Депозитарные расписки российских компаний исчезнут с иностранных фондовых бирж и будут конвертированы в российские ценные бумаги. Законопроект принят в Госдуме. Обращение должно прекратиться через 10 дней после вступления закона в силу.

Visa форсирует развитие биометрических платежей на Ближнем Востоке. Совместно с PopID платёжная система разрабатывает платформу для аутентификации пользователей.

К ней уже присоединились местные ритейлеры и площадки для мероприятий. Например, Costa Coffee, продуктовая сеть Géant, а также Caesars Palace Dubai и Coca-Cola Arena Dubai. Последние даже будут участвовать в популяризации нового метода платежей.

В рамках альянса с Visa банкам-эмитентам будет предложено присоединиться к платформе и предоставить своим клиентам возможность привязать биометрические данные к дебетовым и кредитным картам для осуществления платежей. Банкам-эквайерам — распространять платежные терминалы PopID.

США ввели санкции против Объединенного кредитного бюро и всех дочерних компаний «Альфа-Банка» и «СберБанка». Их активы на территоррии США будут заморожены, а операции с ними запрещены.

В списке:
• Альфа-директ, Альфа-форекс, Альфа-лизинг, Амстердамский торговый банк, дочерний банк в Казахстане.
• НПФ Сбербанка, Сбербанк-страхование (вместе со страховым брокером и страхованием жизни) , Сбербанк-лизинг, Сбербанк-факторинг, Сбербанк Технологии, Сбербанк Капитал, Сбербанк CIB, Сбербанк Инвестиции, Yoomoney, Sberbank Europe, Белсбербанк, Сбербанк (Казахстан), Сетелем.

Великобритания полностью заморозила активы «СберБанка» и МКБ.

Любопытная деталь: новые санкции США в отношении «Альфа-Банка» не распространяются на УК «Альфа-Капитал». Сервисы компании продолжат работать в штатном режиме, ограничений на операции у клиентов пока нет.

Несмотря на протест ЦБ, процесс легализации криптовалют в России движется, а ведомства фонтанируют новыми инициативами. Например, Минпромторг предложил обязать майнеров использовать российское оборудование (которого нет). Госдума уже до конца весенней сессии рассмотрит законопроект, который признаёт валюту имуществом. Это значит, что за оборот выше 600 тыс. за год нужно будет отчитываться в налоговую.

Решение вопроса с налогами заметно ослабит позицию ЦБ: регулятор сомневается, что дополнительный доход от налогообложения майнинга и операций с криптовалютами покроет потери налоговых поступлений.

Но регулятор уже выступил с новыми аргументами: сокращение финансирования реального сектора, снижение роста экономики и даже возможное замещение рубля, если криптовалюта станет средством платежа. Самая неприятная страшилка — появление параллельной финансовой системы, которая не подчиняется правилам для финансовых организаций.

И всё равно маленькими шажочками вопрос легализации криптовалют выходит из-под контроля регулятора. Как говорится, ваше мнение очень важно для нас.

BBC пишет, что европейские банки начали блокировать счета и переводы россиян, которые живут за границей. Люди жалуются на Société Générale (в России «Росбанк») и Revolut, а клиентов Deutsche Bank с российскими паспортами предупредили, что санкции ЕС могут повлиять их обслуживание в банке.

Сейчас россияне могут хранить в европейском банке максимум €100 тыс. По поручению ЕЦБ банки усилили контроль за транзакциями и должны применять «более строгие регуляторные меры» для соблюдения санкций.

До 13 апреля «Сбер» передаст иностранные активы клиентов другим брокерам. Кому — пока не понятно. ВТБ, например, перевёл всех в «Альфу», которой теперь тоже не повезло с санкциями — видимо, активы будут передавать дальше.

Ценные бумаги клиентов «Сбера» будут храниться в депозитарии, который не включён в санкционный список. Отказаться от перевода или самостоятельно выбрать брокера нельзя.

Для клиентов с акциями российских эмитентов ничего не поменяется.

