Больше половины b2c-компаний подключили приём платежей по QR-кодам, и четверть покупателей минимум раз в месяц оплачивают покупки по СБП.
Это выводы масштабного исследования «Тинькофф Бизнеса» и Tinkoff Data на основе данных о транзакциях 30 млн клиентов-физлиц и опроса 6 тыс. предпринимателей, собственников и гендиректоров компаний.
QR-платежи медленно, но верно входят в повседневную жизнь людей и бизнеса. Сервис искусственного интеллекта для аналитики ETNA от Тинькофф прогнозирует, что к июню количество покупок по QR увеличится на 50%, а объем трат — на 37%.
Согласно опросу, из 89% предпринимателей, которые знают о QR-платежах, подключили их только 55%. Большинство воспринимает этот способ приёма оплат как резервный или альтернативный. Например, в декабре только 12% подключивших торговый эквайринг предпринимателей регулярно принимали платежи по QR в офлайне.
Тинькофф Бизнес взялся за популяризацию тренда среди офлайн-предпринимателей, полностью обнулив комиссии до конца марта. При этом стандартные комиссии СБП составляют 0,4% или 0,7% в зависимости от вида деятельности компании.
Покупатели активно знакомятся с технологией. За год количество людей, которые сделали хотя бы одну покупку через QR-код СБП, выросло в восемь раз.
Объем платежей по QR в декабре 2022 года — 5% от объёма трат в онлайне и в офлайне.
Это выводы масштабного исследования «Тинькофф Бизнеса» и Tinkoff Data на основе данных о транзакциях 30 млн клиентов-физлиц и опроса 6 тыс. предпринимателей, собственников и гендиректоров компаний.
QR-платежи медленно, но верно входят в повседневную жизнь людей и бизнеса. Сервис искусственного интеллекта для аналитики ETNA от Тинькофф прогнозирует, что к июню количество покупок по QR увеличится на 50%, а объем трат — на 37%.
Согласно опросу, из 89% предпринимателей, которые знают о QR-платежах, подключили их только 55%. Большинство воспринимает этот способ приёма оплат как резервный или альтернативный. Например, в декабре только 12% подключивших торговый эквайринг предпринимателей регулярно принимали платежи по QR в офлайне.
Тинькофф Бизнес взялся за популяризацию тренда среди офлайн-предпринимателей, полностью обнулив комиссии до конца марта. При этом стандартные комиссии СБП составляют 0,4% или 0,7% в зависимости от вида деятельности компании.
Покупатели активно знакомятся с технологией. За год количество людей, которые сделали хотя бы одну покупку через QR-код СБП, выросло в восемь раз.
Объем платежей по QR в декабре 2022 года — 5% от объёма трат в онлайне и в офлайне.
Российские инвесткомпании потянулись в Индию. Первой компанией, которую местный регулятор допустил к биржевым торгам, стала УК «Альфа-Капитал».
Что это значит
• Компания сможет самостоятельно проводить сделки на обеих фондовых биржах Индии — Бомбейской (BSE) и Национальной (NSE).
• Расчёты будут вестись в рупиях, но инвестировать и получать доход клиенты будут в рублях.
• Конвертация будет проходить за пределами российской инфраструктуры, никаких трансграничных переводов в рупиях не будет.
• Инвестиции будут доступны квалифицированным инвесторам в рамках управляемой стратегии.
• На первом этапе порог входа превысит 1 млн рублей. Позже появятся стратегии для розничных клиентов.
Также прямой доступ на индийский рынок пытается получить «Финам».
Что это значит
• Компания сможет самостоятельно проводить сделки на обеих фондовых биржах Индии — Бомбейской (BSE) и Национальной (NSE).
• Расчёты будут вестись в рупиях, но инвестировать и получать доход клиенты будут в рублях.
• Конвертация будет проходить за пределами российской инфраструктуры, никаких трансграничных переводов в рупиях не будет.
• Инвестиции будут доступны квалифицированным инвесторам в рамках управляемой стратегии.
• На первом этапе порог входа превысит 1 млн рублей. Позже появятся стратегии для розничных клиентов.
