Мосбиржа рассматривает сценарий, при котором США введут санкции против неё, Национального клирингового центра и Национального расчётного депозитария. При этом последний ещё в июне попал под санкции Евросоюза.

Что это значит для обычных людей

• Санкции против НКЦ парализуют валютные операции. Формировать рыночные значения доллара, евро и фунта стерлингов на основании спроса и предложения на валюту будет невозможно.

Первый вариант — курс будут определять крупнейшие банки на внебиржевом валютном рынке. И он может быть завышенным. Второй вариант — кросс-курсы с другими валютами, торги по которым будут идти на Мосбирже. Например, китайский юань и гонконгский доллар.

• Санкции против НРД сильно осложнят ситуацию с заблокированными активами. Вплоть до прекращения переговоров с Европейскими депозитариями о вариантах разморозки ценных бумаг.

Слухи о том, что Мосбиржа всерьёз готовится к включению в санкционный список США, появились ещё в конце июля. Сегодня стало известно, что «в будущем» набсовет не исключает продажу бизнеса по организации валютных торгов парой рубль-доллар.

Купить его мог бы участник рынка, который с минимальной вероятностью может попасть под санкции, по крайней мере, пока. Например, «Газпромбанк».

«Тинькофф» ограничил входящие SWIFT-переводы в долларах и евро тремя странами СНГ — Армения, Азербайджан и Узбекистан. Новые правила заработают с 12 октября.

Что важно знать про входящие SWIFT-переводы в «Тинькофф»

• В Армении и Азербайджане можно отправить перевод из любого банка, в Узбекистане — только из «Народного».

• Банки-корреспонденты в Армении — «Ардшинбанк» и Unibank. В Азербайджане — «Международный Банк».

• Можно переводить деньги для оплаты товаров и услуг.

• Получить перевод можно в любой валюте.

• Если валюта перевода не совпадает с валютой счёта, будет конвертация по курсу банка.

• Комиссия —3%, $200, €200, £200 или 15 тыс. руб., но не больше суммы перевода. Плата списывается в валюте счёта, на который приходят деньги.

Переводы из других стран зачисляться не будут.

Что с исходящими

6 июля «Тинькофф» приостановил исходящие SWIFT-переводы до 1 октября, но 11 августа вернул их премиальным клиентам «в исключительных случаях».

Сейчас поддержка банка говорит, что с 9 сентября можно самостоятельно делать SWIFT-переводы в долларах и евро во все банки Армении, а также в «Росбанк» и «Сбер».

SWIFT-переводы в рублях из «Тинькофф» уходят в Узбекистан, Таджикистан, Киргизию, Казахстан и Армению. Всего 20 банков, перед совершением перевода лучше запросить у поддержки актуальный список.

⚡️Узбекистан приостановит обслуживание карт «Мир» с сегодняшнего дня на неопределённый срок. Кобейджинговые карты Uzcard – «Мир» будут работать в штатном режиме внутри страны, но не за рубежом.

Похожий инцидент был в марте, но работу карт быстро восстановили.

Citibank меняет позиционирование в Великобритании. Банк покидает розничный рынок, чтобы сосредоточиться на услугах по управлению активами для своих самых богатых клиентов.

Тем, кто соответствует новой стратегии, предложат воспользоваться услугами частного банковского обслуживания Citi. Клиентам будет доступен широкий ассортимент продуктов и специализированных услуг. Клиентам, которые останутся за бортом, закроют счета.

Это случится в следующем году. Нововведение затронет небольшое количество людей — британский розничный банк Citi состоит всего из одного филиала.

Решение Citi явно выбивается из общего тренда развития крупных британских банков. Лидеры рынка — в частности, JPMorgan и Goldman Sachs, делают ставку на цифровые услуги в ключевых регионах присутствия. Citi активно сворачивает массовый бизнес, пример того — продажа банков в Мексике, Индонезии, Малайзии, Таиланде и Вьетнаме.

Из России стремительно утекают деньги — преимущественно в СНГ. «Юнистрим» зафиксировал рост переводов в пять раз, ВТБ — в десятки по сравнению с прошлым годом.

Средняя сумма переводов тоже растёт: за год плюс 40%. Самые популярные страны — Беларусь, Армения, Грузия, Киргизия, Молдавия, Таджикистан и Узбекистан.

Скоро добавится Китай. ВТБ запустил переводы в юанях и планирует их активно развивать, «Тинькофф» уже фиксирует рост доли платежей бизнеса в юанях — до 30% по количеству и до 40% по сумме.

Ещё одна потеря экосистемы «Сбера» — сервис 2ГИС. Приложение пропало зз AppStore, но пока доступно в магазине для Android.

