Наблюдаем прекрасный диалог «Тинькофф» и «Альфа-Банка» в их телеграм-каналах.
«Тинькофф» публично заложил «Альфа-Банк», который начал брать комиссию за переводы со своих карт в приложениях других банков. Это классический пример того, как можно использовать чужой (негативный) инфоповод для привлечения клиентов себе.
«Альфа» попыталась парировать, но получилось не очень. Схема хитровыдуманная разве что для нецифровых пользователей — а для всех остальных вполне обычная операция перевода себе. Информация про СБП есть в посте «Тинькофф». С кроксами тоже не понятно — то ли подарят клиентам, пришедшим из «Тинькофф», то ли предложение только редактору адресовано. Как будто просто для привлечения внимания написали.
Отдельно интересно место действий. Обычно такие перепалки бренды вели в Twitter, но в новой реальности, видимо, все они скоро будут в Telegram. Запасаемся попкорном.
«Тинькофф» публично заложил «Альфа-Банк», который начал брать комиссию за переводы со своих карт в приложениях других банков. Это классический пример того, как можно использовать чужой (негативный) инфоповод для привлечения клиентов себе.
«Альфа» попыталась парировать, но получилось не очень. Схема хитровыдуманная разве что для нецифровых пользователей — а для всех остальных вполне обычная операция перевода себе. Информация про СБП есть в посте «Тинькофф». С кроксами тоже не понятно — то ли подарят клиентам, пришедшим из «Тинькофф», то ли предложение только редактору адресовано. Как будто просто для привлечения внимания написали.
Отдельно интересно место действий. Обычно такие перепалки бренды вели в Twitter, но в новой реальности, видимо, все они скоро будут в Telegram. Запасаемся попкорном.
У российского бизнеса и обычных людей еще есть возможность открыть счёт в иностранном банке без личного присутствия, ВНЖ и резидентства. Это может быть полезно как минимум для оплаты зарубежных сервисов и международных переводов. Коллеги из Rusbase составили подборку банков, которые еще дают такую возможность.
Казахстан
• Forte Bank. Нужна электронная цифровая подпись, создаётся в приложении NCALayer от Национального удостоверяющего центра Казахстана. Список документов для юрлиц здесь.
• Kapsi bank. Необходимо зарегистрировать ТОО — товарищечиство с ограниченной ответственностью, это можно сделать онлайн в приложении Kaspi Pay в разделе «Госуслуги». Первый счет необходимо открывать в тенге, другие можно в рублях, евро или долларах США.
Сингапур
• OCBC Bank. Несмотря на то, что Сингапур признан «недружественной» страной, на сайте банка нет ограничений для резидентов РФ. Чтобы открыть счёт, нужно иметь историю взаимодействия с госструктурами Сингапура и UEN — своего рода ID человека или компании, которые зарегистрированы в Сингапуре, но не являются резидентами.
Кипр
Счета в традиционных банках могут открывать только резиденты и физлица, имеющие ВНЖ. Альтернатива для предпринимателей — кипрские платежные системы.
• Ecommbx. Чтобы открыть мультивалютный счёт с поддержкой рублей, нужно отправить электронное письмо по адресу bd@ecommbx.com или заполнить анкету в соответствующем разделе. Проверка документов занимает два-три дня.
• Unlimint (ex. CardPay). Потребуются корпоративные документы и информация о конечном бенефициаре (UBO). Заявку на мультивалютный счет и виртуальную карту можно подать здесь.
Болгария
• UniCredit Bulbank. Частные клиенты могут открыть стандартные и совместные мультивалютные счета, бизнес — расчётный счет с дебетовой картой Mastercard. Доступно несколько валют: левы, евро, доллары США, швейцарские франки и фунты стерлингов.
Литва
• TTMbank. Международная карта от Visa, ориентированная на криптовалюту. Карта доступна виртуально и в «пластике», который доставляют бесплатно практически в любую точку мира. Нужен только документ, удостоверяющий личность.
