Прекращение взаимоотношений американских банков с «Газпромбанком» отразилось на клиентах брокера «Кит Финанс».

С завтрашнего дня приостанавливается вывод долларов. Клиентов просят пока не пополнять брокерские счета переводами из других банков в валюте США.

Ещё год назад эта новость могла затронуть минимальное количество инвесторов, но передел рынка из-за санкций в отношении крупнейших брокеров всё изменил. Именно в «Кит Финанс» были переведены клиенты из подсанкционного «Сбера» — около полумиллиона человек.

За прошлый год клиентская база брокера увеличилась в 20 раз — на конец 2021 года было 28 тыс. инвесторов. А теперь — больше, чем у «Открытия», «Цифра брокер» (ранее «Фридом Финанс») и «Совкомбанка».

Google потерял монополию на платежи в магазине приложений Индии. Уже с февраля пользователи смогут выбирать сторонние способы оплаты. За ограничение конкуренции Google заплатила штраф почти $300 млн.

Это огромный шаг вперёд в борьбе против монополии бигтехов на платежи:

• Разработчикам не придётся платить комиссию 30% — они смогут использовать более выгодные инструменты для приёма платежей.

• Сервисы и подписки могут стать выгоднее для пользователей: появятся программы мотивации и скидки на оплату вне Google Play и App Store.

Google в России тоже проиграла спор с ФАС. Apple проходит через то же самое в РФ, США и европейских странах. Но при этом активно развивает финтех-бизнес, чтобы перекрыть потери и глубже вовлечь людей и бизнес в экосистему своих сервисов.

«Икано Банк», созданный для кредитования в магазинах IKEA и ТЦ «Мега», продан «Кредит Европа Банку».
 
Карты перестали работать 26 декабря. До 15 ноября клиенты должны были погасить задолженность или рефинансировать займы в «Кредит Европа Банке».

Нидерландский Credit Europe Bank N.V. участвовал в создании «Икано Банк» в 2013 году наравне с группой Ikano (Люксембург). Глобальных перемен не произошло: российский «Кредит Европа Банк» тоже контролирует турецкий Fiba Holding.

В этом году его часто называют претендентом на покупку уходящих с рынка РФ ритейл-брендов — например, Levi’s. Клиентская база «Икано Банка» будет очень кстати для развития бизнеса.

Это второй банк, который сменил владельца по специальному разрешению президента — всего в списке 45 организаций. Первым был «РН Банк».

Вторая крупная утечка данных за неделю. Вслед за «Яндексом» проблемы у «Газпромбанк Инвестиции». На тот же форум слили исходные коды сервиса вместе с данными пользователей. Всего более 233 тыс. файлов.

Внутри: ФИО, телефоны, адреса электронной почты, пол, дата рождения, полные паспортные данные, номер договора и его дата. Есть указание статуса квалифицированного инвестора.

Данные актуальны на 17 мая 2021 года.

Грузинские банки снова закрывают счета россиянам без объяснения причин. Вслед за Bank of Georgia отличился Liberty Bank — третий по величине в стране.

Эти два банка известны тем, что требовали от россиян выразить свою публичную позицию, чтобы открыть счёт.

Любопытно, что новости о блокировках в Liberty появились сразу же после того, как банк признали системно значимым. В Bank of Georgia — чуть заранее. Видимо, следующий на очереди — TBC.

Именно эти три банка Нацбанк Грузии внёс в список системно значимых, с 1 апреля они должны будут соответствовать строгим критериям.

Возможно, именно с изменениями внутренней политики банков связаны недавние проблемы с переводами в Грузию из «Тинькофф».

Через платёжные системы Visa и Mastercard за прошлый год прошло заметно меньше денег, чем в Tether, или USDT.

Кроме общемирового тренда на интеграцию цифровых валют в жизнь людей, не в пользу платёжных систем сыграл уход из России. В годовой отчётности обе зафиксировали потери.

Сладких снов: корейский Hana Bank привлекает клиентов подушками, набитыми переработанными банкнотами.

Пиар-компания объединяет модную ESG повестку и народную примету. Она гласит, что наличие дома сделанной в банке вещи может принести богатство домохозяйству.

В ход пойдут 20 тонн непригодных банкнот на сумму 142,4 млрд вон.

Несмотря на потрясения прошлого года, банковский сектор России умудрился выйти в прибыль и заработать 203 млрд рублей.

ЦБ считает, что это заслуга регуляторных послаблений: фиксация валютного курса, стоимости ценных бумаг, льготное резервирование по кредитам. В то же время, ими воспользовалась только треть банков, и самые крупные заявляют, что справились сами. Например, «Сбер» и «Райффайзен Банк».

Как банкам удалось заработать

• Быстрое восстановление процентных и комиссионных доходов на фоне снижения ставок. Росли кредитные портфели, особенно объём ипотеки. Объём жилищных займов увеличился на 20%, кредитование бизнеса и физлиц на 14,5% и 9,5% соответственно, а потребительское — всего на 3%.

• Отток и конвертация валютных пассивов опережали сокращение валютных кредитов. В итоге активов больше, и прибыль банков растёт при ослаблении рубля.

• Постепенное сокращение отрицательной валютной переоценки за счёт ослабления рубля на фоне длинной валютной позиции у отдельных банков.

• Традиционно высокие финансовые показатели декабря, когда люди много тратят.