Также прямой доступ на индийский рынок пытается получить «Финам».
⚡️ЦБ рекомендовал банкам с 1 марта установить минимальный размер комиссии или отменить её по наиболее востребованным банковским операциям для участников СВО. Это снятие наличных и переводы.
⚡️Важные для финансового рынка импульсы из послания президента Федеральному собранию:
• Ускорить внесение в Госдуму законопроектов для запуска госпрограммы, которая стимулирует приток долгосрочных сбережений граждан в экономику.
• Создать дополнительные условия для захода массовых инвесторов на российский рынок, чтобы люди вкладывали деньги и зарабатывали «дома».
• Установить страховое покрытие для добровольных пенсионных накоплений — 2,8 млн рублей. Это в два раза больше, чем для банковских вкладов.
• Защитить вложения граждан от банкротства финансовых посредников.
• Чтобы привлечь капитал в быстрорастущий высокотехнологичный бизнес, будет предусмотрена поддержка размещения акций на внутреннем фондовом рынке. В том числе, налоговые льготы и для компаний, и для инвесторов.
• Ускорить внесение в Госдуму законопроектов для запуска госпрограммы, которая стимулирует приток долгосрочных сбережений граждан в экономику.
• Создать дополнительные условия для захода массовых инвесторов на российский рынок, чтобы люди вкладывали деньги и зарабатывали «дома».
• Установить страховое покрытие для добровольных пенсионных накоплений — 2,8 млн рублей. Это в два раза больше, чем для банковских вкладов.
• Защитить вложения граждан от банкротства финансовых посредников.
• Чтобы привлечь капитал в быстрорастущий высокотехнологичный бизнес, будет предусмотрена поддержка размещения акций на внутреннем фондовом рынке. В том числе, налоговые льготы и для компаний, и для инвесторов.
Пока в России не утихают споры о будущем криптовалютного регулирования, Узбекистан зарабатывает на юрлицах-нерезидентах, которые заинтересованы в покупке цифровых активов. ЦБ страны разрешил им открывать для этого счета в коммерческих банках. С января этого года в стране разрешён майнинг криптовалют для юрлиц.
Плюс для страны в том, что инициатива поможет увеличению оборота криптоактивов: государство заработает на налогах, банки — на комиссиях и допродажах.
Ранее открывать счета в коммерческих банках Узбекистана могли юрлица-нерезиденты, не осуществляющие предпринимательскую деятельность, но участвующие в биржевых и электронных торгах.
Вторая страна, которая активно развивает рынок криптовалют, — Казахстан.
Плюс для страны в том, что инициатива поможет увеличению оборота криптоактивов: государство заработает на налогах, банки — на комиссиях и допродажах.
Ранее открывать счета в коммерческих банках Узбекистана могли юрлица-нерезиденты, не осуществляющие предпринимательскую деятельность, но участвующие в биржевых и электронных торгах.
Вторая страна, которая активно развивает рынок криптовалют, — Казахстан.
М2М-технологии на страже финтеха
Технологии M2M/IoT (межмашинного взаимодействия и интернета вещей) нашли активное применение в финтехе. На базе технологий работают POS-терминалы и банкоматы, а также сигнализации, системы видеонаблюдения с аналитикой и многое другое.
Ключевую роль в развитии этого сегмента занимают телеком-операторы. К примеру, МТС обеспечил почти половину от общего объема подключений на рынке M2M, что подтвердило лидерские позиции компании. При том, что по итогам 2022 года количество подключений всего рынка — 14,3 млн, что на 28,8% больше, чем годом ранее.
Потенциал развития технологий в 2023 году большой. Это подтверждает тот факт, что государство и бизнес стали активнее вкладываться в решения М2М/IoT: за 2022 год траты выросли на 6% — до 114 млрд рублей.
Технологии M2M/IoT (межмашинного взаимодействия и интернета вещей) нашли активное применение в финтехе. На базе технологий работают POS-терминалы и банкоматы, а также сигнализации, системы видеонаблюдения с аналитикой и многое другое.
