This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Как говорится, раз в год и палка стреляет. Биржевой брокер «Финам» запустил имиджевую кампанию про то, как эффективно инвестировать.
Идея избитая, реализация тоже — сюжетный ролик про то, как инвестору не хватает опыта, чтобы достичь успехов, и брокер ему в этом может помочь.
Радует то, что коммуникация в принципе случилась — от «Финама» в публичном поле особо ничего не слышно. Тем более в жанре имиджевой, а не маркетинговой кампании.
Идея избитая, реализация тоже — сюжетный ролик про то, как инвестору не хватает опыта, чтобы достичь успехов, и брокер ему в этом может помочь.
Радует то, что коммуникация в принципе случилась — от «Финама» в публичном поле особо ничего не слышно. Тем более в жанре имиджевой, а не маркетинговой кампании.
⚡️ЦБ установил ограничения на выдачу необеспеченных потребкредитов из-за роста закредитованности людей.
Новые макропруденциальные лимиты будут действовать с 1 января по 31 марта следующего года.
Они должны затронуть не более 10% от объема необеспеченных потребительских кредитов.
Новые макропруденциальные лимиты будут действовать с 1 января по 31 марта следующего года.
Они должны затронуть не более 10% от объема необеспеченных потребительских кредитов.
«Сбер» будет оспаривать потерю контроля над тремя европейскими «дочками» — в Австрии, Словении и Хорватии.
Год назад банк сообщил, что сам хочет сократить присутствие в Европе, чтобы сосредоточиться на приоритетных рынках и бизнес-моделях. Правда, потом официальная причина продажи бизнеса поменялась — это давление местных регуляторов и высококонкурентный рынок.
Сейчас банк недоволен оценкой при продаже — она происходила уже весной этого года, когда все три структуры столкнулись с существенным оттоком депозитов и угрозой банкротства.
Австрийский регулятор запретил Sberbank Europe AG продолжать деятельность. По решению регулятора Хорватии и Словении акции одной «дочки» были переданы в Hrvatska Postanska Banka, второй — в Nova ljubljanska banka.
Теперь «Сбер» подал в суд ЕС иски с требованием отменить решения. Ответчик в двух исках — Еврокомиссия, ещё в одном — Single Resolution Board (европейское агентство, ответственное за разрешение проблем банков).
Год назад банк сообщил, что сам хочет сократить присутствие в Европе, чтобы сосредоточиться на приоритетных рынках и бизнес-моделях. Правда, потом официальная причина продажи бизнеса поменялась — это давление местных регуляторов и высококонкурентный рынок.
Сейчас банк недоволен оценкой при продаже — она происходила уже весной этого года, когда все три структуры столкнулись с существенным оттоком депозитов и угрозой банкротства.
Австрийский регулятор запретил Sberbank Europe AG продолжать деятельность. По решению регулятора Хорватии и Словении акции одной «дочки» были переданы в Hrvatska Postanska Banka, второй — в Nova ljubljanska banka.
Теперь «Сбер» подал в суд ЕС иски с требованием отменить решения. Ответчик в двух исках — Еврокомиссия, ещё в одном — Single Resolution Board (европейское агентство, ответственное за разрешение проблем банков).
Инновация в сфере карточных платежей. Итальянская Sella Group пилотирует карту с биометрией — подтверждение платежа происходит с помощью отпечатка пальца, а не пин-кода. Технология разработана совместно с Idemia на примере карт Visa.
Зарегистрировать и привязать отпечаток пальца к карте можно онлайн, помещение офиса не требуется. Биометрический чип считывается либо непосредственно в POS-терминале, либо через магнитное поле — в зависимости от типа операции.
Важный момент — для биометрических карт не нужны специальные POS-терминалы и банкоматы. Подойдёт любое современное устройство, сертифицированное EMV.
По сути это та же технология, которая используется в смартфонах для разблокировки и подтверждения действий. Очевидное преимущество — в том, что механика уже привычна миллионам людей и не требует лишних действий — например, что-то запоминать или вводить.
Недостаток — платёж по такой карте относительно легко провести без согласия клиента, тогда как пинкод нужно ещё узнать.
Зарегистрировать и привязать отпечаток пальца к карте можно онлайн, помещение офиса не требуется. Биометрический чип считывается либо непосредственно в POS-терминале, либо через магнитное поле — в зависимости от типа операции.
