Forwarded from Телекоммуналка
МТС обслужит по биометрии.
Компания запускает биометрическую идентификацию для получения услуг без паспорта. Сообщается, что оператор таким образом рассчитывает на обслуживание клиентов в любой точке мира. Насчет мира – сомнительно, но некие перспективы у этой технологии есть.
Разработкой занималась дочерняя компания VisonLabs. В свое время эти ребята смогли распознать по лицу всю Москву (система считывания лиц в метро), так что для них это опыт не новый.
Зачем это МТС? Во-первых, про применение биометрии разговоры ходят уже давно, правда в основном в банковской отрасли. Во-вторых, к биометрии хотят привязать выдачу eSIM. Правда в этом случае придется использовать ростелекомовскую ЕБС, но МТС ничего не мешает попробовать зарегистрировать свои услуги. Ну и самое в ближайшей перспективе реалистичное – это трансформация ритейла. Возможно коллеги хотят, чтобы все было как у «Альфабанка», где в фиджитал-офисах клиенты распознаются по лицу на входе.
Компания запускает биометрическую идентификацию для получения услуг без паспорта. Сообщается, что оператор таким образом рассчитывает на обслуживание клиентов в любой точке мира. Насчет мира – сомнительно, но некие перспективы у этой технологии есть.
Разработкой занималась дочерняя компания VisonLabs. В свое время эти ребята смогли распознать по лицу всю Москву (система считывания лиц в метро), так что для них это опыт не новый.
Зачем это МТС? Во-первых, про применение биометрии разговоры ходят уже давно, правда в основном в банковской отрасли. Во-вторых, к биометрии хотят привязать выдачу eSIM. Правда в этом случае придется использовать ростелекомовскую ЕБС, но МТС ничего не мешает попробовать зарегистрировать свои услуги. Ну и самое в ближайшей перспективе реалистичное – это трансформация ритейла. Возможно коллеги хотят, чтобы все было как у «Альфабанка», где в фиджитал-офисах клиенты распознаются по лицу на входе.
Если раньше проблемой краудлендинга был невысокий спрос со стороны бизнеса, то теперь не хватает инвесторов. Когда брать деньги в банках стало слишком дорого, а рынок высокодоходных облигаций оказался заморожен, бизнес наконец-то вспомнил про альтернативные источники финансирования.
От года к году рынок краудлендинга вырос на 17,9% и достиг 1,8 млрд рублей (данные Money Friends), но по сравнению с последним кварталом 2021 — упал на 37%.
Инвесторов на рынке краудлендинга совсем немного — около 20 тыс, а спрос со стороны заёмщиков за последние два месяца вырос в три раза. За деньгами обычно обращаются организации с доходами 50–200 млн рублей, средние чеки — от 1 до 20 млн рублей.
От года к году рынок краудлендинга вырос на 17,9% и достиг 1,8 млрд рублей (данные Money Friends), но по сравнению с последним кварталом 2021 — упал на 37%.
Инвесторов на рынке краудлендинга совсем немного — около 20 тыс, а спрос со стороны заёмщиков за последние два месяца вырос в три раза. За деньгами обычно обращаются организации с доходами 50–200 млн рублей, средние чеки — от 1 до 20 млн рублей.
Инвестхолдинг Finstar Олега Бойко продал долю в своём крупнейшем активе — финтех-компании 4finance. Она выдавала потребительские кредиты в странах Европы и даже какое-то время занималась запуском необанка в Испании. Кто стал новыми акционерами и за какую сумму — не известно.
Компания была оформлена на семейный траст, доля которого с начала марта сократилась с 49,05% до нуля. Еще в середине марта собственниками трёх пакетов по 3,3% акций стали Тарас, Денис и Екатерина Бойко, а 9,9% перешли благотворительному фонду параспорта в Швейцарии. В результате новой серии сделок у 4finance появились четыре новых миноритарных акционера, каждый из которых владеет менее 10% акций.
Разрывая связи с 4finance, Finstar пытается защитить международный бизнес компании. Из-за сложной политической ситуации 4finance уже пришлось продать местному менеджменту польский бизнес, компанию Vivus Poland. В противном случае она могла попасть под санкции как организация, прямо или косвенно связанная с гражданами России.
