«Уралсиб» будет развивать автокредитование через покупку «Быстробанка», который специализируется на этом сегменте. Сделку тормозит цена: менее половины отчётного капитала за крупнейший банк Удмуртии, который входит во вторую сотню по активам и капиталу.

Совет директоров «Быстробанка» уже изменился: его покинул крупнейший владелец Владислав Колпаков (14,98% акций). Вместо него теперь Андрей Опекунов, стоявший у истоков «Уралсиба».

Для фактически монопродуктового «Быстробанка» это возможность избежать стагнации бизнеса в условиях спада спроса на автокредиты. Хотя по сравнению с прошлым годом величина портфеля у банка почти не изменилась.

Для «Уралсиба» это диверсификация кредитного бизнеса за счёт приобретения успешного участника рынка с агентской сетью, скорингом и клиентской базой в области автокредитования.

С 25 октября банки смогут внедрять аналог Apple Pay и Google Pay для карт «Мир». Инициатива зрела долго и мучительно, и теперь технология наконец-то стала массово доступна рынку.

Оплата будет происходить через QR-код, который генерируется на смартфоне клиента. Отличий от оплаты через СБП два. Во-первых, клиент сам генерирует код, а не сканирует его на кассе магазина. Во-вторых, банки обещают сохранить кэшбэки в рамках программ лояльности банков и платёжной системы.

Когда клиентам станет доступна оплата покупок в любом месте без пластика и СБП — зависит от сроков реализации в каждом конкретном банке.

Судя по «успехам» подключения к приложению «СБПэй» — это очень далёкое будущее. Если только ЦБ не попросит рынок ускориться в добровольно-принудительном порядке. Кроме этого, доработки потребуются на стороне ритейлеров — это тоже время и деньги.

«МТС Банк» обещает запустить генерацию QR-кодов уже 25 октября, «Почта Банк» и ПСБ пока тестируют технологию. Цифровые лидеры пока не делятся планами.

В Киргизии минус ещё один банк, который перестал работать с «Миром» — «Банк Азии». Итого осталось четыре: «Айыл-банк», «Оптима Банк», Банк «Бай Тушум» и «Тулубай банк» (только снятие денег через банкоматы).

Mastercard очень вовремя разглядела желание банков работать с криптовалютами. Крупнейший в Бразилии Nubank анонсировал запуск цифровой валюты уже в первой половине следующего года в партнерстве с Polygon.

Nucoin будет новым способом расширения программы лояльности — будет давать доступ к скидкам у партнёров и другим привилегиям.

Примечательно, что к обсуждению деталей проекта будут привлекать клиентов — всего около двух тыс. человек. А распределят токены бесплатно между 70 млн пользователей.

К использованию цифровых валют для программ лояльности примеряются и платёжные системы, и ритейлеры. А вот банки пока отстают.

ЦБ определился, какие сотрудники банков могут получить брони от частичной мобилизации. Итоговый список регулятор направил в Минобороны, туда попали 13 системно значимых банков и другие участники рынка.

Кто может рассчитывать на бронь

• Дежурные смен.
• Службы инкассации.
• Сотрудники, работающие с населением и предприятиями.
• Кибербезопасность.
• Разработка ­технологий и работа с данными.
• Сотрудники, обеспечивающие бесперебойность, непрерывность и надежность, управление рисками.
• Те, от кого зависит стабильность расчетных и платежных функций.
• Сотрудники, которые обеспечивают работу критически важной инфраструктуры.

Брони не предусмотрены для микрофинансистов, инкассаторов и технических специалистов, которые занимаются обеспечением работы терминалов и банкоматов. Краудфандингу тоже не повезло.

Что требуется от банков

Теперь банки должны направить в военкоматы по месту воинского учета данные о включении сотрудников в собранный список регулятора.

Для каждого сотрудника необходимо приложить оригинал или заверенную копию действующего трудового договора, диплом о получении высшего образования и справку с места работы, подписанную руководителем и подтверждающую, что человек задействован в вопросах обеспечения стабильности.

