Чтобы сделать цифровой сервис, который объединит передовой опыт криптовалют и традиционных финансов, нужно побывать по обе стороны. Это секрет успеха финтеха Fierce, который запустил Роб Корниш — бывший IT-директор Нью-йоркской фондовой биржи и криптокомпании Gemini.

Fierce в переводе с английского — агрессивный. Название отражает амбиции встряхнуть финтех-рынок, объединив лучшие идеи, продукты и UX-практики в супераппе с идеальным клиентским опытом.

Внутри — счёт под 4,25% и дебетовая карта с бесплатным доступом к 55 тыс. банкоматов. А также — покупка дробных акций и ETF, образовательные ресурсы, анализ рынков и возможность привязать счета сторонних банков.

Доход Fierce получает от инвестиций и активов под управлением. Для клиентов нет регулярных платежей.

Инвесторы уже вложили в стартап $10 млн. Деньги пойдут на развитие цифрового сервиса и запуск новых продуктов: страхование, потребительские кредиты и ипотека, торговля криптовалютами. Позже в этом году появится кредитная карта с кэшбэком 1,5% на всё.

Удивительно, насколько российские стартапы внешне отличаются от зарубежных.

На днях цифровая инвестиционная платформа Upside от разработчика ООО «Райп Тех» привлекла 7 млн рублей от инвестиционно-венчурного фонда Татарстана. Мы открыли сайт стартапа и пребываем, мягко говоря, в шоке.

Такое ощущение, что создатели цифрового финтех-продукта даже про адаптацию под мобильные брауеры не слышали. Про фирменный стиль даже заикаться не будем.

Подумали даже, сайт не тот в поиске вылез — бывает. Но нет, именно он указан в реестре ЦБ.

Можно сколько угодно говорить, что главное идея, а оформление — это детали. Но посмотрите ради интереса на лендинги и презентации зарубежных стартапов. Это может быть очередной мини-банк для бизнеса, но как вкусно и красиво.

Говорят, дополнительное финансирование позволит «быстро масштабировать пул партнёров и инвесторов». Категорически взываем создателей выделить деньги на брендинг и нормальную разработку.

«Ситибанк» постепенно уходит из России.

Новый челлендж для цифровых финансовых сервисов от Росфинмониторинга. Ведомство хочет существенно увеличить объём данных, необходимых для перевода денег.

Суть изменений

Сейчас данные нужны преимущественно об отправителе — ими банк и так располагает. В отношении получателя сопровождающая информация не регламентирована.

Если законопроект Росфинмониторинга заработает, для переводов будут нужны ФИО, номер счета, ИНН или адрес (при наличии) получателя.

Как они повлияют на цифровые сервисы

Изменения в негативном ключе коснутся в основном межбанковских переводов — банкам придётся научиться контролировать персональные данные чужих клиентов без согласия на их обработку.

Для продактов мобильных банков дополнительные данные в форме — UX-задачка со звёздочкой. Ввод ненужной по мнению пользователя информации повлияет на скорость и доступность операций.

Нужных данных может не оказаться под рукой. В случае трансграничных переводов может не совпадать формат данных.

СБП вообще не предусматривает дополнительную информацию о получателе, кроме номера телефона. Сложно представить, что ЦБ пойдёт на изменения: это сильное конкурентное преимущество системы.

Кроме очевидных затрат на перестройку внутренних систем и доработку интерфейсов, придётся решать вопросы безопасности. Передача номеров карт в незашифрованном виде противоречит правилам платёжных систем.

«Тинькофф» регистрирует новый логотип: вместо дворянского родового герба рода Тиньковых будет упрощённый вариант, который отдалённо его напоминает.

Можно сколько угодно говорить о трендах дизайна, но причина, вероятно, в конфликте с основателем. В декабре Олег Тиньков собирался отзывать бренд «Тинькофф» у российского банка.

Резкие перемены навания и внешнего вида бренду вряд ли пойдут на пользу. Поэтому в ближайшее время мы, вероятно, увидим ряд косметических изменений, которые будут постепенно дистанцировать банк от сооснователя.

У системно значимых «Райффайзен Банка» и «ЮниКредит Банка» в России проблемы из-за кредитных каникул военным и мобилизованным. Компании и фонды, инвестирующие в эти банки, опасаются негативного влияния на репутацию.

Какие риски видят инвесторы

• Кредитные каникулы военным и списание долгов погибших прямо противоречат корпоративным ценностям европейских банков.

• Банки могут быть использованы для «финансирования военных действий другими способами».

• Банки не по своей воле вынуждены быть частью спекуляций на продолжающихся военных действиях, что неприемлемо.

А банки что

«Райффайзен Банк» называет сумму кредитов, попавших под мораторий, незначительной — 0,2% портфеля (€18 млн, или 1,5 млрд рублей).

«ЮниКредит Банк» настаивает, что его бизнес в России ориентирован на компании, а не на частных лиц.