Мальта
• Blackcatcard. Обычные карты Mastercard для бизнеса и частных лиц. Чтобы открыть личный счёт, нужен документ, удостоверяющий личность. Для бизнеса — плюс подтверждение адреса проживания и регистрационные документы компании.
Швейцария
• CIM Banque. Частные клиенты могут открыть депозитный и мультивалютный счет (доллары США, евро, швейцарские франки, иены, китайские юани, российские рубли, фунты стерлингов, гонконгские доллары и другие валюты). Нужна ЭЦП или скан подписанного от руки заявления, а также минимальный депозит.
Гонконг
Банки Гонконга открывают счета только компаниям, зарегистрированным в стране и имеющим местный юридический адрес. Пройти регистрацию можно полностью онлайн на сайте Companies Registry.
США и Канада
• Ezzocard. Можно приобрести виртуальные предоплаченные карты Visa или Mastercard. Доступны шесть видов карт, которые различаются сроком действия (для россиян максимум год), номиналом, возможностью офлайн-оплаты и стоимостью. Нельзя пополнить карту и снимать наличные.
Армения
Граждане РФ и российский бизнес могут открыть счет в любом банке Армении при личном присутствии, онлайн только в Ameriabank, IDBank, Ardshinbank. Рассмотрение заявки занимает до двух недель.
Грузия
Открыть счет полностью онлайн нельзя, но можно через доверенное лицо, которое находится в Грузии. TBC и Bank of Georgia еще открывают счета резидентам России, но всё чаще отказывают.
Казахстан
• Forte Bank. Нужна электронная цифровая подпись, создаётся в приложении NCALayer от Национального удостоверяющего центра Казахстана. Список документов для юрлиц здесь.
• Kapsi bank. Необходимо зарегистрировать ТОО — товарищечиство с ограниченной ответственностью, это можно сделать онлайн в приложении Kaspi Pay в разделе «Госуслуги». Первый счет необходимо открывать в тенге, другие можно в рублях, евро или долларах США.
Сингапур
• OCBC Bank. Несмотря на то, что Сингапур признан «недружественной» страной, на сайте банка нет ограничений для резидентов РФ. Чтобы открыть счёт, нужно иметь историю взаимодействия с госструктурами Сингапура и UEN — своего рода ID человека или компании, которые зарегистрированы в Сингапуре, но не являются резидентами.
Кипр
Счета в традиционных банках могут открывать только резиденты и физлица, имеющие ВНЖ. Альтернатива для предпринимателей — кипрские платежные системы.
• Ecommbx. Чтобы открыть мультивалютный счёт с поддержкой рублей, нужно отправить электронное письмо по адресу bd@ecommbx.com или заполнить анкету в соответствующем разделе. Проверка документов занимает два-три дня.
• Unlimint (ex. CardPay). Потребуются корпоративные документы и информация о конечном бенефициаре (UBO). Заявку на мультивалютный счет и виртуальную карту можно подать здесь.
Болгария
• UniCredit Bulbank. Частные клиенты могут открыть стандартные и совместные мультивалютные счета, бизнес — расчётный счет с дебетовой картой Mastercard. Доступно несколько валют: левы, евро, доллары США, швейцарские франки и фунты стерлингов.
Литва
• TTMbank. Международная карта от Visa, ориентированная на криптовалюту. Карта доступна виртуально и в «пластике», который доставляют бесплатно практически в любую точку мира. Нужен только документ, удостоверяющий личность.
Мальта
• Blackcatcard. Обычные карты Mastercard для бизнеса и частных лиц. Чтобы открыть личный счёт, нужен документ, удостоверяющий личность. Для бизнеса — плюс подтверждение адреса проживания и регистрационные документы компании.
