Турецкий DenizBank дошёл до рекламы на русском языке — её размещают прямо на банкоматах. Рекламируют исключительно премиальные карты — массовые клиенты не нужны.
Как и многие другие, DenizBank давно не принимает граждан России «с улицы». Чтобы открыть обычную дебетовую карту, нужно внести депозит $3-5 тыс. Под соусом обязательных клиентам открывают сложные инвестиционные и страховые продукты.
Премиальные карты — не что иное, как очередной способ заработать на чужой проблеме. Человек будет либо платить за обслуживание, либо хранить кругленькую сумму денег — чтобы карта была бесплатной.
И то, и то банку выгоднее, чем обычный клиент, который тратит около тысячи долларов в месяц и приносит минимальный доход. А для клиента, который не против хранить часть сбережений за границей, это потенциально более простой способ открыть счёт.
К слову сказать, DenizBank единственный в Турции не постеснялся публично рекламировать такой win-win. Другие предпочитают не афишировать, что открывают счета гражданам России.
Как и многие другие, DenizBank давно не принимает граждан России «с улицы». Чтобы открыть обычную дебетовую карту, нужно внести депозит $3-5 тыс. Под соусом обязательных клиентам открывают сложные инвестиционные и страховые продукты.
Премиальные карты — не что иное, как очередной способ заработать на чужой проблеме. Человек будет либо платить за обслуживание, либо хранить кругленькую сумму денег — чтобы карта была бесплатной.
И то, и то банку выгоднее, чем обычный клиент, который тратит около тысячи долларов в месяц и приносит минимальный доход. А для клиента, который не против хранить часть сбережений за границей, это потенциально более простой способ открыть счёт.
К слову сказать, DenizBank единственный в Турции не постеснялся публично рекламировать такой win-win. Другие предпочитают не афишировать, что открывают счета гражданам России.
Банки развивают программы лояльности, чтобы привлекать новых клиентов, но далеко не всегда становятся основным для платежей и переводов. Британский стартап The Current Account Switch придумал изящное решение, которое делает переход клиента из одного банка в другой максимально простым и удобным.
• Всё, что требуется — открыть счёт в новом банке и выбрать дату переключения.
• Перенос длится семь дней: на новый счёт будут завязаны все регулярные платежи и подписки.
• Деньги, которые приходят на старый счёт, автоматически перенаправляются на новый, а отправитель получит сообщение с новыми реквизитами.
• Клиент не платит комиссий — все сборы покрывает CAS (а на деле «новый» банк).
• Сервис востребован и у банков, и у людей. В числе партнёров 50+ финансовых организаций, уже перенесено 8 млн счетов.
Классический банковский подход к пробуждению транзакционной активности далёк от такой заботы о клиентах. Обычно это бесконечные пуши с напоминанием оплатить ЖКУ, попробовать перевод или получить кэшбэк.
• Всё, что требуется — открыть счёт в новом банке и выбрать дату переключения.
• Перенос длится семь дней: на новый счёт будут завязаны все регулярные платежи и подписки.
• Деньги, которые приходят на старый счёт, автоматически перенаправляются на новый, а отправитель получит сообщение с новыми реквизитами.
• Клиент не платит комиссий — все сборы покрывает CAS (а на деле «новый» банк).
• Сервис востребован и у банков, и у людей. В числе партнёров 50+ финансовых организаций, уже перенесено 8 млн счетов.
Классический банковский подход к пробуждению транзакционной активности далёк от такой заботы о клиентах. Обычно это бесконечные пуши с напоминанием оплатить ЖКУ, попробовать перевод или получить кэшбэк.
Мошенники придумывают всё более изощрённые способы воровства денег с банковских карт, но и ЦБ не дремлет. О новых схемах и инициативах регулятора — в интервью зампреда ЦБ, Германа Зубарева.
Как ЦБ будет бороться с мошенниками
• Законопроект о периоде охлаждения будет принят в ближайшее время.
• ФинЦЕРТ ЦБ ведет базу данных о случаях и попытках переводов без согласия клиента. Внутри — сведения о совершенных операциях, плательщиках и получателях. Банки будут обязаны использовать информацию в антифрод-системах.
• Банки обяжут в полном объеме возвращать похищенные деньги в течение 30 дней, если они игнорируют информацию из базы.