Важный момент — для биометрических карт не нужны специальные POS-терминалы и банкоматы. Подойдёт любое современное устройство, сертифицированное EMV.
По сути это та же технология, которая используется в смартфонах для разблокировки и подтверждения действий. Очевидное преимущество — в том, что механика уже привычна миллионам людей и не требует лишних действий — например, что-то запоминать или вводить.
Недостаток — платёж по такой карте относительно легко провести без согласия клиента, тогда как пинкод нужно ещё узнать.
Forwarded from Экспертиза. Президентская академия
Как избежать финансовых потерь при использовании кредитной карты?
Сегодня для многих россиян кредитные средства становятся способом совершать крупные покупки или справиться с временными финансовыми трудности. Однако важно помнить, что прибегать к кредитам стоит лишь в случае реальной необходимости. Если вы уверены в своей платежеспособности, то можно рассмотреть имеющиеся предложения на рынке кредитных организаций.
В настоящее время большой популярностью пользуются кредитные карты с льготным периодом кредитования. Под льготным периодом понимают срок, во время которого банк не начисляет проценты за совершение платежа при помощи заемных средств на своих картах. Период беспроцентного пользования кредитной картой обычно составляет 50-60 дней. Но при использовании таких карт надо быть очень внимательным.
Советы, как рассчитываться кредиткой и при этом не переплачивать, дает доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Твердохлеб.
Потери возникают из-за того, что человек неправильно рассчитывает льготный период, в течение которого карточные кредиты освобождаются от процентов. Во-первых, по разным картам беспроцентный период может быть разным.
Во-вторых, банки по-разному устанавливают день, с которого он начинается. Где-то это происходит ежемесячно с даты, соответствующей дате выдачи карты. Где-то - с даты, когда клиент впервые воспользовался кредитом. Это важно выяснить в банке, нужно внимательно изучить условия договора.
Кроме того, льготный период распространяется только на карточные покупки. А на снятые наличные или на переводы уже с первого дня начисляется 25-30% годовых и выше.
Что касается обычных кредитов, которые берутся на несколько месяцев или лет, то здесь не стоит соглашаться на аннуитетный платёж, при котором ежемесячно возвращаются равные суммы.
В этом случае на первом этапе большая часть взноса уходит на уплату процентов, а основная часть долга уменьшается медленно. Выгоднее, когда и процентная часть, и тело кредита оплачиваются равномерно. Разница в расходах может составить 3–4%, объясняет эксперт РАНХиГС.
@ranepa_expertise
Сегодня для многих россиян кредитные средства становятся способом совершать крупные покупки или справиться с временными финансовыми трудности. Однако важно помнить, что прибегать к кредитам стоит лишь в случае реальной необходимости. Если вы уверены в своей платежеспособности, то можно рассмотреть имеющиеся предложения на рынке кредитных организаций.
В настоящее время большой популярностью пользуются кредитные карты с льготным периодом кредитования. Под льготным периодом понимают срок, во время которого банк не начисляет проценты за совершение платежа при помощи заемных средств на своих картах. Период беспроцентного пользования кредитной картой обычно составляет 50-60 дней. Но при использовании таких карт надо быть очень внимательным.
Советы, как рассчитываться кредиткой и при этом не переплачивать, дает доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Твердохлеб.
Потери возникают из-за того, что человек неправильно рассчитывает льготный период, в течение которого карточные кредиты освобождаются от процентов. Во-первых, по разным картам беспроцентный период может быть разным.
Во-вторых, банки по-разному устанавливают день, с которого он начинается. Где-то это происходит ежемесячно с даты, соответствующей дате выдачи карты. Где-то - с даты, когда клиент впервые воспользовался кредитом. Это важно выяснить в банке, нужно внимательно изучить условия договора.
Кроме того, льготный период распространяется только на карточные покупки. А на снятые наличные или на переводы уже с первого дня начисляется 25-30% годовых и выше.
Что касается обычных кредитов, которые берутся на несколько месяцев или лет, то здесь не стоит соглашаться на аннуитетный платёж, при котором ежемесячно возвращаются равные суммы.
В этом случае на первом этапе большая часть взноса уходит на уплату процентов, а основная часть долга уменьшается медленно. Выгоднее, когда и процентная часть, и тело кредита оплачиваются равномерно. Разница в расходах может составить 3–4%, объясняет эксперт РАНХиГС.