Компания была оформлена на семейный траст, доля которого с начала марта сократилась с 49,05% до нуля. Еще в середине марта собственниками трёх пакетов по 3,3% акций стали Тарас, Денис и Екатерина Бойко, а 9,9% перешли благотворительному фонду параспорта в Швейцарии. В результате новой серии сделок у 4finance появились четыре новых миноритарных акционера, каждый из которых владеет менее 10% акций.
Разрывая связи с 4finance, Finstar пытается защитить международный бизнес компании. Из-за сложной политической ситуации 4finance уже пришлось продать местному менеджменту польский бизнес, компанию Vivus Poland. В противном случае она могла попасть под санкции как организация, прямо или косвенно связанная с гражданами России.
Криптовалютная карта Mastercard и Nexo интересна совсем не тем, что она первая в мире по определению. Она первая в мире по своей сути: это не классическая криптовалютная карта, а доступ к кредитной линии под 0% годовых.
Как это работает:
• Чтобы оплачивать покупки, не нужно продавать криптоактивы — они используются в качестве залога и обеспечения платежа. Можно тратить эквивалент не более 90% криптовалюты на карте.
• Нет платы за обслуживание, если клиент не пользуется картой. Обменять криптовалюту на сумму до €20 тыс. можно без комиссии.
• С каждой покупки по карте пользователи получают до 2% кэшбэка в биткоинах или собственных токенах Nexo по текущему курсу.
• Можно выпустить физическую и виртуальную карту, использовать ее в Apple Pay и Google Pay.
Nexo Card создана Mastercard совместно с криптовалютой платформой Nexo и оператором корпоративных электронных платежей DiPocket. Она будет приниматься по всему миру — везде, где можно расплатиться Mastercard. Это 92 млн продавцов.
Как это работает:
• Чтобы оплачивать покупки, не нужно продавать криптоактивы — они используются в качестве залога и обеспечения платежа. Можно тратить эквивалент не более 90% криптовалюты на карте.
• Нет платы за обслуживание, если клиент не пользуется картой. Обменять криптовалюту на сумму до €20 тыс. можно без комиссии.
• С каждой покупки по карте пользователи получают до 2% кэшбэка в биткоинах или собственных токенах Nexo по текущему курсу.
• Можно выпустить физическую и виртуальную карту, использовать ее в Apple Pay и Google Pay.
Nexo Card создана Mastercard совместно с криптовалютой платформой Nexo и оператором корпоративных электронных платежей DiPocket. Она будет приниматься по всему миру — везде, где можно расплатиться Mastercard. Это 92 млн продавцов.
⚡️Мобильные банки «Альфа-Банка» для частных лиц и бизнеса удалены из App Store.
Немного о ближайших планах ЦБ:
• Ограничения эквайринговых комиссий по соцтоварам могут отменить после 31 августа: мера не привела к снижению цен (вот так сюрприз). Они действовали меньше месяца.
• Российская СБП вот-вот может объединиться с такой же системой в Индии. Говорят, к интеграции готов «еще ряд стран». В Индонезии, например, скоро появится.
• Оказалось, регулятор ведёт переговоры о приёме «Мира» не только с Кубой, но и ещё с двумя странами, «куда активно ездят российские туристы». Подробностей ЦБ не раскрывает, но выбор, кажется, небольшой: Египет, Тунис, Таиланд, Венесуэла. Вряд ли наш ждёт сюрприз в виде Лазурного берега.
• Цифровой рубль не исчезает из повестки, но планы максимально туманны: ЦБ потихоньку готовит законодательную базу и рассчитывает перейти к внедрению в течение ближайших нескольких лет. Тестирование будет идти весь 2022 год.
• Ограничения эквайринговых комиссий по соцтоварам могут отменить после 31 августа: мера не привела к снижению цен (вот так сюрприз). Они действовали меньше месяца.
• Российская СБП вот-вот может объединиться с такой же системой в Индии. Говорят, к интеграции готов «еще ряд стран». В Индонезии, например, скоро появится.
• Оказалось, регулятор ведёт переговоры о приёме «Мира» не только с Кубой, но и ещё с двумя странами, «куда активно ездят российские туристы». Подробностей ЦБ не раскрывает, но выбор, кажется, небольшой: Египет, Тунис, Таиланд, Венесуэла. Вряд ли наш ждёт сюрприз в виде Лазурного берега.