Ключевую роль в развитии этого сегмента занимают телеком-операторы. К примеру, МТС обеспечил почти половину от общего объема подключений на рынке M2M, что подтвердило лидерские позиции компании. При том, что по итогам 2022 года количество подключений всего рынка — 14,3 млн, что на 28,8% больше, чем годом ранее.
Потенциал развития технологий в 2023 году большой. Это подтверждает тот факт, что государство и бизнес стали активнее вкладываться в решения М2М/IoT: за 2022 год траты выросли на 6% — до 114 млрд рублей.
«Ренессанс Кредит» снова заложен для получения финансирования. «Онэксим» Прохорова заложил банк ЦБ в рамках структурирования долга группы.
Речь о краткосрочном займе — группа не планирует изменять долю своего участия в капитале банка. В его деятельности ничего измениться не должно.
Последний раз «Ренессанс Кредит» был заложен «Совкомбанку» в 2019 году, тогда же речь шла о продаже. Но после санкций разговоры о смене собственников временно прекратились.
Речь о краткосрочном займе — группа не планирует изменять долю своего участия в капитале банка. В его деятельности ничего измениться не должно.
Последний раз «Ренессанс Кредит» был заложен «Совкомбанку» в 2019 году, тогда же речь шла о продаже. Но после санкций разговоры о смене собственников временно прекратились.
Под внешним давлением «Райффайзен Банк» ухудшает условия переводов в долларах для юрлиц. Со 2 марта появится минимальная сумма операции: $15 тыс.
Ограничения коснутся компаний, ИП и физ. лиц, занимающихся частной практикой. С другими валютами ограничений по минимальной сумме пока нет.
Актуальный порог переводов в долларах для физлиц — $5 тыс.
Ограничения коснутся компаний, ИП и физ. лиц, занимающихся частной практикой. С другими валютами ограничений по минимальной сумме пока нет.
Актуальный порог переводов в долларах для физлиц — $5 тыс.
Forwarded from Газпромбанк
Знакомьтесь: новое мобильное приложение для клиентов Газпромбанка. Это ваш личный финансовый ассистент.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
У финансового рынка серьёзные проблемы с безопасностью персональной информации. В прошлом году количество утечек выросло в 1,7 раза, до 48 случаев (исследование InfoWatch). Но самая большая проблема — объём похищенных данных: он увеличился в 32 раза, с 1,4 млн штук до 44,8 млн.
• Доля внешних атак выросла более чем в три раза, до 75%.
• Выросла доля утечек информации, составляющей коммерческую тайну — с нуля до 13%. Это, например, инвестпланы и закрытые отчёты.
• Доля утечек из банков, МФО и страховых компаний снизилась с 92,8% до 66,5%. Их объём заняли инвесткомпании, платёжные сервисы и криптобиржи.
• Снизилась доля утечек персональных данных, которые активно используются в социнженерии — с 96,4% до 82,6%.
• В три раза больше утечек произошло по вине внешних злоумышленников — с 21,4% до 75%. Но они пользуются халатным отношением к данным внутри компаний.
Всего по данным Роскомнадзора в прошлом году в России произошло около 150 крупных утечек персональных данных в различных сегментах бизнеса.
• Доля внешних атак выросла более чем в три раза, до 75%.
• Выросла доля утечек информации, составляющей коммерческую тайну — с нуля до 13%. Это, например, инвестпланы и закрытые отчёты.
• Доля утечек из банков, МФО и страховых компаний снизилась с 92,8% до 66,5%. Их объём заняли инвесткомпании, платёжные сервисы и криптобиржи.
• Снизилась доля утечек персональных данных, которые активно используются в социнженерии — с 96,4% до 82,6%.
• В три раза больше утечек произошло по вине внешних злоумышленников — с 21,4% до 75%. Но они пользуются халатным отношением к данным внутри компаний.
Всего по данным Роскомнадзора в прошлом году в России произошло около 150 крупных утечек персональных данных в различных сегментах бизнеса.
