Mastercard всё ещё верит в NFT и бодро отчитывается об успехах на этом поприще. Напомним, недавно платёжная система зарегистрировала 15 товарных знаков, связанных с цифровыми активами и активно работала над позиционированием себя в качестве института, который сделает процесс покупки NFT проще и безопаснее.

Для этого Mastercard заключила партнёрства с Immutable X, Candy Digital, The Sandbox, Mintable, Spring, Nifty Gateway и поставщиком инфраструктуры Web3 MoonPay. Всё это — чтобы люди могли покупать NFT просто через банковскую карту. Без предварительной покупки криптовалюты.

Учитывая 2,9 млрд карт Mastercard по всему миру, это изменение может оказать большое влияние на индустрию NFT.

Новый опрос Mastercard, в котором приняли участие более 35 тыс. человек в 40 странах, показал, что 45% из них приобрели NFT или рассматривают возможность сделать это. Примерно половина нуждается в более простых и гибких способах оплаты и хотела бы использовать криптовалюты для оплаты повседневных покупок.

И ещё один пример того, как криптовалюты становятся массово доступными. Рэпер Jay-Z и сооснователь социальной сети Twitter Джек Дорси открыли биткоин-академию, в которой можно получить бесплатно финансовое образование с упором на криптовалюты.

Онлайн- и офлайн-занятия будут проходить с июня по сентябрь, дважды в неделю. В числе преподавателей — руководитель издания о криптовалютах Black Bitcoin Billionaire, и генеральный директор образовательного пространства Crypto Blockchain.

Ученикам даже обещают небольшое количество биткоинов. Планируются даже занятия выходного дня для детей.

Актуальное от «Сбера»: коллеги рекламируют Sber Pay, «когда телефон превратился в кирпич». Хотя топорно, но зато массово доступно и уже активно крутится на ТВ.

Лишнее подтверждение того, что какой-то нереальный креатив нужен далеко не всегда. Иногда надо просто объяснить людям, как работает технология и какую потребность закрывает.

Хотя переводы по номеру карты давно не актуальны, в телеграме появилась любопытная фича — распознавание эмитента и страны, где выпущена карта. Информация открывается по тапу на номер, отправленный в сообщении.

​#ФинтехУспех Tred. Британский финтех-стартап, который собрал £600 тыс. за 10 минут на Crowdcube. Цель была £400 тыс.

Продукт Tred — это кладезь лучших практик для ESG-инициатив, которые несут пользу бизнесу и помогают финансовой компании зарабатывать. Поэтому сегодня в рубрике #ФинтехУспех нестандартный разбор: от бизнес-целей финансового сервиса. Но сначала — что такое Tred.

Способ вернуть долг планете

Tred — это дебетовая карта из переработанного пластика и мобильное приложение для отслеживания углеродного следа. Сервис рассчитывает объём выбросов от всех транзакций пользователей и в конце каждого месяца предлагает оплатить подписку. Её размер зависит от количества углерода.

1% прибыли идёт на экологические инициативы. Можно выбрать любую цель: Tred предлагает восстановление лесов Амазонки или Азии, строительство ветряных мельниц или углеродно-нейтральных домов.

Логика в том, что человек может компенсировать выбросы углекислого газа, вернув «долг» природе.

Как повысить транзакционную активность

Приложение позиционируется как созданное специально для того, чтобы люди могли легко в одном месте управлять своими деньгами и их влиянием на окружающую среду. Геймификация в формате челленджей мотивирует пользователей сокращать углеродный след, менять образ жизни и совершать транзакции в «правильных» местах.

Чтобы соревнование было интереснее, будет комьюнити единомышленников, публичные результаты и награды. Главная из которых — помощь планете.

Как влиять на финансовые привычки

Углеродный след рассчитывается по каждой транзакции и отображается в истории операций в режиме реального времени. Также есть аналитика по категориям.

Приложение предлагает персонализированные советы по альтернативам и тому, как уменьшить выбросы в будущем. Кроме транзакций отслеживается углеродный след от выпуска кредитных и дебетовых карт.

Пока Tred — это просто карта и платежи. Но если однажды сервис превратится в экосистему с партнёрами, инструменты влияния на покупательское поведение пользователей будут очень кстати.

