Евросоюз опубликовал иск НРД по обжалованию санкций. Национальный расчётный депозитарий приводит четыре аргумента для снятия ограничений:
• Недостаточная обоснованность принятия санкций со стороны совета ЕС.
• Ошибки совета НРД в оценке фактических обстоятельств.
• Непропорциональность санкций, нарушение свободы предпринимательской деятельности и неуважение права собственности (Хартия ЕС об основных правах).
• Незаконность санкций, так как совет ЕС не смог соблюсти стандарт доказательств.
Чтобы вывести из-под санкций 6 трлн рублей инвесторов, НРД уже отменил комиссии за перевод российских ценных бумаг из иностранных депозитариев.
Под новые санкции ЕС депозитарий не попал — иначе процесс переговоров пришлось бы прекратить. В нём оказались «Гознак», IMA Consulting, топ-менеджеры «Газпромбанка», «Сбербанка» и «Совкомбанка».
• Недостаточная обоснованность принятия санкций со стороны совета ЕС.
• Ошибки совета НРД в оценке фактических обстоятельств.
• Непропорциональность санкций, нарушение свободы предпринимательской деятельности и неуважение права собственности (Хартия ЕС об основных правах).
• Незаконность санкций, так как совет ЕС не смог соблюсти стандарт доказательств.
Чтобы вывести из-под санкций 6 трлн рублей инвесторов, НРД уже отменил комиссии за перевод российских ценных бумаг из иностранных депозитариев.
Под новые санкции ЕС депозитарий не попал — иначе процесс переговоров пришлось бы прекратить. В нём оказались «Гознак», IMA Consulting, топ-менеджеры «Газпромбанка», «Сбербанка» и «Совкомбанка».
Forwarded from Телекоммуналка
⚡️Последние обновления по отсрочкам по мобилизации.
Вчера прошел вебинар, где министр цифровизации Максут Шадаев поотвечал на вопросы и рассказал об изменениях. Главное:
• Перечень специализаций из 75 специальностей увеличен до 195.
• Аккредитация снова будет запущена в течение недели-двух.
• Вопрос по учителям и преподавателям информатики – в работе.
• ИП и самозанятые не получают отсрочку. СПО и повышение квалификации тоже не считается.
• Образование стран бывшего СССР – подходит для отсрочки.
Сбор данных о сотрудниках, для непривлечения к службе в рамках частичной мобилизации открыт на Госуслугах. Процесс пока не самый простой, но выглядит он так (цитируем Минцифры):
Получите на работе форму подтверждения соответствия необходимым требованиям, подписанную электронной подписью гендиректора организации. Без нее заявление подать не получится.
По ссылке находится файл в формате .csv — он запакован в архив .zip, поэтому сначала нужно его разархивировать. Знаем, что .csv выглядит не очень, но менять расширение нельзя. Такой формат нужен для автоматизированной обработки данных.
Что нужно сделать с файлом:
1. Заполнить все данные, не добавляя и не удаляя строк.
2. Сохранить в формате .csv
3. Подписать этот файл у гендиректора компании его УКЭП (у большинства организаций она выдана ФНС).
4. Отправить через Госуслуги, когда откроется соответствующий сервис сбора сведений (надеемся, завтра).
Если вашей специальности нет, вы тоже можете подать заявление (!), но не факт, что это сработает. Но может и сработать.
Напоминаем, что под отсрочку пока что попадают сотрудники аккредитованных организаций, имеющие профильное образование из утвержденного перечня.
Кроме этого, напоминаем об инструкциях, какие документы надо с собой иметь, если вы получили повестку в военный комиссариат, а также порядок действий, если вы получили отказ.
Вчера прошел вебинар, где министр цифровизации Максут Шадаев поотвечал на вопросы и рассказал об изменениях. Главное:
• Перечень специализаций из 75 специальностей увеличен до 195.
• Аккредитация снова будет запущена в течение недели-двух.
• Вопрос по учителям и преподавателям информатики – в работе.
• ИП и самозанятые не получают отсрочку. СПО и повышение квалификации тоже не считается.
• Образование стран бывшего СССР – подходит для отсрочки.
Сбор данных о сотрудниках, для непривлечения к службе в рамках частичной мобилизации открыт на Госуслугах. Процесс пока не самый простой, но выглядит он так (цитируем Минцифры):
Получите на работе форму подтверждения соответствия необходимым требованиям, подписанную электронной подписью гендиректора организации. Без нее заявление подать не получится.
По ссылке находится файл в формате .csv — он запакован в архив .zip, поэтому сначала нужно его разархивировать. Знаем, что .csv выглядит не очень, но менять расширение нельзя. Такой формат нужен для автоматизированной обработки данных.
Что нужно сделать с файлом:
1. Заполнить все данные, не добавляя и не удаляя строк.
