«Мир» пытается подружиться с экосистемами, сделав для них выгоднее приём своих карт. Будет ли это действительно так — большой вопрос. Платёжная система снизила межбанковские комиссии за прием своих карт в экосистемах, но это не значит, что банки улучшат условия по эквайрингу.

Какие условия и для кого

Комиссия для экосистем составит 1,1, 0,8 или 0,5% в зависимости от оборота: чем крупнее объёмы, тем меньше комиссия.

Каким конкретно должен быть оборот — в документах не указано. РБК пишет, что для ставки 1,1% это 30 млрд руб. в квартал. Чтобы платить ещё меньше, необходимо участвовать в активностях, направленных на продвижение карт «Мир».

В категорию «экосистемы» могут попасть компании, чей бизнес работает под единым зонтичным брендом не менее чем по семи направлениям. В России это «Сбер», ВТБ, «Тинькофф», «Яндекс», VK, МТС.

Чтобы отслеживать платежи по картам «Мир», платежная система создала отдельный МСС-код для экосистем.

Зачем это «Миру»

Продвижение карт на контрасте с другими платёжными системами с марта не актуально. Цель скорее в увеличении безналичного оборота в целом. Через экосистемы проходит огромный поток денег, и они могут поработать над тем, чтобы максимум платежей осуществлялись по картам.

Другой вопрос — будут ли они это делать, если вместо «Мира» могут продвигать собственные способы оплаты и за счёт этого снижать расходы на эквайринг.

Если посмотреть с имиджевой точки зрения, то логика может быть такая: ниже межбанковская комиссия > ниже тарифы эквайринга > e экосистем высвобождаются «лишние» деньги > их можно потратить на выплаты малому и среднему бизнесу > «Мир» играет важную социальную роль.

Ситуация в экономике и бизнесе открывает очень много возможностей для банков, которые мало кто реализует. Например, «Модульбанк» нашёл актуальный продукт, который будет позитивно влиять на бренд и потенциально даже на привлечение аудитории.

Банк предлагает помощь в получении статуса IT-компании, который даёт льготы от государства. С недавнего времени это стало сложнее: «Минцифры» строго следит, чтобы в реестр не попадали непрофильные компании. Нужно соответствовать строгому набору требований и регулярно подтверждать статус IT-бизнеса.

Прецедент интересен именно тем, что банк увидел возможность и быстро предложил клиентам помощь. Продукт явно не принесёт золотые горы здесь и сейчас, но точно будет положительно влиять на лояльность и привлечение клиентов.

Очевидно, больше маркетинговая, нежели продуктовая история. Удивительно, что продвижение очень слабое — видимо, расчёт на сарафанное радио.

«Тинькофф» стимулирует клиентов хранить валюту, а не отправлять за пределы России. Брокер отменяет комиссию за обслуживание счетов, где менее €20 тыс., и в то же время приостанавливает SWIFT-переводы в долларах и евро в Белоруссию, Грузию, Киргизию, Таджикистан и Монголию.

Куда можно отправить деньги из «Тинькофф»

В долларах и евро — в Азербайджан, Армению, Узбекистан и Китай, актуальный список банков и условий можно посмотреть здесь.

В рублях — в некоторые банки Армении, Казахстана, Киргизии, Таджикистана и Узбекистана.

Сколько стоит хранение валюты

Летом была комиссия 1% в месяц для счетов, где хранится больше 10 тыс.у.е., осенью брокер понизил её сначала до 0,5%, а затем — до 0,25% в месяц. С 1 ноября бесплатный лимит увеличился до €20 тыс.

Продолжение истории про стремление «Мира» увеличивать долю безналичных платежей. Платёжная система выпустила промо про то, как просто и выгодно использовать карты.

Никакого космоса с точки зрения маркетинга — приятный и забавный лайфстайл-ролик с селебрити. Причём взяли благоразумно широко — Агутин для одной аудитории, Jony для другой. Выбор напитка это различие ненавязчиво подчёркивает.

Интересен и важен скорее сам факт того, что платёжная система озаботилась имиджевым продвижением. Это промо вместе с роликом на тему партнёрства с РПЛ приближает «Мир» к обычным людям, которые пользуются картами каждый день.

Девятый банк Киргизии отказался работать с «Миром» — «Киргизский инвестиционный и кредитный банк». Всего с российской платежной системой сотрудничали 20 банков.

Также перестали работать с «Миром» за последний месяц «Компаньон», Дос-Кредобанк, Бакай Банк, «Кыргызстан», Халык Банк, Банк Азии, Demir Bank и Айыл Банк.

Продолжают обслуживать российские карты «Коммерческий банк Кыргызстан», «Толубай Банк», «Банк Азии», Optima Bank, KSB, Capitial Bank, Finka Bank, «Бай-Тушум», «Керемет Банк», «РСК Банк» и «Капитал банк».

В туристических местах Турции и ОАЭ появятся российские банкоматы, они будут принимать только карты «Мир». Устройства самообслуживания планируют установить два российских банка, какие — пока неизвестно.

