НСПК вышла на тропу войны с платёжными сервисами банков. Система платёжных карт требует, чтобы банки до марта обеспечили возможность оплаты в интернет-магазинах через MirPay на сайтах и приложениях. Для офлайн-платежей дедлайн 25 апреля.
Для покупателей это возможность оплачивать покупки в одно касание, для магазинов — дополнительный способ быстро принять деньги от покупателя и ускорить чекаут.
Другой вопрос, что у ТСП и людей уже есть альтернативы и от государства, и от самих банков, которые быстро сориентировались и разработали свои «пеи» — Sber, Gazprom, Tinkoff.
Для покупателей это возможность оплачивать покупки в одно касание, для магазинов — дополнительный способ быстро принять деньги от покупателя и ускорить чекаут.
Другой вопрос, что у ТСП и людей уже есть альтернативы и от государства, и от самих банков, которые быстро сориентировались и разработали свои «пеи» — Sber, Gazprom, Tinkoff.
Под влиянием санкций США «Росбанк» приостановил переводы почти во всех иностранных валютах кроме китайских юаней, армянских драмов и белорусских рублей.
На прошлой неделе отключили доллары, евро и арабские дирхамы. Теперь также нет турецких лир, казахстанских тенге и узбекских сумов.
На прошлой неделе отключили доллары, евро и арабские дирхамы. Теперь также нет турецких лир, казахстанских тенге и узбекских сумов.
Telegram
Финтехно
Переводы в долларах США, евро и дирхамах в «Росбанке» — всё. При входе в приложение клиента встречает соответствующее уведомление.
Не зря банк в последнее время активно расширял возможности в «дружественных» валютах. Открыть текущий счёт тоже теперь можно…
Не зря банк в последнее время активно расширял возможности в «дружественных» валютах. Открыть текущий счёт тоже теперь можно…
После противостояния ЦБ и Минфина длиной в год, законопроект о регулировании майнинга в России готов к первому чтению. Уже на этой неделе Госдума рассмотрит документ, который легализует майнинг, регламентирует декларацию дохода и уплату налогов.
После принятия законопроекта майнеры смогут законно заниматься добычей криптовалют, а обычные люди — ими владеть.
Зачем это государству
Если опустить громкие речи про правовой статус майнеров, которые «больше не будут бояться» — всё очень просто: ради налогов.
Россия входит в топ-5 стран по объему добычи криптовалюты. Это огромные налоговые сборы, которые государство сейчас недополучает.
ЦБ может быть сколько угодно против оборота криптовалют в России — он скорее всего мало кого волнует кроме людей, которые хотят на этом заработать. Тут основной бенефициар — финансовая инфраструктура, которая будет зарабатывать на комиссиях. А в случае майнинга это государство.
После принятия законопроекта майнеры смогут законно заниматься добычей криптовалют, а обычные люди — ими владеть.
Зачем это государству
Если опустить громкие речи про правовой статус майнеров, которые «больше не будут бояться» — всё очень просто: ради налогов.
Россия входит в топ-5 стран по объему добычи криптовалюты. Это огромные налоговые сборы, которые государство сейчас недополучает.
ЦБ может быть сколько угодно против оборота криптовалют в России — он скорее всего мало кого волнует кроме людей, которые хотят на этом заработать. Тут основной бенефициар — финансовая инфраструктура, которая будет зарабатывать на комиссиях. А в случае майнинга это государство.
Управление сбережениями станет выгоднее. Завтра будет рассмотрен законопроект, который запрещает банкам комиссии за переводы физлиц между своими счетами в разных банках и через СБП на сумму до 1,4 млн рублей в месяц. А также — разные ставки по депозитам в зависимости от источника денег.
Что это значит для людей, почему недовольны банки и при чем тут финтех
Классическая ситуация: человек открыл вклад как новый клиент или по специальной акции с выгодным процентом, а когда он закончился — не может перевести деньги в другой банк, потому что это очень дорого.
Пролонгация или новый вклад — это обычно не так выгодно, как спецпредложение в другом банке. Но комиссия за перевод уравнивает условия, и клиент оставляет деньги в банке.
Конечно, можно пойти в банкомат или отделение, снять деньги и физически отнести в другой банк. Но это излишнее усложнение на пути клиента, к которому готов далеко не каждый.
