Практически эксклюзив для читателей канала. Собрали инсайты о том, как «Газпромбанк», «Альфа-Банк» и «Сбер» развивают цифровые сервисы для крупного бизнеса с оборотом больше 2 млрд рублей. Именно эти банки лидируют на рынке по качеству платформ — такой вывод сделали коллеги из Markswebb по результатам исследования Digital Corporate Banking Rank 2022.
Каждый клиент обслуживается как «Газпром»
• Корпоративные системы развиваются 3 года, платформу делали с нуля. В экосистему уже внедрено 300 бизнес-сервисов для компаний крупного бизнеса.
• Процессы дизайнят от потребностей клиента, чтобы обеспечить максимально простой путь от задачи до реализации, ускорить процессы, снизить стоимость продукта.
• Команда прорабатывает весь процесс от заключения контракта до подтверждения поставки и внимательно смотрит на кейсы, когда клиент не прошёл всю цепочку. «Неуспешные» кейсы помогают понять, где ещё банк может помочь бизнесу заработать.
• За последние полгода в «Газпромбанк» пришло в два раза больше клиентов, чем за предыдущий год.
• Цель — сокращать time to market. Чтобы быстро тестировать и запускать новые решения, приходится меняться всему банку.
• Над цифровым сервисом работает 30+ команд.
«Мы готовы удовлетворять бутиковый интерес конкретного клиента» — Альфа-Банк
• Работа над развитием цифровых каналов делится на три направления. Один бэклог — канальный: здесь команда фокусируется на консистентном опыте канала в целом. Второй — продуктовый — с фокусом на бизнес-результате, инновациях и клиентском опыте. Третий — платформенный: здесь компоненты, которые переиспользуются всеми продуктами и сервисами.
• Многие продукты и сервисы собираются из готовых блоков, чтобы быстро протестировать.
• В последнее время один из топовых приоритетов — чтобы банкинг работал максимально стабильно и без ошибок.
• Чтобы повысить эффективность производства, используются популярные фреймворки — например, подход Double Diamond.
• Кредиты — одно из тех направлений, где банк активно развивает автоматизацию. Фокус на дисрапт-фичах ,которые дифференцируют от конкурентов. Например, есть пространство, куда могут попасть неклиенты и участвовать в процессе выдачи кредита.
• Банк обслуживает и малый, и крупный бизнес в одном интерфейсе — это более рациональное и кост-эффективное решение, чем разные сервисы. В рамках холдинга могут быть тысячи юрлиц, в том числе ИП, и всем должно быть удобно.
Нужно быстро? Пожалуйста. Ещё быстрее? Уже сделали в «Сбере»
• Банк идёт на диалог с администратором каждой системы и точечно настраивает сервис, который закроет потребности бизнеса.
• Полировки core-функционала недостаточно, создаётся много узкопрофильных сервисов.
• 100+ команд кодят одновременно, у каждой есть одна или несколько функциональных областей сервиса, за которую они несут ответственность. У каждой команды свой собственный репозиторий.
• Львиная доля функционала, который сейчас есть в «Сбере», разрабатывается в микросервисной архитектуре, у команд есть возможность релизиться каждую неделю.
• Весь бэклог приносят клиенты — банк классифицирует проблемы и придумывает лучшее решение. Важный источник идей и вдохновения — развитые цифровые сервисы из других индустрий.
Каждый клиент обслуживается как «Газпром»
• Корпоративные системы развиваются 3 года, платформу делали с нуля. В экосистему уже внедрено 300 бизнес-сервисов для компаний крупного бизнеса.
• Процессы дизайнят от потребностей клиента, чтобы обеспечить максимально простой путь от задачи до реализации, ускорить процессы, снизить стоимость продукта.
• Команда прорабатывает весь процесс от заключения контракта до подтверждения поставки и внимательно смотрит на кейсы, когда клиент не прошёл всю цепочку. «Неуспешные» кейсы помогают понять, где ещё банк может помочь бизнесу заработать.
• За последние полгода в «Газпромбанк» пришло в два раза больше клиентов, чем за предыдущий год.
• Цель — сокращать time to market. Чтобы быстро тестировать и запускать новые решения, приходится меняться всему банку.
• Над цифровым сервисом работает 30+ команд.
«Мы готовы удовлетворять бутиковый интерес конкретного клиента» — Альфа-Банк
• Работа над развитием цифровых каналов делится на три направления. Один бэклог — канальный: здесь команда фокусируется на консистентном опыте канала в целом. Второй — продуктовый — с фокусом на бизнес-результате, инновациях и клиентском опыте. Третий — платформенный: здесь компоненты, которые переиспользуются всеми продуктами и сервисами.
• Многие продукты и сервисы собираются из готовых блоков, чтобы быстро протестировать.
• В последнее время один из топовых приоритетов — чтобы банкинг работал максимально стабильно и без ошибок.
• Чтобы повысить эффективность производства, используются популярные фреймворки — например, подход Double Diamond.
