ЦБ согласился на легализацию майнинга криптовалют с условием, что выручка должна реализовываться за рубежом и в фиате (традиционные нецифровые деньги). Так регулятор хочет ограничить использование заработанных на майнинге денег внутри страны.
Хранить и продавать криптовалюту можно будет на кошельках в публичных блокчейнах.
Хранить и продавать криптовалюту можно будет на кошельках в публичных блокчейнах.
Чтобы поддержать предпринимателей в новой реальности, CloudPayments придумали комикс о начинающем бизнесмене, который перепродаёт товары из Китая. Нам понравилось: креативно, свежо, на злобу дня.
По сюжету комикса, он покупает бизнес, но оказывается обманут: вместо технологичных роботов в коробках на складе — хлам. Но после галактического путешествия во сне предприниматель находит выход: делает сайт и, используя легенду о пришельцах, всё продаёт.
Тот случай, когда виральный формат работает не только на имидж компании глобально, но и на позиционирование продукта: запустить продажи главному герою помогает платёжное решение CloudPayments.
Комикс состоит из четырёх частей, каждая из которых создавалась по отдельности. Три нарисовали художники — Мозги трески, Metamodern Comics и Logan, а четвертую креаторы CloudPayments создавали своими силами.
По сюжету комикса, он покупает бизнес, но оказывается обманут: вместо технологичных роботов в коробках на складе — хлам. Но после галактического путешествия во сне предприниматель находит выход: делает сайт и, используя легенду о пришельцах, всё продаёт.
Тот случай, когда виральный формат работает не только на имидж компании глобально, но и на позиционирование продукта: запустить продажи главному герою помогает платёжное решение CloudPayments.
Комикс состоит из четырёх частей, каждая из которых создавалась по отдельности. Три нарисовали художники — Мозги трески, Metamodern Comics и Logan, а четвертую креаторы CloudPayments создавали своими силами.
⚡️ЦБ разрешил физлицам переводить за рубеж до $1 млн в месяц. Раньше было $150 тыс.
ЦБ больше не публикует статистику по трансграничным переводам физлиц — резидентов и нерезидентов. Закрыты абсолютно все данные.
Зафиксируем показатели за I квартал этого года:
• В Россию через переводы поступило $632 млн.
• Из России было отправлено $1,363 млрд.
• Из стран дальнего зарубежья в Россию поступает больше, чем из стран СНГ.
• В СНГ из России уходит в разы больше денег, чем в дальние страны.
На конец прошлого года, через платежные системы физлица из России отправили за рубеж 8,662 млрд долларов, а получили из-за границы 3,237 млрд.
Зафиксируем показатели за I квартал этого года:
• В Россию через переводы поступило $632 млн.
• Из России было отправлено $1,363 млрд.
• Из стран дальнего зарубежья в Россию поступает больше, чем из стран СНГ.
• В СНГ из России уходит в разы больше денег, чем в дальние страны.
На конец прошлого года, через платежные системы физлица из России отправили за рубеж 8,662 млрд долларов, а получили из-за границы 3,237 млрд.
К платформе ЦБ «Знай своего клиента» подключились все банки. C сегодняшнего дня они получают информацию о том, к какой группе риска можно отнести юридических лиц и ИП.
В реестре регулятора — 7 млн участников, которые поделены на три группы риска: низкий, средний и высокий. Клиентам с высоким уровнем риска банк должен незамедлительно установить запрет на проведение практически всех операций.
Подробнее о том, как будет работать платформа для банков и их клиентов, можно почитать в нашем разборе соответствующего законопроекта.
В реестре регулятора — 7 млн участников, которые поделены на три группы риска: низкий, средний и высокий. Клиентам с высоким уровнем риска банк должен незамедлительно установить запрет на проведение практически всех операций.
Подробнее о том, как будет работать платформа для банков и их клиентов, можно почитать в нашем разборе соответствующего законопроекта.
Практически эксклюзив для читателей канала. Собрали инсайты о том, как «Газпромбанк», «Альфа-Банк» и «Сбер» развивают цифровые сервисы для крупного бизнеса с оборотом больше 2 млрд рублей. Именно эти банки лидируют на рынке по качеству платформ — такой вывод сделали коллеги из Markswebb по результатам исследования Digital Corporate Banking Rank 2022.
Каждый клиент обслуживается как «Газпром»
• Корпоративные системы развиваются 3 года, платформу делали с нуля. В экосистему уже внедрено 300 бизнес-сервисов для компаний крупного бизнеса.
• Процессы дизайнят от потребностей клиента, чтобы обеспечить максимально простой путь от задачи до реализации, ускорить процессы, снизить стоимость продукта.