Повышенное внимание регуляторов к криптоиндустрии меняет отношение к ней американских банков. Крах FTX и проблемы в регулировании подталкивают инициативы по отделению цифровых активов от традиционной финансовой системы. Именно в тот момент, когда криптопродукты необанков получили реальное конкурентное преимущество.
Банки разрывают связи с компаниями, которые могут оказаться под прицелом SEC, сокращают свое присутствие на рынке и объём депозитов от криптофирм, закрывают счета и отказывают клиентам даже при малейшем подозрении на связи с криптовалютами.
Потому что внимание к партнёру автоматически значит повышенный контроль самого банка. Это никому не нужно, пока количество заинтересованных в криптовалютах клиентов «не стоят головной боли» из-за регуляторов.
Signature — самый известный банк, который разорвал связи с индустрией, прекратив сотрудничество с Binance, когда у биржи начались проблемы. Еще один крупный игрок — Metropolitan Commercial Bank из Нью-Йорка.
Для криптокомпаний это проблема: они в значительной степени полагаются на банки для подключения к финансовой системе с операциями в долларах и евро.
Банки разрывают связи с компаниями, которые могут оказаться под прицелом SEC, сокращают свое присутствие на рынке и объём депозитов от криптофирм, закрывают счета и отказывают клиентам даже при малейшем подозрении на связи с криптовалютами.
Потому что внимание к партнёру автоматически значит повышенный контроль самого банка. Это никому не нужно, пока количество заинтересованных в криптовалютах клиентов «не стоят головной боли» из-за регуляторов.
Signature — самый известный банк, который разорвал связи с индустрией, прекратив сотрудничество с Binance, когда у биржи начались проблемы. Еще один крупный игрок — Metropolitan Commercial Bank из Нью-Йорка.
Для криптокомпаний это проблема: они в значительной степени полагаются на банки для подключения к финансовой системе с операциями в долларах и евро.
ЦБ резко повысит резервы по дешевой ипотеке. Чтобы покрыть кредитный и процентный риски банка, регулятор введёт надбавки к ставке резервирования в 30 и 50%. Они будут прибавляться к стандартной ставке с первого дня выдачи.
Эта мера должна демотивировать банки участвовать в рисковых схемах, которые в последнее время активно предлагают застройщики. Это просто станет невыгодно.
Также с мая будут повышены регуляторные надбавки по кредитам на покупку новостроек и ссудам под залог недвижимости. Следующий шаг — выделение ипотеки от застройщиков с нерыночными ставками в отдельный сегмент и установка специальных макропруденциальных надбавок.
Если это не поможет, ЦБ готов на ужесточение законодательства — чтобы деньги по договорам долевого участия шли только «по стандартным схемам».
Важный момент, что проблема наконец-то активно обсуждается в публичном поле. То, что раньше понимали профессионалы, доносится до обычных людей. И это явный сигнал как минимум задуматься о том, что ультранизкая ставка от застройщика — не аукцион щедрости, а повод внимательно всё посчитать.
Эта мера должна демотивировать банки участвовать в рисковых схемах, которые в последнее время активно предлагают застройщики. Это просто станет невыгодно.
Также с мая будут повышены регуляторные надбавки по кредитам на покупку новостроек и ссудам под залог недвижимости. Следующий шаг — выделение ипотеки от застройщиков с нерыночными ставками в отдельный сегмент и установка специальных макропруденциальных надбавок.
Если это не поможет, ЦБ готов на ужесточение законодательства — чтобы деньги по договорам долевого участия шли только «по стандартным схемам».
Важный момент, что проблема наконец-то активно обсуждается в публичном поле. То, что раньше понимали профессионалы, доносится до обычных людей. И это явный сигнал как минимум задуматься о том, что ультранизкая ставка от застройщика — не аукцион щедрости, а повод внимательно всё посчитать.
Магазины во Франции начнут принимать криптовалютные платежи через Binance Pay. Пока доступны стейблкоины USDT и BUSD, транзакция осуществляется по QR-коду.
Пилот проходит в платежных терминалах Ingenico Axium в Париже на базе коктейль-бара Le Carlie и магазина женской одежды Miss Opéra. Пока продавцы смогут только получать оплату в цифровых активах, а весной появится возможность конвертировать их в фиат.