• Банк в течение двух дней не будет подтверждать перевод на счет, который есть в базе ЦБ. Этого времени должно хватить, чтобы осознать мошеннические действия. Если клиент всё равно настоял на подозрительном переводе, банк будет освобождён от компенсации.
• Банк-получатель платежа сможет ограничивать дистанционный доступ к счету, который есть в базе ЦБ.
• Сейчас в «базе дропперов» десятки тысяч счетов. Она формируется на основе данных, которые банки и операторы платежных систем передают в ЦБ по жалобам клиентов о несогласии с операцией.
Две схемы, на которые нужно обратить внимание
Первая — размещение в общественных местах объявлений с QR-кодами для получения соцвыплат. Код ведёт на чат-бот, где человека убеждают в том, что ему положена выплата, а потом запрашивают личные и финансовые сведения. Они нужны якобы для оформления документов. А на самом деле — для хищения денег с карты.
Вторая — звонки мошенников в мессенджерах. Мобильные операторы обязаны противодействовать мошенническим звонкам, действуют антиспам-сервисы, которые в том числе продвигают и банки. В случае с мессенджерами контроль со стороны операторов связи не работает, так как звонок идет через интернет-линию.
Настоящие сотрудники банков, работники правоохранительных или государственных органов не звонят гражданам через мессенджеры, не рассылают фото или сканы документов. А информацию о соцвыплатах можно получить в Госуслугах.
Как ЦБ будет бороться с мошенниками
• Законопроект о периоде охлаждения будет принят в ближайшее время.
• ФинЦЕРТ ЦБ ведет базу данных о случаях и попытках переводов без согласия клиента. Внутри — сведения о совершенных операциях, плательщиках и получателях. Банки будут обязаны использовать информацию в антифрод-системах.
• Банки обяжут в полном объеме возвращать похищенные деньги в течение 30 дней, если они игнорируют информацию из базы.
• Банк в течение двух дней не будет подтверждать перевод на счет, который есть в базе ЦБ. Этого времени должно хватить, чтобы осознать мошеннические действия. Если клиент всё равно настоял на подозрительном переводе, банк будет освобождён от компенсации.
• Банк-получатель платежа сможет ограничивать дистанционный доступ к счету, который есть в базе ЦБ.
• Сейчас в «базе дропперов» десятки тысяч счетов. Она формируется на основе данных, которые банки и операторы платежных систем передают в ЦБ по жалобам клиентов о несогласии с операцией.
Две схемы, на которые нужно обратить внимание
Первая — размещение в общественных местах объявлений с QR-кодами для получения соцвыплат. Код ведёт на чат-бот, где человека убеждают в том, что ему положена выплата, а потом запрашивают личные и финансовые сведения. Они нужны якобы для оформления документов. А на самом деле — для хищения денег с карты.
Вторая — звонки мошенников в мессенджерах. Мобильные операторы обязаны противодействовать мошенническим звонкам, действуют антиспам-сервисы, которые в том числе продвигают и банки. В случае с мессенджерами контроль со стороны операторов связи не работает, так как звонок идет через интернет-линию.
Настоящие сотрудники банков, работники правоохранительных или государственных органов не звонят гражданам через мессенджеры, не рассылают фото или сканы документов. А информацию о соцвыплатах можно получить в Госуслугах.
«Сбер» демонстрирует чудеса заботы о пользователях веб-версии. Нет приложения — нет платёжного стикера. Такие селективные технологии.
От себя рекомендуем банкам обеспечить нормальный процесс получения продуктов, прежде чем вбухивать деньги в рекламу. И помнить, что санкции вносят в них коррективы.
От себя рекомендуем банкам обеспечить нормальный процесс получения продуктов, прежде чем вбухивать деньги в рекламу. И помнить, что санкции вносят в них коррективы.
«Мерседес-Бенц Банк Рус» будет продан «Автодому». Это второй банк, который уходит из России вслед за материнским автомобильным брендом.
Для «Автодома» это шанс уравнять «финансовую мощь» с «Автовазом», который в конце ноября купил «РН Банк» (альянс Renault—Nissan—Mitsubishi).
Для сравнения, «РН Банк» занимает 56 место по размеру активов, «Мерседес-Бенц Банк Рус» — 111. Разница в объёме активов — в четыре раза.
Для «Автодома» это шанс уравнять «финансовую мощь» с «Автовазом», который в конце ноября купил «РН Банк» (альянс Renault—Nissan—Mitsubishi).