• Кредиты — одно из тех направлений, где банк активно развивает автоматизацию. Фокус на дисрапт-фичах ,которые дифференцируют от конкурентов. Например, есть пространство, куда могут попасть неклиенты и участвовать в процессе выдачи кредита.
• Банк обслуживает и малый, и крупный бизнес в одном интерфейсе — это более рациональное и кост-эффективное решение, чем разные сервисы. В рамках холдинга могут быть тысячи юрлиц, в том числе ИП, и всем должно быть удобно.
Нужно быстро? Пожалуйста. Ещё быстрее? Уже сделали в «Сбере»
• Банк идёт на диалог с администратором каждой системы и точечно настраивает сервис, который закроет потребности бизнеса.
• Полировки core-функционала недостаточно, создаётся много узкопрофильных сервисов.
• 100+ команд кодят одновременно, у каждой есть одна или несколько функциональных областей сервиса, за которую они несут ответственность. У каждой команды свой собственный репозиторий.
• Львиная доля функционала, который сейчас есть в «Сбере», разрабатывается в микросервисной архитектуре, у команд есть возможность релизиться каждую неделю.
• Весь бэклог приносят клиенты — банк классифицирует проблемы и придумывает лучшее решение. Важный источник идей и вдохновения — развитые цифровые сервисы из других индустрий.
Бум BNPL сервисов заканчивается. Год назад Klarna взорвала финтех-индустрию инновационным продуктом, а теперь может утянуть на дно компании, которые последовали её примеру. После черепного раунда финансирования оценка гиганта BNPL сократится с $45,6 млрд до всего лишь $6,5 млрд.
В мае Bloomberg писал, что компания планирует запросить у новых и существующих покровителей до $1 млрд. При этом оценка должна была снизиться до $30 млрд. Сейчас Klarna пытается привлечь около $650 млн, в основном от существующих инвесторов во главе с Sequoia Capital, а оценка снизится в разы.
Ещё в феврале ходили слухи, что компания собирается повысить оценку до $60 млрд. Однако после Klarna сообщила о резком росте операционных убытков ($748 млн за 2021 год) и планах уволить 10% персонала.
Официальная причина — мировой кризис, неустойчивая экономика и рост процентных ставок. Но почему-то кажется, что дело не только в этом. BNPL-сервисы стали настолько популярны у людей, что их запустили и банки, и финтехи — ниша оказалась переполнена и выживать стало сложнее.
Внимание со стороны регуляторов и общественных организаций тоже не способствует неудержимому развитию бизнеса. Как только данные о рассрочке начинают передавать в кредитные бюро, флёр простого и доступного финансового продукта исчезает, оставляя только большую проблему закредитованности населения.
В мае Bloomberg писал, что компания планирует запросить у новых и существующих покровителей до $1 млрд. При этом оценка должна была снизиться до $30 млрд. Сейчас Klarna пытается привлечь около $650 млн, в основном от существующих инвесторов во главе с Sequoia Capital, а оценка снизится в разы.
Ещё в феврале ходили слухи, что компания собирается повысить оценку до $60 млрд. Однако после Klarna сообщила о резком росте операционных убытков ($748 млн за 2021 год) и планах уволить 10% персонала.
Официальная причина — мировой кризис, неустойчивая экономика и рост процентных ставок. Но почему-то кажется, что дело не только в этом. BNPL-сервисы стали настолько популярны у людей, что их запустили и банки, и финтехи — ниша оказалась переполнена и выживать стало сложнее.
Внимание со стороны регуляторов и общественных организаций тоже не способствует неудержимому развитию бизнеса. Как только данные о рассрочке начинают передавать в кредитные бюро, флёр простого и доступного финансового продукта исчезает, оставляя только большую проблему закредитованности населения.
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Креативный кейс в копилку маркетологов IT-компаний, которые делают софт для банков. HP и NVIDIA сняли финтех-ситком Go Ahead о трудностях разработки искусственного интеллекта для создания инновационного клиентского опыта.
Шоу имитирует классические ситкомы, такие как «Офис». Первый сезон сериала уже можно посмотреть онлайн. Новые эпизоды продолжительностью 5-7 минут будут выходить по четвергам в течение четырех недель.
Цель проекта становится понятна, если досмотреть эпизод до самого конца. Там — реклама: «Если вам близка какая-нибудь проблема, затронутая в этом выпуске, пришло время обратиться за советом к Hewlett Packard Enterprise и NVIDIA. Чтобы нанять или удержать команду по разработке искусственного интеллекта, обратитесь за дополнительной информацией в HPE Ezmeral Marketplace и в каталог NVIDIA NGC».
Через юмор и типичные рабочие моменты создатели сериала показывают, как финтех-решения HP и NVIDIA упрощают жизнь продуктовых команд и повышают эффективность процессов.
Шоу имитирует классические ситкомы, такие как «Офис». Первый сезон сериала уже можно посмотреть онлайн. Новые эпизоды продолжительностью 5-7 минут будут выходить по четвергам в течение четырех недель.