@ranepa_expertise
Аргументы и Факты
Что поможет сэкономить на уплате процентов?
Мой приятель рассчитывается кредиткой и вообще не платит проценты, а я всегда переплачиваю. Что я делаю неправильно?
ЮKassa приятно удивила новым позиционированием. Новый слоган состоит из слова, которое видят пользователи после состоявшейся оплаты: «Успешно».
В отличие от других примеров, которых немало после продаж зарубежных бизнесов российскому топ-менеджменту, получилось звучно и логично. Это связь между успешным платежом и успешным развитием бизнеса клиента.
В отличие от других примеров, которых немало после продаж зарубежных бизнесов российскому топ-менеджменту, получилось звучно и логично. Это связь между успешным платежом и успешным развитием бизнеса клиента.
Bloomberg добивает «Мир» за рубежом, позиционируя российскую платёжную систему токсичной для иностранных партнёров. Не стесняясь в выражениях, аналитики называют крахом отказ государств-партнёров от сотрудничества.
Под угрозой санкций США с «Миром» уже перестали работать шесть из девяти стран. А там, где карты ещё принимаются, система не всегда работает стабильно.
Российский ЦБ, в свою очередь, активно ищет альтернативы и делает ставку на СБП.
С таким информационным фоном о перспективе «Мира» стать международной платёжной системой можно забыть надолго. А с новым брендом есть шанс дать обычным людям хоть какую-то возможность платить за пределами России.
Под угрозой санкций США с «Миром» уже перестали работать шесть из девяти стран. А там, где карты ещё принимаются, система не всегда работает стабильно.
Российский ЦБ, в свою очередь, активно ищет альтернативы и делает ставку на СБП.
С таким информационным фоном о перспективе «Мира» стать международной платёжной системой можно забыть надолго. А с новым брендом есть шанс дать обычным людям хоть какую-то возможность платить за пределами России.
Bloomberg.com
US Sanctions Threat Zaps Russia’s Homegrown Mir Cards in Setback
Russia’s international ambitions for its homegrown alternative to Visa and Mastercard have been dashed as even some of its closest allies have dropped its Mir payment system following a threat by the US to sanction anyone who helps or supports its use.
Финтехно
Bloomberg добивает «Мир» за рубежом, позиционируя российскую платёжную систему токсичной для иностранных партнёров. Не стесняясь в выражениях, аналитики называют крахом отказ государств-партнёров от сотрудничества. Под угрозой санкций США с «Миром» уже перестали…
И немного про скромные успехи СБП за рубежом. За пять месяцев после запуска трансграничных переводов к российской системе подключились 12 иностранных банков из Центральной Азии. А именно, из Киргизии, Таджикистана и Узбекистана.
На очереди Армения и Казахстан.
На очереди Армения и Казахстан.
Уже два российских банка отчитались за три квартала — «Сбер» на Finopolis и «Тинькофф» cегодня. Результаты удручающие у обоих: у первого прибыль упала на 95% по сравнению с тем же периодом прошлого года (десять месяцев), у второго — на 64%.
Но реакция рынка и инвесторов оказалась диаметрально противоположной. Акции «Сбера» на фоне раскрытия отчетности выросли на 3% и зафиксировались. Акции «Тинькофф» примерно на столько же упали.
Обратите внимание на скриншоты — как банки коммуницировали отчётность.
В случае «Сбера» сам факт публикации данных был воспринят позитивно, так как он первый раскрыл данные. Но самое важное — что банк пошёл на простую коммуникационную хитрость: сначала сообщил о показателях, которые выросли или стабилизировались, а потом вскользь упомянул падение прибыли — отдельным сообщением.
«Тинькофф» как будто не придал значения коммуникации отчётности и при более позитивном результате получил негативную огласку. Кто-то явно не доработал.
Но реакция рынка и инвесторов оказалась диаметрально противоположной. Акции «Сбера» на фоне раскрытия отчетности выросли на 3% и зафиксировались. Акции «Тинькофф» примерно на столько же упали.
Обратите внимание на скриншоты — как банки коммуницировали отчётность.
В случае «Сбера» сам факт публикации данных был воспринят позитивно, так как он первый раскрыл данные. Но самое важное — что банк пошёл на простую коммуникационную хитрость: сначала сообщил о показателях, которые выросли или стабилизировались, а потом вскользь упомянул падение прибыли — отдельным сообщением.