• Цифровой рубль не исчезает из повестки, но планы максимально туманны: ЦБ потихоньку готовит законодательную базу и рассчитывает перейти к внедрению в течение ближайших нескольких лет. Тестирование будет идти весь 2022 год.
Минфин не отпускает тему легализации криптовалют: доработал законопроект о майнинге и обращении цифровых активов. Что имеем:
• Терминология: например, появились понятия профессиональных и непрофессиональных приобретателей, электронный кошелек цифровых валют. Кошельки должны будут проходить обязательную сертификацию.
• Продавать или покупать цифровые валюты без прохождения идентификации будет невозможно. Заводить и выводить фиатные валюты операторы смогут только через банковские счета.
• Цифровая валюта может быть принята «в качестве средства платежа, не являющегося денежной единицей РФ», а также в качестве инвестиций, при этом в отношении нее должно отсутствовать обязанное лицо.
• Майнинг смогут осуществлять юрлица и ИП после включения в соответствующий реестр.
• ЦОДы могут быть предоставлены в пользование для майнинга, если его собственником является российское юрлицо.
• Куплю-продажу цифровой валюты путем публичного объявления цен будут осуществлять операторы обмена (с капиталом не менее 30 млн руб.), а проводить организованные торги — операторы цифровых торговых платформ (капитал не менее 100 млн руб.).
• Операторы должны будут вести реестры владельцев цифровых валют, хранить и ежедневно создавать резервную копию информации по торгам, соответствовать требованиям к органам управления, внутреннему контролю и аудиту. Их деятельность будет лицензировать и контролировать уполномоченный орган.
• Операторами могут быть только российские юрлица. Иностранным криптобиржам придётся «приземлиться».
• Операторы будут проводить комплаенс-процедуры и сообщать Росфинмониторингу о подозрительных операциях.
• Терминология: например, появились понятия профессиональных и непрофессиональных приобретателей, электронный кошелек цифровых валют. Кошельки должны будут проходить обязательную сертификацию.
• Продавать или покупать цифровые валюты без прохождения идентификации будет невозможно. Заводить и выводить фиатные валюты операторы смогут только через банковские счета.
• Цифровая валюта может быть принята «в качестве средства платежа, не являющегося денежной единицей РФ», а также в качестве инвестиций, при этом в отношении нее должно отсутствовать обязанное лицо.
• Майнинг смогут осуществлять юрлица и ИП после включения в соответствующий реестр.
• ЦОДы могут быть предоставлены в пользование для майнинга, если его собственником является российское юрлицо.
• Куплю-продажу цифровой валюты путем публичного объявления цен будут осуществлять операторы обмена (с капиталом не менее 30 млн руб.), а проводить организованные торги — операторы цифровых торговых платформ (капитал не менее 100 млн руб.).
• Операторы должны будут вести реестры владельцев цифровых валют, хранить и ежедневно создавать резервную копию информации по торгам, соответствовать требованиям к органам управления, внутреннему контролю и аудиту. Их деятельность будет лицензировать и контролировать уполномоченный орган.
• Операторами могут быть только российские юрлица. Иностранным криптобиржам придётся «приземлиться».
• Операторы будут проводить комплаенс-процедуры и сообщать Росфинмониторингу о подозрительных операциях.
В Греции появится первый независимый онлайн-банк. Его запускает Piraeus — чистой воды традиционный банк, который существует на рынке с 1916 года. Он стремится к цифровому взаимодействию с клиентами в Греции и других европейских странах, но понимает, что сам вряд ли сможет быстро развернуть качественный диджитал-продукт.
Поэтому Piraeus создаёт отдельный цифровой банк с собственной командой и стратегией. Пока только для розничных клиентов. Быстро запустить сервис помогает местный поставщик IT-услуг Natech.
Ставку делают на BaaS и BNPL-сервисы — банковское обслуживание как услуга и рассрочка buy now, pay later.
Поэтому Piraeus создаёт отдельный цифровой банк с собственной командой и стратегией. Пока только для розничных клиентов. Быстро запустить сервис помогает местный поставщик IT-услуг Natech.
Ставку делают на BaaS и BNPL-сервисы — банковское обслуживание как услуга и рассрочка buy now, pay later.
