Производители «вымирающих» товаров спасают свой бизнес, встраивая в продукцию чипы для бесконтактной оплаты. Кому нужна обычная ручка в мире, где бумажных документов становится все меньше, а электронное подписание проникло почти во все сферы жизни? Другое дело — ручка, которой можно платить.

Швейцарский производитель перьевых ручек Von Moos встроил чип для бесконтактной оплаты в свою продукцию. Привязать платежную карту к ручке можно через приложение Fidesmo Pay, а после — использовать на всех терминалах, поддерживающих бесконтактные платежи.

Новая ручка с функцией бесконтактной оплаты разработана ​​в партнерстве с Fidesmo. Это компания, которая токенизирует оплату, билеты на общественный транспорт, доступ в офис или к машине, интегрируя чип практически в любые носимые предметы.

Американские страховщики уходят в мир цифровых денег: Starr и Liberty Mutual инвестировали $100 млн в капитал NYDIG, поставщика криптовалютных решений. Деньги потратят на создание финансовых продуктов, привязанных к биткойну.

Всего за полгода NYDIG под управлением Stone Ridge Asset Management собрала $450 млн на бизнес-инициативы в области страхования, банковского дела и экологически чистой энергии. По отчетам компании, под ее управлением цифровые активы на $3 млрд.

У страхового рынка с резервами в $9 трлн есть, что инвестировать в мире классических финансов, но пока некуда в мире криптовалют. «Сокращение стоимости фиатных валют и инфляция фиатных премий снижает покупательную способность выплат. Но мы видим в биткойне более светлое будущее для миллиардов людей, зависящих от выплат страховщиков», - уверен Роберт Гутманн, соучредитель и генеральный директор NYDIG.

Страховой бизнес в NYDIG возглавит гендиректор TransRe Майк Сапнар.

Банковская группа Reyl&Cie планирует запустить первый в Швейцарии необанк для состоятельных клиентов сегмента Affluent (ежемесячный доход от $5 тысяч). 

Alpian будет полностью ориентирован на цифровые технологии и создается для обслуживания людей, чей инвестиционный портфель больше 100 тысяч швейцарских франков (от ₽8 млн).

В рамках классического премиального обслуживания Alpian предложит дебетовую карту и мультивалютный счет. Завоевать состоятельных клиентов массового сегмента необанк планирует за счет синергии консультантов и машинного интеллекта.

С их помощью клиенты смогут собирать уникальные портфели, которые соответствуют их личным предпочтениям, убеждениям, философии и целям. Также Alpian также инвестирует в создание образовательного контента по финансовым вопросам — для этого недавно была запущена платформа i-vest.

Сейчас Alpian ждет получения банковской лицензии от Швейцарского органа по надзору за финансовыми рынками.

​#ФинтехУспех: dLocal — самый ценный финтех-стартап Латинской Америки

На 40% посредник для международных платежей, на 40% — технологическая компания, на 40% — эксперт по локализации бизнеса на развивающихся рынках. Итого, на 120% гибкое, технологичное и всеобъемлющее платежное решение для электронной коммерции — обещает сайт dLocal.

История

Изначально основатель dLocal, Себастьян Канович, хотел сделать ее PayPal в развивающихся странах — мобильным кошельком для хранения карт.

Но очень быстро он понял, что продавцы не хотят, чтобы сторонние компании слишком сильно вмешивались в клиентский опыт их покупателей. Им просто нужен стабильный и надежный способ принимать в разных странах местные способы оплаты.

Рожденная в 2016 году в Уругвае, сегодня dLocal обрабатывает платежи в 29 странах ​​Латинской Америки, Азиатско-Тихоокеанского региона, Ближнего Востока и в Северной Африки.

Среди ее клиентов — более 450 глобальных онлайн-магазинов, провайдеров путешествий и торговых площадок. В их числе — Amazon, Booking, Dropbox, GoDaddy, MailChimp, Microsoft, Spotify, TripAdvisor, Uber и Zara.

Суть бизнеса

Уникальность dLocal в том, что она дает интегрированное трансграничное платежное решение. С ее помощью продавцы получают доступ к миллионам клиентов: могут принимать и отправлять платежи, производить расчеты по всему миру.

