«Свободная касса» уже заказывала продукты через СберМаркет – чтобы проверить, привезут ли бумажный чек. Мы это сделали через личный кабинет физического лица – сотрудника, который пользуется сервисом.

А вот теперь приближаются майские праздники, мы хотим организовать в офисе корпоратив и закупить продукты на компанию. А в идеале – еще и канцтовары прикупить. Решили проверить, есть ли в СберМаркете услуги для бизнеса. Есть, и вполне удобные:

1. Кому пригодится: любой компании, которая хочет закупить продукты и канцтовары на юридическое лицо. Особенно услуга актуальна для тех, кто обеспечивает офис или коворкинг, организовываете мероприятия, а также реализует покупаемые товары.

2. Что доставят: более 70 тыс. товаров - канцелярия, фрукты, овощи, сладости, вода, соки и многое другое.

3. Откуда доставят: из Metro, «Ленты», «Ашана», «ВкусВилла», «Азбуки вкуса» и других магазинов.

4. Условия: специальные условия для корпоративных клиентов. Оплата банковским переводом или картой. Никаких наценок, на некоторые товары цена даже ниже, чем на полке магазинов. Доставка день в день непосредственно до офиса - с подъемом и заносом. Персональный менеджер всегда на связи.

5. Как заказать:

- переходите на лендинг,

- регистрируйте компанию,

- выбирайте время;

- активируйте промокод (kassa500);

- оплачивайте и получайте товары.

Сервис доступен в Москве, Московской области и 134 городах России.

«Совкомбанк» хочет взыскать 137 млн рублей с Tele2 из-за необоснованно высоких цен на СМС-рассылки, как недавно сделали «Тинькофф» и «Ренессанс Кредит». Tele2 считает условия справедливыми и будет отстаивать свою позицию в суде.

Суть конфликта

В мае 2019 года ФАС признала «большую четверку» операторов виновными в создании дискриминационных условий для частных банков, которые получали менее выгодные условия, чем государственные. Оспорить предписание в суде не удалось.

Теперь частные банки пытаются восполнить убытки. Операторы уверены, что их не было — ведь все расходы финансовые организации переложили на клиентов: за услугу, которая стоит банку 21 рубль ежемесячно, он берет с клиента 60.

Сначала суды вставали на сторону операторов, но в феврале признали решение ФАС законным. Теперь банкам будет проще взыскать убытки, нужно только их доказать — обосновать расчет потерь и наличие причинно-следственной связи с нарушениями операторов.

​Шесть недель на оплату покупки без кредитного договора, нужно только заполнить анкету — указать фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты. «Тинькофф Банк» запустил «Долями» — первый в России BNPL-сервис (buy-now-pay-later – покупай сейчас, плати позже).

«Долями» предлагает получить покупку, оплатив только четверть стоимости, а оставшиеся 75% будут списываться с карты автоматически каждые две недели до полной оплаты. При желании, внести остаток можно досрочно единым платежом через приложение.

Win-Win для покупателей и магазинов

Для покупателей сервис бесплатный: нет процентов, комиссий и переплат. Не нужно заключать кредитный договор, предоставлять паспортные данные и подтверждать доходы. Оплачивать покупки можно картами любых банков, Apple Pay и Google Pay.

Интернет-магазин получает полную стоимость покупки в течение одного-трех дней после заказа и не платит проценты за покупателя. BNPL увеличивает средний чек покупки и повышает лояльность пользователей.

Международный опыт

К 2023 году BNPL имеет все шансы занять 3% рынка e-commerce. Возможность получить товар сразу, а оплатить потом мотивирует клиентов покупать больше и чаще — особенно миллениалов и поколение Z.

По опыту американских онлайн-магазинов, после подключения BNPL конверсия увеличивается минимум на 15%, а средний чек — на 60%. Растет число новых клиентов, которые раньше отказывались от покупки из-за высоких цен, 20% пользователей совершают вторую покупку.

Лидеры BNPL-сегмента — Klarna и Affirm — растут на 100% год к году. Американская Affirm оценена Goldman Sachs в $12 млрд и вскоре собирается выйти на IPO. Шведская Klarna — самая дорогая частная финтех-компания в Европе.