Так же как приложения подсанкционных банков, уже установленные сервисы будут работать, а данные в них — обновляться.

Ещё доступны в AppStore — «СберФуд», SberLib, «СберЛогистика», «СберЛогистика», «СберМаркет» и «СберМегаМаркет».

Как открыть карту за рубежом. Быстрая сводка по популярным странам: Турция, Узбекистан, Армения и Казахстан.

Турция

Нужен загранпаспорт и российский паспорт с переводом первой страницы и прописки, активный номер телефона (желательно турецкий), а также турецкий налоговый номер. Последний оформляется онлайн через специальную анкету и загружается сразу после ее заполнения.

Также банки требуют депозит на различный срок и сумму — от $1 тыс. до $10 тыс.

Узбекистан

Kapital Bank, NBU и Ravnaq открывают счета по двум документам: загранпаспорт и регистрация. Другие банки могут попросить персональный идентификационный номер — его можно оформить в МФЦ.

С недавних пор Kapital Bank стал требовать, чтобы нерезиденты жили перед открытием счета на территории страны не менее 15 дней. А «Ипак Йули» стал выдавать карты россиянам только в одном офисе в Ташкенте.

Армения

• Unibank: только загранпаспорт.
• Армсвисбанк: загранпаспорт + депозит минимум на $100 тыс.
• Инекобанк: загранпаспорт, справка с места работы, подтверждение доходов, договор аренды, возможно 2-НДФЛ. 
• Адришбанк: трудовой договор в Армении, постоянный адрес с договором жилья на 6 месяцев, вид на жительство или регистрация в качестве ИП или юридического лица. Либо пополнение счета на $50 тыс. за 1 месяц.
• Converse Bank: договор аренды жилья на территории Армении на два месяца.

Казахстан

Обязательно нужен паспорт и ИИН. Местный аналог российского ИНН можно получить за 1-3 рабочих дня в одном из центров обслуживания населения. Онлайн-получение давно недоступно.

По двум документам ещё открывают счета «Центркредит» и Kaspi. 
Halyk и Forte помимо паспорта и ИИН могут потребовать договор с местной компанией, свидетельство об учебе на территории страны или другие документы, подтверждающие деятельность в Казахстане.

Молния от подписчика: картой Mastercard «Тинькофф Банка» внезапно получилось расплатиться в Европе. Правда, пока только в салоне самолета Finnair на высоте 10 тыс. метров.

​#ФинтехУспех Edda. Французский стартап, который придумал аналог Bloomberg для венчурных инвесторов.

Edda развивает платформу для инвесторов, аналитиков, финансовых директоров и фаундеров, где они могли бы получить необходимую информацию и инструменты для проведения венчурных сделок. Такой аналог Bloomberg Terminal для профессиональных инвесторов.

Для венчурных и институциональных инвесторов нет инструмента, который систематизирует всю необходимую информацию в одном месте. Эти люди оперируют миллиардами долларов, и до сих пор делают это с помощью таблиц в Excel.

Edda стремится изменить то, как инвесторы визуализируют свой фонд, управляют своим сделками и отношениями.

Всё в одном

Сейчас венчурным инвесторам приходится самостоятельно собирать и обрабатывать данные, необходимые для принятия решений. Они используют множество инструментов, а все данные объединяются в таблицах Excel. 

Это проблема во многих смыслах. Например, над венчурным портфелем может работать несколько разноплановых специалистов, и данные между ними сложно синхронизировать.

Edda объединяет все данные и обеспечивает прозрачность для всех, кто управляет инвестиционным портфелем, от поиска сделок и анализа до вложения денег и управления инвестициями. Легко видеть общую картину и принимать решения.

Наглядный пример. Инвестор интересуется стартапом Х и пишет фаундеру электронное письмо. Через интеграцию с почтовым ящиком Edda видит название компании и сразу проверяет всю публичную информацию о компании. Сделка автоматически отправляется в воронку, чтобы остальная часть инвестиционной команды начала работать над ней совместно, добавляя комментарии, читая документы и электронные письма, которыми уже обменивались с этой компанией.

Вот лишь некоторые возможности платформы:

• Edda интегрируется с почтовыми ящиками и календарями — и таким образом автоматизирует рабочий процесс, ставя задачи и напоминания. 

• Есть наглядный график, который показывает, на каком этапе находится каждая потенциальная инвестиция из списка наблюдения.

• Можно фиксировать исторические оценки для всех компаний портфеля, чтобы ретроспективно оценивать успешность сделок и рассчитывать внутреннюю норму доходности. Для каждой компании и для фонда в целом.

• Аналитика показывает, насколько портфель соответствует инвестиционной цели.