Казахстанский Freedom Holding разделил финансовые активы в РФ и за рубежом. Российские инвесткомпания и банк «Фридом Финанс» проданы заместителю гендиректора ИК Максиму Повалишину за $33 млн.

Также у сделки будет нефинансовая часть в виде переуступки обязательств холдинга перед российской «Фридом» по отсроченному платежу в 6,6 млрд руб. (около $107 млн).

Важное для клиентов

Действующие клиенты инвесткомпании и банка «Фридом Финанс» могут либо оставить активы на счетах российских компаний, либо перевести их в любое подразделение Freedom Holding — соответственно, в зарубежную юрисдикцию.

Сделка по продаже будет закрыта в течение нескольких месяцев после согласования с ЦБ России и Казахстана. Как только это случится, бывший российский бизнес холдинга будет развиваться самостоятельно.

В течение полугода должна произойти смена наименований, логотипов и фирменного стиля. Все действующие лицензии российских инвесткомпании и банка будут перевыпущены.

Киргизский коммерческий банк «Кыргызстан» приостановил обслуживание российских карт «Мир» подсанкционных банков.

NFT интегрируются в рынок недвижимости, заменяя документ о праве собственности. Первую сделку провела компания Roofstock совместно с Origin Protocol в Южной Каролине: житель штата купил дом за $175 тыс., и в качестве подтверждения получил уникальный невзаимозаменяемый токен.

Транзакция оформлена на блокчейне Ethereum. Владелец NFT имеет полные права на собственность, а в сделке на OpenSea отражены все параметры недвижимости: количество комнат, размер участка, местоположение и другие.

И это только начало. В этом году Roofstock привлекла $1,9 млрд инвестиций и объединились с Origin Protocol для запуска глобального NFT-маркетплейса, где будут сотни таких объектов.

Использование токенов должно ускорить сделки, упростить процесс оформления документов и платежа, а главное — сделать информацию об объекте открытой и доступной. Вся экосистема существует для одной цели: чтобы у покупателя и продавца были доверительные отношения.

Турецкие банки не справляются со спросом россиян на открытие счетов и выдвигают дополнительные требования, чтобы снизить поток заявок.

Преграды в основном финансовые: депозит $3-5 тыс. на длительный срок или высокая комиссия около 5-7 тыс. рублей. Реже требуется разрешение на работу в Турции.

Сейчас с россиянами без вида на жительство работают только четыре банка:

• Vakıf Bank
• Vakıf Katılım
• Ziraat Bank
• Denizbank

Последний — частный, остальные — государственные. В Denizbank можно получить карту, если внести депозит 10 тыс. лир на месяц (около 35 тыс. рублей).

«Атон» будет принудительно конвертировать в рубли валюту клиентов, если размер счета меньше $20 тыс. в долларовом эквиваленте. Так заботливый брокер помогает избавиться от «недружественных» валют: долларов США, евро, британских фунтов и швейцарских франков.

Конвертация происходит автоматически и без комиссии. Отказаться от неё простым и удобным способом (например, в приложении) не получится.

Нужно пройти все круги нецифрового ада: до 31 октября связаться со своим финансовым консультантом или позвонить по телефону горячей линии, получить заявление на электронную почту, распечатать, подпсиать и направить фото или скан обратно брокеру.

Валюта, которая останется на счете после 31 октября, будет облагаться комиссией 12% годовых. Сейчас это 5%.

Комиссия за конвертацию тоже вырастет до 2% от суммы (минимум 3 тыс. рублей), за ввод — до 1% (минимум 10 тыс. рублей).

JP Morgan дифференцирует себя на венчурном рынке, запуская масштабируемую цифровую платформу для фаундеров и инвесторов. Простыми словами, глобальный маркетплейс, где можно будет найти деньги и объект для вложения.