К стимулированию спроса на рассрочку подключаются платежные системы. С 1 мая MasterCard поменяет правила расчета межбанковской комиссии при оплатах кредитной картой.

Изменения коснутся ключевых игроков розничной торговли, которые занимают около 70% рынка — это крупный ритейл с ежегодным оборотом более 1 млрд рублей. Правда, пока не весь. 

В 2021 году экономить на интерчейндже благодаря новой программе смогут только компании из сегмента авиа- и железнодорожных перевозок, автозаправок и продуктовой продажи. Остальные категории ритейла — предположительно, в 2022 году.

Как изменятся условия

Если рассрочка по карте предоставляется более чем на два месяца, межбанковская комиссия увеличится на 1,1% и будет расти вместе с удлинением срока финансирования.

Для транзакций без использования кредитного лимита ставка интерчейнджа будет ниже на 0,05–1 п.п. в зависимости от категории торгово-сервисного предприятия.

В чем выгода

Для банка-эквайера — возможность предложить особые условия для крупных торговых компаний. Для банка-эмитента — софинансирование от участвующих в программе торгово-сервисных предприятий по каждой трансакции, проходящей через платформу MasterCard.

Для бизнеса — прямая экономия на комиссии до полумиллиона рублей, увеличение среднего чека, платежной активности клиентов и аудитории в целом. Как показывает практика, рассрочка мотивирует людей покупать больше и чаще. Дополнительный бонус — возможность ко-маркетинговых кампаний совместно с банками.

Для покупателя — беспроцентная рассрочка в крупных магазинах и потенциально более привлекательные условия. Сэкономленные на интерчейндже деньги банки могли бы потратить на повышенный кешбэк или дополнительные программы лояльности.

Для платежной системы — популяризация эмиссии, рост объема и количества транзакций.

Что думает ЦБ

Регулятор видит в ограничении эквайринговых комиссий негативное влияние на платежный рынок. Для людей цены на товары не снижаются, а вот банки могут сворачивать программы лояльности по картам и выплатам кешбэков, которые в большой мере финансируются именно из комиссии.

Бум розничных инвесторов затронул и управляющие компании: совокупные активы 15 крупнейших организаций выросли до рекордных 8,3 трлн рублей, сообщает «Эксперт РА». Если раньше рост происходил за счет перевода средств из ПФР в НПФ, то сейчас — за счет частных инвесторов.

Развивать ПИФы, ИИС и индивидуальное доверительное управление начали даже те, кто раньше специализировался на институциональных инвесторах.

Крупнейшие УК хвалятся «Коммерсанту», что смогли «обыграть пандемийный год» благодаря развитию дистанционных каналов обслуживания. Но нам кажется, было по-другому.

Разочарованные ставками по депозитам, люди стали искать новые способы сбережений и накоплений. Торговля на бирже требует высокого уровня вовлеченности и много времени — подходит не всем.

Если клиент не готов активно контролировать портфель, постоянно следить за рынком, нервничать и принимать решения, он скорее выберет что-то поспокойнее.

И тут ему на глаза попадается какое-нибудь предложение ПИФа в мобильном банке, куда он зашел перевести деньги или оплатить очередной счет. Бинго: если аффилированный с УК банк хоть немного продумал онбординг в продукт, клиент с большой вероятностью вложит деньги именно в него.

А дальше начинается самое интересное. Цифровые сервисы самих УК исторически существовали только на десктопе и не были ориентированы на массовых клиентов с их специфическими задачами и потребностями. А они привыкли к высокому качеству мобильных приложений, их активность напрямую зависит от понимания продуктов и процессов.

УК настолько вдохновились результатом за первый квартал 2021, что собираются активно побороться за клиентов брокеров. Рекомендуем начать борьбу за массового инвестора с цифровых сервисов. Пока мобильные приложения есть у единиц — из крупных это «Альфа-Капитал», «Сбер Управление Активами» и «Система Капитал» (приложение МТС Инвестиции), и они заметно проигрывают брокерским.