Кто-то очень удачно подготовился к санкциям. Компания «А-Инвестиции», в которой «Альфа-Банку» принадлежит 34%, получила брокерскую лицензию ЦБ. Она была зарегистрирована 1 апреля, еще по 33% в компании принадлежит руководителю брокерского бизнеса «Альфа-Банка» Илье Васильеву и главе дирекции брокерских продуктов «Альфа-Директ» Сергею Рыбакову.
Сам «Альфа-Банк» до 6 мая должен перевести все брокерские и индивидуальные инвестиционные счета клиентов новому брокеру и уведомить их о новом месте хранения бумаг.
Сам «Альфа-Банк» до 6 мая должен перевести все брокерские и индивидуальные инвестиционные счета клиентов новому брокеру и уведомить их о новом месте хранения бумаг.
Forwarded from Телекоммуналка
Владимир Евтушенков ушел с поста председателя совета директоров АФК «Система».
Это продолжение ограждения холдинга от косвенного влияния санкций. Напомним, 13 апреля Великобритания включила Владимира Евтушенкова в санкционный список. Первым шагом была передача 10% акций сыну – Феликсу Евтушенкову.
Исполняющей обязанности председателя совета директоров назначена Анна Белова, которая ранее занимала пост заместителя председателя СД.
Это продолжение ограждения холдинга от косвенного влияния санкций. Напомним, 13 апреля Великобритания включила Владимира Евтушенкова в санкционный список. Первым шагом была передача 10% акций сыну – Феликсу Евтушенкову.
Исполняющей обязанности председателя совета директоров назначена Анна Белова, которая ранее занимала пост заместителя председателя СД.
Китайский гигант электронных платежей Tencent поддержал развитие электронного юаня и запустил кошелек для транзакций с цифровой нацвалютой. Это очень серьёзная поддержка: WeChat и Alipay от Ant Group контролируют 94% рынка онлайн-платежей в стране. Цифровой юань тоже показал востребованность на зимних олимпийских играх в Пекине, поэтому сотрудничество взаимовыгодное.
Кошелёк Tencent e-CNY позволяет совершать транзакции с помощью QR-кодов в WeChat. Пользователи могут переводить деньги, собирать платежи и управлять картами.
Чтобы кошелёк заработал, нужно активировать его в приложении центрального банка Китая, которое появилось в магазинах приложений Android и Apple в январе.
Кошелёк Tencent e-CNY позволяет совершать транзакции с помощью QR-кодов в WeChat. Пользователи могут переводить деньги, собирать платежи и управлять картами.
Чтобы кошелёк заработал, нужно активировать его в приложении центрального банка Китая, которое появилось в магазинах приложений Android и Apple в январе.
#ФинтехУспех Kaleidofin. Индийская b2b-платформа, где можно собрать финансовый сервис для любой аудитории клиентов.
Пять лет назад ни один из существующих финансовых продуктов на рынке Индии не удовлетворял потребности в микросбережениях или микростраховании, в которых нуждаются малообеспеченные люди. Kaleidofin предложил решения для клиентов с нестабильным доходом и ограниченным пониманием того, что написано мелким шрифтом в документах. Это 600 млн индийцев.
Юридически компания была основана в 2017 году, платформа запустилась в 2018. В названии фаундеры стремились отразить мощь интуитивно понятных и индивидуальных финансовых решений, которые помогают достичь жизеннных целей.
Нестандартный продуктовый подход
Все финансовые решения построены на понимании целей клиентов. Так как уровень их финансовой грамотности ограничен, они мыслят простыми категориями: построить дом, дать образование ребенку, накопить на новый телевизор. Сложные финансовые термины и услуги предстояло подать максимально просто и человечно. Kaleidofin сделал процесс продажи финансовых продуктов таким, чтобы каждое взаимодействие с клиентом было простым.
Яркий пример: команда заметила, что клиенты из сельских районов лучше и быстрее взаимодействуют с голосовыми помощниками, и реализовала голосовое управление практически для всех функций приложения. Благодаря инвестициям в искусственный интеллект и компьютерное зрение, пользователи в режиме реального времени получают обратную связь, если что-то делают неправильно и быстро обучаются новым возможностям сервиса. А команда быстро выявляет аномалии пользовательского поведения и адаптируется к ним.