2. Сохранить в формате .csv
3. Подписать этот файл у гендиректора компании его УКЭП (у большинства организаций она выдана ФНС).
4. Отправить через Госуслуги, когда откроется соответствующий сервис сбора сведений (надеемся, завтра).
Если вашей специальности нет, вы тоже можете подать заявление (!), но не факт, что это сработает. Но может и сработать.
Напоминаем, что под отсрочку пока что попадают сотрудники аккредитованных организаций, имеющие профильное образование из утвержденного перечня.
Кроме этого, напоминаем об инструкциях, какие документы надо с собой иметь, если вы получили повестку в военный комиссариат, а также порядок действий, если вы получили отказ.
Forwarded from Телекоммуналка
IT-Mob.zip
9.1 MB
❗️Файлы по мобилизации.
Т.к. сайт Минцифры иногда не выдерживает нагрузки, мы собрали самые важные файлы. Все инструкции постом выше.
Прикреплено:
712-graf - приказ с 195 специализациями
akkreditatsiya - реестр аккредитованных компаний (внимание! смотрите статус в правой колонке)
formcnfirmation - .csv для Госуслуг (форма заработает завтра).
Т.к. сайт Минцифры иногда не выдерживает нагрузки, мы собрали самые важные файлы. Все инструкции постом выше.
Прикреплено:
712-graf - приказ с 195 специализациями
akkreditatsiya - реестр аккредитованных компаний (внимание! смотрите статус в правой колонке)
formcnfirmation - .csv для Госуслуг (форма заработает завтра).
Госдума обяжет финансовые компании отвечать на жалобы клиентов в течение 15 дней. Сейчас закон «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ» не устанавливает порядок и сроки рассмотрения обращений в банки и не охватывает микрофинансовые, клиринговые и страховые организации. Там есть только срок для госструктур — 30 дней.
Изменения коснутся в первую очередь банков, страховщиков, МФО, профучастников (брокеров). Срок будет для всех один.
Для клиентов это хорошая новость, для финансовых компаний — не очень. Во-первых, так быстро решать проблемы людей банки не привыкли, это трудозатратно и не всегда выгодно. Во-вторых, если человек не удовлетворен ответом, он сможет обратиться в ЦБ.
Это дополнительный рычаг влияния для регулятора, который должен мотивировать банки внимательно и быстро решать проблемы, не дожидаясь надзорных мер.
Изменения коснутся в первую очередь банков, страховщиков, МФО, профучастников (брокеров). Срок будет для всех один.
Для клиентов это хорошая новость, для финансовых компаний — не очень. Во-первых, так быстро решать проблемы людей банки не привыкли, это трудозатратно и не всегда выгодно. Во-вторых, если человек не удовлетворен ответом, он сможет обратиться в ЦБ.
Это дополнительный рычаг влияния для регулятора, который должен мотивировать банки внимательно и быстро решать проблемы, не дожидаясь надзорных мер.
Вскоре после «Звука» и 2ГИС из AppStore пропали ещё два приложения «Сбера»: «Юла» и «Домклик».
Первое (да простят нас продакты) не особо жалко — оно так и не смогло победить «Авито» и занять заметную долю рынка. А вот «Домклик» — это серьёзнее, потому что напрямую затрагивает один из важнейших продуктов банка — ипотеку. Наряду с удалением мобильного банка это заметная подножка для финансового бизнеса.
Теперь «Сбер» представлен в AppStore е-комом (уже пора скачивать «СберМегаМаркет»?) и приложениями, которые играют незначительную роль в экосистеме и бизнесе — например, SberLib.
Первое (да простят нас продакты) не особо жалко — оно так и не смогло победить «Авито» и занять заметную долю рынка. А вот «Домклик» — это серьёзнее, потому что напрямую затрагивает один из важнейших продуктов банка — ипотеку. Наряду с удалением мобильного банка это заметная подножка для финансового бизнеса.
Теперь «Сбер» представлен в AppStore е-комом (уже пора скачивать «СберМегаМаркет»?) и приложениями, которые играют незначительную роль в экосистеме и бизнесе — например, SberLib.
Samsung врывается на финтех-рынок Индии с кредитной картой Visa, которая создана совместно с Axis Bank. Она поможет повысить средний чек и лучше монетизировать существующую клиентскую базу техногиганта.
Специализированный финансовый продукт будет мотивировать тех, кто однажды выбрал Samsung, не менять своих предпочтений. Для этого будет кэшбэк 10% на все продукты бренда. Максимальный размер будет зависеть от типа карты — Visa Signature и Visa Infinite.
По обеим картам предусмотрены вознаграждения за покупки в магазинах-партнерах и другие привилегии — например доступ в бизнес-залы аэропортов.