Для сравнения, «РН Банк» занимает 56 место по размеру активов, «Мерседес-Бенц Банк Рус» — 111. Разница в объёме активов — в четыре раза.
Не можем не обратить внимание на отчётность ЦБ по проникновению СБП.
• За прошедший год через СБП прошло 3+ млрд операций на 14,4 трлн рублей. Это почти в три раза больше, чем в предыдущие годы.
• К системе подключено 213 банков.
• С начала запуска через СБП прошло 4 млрд транзакций общим объёмом 20 трлн рублей.
• Частота использования СБП растёт: в среднем 17 операций за четвёртый квартал против 14 в третьем.
• Самая популярная операция — переводы. Количество и объём операций в четвёртом квартале увеличились на треть. Рост оплат товаров — плюс 50%.
• Всего было оплачено 163 млн покупок на 315 млрд рублей
• Проникновение СБП среди бизнеса выросло на 24%, до 559 тысяч. 9 из 10 предприятий — в сегменте МСБ.
• Количество и сумма переводов от юрлиц физлицам через СБП увеличились в 5 и 3 раза соответственно.
Ключевые драйверы изменений — уход Visa, Mastercard, Apple Pay и Google Pay, а также добровольно-принудительное продвижение госсистемы банкам со стороны ЦБ и НСПК.
• За прошедший год через СБП прошло 3+ млрд операций на 14,4 трлн рублей. Это почти в три раза больше, чем в предыдущие годы.
• К системе подключено 213 банков.
• С начала запуска через СБП прошло 4 млрд транзакций общим объёмом 20 трлн рублей.
• Частота использования СБП растёт: в среднем 17 операций за четвёртый квартал против 14 в третьем.
• Самая популярная операция — переводы. Количество и объём операций в четвёртом квартале увеличились на треть. Рост оплат товаров — плюс 50%.
• Всего было оплачено 163 млн покупок на 315 млрд рублей
• Проникновение СБП среди бизнеса выросло на 24%, до 559 тысяч. 9 из 10 предприятий — в сегменте МСБ.
• Количество и сумма переводов от юрлиц физлицам через СБП увеличились в 5 и 3 раза соответственно.
Ключевые драйверы изменений — уход Visa, Mastercard, Apple Pay и Google Pay, а также добровольно-принудительное продвижение госсистемы банкам со стороны ЦБ и НСПК.
У российских инвесторов появится возможность торговать глобальными акциями через Казахстан. На базе международного финансового центра «Астана» запускается новая биржа ITS, в создании которой поучаствовала «СПБ Биржа».
Кому принадлежит ITS
80% — Казахстанская некоммерческая организация Foundation for the Support and Development of International Financial Center.
10% — Freedom Kazakhstan, которая контролирует брокера Freedom Finance и одноименный банк.
10% минус одна акция — «СПБ Биржа».
Главное про новую биржу
• Доступ к бирже получат инвесторы из стран СНГ, Центральной Азии и Турции. Российские инвесторы тоже — при условии ,что не находятся под персональными санкциями.
• Биржа будет осуществлять только вторичный листинг ценных бумаг и не сможет проводить IPO. Это особенность лицензии MTF — multilateral trading facility.
• Инвесторам будут доступны бумаги из США, Европы и Азии с листингом на биржах NYSE и NASDAQ, а также китайские бумаги с листингом на Гонконгской фондовой бирже. Всего около 2 тыс. наименований.
• Торговый день охватит время работы азиатских и американских рынков.
Ожидается, что со временем на ITS также выйдут участники торгов из других стран — Армении, Грузии, Азербайджана, Киргизии, Таджикистана, Узбекистана и Турции.
Кому принадлежит ITS
80% — Казахстанская некоммерческая организация Foundation for the Support and Development of International Financial Center.
10% — Freedom Kazakhstan, которая контролирует брокера Freedom Finance и одноименный банк.
10% минус одна акция — «СПБ Биржа».
Главное про новую биржу
• Доступ к бирже получат инвесторы из стран СНГ, Центральной Азии и Турции. Российские инвесторы тоже — при условии ,что не находятся под персональными санкциями.
• Биржа будет осуществлять только вторичный листинг ценных бумаг и не сможет проводить IPO. Это особенность лицензии MTF — multilateral trading facility.
• Инвесторам будут доступны бумаги из США, Европы и Азии с листингом на биржах NYSE и NASDAQ, а также китайские бумаги с листингом на Гонконгской фондовой бирже. Всего около 2 тыс. наименований.