Цель проекта становится понятна, если досмотреть эпизод до самого конца. Там — реклама: «Если вам близка какая-нибудь проблема, затронутая в этом выпуске, пришло время обратиться за советом к Hewlett Packard Enterprise и NVIDIA. Чтобы нанять или удержать команду по разработке искусственного интеллекта, обратитесь за дополнительной информацией в HPE Ezmeral Marketplace и в каталог NVIDIA NGC».
Через юмор и типичные рабочие моменты создатели сериала показывают, как финтех-решения HP и NVIDIA упрощают жизнь продуктовых команд и повышают эффективность процессов.
#ФинтехУспех Currensea. Карта для трат в валюте без комиссий за обмен.
Currensea создана, чтобы экономить деньги всем, кто тратит в разных валютах. Не нужно открывать новый банковский счёт, заводить предоплаченную карту или покупать наличные. Экономия — до 80% на конвертации при оплате в разных валютах. Для убедительности на сайте есть примерный расчёт.
Прямые списания с основного счёта
Туристическая карта привязывается к существующим текущим счетам в разных британских банках с помощью технологии открытого банкинга. Путешественники совершают транзакции с основного счёта практически в любой валюте и не платят за конвертацию. Для сравнения, крупные британские банки берут 3-7%.
• Пользователь платит в местной валюте: доступно 180 вариантов по всему миру.
• Банк подтверждает, что на счету достаточно денег, транзакция проходит в режиме реального времени и без комиссий.
• В приложении и по электронной почте клиент получает уведомление о том, сколько денег потрачено и какой была экономия по сравнению с такой же тратой напрямую с карты.
• С привязанного счёта осуществляются прямые списания (direct debit).
Польза для путешественников и экологии
Сэкономленную на конвертации сумму можно направить на посадку деревьев или переработку пластика — с согласия пользователя перевод денег осуществляется автоматически в партнёрские благотворительные организации.
Например, если пользователь решит жертвовать треть своих «сбережений» и потратит $120 на обед в Нью-Йорке, Currensea автоматически посадит 11 деревьев или выловит 100 пластиковых бутылок в океане.
Желанный продукт
Currensea придумали выпускники Barclays и JPMorgan в 2018 году. Однажды Крэг Голдинг и Джеймс Линн встретились после отпуска и вместо путешествия обсуждали огромные комиссии банков. У Линна был большой опыт работы на рынке Форекс и в создании электронных торговых платформ. Голдинг работал техническим директором инвестиционно-банковского отдела JPMorgan и был главным инженером Open Banking.
У Currensea три основных источника доходов:
• Форекс. Currensea использует межбанковский рынок для обмена валюты — и благодаря этому может предлагать выгодную ставку в режиме реального времени с наценкой всего 0,95% и большую экономию по сравнению с банками. Наценка приносит доход компании.
• Интерчейндж. Currensea получает процент с каждой транзакции клиентов от Mastercard.
• Сопутствующие продукты — например, страховки для путешественников.
Сила краудфандинга
Сейчас Currensea успешно используется в 120 странах мира. Среди партнёров — крупнейшие банки Великобритании: HSBC, Santander, NatWest, Barclays, Lloyds и другие. В совете инвесторов и консультантов — бывший генеральный директор Amazon в Великобритании, а также бывший ИТ-директор Worldpay и соучредитель Booking.
Примечательно, что Currensea успешно использует краудфандинг для привлечения финансирования. В первый раз в ноябре 2019 компания получила £800 млн, выполнив план на 114%.
Компания прошла долгий путь от идеи в конце 2017 года до реального бизнеса, который за два часа собирает £1,7 млн от 483 инвесторов на Seedrs. Цель этого раунда была £1 млн. Деньги пойдут на расширение штата и продвижение продукта. Ближайшая цель — 300 тыс. пользователей.
Звучит реалистично: за последние полгода количество пользователей увеличилось вдвое — теперь их 45 тыс. Всего с момента запуска компания привлекла £6,5 млн.
Currensea создана, чтобы экономить деньги всем, кто тратит в разных валютах. Не нужно открывать новый банковский счёт, заводить предоплаченную карту или покупать наличные. Экономия — до 80% на конвертации при оплате в разных валютах. Для убедительности на сайте есть примерный расчёт.
Прямые списания с основного счёта
Туристическая карта привязывается к существующим текущим счетам в разных британских банках с помощью технологии открытого банкинга. Путешественники совершают транзакции с основного счёта практически в любой валюте и не платят за конвертацию. Для сравнения, крупные британские банки берут 3-7%.
• Пользователь платит в местной валюте: доступно 180 вариантов по всему миру.
• Банк подтверждает, что на счету достаточно денег, транзакция проходит в режиме реального времени и без комиссий.
• В приложении и по электронной почте клиент получает уведомление о том, сколько денег потрачено и какой была экономия по сравнению с такой же тратой напрямую с карты.