• Команда прорабатывает весь процесс от заключения контракта до подтверждения поставки и внимательно смотрит на кейсы, когда клиент не прошёл всю цепочку. «Неуспешные» кейсы помогают понять, где ещё банк может помочь бизнесу заработать.
• За последние полгода в «Газпромбанк» пришло в два раза больше клиентов, чем за предыдущий год.
• Цель — сокращать time to market. Чтобы быстро тестировать и запускать новые решения, приходится меняться всему банку.
• Над цифровым сервисом работает 30+ команд.
«Мы готовы удовлетворять бутиковый интерес конкретного клиента» — Альфа-Банк
• Работа над развитием цифровых каналов делится на три направления. Один бэклог — канальный: здесь команда фокусируется на консистентном опыте канала в целом. Второй — продуктовый — с фокусом на бизнес-результате, инновациях и клиентском опыте. Третий — платформенный: здесь компоненты, которые переиспользуются всеми продуктами и сервисами.
• Многие продукты и сервисы собираются из готовых блоков, чтобы быстро протестировать.
• В последнее время один из топовых приоритетов — чтобы банкинг работал максимально стабильно и без ошибок.
• Чтобы повысить эффективность производства, используются популярные фреймворки — например, подход Double Diamond.
• Кредиты — одно из тех направлений, где банк активно развивает автоматизацию. Фокус на дисрапт-фичах ,которые дифференцируют от конкурентов. Например, есть пространство, куда могут попасть неклиенты и участвовать в процессе выдачи кредита.
• Банк обслуживает и малый, и крупный бизнес в одном интерфейсе — это более рациональное и кост-эффективное решение, чем разные сервисы. В рамках холдинга могут быть тысячи юрлиц, в том числе ИП, и всем должно быть удобно.
Нужно быстро? Пожалуйста. Ещё быстрее? Уже сделали в «Сбере»
• Банк идёт на диалог с администратором каждой системы и точечно настраивает сервис, который закроет потребности бизнеса.
• Полировки core-функционала недостаточно, создаётся много узкопрофильных сервисов.
• 100+ команд кодят одновременно, у каждой есть одна или несколько функциональных областей сервиса, за которую они несут ответственность. У каждой команды свой собственный репозиторий.
• Львиная доля функционала, который сейчас есть в «Сбере», разрабатывается в микросервисной архитектуре, у команд есть возможность релизиться каждую неделю.
• Весь бэклог приносят клиенты — банк классифицирует проблемы и придумывает лучшее решение. Важный источник идей и вдохновения — развитые цифровые сервисы из других индустрий.
Каждый клиент обслуживается как «Газпром»
• Корпоративные системы развиваются 3 года, платформу делали с нуля. В экосистему уже внедрено 300 бизнес-сервисов для компаний крупного бизнеса.
• Процессы дизайнят от потребностей клиента, чтобы обеспечить максимально простой путь от задачи до реализации, ускорить процессы, снизить стоимость продукта.
• Команда прорабатывает весь процесс от заключения контракта до подтверждения поставки и внимательно смотрит на кейсы, когда клиент не прошёл всю цепочку. «Неуспешные» кейсы помогают понять, где ещё банк может помочь бизнесу заработать.
• За последние полгода в «Газпромбанк» пришло в два раза больше клиентов, чем за предыдущий год.
• Цель — сокращать time to market. Чтобы быстро тестировать и запускать новые решения, приходится меняться всему банку.
• Над цифровым сервисом работает 30+ команд.
«Мы готовы удовлетворять бутиковый интерес конкретного клиента» — Альфа-Банк
• Работа над развитием цифровых каналов делится на три направления. Один бэклог — канальный: здесь команда фокусируется на консистентном опыте канала в целом. Второй — продуктовый — с фокусом на бизнес-результате, инновациях и клиентском опыте. Третий — платформенный: здесь компоненты, которые переиспользуются всеми продуктами и сервисами.
• Многие продукты и сервисы собираются из готовых блоков, чтобы быстро протестировать.
• В последнее время один из топовых приоритетов — чтобы банкинг работал максимально стабильно и без ошибок.
• Чтобы повысить эффективность производства, используются популярные фреймворки — например, подход Double Diamond.
• Кредиты — одно из тех направлений, где банк активно развивает автоматизацию. Фокус на дисрапт-фичах ,которые дифференцируют от конкурентов. Например, есть пространство, куда могут попасть неклиенты и участвовать в процессе выдачи кредита.
• Банк обслуживает и малый, и крупный бизнес в одном интерфейсе — это более рациональное и кост-эффективное решение, чем разные сервисы. В рамках холдинга могут быть тысячи юрлиц, в том числе ИП, и всем должно быть удобно.