Уже есть встроенный маркетплейс и «рекомендованные» бренды с эксклюзивными предложениями. Их Tred позиционирует как помощь вести более устойчивый образ жизни и уменьшать своё влияние на планету.

Как стать основным приложением для платежей

Отслеживать углеродный след можно по транзакциям с любой карты — для этого её нужно привязать к приложению. У пользователей появляется комплексный контроль за углеродным следом своей жизнедеятельности. Tred получает больше информации о финансовом поведении пользователей, их привычках и потребностях — эти данные можно использовать для запуска новых продуктов и кросс-продаж.

Деньги, работающие на благо планеты

Сбор на Crowdcube был приурочен к публикации бета-версии приложения в App Store для списка ожидания из 30 тыс. человек. В предыдущей краудфандинговой кампании в апреле 2021 Tred получил £1 млн от более чем тысячи инвесторов.

Осенью Tred стал партнёром Mastercard — на базе платёжной системы будут работать все карты. Это значит, что ими можно расплатиться везде, где принимают Mastercard.

Со дня на день Tred станет сертифицированной корпорацией типа B. Это компании, которые соответствуют самым высоким ESG-стандартам и несут юридическую ответственность за достижение баланса между целями устойчивого бизнеса и прибылью.

Продвижение национальных платёжных средств вышло на новый уровень.

​Десятиминутное саммери огромного интервью предправления «Росбанка» Ильи Полякова «Ведомостям». Об изменениях после смены собственника и о будущем банка.

Понимание, что акционера нужно менять, зрело постепенно

Увеличивались репутационные риски для Societe Generale, риски нарушения режима санкций, добавленная стоимость «Росбанка» падала с каждым днём. Решение было принято в марте, сделку публично анонсировали 11 апреля после одобрения правительственной комиссии.

Быстрая сделка с таким объемом бизнеса была возможна только с «Интерросом» благодаря давним партнёрским отношениям.

Это лучшее решение для всех

Продажа банка не привела к сокращению рабочих мест, приходу новой команды, росту социальной напряженности. «Интерросу» важно, чтобы банк продолжил работать на базе тех практик, которые накопил в составе французской группы.

После смены акционера «Росбанк» сохранил рейтинги со стороны российских агентств. Оттока клиентов не было, скорее наоборот — положительная динамика.

Ребрендинг будет, но имя останется

Все элементы бренда, связанные с позиционированием банка, философией, миссией, будут создаваться заново. Изменятся корпоративные цвета, гамма, графическая система. Черно-красный квадратик с белой полосой посередине принадлежит Societe Generale, как и бренд-платформа «Будущее — это вы».

С группой есть договорённость на комфортный переходный период, нет задачи и обязательства за две недели снять все вывески. Но новые карты уже идут без приписки Societe Generale Group в логотипе.

Слияние с «Тинькофф» невозможно

«Росбанк» полностью принадлежит «Интеррос капиталу», а покупка доли в TCS Group — это портфельная инвестиция и не контрольный пакет. С такой формой владения слияние невозможно. Всё, кроме позиции Потанина в интервью «Интерфаксу» — спекуляции.

Кроме этого, объединение могло бы привести к худшему сценарию. «Росбанк» и «Тинькофф» — два совсем разных банка. Один универсальный, другой ориентирован на розницу, две разные команды, корпоративные культуры.

«Росбанк» сохранил много связей с французской группой

Останется взвешенная риск-политика и строгие комплаенс-процедуры, прозрачная система управления, демократичная корпоративная культура.

В условия сделки заложено привилегированное партнерство: «Росбанк» будет иметь доступ к проектам и методологии Societe Generale по ключевым направлениям: риск-политика, комплаенс, аудит, управленческие практики.

Корсчета «Росбанка» сохраняются в Societe Generale, некоторое время банк сможет пользоваться некоторыми IT-системами группы.

«Интеррос» не вмешивается в бизнес

Большее количество решений и полномочий теперь на уровне менеджмента «Росбанка». Societe Generale — это банковская группа, которая обязана даже с точки зрения требований регулирования более плотно вникать в бизнес каждой своей «дочки». До смены акционера было необходимо получать одобрение не только совета директоров, но и кураторов различных направлений.

«Росбанк» не будет банком при одной промышленной группе. Совет директоров выберут 29 июня, большинство участников будут не из представителей «Интерроса».