• С привязанного счёта осуществляются прямые списания (direct debit).
Польза для путешественников и экологии
Сэкономленную на конвертации сумму можно направить на посадку деревьев или переработку пластика — с согласия пользователя перевод денег осуществляется автоматически в партнёрские благотворительные организации.
Например, если пользователь решит жертвовать треть своих «сбережений» и потратит $120 на обед в Нью-Йорке, Currensea автоматически посадит 11 деревьев или выловит 100 пластиковых бутылок в океане.
Желанный продукт
Currensea придумали выпускники Barclays и JPMorgan в 2018 году. Однажды Крэг Голдинг и Джеймс Линн встретились после отпуска и вместо путешествия обсуждали огромные комиссии банков. У Линна был большой опыт работы на рынке Форекс и в создании электронных торговых платформ. Голдинг работал техническим директором инвестиционно-банковского отдела JPMorgan и был главным инженером Open Banking.
У Currensea три основных источника доходов:
• Форекс. Currensea использует межбанковский рынок для обмена валюты — и благодаря этому может предлагать выгодную ставку в режиме реального времени с наценкой всего 0,95% и большую экономию по сравнению с банками. Наценка приносит доход компании.
• Интерчейндж. Currensea получает процент с каждой транзакции клиентов от Mastercard.
• Сопутствующие продукты — например, страховки для путешественников.
Сила краудфандинга
Сейчас Currensea успешно используется в 120 странах мира. Среди партнёров — крупнейшие банки Великобритании: HSBC, Santander, NatWest, Barclays, Lloyds и другие. В совете инвесторов и консультантов — бывший генеральный директор Amazon в Великобритании, а также бывший ИТ-директор Worldpay и соучредитель Booking.
Примечательно, что Currensea успешно использует краудфандинг для привлечения финансирования. В первый раз в ноябре 2019 компания получила £800 млн, выполнив план на 114%.
Компания прошла долгий путь от идеи в конце 2017 года до реального бизнеса, который за два часа собирает £1,7 млн от 483 инвесторов на Seedrs. Цель этого раунда была £1 млн. Деньги пойдут на расширение штата и продвижение продукта. Ближайшая цель — 300 тыс. пользователей.
Звучит реалистично: за последние полгода количество пользователей увеличилось вдвое — теперь их 45 тыс. Всего с момента запуска компания привлекла £6,5 млн.
В банке «Солидарность» нашли действенный способ пополнить клиентскую базу — запустили карты Union Pay. Их выдают в розничных магазинах электроники «Ноу-хау»: своих отделений у банка слишком мало, чтобы сделать продукт массовым.
Удивительно, что не предложили виртуальные карты — быстрый и простой способ получить нового клиента. Правда, при наличии рабочих и современных цифровых сервисов.
Карта неименная, после личного обращения в магазин она будет готова уже через несколько часов. Для оформления может потребоваться подтверждение зарубежной поездки: оригинал загранпаспорта, визу, билет на самолет или бронь отеля. Ограничений по дате поездки нет, быть клиентом банка не обязательно.
Карту можно открыть в трёх валютах: рубли, евро и юани. Лимиты на снятие наличных — 500 тыс. рублей, или €7,5 тыс. Оформление бесплатное, стоимость обслуживания — 2,5 тыс. рублей в год.
Звучит неплохо, но на деле у российских карт Union Pay куча проблем: они принимаются далеко не везде, а от сотрудничества с крупнейшими банками платёжная система отказалась, опасаясь вторичных санкций.
Удивительно, что не предложили виртуальные карты — быстрый и простой способ получить нового клиента. Правда, при наличии рабочих и современных цифровых сервисов.
Карта неименная, после личного обращения в магазин она будет готова уже через несколько часов. Для оформления может потребоваться подтверждение зарубежной поездки: оригинал загранпаспорта, визу, билет на самолет или бронь отеля. Ограничений по дате поездки нет, быть клиентом банка не обязательно.
Карту можно открыть в трёх валютах: рубли, евро и юани. Лимиты на снятие наличных — 500 тыс. рублей, или €7,5 тыс. Оформление бесплатное, стоимость обслуживания — 2,5 тыс. рублей в год.
Звучит неплохо, но на деле у российских карт Union Pay куча проблем: они принимаются далеко не везде, а от сотрудничества с крупнейшими банками платёжная система отказалась, опасаясь вторичных санкций.
Цифровой юань пришёл к успеху: цифровой кошелёк скачали 261 млн человек — примерно пятая часть населения Китая. Общий объем транзакций с начала года — 87,5 млрд юаней ($13,8 млрд). 72% пользователей используют кошелёк для онлайн-покупок, 67% — для оплаты коммунальных и городских услуг.
Государственному приложению e-CNY всего за полгода удалось догнать доминирующие в Китае коммерческие сервисы от Ant Group и Tencent, на которые приходится около 94% рынка цифровых платежей.