​Apple укрепляет свои позиции в качестве участника рынка финансовых услуг. Логичным дополнением к цифровому кошельку и дебетовой карте стала семейная карта Apple Card Family, о которой корпорация объявила на традиционной весенней презентации.

Суть продукта

Apple Card Family позволяет членам одной семьи строить кредитную историю на равных. Основное отличие от традиционных семейных счетов в том, что оба владельца имеют к нему равноправный доступ и могут использовать как основное средство платежа.

Банку это дает более веские основания для расчета кредитных баллов. Владельцы видят расходы друг друга, разделяют ответственность за платежи, совместными усилиями улучшают кредитную историю, увеличивают лимиты и платят за обслуживание только одной карты.

Супруги и партнеры смогут делить и объединять свои кредитные линии, имея равные права на учетную запись. Например, если один из них имеет непогашенные долги, объявил себя банкротом или просто мало зарабатывает, второй партнер сможет «поделиться» своей кредитной историей и поручиться за близкого человека.

Владельцы карты должны быть совершеннолетними, но частичный доступ к Apple Card можно дать и детям старше 13 лет. Ребенок будет учиться финансовой грамотности, а родители смогут контролировать покупки и устанавливать лимиты расходов.

В первую очередь Apple Card Family появится в США и будет доступна уже в мае после обновления до последней версии iOS.

Любопытная предыстория

В марте наконец-то закончилось длительное разбирательство в отношении Apple и Goldman Sachs. Apple Card обвиняли в гендерных предубеждениях при расчете кредитного рейтинга.

Оправдав Apple, регулирующий орган сделал акцент на том, что честно и непредвзято рассчитать кредитный рейтинг очень сложно, когда речь идет о совместных тратах супругов или партнеров. Проблема назрела давно, и кто-то должен попытаться ее решить.

Онлайн-банк 3s money — британский стартап, который запустили Иван Жизневский, Андрей Дикушин и Евгений Дюгаев — получил $4 млн инвестиций, а оценка бизнеса достигла $55 млн.

3s money предоставляет компаниям локальные банковские счета для приема переводов по всему миру и по всем основным платежным системам: SWIFT, SEPA, FPS. Если у бизнеса активные финансовые отношения с зарубежными партнерами, ему проще воспользоваться счетом 3s money, чем каждый раз проходить валютный контроль и платить комиссии, имея счет в локальном банке.

В 2020 году компания показала впечатляющий результат: увеличила доход в 4,5 раза, удвоила количество сотрудников, ускорила запуск онлайн-мастера для умной комплаенс-проверки и начала выдавать локальные IBAN-номера еще в четырех европейских странах — Нидерландах, Люксембурге, Германии и Дании. Этим, видимо, и привлекла внимание инвесторов.

Привлеченные средства пойут на открытие новых региональных офисов, запуск мобильного приложения и выход на азиатские рынки.

⚡️ВТБ первым на российском рынке запустил в банкоматах переводы по СБП. Механика, тарифы и лимиты на операции — те же, что в мобильном банке.

Сервис будет полезен преимущественно консервативным клиентам, которые по какой-то причине не пользуются мобильным банком и снимают наличные. Для остальных категорий это скорее запасной вариант перевода денег в экстренной ситуации, когда нет возможности воспользоваться смартфоном.

К запуску переводов по СБП в банкоматах также готовятся МКБ и «Россельхозбанк», «Дом РФ» пока рассматривает такую возможность. «Промсвязьбанк», «Райффайзенбанк», «Ак Барс» и «СКБ Банк» не планируют внедрять технологию.

Герман Греф дал огромное интервью РБК. Мы выбрали главное про финансы и технологии — прочитать можно за 10 минут вместо двух часов.

Про ключевую ставку и реакцию Сбербанка
Основания, чтобы поднять ключевую ставку на 0,25 п.п. есть, радикально повышать дальше — нет, но это решение за ЦБ. «Сбер» видит быстрое восстановление спроса и большой объем накопленных денег у населения — это проинфляционные факторы, но временные.

О проблемах размера экосистем
Маленькие игроки не могут конкурировать с большими техкомпаниями — такое под силу только крупному бизнесу, который возьмет под свое крыло множество мелких. Это высокотехнологичная сфера, которая требует многомиллиардных инвестиций.