Очевидно, это должен быть кто-то, кто не попал под санкции. Для установки понадобится посредник с необходимыми лицензиями — вряд ли зарубежные партнёры готовы на риски. Наименее токсичными сейчас выглядят «Альфа» и «Тинькофф».

Как банки могут принимать платежи в других странах

• Банк-эквайер заключает договор с посредником, он подписывает контракт с магазином и устанавливает в нем POS-терминал. Деньги покупателей поступают на счёт посредника в банке-эквайере. Посредник конвертирует рубли в нужную валюту и перечисляет деньги на расчетный счет продавца, за что может взимать с него комиссию.

• Предприятие оформляет доверенность на посредника. Он открывает рублевый счёт для ТСП и заключает с банком договор эквайринга от его имени. Затем устанавливает POS-терминалы.

Выгода и подводные камни

Выгода есть для обеих сторон — и для банка, который сможет заработать на востребованной возможности, и для туристических объектов, которые смогут привлечь больше людей, предложив удобный способ оплаты.

Проблема в том, что для реализации обеих схем потребуется много усилий не только от самого банка, но и от компании, которая будет принимать платежи — ресторана, отеля или магазина. Будут ли они так заморачиваться — большой вопрос.

ЦБ против принудительной конвертации валюты для клиентов брокеров и банков. Дословно: «Если это не предусмотрено договорами, принудительной конвертации валюты в рубли не должно быть».

«Атону», судя по всему, придётся пересмотреть нововведение.

Как должны происходить изменения

• У клиентов должен быть выбор — конвертировать деньги в рубли или нет.

• Банки и брокеры должны вводить новые правила конвертации заблаговременно. Какой срок регулятор считает оптимальным — не понятно. Важно, чтобы у клиента было достаточно времени что-то предпринять, если его подталкивают к конвертации.

От себя добавим, что было бы полезно сделать альтернативные пути удобными и цифровыми.

⚡️Замороженные в НРД иностранные акции российских инвесторов не разблокируют 31 октября, как сообщалось ранее. Новая дата пока неизвестна, «СПБ Биржа» обещает задержку на несколько дней.

Затягивается процесс сверки остатков по ценным бумагам и согласование распределения среди клиентов.

Криптоинициативы Visa доросли до собственных товарных знаков и вскоре должны привести к запуску криптокошелька. Платёжная система подала заявки на регистрацию брендов для криптокошельков, NFT и метавселенной.

Что покрывают новые товарные знаки Visa

• ПО для управления цифровыми транзакциями и для хранения цифровых валют.

• Кошельки и ПО для просмотра, хранения, управления, торговли, отправки, получения и обмена цифровых валют, криптовалют, NFT и любых цифровых активов.

• Приложения для виртуальных товаров и невзаимозаменяемых токенов.

• Виртуальные пространства, в которых пользователи могут взаимодействовать друг с другом, то есть метавселенные.

То же самое в октябре сделали Western Union и PayPal. А Mastercard ещё в апреле.

Как крупный традиционный банк может выделиться среди конкурентов и вдохнуть новую жизнь в свою рекламу? Американский Vantage West предлагает «небанковскую рекламу» и на контрасте показывает, каким должно быть эффективное промо.

А именно: живое общение, яркие эмоции, тонкий юмор, родные улицы, местные предприниматели, история от первого лица — сотрудника банка. И маркетологи не забыли про чёткое и привлекательное продуктовое предложение.

Для российских банков это пример того, как можно интегрировать реальных сотрудников в публичную коммуникацию и стать ближе к своей аудитории. Смысл в том, что банк сопровождает человека везде, где он бывает и во всём, что он любит.

​#ФинтехУспех Quartr. Шведский стартап, который объединяет инвесторов, брокеров, эмитентов и финансовых аналитиков.

Quartr трансформирует отношения между инвесторами и эмитентами акций, делая их максимально прозрачными. Это шведское приложение, которое агрегирует и систематизирует информацию, которая может повлиять на стоимость ценных бумаг.

Самая полная база данных 

Это отчётность, аналитика финансов, важные кадровые перестановки, сделки, презентации для инвесторов, PDF-файлы стенограмм. Все данные можно найти в несколько кликов, а также настроить оповещения на определенные события.

Стенограммы всех эмитентов включены в единую поисковую систему, по аналогии с Youtube к каждой записи есть таймкоды и аннотация, чтобы пользователи могли переключаться между важными моментами.

Кроме общедоступных данных есть закрытые — например, аналитические оценки и прогнозы, финансовые показатели. Их Quartr получает через S&P Global и аккумулирует в разделе Insights.

Сейчас приложение аккумулирует данные о 6 тыс. компаний на 19 рынках. В первый год его скачали 300 тыс. раз люди из 160 стран.

Сервис для всех, кто связан с торговлей ценными бумагами

Брокеры могут встроить сервис в своё приложение и дать клиентам максимально полную информацию в одном месте. Частные инвесторы — скачать бесплатное приложение на iOS и Android и использовать его дополнительно к брокерскому. 