• Торговый день охватит время работы азиатских и американских рынков.
Ожидается, что со временем на ITS также выйдут участники торгов из других стран — Армении, Грузии, Азербайджана, Киргизии, Таджикистана, Узбекистана и Турции.
У «Сбера» не клеится с развитием на Ближнем Востоке. Банк сдал все лицензии на работу в ОАЭ и не сможет оказывать привычный набор услуг с 6 февраля.
Любопытно, что именно этот регион в программном заявлении международного бизнеса «Сбера» был обозначен как целевой. Но из-за санкций офис в Абу-Даби сталкивается с серьезными ограничениями.
Sberinvest проработал в ОАЭ полтора года с разрешением на инвестиционное консультирование, организацию сделок и выдачи кредитов, а также на «деятельность, регулируемую нормами шариата».
Любопытно, что именно этот регион в программном заявлении международного бизнеса «Сбера» был обозначен как целевой. Но из-за санкций офис в Абу-Даби сталкивается с серьезными ограничениями.
Sberinvest проработал в ОАЭ полтора года с разрешением на инвестиционное консультирование, организацию сделок и выдачи кредитов, а также на «деятельность, регулируемую нормами шариата».
Если вы клиент ВТБ, РНКБ или «Открытия», то с сегодняшнего дня сможете без комиссии использовать банкомат любого из них. Это первый этап интеграции банков.
Единая сеть банкоматов составит 19,5 тыс. устройств. Из них ВТБ принадлежат 14,4 тыс, 3,7 тыс. относятся к «Открытию» и 1,5 тыс. — к РНКБ. Именно они станут окном для выхода ВТБ в Крым.
Самое интересное — как обычно между строк. В качестве «дополнения» к новости ВТБ методично забивает гвозди в крышку «Открытия». Никаких больше трат на развитие бренда, постепенный перевод клиентов и сдача лицензии в перспективе двух лет.
Единая сеть банкоматов составит 19,5 тыс. устройств. Из них ВТБ принадлежат 14,4 тыс, 3,7 тыс. относятся к «Открытию» и 1,5 тыс. — к РНКБ. Именно они станут окном для выхода ВТБ в Крым.
Самое интересное — как обычно между строк. В качестве «дополнения» к новости ВТБ методично забивает гвозди в крышку «Открытия». Никаких больше трат на развитие бренда, постепенный перевод клиентов и сдача лицензии в перспективе двух лет.
Инициативы регуляторов по легализации криптовалют откликаются у крупнейших участников рынка. Кроме серых схем государства озабочены получением прибыли, поэтому один из основных пунктов законопроектов — это налогообложение. В ответ биржа Binance запустила инструмент для расчёта налогов за криптотрейдинг.
Сервис Binance Tax бесплатный. Он «в один клик» импортирует транзакции на аккаунте в калькулятор, рассчитывает возможные выплаты и даже составляет отчёт.
В бета-версии пока недоступны сделки с фьючерсами и NFT. Транзакции, которые не попали в калькулятор автоматически, можно загрузить вручную. Максимально допустимый объём — 100 тыс. штук.
Пока сервис доступен клиентам Binance в Канаде и Франции.
Сервис Binance Tax бесплатный. Он «в один клик» импортирует транзакции на аккаунте в калькулятор, рассчитывает возможные выплаты и даже составляет отчёт.
В бета-версии пока недоступны сделки с фьючерсами и NFT. Транзакции, которые не попали в калькулятор автоматически, можно загрузить вручную. Максимально допустимый объём — 100 тыс. штук.
Пока сервис доступен клиентам Binance в Канаде и Франции.
Жизнь российских релокантов в ОАЭ станет чуть проще, а у «карточных туристов» появится плюс одна возможность открыть зарубежную карту. «МТС-Банк» получил банковскую лицензию в Эмиратах и попробует удовлетворить растущий спрос соотечественников на финансовые услуги.
Как мы писали ранее, банк ориентируется на тех, кто переезжает сам или перевозит бизнес. Лицензия облегчит доступ к банковским счетам для россиян и «откроет новый канал для потока денег» в ОАЭ.
Работа начнётся в ближайшие месяцы.
Как мы писали ранее, банк ориентируется на тех, кто переезжает сам или перевозит бизнес. Лицензия облегчит доступ к банковским счетам для россиян и «откроет новый канал для потока денег» в ОАЭ.