При этом кредитные каникулы как банковская сущность — обязательны для всех банков.

ФСБ заинтересовалась платёжными сервисами. Qiwi попала в реестр организаторов распространения информации, который ведёт «Роскомнадзор».

Это значит, что компания обязана собирать, хранить и предоставлять по требованию спецслужбы всю информацию о действиях и взаимодействиях пользователей на сайте.

Для финансовой компании это скорее нетипичная новость. Например, из топ-20 банков по активам в реестре есть только «Сбер» и «Тинькофф». Из платёжных систем нет ни ЮMoney, ни KoronaPay.

Говорят, ВТБ передумал ликвидировать бренд «Открытия» и переориентировался на «умную конкуренцию». По крайней мере, в этом году и в отношении розничных отделений. На самом деле речь просто о том, чтобы не открывать офисы в одних и тех же локациях.

В планах развития розничных сетей оба банка оставили «непересекающиеся территории».

Ранее речь шла о полном переходе на единый бренд к концу этого года. С февраля ВТБ, «Открытие» и РНКБ уже объединили банкоматные сети.

«Тинькофф Инвестиции» решили изменить рынок ещё и для юрлиц. На базе приложения «Тинькофф Бизнес» они запустили платформу, где компании получают доступ к биржевым инструментам и смогут управлять ликвидностью и валютными потоками.

Сейчас доступны биржевые овернайты. Вечером деньги размещаются на бирже, а утром их можно вывести на расчётный счёт и получить доходность. В дальнейшем компании смогут вкладываться и в акции, и в облигации, и в фонды. А ещё конвертировать валюты и хеджировать валютные риски.

Доступ получат все заинтересованные: от генерального директора — до бухгалтера, финансового директора, казначея или доверенного лица. Всё в приложении или личном кабинете за несколько кликов, как и в инвестициях для физиков.

В дальнейшем планируется создание торгового терминала для юрлиц, а также возможность интеграции торговых сервисов с учетной системой компании через Tinkoff Invest API.

Десятый «сокрушительный» пакет санкций ЕС может затронуть «Альфа-Банк», «Росбанк», «Тинькофф Банк» и Фонд Национального Благосостояния.

Первые два уже находятся под санкциями США.

Для клиентов «Тинькофф» ограничения будут в новинку и затронут валютные переводы. Сейчас отправить доллары и евро можно во все банки Азербайджана, Армении, Грузии, а также в некоторые банки Беларуси, Грузии, Кыргызстана, Узбекистана, Монголии и Китая.

СМИ пишут, что акции «Тинькофф» падают на фоне новостей про европейские санкции. Но на самом деле летит сегодня весь рынок.

Причина — новость про то, что Совет Федерации соберется на внеплановое заседание 22 февраля.

Предыдущие известия о новых санкциях не влияли на рынок так сильно.

⚡️Санкционный юрист Елена Рязанова предупреждает клиентов «Тинькофф», «Альфа-Банка» и «Росбанка», что хранить любые иностранные активы на банковских и брокерских счетах по возможности не стоит — в свете последних новостей про санкции.

Если банки отключат от SWIFT, будут проблемы с хождением валюты из России за рубеж и обратно.

Если банк попадет под санкции:

• Блокирующие запрещают ведение любой коммерческой деятельности для компаний и граждан ЕС. Активы могут оказаться заморожены.

• Еще риск, что мобильные приложения пропадут из App Store и Google Play.

⚡️ «Тинькофф Банк», «Альфа-Банк» и «Росбанк» будут отключены от SWIFT.

С интересом следим за экспериментами ВТБ и Platforma в области рекламы финансовых продуктов. На этот раз коллеги придумали, как расширить охват аудитории, выстроить последовательные касания ЦА с рекламой бренда в разных каналах и увеличить запоминаемость преимуществ «Мультикарты» среди пользователей 55+.

Решение — микс ТВ-рекламы и роликов в мобильной In-App среде, где старшее поколение проводит всё больше времени.

Рецепт успеха

• Планирование кампании в не связанных каналах на основе аналитики «Мульти-скриннер». Сервис объединяет данные о телесмотрении (Platforma) и знания о потребляемом контенте в приложениях (YABBI).

• Ненавязчивый формат рекламы в обмен на доступ к скрытому контенту в приложениях.

• Чёткое понимание, какой контент, когда и в каком канале видел пользователь конкретных приложений.

Цифры говорят сами за себя

Охват: плюс 895 418 уникальных ID, доля новой аудитории 41%. Стоимость пункта охвата — минус 5%. Рост бренд-метрик и запоминаемости за счёт повторного касания в In-Aрр среде.

⚡️Минфин Бельгии на следующей неделе сообщит о решении по некоторым заявкам на разблокировку российских активов.

Положительные или отрицательные решения ждут инвесторов — не понятно. Общий новостной фон не сулит ничего хорошего.

В Бельгии находится депозитарий Euroclear, где заблокирована основная часть активов российских инвесторов.