Capital Connect поможет стартапам построить сеть инвесторов, наладить с ними диалог, получить доступ к данным бенчмаркинга, привлечь капитал и даже торговать акциями на вторичном рынке.

Это старт для глобальной оцифровки инвестиционно-банковского бизнеса, который генерирует миллиарды сборов в крупных IPO и сделках M&A.

Так же, как в розничном банкинге, цифровизация процессов станет важным конкурентным преимуществом для банков, которые заинтересованы в работе со стартапами.

Выручка российских майнеров от добычи биткоинов выросла в 18 раз за четыре года (данные Intelion Data Systems).

Этот год будет не таким удачным: выручка сократится год к году примерно на 30%: 85,5 млрд рублей против почти 129 млрд. За первые восемь месяцев выручка от майнинга биткоинов в России составила около 57 млрд рублей.

Если раньше доходы росли даже во время падения котировок до локальных минимумов, то теперь влияние экономического кризиса оказалось слишком велико.

Необычный пример имиджевого видео для финансовой компании от Банка Квинсленда. На примере дружбы охотника с оленем ролик показывает, что можно построить отношения с кем угодно, если этот кто-то стремится получше тебя узнать и неравнодушен к твоим проблемам. Даже если это крайне неожиданный выбор — например, банк.

• Забавное мультяшное видео помогает построить эмоциональную связь с аудиторией и завоевать её доверие.

• Бренд становится ближе к потребителю и запоминается простой позитивной ассоциацией: банк, с которым можно подружиться.

• Простые формы соответствуют позиционированию продуктов банка: ими легко управлять, разберётся даже ребёнок.

• Пастельные цвета создают доверительную атмосферу.

• Эмоциональная история лучше запоминается, простая форма не отвлекает внимание от смысла.

Правда, в России вы бы порекомендовали брать менее провокационные образы, чтобы пиар-кампания не скатилась к образу клиента-жертвы.

​#ФинтехУспех Walden Mutual Bank. Цифровой банк от поставщика локальных продуктов питания всей Новой Англии.

Walden Mutual Bank — это цифровой кооперативный банк, ориентированный на локальный бизнес в сфере продуктов питания. Он создан для людей и бизнеса, которые заинтересованы в поддержке более устойчивой и справедливой местной продовольственной экосистемы.

Вкладчик = партнёр и инвестор

Фаундер Walden Mutual Bank — Чарли Каммингс, владелец продовольственной компании Walden Local. Предприниматель видел много пробелов в кредитовании малых ферм и предприятий, связанных с продуктами питания. Завышенные ставки, непонимание бизнеса, отсутствие заинтересованности в развитии локальных компаний.

В то же время было много людей, готовых поучаствовать в построении устойчивой и доступной инфраструктуры. Поэтому Чарли Каммингс запустил именно кооперативный банк. Суть в том, что вкладчики имеют реальное влияние на политику банка и право голоса в принятии решения, кто получает кредиты, а кто нет.

У кооперативного банка, в отличие от фондового, нет акционеров, он принадлежит сообществу и им же управляется. Он похож на кредитный союз, но деньги застрахованы и можно привлекать инвестиционный капитал.

Банк для локального бизнеса

Деньги вкладчиков пойдут на выдачу кредитов местным фермам и другим предприятиям в продовольственной экосистеме региона. Сейчас банк готов одолжить $350 тыс. и постоянно работает над привлечением нового капитала.

Стать вкладчиком может любой человек, но получить кредит — только коммерческие продовольственные и сельскохозяйственные компании Новой Англии и Нью-Йорка. Деньги можно будет получить на любые потребности бизнеса: покупка земли, оборудование, рефинансирование, для оборотного капитала и так далее. Потребительских кредитов и ипотеки не будет.

Цель банка — обеспечить финансовую и нефинансовую доходность вкладчикам-партнерам. А глобально — поддержать устойчивый продовольственный и сельскохозяйственный бизнес в регионе.