Специализированный финансовый продукт будет мотивировать тех, кто однажды выбрал Samsung, не менять своих предпочтений. Для этого будет кэшбэк 10% на все продукты бренда. Максимальный размер будет зависеть от типа карты — Visa Signature и Visa Infinite.
По обеим картам предусмотрены вознаграждения за покупки в магазинах-партнерах и другие привилегии — например доступ в бизнес-залы аэропортов.
Важная новость для россиян в Турции. Местный телеканал NTV сообщает, что три турецких госбанка приняли решение отказаться от использования «Мира». Какие — не раскрывается.
В худшем случае это три из пяти банков, которые в принципе работали с «Миром»: Ziraat Bank, Vakifbank и Halkbank. Если это так, то на какое-то время «Мир» потеряет всех партнёров в стране. Карты перестанут работать, пока власти не придумают альтернативный способ платежей. Первые идеи обещают уже в ближайшее время.
Коммерческие Isbank и Denizbank приостановили обслуживание карт российской платёжной системы ранее из-за риска вторичных санкций.
НСПК ситуацию не комментирует. Мы бы рекомендовали запастись наличными.
В худшем случае это три из пяти банков, которые в принципе работали с «Миром»: Ziraat Bank, Vakifbank и Halkbank. Если это так, то на какое-то время «Мир» потеряет всех партнёров в стране. Карты перестанут работать, пока власти не придумают альтернативный способ платежей. Первые идеи обещают уже в ближайшее время.
Коммерческие Isbank и Denizbank приостановили обслуживание карт российской платёжной системы ранее из-за риска вторичных санкций.
НСПК ситуацию не комментирует. Мы бы рекомендовали запастись наличными.
Финансовый рынок России ждут новые масштабные санкции от США и Евросоюза. The Wall Street Journal пишет, что в зоне риска «Мосбиржа» вместе с НКЦ и НРД, АСВ и платёжная система «Мир». Официальный анонс ожидается сегодня до конца дня. Чем это грозит, мы писали ранее.
Кроме этого, США рассматривает возможность отключения от системы SWIFT еще несколько российских банков. Потенциально, это «Альфа-Банк», «Тинькофф», «Росбанк» и «Газпромбанк». Первые два давно свернули это направление бизнеса, а для других это тревожная новость. «Росбанк» пытался позиционировать себя как банк для трансграничного бизнеса, а через «Газпромбанк» проходят платежи за газ.
Кроме этого, США рассматривает возможность отключения от системы SWIFT еще несколько российских банков. Потенциально, это «Альфа-Банк», «Тинькофф», «Росбанк» и «Газпромбанк». Первые два давно свернули это направление бизнеса, а для других это тревожная новость. «Росбанк» пытался позиционировать себя как банк для трансграничного бизнеса, а через «Газпромбанк» проходят платежи за газ.
Вчера банки должны были отправить в ЦБ списки сотрудников, претендующих на бронь от частичной мобилизации. Основных критериев два: наличие высшего образования и «критическая важность» работы сотрудника. Это около 30% персонала.
Что такое «критическая важность»
По оценке Минобороны, это обеспечение стабильности национальной платежной системы и инфраструктуры финансового рынка, управление банковской ликвидностью, наличное денежное обращение.
ЦБ также относит к этой категории платежи и расчёты, инкассацию, функционирование и защиту информационных систем, работу с клиентами на местах.
В общей сложности это почти все направления деятельности банка.
Кто будет конкурировать за бронь
• Специалисты одной специальности внутри банка. Основной вопрос — какая доля имеющегося персонала критически необходима для нормальной работы банка и кто из сотрудников наиболее ценен для этого. Форму можно заполнить и самостоятельно на «Госуслугах».
• Банки между собой. Для небольших организаций потеря каждого специалиста имеет больший вес — их гораздо меньше в целом и в каждой категории. Крупным банкам легче перераспределить ресурсы.
Запрос получили все системно значимые банки, а всего — около сотни кредитных организаций и банковских групп. Итоговое решение будет выноситься на основании представленных в Генштаб списков.
Что такое «критическая важность»
По оценке Минобороны, это обеспечение стабильности национальной платежной системы и инфраструктуры финансового рынка, управление банковской ликвидностью, наличное денежное обращение.
ЦБ также относит к этой категории платежи и расчёты, инкассацию, функционирование и защиту информационных систем, работу с клиентами на местах.
В общей сложности это почти все направления деятельности банка.
Кто будет конкурировать за бронь
• Специалисты одной специальности внутри банка. Основной вопрос — какая доля имеющегося персонала критически необходима для нормальной работы банка и кто из сотрудников наиболее ценен для этого. Форму можно заполнить и самостоятельно на «Госуслугах».
• Банки между собой. Для небольших организаций потеря каждого специалиста имеет больший вес — их гораздо меньше в целом и в каждой категории. Крупным банкам легче перераспределить ресурсы.