О регулировании экосистем
Если регулятор будет бороться со своими экосистемами, бесплатно отдаст рынок чужим. Если остановит чужих и своих, экономика будет неконкурентоспособна и проиграет клиент: удельные и транзакционные издержки в экосистемах значительно более низкие. Регулирование должно держать больших под контролем и поддерживать своих, просто закрыв рынок — как это делают китайцы и американцы.

Об открытости
«Сбер» — открытая экосистема, но это не означает, что мы можем дать доступ к данным кому угодно. А вот передача обезличенных данных максимально широкому кругу участников — это нормально и важно, чтобы маленькие игроки могли обучать свои модели и развивать технологии.

Про мифы вокруг экосистемы «Сбера»
Первый — о количестве покупок. За последние шесть лет «Сбер» потратил 145 млрд рублей — 3% капитала. Другие крупные банки тратят на покупку нефинансовых активов от 15 до 25%. Второй — серьезные суммы. Сбербанк ничего не покупает дороже, чем это того стоит.

Про венчур
В России две проблемы — первая с покупателями инноваций и инновационных стартапов, вторая — нехватка инфраструктуры венчурного рынка. «Сбер» создает всю цепочку выращивания стартапов — инвестирует в создание акселераторов, технопарков, в обучение предпринимателей, венчурные фонды. Но это все равно на порядок меньше, чем делают Alibaba, Huawei, Tencent и Facebook.

Про отношения с «Яндексом» и Mailru Group
Развод с «Яндексом» абсолютно объективен: он строит свою экосистему, а «Сбер» свою, они будут конкурировать практически по всем фронтам. С Mailru Group значительно меньше конкурирующих направлений, решения аналогичных проблем быстро находятся.

Когда экосистема должна показать положительный финансовый результат
Пока рынок не развит и есть большое пространство для роста, важнее инвестировать в то, чтобы занять наибольшую долю, временно жертвуя доходностью. Когда компания растет в 11 раз за год, грех ее не растить.

Об «умопомрачительных сервисах» с помощью биометрии
«Сбер» и «Ростелеком» совместно создадут технологическую основу биометрической системы, наполнят ее слепками, обеспечат защиту и сопроводят необходимым регулированием. Сейчас речь идет о паритетных долях в компании и 2% у правительства. Мотивацией сдать биометрию будут умопомрачительные сервисы: клиенту не нужно будет носить с собой никаких документов, платежных средств, иметь билетов.

Про цифровой рубль
Цифровой рубль нужен, это очевидный шаг вперед — в сочетании с технологией блокчейн-платформ он может спровоцировать очень серьезный качественный сдвиг в экономике. Востребованность технологии зависит от уровня реализации и не имеет никакого отношения к отключению России от SWIFT.

Почему сейчас «золотое время» для IPO
Такого избытка на денежном рынке мир раньше не знал. Российский рынок пока не перегрет, а на международных будет серьезная коррекция — особенно в сфере bigtech.

Рынок кэшбэка еще не вырос до предела, а банки еще нескоро устанут конкурировать в красном океане бонусных рублей и программ лояльности. Ежегодный объем российского рынка кэшбэка оценивается почти в 250 млрд рублей, но получают их только 17% держателей карт — каждый в среднем 500 рублей (оценка «Сколково»).

Сегодня на руках у россиян 290 млн карт, из них 13% кредитные. Среди держателей дебетовых карт к программам лояльности подключено всего 16% (40 млн), среди кредитных — 68% (25 млн). Очевидно, что рынок еще не достиг точки насыщения: около 75% держателей карт пока не пользуются никакими программами лояльности — и их можно вовлечь. Что банки и делают.

Несмотря на развитие цифровых сервисов, которые уже стали важным аргументом в пользу выбора банка, конкуренция банков в публичном поле все еще сводится к мантре «дадим на 20 рублей больше, чем у конкурента».

Предложения становятся более изощренными, появляются персонализированные программы для спортсменов, путешественников, автолюбителей и шопоголиков — по которым можно получить максимальное вознаграждение за покупки в определенной группе товаров.