Сервис, который ждали

Это первый кооперативный банк, которому за последние 50 лет удалось получить лицензию от регулятора США. В Нью-Гемпшире это первый кооперативный банк за сто лет.

Год назад Walden Mutual Bank начал с капитала в размере около $3,3 млн, а в октябре получил $24 млн от более чем 230 частных инвесторов.

Банк будет обслуживать клиентов онлайн. Открыть счёт можно за несколько минут в приложении или на сайте, подключить существующие банковские счета и переводить между ними деньги. Снять наличные можно в любом банкомате, комиссии до $15 в месяц компенсируются.

Сейчас банк готовится к полноценному запуску, в списке ожидания уже 8,5 тыс. человек. Для широкой публики Walden Mutual Bank откроется в начале ноября.

Проблемы с платежами по картам Visa и Mastercard не только у россиян за рубежом, но и у иностранцев в России. После ухода платёжных систем из РФ, карты иностранных банков перестали приниматься в стране. На рынке появляются альтернативные решения, с которыми пока много проблем.

Во-первых, высокие комиссии. У LIFE PAY 8,5%, у Prodamus 10%, у Robokassa 9,9%. Средняя эквайринговая комиссия у этих же компаний — 4%, а у банков ещё ниже — 2,5%.

Во-вторых, узкая сфера применения — оплата онлайн-покупок и услуг. Например, за онлайн-образование, на стриминговых платформах, в интернет-магазинах и сервисах с контентом по подписке. Актуально в основном для россиян и русскоговорящих людей, живущих за рубежом.

В третьих, это противоречит внутренним правилам международных платёжных систем: они отрицательно относятся к трансграничному эквайрингу. Для людей это как минимум проблемы с возвратом денег, для сервисов — наказание вплоть до предписания остановить деятельность.

«СПБ Биржа» смогла разблокировать активы клиентов на $312 млн, они станут доступны для торгов с 31 октября.

Это около 10% замороженных из-за санкций активов, которые были обособлены и переведены на неторговые счета. Немного, но самое важное — прецедент.

Какие акции разблокируют

Всего 680 эмитентов. Среди них — самые популярные Apple, Cisco, Coca-Cola, Dell, Ford, Johnson & Johnson, Microsoft, Moderna, NIKE, Pfizer, Virgin Galactic, Visa.

Как работает разморозка

«СПБ Биржа» договорилась об обмене с иностранным инвестором. Его бумаги, обращающиеся без ограничений, обменяют на равное количество таких же бумаг, права на которые учитывались через НРД.

Размороженные акции «СПБ Банк» пропорционально распределит среди брокеров, а они — среди своих клиентов.

Что это значит для инвесторов

Бумаги снова станут доступны для продажи, сменится только цепочка прав: активы не будут иметь отношение к НРД. Процедура перевода будет автоматической и не потребует никаких действий от инвесторов.

Финтех-сервис Wildberries оказался сырым для массового использования и попал в скандал. Продавцы жалуются на новую систему расчётов из-за проблем с выводом денег за проданные товары. Маркетплейс оправдывается тем, что сервис ещё тестируется и проблемы единичные.

Что за сервис

Он даёт возможность продавцам получать выплаты за проданные товары «в режиме реального времени», а не еженедельно, как это было раньше. Работает пару месяцев.

К пилоту новой системы были подключены 1000 продавцов сейчас сервис открыт для всех. В поддержку по работе системы «нового баланса» обратились лишь 0,002% от общего числа продавцов.

Какие проблемы

• Удержания денег. Итог выручки, которую продавец может вывести за проданные товары, в личном кабинете, может быть не равен сумме, которая указана в отчёте детализации продаж. Разница может быть значительная — десятки тысяч рублей.

• Долгосрочная блокировка вывода — система не дает перечислить деньги на расчетный счет.

• Появление отрицательного баланса счета без объяснения ни в отчете, ни в службе поддержки. Wildberries называет это корректировкой баланса — когда продавцу начисляется сумма больше выручки за определенный период, и затем маркетплейс вычитает разницу.