Запрос получили все системно значимые банки, а всего — около сотни кредитных организаций и банковских групп. Итоговое решение будет выноситься на основании представленных в Генштаб списков.
Российско-турецкий деловой совет обещает создать новый банк для работы с картами «Мир» — он не будет зависеть от санкционного давления США и ЕС.
Альтернативные варианты:
• Специальная система на основе блокчейна
• Закрытый клиринг
• Обособленный центр для расчетов
• «Билетные карты»
«Билетные карты» — это вариант, который прорабатывают туристические компании. Карту можно будет использовать в ресторанах, торговых и развлекательных заведениях как обычную карту, а купить — вместе с турпакетом.
Какой конкретно механизм будет использоваться в качестве более надёжной альтернативы сотрудничеству с банками — будет понятно в ближайшие дни. По данным турецкого телеканала NTV, в стране не осталось банков, которые работали бы с платежной системой «Мир».
Сегодня информация об этом появилась в телеграм-канале «Департамента ситуационно-кризисного центра» МИД России.
Туристы пишут, что пользоваться картами ещё можно, но это получается гораздо реже, чем раньше.
Альтернативные варианты:
• Специальная система на основе блокчейна
• Закрытый клиринг
• Обособленный центр для расчетов
• «Билетные карты»
«Билетные карты» — это вариант, который прорабатывают туристические компании. Карту можно будет использовать в ресторанах, торговых и развлекательных заведениях как обычную карту, а купить — вместе с турпакетом.
Какой конкретно механизм будет использоваться в качестве более надёжной альтернативы сотрудничеству с банками — будет понятно в ближайшие дни. По данным турецкого телеканала NTV, в стране не осталось банков, которые работали бы с платежной системой «Мир».
Сегодня информация об этом появилась в телеграм-канале «Департамента ситуационно-кризисного центра» МИД России.
Туристы пишут, что пользоваться картами ещё можно, но это получается гораздо реже, чем раньше.
ЕС может запретить россиянам открывать криптокошельки на европейских платформах. Это может больно ударить по возможностям выводить деньги из России за границу — например, в случае переезда. Сейчас максимальный лимит для российских физических и юридических лиц — €10 тыс.
При этом спрос на криптовалюту и аппаратные криптокошельки в России снова растёт, но ажиотаж пока не сравним с весенним.
Самый востребованный стейблкоин — USDT — криптовалюта, привязанная к доллару США. Ожидаемо, на фоне спроса котировки тоже выросли до 63-64 рублей. Это на 10% выше курса доллара на «Мосбирже».
При этом спрос на криптовалюту и аппаратные криптокошельки в России снова растёт, но ажиотаж пока не сравним с весенним.
Самый востребованный стейблкоин — USDT — криптовалюта, привязанная к доллару США. Ожидаемо, на фоне спроса котировки тоже выросли до 63-64 рублей. Это на 10% выше курса доллара на «Мосбирже».
Банковские чат-боты развиваются не так быстро, как этого ожидают клиенты и стейкхолдеры. Пока только некоторые могут поддержать диалог по всем ключевым запросам и самостоятельно решать проблемы.
Чтобы оправдать инвестиции, чат-бот должен понимать, отвечать и реагировать, как человек. Пока такой получился только у «Альфа-Банка».
Фаворит прошлого года «Тинькофф» с трудом вошёл в топ-3, уступив второе место ВТБ. Боты «Сбера», «Росбанка», «Хоум Кредита» и «Почта Банка» отстают незначительно.
Конкуренция жёсткая, но далеко не на самом высоком уровне.
Пользователи ожидают, что боты легко справятся с предоставлением информации о сроках, комиссиях, условиях по продуктам. Но они делают это хуже, чем обработку жалоб и выполнение действий. Очень медленный прогресс в подборе продуктов и продажах.
И это у тех, кто сделал основные интенты. У ботов «МТС Банка», «Открытия» и «Ак Барс Банка» нет даже этого. Они знают мало запросов, не распознают опечатки и ошибки, не обрабатывают несколько вопросов одновременно.
Чтобы оправдать инвестиции, чат-бот должен понимать, отвечать и реагировать, как человек. Пока такой получился только у «Альфа-Банка».
Фаворит прошлого года «Тинькофф» с трудом вошёл в топ-3, уступив второе место ВТБ. Боты «Сбера», «Росбанка», «Хоум Кредита» и «Почта Банка» отстают незначительно.
Конкуренция жёсткая, но далеко не на самом высоком уровне.
Пользователи ожидают, что боты легко справятся с предоставлением информации о сроках, комиссиях, условиях по продуктам. Но они делают это хуже, чем обработку жалоб и выполнение действий. Очень медленный прогресс в подборе продуктов и продажах.