«Тинькофф» как будто не придал значения коммуникации отчётности и при более позитивном результате получил негативную огласку. Кто-то явно не доработал.
«Сбер» расширяет физическое присутствие в Индии. Банк дожал местного регулятора и получил разрешение открыть филиал в Мумбаи. Он заработает в следующем году.
Офис «Сбера» в Нью-Дели открыт с 2010 года. Он был докапитализирован до $100 млн в прошлом году и в его капитал планируются новые вливания. Также банк будет инвестировать в IT-развитие подразделения.
Все это происходит на фоне разрешения от Резервного банка Индии на открытие специальных счетов востро для расчетов по торговым сделкам между компаниями России и Индии в рупиях. От других банков, которым это удалось, пока ничего не слышно. В их числе ВТБ, «Газпромбанк» и ещё шесть организаций.
Офис «Сбера» в Нью-Дели открыт с 2010 года. Он был докапитализирован до $100 млн в прошлом году и в его капитал планируются новые вливания. Также банк будет инвестировать в IT-развитие подразделения.
Все это происходит на фоне разрешения от Резервного банка Индии на открытие специальных счетов востро для расчетов по торговым сделкам между компаниями России и Индии в рупиях. От других банков, которым это удалось, пока ничего не слышно. В их числе ВТБ, «Газпромбанк» и ещё шесть организаций.
Telegram
Финтехно
Хотя индийские банки не хотели сотрудничать с РФ, уже девять российских банков открыли в местных банках счета для торговли в рупиях. В их числе «Сбер», ВТБ и «Газпромбанк», кто другие шесть — не известно.
Кроме них роцедуру открытия счёта в частном индийском…
Кроме них роцедуру открытия счёта в частном индийском…
У российских импортёров появится возможность привлекать финансирование закупок в валютах дружественных стран. А у рынка факторинга — быстрее восстановиться от потрясений этого года.
До сих пор все расчёты между фактором и импортёром внутри России должны были проходить в рублях, какая бы валюта ни использовалась при оплате контракта. Если факторинговые компании смогут проводить сделки в валютах дружественных стран, будут ниже издержки конвертации, риски возможных задержек при перечислении платежей, а также риски ликвидности.
К дружественным валютам относятся, например, казахстанский тенге, турецкая лира, белорусский рубль, китайский юань.
До сих пор все расчёты между фактором и импортёром внутри России должны были проходить в рублях, какая бы валюта ни использовалась при оплате контракта. Если факторинговые компании смогут проводить сделки в валютах дружественных стран, будут ниже издержки конвертации, риски возможных задержек при перечислении платежей, а также риски ликвидности.
К дружественным валютам относятся, например, казахстанский тенге, турецкая лира, белорусский рубль, китайский юань.
Еще год назад многие скептически смотрели на потенциал развития финтеха на базе маркетплейсов. Сейчас же цифровые платежные сервисы крупных компаний уже ничем не уступают банковским.
Компания Ozon предложила работающим на площадке продавцам открывать счета для бизнеса в собственном банке. По факту решение Ozon — это расчетный счет с классическим функционалом, но привлекать клиентов собираются хорошими по рыночным меркам условиями и комфортной средой, где все операции для продавцов от продажи товаров до вывода денег находятся в одном интерфейсе.
Сейчас расчетный счет для бизнеса от Банка Ozon доступен для продавцов — индивидуальных предпринимателей, но со временем Ozon обещает подключать любой бизнес.
Помимо решений для бизнеса компания успешно развивает свою Ozon Карту для физлиц. Она работает как обычная карта «Мир», а еще с нее можно снимать и класть наличные без комиссии в банкоматах партнёров. По последним данным, ей пользуются уже более 10,7 млн человек по всей стране.
Компания Ozon предложила работающим на площадке продавцам открывать счета для бизнеса в собственном банке. По факту решение Ozon — это расчетный счет с классическим функционалом, но привлекать клиентов собираются хорошими по рыночным меркам условиями и комфортной средой, где все операции для продавцов от продажи товаров до вывода денег находятся в одном интерфейсе.
Сейчас расчетный счет для бизнеса от Банка Ozon доступен для продавцов — индивидуальных предпринимателей, но со временем Ozon обещает подключать любой бизнес.