Нужно быстро? Пожалуйста. Ещё быстрее? Уже сделали в «Сбере»
• Банк идёт на диалог с администратором каждой системы и точечно настраивает сервис, который закроет потребности бизнеса.
• Полировки core-функционала недостаточно, создаётся много узкопрофильных сервисов.
• 100+ команд кодят одновременно, у каждой есть одна или несколько функциональных областей сервиса, за которую они несут ответственность. У каждой команды свой собственный репозиторий.
• Львиная доля функционала, который сейчас есть в «Сбере», разрабатывается в микросервисной архитектуре, у команд есть возможность релизиться каждую неделю.
• Весь бэклог приносят клиенты — банк классифицирует проблемы и придумывает лучшее решение. Важный источник идей и вдохновения — развитые цифровые сервисы из других индустрий.
Бум BNPL сервисов заканчивается. Год назад Klarna взорвала финтех-индустрию инновационным продуктом, а теперь может утянуть на дно компании, которые последовали её примеру. После черепного раунда финансирования оценка гиганта BNPL сократится с $45,6 млрд до всего лишь $6,5 млрд.
В мае Bloomberg писал, что компания планирует запросить у новых и существующих покровителей до $1 млрд. При этом оценка должна была снизиться до $30 млрд. Сейчас Klarna пытается привлечь около $650 млн, в основном от существующих инвесторов во главе с Sequoia Capital, а оценка снизится в разы.
Ещё в феврале ходили слухи, что компания собирается повысить оценку до $60 млрд. Однако после Klarna сообщила о резком росте операционных убытков ($748 млн за 2021 год) и планах уволить 10% персонала.
Официальная причина — мировой кризис, неустойчивая экономика и рост процентных ставок. Но почему-то кажется, что дело не только в этом. BNPL-сервисы стали настолько популярны у людей, что их запустили и банки, и финтехи — ниша оказалась переполнена и выживать стало сложнее.
Внимание со стороны регуляторов и общественных организаций тоже не способствует неудержимому развитию бизнеса. Как только данные о рассрочке начинают передавать в кредитные бюро, флёр простого и доступного финансового продукта исчезает, оставляя только большую проблему закредитованности населения.
В мае Bloomberg писал, что компания планирует запросить у новых и существующих покровителей до $1 млрд. При этом оценка должна была снизиться до $30 млрд. Сейчас Klarna пытается привлечь около $650 млн, в основном от существующих инвесторов во главе с Sequoia Capital, а оценка снизится в разы.
Ещё в феврале ходили слухи, что компания собирается повысить оценку до $60 млрд. Однако после Klarna сообщила о резком росте операционных убытков ($748 млн за 2021 год) и планах уволить 10% персонала.
Официальная причина — мировой кризис, неустойчивая экономика и рост процентных ставок. Но почему-то кажется, что дело не только в этом. BNPL-сервисы стали настолько популярны у людей, что их запустили и банки, и финтехи — ниша оказалась переполнена и выживать стало сложнее.
Внимание со стороны регуляторов и общественных организаций тоже не способствует неудержимому развитию бизнеса. Как только данные о рассрочке начинают передавать в кредитные бюро, флёр простого и доступного финансового продукта исчезает, оставляя только большую проблему закредитованности населения.
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Креативный кейс в копилку маркетологов IT-компаний, которые делают софт для банков. HP и NVIDIA сняли финтех-ситком Go Ahead о трудностях разработки искусственного интеллекта для создания инновационного клиентского опыта.
Шоу имитирует классические ситкомы, такие как «Офис». Первый сезон сериала уже можно посмотреть онлайн. Новые эпизоды продолжительностью 5-7 минут будут выходить по четвергам в течение четырех недель.
Цель проекта становится понятна, если досмотреть эпизод до самого конца. Там — реклама: «Если вам близка какая-нибудь проблема, затронутая в этом выпуске, пришло время обратиться за советом к Hewlett Packard Enterprise и NVIDIA. Чтобы нанять или удержать команду по разработке искусственного интеллекта, обратитесь за дополнительной информацией в HPE Ezmeral Marketplace и в каталог NVIDIA NGC».
Через юмор и типичные рабочие моменты создатели сериала показывают, как финтех-решения HP и NVIDIA упрощают жизнь продуктовых команд и повышают эффективность процессов.
Шоу имитирует классические ситкомы, такие как «Офис». Первый сезон сериала уже можно посмотреть онлайн. Новые эпизоды продолжительностью 5-7 минут будут выходить по четвергам в течение четырех недель.