Чтобы подключиться, достаточно один раз интегрироваться в технологическую платформу по API. Платформа поддерживает более 300 местных способов оплаты, включая дебетовые и кредитные карты разных стран, банковские переводы и наличные.

Таким образом dLocal упрощает продавцам доступ к рынкам разных стран и сокращает разрыв в сфере платежных инноваций между развитыми и развивающимися регионами.

Настоящее и будущее

Сейчас dLocal — международная платежная компания. В конце 2020 года компания расширила свою платежную сеть, включив в нее Доминиканскую Республику, Коста-Рику и Панаму.

Предыдущий раунд инвестиций сделал dLocal Uruguay первым единорогом в Уругвае и одним из самых ценных стартапов в Латинской Америке.

За последние полгода компания выросла в четыре раза. В начале апреля 2020 dLocal привлекла $150 млн, а ее общая оценка составила около $5 млрд.

⚡️В России появится первый блокчейн-оператор. «Система распределенного реестра» поможет быстрее развивать инновационные продукты и сервисы, а также снизить издержки всех участников рынка.

Учредителями системы выступили «Ассоциация ФинТех», «Московская биржа», ВТБ, «Газпромбанк», ПСБ и «Национальная система платежных карт» — каждой организации принадлежит по одной шестой доле. АФТ в качестве вложения в капитал передаст права на российскую блокчейн-платформу «Мастерчейн».

«Открытие» не верит в провал краудлендинга в России. Банк запустит собственную платформу, чтобы лучше монетизировать и удерживать в периметре группы малый и средний бизнес.

Краудлендинговая платформа будет построена на IT-инфраструктуре «Точки» — онлайн-банка для предпринимателей, который работает на лицензии «Открытия». Все риски возьмет на себя материнский банк.

Сейчас в ЦБ зарегистрировано 34 краудлендинговые платформы, но все вместе они занимают не более 15% от общего объема финансирования малого и среднего бизнеса (данные «Борселл»). Около половины рынка приходится на «Поток», запущенный «Альфа-Банком» в 2015, платформа «Точки» будет стремиться занять треть.

Мелкие игроки не выдерживают конкуренции с крупными экоистемами. В 2020 году впервые число добровольно ликвидированных банков превысило количество отозванных лицензий: 22 против 16 (данные «Эксперт РА»).

Аналитики ожидают, что не менее 15 банков ежегодно будут добровольно покидать рынок в рамках присоединения к более крупным игрокам или в связи с добровольной сдачей лицензии.

Ozon сделал очередной шаг на пути развития финансовых сервисов. Компания планирует получить банковскую лицензию. Цель: развитие услуг финтех-направления, включая кредитование компаний-продавцов.

«Малому и среднему бизнесу сложно получить финансирование на приемлемых условиях. Оно либо слишком дорого, либо недоступно. Информация, которой располагает Ozon, позволит принимать обоснованные решения о том, какого размера кредит нужен продавцу, предлагающему свой товар на платформе маркетплейса", - раскрыл планы СЕО маркетплейса Александр Шульгин.

Напомним, что у Ozon уже есть собственная микрофинансовая компания. Но она ещё должна быть включена в государственный реестр микрофинансовых организаций, который ведет Центробанк, чтобы начать работу. Также у маркетплейса есть сервис Ozon.Invest, который уже предлагает продавцам кредитование.

В России появится новый онлайн-банк для бизнеса «Бланк». Его запускают пять бывших управляющих директоров «Модульбанка» — Алексей Васильев, Антон Захаров, Дмитрий Салатов, Нур Ибрагимов и Роберт Сабирянов.

Банк будет работать на лицензии «Весты» и пока доступен только по приглашениям. Капитал финтех-стартапа составляет 1,2 млрд рублей.

Чтобы банковский сервис максимально полно отвечал ежедневным потребностям и задачам предпринимателей, «Бланк» отказался от привязки к банковскому счету и перешел на финансовые потоки, которые позволяют автоматизировать расходные статьи и сделать их учет «проще и нагляднее».

Подходящий тариф каждый предприниматель может настроить под себя: добавить требуемое количество платежек, выбрать сумму снятия наличных или вывода на счет физического лица. Обслуживание на минимальном уровне — бесплатно.