Кроме розничных инвесторов приложение используют финансовые советники и аналитики крупных инвестиционных фирм, таких как Bank of America, Fidelity и UBS. 

Эмитенты с помощью платформы могут охватить глобальную аудиторию и отслеживать ключевые показатели эффективности коммуникации. Компании, которые уже пользуются сервисом, говорят об охвате в два раза больше без каких-либо дополнительных затрат или работы.

Также компании используют встроенный плеер Quartr для размещения своих презентаций на веб-сайтах, в статьях и сообщениях в блогах. Нужно всего несколько строк кода, чтобы последняя презентация и сопроводительные документы были мгновенно доступны на веб-сайте и автоматически обновлены.

Дистанционный бизнес

Пятеро фаундеров Quartr встретились в 2020 году через финансовое сообщество Twitter #FinTwit и основали компанию до того, как встретились в реальной жизни. Сотрудники стартапа живут в разных городах и странах, большинство из них сами инвестируют. Весь бизнес работает совершенно дистанционно, штаб-квартира стартапа — это Slack.

Посевной раунд Quartr возглавили Öhman Group, Centripetal Capital и Flat Capital — это инвестиционная фирма генерального директора Klarna Себастьяна Семятковского. Всего стартап получил $7,1 млн. Деньги пойдут на расширение команды и развитие продукта, ведь это самое главное для стартапа.

Банк международных расчетов и ЦБ четырех стран завершили успешный пилотный проект по использованию цифровых нацвалют для трансграничных операций. В тестировании платформы mBridge участвовали Гонконг, Таиланд, Китай и ОАЭ.

В ходе испытаний 20 банков в четырёх юрисдикциях провели 164 платежных операции на общую сумму более $22 млн в течение шести недель. Обмен цифровыми нацвалютами происходит мгновенно в рамках одной сети, ранее этот процесс занимал до нескольких дней.

Платформа mBridge создана, чтобы сделать трансграничные платежи максимально быстрыми, удобными и кост-эффективными и для людей, и для финансовых компаний.

Стоимость операций для пользователей может быть снижена вдвое. Для стран с ограниченным доступом к корреспондентской банковской сети (например, сейчас это Россия) технология может стать основным инструментом для трансграничных операций без каких бы то ни было ограничений.

У «Яндекса» появился мобильный банк для карты «Плюса». Пока только для Android и с базовыми возможностями: можно открыть и пополнить карту, оплачивать покупки, переводить деньги и следить за расходами. Сюда же встроен BNPL-сервис «Сплит».

Дата выхода в прокат — 30 августа, последнее обновление — 28 октября. Судя по тому, что первые отзывы пользователей оставлены в сторе 25 октября, массовое продвижение приложения началось совсем недавно. Отзывы, кстати, в основном положительные — пишут, что сделано всё аккуратно и удобно, хоть и очень просто пока.

Разработчиком указана Intertech Services AG — ей же принадлежат все приложения «Яндекса» в Google Play Market. В ссылке, по которой доступно приложение, фигурирует «Яндекс Банк». Приложения для iOS пока нет.

В России появилась новая платёжная система — «Астрасенд». Она предназначена для переводов за рубеж и внутри РФ между физическими и юридическими лицами (кроме операций между юрлицами).

Перечень стран, в которые можно отправить денежные средства, будет опубликован на сайте. Прием и выдача переводов осуществляются в рублях и долларах США.

Оператор — НКО «Инкахран». Это частная компания по оказанию услуг в сфере наличного денежного обращения, одна из крупнейших в России, кто предоставляет услуги в сфере инкассации. Её акционер с 2015 года — «Московский кредитный банк».

Это вторая платёжная система, которую в этом году зарегистрировал ЦБ. Первая — «Хелло» — появилась в апреле примерно так же: без полноценного сайта, официальных комментариев и с ещё более интересной историей юрлица.

Турецкие отели придумали, как принимать платежи с российских карт. Причём не только «Мир», но и Visa и Mastercard, которые официально не должны работать нигде, кроме России, где их обслуживает НСПК.

Российские карты принимают пять отелей

Papillon Zeugma Relaxury, Papillon Belvil и три отеля турецкой сети Nirvana.

Первые два работают через российскую систему Sigma: платежи отправляются в банк за вычетом комиссии. Стоимость покупки рассчитывается в евро, терминал показывает сумму в рублях. Курс завышенный: 72–74 рубля за евро. Через какой сервис работает сеть Nirvana — не известно.

По информации «Известий», турецкий банк Vakifbank продолжает сотрудничать с российским «Миром» — несмотря на то, что по официальной информации ни один местный банк этого не делает.

У «Мира» — новый скрепный ролик. С футбола платёжная система переключилась на хоккей, идея осталась та же: объединение, традиции, воля к победе.

Это уже третий имиджевый ролик за последние пару месяцев — небывалая частота для платёжной системы.