«Сбер» переведёт клиентов с иностранными бумагами в БКС и «Атон».

TCS Group избавляется от нежелательного на международной арене актива — российского бизнеса. «Тинькофф Банк» и связанные с ним ООО «ТКС», «Тинькофф Страхование», «Тинькофф Мобайл» выделят в отдельный бизнес и передадут контроль над 100% акций от кипрского совета директоров — российскому топ-менеджменту во главе со Станиславом Близнюком. Речь идет о доверительном управлении, а не о продаже акций.

Последний год TCS Group активно занималась развитием международного бизнеса: купила швейцарский (с российскими корнями) криптокошелёк Aximetria, инвестировала в создание банка на Филиппинах. Видимо, делать это из России становится проблематично и с операционной точки зрения, и с имиджевой.

Соруководители TCS Group Оливер Хьюз и Павел Федоров уже вышли из совета директоров и переехали в ОАЭ. Все представители российского топ-менеджмента — резиденты России, и теперь они будут отвечать за стабильную работу «Тинькофф Банка» и связанных с ним компаний. И нести потенциальные санкционные риски.

Например, из системно значимых банков под санкции не попали только дочки зарубежных финансовых компаний («Юникредит», «Росбанк», «Райффайзенбанк») и «Тинькофф».

Частями спасать бизнес от санкций становится модно. «Сбер» тоже задумался о том, чтобы хоть номинально отделить сервисы своей экосистемы от материнского бренда. Была «Сбер Еаптека» — будет просто «Еаптека», был «СберЗвук» — будет «Звук». Кстати, название на сайте подписки «Прайм» уже изменилось.

⚡️ЦБ снизил ключевую ставку до 17%. Говорят, риски для финансовой стабильности перестали нарастать, деньги на срочные депозиты активно поступают, инфляция замедляется.

В следующий раз вопрос об уровне ключевой ставки рассмотрят 29 апреля.

Попытка МТС создать необанк для геймеров провалилась — на сайте Nuum появилось сообщение о том, что необанк и маркетплейс приостанавливают работу уже 15 апреля. Стейкхолдеры игровой индустрии остановили деятельность в России на неопределенный срок, а уход Visa, Apple Pay и Google Pay лишил клиентов возможности использовать карты — они были только виртуальными.

Что-то нам подсказывает, что дело не только в этом.

Финтех-индустрия удивительно быстро отреагировала на политическую ситуацию: шведская компания Intergiro запустила банковское приложение для украинских беженцев. Они могут получить банковский счет в евро за считанные минуты, не будучи европейцами и не имея идентификатора ЕС, который обычно требуется, чтобы стать клиентом банка.

В приложении бесплатно доступны физические и виртуальные карты Visa, переводы по номеру телефона, базовые платежи и справочный центр. Есть веб-версия.

Фактически приложение запустила и создала «дочка» Intergiro — компания Incharge, которая специализируется на внедрении BaaS-решения Intergiro.3d (bank-as-a-service). Благодаря технологии встроенных финансов, полнофункциональное приложение создали, протестировали и запустили менее чем за четыре недели.

⚡️По информации «Тинькофф Инвестиций», ЦБ с понедельника отменяет комиссию 12% на покупку валюты на Мосбирже для физических и юридических лиц.

Что нужно знать про новые правила обращения наличной валюты:

• С понедельника с валютных счетов и вкладов, открытых до 9 марта, можно будет снять евро, а не только доллары.

• Лимит $10 тыс. или эквивалент в евро пока сохраняется, больше можно получить только в рублях.

• Конвертация будет происходить по курсу банка, но он должен быть не ниже курса ЦБ на день выдачи.

• С 18 апреля банки возобновят продажу наличной валюты, но только «новой», которая поступила в кассы не раньше 9 апреля. То есть доступный обьем всё равно будет ограничен.