• Фаундеры портфельных компаний могут использовать Edda, чтобы задавать вопросы и просить совета.

Бесценный источник информации о стартапах

Платформа использует данные из общедоступных источников, включая Crunchbase и PitchBook, а также автоматически извлекает дополнительные данные из электронных писем, документов и файлов, хранящихся в облачных репозиториях, таких как Dropbox.

Есть собственный API, который отслеживает новости, касающиеся компаний, фондов и всего, что связано с венчурными инвестициями.

Вся информация систематизирована и наглядно представлена в профиле компании. Не зря Edda позиционирует себя как ПО, где дизайн стоит во главе угла.

Безграничный потенциал

Стартап зародился ещё в 2017 году под названием Kushim VC. Недавно компания завершила официальный ребрендинг в Edda, а также объявила о финансировании в размере $5,8 млн. Среди инвесторов — со-создатели iPhone Тони Фаделла Future Shape, Mucker Capital, Plug&Play, FJ Labs.

В числе пользователей — около 100 инвестиционных фирм из 26 стран, включая французский государственный инвестиционный банк BPI France. Объем активов, которые управляются через ПО Edda — $22 млрд. И это далеко не предел: рынки прямых инвестиций вырастут до $12,5 трлн к 2025 году.

⚡️Банки предлагают выдавать валюту, зачисленную на счета после 9 сентября, по курсу ниже установленного регулятором. Комиссии за операции по-прежнему будут запрещены.

Россия и Турция ищут возможности сохранить россиянам возможность платить за рубежом. Среди вариантов — кобейдж «Мира» с турецкой платежной системой Troy и разрешение открывать в России филиалы банков дружественных стран.

Кобейдж решает проблему наполовину

В России карта работает как «Мир», а в Турции — как Troy, и турецкие банки никаких санкций не нарушают. А вот платёжная система — в зоне риска.

Филиалы иностранных банков в РФ запрещены

Сейчас для этого нужно создавать дочернюю кредитную организацию. Если ЦБ изменит требования в новой редакции закона, банки из дружественных стран смогут открывать филиалы по упрощённой схеме. В них можно будет оформить международные карты VISA и Mastercard, совершать трансграничные SWIFT-переводы.

Кто не побоится открывать филиал в России из-за возможных санкций — большой вопрос. Пока банки даже на «своей» территории опасаются работать с «Миром».

Банки снижают ставки по кредитам только на словах. На самом деле они включают в кредитные договоры всё больше страховок и дополнительных платежей, чтобы заработать на завышенной стоимости кредита.

Разрыв между формальной и полной стоимостью продукта — почти 6 п.п. — это максимум за два года.

Средневзвешенная ставка по кредитам в августе — 12,5%. Плюс-минус этой цифрой банки оперируют в рекламе и коммуникации. Средняя реальная ставка с учётом всех надбавок — 18,12%. Именно по ней клиенты получают продукт.

В Таджикистане у «Мира» тоже начались проблемы. «Душанбе Сити Банк» приостановил обслуживание карт российской платёжной системы.

Это второй крупнейший банк в стране по числу держателей карт. Официальная причина — как и у узбекской Uzcard — технические проблемы.

Теперь с картами «Мир» работает только «Сбербанк Таджикистана» — Амонатбанк.

Евросоюз опубликовал иск НРД по обжалованию санкций. Национальный расчётный депозитарий приводит четыре аргумента для снятия ограничений:

• Недостаточная обоснованность принятия санкций со стороны совета ЕС.
• Ошибки совета НРД в оценке фактических обстоятельств.
• Непропорциональность санкций, нарушение свободы предпринимательской деятельности и неуважение права собственности (Хартия ЕС об основных правах).
• Незаконность санкций, так как совет ЕС не смог соблюсти стандарт доказательств.

Чтобы вывести из-под санкций 6 трлн рублей инвесторов, НРД уже отменил комиссии за перевод российских ценных бумаг из иностранных депозитариев.

Под новые санкции ЕС депозитарий не попал — иначе процесс переговоров пришлось бы прекратить. В нём оказались «Гознак», IMA Consulting, топ-менеджеры «Газпромбанка», «Сбербанка» и «Совкомбанка».

⚡️Последние обновления по отсрочкам по мобилизации.

Вчера прошел вебинар, где министр цифровизации Максут Шадаев поотвечал на вопросы и рассказал об изменениях. Главное:

• Перечень специализаций из 75 специальностей увеличен до 195.

• Аккредитация снова будет запущена в течение недели-двух.

• Вопрос по учителям и преподавателям информатики – в работе.

• ИП и самозанятые не получают отсрочку. СПО и повышение квалификации тоже не считается.