Работа начнётся в ближайшие месяцы.
США снимут санкции в отношении бывшей казахстанской дочки «Сбера» — это Bereke Bank. Сейчас он полностью принадлежит местному холдингу «Байтерек», а он — правительству Казахстана.
Исключение санкций из перечня вступит в силу 6 марта.
Дочка «Сбера» была одним из крупнейших банков Казахстана и считается системно важной для финансового сектора страны. Это одна из причин, почему США пошли навстречу новому собственнику.
Но есть ещё кое-что. Одно из условий снятия санкций — гарантии того, что Bereke Bank не будет заниматься санкционной деятельностью и при необходимости будет передавать конфиденциальную информацию США.
Исключение санкций из перечня вступит в силу 6 марта.
Дочка «Сбера» была одним из крупнейших банков Казахстана и считается системно важной для финансового сектора страны. Это одна из причин, почему США пошли навстречу новому собственнику.
Но есть ещё кое-что. Одно из условий снятия санкций — гарантии того, что Bereke Bank не будет заниматься санкционной деятельностью и при необходимости будет передавать конфиденциальную информацию США.
Интересный поворот: вслед за запуском нового продукта по учёту налогов криптобиржа Binance приостанавливает все банковские переводы в долларах США.
Причины не разглашаются. Вернуть возможность обещают в ближайшее время.
Временный запрет затронет только неамериканских пользователей, которые захотят перевести средства на банковские счета в долларах или с этих счетов.
Все остальные способы покупки и продажи криптовалют остаются, и пользователи активно ими пользуются, чтобы обезопасить деньги.
За сутки Binance потеряла $172 млн — пользователи стали переводить привязанные к доллару стейблкойны на другие криптобиржи и личные кошельки. Это полпроцента от общих криптоактивов платформы.
Причины не разглашаются. Вернуть возможность обещают в ближайшее время.
Временный запрет затронет только неамериканских пользователей, которые захотят перевести средства на банковские счета в долларах или с этих счетов.
Все остальные способы покупки и продажи криптовалют остаются, и пользователи активно ими пользуются, чтобы обезопасить деньги.
За сутки Binance потеряла $172 млн — пользователи стали переводить привязанные к доллару стейблкойны на другие криптобиржи и личные кошельки. Это полпроцента от общих криптоактивов платформы.
Совсем скоро клиентам российских банков станут массово доступны вклады в дирхамах. Но пока это экзотика в единичных банках — и клиентам-первопроходцам придётся взять на себя множество рисков, которые банки не афишируют в публичной коммуникации.
• Продукты отличает высокий минимальный порог — около 300–500 тыс. рублей. Чтобы получить повышенный процент (до 1%), нужны миллионы.
• Пополнить депозит можно только безналичным способом.
• Дирхам привязан к доллару, и банки это позиционируют как стимул переложить деньги из недружественных валют в дружественные. Но это также значит, что заработать получится только если рубль начнёт слабеть к американской валюте.
• Снять дирхамы с депозита не получится, если банк не продаёт наличную валюту.
• Когда вклад закончится, придётся искать новые варианты: менять дирхамы на рубли, оставлять на счёте без получения дохода или переводить в другой банк, который выдаёт наличные. Например, «Совкомбанк», «Сбер» или «Открытие». В первом и втором случае можно потерять на курсе, в третьем — на комиссии.
Зато банки получают доход и от конверсионных сделок, и от размещения валюты во вклады на местном рынке.
• Продукты отличает высокий минимальный порог — около 300–500 тыс. рублей. Чтобы получить повышенный процент (до 1%), нужны миллионы.
• Пополнить депозит можно только безналичным способом.
• Дирхам привязан к доллару, и банки это позиционируют как стимул переложить деньги из недружественных валют в дружественные. Но это также значит, что заработать получится только если рубль начнёт слабеть к американской валюте.
• Снять дирхамы с депозита не получится, если банк не продаёт наличную валюту.
• Когда вклад закончится, придётся искать новые варианты: менять дирхамы на рубли, оставлять на счёте без получения дохода или переводить в другой банк, который выдаёт наличные. Например, «Совкомбанк», «Сбер» или «Открытие». В первом и втором случае можно потерять на курсе, в третьем — на комиссии.
Зато банки получают доход и от конверсионных сделок, и от размещения валюты во вклады на местном рынке.