В то же время, банки ревностно следят за тем, чтобы клиенты их кэшбэком не злоупотребляли — в сети много историй про то, как банк отказывает в выплате бонусов, когда по истории операций явно виден перекос в сторону определенной группы товаров. И это понятно: конкурировать кэшбэком очень дорого, поэтому если есть возможность сэкономить — ее используют.

Чтобы делать ставку только или преимущественно на онлайн-обслуживание, рынок тоже еще слишком молод. Для этого цифровые сервисы должны быть чем-то большим, чем средство для платежей и переводов — а экосистемность в финтехе еще только зарождается.

Оказывается, у СБП есть целая серия рекламных роликов, которая построена на ситуативных расшифровках аббревиатуры.

Идея хорошая

Создатели кампании, очевидно, хотели привлечь внимание к технологии, показав очень широкий контекст ее использования. Тут все: сбор денег, оплата работы, подарки, разделение счета.

Есть даже ситуативная коммуникация — Самый Букетный Праздник (8 марта), Себя Баловать Приятно (черная пятница), Скажите Близким Привет (всемирный день приветствий) и наше любимое — Соседу на Бесшумный Перфоратор.

Реализация подкачала

Первое, что бросается в глаза — отсутствие единой подачи. Большинство промо похожи на анимированную инфографику, а потом вдруг появляется имиджевый видеоролик с актерами. Часть коммуникации упакована в картинки — например, о партнерских предложениях.

Второе — кажется, только контекста недостаточно, чтобы ролики были интересны аудитории. Нужна какая-то ценность кроме знания о том, что через СБП можно переводить деньги (что очевидно, она же именно для этого создана).

Уже в мае в Японии запустится первый локальный mobile-only Minna Bank, который в декабре получил банковскую лицензию. Самое интересное в продукте — технологическая основа, которая полностью функционирует на Google Cloud.

Minna Bank будет работать на технологиях нового поколения, которые разработаны в партнерстве с Accenture. Кроме самостоятельного предоставления финансовых услуг частным клиентам банк намерен предлагать свою платформу как услугу (bank-as-a-service). Она будет доступна любым компаниям, которые захотят встроить финансовые услуги в свои сервисы.

Minna Bank создан региональной банковской группой Fukuoka Financial, чтобы удовлетворить потребности цифрового поколения, которое сейчас не получает банковский сервис необходимого уровня. В приложении клиентам в удобной цифровой форме доступны все базовые операции по управлению личными финансами — открытие счета, переводы и платежи, депозиты.

Minna в переводе с японского означает «все»: банк демонстрирует идеологию открытости, общедоступности финансовых услуг и возможность решать самые разные задачи клиентов. Став пионером в сфере цифрового банкинга в Японии, Minna намерен завоевать другие страны Азии и мира.

​НПФ Сбербанка активизировал продажи розничных пенсионных продуктов. И не просто активизировал, а сделал ставку на онлайн-продажи в «Сбербанк Онлайн»: в 2021 году через цифровые каналы планируется собрать 1 млрд рублей.

Мы решили посмотреть, как процесс реализован в мобильном приложении. Спойлер: по сравнению с тем, что у большинства банков нет вообще ничего, неплохо. Сейчас перевести в банк пенсионные накопления онлайн могут только клиенты «Альфа-Банка», «Сбербанка» и «Почта Банка».

Но чтобы говорить о высоком уровне цифрового сервиса, нужно еще поработать. Мы ни разу не переводили пенсию в другой банк и не открывали индивидуальный пенсионный план. Поэтому смотрим на процесс глазами клиента, который не имеет опыта в этом вопросе, ждет подсказок, объяснений и помощи.

Найти продукт легко — на главном экране приложения есть раздел «Инвестиции и пенсии», внутри — три пути: «Получить выписку из ПФР», «Накопить на пенсию самостоятельно» и «Получать пенсию ка карту «Сбера». Мы сразу не поняли, чем отличаются вторая и третья кнопки, но опытным путем выяснили, что третья — для тех, кто уже получает пенсию, но не в «Сбере».