Размещение ликвидности в долларах и евро становится проблемой для банков

Держать доллары и евро будет всё дороже для клиентов. По валютным вкладам юрлиц могут законодательно установить отрицательные ставки, комиссии за переводы тоже будут расти, пока сохраняется геополитическая напряжённость.

Расчёты в долларах и евро работают, но платежи через SWIFT занимают гораздо больше времени. Задержки чаще всего на стороне банка-корреспондента или банка-корреспондента получателя. Они практически в ручном режиме проверяют каждый платеж, который исходит из российского банка.

«Росбанк» будет стремиться стать предпочтительным банком для международного бизнеса, предложив расчёты не только в долларах и евро, но и в других валютах. Будет помогать бизнесу работать в новых условиях.

​В Яндексe появился новый способ оплаты. Его можно открыть за минуту в Яндекс Go, а оплачивать Лавку, Заправки, Такси и Драйв. Разбираемся, что такое «Счёт» и чем он полезен пользователям.

• Завести «Счёт» можно в приложении «Яндекс Go», пополнить — с банковской карты или через СБП. Пока вывести деньги со «Счёта» обратно на карту нельзя, но скоро эта функция добавится.

• На «Счёте» можно держать до 15 тыс. рублей и тратить в месяц до 40 тыс. рублей. Пока статус всех «Счетов» анонимный, но в ближайшем будущем лимиты можно будет повысить, пройдя идентификацию.

• «Счётом» можно расплачиваться в сервисах Яндекса, получая за это дополнительный кешбэк: до 12 июля — 5%. Он начисляется в баллах «Плюса» и суммируется с бонусами сервисов: например, при поездке в Такси по тарифу «Комфорт» вернётся 15%, а по тарифам «Эконом» или «Доставка» — 5%.

Зачем это пользователям и самому «Яндексу»

Для тех, кто часто пользуется сервисами Яндекса, кешбэк — серьезное преимущество того или иного способа оплаты. Для тех, кто редко — приятный бонус. Кроме дополнительной выгоды, это возможность заранее планировать расходы и переводить их на «Счёт». А Яндекс тем самым развивает свою экосистему, делая ее более удобной и выгодной для пользователя и замыкая на себе максимум его потребностей.

Сервис уже доступен всем подписчикам Плюса.

Новая инициатива ЦБ по борьбе с мошенничеством — снова по принципу «спасение утопающих — дело рук самих утопающих». Регулятор предложил ввести самозапрет на выдачу кредитов.

Банки и МФО перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. Если деньги всё-таки дадут, нельзя будет требовать погашения долга.

Любой человек сможет внести запрет в свою кредитную историю и снять неограниченное количество раз. Сделать это можно будет через бюро кредитных историй, «Госуслуги», банк или МФО.

Интересно, как быстро эта функция появится в мобильных и интернет-банках.

⚡️ЦБ решил, что новые комиссии за обслуживание валютных счетов без согласия граждан нарушают права потребителей.

Регулятор считает недопустимым увеличение или установление комиссий в одностороннем порядке, а также внесение в договора пунктов, которые позволяют это делать.

Информационное письмо должно предотвратить аналогичные действия в отношении вкладов.

Ещё одна попытка НСПК расширить возможности «Мира» для оплаты без предъявления «пластика» мало изменит жизнь обычных людей. Хотя и позиционируется как очередная замена Apple Pay и Google Pay. Разбираем, как работает технология и почему её возможности ограничены.

Как работает

Покупатель генерирует в приложении Mir Pay или мобильном банке QR-код, который продавец считывает на кассе. Возвраты будут проходить по такому же принципу. Все операции будут осуществляться только после аутентификации держателя карты.

Технология станет доступна банкам для внедрения после 25 октября.

Что не так

QR будет формироваться в приложении Mir Pay или в мобильном банке. Первое недоступно для устройств Apple, второе — проблема для всех банков, попавших под санкции. Обновление будет доступно только владельцам телефонов на Android. Хотя есть пример партизанского маркетинга от ВТБ, который вполне может работать для быстрого распространения обновлённого приложения на iOS. Это первое.

Второе — для использования новой технологии снова потребуются доработки на стороне продавцов. Если крупные торговые сети на это, возможно, пойдут, то мелкая розница — вряд ли. У неё уже есть Mir Pay, куайринг, СБП. Зачем ещё одна надстройка — не понятно.