Агентская сеть помогла быстро масштабироваться, не вкладываясь в создание офисов. Точность данных и платежных документов гарантируют процессы KYC (знай своего клиента). Анализ больших данных о поведении даёт инсайты для персонализированных рекомендаций по продуктам, помогая клиентам получить выгодные кредиты и сберегательные продукты.
B2B-платформа для финансовых организаций
• Решения для разных жизненных этапов клиентов: начало самостоятельной жизни, совместная жизнь, создание семьи, появление детей, выход на пенсию.
• Возможности сбережений, инвестиций, кредитования и страхования в одном решении.
• Портреты клиентов, которые создаются с помощью технологий машинного обучения и используются для индивидуальных решений.
• Совместимость с бизнес-процессами компаний-партнёров, простое подключение и автоматизация.
• Современные интерфейсы и продуманный UX.
Платформа работает по принципу конструктора — “click and brick”, все элементы для создания финансового сервиса легко интегрируются друг с другом. В числе партнёров — банки, МФО, финтех-стартапы, решения для финансовой аналитики, простейшей бухгалтерии и документооборота, технологичные стартапы.
Чтобы финансовый сервис мог говорить на одном языке с аудиторией, все продукты поддерживают местные наречия, принятые в разных частях страны. Сервис работает даже при очень слабом интернете.
Всё, что нужно для управления финансами
Сервисами Kaleidofin пользуется более миллиона активных клиентов в 230 округах и 14 штатах Индии:
• KaleidoGoals — сбережения и инвестиции с защитой от рисков с помощью страховых полисов.
• KiScore — «умный» скоринг для оценки кредитных рисков и расчёта ценообразования на основе демографических данных, активов и финансового поведения клиентов.
• KaleidoCredit — кредитная платформа. Процент отказов — менее 1%.
• KaleidoPay — цифровые платежи без использвоания единого платёжного идентификатора UPI.
Общий объём инвестиций в стартап — $18 млн. Последний раунд прошел в январе: Kaleidofin получил $10 млн. Деньги пойдут на направление Kaleidocredit и внедрение инновационных кредитных продуктов для частных клиентов и микробизнеса. Потребуется развитие технологий скоринга, управления рисками и обработки данных.
Пять лет назад ни один из существующих финансовых продуктов на рынке Индии не удовлетворял потребности в микросбережениях или микростраховании, в которых нуждаются малообеспеченные люди. Kaleidofin предложил решения для клиентов с нестабильным доходом и ограниченным пониманием того, что написано мелким шрифтом в документах. Это 600 млн индийцев.
Юридически компания была основана в 2017 году, платформа запустилась в 2018. В названии фаундеры стремились отразить мощь интуитивно понятных и индивидуальных финансовых решений, которые помогают достичь жизеннных целей.
Нестандартный продуктовый подход
Все финансовые решения построены на понимании целей клиентов. Так как уровень их финансовой грамотности ограничен, они мыслят простыми категориями: построить дом, дать образование ребенку, накопить на новый телевизор. Сложные финансовые термины и услуги предстояло подать максимально просто и человечно. Kaleidofin сделал процесс продажи финансовых продуктов таким, чтобы каждое взаимодействие с клиентом было простым.
Яркий пример: команда заметила, что клиенты из сельских районов лучше и быстрее взаимодействуют с голосовыми помощниками, и реализовала голосовое управление практически для всех функций приложения. Благодаря инвестициям в искусственный интеллект и компьютерное зрение, пользователи в режиме реального времени получают обратную связь, если что-то делают неправильно и быстро обучаются новым возможностям сервиса. А команда быстро выявляет аномалии пользовательского поведения и адаптируется к ним.
Агентская сеть помогла быстро масштабироваться, не вкладываясь в создание офисов. Точность данных и платежных документов гарантируют процессы KYC (знай своего клиента). Анализ больших данных о поведении даёт инсайты для персонализированных рекомендаций по продуктам, помогая клиентам получить выгодные кредиты и сберегательные продукты.
B2B-платформа для финансовых организаций
• Решения для разных жизненных этапов клиентов: начало самостоятельной жизни, совместная жизнь, создание семьи, появление детей, выход на пенсию.
• Возможности сбережений, инвестиций, кредитования и страхования в одном решении.
• Портреты клиентов, которые создаются с помощью технологий машинного обучения и используются для индивидуальных решений.
• Совместимость с бизнес-процессами компаний-партнёров, простое подключение и автоматизация.