Для начисления пенсионных выплат нужно открыть отдельный счет, есть даже видеоинструкция — заботливо. На экране продукта есть ссылки на важные документы и правила.

Узнать, какой будет пенсия, можно на калькуляторе: на основе имеющихся у банка личных данных он автоматически рассчитывает год выхода на пенсию и предлагает настроить размер первого взноса и последующих платежей.

В чем возникла сложность. Для перевода пенсии необходима карта МИР. Если ее нет (а у кого кроме бюджетников она есть по доброй воле) — ее нужно оформить, и этот процесс никак не интегрирован в оформление пенсионного продукта. А жаль — было бы удобно сделать это одновременно.

Еще не хватило помощи при ошибках. Если банку не удалось получить выписку из ПФР, он сообщает причину — отсутствие СНИЛС — но не помогает решить проблему. Вместо кнопки «Внести информацию» или объснения, как это сделать, — кнопка «Хорошо». Что же хорошего, когда клиенту придется потратить кучу времени, чтобы найти, как добавить недостающие данные.

В новом ролике «Сбера» символично все.

Во-первых, музыка. Петр Ильич, конечно, наше все, но с «Лебединым озером» по телевизору ассоциации специфические. И именно сегодня в «Сбере» прошло годовое собрание акционеров.

Во-вторых, сюжет. Не поняли, зачем в промо соединены две истории — одна в офисе, где банк демонстрирует свои технологии, вторая — на улице, где главный герой в исполнении Тимура Аскерова заводит роман.

В-третьих, подача. Сделано красиво, вопросов нет — кроме того, что в какой-то момент начинает кружиться голова от сферообразных движений и анимации, которые, видимо, символизируют экосистемность. И почему офис, банкоматы, пусть и с биометрией, физическая коробка с диджитал-продуктом?

И главное — смысл. В ролике «Сбер» показывает сервисы экосистемы, сделав акцент на ритейл — Самокат, Delivery Club, ЕАптека, голосовые ассистенты «Салют». Обычный имиджевый ролик: дорого-богато, красиво, технологично — от таких обычно не ждут каких-то сакральных смыслов, но какую-то ценность он же должен нести.

​#ФинтехУспех: Nexi — итальянский стартап с амбициями стать лидером PayTech в Европе

Уровень цифровизации в Италии существенно ниже среднего и один из самых низких в Европе. В индексе Digital Economy and Society Index страна занимает 25 место из 28. Как в этих условиях появилась компания, которая намерена сделать все платежи цифровыми?

Завоевать рынок платежей и эквайринга

История появления и развития Nexi любопытна по двум причинам. Во-первых, это яркий пример того, как группа мелких и средних банков, объединив усилия, может мощно консолидировать платежный рынок и создать лидера PayTech. Во-вторых, эта история построена на концепции «скупить все, что можно», которую так часто критикуют.

В конце 2010-х итальянская банковская группа Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane (ICBPI) один за другим скупала конкурирующие карточные и эквайринговые бизнесы. Крупнейшей сделкой была в 2009 покупка доли в CartaSi — крупнейшего в Италии эмитента карт с долей 43% на рынке кредиток и эквайринговым бизнесом с долей 50%.

В 2015 году контроль над ICBPI получили фонды, и она еще активнее продолжила захват рынка, покупая эквайринговый и платежный бизнес у конкурентов: Intesa Sanpaolo, Monte dei Paschi, Bassilichi, даже у итальянского подразделения Deutsche Bank. К 2017 году бизнес ICBPI обработал общий объем транзакций в €17 млрд, и компания задумалась о ребренднге.

10 ноября 2017 года формально началась история Nexi: появились бренды Nexi и Nexi Payments. Они должны были передать идею близости к клиентам — next to you и взгляд в будущее и инновации — next generation payments.

В апреле 2019 Nexi успешно вышла на биржу. Размещение стало крупнейшим в Европе по итогам года — компания привлекла €2 млрд. К апрелю 2021 акции компании выросли почти в два раза — с €9 до €15,8 за бумагу, а рыночная капитализация увеличилась с €5,7 млрд на IPO почти до €9,8 млрд.