⚡️Ozon покупает у «Совкомбанка» банк «Оней». Предположительно, сумма сделки составит не более $10 млн.

Очевидно, Ozon серьезно настроен в отношении финтех-бизнеса. Покупка банка даст ритейлеру необходимый набор лицензий, чтобы запустить быстрые платежные сервисы со сниженными комиссиями, улучшить предложение финансовых услуг в целом, усилить монетизацию платформы и расширить рынок.

«Оней» — едва ли не идеальный выбор: совпали факторы надежного владельца, наличия необходимых лицензий и чистоты актива. Это маленький банк, несколько месяцев назад купленный «Совкомбанком» у «Ашана» — отчетность и активы уже проверены крупным игроком финансового рынка.

За прошедший год доля онлайн-платежей заметно выросла почти всех категориях, средний чек не изменился (аналитика «МТС Банка»).

Наибольший рост показала онлайн-оплата почтовых услуг: в 3,3 раза. В 2020 году «Почта России» запустила много дистанционных сервисов, которые оказались востребованными в период пандемии.

Доля онлайн-оплат штрафов увеличилась на 58%, налогов, ЖКУ и интернета — примерно на треть. Усилия банков по упрощению и автоматизации платежей приносят свои результаты.

У телекоммуникационных услуг показатели гораздо скромнее, но скорее из-за меняющихся привычек пользователей. Связь люди оплачивают в основном через приложения на смартфонах, а телевидение само по себе становится все менее востребованным. Зрители уходят в интернет и на стриминговые видеосервисы.

Инфотэйнмент для удержания клиентов в приложении — не новость для диджитал-сервисов. Истории с полезным контентом запускают и банки, и ритейлеры, и маркетплейсы. Новая механика от Mastercard — калькулятор, который измеряет влияние покупок по карте на экологию.

Алгоритм анализирует покупки во всех категориях и рассчитывает, какой объем углеродных выбросов они генерируют. Любой банк, который работает с Mastercard, может по API интегрировать калькулятор в свои цифровые сервисы.

Калькулятор разработан совместно с Fintech Doconomy. Для расчета карбонового следа покупок используется система Åland Index. При желании банк может дополнить интерпретацию данных — например, показать, сколько деревьев необходимо для поглощения углеродного выброса или дать советы по более устойчивому образу жизни.

Второй российский банк обзавелся собственным сервисом безналичной оплаты чаевых — «Сбер». Первым был «Альфа-Банк», который совсем недавно купил «НетМонет».

Для «Сбера» это еще один шаг к тому, чтобы замкнуть финансовую активность клиентов внутри своей экосистемы и лучше их монетизировать.

Чтобы получить вознаграждение через «СберЧаевые», нужно зарегистрироваться на сайте MySberTips по номеру телефона или через Сбер ID и привязать к сервису банковскую карту. QR-коды формируются в личном кабинете — можно создать несколько для разных целей.

Чтобы оставить вознаграждение, нужно отсканировать QR-код, выбрать сумму чаевых и, по желанию, написать отзыв.

Звучит явно более технологично и интересно, чем «НетМонет», где клиент просто сканирует код на стационарном терминале.

Число каналов издательского дома "НОМ" увеличилось до 15.

"Страховой случай" @ssluchay – это первый экспертный канал о страховании в Телеграме. "СС" постоянно делится информацией из крупнейших компаний рынка и страховых ассоциаций, пристально изучает отчётность и кадровые переходы, а также рассказывает, как правильно застраховать свой автомобиль, жизнь и дом, чтобы не потерять деньги.

Общее число подписчиков каналов ИД "Новые отраслевые медиа" в апреле достигло 180 тысяч человек.

Аграрный сектор: Агрономика
Металлургия: Нержавейка
Ритейл и Ecommerce: Свободная касса
Фарминдустрия: Без рецепта
Телекоммуникации: Телекоммуналка
Грузоперевозки: Грузопоток
Жилое строительство: Домострой
Финтех и банки: Финтехно
Нефтегаз: Бензоколония
Уголь: Coala
Авиаперевозки: Пристегните ремни
Электроэнергетика: Высокое напряжение
Автоиндустрия: Автовоз
Бьюти-индустрия: Цена красоты

Подписывайтесь сами и рассказывайте друзьям, которые интересуются или работают в профильных индустриях!