• Современные интерфейсы и продуманный UX.
Платформа работает по принципу конструктора — “click and brick”, все элементы для создания финансового сервиса легко интегрируются друг с другом. В числе партнёров — банки, МФО, финтех-стартапы, решения для финансовой аналитики, простейшей бухгалтерии и документооборота, технологичные стартапы.
Чтобы финансовый сервис мог говорить на одном языке с аудиторией, все продукты поддерживают местные наречия, принятые в разных частях страны. Сервис работает даже при очень слабом интернете.
Всё, что нужно для управления финансами
Сервисами Kaleidofin пользуется более миллиона активных клиентов в 230 округах и 14 штатах Индии:
• KaleidoGoals — сбережения и инвестиции с защитой от рисков с помощью страховых полисов.
• KiScore — «умный» скоринг для оценки кредитных рисков и расчёта ценообразования на основе демографических данных, активов и финансового поведения клиентов.
• KaleidoCredit — кредитная платформа. Процент отказов — менее 1%.
• KaleidoPay — цифровые платежи без использвоания единого платёжного идентификатора UPI.
Общий объём инвестиций в стартап — $18 млн. Последний раунд прошел в январе: Kaleidofin получил $10 млн. Деньги пойдут на направление Kaleidocredit и внедрение инновационных кредитных продуктов для частных клиентов и микробизнеса. Потребуется развитие технологий скоринга, управления рисками и обработки данных.
Лев Хасис не участвовал в работе e-commerce-холдинга «Сбера», который должен был развивать с середины февраля. Предполагалось, что он станет председателем совета директоров новой структуры и будет сотрудничать с банком как консультант. Но 26 февраля Хасис покинул правление, а в конце марта Великобритания всё равно включила его в санкционные списки. Сейчас ex топ-менеджер «Сбера» в США и не является штатным сотрудником банка или какой-либо из его структур.
С уходом Хасиса уже связывают проблемы сервиса экспресс-доставки «Самокат», который уходит из регионов «из-за недостаточной эффективности бизнеса». Закрылись или закрываются точки в Арзамасе, Салавате, Жуковском, Сергиевом Посаде, Дмитрове, Нахабине, Наро-Фоминске, уральских городах Березовский, Верхняя Пышма, Западный, Каменск-Уральский, Копейск, Краснокамск, Первоуральск, Аксай.
Несмотря на то, что электронная торговля — одно из приоритетных направлений «Сбера», после ухода Хасиса созданием e-commerce-холдинга никто не занимался.
С уходом Хасиса уже связывают проблемы сервиса экспресс-доставки «Самокат», который уходит из регионов «из-за недостаточной эффективности бизнеса». Закрылись или закрываются точки в Арзамасе, Салавате, Жуковском, Сергиевом Посаде, Дмитрове, Нахабине, Наро-Фоминске, уральских городах Березовский, Верхняя Пышма, Западный, Каменск-Уральский, Копейск, Краснокамск, Первоуральск, Аксай.
Несмотря на то, что электронная торговля — одно из приоритетных направлений «Сбера», после ухода Хасиса созданием e-commerce-холдинга никто не занимался.
Бардак на рынке удалённой идентификации мешает брокерам открывать счета. Они больше не могут проверять паспорта клиентов в СМЭВ через Минцифры и должны взаимодействовать напрямую с МВД, ПФР и ФНС. Не отключили только «Почта Банк», который выпускает и обслуживает «Пушкинскую карту». У него дедлайн на решение технических вопросов до 1 июня.
Проблема в том, что далеко не все финансовые компании успели перейти на новый процесс работы.
Через сервис упрощённой идентификации (УПРИД) Минцифры получало сведения от брокера или УК и проверяло соответствие ФИО и паспорта клиента. Благодаря этому за прошлый год клиентами брокеров онлайн стали 1,6–1,7 млн человек. А а теперь сервис нельзя использовать: в начале апреля МВД отключило Минцифры в одностороннем порядке.
Альтернативный вариант — проверка данных через «Госуслуги» и Единую систему идентификации и аутентификации. Ее оператор — Минцифры. СМЭВ удобнее, потому что организация самостоятельно проверяет данные через собственные программы. От клиента никаких действий не требуется.