Помимо решений для бизнеса компания успешно развивает свою Ozon Карту для физлиц. Она работает как обычная карта «Мир», а еще с нее можно снимать и класть наличные без комиссии в банкоматах партнёров. По последним данным, ей пользуются уже более 10,7 млн человек по всей стране.
Ещё одна позитивная новость для российского бизнеса, который ведёт расчёты в дружественный валютах. «Тинькофф» запустил для юрлиц счета и переводы в тенге, лирах и гонконгских долларах.
Ограничений по сумме нет. Конвертация будет происходить по внутреннему курсу банка. Позже добавятся армянские драмы.
Ограничений по сумме нет. Конвертация будет происходить по внутреннему курсу банка. Позже добавятся армянские драмы.
В России разворачивается нешуточная борьба традиционной и цифровой финансовой системы. ЦБ «стоит насмерть» против оборота цифровых денег, Минфин всеми силами лоббирует легализацию криптовалют или хотя бы майнинга.
При этом самый важный вопрос — это трансграничные платежи и возможность как-то платить за границей: например, в отпуске. От «Мира» большинство зарубежных партнёров отказались. СБП, скорее всего, постигнет та же судьба.
Независимая цифровая система была бы кстати — в том случае, если она не будет зависеть от банков и административного вмешательства. То есть, на базе технологий цифровых валют и распределенных реестров.
Эту идею предложил президент России Владимир Путин, приведя в пример хавалу. Это неформальная система финансовых расчетов, в которой переводы осуществляются путем однократных уведомлений по электронной почте, факсу или телефону. Деньги перемещаются из страны в страну без сопроводительных финансовых документов, поэтому их невозможно отследить государственным органам.
Пока «белых» инструментов не хватает, услуга по проведению трансграничных платежей набирает популярность в даркнете. В объявлениях предлагается создание цепочки по приему платежей из стран СНГ, Европы и Азии для расчетов иностранных потребителей с российскими контрагентами.
Это дороже, чем легальные сервисы Prodamus и Life Pay, но помогает снизить риск попадания под вторичные санкции и рассчитаться с контрагентом, когда невозможно сделать это напрямую. Например, если его банк находится под международными санкциями.
При этом самый важный вопрос — это трансграничные платежи и возможность как-то платить за границей: например, в отпуске. От «Мира» большинство зарубежных партнёров отказались. СБП, скорее всего, постигнет та же судьба.
Независимая цифровая система была бы кстати — в том случае, если она не будет зависеть от банков и административного вмешательства. То есть, на базе технологий цифровых валют и распределенных реестров.
Эту идею предложил президент России Владимир Путин, приведя в пример хавалу. Это неформальная система финансовых расчетов, в которой переводы осуществляются путем однократных уведомлений по электронной почте, факсу или телефону. Деньги перемещаются из страны в страну без сопроводительных финансовых документов, поэтому их невозможно отследить государственным органам.
Пока «белых» инструментов не хватает, услуга по проведению трансграничных платежей набирает популярность в даркнете. В объявлениях предлагается создание цепочки по приему платежей из стран СНГ, Европы и Азии для расчетов иностранных потребителей с российскими контрагентами.
Это дороже, чем легальные сервисы Prodamus и Life Pay, но помогает снизить риск попадания под вторичные санкции и рассчитаться с контрагентом, когда невозможно сделать это напрямую. Например, если его банк находится под международными санкциями.
Как регуляторы разных стран справляются с последствиями пандемии и текущего финансового кризиса — можно узнать в исследовании 128 финансовых органов в 106 юрисдикциях.
Быстрые инсайты
• Финансовые регуляторы уделяют приоритетное внимание стартапам, которые повышают доступность финансов — особенно на развивающихся рынках.
• Острая нехватка финтехов — в странах Африки к югу от Сахары.
• Интеграция меньшинств, малообеспеченных людей и этнических сообществ в глобальную финансовую систему — приоритет номер один для регуляторов во всём мире.
• Пандемия стимулировала финансовых регуляторов уделять больше внимания финансовым стартапам, которые способствуют развитию местной экономики. Особенно в регионах, где сильна привычка использовать наличные и низкое проникновение цифровых финансов.