• Не понятно, сколько денег можно вывести. Сумма на балансе и доступная для вывода могут различаться в десятки раз.

• Раз в день можно вывести только часть денег, но никогда — полную сумму. Лимит — два среднесуточных оборота за последние семь дней.

Что делают продавцы

Обсуждают проблемы в отраслевых чатах, жалуются в СМИ и пытаются получить ответы на свои вопросы в офисе Wildberries. Встреча сопровождалась приездом сотрудников полиции: с их помощью предприниматели рассчитывали добиться разговора с ответственными лицами. После продавцам заблокировали личные кабинеты в системе.

Wildberries всё отрицает: полиции не было, ничего не блокировали, расчеты «полностью прозрачны», а лимиты нужны для защиты от отрицательного баланса и несанкционированного доступа к личному кабинету.

Финтех-инициатива «Тинькофф» для рынка Юго-Восточной Азии вышла из-под контроля. В прямом смысле.

Экс-менеджеры банка привлекли $16 млн для развития бизнеса на Филиппинах. Деньги пойдут на выстраивание операционных процессов, покупку местного банка и запуск сервисов.

Во главе проекта — Павел Фёдоров, Раффи Монтемайор и Георгий Чесаков. Последний должен был представлять интересы группы в процессе создания дочернего банка на Филиппинах, но в мае покинул пост главы совета директоров «Тинькофф».

Наталья Воеводина возглавила «Росбанк», сменив Илью Полякова на посту председателя правления. Что известно о первой женщине в должности предправления российского системно значимого банка.

• Воеводина начала карьеру в банковской сфере в 1999 году в «Райффайзенбанке». Проработала восемь лет в бухгалтерии, дойдя до главного бухгалтера.

• Год работала на банковских проектах в группе «Ренессанс Капитал».

• С 2009 по 2011 занимала пост экономического советника в департаменте лицензирования и финансового оздоровления в ЦБ.

• В 2011 вернулась в «Райффайзенбанк» ещё на семь лет, став заместителем руководителя дирекции по работе с состоятельными клиентами. В 2014 возглавила операционное управление.

• Последние 4 года Воеводина в «Росбанке» отвечает за управление и развитие операционной деятельности, ИТ, централизованное управление данными и инновациями.

В случае согласования в ЦБ, Воеводина приступит к исполнению обязанностей предправления уже 1 ноября. Ждём обновление стратегии для нового бренда «Росбанка».

«Тинькофф» подтвердил титул лучшего мобильного банка. Приложение признано лучшим в четырёх номинациях из пяти по результатам исследования Go Mobile (входит в Go Ahead).

Лидеры рейтинга 2022 — «Тинькофф», «СберБанк», «Альфа-Банк», ВТБ, «Райффайзенбанк» и Банк «Русский Стандарт». Приложения этих банков вошли в топ-3 хотя бы в одной номинации.

Мобильные банки оценивались комплексно:

• активность пользователей;
• возможности приложений;
• продвижение в Digital;
• использование альтернативных способов продвижения
• ASO (App Store Optimization).

«Тинькофф» — лидер по возможностям приложений. Они имеют все актуальные функции и разделы, а также постоянно интегрируют и тестируют финтех-тренды. Также банк лидирует по скачиванию приложения в период с августа 2021 по август 2022.

У мобильного банка «Райффайзенбанка» — самое высокое отношение количества установок к MAU: 2,3. Это говорит о высоком качестве аудитории.

Лидер по доле активных пользователей (DAU/MAU) — «Альфа-Банк»: 45,79%.

Ещё один банк Киргизии приостановил обслуживание карт «Мир» — «Айыл-банк».

Ещё работают с российской платёжной системой: «Бай-Тушум», «Кыргызкоммерцбанк», «Капитал», «Кыргызский инвестиционно-кредитный банк», «Оптима», «Керемет», РСК Банк и «Тулубай» (только снятие денег через банкоматы).