Что дальше

Ожидания от этого года — прибыль выше 1 трлн рублей. Сумма амбициозная, и зависит не только от внешних обстоятельств.

Например, на процентных доходах могут негативно сказаться новые инициативы по ограничению онлайн-кредитования, а на продажах финансовых продуктов в целом — запрет мессенджеров.

На турникетах Московского метро начинается активный запуск СБП. Ну как активный: 50 человек наберут для тестирования технологии, общая картина запуска пока туманна.

Летом СБП заработала в кассах Большой кольцевой линии. Цель амбициозная: сделать Москву первым российским городом, где оплата по QR-кодам на городском транспорте заработает в таком масштабе.

Удивительно, что НСПК ещё не вышла с коммуникацией. Коллеги в последнее время даже без явных инфоповодов были на виду.

«Фридом Финанс» не бережёт свою поддержку и репутацию. История про то, что кликбейт — плохой помощник в продвижении цифровых продуктов.

Сегодня утром лихо разошлась новость про то, что банк удалённо открывает счета нерезидентам. Как говорится, без регистрации и SMS.

Обычно для открытия счёта в любом банке Казахстана требуется ИИН (местный аналог российского ИНН). Полностью удалённо сделать карту можно только через посредников.

После шквала обращений в поддержку вышло опровержение. Онлайн можно оформить только заявку приналичии ИИН, а получать карту всё равно нужно в банке. Видеоидентификация и биометрия временно недоступны.

Подсказка от британского Barclays — как экономить на филиалах и сохранять офлайн-контакт с аудиторией. Банк запустил передвижные филиалы в фургончиках Barclays Local.

В больших городах они появляются в торговых центрах, парках, рядом с популярными общественными местами. Везде, где филиал — это слишком дорого, а присутствие важно.

С одной стороны, это приватное пространство в оживленных местах с высокой посещаемостью, с другой — мобильный «филиал», который можно быстро перевезти в новое место.

Например, чтобы попасть в поле зрения новой аудитории, провести маркетинговую активность или дотянуться до людей в отдалённых населённых пунктах. Прямо как «Сбер» в Крыму с банкоматами в машинах.

Кроме непосредственного физического контакта, Barclays стремится интегрировать бренд в жизнь локальных сообществ. Для этого сотрудники передвижных филиалов проводят бесплатные семинары по цифровым навыкам и защите от мошенничества.

Пока российские банки не спешат раскрывать финансовые результаты прошлого года, зарубежные проливают свет на то, как сектор пережил 2022.

Например, в отчётности Unicredit Group есть цифры про российский «Юникредит Банк».

По итогам года группа потеряла в России €220 млн:

• В первом квартале — убыток €915 млн после создания масштабных резервов. Наверняка иностранное происхождение банка тоже повлияло на результат в связи с туманными перспективами на фоне ухода крупнейших брендов.

• Во втором и третьем квартале — прибыль €336 и €344 млн соответственно. Именно зарубежные компании какое-то время давали лучшие условия трансграничных переводов, продажи финансовых продуктов в целом по сектору разморозились.

• В четвёртом квартале — прибыль всего €16 млн. Допускаем, что подкосила результат в том числе коммуникация о том ,что UniCredit продолжает искать возможности для выхода из России.

И это системно значимый банк. Что с остальными — по-прежнему загадка. Регулятор обещает вернуть прозрачность рынку с апреля.

ЦБ решил сжалиться над массовыми инвесторами, которые привыкли торговать популярными иностранными акциями и потеряли такую возможность без статуса «квалифицированного».

Ценз по портфелю поднимется не в пять раз, а в три.

Борьба банков против резкого повышения порога была не зря. Если в конце декабря речь шла о 30 млн рублей, то теперь вполне реальная цифра — 15 или 20 млн.

Новая утечка на финтех-рынке, на этот раз в открытом доступе оказались данные клиентов Best2Pay:

• ФИО, e-mail, IP адрес;
• номер банковской карты отправителя (не полностью);
• номер счета получателя;
• платежная система карты; 
• сумма перевода;
• дата и время совершения операции;
• город и страна;
• комиссия сервиса.

Внутри — около 1 млн строк. Утечка может оказаться чувствительной для многих: Best2Pay — это онлайн-платежи для интернет-магазинов, мобильных приложений и онлайн-сервисов. Это данные и бизнеса, и клиентов, и партнёров.

У компании интересная история, на которую заметно повлиял уход Visa и Mastercard из России. Сервис должен был развиваться на базе «Витабанка», в начале прошлого года речь шла даже о создании нового финтех-стартапа.

После смены собственников банка в марте история заглохла — про некогда популярный сервис почти ничего не слышно в публичном поле.

«Тинькофф» активно портит репутацию. После клиентов и сотрудников у банка проблемы с партнёрами.

В январе «Тинькофф» похвалился тем, что полностью выкупил CloudPayments у сооснователя, а сегодня Дмитрий Спиридонов заявил, что не получил деньги и намекнул на громкий конфликт.

С нами связался «Тинькофф» по поводу покупки 5% CloudPayments. Банк утверждает, что сделка прошла успешно, деньги были отправлены Дмитрию Спиридонову на его счёт в другом банке.

Новых комментариев от сооснователя CloudPayments пока нет — но почему-то нас не покидает ощущение, что развязка неблизко.

⚡️Апдейт 14:30. Дмитрий Спиридонов настаивает на том, что денег не получил и суд всё-таки будет.