• Наибольшую обеспокоенность регуляторов вызывают риски кибербезопасности и мошенничества в отношении цифровых активов и криптовалют — об этом сообщили 78% регуляторов. Им в этом помогут стартапы, которые занимаются оценкой рисков на основе анализа данных.
• Инициативы по повышению финансовой грамотности — наиболее распространённый способ реагирования финансовых властей на риски для потребителей.
• Самые желанные технологии — открытый банкинг, удалённая идентификация клиентов и цифровые нацвалюты.
• Чтобы реализовать потенциал передовых технологий в надзоре за финансовыми рынками, властям необходима помощь поддержка в разработке эффективных методов обработки данных.
Данные собрали Кембриджский центр альтернативных финансов, Кембриджский университет и Всемирный банк.
Быстрые инсайты
• Финансовые регуляторы уделяют приоритетное внимание стартапам, которые повышают доступность финансов — особенно на развивающихся рынках.
• Острая нехватка финтехов — в странах Африки к югу от Сахары.
• Интеграция меньшинств, малообеспеченных людей и этнических сообществ в глобальную финансовую систему — приоритет номер один для регуляторов во всём мире.
• Пандемия стимулировала финансовых регуляторов уделять больше внимания финансовым стартапам, которые способствуют развитию местной экономики. Особенно в регионах, где сильна привычка использовать наличные и низкое проникновение цифровых финансов.
• Наибольшую обеспокоенность регуляторов вызывают риски кибербезопасности и мошенничества в отношении цифровых активов и криптовалют — об этом сообщили 78% регуляторов. Им в этом помогут стартапы, которые занимаются оценкой рисков на основе анализа данных.
• Инициативы по повышению финансовой грамотности — наиболее распространённый способ реагирования финансовых властей на риски для потребителей.
• Самые желанные технологии — открытый банкинг, удалённая идентификация клиентов и цифровые нацвалюты.
• Чтобы реализовать потенциал передовых технологий в надзоре за финансовыми рынками, властям необходима помощь поддержка в разработке эффективных методов обработки данных.
Данные собрали Кембриджский центр альтернативных финансов, Кембриджский университет и Всемирный банк.
ЦБ очень скромно оценивает успехи международного продвижения СПФС — российского аналога SWIFT. По оценке регулятора, в следующем году к системе подключатся три страны — общее число участников увеличится до 18 государств.
В середине этого года к СПФС было подключено 70 зарубежных организаций из 12 стран мира.
В середине этого года к СПФС было подключено 70 зарубежных организаций из 12 стран мира.
Пока избавиться от основного российского бизнеса не получается, итальянская UniCredit решила продать свою долю в альянсе Renault-Nissan — это 40%.
Продажу компании BARN B.V., которая является владельцем «РН банка», совет директоров обсудит в понедельник, 28 ноября. Остальной пакет 60% принадлежит автохолдингу Renault-Nissan.
«РН Банк» — далеко не последний в России, он занимает 56 место по размеру активов. Банк финансирует дилеров, развивает страховые продукты (КАСКО, страхование жизни, продлённая гарантия), но основной бизнес был построен на кредитовании покупок автомобилей Renault-Nissan.
Оба автопроизводителя приостановили деятельность в России в связи с санкциями.
Продажу компании BARN B.V., которая является владельцем «РН банка», совет директоров обсудит в понедельник, 28 ноября. Остальной пакет 60% принадлежит автохолдингу Renault-Nissan.
«РН Банк» — далеко не последний в России, он занимает 56 место по размеру активов. Банк финансирует дилеров, развивает страховые продукты (КАСКО, страхование жизни, продлённая гарантия), но основной бизнес был построен на кредитовании покупок автомобилей Renault-Nissan.
Оба автопроизводителя приостановили деятельность в России в связи с санкциями.
Безналичные платежи и национальные платёжные системы развиваются в России быстрее, чем планировал ЦБ год назад.
Продвижению СБП способствуют и санкции, и банки, которые стремятся предлагать бизнес-клиентам максимально широкие возможности по приёму платежей.
В новой стратегии ЦБ в шесть раз увеличил цель по количеству магазинов, подключённых к СБП — с 70 тыс. по итогам этого года до 440 тыс. План до конца следующего года — 590 тыс. торговых точек, которые принимают платежи по QR-кодам.
Доля безналичных платежей по итогам следующего года ожидается на уровне 78–80%. Ранее прогнозировалось 75%, но уже на конец сентября этого года было 77%.