Чат-боты активно используют и банки, и ритейлеры, но полезные помощники получаются у единиц. Дизайн-команда Markswebb придумала, как сделать бот человечным, и переизобрела диалоговую форму коммуникации с клиентом. Для примера взяли открытие вклада, но на деле механика подходит для большинства индустрий, продуктов и услуг.

Что получилось:

• Уютный диалог и пошаговое движение к результату.
• Помощь в принятии решений на всем пути.
• Своевременное объяснение свойств и ценностей продукта.
• Наглядная связь параметров и итогового предложения.

💰Оценить бизнес-ценность и посмотреть интерфейсы на сайте Markswebb

🧠 Увидеть бэкстейдж проекта, почитать об исследовании и тестировании гипотез на VC

🎨 Насладиться красотой на Behance

P.S. Райффайзен Банк ничего не знал, мы просто взяли дизайн-систему в открытом доступе 🤫

Первым европейским финтехом в метавселенной стал CaixaBank. А точнее, его подразделение Imagin, которое отвечает за финансовые лайфстайл-сервисы.

3D-метавселенная imaginCafé расположена на платформе Decentraland в оживленном районе Forrest Plaza. Войти можно по ссылке или QR-коду. Также imaginCafé существует на платформе дополненной реальности OVR.

Интересно, что Imagin попыталась обьединить виртуальный и физический мир. imaginCafé существует и там, и там: клиенты могут прийти в реальное пространство в центре Барселоны и получить доступ к уникальному контенту о культуре, творчестве, технологиях. Чтобы погружение было полным, посетителям предложат очки виртуальной реальности.

Ещё одна отсылка к реальному миру — концерт испанского поп-исполнителя Марлона в честь открытия. Мероприятие будет записано в формате 360° и будет доступно через неделю в метавселенной для 3,7 млн пользователей imagin.

​#ФинтехУспех Gotrade. Челленджер азиатского рынка инвестиций, который предлагает начать с $1.

В Азии более 600 млн человек не могут получить доступ к качественным инвестиционным продуктам по справедливым ценам. Идея Gotrade возникла, когда CEO компании Рохит Мулани заинтересовался американскими акциями, но обнаружил множество препятствий.

В 2009 году банки брали $30 за сделку, и через 10 лет мало что изменилось: комиссия стала $25, это неподъемная сумма для начинающего инвестора. Качество цифровых сервисов тоже оставляло желать лучшего: они было созданы для профессиональных трейдеров.

Тогда он решил создать сервис, который сделает инвестиции доступными для всех. Идея торговли дробными акциями появилась позже, и сразу стала ключевой.

Особый шарм стартапу придают три вещи:

• Доступность начинающим инвесторам с небольшим капиталом: это сервис для торговли ETF и дробными акциями с бирж NYSE и Nasdaq.
• Бесплатная торговля: Gotrade не берёт комиссию за сделки.
• Стать клиентом можно только по приглашению: такой закрытый клуб инвесторов.

Перспективная ниша

Благодаря широкой и продуманной сети партнёрств Gotrade даёт уникальные возможности для торговли на американском рынке. Дело в том, что индонезийским брокерам не разрешается предлагать иностранные ценные бумаги в стране, только их деривативы. Люди, которые хотят инвестировать в акции США, вынуждены действовать через иностранных брокеров, а это дорого.

Gotrade Indonesia предлагает производный инструмент, который полностью обеспеченн котируемыми акциями США. Деньги отправляются в клиринговую палату фьючерсов, а сделки осуществляются через индонезийский финансовый конгломерат Valbury Group и регистрируются на Джакартской фьючерсной бирже. Затем американский брокер Alpaca Securities LLC выполняет заявки по лучшим условиям на бирже.

В Америке самые похожие сервисы — это Robinhood, SoFi и Stash, но прямыми конкурентами основатели Gotrade считают интерактивных брокеров — например, Saxo Bank и eToro.

Инвестиции для всех

Gotrade даёт доступ к мельчайшим частям акций, вплоть до 0,000000001. Ближайшие конкуренты, например, Pluang, предлагают десятые доли акций. То есть, у них частичка Amazon будет всё равно стоить больше $300, а в Gotrade Indonesia — $1.