Изменить то, как частные лица и компании совершают платежи и переводы

В первую очередь, совместно со 150 банками-партнерами Nexi предлагает бизнесу широкий спектр платежных решений. Кроме эквайринговых — оплата по ссылке, отправка ссылок на оплату по SMS и e-mail, встраивание ссылки на оплату в Instagram и Facebook. Кроме этого — электронное подписание документов и аналитические сервисы.

Бизнес Nexi — это эквайринг, процессинг, эмиссия карт, платежная система, цифровые платежи, расчеты, управление банкоматами, корпоративный банкинг, мгновенные расчеты, клиринг, техобслуживание, инфраструктура. Услуги компания предоставляет банкам, частным лицам и бизнесу.

Стать примером итальянского совершенства PayTech

Nexi серьезно настроена на лидерство в европейском финтехе: за последние пять лет она провела несколько слияний и поглощений. CEO компании, Паоло Бертолуццо, намерен создать крупнейшую итальянскую компанию PayTech с большим технологическим и цифровым превосходством, масштабом и возможностями, чтобы играть лидирующую роль в Италии и на глобальном рынке платежей, где наблюдаются сильные тенденции консолидации.

Две самые заметные сделки в 2020 — слияние с итальянской платежной компанией SIA и покупка датского финтеха Nets, которая увеличила присутствие компании в Европе в четыре раза, а охват европейского рынка — на 25 новых стран.

По оценке Bloomberg и Reuters, партнерство сделает Nexi крупнейшей в Европе платежной компанией по объему продаж, обрабатываемых транзакций, количеству клиентов и прибыли до вычета процентов, налогов и амортизации.

Пандемия расставила новые приоритеты в покупательском поведении. Люди стали тратить больше, и преимущественно онлайн.

Большинство из них сохранили привычку покупать в интернете и после самоизоляции: по данным «Тинькофф» — 56% участников опроса. И только 6% устали от онлайн-покупок и предпочитают ходить в обычные магазины.

Ожидаемо, люди стали больше тратить на дом и медицину, меньше на путешествия и рестораны. Неожиданно — выросли расходы, связанные с домашними животными.

Но есть ещё кое-что: пандемия показала, как важно иметь «правильную» профессию, которая позволит зарабатывать вне зависимости от внешних обстоятельств – дома или в офисе.

В 2020 году люди стали тратить на образование гораздо больше, чем в 2019 — на 165% (данные Тинькофф Индекс»). Причём больше всего — на изучение английского и курсы для диджитал-профессий.

Криптоинвестирование дошло до детей: Strive запускает первую в мире физическую крипто-копилку, интегрированную с виртуальными кошельками — в частности, Thrrose от Coinbase. Penny the Pig по текущему курсу переводит баланс физической копилки в криптовалюту и отображает его на цифровом дисплее.

Управлять копилкой можно в специальном приложении. В нем родители могут переводить детям карманные деньги в криптовалюте и отслеживать их цифровые транзакции, устанавливать цели и награды за их достижение. Дети старше пяти лет — учиться финансовой грамотности и криптоинвестированию.

Следующим шагом станет запуск майнинг-версии копилки, предназначенной для майнинга биткойнов и других криптовалют. Стоимость Penny the Pig — $149, предзаказ открыт на сайте Strive.

Новости с очередной ярмарки тщеславия — на этот раз, в индустрии Сustomer Experience. Решили полюбопытствовать, кому из банков повезло на СХ WORLD AWARDS в сезоне 2020-2021, и узнали много интересного.

Некрупные и неизвестные банки не могут конкурировать с лидерами рынка

Больше всех — 11 наград — забрал «Сбер» и его многочисленные дивизионы экосистемы. Из них четыре победы: «Лучший клиентский опыт в B2C», «Лучший клиентский опыт в B2B», «Омни/мультиканальный клиентский опыт», «Команда взаимодействия с клиентами в соцсетях».

У «Газпромбанка» конверсия выше — из трех наград две победы — «Клиентоцентричная корпоративная культура» и «Профессионал клиентского сервиса» (Екатерина Хайрутдинова, начальник Отдела обработки обращений юрлиц в Чебоксарах).