Совместная доля «Мира» и СБП в общем объеме розничных безналичных операций в этом году должна составить 38-40%, а в следующем — 47-49%. Оставшаяся доля ещё какое-то время формально будет принадлежать картам Visa и Mastercard, которые сейчас обслуживает НСПК.
Продвижению СБП способствуют и санкции, и банки, которые стремятся предлагать бизнес-клиентам максимально широкие возможности по приёму платежей.
В новой стратегии ЦБ в шесть раз увеличил цель по количеству магазинов, подключённых к СБП — с 70 тыс. по итогам этого года до 440 тыс. План до конца следующего года — 590 тыс. торговых точек, которые принимают платежи по QR-кодам.
Доля безналичных платежей по итогам следующего года ожидается на уровне 78–80%. Ранее прогнозировалось 75%, но уже на конец сентября этого года было 77%.
Совместная доля «Мира» и СБП в общем объеме розничных безналичных операций в этом году должна составить 38-40%, а в следующем — 47-49%. Оставшаяся доля ещё какое-то время формально будет принадлежать картам Visa и Mastercard, которые сейчас обслуживает НСПК.
#ФинтехУспех Atoa. Британский стартап, использующий открытый банкинг для платежей через SMS, Pay-by Link или QR-код.
Платежные системы Mastercard и Visa имеют фактически дуополию на мировом платёжном рынке. Безналичные платежи — это удобно для покупателей, но в то же время довольно дорого для предпринимателей.
Atoa Payments предлагает более дешевую альтернативу, которая не зависит от платёжных систем и сокращает стоимость приема платежей до 70%.
Открытый банкинг и QR-коды
В приложении Atoa предприниматель может принимать платежи на любой банковский счёт через SMS, Pay-by Link или QR-код. Это произошло через пять долгих лет после того, как Великобритания провела реформу открытого банковского обслуживания.
Настройка занимает пять минут. Для оплаты покупателям не нужно загружать отдельное приложение, вместо этого они сканируют QR-код или нажимают на ссылку, выбирают свой банк, а затем перенаправляются в мобильное приложение для подтверждения платежа. Механика примерно такая же, как в СБП.
Средний размер комиссии Atoa — 0,6% за транзакцию. Продавцы, обрабатывающие большие объемы платежей, могут рассчитывать на 0,3%. Из-за того, что нет платы за обслуживание или аренду оборудования, экономия по сравнению с классическим эквайрингом — около 70%.
Деньги поступают на счёт продавца мгновенно через Instant Bank Pay, тогда как для карточных платежей стандартный срок — один-два дня.
Идея из реальной потребности бизнеса
Соучредители Atoa Сид Нараянан, Сиан О'Дауд и Арун Раджкумар придумали идею стартапа после продажи своего предыдущего детища — платформы для управления расходами KlearCard сингапурскому финтеху Validus в 2021 году.
Их парикмахер, который первоначально принимал платежи по картам, начал просить наличные или банковские переводы, потому что хотел снизить платежи за эквайринг. Комиссия была около 1,6% — не так много по меркам России, но довольно чувствительно для небольшого бизнеса.
У соучредителей был большой опыт использования альтернативных, некарточных платежей во время проживания в Сингапуре. Они сразу увидели возможность использовать открытый банкинг в Великобритании для создания альтернативы Visa и Mastercard.
Взрывной рост
В первом раунде финансирования стартап получил $2,2 млн. С момента запуска в июне сервис вырос в два раза по объёму платежей и количеству клиентов. Прямые конкуренты — это SumUp, Zettle, Square и Barclaycard. Atoa отличается тем, что предлагает более низкие комиссии и позволяет продавцам получать деньги быстрее.
Объём рынка огромен. В Великобритании насчитывается более 4 млн малых и средних предприятий, которые принимают карточные платежи. Всем им не хватает размера и возможностей для переговоров о лучших тарифах с Visa и Mastercard, и именно на них Atoa ориентируется в первую очередь.
Чтобы мотивировать больше клиентов использовать сервис, стартап планирует добавить программу лояльности и вознаграждения. Например, цифровые скретч-карты, по которым предприниматели смогут получить денежный бонус на свои банковские счета в Великобритании.