Если в приложении устанавливать бюджет на покупку, оно рассчитает, сколько долей каких акций можно купить на эту сумму. Как и большинство сервисов для начинающих или относительно неопытных инвесторов, Gotrade предлагает образовательный контент и новости, расшифровывает сложные термины.

Зарабатывает стартап на конвертации местных валют, которыми инвесторы пополняют счёт, в доллары: комиссия от 0,5% до 1,2%. Также Gotrade готовится запустить премиум-тариф: за $2 в месяц пользователи получат доступ к расширенной аналитике, рекомендациям и прогнозам.

Быстрый успех

Люди оценили Gotrade очень быстро. За два года клиентами стали более 500 тыс. человек из 150 стран. Они совершили около 5 млн сделок на общую сумму более $400 млн.

Около 65% пользователей Gotrade ранее торговали акциями, а остальные — начинающие инвесторы. Большинство из них раньше инвестировали в местные фондовые рынки, потому что не имели доступа к другим. Самый большой сегмент — люди от 25 до 34 лет, средний размер счета — около $500.

Чуть меньше года назад Gotrade получила свои первые $7 млн инвестиций и на днях ещё $15,5 млн от Velocity Capital Fintech Ventures. Деньги пойдут на расширение команды, которая сейчас насчитывает 40 человек, и на запуск локализованных версий продукта в Юго-Восточной Азии.

ВТБ не успел продать европейскую дочку и потерял контроль над компанией. Немецкий регулятор BaFin запретил VTB Bank Europe SE следовать указаниям материнской компании. Банк больше не имеет право голоса через дочернюю компанию и не может распоряжаться её финансовыми активами и другими экономическими ресурсами.

Потеря серьёзная. VTB Bank (Europe) SE — это €7,95 млрд активов, почти €4,5 млрд депозитов клиентов, штаб-квартира во Франкфурте-на-Майне, филиал в Вене и немецкая розничная онлайн-платформа VTB Direktbank.

Это уже второй случай, когда российские банки теряют зарубежные подразделения по решению местного регулятора. Первым был «Альфа-Банк», который еще в начале марта лишился украинской дочки.

В отличие от многих, Societe Generale красиво уходит из России, вернув системно значимый «Росбанк» Владимиру Потанину. С деньгами, без скандала и проблем с клиентами и сотрудниками. Акции «Росбанка» уже выросли на 39,47% и стоят 95,4 рубля за штуку.

Всю долю Societe Generale в банке и его страховых «дочках» купила компания «Интеррос», принадлежащая совладельцу «Норникеля». Сделка вот-вот должна быть одобрена ФАС и будет закрыта за неделю, сумма не раскрывается. Любопытно, что «Интеррос» и структуры Потанина уже были акционерами «Росбанка», но в 2011-2014 годах Societe Generale консолидировала 99,95% банка.

Приоритетом в бизнесе «Росбанка» будет интеграция цифровых технологий и продуктов в традиционные банковские сервисы. Управленческая команда банка во главе с Ильей Поляковым останется, для клиентов ничего не изменится.

Промсвязьбанк начнет работать в Крыму. Это позволит открывать в нем специальные счета по капремонту на многоквартирные дома.

Банк России утвердил 8 банков, в которых можно открыть спецсчет:
- Газпромбанк;
- ВТБ;
- Альфа-банк;
- Сбербанк;
- Московский кредитный банк;
- ФК Открытие;
- Промсвязьбанк;
- Россельхозбанк.

Ни один из них не работал в Крыму, опасаясь санкций. Поэтому власти разрешили собственниками многоквартирных домов на полуострове открывать спецсчета в банке «Россия» и в Российском национальном коммерческом банке. Поскольку Промсвязьбанку из-за санкций терять уже нечего, он начнет работу в Крыму, в т.ч. по спецсчетам капремонта.