Другой вопрос — лояльность и удобство клиентов. Приложения Ant Group и Tencent не только широко распространены, но и очень популярны: 83% взрослых китайцев имеют о них положительное мнение (данные Morning Consult). Так же положительно относятся к e-CNY только 60% пользователей. Более трети с ним никогда не взаимодействовали или даже не слышали.
Четверть пользователей не понимают пользы приложения или того, как оно работает, 13% ссылаются на технические препятствия, такие как проживание в отдалённом регионе или отсутствие смартфона.
Государственному приложению e-CNY всего за полгода удалось догнать доминирующие в Китае коммерческие сервисы от Ant Group и Tencent, на которые приходится около 94% рынка цифровых платежей.
Другой вопрос — лояльность и удобство клиентов. Приложения Ant Group и Tencent не только широко распространены, но и очень популярны: 83% взрослых китайцев имеют о них положительное мнение (данные Morning Consult). Так же положительно относятся к e-CNY только 60% пользователей. Более трети с ним никогда не взаимодействовали или даже не слышали.
Четверть пользователей не понимают пользы приложения или того, как оно работает, 13% ссылаются на технические препятствия, такие как проживание в отдалённом регионе или отсутствие смартфона.
Google тоже проиграла спор с ФАС и до 4 августа должна разрешить сторонние способы оплаты в Google Play. Год назад похожее предупреждение и штраф на 906,29 млн рублей получила Apple за злоупотребление доминирующим положением.
Прецедент не локальный. Россия — далеко не первая страна, где у Google и Apple проблемы из-за запрета альтернативных способов оплаты. За нарушение сервис могут удалить, а разработчика — заблокировать.
Мировое IT-сообщество борется против комиссии в 30% за платёжные инструменты Google и Apple, но пока без явных успехов.
Прецедент не локальный. Россия — далеко не первая страна, где у Google и Apple проблемы из-за запрета альтернативных способов оплаты. За нарушение сервис могут удалить, а разработчика — заблокировать.
Мировое IT-сообщество борется против комиссии в 30% за платёжные инструменты Google и Apple, но пока без явных успехов.
Что нужно знать о торговле на китайском фондовом рынке через «СПБ биржу» — она запущена с 20 июня.
• Пока доступ к торгам получили только брокеры: они настраивают учетные системы в новой валюте и расчёты с удержанием гербового сбора. Через месяц-полтора откроется доступ для частных инвесторов.
• На локальном (оншорном) рынке торгуются бумаги китайских компаний, размещенные на биржах в Шанхае и Шэньчжэне. Здесь обращаются А-акции и В-акции . Первые доступны только резидентам Китая и институциональным инвесторам с определенным статусом. Вторые — китайским частным инвесторам с валютными счетами и иностранным инвесторам.
• На офшорном рынке обращаются бумаги Гонконгской биржи и депозитарные расписки китайских компаний, размещенные на биржах в США, Сингапуре, Лондоне. Это H-акции, Red chips, P-chips и N-chips.
• Некоторые китайские компании имеют двойной листинг акций: на локальной бирже (А-акции) и в Гонконге (H-акции). Акции на внутреннем рынке обычно стоят дороже, чем на международном.
• На Гонконгской фондовой бирже нет контроля за движением капитала, здесь торгуют в основном иностранные профессиональные участники фондового рынка. Есть две площадки: основная и дополнительная для мелких и средних эмитентов.
• Самый крупный по капитализации сектор на Main Board — IT ($1,3 трлн). Второй по величине — финансовый, третий — сектор потребительских товаров.
• Основной индекс Гонконгской биржи – Hang Seng (HSI). Он считается барометром азиатских рынков в целом. После резкого спада в феврале он уже заметно вырос.
• Российские инвесторы получат доступ к 12 компаниям с главной площадки. Основных проблем будет три. Первая — незнание бизнеса большинства азиатских компаний. Вторая — сложность покупки гонконгского доллара и низкая ликвидность валюты на бирже. Третья — зависимость гонконгского доллара от американского.
• Пока доступ к торгам получили только брокеры: они настраивают учетные системы в новой валюте и расчёты с удержанием гербового сбора. Через месяц-полтора откроется доступ для частных инвесторов.
• На локальном (оншорном) рынке торгуются бумаги китайских компаний, размещенные на биржах в Шанхае и Шэньчжэне. Здесь обращаются А-акции и В-акции . Первые доступны только резидентам Китая и институциональным инвесторам с определенным статусом. Вторые — китайским частным инвесторам с валютными счетами и иностранным инвесторам.
• На офшорном рынке обращаются бумаги Гонконгской биржи и депозитарные расписки китайских компаний, размещенные на биржах в США, Сингапуре, Лондоне. Это H-акции, Red chips, P-chips и N-chips.
• Некоторые китайские компании имеют двойной листинг акций: на локальной бирже (А-акции) и в Гонконге (H-акции). Акции на внутреннем рынке обычно стоят дороже, чем на международном.