И это у тех, кто сделал основные интенты. У ботов «МТС Банка», «Открытия» и «Ак Барс Банка» нет даже этого. Они знают мало запросов, не распознают опечатки и ошибки, не обрабатывают несколько вопросов одновременно.
Forwarded from Экспертиза. Президентская академия
Россия работает над созданием альтернативной системы взаиморасчетов
После заявлений Минфина США о санкциях за использование российской платежной системы «Мир» турецкие банки прекратили обслуживание этих карт. Однако решение вопроса с безналичными переводами обязательно будет найдено. Власти Турции в ближайшие дни могут объявить детали альтернативной платежной системы.
Такой альтернативой может быть система, основанная на взаимных клиринговых расчетах, полагает доцент кафедры регулирования деятельности финансовых институтов РАНХиГС Юрий Твердохлеб.
«Мы видим, какое беспрецедентное давление оказывается со стороны США, поэтому страны вынуждены искать обходные пути. Схем может быть достаточно много, какую придумают и реализуют в Турции сказать достаточно сложно», - рассказывает эксперт РАНХиГС.
Может быть задействована промежуточная компания, которая не попала под санкции. Может быть, будет отработан соответствующий механизм через систему клиринговых взаимных расчетов, как, например, работает карточная система в Иране, который много лет находится под санкциями. Платежи, скорее всего, будут проходить в таком же формате, может быть, чуть медленнее, но для розничных клиентов это будет незаметно.
Сегодня США выставляют банкам претензии за обслуживание карт «Мир». Альтернативные системы, где будет задействована компания, которая не идентифицирует себя с российской платежной системой, в определенной степени поможет уйти от санкционного давления, резюмирует Юрий Твердохлеб.
В будущем Россия может создать совместные финансовые организации с дружественными странами или наладить систему внебанковских переводов. Если деньги есть, то найдется способ для их перевода.
Недавно на российском рынке официально появился новый тип инструментов - цифровые финансовые активы. Для компаний они могут стать удобным и дешевым способом привлечения капитала, а для частных инвесторов - альтернативой традиционным финансовым инструментам, рассказали ранее эксперты РАНХиГС.
@ranepa_expertise
После заявлений Минфина США о санкциях за использование российской платежной системы «Мир» турецкие банки прекратили обслуживание этих карт. Однако решение вопроса с безналичными переводами обязательно будет найдено. Власти Турции в ближайшие дни могут объявить детали альтернативной платежной системы.
Такой альтернативой может быть система, основанная на взаимных клиринговых расчетах, полагает доцент кафедры регулирования деятельности финансовых институтов РАНХиГС Юрий Твердохлеб.
«Мы видим, какое беспрецедентное давление оказывается со стороны США, поэтому страны вынуждены искать обходные пути. Схем может быть достаточно много, какую придумают и реализуют в Турции сказать достаточно сложно», - рассказывает эксперт РАНХиГС.
Может быть задействована промежуточная компания, которая не попала под санкции. Может быть, будет отработан соответствующий механизм через систему клиринговых взаимных расчетов, как, например, работает карточная система в Иране, который много лет находится под санкциями. Платежи, скорее всего, будут проходить в таком же формате, может быть, чуть медленнее, но для розничных клиентов это будет незаметно.
Сегодня США выставляют банкам претензии за обслуживание карт «Мир». Альтернативные системы, где будет задействована компания, которая не идентифицирует себя с российской платежной системой, в определенной степени поможет уйти от санкционного давления, резюмирует Юрий Твердохлеб.
В будущем Россия может создать совместные финансовые организации с дружественными странами или наладить систему внебанковских переводов. Если деньги есть, то найдется способ для их перевода.
Недавно на российском рынке официально появился новый тип инструментов - цифровые финансовые активы. Для компаний они могут стать удобным и дешевым способом привлечения капитала, а для частных инвесторов - альтернативой традиционным финансовым инструментам, рассказали ранее эксперты РАНХиГС.
@ranepa_expertise
Радио Sputnik
"Насолить России". Экономист о возможных альтернативах системе "Мир"
Радио Sputnik, 28.09.2022
Российские карты UnionPay всё-таки работали за рубежом и дождались своей порции ограничений. Последние дни российские туристы опустошали финские банкоматы Nosto, и теперь компания Nokas CMS (их владелец) приостановит прием карт китайской платёжной системы. Они перестанут работать с понедельника.
С одной и той же карты можно было снять до нескольких десятков тысяч евро.
С одной и той же карты можно было снять до нескольких десятков тысяч евро.
Угроза санкций Мосбиржи вынуждает брокеров уже сейчас менять условия для клиентов. В «Тинькофф Инвестициях» уменьшается лимит мгновенного вывода денег с брокерского счёта на банковский.