Высокий лимит позволит людям легко переводить крупные суммы и выбирать наиболее выгодные условия обслуживания, используя удобный и привычный цифровой канал.
Что это значит для людей, почему недовольны банки и при чем тут финтех
Классическая ситуация: человек открыл вклад как новый клиент или по специальной акции с выгодным процентом, а когда он закончился — не может перевести деньги в другой банк, потому что это очень дорого.
Пролонгация или новый вклад — это обычно не так выгодно, как спецпредложение в другом банке. Но комиссия за перевод уравнивает условия, и клиент оставляет деньги в банке.
Конечно, можно пойти в банкомат или отделение, снять деньги и физически отнести в другой банк. Но это излишнее усложнение на пути клиента, к которому готов далеко не каждый.
Высокий лимит позволит людям легко переводить крупные суммы и выбирать наиболее выгодные условия обслуживания, используя удобный и привычный цифровой канал.
От СМИ и маркетплейса до микрокредитования онлайн. «Сравни» провел первую сделку по выдаче микрозайма в мобильном приложении. За продукт отвечает партнёр — МФК «МигКредит», за цифровой путь пользователя и конверсию — маркетплейс.
В первом квартале 2023 подключатся ещё три МФО, цель до конца года — пять. В мае «Сравни» запустил выдачу онлайн-кредитов от пяти банков.
Кому это нужно
Для банков и МФО это дополнительный канал продаж, где конверсия вполне может быть выше, чем в собственных цифровых сервисах. Например, если они заметно отстают от рынка по качеству клиентского опыта при оформлении новых продуктов.
Клиентам удобен полный путь от выбора до заявки и получения продукта «в одном окне». Не нужно переключаться между разными сервисами, нет разрывов в качестве цифрового опыта.
Для самого маркетплейса реальная продажа, а не просто переход на сайт и заявка — это другая стоимость лида и новый уровень знаний о клиентах. Больше данных — шире возможности рекламы и персонализации, выше конверсия.
В первом квартале 2023 подключатся ещё три МФО, цель до конца года — пять. В мае «Сравни» запустил выдачу онлайн-кредитов от пяти банков.
Кому это нужно
Для банков и МФО это дополнительный канал продаж, где конверсия вполне может быть выше, чем в собственных цифровых сервисах. Например, если они заметно отстают от рынка по качеству клиентского опыта при оформлении новых продуктов.
Клиентам удобен полный путь от выбора до заявки и получения продукта «в одном окне». Не нужно переключаться между разными сервисами, нет разрывов в качестве цифрового опыта.
Для самого маркетплейса реальная продажа, а не просто переход на сайт и заявка — это другая стоимость лида и новый уровень знаний о клиентах. Больше данных — шире возможности рекламы и персонализации, выше конверсия.
Forwarded from Телекоммуналка
В Казахстане прогнозируется высокая облачность – северный фронт.
Қазақстанда бұлттылық күшейеді, как говорится. Российские операторы ЦОД решили обосноваться в соседней стране. На территории Казахстана уже замечены такие игроки, как RuVDS, «Сбер» и «Яндекс».
По первым есть небольшие подробности. RuVDS инвестирует 50 млн руб., ее партнер в Казахстане – Транстелеком (не путать с нашим ТТК). Как можно заметить – инвестиции небольшие. Но это пока что первые ласточки – дальше больше.
Мысль вот в чем. У наших игроков позакрывали зарубежные ЦОДы. Вспомните, как «Яндекс» до последнего пытался держать финский ЦОД, который последние свои дни в прямом смысле держался на дизельном топливе. Поэтому, нужна менее рисковая зарубежная альтернатива. Казахстан – не ЕС, поэтому, риски там меньше. Другой вопрос – зачем эта инфраструктура там нужна.
Вливать кучу денег сейчас – смысла нет, потому что нет спроса. Рынок цифровизации в СНГ пока небольшой. Есть приличная вероятность, что на местную цифровизацию повлияет наша эмиграция. Один «Яндекс» сколько зарубежных дочек пооткрывал. Например, в Армении.
Поэтому, пока что крупные игроки готовят альтернативу потерянным зарубежным центрам и готовятся к цифровому развитию СНГ.
Қазақстанда бұлттылық күшейеді, как говорится. Российские операторы ЦОД решили обосноваться в соседней стране. На территории Казахстана уже замечены такие игроки, как RuVDS, «Сбер» и «Яндекс».