• На Гонконгской фондовой бирже нет контроля за движением капитала, здесь торгуют в основном иностранные профессиональные участники фондового рынка. Есть две площадки: основная и дополнительная для мелких и средних эмитентов.
• Самый крупный по капитализации сектор на Main Board — IT ($1,3 трлн). Второй по величине — финансовый, третий — сектор потребительских товаров.
• Основной индекс Гонконгской биржи – Hang Seng (HSI). Он считается барометром азиатских рынков в целом. После резкого спада в феврале он уже заметно вырос.
• Российские инвесторы получат доступ к 12 компаниям с главной площадки. Основных проблем будет три. Первая — незнание бизнеса большинства азиатских компаний. Вторая — сложность покупки гонконгского доллара и низкая ликвидность валюты на бирже. Третья — зависимость гонконгского доллара от американского.
Крупнейшие ритейлеры активно продвигают новую товарную категорию — аппаратные криптокошельки. Это устройства, которые могут генерировать секретные ключи и цифровые подписи сделок в автономном режиме, помогают хранить и совершать операции с криптовалютой.
Сегодня в «Ведомостях» вышел подробный разбор, что это за устройства, чем полезны и какие модели наиболее популярны. Выглядит как обычный редакционный материал, но во время чтения не покидает чувство, что тебе что-то продают.
В тексте прекрасно всё:
• В качестве инфоповода — заметный и устойчивый рост продаж, о котором сообщают «М.видео-Эльдорадо» и Ozon. Говорят, спрос весной в России вырос в разы на фоне валютных ограничений.
• Самые популярные модели тоже подсказывают — Ledger и Tangem, вторые дешевле.
• Тем, кто криптовалютой не занимается, предлагают купить в подарок или просто из любопытства.
• Российский производитель хвалится пятикратным ростом спроса: товарные запасы у импортёров быстро опустели, а новые поставки были задержаны из-за ковидных ограничений в Азии.
• Ozon рассказывает о кратном расширении ассортимента, «М.видео-Эльдорадо» «признаёт», что продажи в первом квартале выросли в 8 раз.
• В конце читателю мягко намекают, что устройства зарубежных производителей могут перестать обновляться или корректно работать в России.
К осени обещают ажиотажный спрос, который будет вызван разворотом на рынке криптовалют.
Сегодня в «Ведомостях» вышел подробный разбор, что это за устройства, чем полезны и какие модели наиболее популярны. Выглядит как обычный редакционный материал, но во время чтения не покидает чувство, что тебе что-то продают.
В тексте прекрасно всё:
• В качестве инфоповода — заметный и устойчивый рост продаж, о котором сообщают «М.видео-Эльдорадо» и Ozon. Говорят, спрос весной в России вырос в разы на фоне валютных ограничений.
• Самые популярные модели тоже подсказывают — Ledger и Tangem, вторые дешевле.
• Тем, кто криптовалютой не занимается, предлагают купить в подарок или просто из любопытства.
• Российский производитель хвалится пятикратным ростом спроса: товарные запасы у импортёров быстро опустели, а новые поставки были задержаны из-за ковидных ограничений в Азии.
• Ozon рассказывает о кратном расширении ассортимента, «М.видео-Эльдорадо» «признаёт», что продажи в первом квартале выросли в 8 раз.
• В конце читателю мягко намекают, что устройства зарубежных производителей могут перестать обновляться или корректно работать в России.
К осени обещают ажиотажный спрос, который будет вызван разворотом на рынке криптовалют.
Forwarded from Свободная касса (ритейл & e-com)
⚡️VK и «Сбер» ищут покупателя на Delivery Club. Причем им может стать прямой конкурент - «Яндекс», пишут коллеги.
«Яндекс» может обменять Delivery на «Новости» и «Дзен», если оба нынешних его владельца готовы будут в результате сделки выйти из компании.
«Яндекс» может обменять Delivery на «Новости» и «Дзен», если оба нынешних его владельца готовы будут в результате сделки выйти из компании.
Сколько микрофинансы тратят на привлечение новых клиентов (исследование «Юником24» и СРО «МиР»):
• В прошлом году 54% МФО тратили на привлечение одного заемщика менее 1 тыс. рублей, в этом — 48%.
• Затраты в объёме 3–5 тыс. рублей делали 13% компаний, а в 2022 году — уже 15%.
• 12% компаний тратят на привлечение одного клиента больше 5 тыс. рублей, в прошлом году их было 8%.
• Средняя стоимость привлечения клиента — 2–3 тыс. рублей.
• У 80% МФО средний годовой бюджет на привлечение новых клиентов —10–11 млн рублей. У крупных компаний — до 50 млн рублей.
• Самые дорогие лиды — на займы под паспорт транспортного средства, самые дешёвые — на стандартные займы «до зарплаты». Они окупаются после выдачи второго-третьего займа.
Больше тарфика нужно из-за роста отказов: требования к заёмщикам становятся жестче, конкуренция за качественных клиентов растёт.
• В прошлом году 54% МФО тратили на привлечение одного заемщика менее 1 тыс. рублей, в этом — 48%.