Позже подключатся европейские страны, где Binance получила лицензию: Италия, Литва, Испания, Кипр, Польша и Швеция. Глобальное присутствие Ingenico (ушёл из России) будет способствовать проникновению криптоплатежей в массы.
Пилот проходит в платежных терминалах Ingenico Axium в Париже на базе коктейль-бара Le Carlie и магазина женской одежды Miss Opéra. Пока продавцы смогут только получать оплату в цифровых активах, а весной появится возможность конвертировать их в фиат.
Позже подключатся европейские страны, где Binance получила лицензию: Италия, Литва, Испания, Кипр, Польша и Швеция. Глобальное присутствие Ingenico (ушёл из России) будет способствовать проникновению криптоплатежей в массы.
Австралия расширила санкционный список двумя российскими банками: «Дальневосточный» и «Росэксимбанк».
Новые санкции сегодня также обещали США и Евросоюз.
Новые санкции сегодня также обещали США и Евросоюз.
⚡️Великобритания ввела санкции против «МТС-Банка», банков «Уралсиб», «Зенит», «Санкт-Петербург».
⚡️ США ввели санкции против 11 российских банков:
МКБ
Ланта Банк
Металлинвестбанк
МТС Банк
«Левобережный»
«Санкт-Петербург»
«Приморье»
СДМ-Банк
УБРиР
«Уралсиб»
«Зенит»
МКБ
Ланта Банк
Металлинвестбанк
МТС Банк
«Левобережный»
«Санкт-Петербург»
«Приморье»
СДМ-Банк
УБРиР
«Уралсиб»
«Зенит»
Карты Union Pay банков, попавших под санкции, могут перестать работать за рубежом. «Зенит», «Уралсиб», «МТС-Банк», Банк «Санкт-Петербург», «Приморье» рекомендуют в самое ближайшее время снять наличные в банкоматах и совершить необходимые покупки.
Вчера эти банки вместе с другими попали под самые жесткие блокирующие санкции США. Их активы в стране заблокированы, операции в долларах остановлены, а тем, кто с ними работает, грозят вторичные санкции.
Именно этого боится китайская платежная система и неофициально прекращает сотрудничество с российскими банками, которые попадают под санкции. Они не могут выпускать карты Union Pay и принимать их в своих POS-терминалах.
В России карты Union Pay подсанкционных банков будут работать на базе НСПК. Но кому это важно — ведь люди оформляли их за большие деньги именно для поездок за рубеж, несмотря на проблемы.
Продолжают работать с Union Pay семь из 12 российских банков. Например, Газпромбанк, Россельхозбанк, Почта Банк, Русский Стандарт, «Солидарность».
Вчера эти банки вместе с другими попали под самые жесткие блокирующие санкции США. Их активы в стране заблокированы, операции в долларах остановлены, а тем, кто с ними работает, грозят вторичные санкции.
Именно этого боится китайская платежная система и неофициально прекращает сотрудничество с российскими банками, которые попадают под санкции. Они не могут выпускать карты Union Pay и принимать их в своих POS-терминалах.
В России карты Union Pay подсанкционных банков будут работать на базе НСПК. Но кому это важно — ведь люди оформляли их за большие деньги именно для поездок за рубеж, несмотря на проблемы.
Продолжают работать с Union Pay семь из 12 российских банков. Например, Газпромбанк, Россельхозбанк, Почта Банк, Русский Стандарт, «Солидарность».
Приложения банков, попавших под санкции Великобритании и США, лучше обновить — вероятно, скоро они пропадут из сторов. «МТС Банк» — уже. Остальные пока на месте.
Также три банка сегодня оказались под санкциями ЕС. Но какие именно — пока непонятно. Слухи ходили про «Альфа-Банк», «Тинькофф» и «Росбанк».
Также три банка сегодня оказались под санкциями ЕС. Но какие именно — пока непонятно. Слухи ходили про «Альфа-Банк», «Тинькофф» и «Росбанк».