По первым есть небольшие подробности. RuVDS инвестирует 50 млн руб., ее партнер в Казахстане – Транстелеком (не путать с нашим ТТК). Как можно заметить – инвестиции небольшие. Но это пока что первые ласточки – дальше больше.
Мысль вот в чем. У наших игроков позакрывали зарубежные ЦОДы. Вспомните, как «Яндекс» до последнего пытался держать финский ЦОД, который последние свои дни в прямом смысле держался на дизельном топливе. Поэтому, нужна менее рисковая зарубежная альтернатива. Казахстан – не ЕС, поэтому, риски там меньше. Другой вопрос – зачем эта инфраструктура там нужна.
Вливать кучу денег сейчас – смысла нет, потому что нет спроса. Рынок цифровизации в СНГ пока небольшой. Есть приличная вероятность, что на местную цифровизацию повлияет наша эмиграция. Один «Яндекс» сколько зарубежных дочек пооткрывал. Например, в Армении.
Поэтому, пока что крупные игроки готовят альтернативу потерянным зарубежным центрам и готовятся к цифровому развитию СНГ.
После всех ограничений, в «Тинькофф» снова заработали переводы в евро во все страны мира. Правда, только для юрлиц и за исключением других российских банков.
• Минимальная сумма транзакции для большинства направлений — €10 тыс.
• В некоторые банки Сербии и Боснии-Герцеговины доступны переводы от 300 евро.
• Минимальная сумма перевода в Азербайджан — €5 тыс.
• В Армению и Узбекистан — без ограничений по сумме.
Переводы в долларах доступны клиентам «Тинькофф Бизнес» во все банки Азербайджана, Армении, а также в 74 банка Китая и некоторые банки Казахстана, Узбекистана и России.
• Минимальная сумма транзакции для большинства направлений — €10 тыс.
• В некоторые банки Сербии и Боснии-Герцеговины доступны переводы от 300 евро.
• Минимальная сумма перевода в Азербайджан — €5 тыс.
• В Армению и Узбекистан — без ограничений по сумме.
Переводы в долларах доступны клиентам «Тинькофф Бизнес» во все банки Азербайджана, Армении, а также в 74 банка Китая и некоторые банки Казахстана, Узбекистана и России.
«Райффайзен Банк» ухудшает условия вывода денег за рубеж. До недавнего времени банк один из немногих предлагал приемлемые условия и на этом фоне получил заметный приток новых клиентов. Следующая цель после роста базы — увеличение комиссионного дохода.
Сразу две неприятные новости для клиентов:
С 19 декабря появилась комиссия 0,5% за переводы с дебетовых карт на сервисы «Золотая Корона», «Юнистрим», «Контакт» (Contact) и Universal Bank.
С 23 декабря увеличатся комиссии и минимальная сумма валютных онлайн-переводов — пишут коллеги из MarketOverview со ссылкой на персонального менеджера. Официальной информации от банка пока нет.
Отправить можно будет минимум $/€5 тыс. (было $/€3 тыс.), новая вилка комиссии — от 100 до 300 у.е., но те же 2% (было $/€60 max $/€200). В офисах комиссия также увеличится, но минимальная сумма останется неизменной.
Сразу две неприятные новости для клиентов:
С 19 декабря появилась комиссия 0,5% за переводы с дебетовых карт на сервисы «Золотая Корона», «Юнистрим», «Контакт» (Contact) и Universal Bank.
С 23 декабря увеличатся комиссии и минимальная сумма валютных онлайн-переводов — пишут коллеги из MarketOverview со ссылкой на персонального менеджера. Официальной информации от банка пока нет.
Отправить можно будет минимум $/€5 тыс. (было $/€3 тыс.), новая вилка комиссии — от 100 до 300 у.е., но те же 2% (было $/€60 max $/€200). В офисах комиссия также увеличится, но минимальная сумма останется неизменной.
Платёжные финтех-сервисы для бизнеса пытаются отобрать долю рынка у банков, начиная с «нишевых» сценариев. Полтора года назад Platim запускался для массовых выплат самозанятым, а теперь декларирует комплексный поход и оценивается в 180 млн рублей.
На днях стартап привлёк 21,6 млн рублей от топ-менеджера банка «Бланк» Елены Кулигиной, продав 12%. Она станет гендиректором компании.