• Затраты в объёме 3–5 тыс. рублей делали 13% компаний, а в 2022 году — уже 15%.
• 12% компаний тратят на привлечение одного клиента больше 5 тыс. рублей, в прошлом году их было 8%.
• Средняя стоимость привлечения клиента — 2–3 тыс. рублей.
• У 80% МФО средний годовой бюджет на привлечение новых клиентов —10–11 млн рублей. У крупных компаний — до 50 млн рублей.
• Самые дорогие лиды — на займы под паспорт транспортного средства, самые дешёвые — на стандартные займы «до зарплаты». Они окупаются после выдачи второго-третьего займа.
Больше тарфика нужно из-за роста отказов: требования к заёмщикам становятся жестче, конкуренция за качественных клиентов растёт.
Revolut заходит на рынок платёжных терминалов. Необанк разработал собственное устройство Revolut Reader для приёма платежей в любом месте — как бесконтактных через Google Pay и Apple Pay, так и карточных с вводом пин-кода. Пока оно будет доступно только бизнес-клиентам в Великобритании и Ирландии.
Управлять устройством можно напрямую через учетную запись мобильного банка Revolut. Комиссия — 0,8% от суммы транзакции плюс единовременный платёж £0,02. Для предприятий с большим оборотом предусмотрено индивидуальное ценообразование.
Revolut Reader обрабатывает транзакции менее чем за 5 секунд, одной зарядки хватает более чем на 200 транзакций. Скоро решение дополнят полностью цифровым POS-сервисом.
Для российского рынка это будет показательный пример консистентного и полностью оцифрованного платёжного решения для бизнеса.
Управлять устройством можно напрямую через учетную запись мобильного банка Revolut. Комиссия — 0,8% от суммы транзакции плюс единовременный платёж £0,02. Для предприятий с большим оборотом предусмотрено индивидуальное ценообразование.
Revolut Reader обрабатывает транзакции менее чем за 5 секунд, одной зарядки хватает более чем на 200 транзакций. Скоро решение дополнят полностью цифровым POS-сервисом.
Для российского рынка это будет показательный пример консистентного и полностью оцифрованного платёжного решения для бизнеса.
Система быстрых платежей наконец-то начинает работать для трансграничных операций. Техническая возможность была доступна с апреля прошлого года, но банки не спешили её внедрять. Отличился «Тинькофф»: банк тестирует рублевые переводы по номеру телефона через СБП в страны Евразийского экономического союза и ближнего зарубежья.
Операции будут проходить в рублях с конвертацией в национальную валюту на стороне банка-получателя. «Тинькофф» выполняет функции соединения и перевода платежа, используя идентификаторы и инфраструктуру СБП. SWIFT и российская СПФС не задействуются.
Первым прошёл перевод на 1 тыс. рублей от клиента российского банка «Хайс» в киргизский MBANK. В какие банки можно будет отправить деньги, с какой комиссией и когда сервис станет массово доступен клиентам — пока не известно. Переводы из зарубежных банков в Россию планируется запустить до конца 2022 года.
Любопытная деталь — появление в публичном поле банка «Хайс», про который очень давно ничего не было слышно. Он обещает запустить трансграничные переводы для частных клиентов в конце лета. Бесплатно можно будет отправить до 50 тыс. руб. в месяц, комиссия при превышении лимита — 1,5%, максимальная сумма перевода — 1,5 млн руб. в месяц.
Операции будут проходить в рублях с конвертацией в национальную валюту на стороне банка-получателя. «Тинькофф» выполняет функции соединения и перевода платежа, используя идентификаторы и инфраструктуру СБП. SWIFT и российская СПФС не задействуются.
Первым прошёл перевод на 1 тыс. рублей от клиента российского банка «Хайс» в киргизский MBANK. В какие банки можно будет отправить деньги, с какой комиссией и когда сервис станет массово доступен клиентам — пока не известно. Переводы из зарубежных банков в Россию планируется запустить до конца 2022 года.
Любопытная деталь — появление в публичном поле банка «Хайс», про который очень давно ничего не было слышно. Он обещает запустить трансграничные переводы для частных клиентов в конце лета. Бесплатно можно будет отправить до 50 тыс. руб. в месяц, комиссия при превышении лимита — 1,5%, максимальная сумма перевода — 1,5 млн руб. в месяц.
Forwarded from Свободная касса (ритейл & e-com)
ВТБ идет в турецкий ритейл.
Банк обратился в Объединенную ассоциацию брендов (BMD) Турции с предложением начать кредитовать ее членов. Речь идет о турецких ритейлерах, которые захотят инвестировать в Россию и открывать на территории страны свои магазины и производство.
Президент BMD Синан Онсел сказал, что члены ассоциации рассмотрят это предложение, потому что российский рынок важен для Турции. Кроме того, речь идет о втором по величине банке страны.
«Мы начали получать предложения от торговых центров, с которыми ранее даже не сотрудничали», — заявил Онсел.