• Теперь для мгновенного вывода доступно не больше 200 тыс. рублей в день (или эквивалент в иностранной валюте).
• Вывод суммы свыше 200 тыс. рублей с брокерского на банковский счет будет осуществляться, как только завершатся расчеты по сделке на бирже: через один или два рабочих дня.
Причина — возможные изменения режима расчетов по ряду валютных инструментов на бирже. Прежние лимиты обещают вернуть в ближайшее время.
• Теперь для мгновенного вывода доступно не больше 200 тыс. рублей в день (или эквивалент в иностранной валюте).
• Вывод суммы свыше 200 тыс. рублей с брокерского на банковский счет будет осуществляться, как только завершатся расчеты по сделке на бирже: через один или два рабочих дня.
Причина — возможные изменения режима расчетов по ряду валютных инструментов на бирже. Прежние лимиты обещают вернуть в ближайшее время.
В Великобритании онлайн-банкинг победил платёжные сервисы. Местные банки закрывают Paym — сервис мобильных платежей, запущенный пятнадцатью крупнейшими финансовыми компаниями. Сервис окончательно прекратит свою деятельность 7 марта.
Основная функция Paym — переводы через свое банковское приложение на любой другой счёт по адресу электронной почты. Звучит технологично для 2014 года, когда сервис был запущен, но не для 2022 — когда в мобильном банке можно перевести не только по номеру телефона, но даже по AirDrop.
Тем не менее, у Paym 5,8 млн пользователей, из которых около 500 тыс. используют его регулярно. Дело привычки.
Проблема в количестве новых регистраций и объеме транзакций
В прошлом году регистраций было на 10% меньше, чем в 2020, а в 2022 — уже на 14% меньше, чем в 2021. Ежемесячное количество транзакций сократилось с 867 тыс. в 2020 году до 668 тыс. в 2022.
Проиграла не технология, а маркетинг
Сервис был встроен в мобильные приложения банков, которые его запустили, и не продвигался под собственным брендом как открытый API. Отдельного приложения тоже не было.
Для сравнения, в других странах подобные сервисы ещё пользуются популярностью и имеют собственную лояльную аудиторию. Это Swish (Швеция), Vipps (Норвегия), Mobile Pay (Дания), Blik (Польша), Venmo (США), Paytm (Индия).
Основная функция Paym — переводы через свое банковское приложение на любой другой счёт по адресу электронной почты. Звучит технологично для 2014 года, когда сервис был запущен, но не для 2022 — когда в мобильном банке можно перевести не только по номеру телефона, но даже по AirDrop.
Тем не менее, у Paym 5,8 млн пользователей, из которых около 500 тыс. используют его регулярно. Дело привычки.
Проблема в количестве новых регистраций и объеме транзакций
В прошлом году регистраций было на 10% меньше, чем в 2020, а в 2022 — уже на 14% меньше, чем в 2021. Ежемесячное количество транзакций сократилось с 867 тыс. в 2020 году до 668 тыс. в 2022.
Проиграла не технология, а маркетинг
Сервис был встроен в мобильные приложения банков, которые его запустили, и не продвигался под собственным брендом как открытый API. Отдельного приложения тоже не было.
Для сравнения, в других странах подобные сервисы ещё пользуются популярностью и имеют собственную лояльную аудиторию. Это Swish (Швеция), Vipps (Норвегия), Mobile Pay (Дания), Blik (Польша), Venmo (США), Paytm (Индия).
Вчера США и ЕС ввели санкции в отношении топ-менеджмента ЦБ. В списке оказались глава Банка России Эльвира Набиуллина (уже под санкциями Канады и Австралии) и первый зампред Ольга Скоробогатова.
Формально это значит лишь то, что им запрещён въезд в страны, которые объявили санкции, а активы на их территории заблокированы.
Неформально это может стать лишним поводом для зарубежных контрагентов отказываться от сотрудничества с ЦБ и российскими банками. Что уже происходит.
Сам ЦБ и ключевые финансовые структуры России (НРД, НКЦ и Мосбиржа) санкций пока избежали, хотя к ним готовятся.
Формально это значит лишь то, что им запрещён въезд в страны, которые объявили санкции, а активы на их территории заблокированы.
Неформально это может стать лишним поводом для зарубежных контрагентов отказываться от сотрудничества с ЦБ и российскими банками. Что уже происходит.
Сам ЦБ и ключевые финансовые структуры России (НРД, НКЦ и Мосбиржа) санкций пока избежали, хотя к ним готовятся.
Европейский ЦБ не торопится запускать цифровой евро. Самый ранний срок, когда валюта станет массово доступна — 2026 год. Решение о тестировании необходимых технологий примут только следующей осенью.
Ещё не решены базовые вопросы: как финансовые посредники должны работать с новой цифровой валютой, как она будет распределяться среди пользователей и как будут осуществляться платежи. Особая точка преткновения — использование кошельков в автономном режиме без доступа к интернету.