Примечательно, что «Бланк» — это молодой банк для предпринимателей. Партнёрство было бы полезно обоим сервисам для быстрого роста интеграций, полезных сервисов и клиентской базы.
Ещё 1,8 млн рублей Platim получил от одного из существующих инвесторов — основателя KudaGo Александра Прокофьева — он увеличил долю до 17%.
Сейчас команда Platim заканчивает бета-тесты и готовит официальный запуск.
На днях стартап привлёк 21,6 млн рублей от топ-менеджера банка «Бланк» Елены Кулигиной, продав 12%. Она станет гендиректором компании.
Примечательно, что «Бланк» — это молодой банк для предпринимателей. Партнёрство было бы полезно обоим сервисам для быстрого роста интеграций, полезных сервисов и клиентской базы.
Ещё 1,8 млн рублей Platim получил от одного из существующих инвесторов — основателя KudaGo Александра Прокофьева — он увеличил долю до 17%.
Сейчас команда Platim заканчивает бета-тесты и готовит официальный запуск.
«СберТройка» активно внедряет платёжные инновации на общественном транспорте, создавая бесшовное пространство для перемещения внутри регионов и между ними.
• Уникальная облачная билетная система «СберТройка ПРО» — приём платежей, обработка, расчёты, система аналитики.
• Сайт «Суда сюда» — удобная покупка билетов на речной транспорт, маршруты и расписание.
• «СберТройка ЧЕК» — эффективный контроль оплаты проезда в общественном транспорте.
• «СберТройка МОБ» — приём любых способов оплаты через телефон водителя.
• «СберТройка КОД» — мгновенная покупка QR-билетов через телеграм-бот.
• Система «СОЦ» — привязка льгот к карте «Мир». Пилот уже запущен в Республике Алтай и Саратовской области.
Для пассажиров это единый источник информации обо всём транспорте, быстрая покупка и удобное использование любых билетов. Для перевозчиков — экономия на оборудовании и чековой ленте.
Для города и страны — правильный статус на международной арене: технологии перевозок не отстают от мировых стандартов, а кое-где их обгоняют.
• Уникальная облачная билетная система «СберТройка ПРО» — приём платежей, обработка, расчёты, система аналитики.
• Сайт «Суда сюда» — удобная покупка билетов на речной транспорт, маршруты и расписание.
• «СберТройка ЧЕК» — эффективный контроль оплаты проезда в общественном транспорте.
• «СберТройка МОБ» — приём любых способов оплаты через телефон водителя.
• «СберТройка КОД» — мгновенная покупка QR-билетов через телеграм-бот.
• Система «СОЦ» — привязка льгот к карте «Мир». Пилот уже запущен в Республике Алтай и Саратовской области.
Для пассажиров это единый источник информации обо всём транспорте, быстрая покупка и удобное использование любых билетов. Для перевозчиков — экономия на оборудовании и чековой ленте.
Для города и страны — правильный статус на международной арене: технологии перевозок не отстают от мировых стандартов, а кое-где их обгоняют.
Государство планомерно прячет персональные данные россиян от зарубежных компаний. Началось с ритейла, дошло до банков.
С 1 марта Госдума запретит использование иностранных мессенджеров для ряда сценариев:
• Передача платежных документов.
• Предоставление информации, содержащей персональные данные россиян.
• Передача данных о переводах денежных средств при безналичных расчётах.
• Передача сведений, необходимых для осуществления платежей, сведений о счетах и вкладах россиян в банках.
• Проведение безналичных расчётов.
Это мощная подножка банкам, которые развивали клиентскую поддержку или платёжные возможности в мессенджерах. То есть, всем, кто стремился взаимодействовать с клиентами там, где им это привычно и удобно, а не только в мобильном или интернет-банке.
Кроме банков запрет коснется компаний с участием государства выше 50% и участников национальной платежной системы. Перечень мессенджеров появится на сайте Роскомнадзора в ближайшее время.
С 1 марта Госдума запретит использование иностранных мессенджеров для ряда сценариев:
• Передача платежных документов.
• Предоставление информации, содержащей персональные данные россиян.
• Передача данных о переводах денежных средств при безналичных расчётах.
• Передача сведений, необходимых для осуществления платежей, сведений о счетах и вкладах россиян в банках.
• Проведение безналичных расчётов.