Платежные системы Mastercard и Visa имеют фактически дуополию на мировом платёжном рынке. Безналичные платежи — это удобно для покупателей, но в то же время довольно дорого для предпринимателей.
Atoa Payments предлагает более дешевую альтернативу, которая не зависит от платёжных систем и сокращает стоимость приема платежей до 70%.
Открытый банкинг и QR-коды
В приложении Atoa предприниматель может принимать платежи на любой банковский счёт через SMS, Pay-by Link или QR-код. Это произошло через пять долгих лет после того, как Великобритания провела реформу открытого банковского обслуживания.
Настройка занимает пять минут. Для оплаты покупателям не нужно загружать отдельное приложение, вместо этого они сканируют QR-код или нажимают на ссылку, выбирают свой банк, а затем перенаправляются в мобильное приложение для подтверждения платежа. Механика примерно такая же, как в СБП.
Средний размер комиссии Atoa — 0,6% за транзакцию. Продавцы, обрабатывающие большие объемы платежей, могут рассчитывать на 0,3%. Из-за того, что нет платы за обслуживание или аренду оборудования, экономия по сравнению с классическим эквайрингом — около 70%.
Деньги поступают на счёт продавца мгновенно через Instant Bank Pay, тогда как для карточных платежей стандартный срок — один-два дня.
Идея из реальной потребности бизнеса
Соучредители Atoa Сид Нараянан, Сиан О'Дауд и Арун Раджкумар придумали идею стартапа после продажи своего предыдущего детища — платформы для управления расходами KlearCard сингапурскому финтеху Validus в 2021 году.
Их парикмахер, который первоначально принимал платежи по картам, начал просить наличные или банковские переводы, потому что хотел снизить платежи за эквайринг. Комиссия была около 1,6% — не так много по меркам России, но довольно чувствительно для небольшого бизнеса.
У соучредителей был большой опыт использования альтернативных, некарточных платежей во время проживания в Сингапуре. Они сразу увидели возможность использовать открытый банкинг в Великобритании для создания альтернативы Visa и Mastercard.
Взрывной рост
В первом раунде финансирования стартап получил $2,2 млн. С момента запуска в июне сервис вырос в два раза по объёму платежей и количеству клиентов. Прямые конкуренты — это SumUp, Zettle, Square и Barclaycard. Atoa отличается тем, что предлагает более низкие комиссии и позволяет продавцам получать деньги быстрее.
Объём рынка огромен. В Великобритании насчитывается более 4 млн малых и средних предприятий, которые принимают карточные платежи. Всем им не хватает размера и возможностей для переговоров о лучших тарифах с Visa и Mastercard, и именно на них Atoa ориентируется в первую очередь.
Чтобы мотивировать больше клиентов использовать сервис, стартап планирует добавить программу лояльности и вознаграждения. Например, цифровые скретч-карты, по которым предприниматели смогут получить денежный бонус на свои банковские счета в Великобритании.
У «Россельхозбанка» появился реальный шанс избавиться от санкций и восстановить SWIFT-переводы: Еврокомиссия рассмотрит обращение российского МИДа.
Ограничения делают транзакции дорогими и медленными, это препятствует полноценному экспорту российской сельхозпродукции.
Платежи по-прежнему возможны — открытыми остаются «достаточное количество платежных каналов», поскольку большинство российских банков не попало под санкции и не отключены от SWIFT. В частности, «Газпромбанк», через который проходят транзакции по сделкам в нефтегазовой сфере.
Надежда есть: ограничения ЕС предполагают исключения, которые позволяют вести дела с попавшими под санкции российскими банками в рамках сделок в сфере продуктов питания и удобрений.
Но любая поправка к мерам потребует единогласного решения государств — членов Совета, и это уже может стать проблемой.
Ограничения делают транзакции дорогими и медленными, это препятствует полноценному экспорту российской сельхозпродукции.
Платежи по-прежнему возможны — открытыми остаются «достаточное количество платежных каналов», поскольку большинство российских банков не попало под санкции и не отключены от SWIFT. В частности, «Газпромбанк», через который проходят транзакции по сделкам в нефтегазовой сфере.
Надежда есть: ограничения ЕС предполагают исключения, которые позволяют вести дела с попавшими под санкции российскими банками в рамках сделок в сфере продуктов питания и удобрений.
Но любая поправка к мерам потребует единогласного решения государств — членов Совета, и это уже может стать проблемой.