В разработке прототипа цифрового евро участвуют пять компаний: CaixaBank, Amazon, Worldline, Nexi и EPI. Их выбрали из 54 претендентов, которые выразили желание помогать ЕЦБ.
CaixaBank сосредоточится на создании прототипа онлайн-платежей, Worldline отвечает за офлайн-транзакции, а Nexi за операции в магазинах.
Ещё не решены базовые вопросы: как финансовые посредники должны работать с новой цифровой валютой, как она будет распределяться среди пользователей и как будут осуществляться платежи. Особая точка преткновения — использование кошельков в автономном режиме без доступа к интернету.
В разработке прототипа цифрового евро участвуют пять компаний: CaixaBank, Amazon, Worldline, Nexi и EPI. Их выбрали из 54 претендентов, которые выразили желание помогать ЕЦБ.
CaixaBank сосредоточится на создании прототипа онлайн-платежей, Worldline отвечает за офлайн-транзакции, а Nexi за операции в магазинах.
#ФинтехУспех Sardine. Алгоритм, который помогает крипто- и финтех-компаниям бороться с мошенничеством.
Более быстрые мгновенные платежи — более быстрое мошенничество. Этот тезис лежит в основе стартапа Sardine. Это платформа, которая использует данные о поведении, финансах и устройствах пользователей для выявления мошенничества.
1000 параметров для оценки поведения пользователей
Традиционные инструменты для защиты от мошенничества не помогают в новых технологичных способах платежей. Они либо отклоняют половину крипто-фиатных транзакций, как мошеннические, либо пропускают действительно опасные платежи. Для сравнения, когда Sardine запускала NFT-платежи в партнерстве с Autograph в начале сентября, коэффициент конверсии был около 98%.
Вместо того, чтобы анализировать адрес доставки и корзину клиента, Sardine обращается к интеллектуальным устройствам и биометрическим данным о поведении, которые помогают определить, действительно ли клиент является тем, за кого себя выдаёт.
Алгоритм оценки рисков Sardine основан на поведении пользователей. Например, он обращает внимание на такие действия, как сегментированный набор текста — когда пользователь переключается между разными окнами при вводе базовой информации, такой как имя. Это потенциальный признак мошенничества.
Также Sardine собирает данные акселерометра и гироскопа телефона, а также информацию о сетевом трафике. Всего около 1000 параметров, специфичных для цифровых финансовых транзакций.
Простая интеграция без потерь клиентского опыта
Фаундер Sardine, Супс Ранджан, ранее работал директором Coinbase по науке о данных и рискам и главой Revolut по криптографии. Он видел не один миллион долларов, украденный в результате мошенничества с личными данными.
Первое, что делают компании, когда сталкиваются с фродом — ввести дополнительные проверки и ограничения, которые заметно усложняют пользовательский опыт. Sardine позиционирует себя как незаметный посредник, который незаметен клиентам, но драматически повышает уровень защищенности от мошенничества.
На интеграцию требуется меньше двух недель. Коробочное решение поставляется в комплекте с сотнями предварительно настроенных и протестированных типологий, легко настраивается с помощью конструктора без кода.
Когда клиенты переводят деньги в свой кошелек любым способом, Sardine присваивает рейтинг риска используемой карте или банковскому счету с помощью алгоритма и берет на себя ответственность в случае мошенничества. алгоритм работает для любого типа перевода, в том числе с кредитной или дебетовой карты.
Проверка происходит мгновенно, нет стандартного периода ожидания от трех до семи дней, прежде чем клиент получит доступ к деньгам. Это происходит потому, что Sardine предварительно финансирует покупку криптовалюты, беря на себя все риски.
Проводник для крипто-финтехов на рынок США
Sardine работает преимущественно с необанками, маркетплейсами NFT, криптобиржами. В числе клиентов — такие финтех-гиганты, как Brex, FTX, Blockchain_com, Luno, Moonpay, Wealthsimple и Digit. Компания быстро растёт. За год количество клиентов увеличилось с 50 до 135.
У нового поколения финтех-предпринимателей есть впечатляющие идеи, но они не всегда знакомы со сложностями иностранных процессов безопасности. Sardine помогает стартапам выходить на рынок Америки. В числе стран публично упоминаются Ирландия, Япония, Южная Африка и даже Россия.
Новый челлендж для Sardine — стать партнёром крупнейших банков Америки и Европы. Платформа позиционируется как дополнение для стандартного процесса KYC («знай своего клиента»). По данным Sardine, 90% случаев мошенничества совершаются людьми, уже прошедшими идентификацию.
В марте прошлого года Sardine провела начальный раунд финансирования на $4,5 млн, год спустя получила ещё $19,5 млн и буквально на днях — дополнительно $51,5 млн. Это очень крупный раунд даже для американского финтеха.