Если добавить в процесс идентификацию по биометрии, получится многоходовочка в пользу ЕБС. Потеряв доступ к СМЭВ, Минцифры будет продвигать собственные сервисы и устанавливать свои правила. Цели по наполнению Единой биометрической системы никто не отменял.
Проблема в том, что далеко не все финансовые компании успели перейти на новый процесс работы.
Через сервис упрощённой идентификации (УПРИД) Минцифры получало сведения от брокера или УК и проверяло соответствие ФИО и паспорта клиента. Благодаря этому за прошлый год клиентами брокеров онлайн стали 1,6–1,7 млн человек. А а теперь сервис нельзя использовать: в начале апреля МВД отключило Минцифры в одностороннем порядке.
Альтернативный вариант — проверка данных через «Госуслуги» и Единую систему идентификации и аутентификации. Ее оператор — Минцифры. СМЭВ удобнее, потому что организация самостоятельно проверяет данные через собственные программы. От клиента никаких действий не требуется.
Если добавить в процесс идентификацию по биометрии, получится многоходовочка в пользу ЕБС. Потеряв доступ к СМЭВ, Минцифры будет продвигать собственные сервисы и устанавливать свои правила. Цели по наполнению Единой биометрической системы никто не отменял.
Говорят, ВТБ уже вернулся в App Store. Роль мобильно банка играет приложение с незамысловатым названием «Баланс Онлайн», якобы от банка Возрождение (который в свое время бал поглощён ВТБ). Это копия ВТБ Онлайн, который из-за санкций был удалён из магазина приложений. Умно, но название можно было и посовременнее придумать — хотя бы «Платежи Онлайн». Всё-таки не 2015.
ЦБ задал точку отсчёта для развития СПФС в новых реалиях — после введения санкций и отключения от SWIFT крупных банков. За всё время к российскому аналогу SWIFT присоединились 52 иностранные организации из 12 стран, а в совокупности с российскими компаниями в системе около 400 участников.
СПФС, конечно, «работает по стандартам SWIFT» и максимально открыта для новых участников, но пока безнадёжно отстаёт. Иностранные компании подключаться не торопятся, партнёрство с китайской SNAPS поможет расширить влияние незначительно. Переговоры с Индией и Ираном об использовании СПФС пока ничем не закончились.
А времени мало — санкции отрезали от расчетов в резервных валютах большую часть российской экономики: и банки, и компании. Первоочередная задача ЦБ — как можно скорее нормализовать ситуацию с платежами и расчетами.
СПФС, конечно, «работает по стандартам SWIFT» и максимально открыта для новых участников, но пока безнадёжно отстаёт. Иностранные компании подключаться не торопятся, партнёрство с китайской SNAPS поможет расширить влияние незначительно. Переговоры с Индией и Ираном об использовании СПФС пока ничем не закончились.
А времени мало — санкции отрезали от расчетов в резервных валютах большую часть российской экономики: и банки, и компании. Первоочередная задача ЦБ — как можно скорее нормализовать ситуацию с платежами и расчетами.
Обратная сторона успеха СБП — рост мошенничества. Преступники стали активнее похищать деньги, используя социальную инженерию и создавая поддельные сайты интернет-магазинов с QR-кодами, которые ведут на счета злоумышленников. Стали популярны письма по электронной почте со ссылками на мошеннические сайты.
Ситуация стала заметно хуже в марте: по сравнению с февралём количество случаев мошенничества увеличилось в разы. И банки могут на это повлиять. Например, проверять магазины, которые подключаются к СБП — соответствующее постановление ЦБ уже есть: если банк не может проверить, кого подключает к системе, он должен блокировать счёт.
Также подозрительные операции можно останавливать в моменте. Даже в случае мгновенных операций расчёты занимают какое-то время, и у банка есть возможность отозвать платёж.
Ситуация стала заметно хуже в марте: по сравнению с февралём количество случаев мошенничества увеличилось в разы. И банки могут на это повлиять. Например, проверять магазины, которые подключаются к СБП — соответствующее постановление ЦБ уже есть: если банк не может проверить, кого подключает к системе, он должен блокировать счёт.
Также подозрительные операции можно останавливать в моменте. Даже в случае мгновенных операций расчёты занимают какое-то время, и у банка есть возможность отозвать платёж.