Цель проекта становится понятна, если досмотреть эпизод до самого конца. Там — реклама: «Если вам близка какая-нибудь проблема, затронутая в этом выпуске, пришло время обратиться за советом к Hewlett Packard Enterprise и NVIDIA. Чтобы нанять или удержать команду по разработке искусственного интеллекта, обратитесь за дополнительной информацией в HPE Ezmeral Marketplace и в каталог NVIDIA NGC».
Через юмор и типичные рабочие моменты создатели сериала показывают, как финтех-решения HP и NVIDIA упрощают жизнь продуктовых команд и повышают эффективность процессов.
#ФинтехУспех Currensea. Карта для трат в валюте без комиссий за обмен.
Currensea создана, чтобы экономить деньги всем, кто тратит в разных валютах. Не нужно открывать новый банковский счёт, заводить предоплаченную карту или покупать наличные. Экономия — до 80% на конвертации при оплате в разных валютах. Для убедительности на сайте есть примерный расчёт.
Прямые списания с основного счёта
Туристическая карта привязывается к существующим текущим счетам в разных британских банках с помощью технологии открытого банкинга. Путешественники совершают транзакции с основного счёта практически в любой валюте и не платят за конвертацию. Для сравнения, крупные британские банки берут 3-7%.
• Пользователь платит в местной валюте: доступно 180 вариантов по всему миру.
• Банк подтверждает, что на счету достаточно денег, транзакция проходит в режиме реального времени и без комиссий.
• В приложении и по электронной почте клиент получает уведомление о том, сколько денег потрачено и какой была экономия по сравнению с такой же тратой напрямую с карты.
• С привязанного счёта осуществляются прямые списания (direct debit).
Польза для путешественников и экологии
Сэкономленную на конвертации сумму можно направить на посадку деревьев или переработку пластика — с согласия пользователя перевод денег осуществляется автоматически в партнёрские благотворительные организации.
Например, если пользователь решит жертвовать треть своих «сбережений» и потратит $120 на обед в Нью-Йорке, Currensea автоматически посадит 11 деревьев или выловит 100 пластиковых бутылок в океане.
Желанный продукт
Currensea придумали выпускники Barclays и JPMorgan в 2018 году. Однажды Крэг Голдинг и Джеймс Линн встретились после отпуска и вместо путешествия обсуждали огромные комиссии банков. У Линна был большой опыт работы на рынке Форекс и в создании электронных торговых платформ. Голдинг работал техническим директором инвестиционно-банковского отдела JPMorgan и был главным инженером Open Banking.
У Currensea три основных источника доходов:
• Форекс. Currensea использует межбанковский рынок для обмена валюты — и благодаря этому может предлагать выгодную ставку в режиме реального времени с наценкой всего 0,95% и большую экономию по сравнению с банками. Наценка приносит доход компании.
• Интерчейндж. Currensea получает процент с каждой транзакции клиентов от Mastercard.
• Сопутствующие продукты — например, страховки для путешественников.
Сила краудфандинга
Сейчас Currensea успешно используется в 120 странах мира. Среди партнёров — крупнейшие банки Великобритании: HSBC, Santander, NatWest, Barclays, Lloyds и другие. В совете инвесторов и консультантов — бывший генеральный директор Amazon в Великобритании, а также бывший ИТ-директор Worldpay и соучредитель Booking.
Примечательно, что Currensea успешно использует краудфандинг для привлечения финансирования. В первый раз в ноябре 2019 компания получила £800 млн, выполнив план на 114%.
Компания прошла долгий путь от идеи в конце 2017 года до реального бизнеса, который за два часа собирает £1,7 млн от 483 инвесторов на Seedrs. Цель этого раунда была £1 млн. Деньги пойдут на расширение штата и продвижение продукта. Ближайшая цель — 300 тыс. пользователей.
Звучит реалистично: за последние полгода количество пользователей увеличилось вдвое — теперь их 45 тыс. Всего с момента запуска компания привлекла £6,5 млн.
Currensea создана, чтобы экономить деньги всем, кто тратит в разных валютах. Не нужно открывать новый банковский счёт, заводить предоплаченную карту или покупать наличные. Экономия — до 80% на конвертации при оплате в разных валютах. Для убедительности на сайте есть примерный расчёт.
Прямые списания с основного счёта
Туристическая карта привязывается к существующим текущим счетам в разных британских банках с помощью технологии открытого банкинга. Путешественники совершают транзакции с основного счёта практически в любой валюте и не платят за конвертацию. Для сравнения, крупные британские банки берут 3-7%.
• Пользователь платит в местной валюте: доступно 180 вариантов по всему миру.