По две награды получили МТС, ВТБ и «Совкомбанк». «Альфа-Банк», «Открытие», АТБ, «Росбанк», «Почта Банк» и «Райффайзенбанк» — по одной. Но при этом «Открытие» стал победителем в номинации «Командный лидер клиентского сервиса» (Павел Митин, управляющий директор), а «Райффайзенбанк» — в номинации «Офлайн клиентский опыт».

Восемь банков — «Зенит», Talkbank, «Татсоцбанк», Дом РФ, УБРиР, BNP Pariba, «Абсолют» и «РГС Банк» — не получили ничего. Что было довольно сложно, учитывая систему оценки.

Кто и как оценивает

О системе оценки нужно сказать отдельно. Баллы распределяет жюри из 143 человек на основе эссе по проекту, которое пишет номинант. Компания, которая набрала наибольшее количество баллов, становится «Победителем». Те, кто отстал не больше, чем на 10% получают «Высокую оценку Жюри», а на 20% — «Высокое одобрение Жюри».

Даже на уровне самих номинаций это чувствуется: понятие «клиентский опыт», конечно, обширное, но не настолько, чтобы делить на 23 награды.

За участие в премии нужно платить взносы. 200 номинантов, одна номинация стоит 12 900 рублей, если компания проходит в финал (их 87) — еще 11 900 за номинацию. Участие в церемонии награждения — 9 900 за человека.

Пока X5 пытается дать альтернативу факторингу, Ozon засматривается на рынок кредитования. Новый финансовый инструмент «Гибкий график выплат» позиционируется как удобный способ получить быстрый доступ к деньгам и не переплачивать за кредит в банке.

Как это работает

Продавец получает ежедневно всю сумму от продажи товаров за вычетом оказанных услуг OZON и счетов, подлежащих в ближайшее время к оплате.

При каждой выплате формируется страховой депозит в пределах 10% — на случай, если возникнет дебиторская задолженность перед маркетплейсом (например, из-за возвратов). Если задолженности нет, резерв выплачивается первого числа следующего месяца в полном объеме.

Для кого

• Резиденты РФ с расчетным счетом в российском банке.
• Договор с OZON заключен три и более месяцев назад.
• Соответствие критериям по стабильности продаж и количеству возвратов.

Условия

Комиссия OZON составит 0,75% от суммы к выплате — кажется, совсем немного по сравнению с банковскими процентами по кредитам. С другой стороны, если объем выплат большой и они осуществляются каждый день — за месяц или год может получиться серьезная сумма.

Типовой договор с OZON подразумевает выплаты два раза в месяц. Подключить «Гибкий график» можно самостоятельно в личном кабинете продавца, выплаты начнутся на следующий рабочий день. Отключить — тоже.

Вскоре после анонса в Telegram запустился маркетплейс. Если обновить приложение до последней версии, можно принимать платежи в любом чате, включая группы и каналы. Потестировать новые возможности можно в демо-магазине.

Оплата по карте доступна через восемь встроенных платежных систем: Stripe, Yandex.Money, Sberbank, Tranzzo, Payme, CLICK, LiqPay и ECOMMPAY. Реквизиты отправляются напрямую платежной системе, а адрес для доставки — продавцу.

Платформа для платежей открытая и бесплатная — Telegram не берет комиссии и не хранит платежную информацию. Подключить магазин можно самостоятельно.

Несмотря на все усилия банков по развитию цифровых сервисов, клиенты ими недовольны. Причем, чем дальше, тем больше: по сравнению с 2019 годом недовольство цифровыми сервисами заметно выросло.

На инфографике BankiRu явно заметно, на какие цифровые сервисы банки забивают. Выборка огромная — 110 тысяч отзывов.

Самая высокая доля негативных отзывов — у банковских сайтов: 83,3%. Это особенно печально на фоне уменьшения доли положительных оценок: их стало на 4,5% меньше. 

Рекордсмены по приросту отзывов — мобильные и интернет-банки. Положительных стало больше на 41,4%, а отрицательных на 77,7%. Очевидно, в целом аудитория становится заметно больше и активнее, сказываются высокие темпы развития сервисов и недостаток онбординга.