• Образование стран бывшего СССР – подходит для отсрочки.

Сбор данных о сотрудниках, для непривлечения к службе в рамках частичной мобилизации открыт на Госуслугах. Процесс пока не самый простой, но выглядит он так (цитируем Минцифры):

Получите на работе форму подтверждения соответствия необходимым требованиям, подписанную электронной подписью гендиректора организации. Без нее заявление подать не получится.

По ссылке находится файл в формате .csv — он запакован в архив .zip, поэтому сначала нужно его разархивировать. Знаем, что .csv выглядит не очень, но менять расширение нельзя. Такой формат нужен для автоматизированной обработки данных.

Что нужно сделать с файлом:

1. Заполнить все данные, не добавляя и не удаляя строк.
2. Сохранить в формате .csv
3. Подписать этот файл у гендиректора компании его УКЭП (у большинства организаций она выдана ФНС).
4. Отправить через Госуслуги, когда откроется соответствующий сервис сбора сведений (надеемся, завтра).

Если вашей специальности нет, вы тоже можете подать заявление (!), но не факт, что это сработает. Но может и сработать.

Напоминаем, что под отсрочку пока что попадают сотрудники аккредитованных организаций, имеющие профильное образование из утвержденного перечня.

Кроме этого, напоминаем об инструкциях, какие документы надо с собой иметь, если вы получили повестку в военный комиссариат, а также порядок действий, если вы получили отказ.

❗️Файлы по мобилизации.

Т.к. сайт Минцифры иногда не выдерживает нагрузки, мы собрали самые важные файлы. Все инструкции постом выше.

Прикреплено:

712-graf - приказ с 195 специализациями

akkreditatsiya - реестр аккредитованных компаний (внимание! смотрите статус в правой колонке)

formcnfirmation - .csv для Госуслуг (форма заработает завтра).

Госдума обяжет финансовые компании отвечать на жалобы клиентов в течение 15 дней. Сейчас закон «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ» не устанавливает порядок и сроки рассмотрения обращений в банки и не охватывает микрофинансовые, клиринговые и страховые организации. Там есть только срок для госструктур — 30 дней.

Изменения коснутся в первую очередь банков, страховщиков, МФО, профучастников (брокеров). Срок будет для всех один.

Для клиентов это хорошая новость, для финансовых компаний — не очень. Во-первых, так быстро решать проблемы людей банки не привыкли, это трудозатратно и не всегда выгодно. Во-вторых, если человек не удовлетворен ответом, он сможет обратиться в ЦБ.

Это дополнительный рычаг влияния для регулятора, который должен мотивировать банки внимательно и быстро решать проблемы, не дожидаясь надзорных мер.

Вскоре после «Звука» и 2ГИС из AppStore пропали ещё два приложения «Сбера»: «Юла» и «Домклик».

Первое (да простят нас продакты) не особо жалко — оно так и не смогло победить «Авито» и занять заметную долю рынка. А вот «Домклик» — это серьёзнее, потому что напрямую затрагивает один из важнейших продуктов банка — ипотеку. Наряду с удалением мобильного банка это заметная подножка для финансового бизнеса.

Теперь «Сбер» представлен в AppStore е-комом (уже пора скачивать «СберМегаМаркет»?) и приложениями, которые играют незначительную роль в экосистеме и бизнесе — например, SberLib.

Samsung врывается на финтех-рынок Индии с кредитной картой Visa, которая создана совместно с Axis Bank. Она поможет повысить средний чек и лучше монетизировать существующую клиентскую базу техногиганта.

Специализированный финансовый продукт будет мотивировать тех, кто однажды выбрал Samsung, не менять своих предпочтений. Для этого будет кэшбэк 10% на все продукты бренда. Максимальный размер будет зависеть от типа карты — Visa Signature и Visa Infinite.

По обеим картам предусмотрены вознаграждения за покупки в магазинах-партнерах и другие привилегии — например доступ в бизнес-залы аэропортов.

Важная новость для россиян в Турции. Местный телеканал NTV сообщает, что три турецких госбанка приняли решение отказаться от использования «Мира». Какие — не раскрывается.

В худшем случае это три из пяти банков, которые в принципе работали с «Миром»: Ziraat Bank, Vakifbank и Halkbank. Если это так, то на какое-то время «Мир» потеряет всех партнёров в стране. Карты перестанут работать, пока власти не придумают альтернативный способ платежей. Первые идеи обещают уже в ближайшее время.

Коммерческие Isbank и Denizbank приостановили обслуживание карт российской платёжной системы ранее из-за риска вторичных санкций.

НСПК ситуацию не комментирует. Мы бы рекомендовали запастись наличными.