Минфин не согласен с концепцией регулирования экосистем, которую ЦБ пытается навязать рынку.

По словам замминистра финансов России Алексея Моисеева, правительство рассматривает три подхода к регулированию. Но пока риски монополизации рынка гипотетические, он должен сам определиться, какая из моделей более подходящая.

Запуская собственные финтех-сервисы, ритейлеры стремятся сократить издержки на банковские услуги. При огромном обороте даже минимальная комиссия превращается в миллионы рублей, которые целесообразно оставить внутри.

Раньше речь шла преимущественно о кредитовании и комиссиях, теперь ритейлеры добрались до факторинга. X5 Retail Group намерена запустить механизм досрочного расчета с поставщиками в обмен на скидку.

В самом механизме динамического дисконтирования ничего необычного нет, но сервис X5 может вынудить факторинговые компании пересмотреть условия работы с поставщиками FMCG-сетей.

Что изменится

Финансовый сервис X5 позволит поставщикам за определенную комиссию получать более раннюю оплату, чем это предусмотрено договором (обычно это последний день отсрочки).

Сейчас, чтобы получить деньги раньше, поставщик обращается к факторинговой компании и получает краткосрочное финансирование под уступку будущих платежей.

С запуском нового сервиса X5 попытается занять место кредитора — у поставщика не будет нужды обращаться к факторинговой компании, если можно решить вопрос напрямую с ритейлером.

Сколько стоит

Скидка за право досрочного расчета будет рассчитываться индивидуально. В первые два месяца после старта проекта комиссия ритейлера будет зависеть от количества дней досрочного погашения из расчета около 8% годовых. Это выгоднее, чем предложения банков и факторинговых компаний.

Если большая часть партнеров X5 начнет пользоваться сервисом, факторинговым компаниям, возможно, придется пересмотреть ставки на свои услуги.

ЦБ обновил платежную стратегию на ближайшие три года. Регулятор планирует развивать конкуренцию, снизить издержки и сделать платежи доступнее, надежнее и безопаснее.

Как именно:

• Ввести третью форму денег — цифровой рубль.

• Перейти к широкому применению Open API — разрабатывать обязательные и рекомендательные стандарты.

• Помогать небанковским организациям выходить на рынок в качестве самостоятельных поставщиков платежных услуг.

• Ввести стандарт раскрытия информации об условиях платежных услуг.

• Упростить переход клиентов на обслуживание в другой банк. Как вариант, за счет механизма переносимого банковского счета.

• Разработать правила регулирования экосистем.

• Выпустить мобильное приложение «СБПэй» для переводов и платежей.

• Добавить в СБП платежи в пользу государственных органов (сервис C2G).

• Обеспечить возможность пополнения наличными счетов в банках, подключенных к СБП.

«Сбер» не смущает финансовый провал небанковского бизнеса в 2020 году — в ближайшие три года корпорация вложит в него еще ₽350 млрд. Это почти в три раза больше, чем за семь лет с 2012 по 2019 год (₽123,5 млрд по оценке Morgan Stanley).

Значительная часть инвестиций пойдет на создание инфраструктуры автоматизированной доставки. Она раскинется по всей России, дополнив крупнейшую в стране сеть отделений, — сообщила финдиректор банка Александра Бурико.

И все бы хорошо, но «дополнив»? Когда банки во всем мире закрывают отделения, которые становятся не нужны диджитальным клиентам, «Сбер» собирается открывать дополнительные офлайновые точки, но для другого направления бизнеса.

Хотя казалось бы, почему не развивать существующие отделения, превращая их в центры притяжения, где клиент может решить самые разные задачи по управлению личными финансами. Для населенных пунктов, куда еще не добрались доставки и онлайн-торговля, но всегда есть хотя бы одно отделение «Сбера», это было бы более, чем актуально.

Тем более, что останавливаться на логистике банк не собирается — в планах торговля одеждой и аксессуарами. Главное при таком подходе — не превратиться в «Почту России», когда в отделении продают все подряд от открыток до консерв. Только никому не нужное, потому что супермаркет за углом.