Западные компании уходят с российского рынка из-за санкций, а турецкие производители и ритейлеры находятся в верхней части списка замены. И открытие новых магазинов в России для турецкого ритейла, особенно через дилеров, сейчас очень привлекательно.
Банк обратился в Объединенную ассоциацию брендов (BMD) Турции с предложением начать кредитовать ее членов. Речь идет о турецких ритейлерах, которые захотят инвестировать в Россию и открывать на территории страны свои магазины и производство.
Президент BMD Синан Онсел сказал, что члены ассоциации рассмотрят это предложение, потому что российский рынок важен для Турции. Кроме того, речь идет о втором по величине банке страны.
«Мы начали получать предложения от торговых центров, с которыми ранее даже не сотрудничали», — заявил Онсел.
Западные компании уходят с российского рынка из-за санкций, а турецкие производители и ритейлеры находятся в верхней части списка замены. И открытие новых магазинов в России для турецкого ритейла, особенно через дилеров, сейчас очень привлекательно.
Финтех-стартап Revolut Николая Сторонского ускорит экспансию на новые рынки благодаря новому партнёрству со Stripe. Необанк делает ставку на простые, быстрые и безопасные платежи без географических границ и по привычным в каждой стране идентификаторам и сценариям.
Сначала инфраструктура Stripe будет использоваться для переводов в Великобритании и Европе, а в будущем партнёрство расширят на другие регионы. В их числе Латинская Америка, Индия и Филиппины.
Любопытно, что необанк не пошёл по пути прямой конкуренции с платёжным гигантом. Цифровые сервисы и технологичные устройства, которые создаёт Revolut, вполне дают такую возможность. Впрочем, у такого партнёра как Stripe можно получить бесценный опыт, который поможет достойно выдержать конкуренцию в будущем и занять долю на быстрорастущем рынке онлайн-платежей.
На сегодняшний день у Revolut 500 тыс. бизнес-клиентов и 18 млн частных более чем в 200 странах.
Сначала инфраструктура Stripe будет использоваться для переводов в Великобритании и Европе, а в будущем партнёрство расширят на другие регионы. В их числе Латинская Америка, Индия и Филиппины.
Любопытно, что необанк не пошёл по пути прямой конкуренции с платёжным гигантом. Цифровые сервисы и технологичные устройства, которые создаёт Revolut, вполне дают такую возможность. Впрочем, у такого партнёра как Stripe можно получить бесценный опыт, который поможет достойно выдержать конкуренцию в будущем и занять долю на быстрорастущем рынке онлайн-платежей.
На сегодняшний день у Revolut 500 тыс. бизнес-клиентов и 18 млн частных более чем в 200 странах.
Отрицательным ставкам по валютным вкладам для юрлиц — быть. Закон принят Госдумой в третьем чтении. Теперь банки одновременно с начислением процентов смогут устанавливать комиссию, превышающую эти проценты. Она будет сниматься со счета, на который был открыт вклад.
Самое неприятное для российского бизнеса — что новые правила распространяются на уже открытые вклады.
Вклады частных лиц ЦБ обещает не трогать.
Самое неприятное для российского бизнеса — что новые правила распространяются на уже открытые вклады.
Вклады частных лиц ЦБ обещает не трогать.
Плохие новости для банков, которые выделяли IT-подразделения, чтобы получить льготы. Госдума ограничила преференции для компаний, оказывающих финансовые, банковские услуги или услуги на рынке ценных бумаг.
О каких льготах речь
• Нулевые ставки по налогу на прибыль в 2022-2024 годах.
• Пониженные ставки страховых взносов — 7,6%.
Что ещё изменилось
• Претендовать на льготы могут компании с долей IT-выручки 70%, а не 90%, как было раньше. Стал шире состав доходов, которые учитываются при расчёте.
• Появился критерий по количеству сотрудников в организации — минимум 7 человек.
• При расчете сумм амортизации с 2023 года компании смогут применять специальный повышенный коэффициент (не выше 3).
За последний год льготы пытались получить «СберБанк», «Газпромбанк», «Совкомбанк», «Тинькофф», «Альфа» и ВТБ. Но в правительстве решили, что у банков и так всё хорошо с бизнесом.
О каких льготах речь
• Нулевые ставки по налогу на прибыль в 2022-2024 годах.
• Пониженные ставки страховых взносов — 7,6%.
Что ещё изменилось
• Претендовать на льготы могут компании с долей IT-выручки 70%, а не 90%, как было раньше. Стал шире состав доходов, которые учитываются при расчёте.
• Появился критерий по количеству сотрудников в организации — минимум 7 человек.
• При расчете сумм амортизации с 2023 года компании смогут применять специальный повышенный коэффициент (не выше 3).
За последний год льготы пытались получить «СберБанк», «Газпромбанк», «Совкомбанк», «Тинькофф», «Альфа» и ВТБ. Но в правительстве решили, что у банков и так всё хорошо с бизнесом.