И отсюда вытекает третье — ценность новой технологии на этапе анонса явно недоформулирована. Чем этот способ удобнее, чем существующие? Явных преимуществ в описании нет. Хотя похожий сценарий оплаты есть в SberPay, и в банке говорят, что он пользуется популярностью.

Revolut выходит на новые рынки, запуская упрощенную версию суперприложения в Шри-Ланке, Чили, Эквадоре, Азербайджане и Омане. Пользователи смогут осуществлять бесплатные денежные переводы в 50 странах с использованием 30 валют.

Revolut рассчитывает выиграть конкуренцию на локальных рынках за счёт отсутствия комиссий и лучшего обменного курса. Переводы между клиентами банка будут бесплатными, для всех других транзакций — комиссия 1%. Большая часть переводов будет осуществляться в течение одного рабочего дня.

К концу года Revolut обещает запустить упрощенную версию суперприложения в 90 странах.

«Сбер» готовится закрыть сделку по продаже дочернего банка в Казахстане и оспорить действия европейских регуляторов в отношении Sberbank Europe AG.

Главный претендент на казахтанскую «дочку» — местный банк «Байтерек». Но у «Сбера» есть условия по возврату кредитов.

Европейское подразделение Sberbank Europe AG будет сдавать лицензию и выходить с рынка. Банк расплатился с австрийским Агентством по страхованию вкладов и почти со всеми вкладчиками, оставив минимальное количество пассивов.

«Дочку» в Швейцарии «Сбер» пристроил, а с банками Sberbank Europe AG в Сербии, Венгрии и Чехии всё не очень хорошо. ЦБ Сербии пока не определил стоимость актива, а регуляторы Венгрии и Чехии отозвали лицензии, сейчас идет процесс ликвидации банков. «Сбер» планирует оспорить эти решения и вернуть деньги.

Binance добавила в свой суперапп заказ такси с оплатой в криптовалюте. Благодаря партнёрству с поставщиком API для суппераппов Splyt, клиенты биржи смогут заказать такси, оплатить прокат велосипедов и ряд других услуг через Binance Pay, не загружая сторонние мобильные приложения.

Сервисы будут полностью интегрированы в суперапп вместе со встроенной поддержкой на национальных языках.

Обвал на рынке криптовалют Binance не смущает. Глава биржи Чанпэн Чжао считает криптозиму подходящим временем для развития бизнеса и расширения штата. Компания открыла 2 тыс. новых вакансий на фоне массовых сокращений в Gemini, Coinbase, Cryptocom, Bitso и Robinhood.

СПБ Биржа с 20 июня запустит торги акциями с Гонконгской биржи. Как будут проходить торги:

• Торговые сессии будут проводиться с 8:00 до 18:00 мск.
• Размер одного лота будет включать от одной до нескольких ценных бумаг.
• Расчёты будут идти на второй торговый день (Т+2) в гонконгских долларах без участия европейских клиринговых компаний.
• Расчетным депозитарием будет выступать «СПБ Банк».
• Конвертацию валюты будут обеспечивать сервисы брокеров, СПБ Биржа предоставит готовую инфраструктуру.
• Будет гербовый сбор в размере 0,13% от суммы сделки. Согласно законодательству Гонконга, его платят и продавец, и покупатель бумаг.
• Торговый календарь будет синхронизирован с торговым календарем Гонконгской биржи.

Сначала инвесторам будут доступны 12 бумаг. Кроме привычных Alibaba и JD, появятся Xiaomi, Tencent и другие эмитенты Гонконга и материкового Китая. За два месяца ассортимент расширят до 50 наименований, а к концу года до 200. В течение 2023 года количество ценных бумаг вырастет до 1 тыс.

Доступ к торгам получат брокеры, которые работают с частными и институциональными инвесторами. Исключением, вероятно, будут компании, попавшие под санкции: их допуск — прямой риск ухода иностранных эмитентов.

⚡️Два важных заявления главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной на ПМЭФ 2022:
1. Большинство валютных ограничений нужно снять.
2. Валютные вклады и обращение валюты в России запрещать не будут.

Страсти вокруг продажи «Открытия» разгорелись с новой силой. Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ рассматривает только один вариант — в пользу ВТБ, а глава «Открытия» Михаил Задорнов утверждает, что переговоры идут и с частными инвесторами.