• Банк подтверждает, что на счету достаточно денег, транзакция проходит в режиме реального времени и без комиссий.
• В приложении и по электронной почте клиент получает уведомление о том, сколько денег потрачено и какой была экономия по сравнению с такой же тратой напрямую с карты.
• С привязанного счёта осуществляются прямые списания (direct debit).
Польза для путешественников и экологии
Сэкономленную на конвертации сумму можно направить на посадку деревьев или переработку пластика — с согласия пользователя перевод денег осуществляется автоматически в партнёрские благотворительные организации.
Например, если пользователь решит жертвовать треть своих «сбережений» и потратит $120 на обед в Нью-Йорке, Currensea автоматически посадит 11 деревьев или выловит 100 пластиковых бутылок в океане.
Желанный продукт
Currensea придумали выпускники Barclays и JPMorgan в 2018 году. Однажды Крэг Голдинг и Джеймс Линн встретились после отпуска и вместо путешествия обсуждали огромные комиссии банков. У Линна был большой опыт работы на рынке Форекс и в создании электронных торговых платформ. Голдинг работал техническим директором инвестиционно-банковского отдела JPMorgan и был главным инженером Open Banking.
У Currensea три основных источника доходов:
• Форекс. Currensea использует межбанковский рынок для обмена валюты — и благодаря этому может предлагать выгодную ставку в режиме реального времени с наценкой всего 0,95% и большую экономию по сравнению с банками. Наценка приносит доход компании.
• Интерчейндж. Currensea получает процент с каждой транзакции клиентов от Mastercard.
• Сопутствующие продукты — например, страховки для путешественников.
Сила краудфандинга
Сейчас Currensea успешно используется в 120 странах мира. Среди партнёров — крупнейшие банки Великобритании: HSBC, Santander, NatWest, Barclays, Lloyds и другие. В совете инвесторов и консультантов — бывший генеральный директор Amazon в Великобритании, а также бывший ИТ-директор Worldpay и соучредитель Booking.
Примечательно, что Currensea успешно использует краудфандинг для привлечения финансирования. В первый раз в ноябре 2019 компания получила £800 млн, выполнив план на 114%.
Компания прошла долгий путь от идеи в конце 2017 года до реального бизнеса, который за два часа собирает £1,7 млн от 483 инвесторов на Seedrs. Цель этого раунда была £1 млн. Деньги пойдут на расширение штата и продвижение продукта. Ближайшая цель — 300 тыс. пользователей.
Звучит реалистично: за последние полгода количество пользователей увеличилось вдвое — теперь их 45 тыс. Всего с момента запуска компания привлекла £6,5 млн.
В банке «Солидарность» нашли действенный способ пополнить клиентскую базу — запустили карты Union Pay. Их выдают в розничных магазинах электроники «Ноу-хау»: своих отделений у банка слишком мало, чтобы сделать продукт массовым.
Удивительно, что не предложили виртуальные карты — быстрый и простой способ получить нового клиента. Правда, при наличии рабочих и современных цифровых сервисов.
Карта неименная, после личного обращения в магазин она будет готова уже через несколько часов. Для оформления может потребоваться подтверждение зарубежной поездки: оригинал загранпаспорта, визу, билет на самолет или бронь отеля. Ограничений по дате поездки нет, быть клиентом банка не обязательно.
Карту можно открыть в трёх валютах: рубли, евро и юани. Лимиты на снятие наличных — 500 тыс. рублей, или €7,5 тыс. Оформление бесплатное, стоимость обслуживания — 2,5 тыс. рублей в год.
Звучит неплохо, но на деле у российских карт Union Pay куча проблем: они принимаются далеко не везде, а от сотрудничества с крупнейшими банками платёжная система отказалась, опасаясь вторичных санкций.
Удивительно, что не предложили виртуальные карты — быстрый и простой способ получить нового клиента. Правда, при наличии рабочих и современных цифровых сервисов.
Карта неименная, после личного обращения в магазин она будет готова уже через несколько часов. Для оформления может потребоваться подтверждение зарубежной поездки: оригинал загранпаспорта, визу, билет на самолет или бронь отеля. Ограничений по дате поездки нет, быть клиентом банка не обязательно.
Карту можно открыть в трёх валютах: рубли, евро и юани. Лимиты на снятие наличных — 500 тыс. рублей, или €7,5 тыс. Оформление бесплатное, стоимость обслуживания — 2,5 тыс. рублей в год.
Звучит неплохо, но на деле у российских карт Union Pay куча проблем: они принимаются далеко не везде, а от сотрудничества с крупнейшими банками платёжная система отказалась, опасаясь вторичных санкций.