Это мощная подножка банкам, которые развивали клиентскую поддержку или платёжные возможности в мессенджерах. То есть, всем, кто стремился взаимодействовать с клиентами там, где им это привычно и удобно, а не только в мобильном или интернет-банке.
Кроме банков запрет коснется компаний с участием государства выше 50% и участников национальной платежной системы. Перечень мессенджеров появится на сайте Роскомнадзора в ближайшее время.
Мобильные банки в России неплохо пережили 2022 год. Ограничения и санкции повлияли на удобство и доступность некоторых сценариев, но в остальном цифровые сервисы развивались активно.
Как развивается ежедневный банкинг
• Нужны новые способы выделиться на рынке. Банки пробуют подход от жизненных ситуаций и интеграции со сторонними сервисами.
• Изменение структуры доходов банка стимулирует развитие инвестиций.
• Автоматизация рутинных операций помогает удержать клиентов.
Три тренда цифрового офиса в мобильном банке
• Снижение объёмов кредитования наличными можно компенсировать через повышение удобства CJM кредитных продуктов, развитие рассрочек и микро-кредитования.
• Повысить комиссионный доход помогают инвестиции и страхование в приложениях. Покупка продуктов и управление ими.
• Выросла доля пользователей за границей — для них актуально управление личными данными в приложении, заказ документов и регистрация самозанятости.
Успехи отдельных банков отражает рейтинг Markswebb Mobile Banking Rank 2022.
Как развивается ежедневный банкинг
• Нужны новые способы выделиться на рынке. Банки пробуют подход от жизненных ситуаций и интеграции со сторонними сервисами.
• Изменение структуры доходов банка стимулирует развитие инвестиций.
• Автоматизация рутинных операций помогает удержать клиентов.
Три тренда цифрового офиса в мобильном банке
• Снижение объёмов кредитования наличными можно компенсировать через повышение удобства CJM кредитных продуктов, развитие рассрочек и микро-кредитования.
• Повысить комиссионный доход помогают инвестиции и страхование в приложениях. Покупка продуктов и управление ими.
• Выросла доля пользователей за границей — для них актуально управление личными данными в приложении, заказ документов и регистрация самозанятости.
Успехи отдельных банков отражает рейтинг Markswebb Mobile Banking Rank 2022.
Продажа «Открытия» — дело решённое: ЦБ и ВТБ заключили договор о реализации. Расчёты должны завершиться до конца года.
Главное
• Сумма сделки — 340 млрд рублей, это почти капитал «Открытия». ЦБ фиксирует огромный убыток — в период санации регулятор вложил в капитал банка 555 млрд рублей.
• «Открытие» возглавит Михаил Алексеев. Претендентами называли Юрия Андресова и Геннадия Солдатенкова, но теперь концепция поменялась: чтобы быстро интегрировать структуры, нужен независимый предправления, который не имеет прямого отношения ни к одному, ни к другому банку.
Алексеев 30 лет работал в коммерческих банках, а до недавнего времени курировал в ЦБ продажу санированных банков. Наиболее известен он как глава «ЮниКредит Банка» в течение 12 лет — с 2008 по 2020.
В 2020 и 2021 году он задекларировал самый большой доход по сравнению с топ-менеджерами ЦБ. Почти в три раза больше, чем у главы регулятора — 102,9 млн рублей. Ранее в этом году Алексеев попал под санкции.
Главное
• Сумма сделки — 340 млрд рублей, это почти капитал «Открытия». ЦБ фиксирует огромный убыток — в период санации регулятор вложил в капитал банка 555 млрд рублей.
• «Открытие» возглавит Михаил Алексеев. Претендентами называли Юрия Андресова и Геннадия Солдатенкова, но теперь концепция поменялась: чтобы быстро интегрировать структуры, нужен независимый предправления, который не имеет прямого отношения ни к одному, ни к другому банку.
Алексеев 30 лет работал в коммерческих банках, а до недавнего времени курировал в ЦБ продажу санированных банков. Наиболее известен он как глава «ЮниКредит Банка» в течение 12 лет — с 2008 по 2020.
В 2020 и 2021 году он задекларировал самый большой доход по сравнению с топ-менеджерами ЦБ. Почти в три раза больше, чем у главы регулятора — 102,9 млн рублей. Ранее в этом году Алексеев попал под санкции.