Регулятор хочет избавиться от банка, даже несмотря на «не очень хоршую конъюнктуру рынка», но по рыночной оценке.

Задорнов продолжает бороться и обещает, что ситуация прояснится в ближайшие дни.

Наблюдаем апогей продвижения «Мира» в массы. Говорят, платёжная система претендует на статус титульного спонсора Российской премьер-лиги, от которой отказались российские банки, страховые и букмекеры.

Взамен РПЛ может добавить к своему названию слово «Мир». Про символизм шутить не будем.

Срок контракта — четыре года, сумма не разглашается. «Тинькофф» полтора года назад заплатил 300 млн рублей за сезон 2021-2022.

Мы не часто пишем о партнёрствах, но некоторые не можем обойти вниманием. Например, сотрудничество Platforma со страховой компанией «Пульс» и облачным провайдером T1 Cloud. Разбираем, зачем это компаниям и какую пользу это принесёт рынку.

Platforma и «Пульс»

Уникальные для рынка решения сделают страховые продукты ещё более доступными и привлекательными по цене. А развитие цифровой платформы «Пульса» окажет сильное позитивное влияние на акционерную стоимость бизнеса.

У «Пульса» появятся современные решения в области работы с большими данными, использования геосервисов и других технологий. Среди финансовых продуктов Platforma — скоринг частных и бизнес-клиентов, антифрод-решения, сервис по дистанционной оценке имущества.

Platforma и T1 Cloud

Это партнёрство важно в первую очередь для развития информационных систем Platforma. Технологические сервисы провайдера помогут создавать более гибкие решения на рынке больших данных, надежно хранить, быстрее обрабатывать и оперативно восстанавливать любые объекты и объемы данных, масштабировать бизнес и запускать передовые продукты. Например, нейросети для дистанционной оценки имущества, платформы обмена данными и моделями.

«Сбер» пробует новые направления бизнеса в надежде увеличить комиссионный доход и лучше монетизировать существующих клиентов. Банк запустил цифровую платформу SberTrade для внебиржевых сделок с ценными бумагами. Пока на ней доступны только ОФЗ для институциональных инвесторов, но до конца месяца запустятся торги корпоративными облигациями.

В будущем платформа будет предоставлять ликвидность участникам рынка, работающим с розничными инвесторами, появится доступ к акциям и денежному рынку.

Если услуга будет иметь признаки организованных торгов, «Сберу» потребуется соответствующая лицензия — биржи или торговой системы. Брокер может совершать такие сделки, исполняя поручения клиентов и в качестве посредника. Похожий сервис есть у ВТБ, а «Альфа-Банк» планирует автоматизировать торговлю на внебиржевом рынке внутри брокерского приложения для всех клиентов и инструментов.

Подсанкционные банки, чьи приложения оказались удалены из сторов, наконец-то вспомнили про мессенджеры, боты и чат-банк как концепцию. Какие-то каналы коммуникации были и до этого, но на полноценный онлайн-банк они точно не тянули. Теперь альтернативные способы взаимодействия с клиентами выходят на первый план.

ВТБ объявил, что до конца года запустит цифровой банк в Telegram на базе существующего чат-бота. Пользователи смогут совершать платежи и переводы, получать информацию об имеющихся продуктах и оформлять новые. Судя по всему, речь идёт в первую очередь о сервисе для частных клиентов.

До недавнего времени в России был только один банк чат-банк — TalkBank. В той или иной степени похожие сервисы недавно запустили «МТС Банк» и «Альфа-Банк», но у последнего недоступны финансовые операции — можно выпустить банковскую карту, застраховать счет, оформить заявку на кредит. Полноценный сервис для управления деньгами появится к концу года. Для предпринимателей банк в Telegram запустил ПСБ.

Для клиентов банков под санкциями всё это значит появление удобного (мы надеемся) канала коммуникации с банком через смартфон. Сейчас у пользователей Apple с этим проблемы — получить обновлённую версию приложения просто невозможно.

Но есть и другая сторона — безопасность. Мессенджер — это всё-таки не банковское приложение, хотя Telegram выделяется на фоне других уровнем защищённости. Усилия потребуются с обеих сторон: от банков — механики взаимодействия и технологии, которые защитят данные и деньги клиентов. От людей — повышенный контроль доступа к мессенджерам и устройствам.