Место Visa, Mastercard, Western Union и JCB на российском рынке пытаются занять отечественные компании. Неожиданно в России появилась новая платежная система Hello — 15 апреля её зарегистрировал ЦБ. Для российского финансового рынка событие историческое: за последние пять лет в реестре появилось две организации — в 2018 и 2020 операторами своих систем стали «Газпромбанк» и «Россельхозбанк».
Про новую платежную систему известно мало: в документах на сайте есть только правила и тарифы.
Что мы знаем из открытых источников:
• Оператор — ООО «Хелло», которое будет выполнять функции клирингового и операционного центра при платежах и переводах.
• Функции расчетного центра взял на себя «Транскапиталбанк».
• В тарифах есть несколько категорий переводов: внутри России, трансграничные и транзитные переводы без открытия счета, оплата в пользу юридических лиц, переводы с использованием реквизитов банковской карты, переводы от юрлиц в пользу физлиц.
• Трансграничные переводы будут в рублях, долларах, евро и юанях.
Комиссия для клиентов — до 6% или фикс до 6 тыс. рублей, 300 долларов, евро или юаней.
• Электронная почта ООО «Хелло» зарегистрирована на домен золотодобытчика «Высочайший», офис системы расположен в том же здании, где некоторые структуры компании.
• Приём участников ещё не начался, контактной информации на сайте нет, публичных комментариев не даёт никто из связанных с Hello компаний или людей.
У юрлица новой платёжной системы очень любопытная история. ООО «Хелло» появилось в 2016 году и спустя пять лет на 99,9% принадлежит ООО «Лоджгейт менеджмент энд сейлс». Гендиректор ООО «Хелло» — Роберт Фарбяж, его полный тезка до 2015 года был зампредправления банка «ВРБ». В 2013 году он был консолидирован лизинговыми структурами ВТБ, а после выхода банка из капитала «ВРБ» его переименовали в «Финтех». В декабре ЦБ отозвал у него лицензию.
Про новую платежную систему известно мало: в документах на сайте есть только правила и тарифы.
Что мы знаем из открытых источников:
• Оператор — ООО «Хелло», которое будет выполнять функции клирингового и операционного центра при платежах и переводах.
• Функции расчетного центра взял на себя «Транскапиталбанк».
• В тарифах есть несколько категорий переводов: внутри России, трансграничные и транзитные переводы без открытия счета, оплата в пользу юридических лиц, переводы с использованием реквизитов банковской карты, переводы от юрлиц в пользу физлиц.
• Трансграничные переводы будут в рублях, долларах, евро и юанях.
Комиссия для клиентов — до 6% или фикс до 6 тыс. рублей, 300 долларов, евро или юаней.
• Электронная почта ООО «Хелло» зарегистрирована на домен золотодобытчика «Высочайший», офис системы расположен в том же здании, где некоторые структуры компании.
• Приём участников ещё не начался, контактной информации на сайте нет, публичных комментариев не даёт никто из связанных с Hello компаний или людей.
У юрлица новой платёжной системы очень любопытная история. ООО «Хелло» появилось в 2016 году и спустя пять лет на 99,9% принадлежит ООО «Лоджгейт менеджмент энд сейлс». Гендиректор ООО «Хелло» — Роберт Фарбяж, его полный тезка до 2015 года был зампредправления банка «ВРБ». В 2013 году он был консолидирован лизинговыми структурами ВТБ, а после выхода банка из капитала «ВРБ» его переименовали в «Финтех». В декабре ЦБ отозвал у него лицензию.
ЦБ продолжает прятать информацию о российском банковском секторе. В марте регулятор разрешил не публиковать отчётность по РСБУ и аудиторские заключения к ней, а теперь — данные о капитале и информацию о рисках. Новые правила действуют до 1 октября.
Отчитываться регулятору банки по-прежнему будут, но информация станет непубличной. Ранее с сайта ЦБ исчезли данные о собственниках кредитных организаций в связи с разрешением до конца года не раскрывать сведения о контролирующих лицах, присоединении, преобразовании, реорганизации, членах органов управления и иных должностных лицах.
Отчитываться регулятору банки по-прежнему будут, но информация станет непубличной. Ранее с сайта ЦБ исчезли данные о собственниках кредитных организаций в связи с разрешением до конца года не раскрывать сведения о контролирующих лицах, присоединении, преобразовании, реорганизации, членах органов управления и иных должностных лицах.