Более быстрые мгновенные платежи — более быстрое мошенничество. Этот тезис лежит в основе стартапа Sardine. Это платформа, которая использует данные о поведении, финансах и устройствах пользователей для выявления мошенничества.
1000 параметров для оценки поведения пользователей
Традиционные инструменты для защиты от мошенничества не помогают в новых технологичных способах платежей. Они либо отклоняют половину крипто-фиатных транзакций, как мошеннические, либо пропускают действительно опасные платежи. Для сравнения, когда Sardine запускала NFT-платежи в партнерстве с Autograph в начале сентября, коэффициент конверсии был около 98%.
Вместо того, чтобы анализировать адрес доставки и корзину клиента, Sardine обращается к интеллектуальным устройствам и биометрическим данным о поведении, которые помогают определить, действительно ли клиент является тем, за кого себя выдаёт.
Алгоритм оценки рисков Sardine основан на поведении пользователей. Например, он обращает внимание на такие действия, как сегментированный набор текста — когда пользователь переключается между разными окнами при вводе базовой информации, такой как имя. Это потенциальный признак мошенничества.
Также Sardine собирает данные акселерометра и гироскопа телефона, а также информацию о сетевом трафике. Всего около 1000 параметров, специфичных для цифровых финансовых транзакций.
Простая интеграция без потерь клиентского опыта
Фаундер Sardine, Супс Ранджан, ранее работал директором Coinbase по науке о данных и рискам и главой Revolut по криптографии. Он видел не один миллион долларов, украденный в результате мошенничества с личными данными.
Первое, что делают компании, когда сталкиваются с фродом — ввести дополнительные проверки и ограничения, которые заметно усложняют пользовательский опыт. Sardine позиционирует себя как незаметный посредник, который незаметен клиентам, но драматически повышает уровень защищенности от мошенничества.
На интеграцию требуется меньше двух недель. Коробочное решение поставляется в комплекте с сотнями предварительно настроенных и протестированных типологий, легко настраивается с помощью конструктора без кода.
Когда клиенты переводят деньги в свой кошелек любым способом, Sardine присваивает рейтинг риска используемой карте или банковскому счету с помощью алгоритма и берет на себя ответственность в случае мошенничества. алгоритм работает для любого типа перевода, в том числе с кредитной или дебетовой карты.
Проверка происходит мгновенно, нет стандартного периода ожидания от трех до семи дней, прежде чем клиент получит доступ к деньгам. Это происходит потому, что Sardine предварительно финансирует покупку криптовалюты, беря на себя все риски.
Проводник для крипто-финтехов на рынок США
Sardine работает преимущественно с необанками, маркетплейсами NFT, криптобиржами. В числе клиентов — такие финтех-гиганты, как Brex, FTX, Blockchain_com, Luno, Moonpay, Wealthsimple и Digit. Компания быстро растёт. За год количество клиентов увеличилось с 50 до 135.
У нового поколения финтех-предпринимателей есть впечатляющие идеи, но они не всегда знакомы со сложностями иностранных процессов безопасности. Sardine помогает стартапам выходить на рынок Америки. В числе стран публично упоминаются Ирландия, Япония, Южная Африка и даже Россия.
Новый челлендж для Sardine — стать партнёром крупнейших банков Америки и Европы. Платформа позиционируется как дополнение для стандартного процесса KYC («знай своего клиента»). По данным Sardine, 90% случаев мошенничества совершаются людьми, уже прошедшими идентификацию.
В марте прошлого года Sardine провела начальный раунд финансирования на $4,5 млн, год спустя получила ещё $19,5 млн и буквально на днях — дополнительно $51,5 млн. Это очень крупный раунд даже для американского финтеха.
ЦБ готовится самостоятельно определять курсы валют и продумывает для этого новые механизмы. В частности, появятся дополнительные процедуры для «более точного отражения ситуации на рынках». Это потребуется, если структуры Мосбиржи попадут под санкции.
В случае отсутствия данных от Мосбиржи для установления курса валют будет использоваться банковская отчетность, а в случае отсутствия данных от банков — цифровые платформы внебиржевых торгов.
Это значит, что курс фактически будет оторван от внешнего мира и вполне может оказаться завышенным. Неудивительно, что Минэкономразвития ожидает ослабления рубля к доллару до 66 руб. в декабре.
В случае отсутствия данных от Мосбиржи для установления курса валют будет использоваться банковская отчетность, а в случае отсутствия данных от банков — цифровые платформы внебиржевых торгов.
Это значит, что курс фактически будет оторван от внешнего мира и вполне может оказаться завышенным. Неудивительно, что Минэкономразвития ожидает ослабления рубля к доллару до 66 руб. в декабре.