Швейцария
• CIM Banque. Частные клиенты могут открыть депозитный и мультивалютный счет (доллары США, евро, швейцарские франки, иены, китайские юани, российские рубли, фунты стерлингов, гонконгские доллары и другие валюты). Нужна ЭЦП или скан подписанного от руки заявления, а также минимальный депозит.
Гонконг
Банки Гонконга открывают счета только компаниям, зарегистрированным в стране и имеющим местный юридический адрес. Пройти регистрацию можно полностью онлайн на сайте Companies Registry.
США и Канада
• Ezzocard. Можно приобрести виртуальные предоплаченные карты Visa или Mastercard. Доступны шесть видов карт, которые различаются сроком действия (для россиян максимум год), номиналом, возможностью офлайн-оплаты и стоимостью. Нельзя пополнить карту и снимать наличные.
Армения
Граждане РФ и российский бизнес могут открыть счет в любом банке Армении при личном присутствии, онлайн только в Ameriabank, IDBank, Ardshinbank. Рассмотрение заявки занимает до двух недель.
Грузия
Открыть счет полностью онлайн нельзя, но можно через доверенное лицо, которое находится в Грузии. TBC и Bank of Georgia еще открывают счета резидентам России, но всё чаще отказывают.
За последний месяц число заявок на потребительские кредиты снизилось вдвое (исследование «Юником24» и БКИ «Эквифакс»). Сейчас в среднем в неделю подается порядка 15 млн заявок, а год назад их было 30 млн. Выдачи упали еще сильнее — на 60–75% (оценка НРА).
В других сегментах кредитования ситуация примерно такая же. Люди не готовы брать деньги по ставкам от 20%, а банки ужесточают риск-политику, так как клиентов с плохой кредитной историей становится больше.
Для банков это плохая новость: рост объема потребительских кредитов в прошлом году был одним из драйверов роста чистой прибыли. По итогам года доходы могут снизиться на 30–40% от рекордных 4 трлн рублей.
В других сегментах кредитования ситуация примерно такая же. Люди не готовы брать деньги по ставкам от 20%, а банки ужесточают риск-политику, так как клиентов с плохой кредитной историей становится больше.
Для банков это плохая новость: рост объема потребительских кредитов в прошлом году был одним из драйверов роста чистой прибыли. По итогам года доходы могут снизиться на 30–40% от рекордных 4 трлн рублей.
Forwarded from Телекоммуналка
Суд отклонил иск «Тинькофф» к МТС.
Продолжаем серию постов про отклоненные судебные иски банков к операторам связи из-за высоких цен на услуги SMS-рассылок. Сумма иска к МТС – 1,1 млрд руб.
Аналогично Мегафону, первоначально иск был отклонен еще в конце прошлого года, но «Тинькофф» подал апелляцию, которую сегодня отклонили.
Продолжаем серию постов про отклоненные судебные иски банков к операторам связи из-за высоких цен на услуги SMS-рассылок. Сумма иска к МТС – 1,1 млрд руб.
Аналогично Мегафону, первоначально иск был отклонен еще в конце прошлого года, но «Тинькофф» подал апелляцию, которую сегодня отклонили.
Собрали в удобных картинках все 33 акции, по которым завтра в 9.50 на Мосбирже начнутся торги после почти месячного перерыва. Они продлятся до 14:00 мск, короткие продажи будут запрещены.
После введения санкций люди активно тратили деньги на косметику, бытовую технику и одежду, а потребление товаров для дома и билетов снизилось. По сравнению с прошлым годом число покупок осталось неизменным или упало (данные Tinkoff Data).
Для большинства категорий характерен рост среднего чека, а не количества покупок. Всё резко стало дороже. Лидеры по росту среднего чека — бытовая техника, товары для дома и для животных.
Для большинства категорий характерен рост среднего чека, а не количества покупок. Всё резко стало дороже. Лидеры по росту среднего чека — бытовая техника, товары для дома и для животных.
Цифровой рубль может стать реальным средством для расчётов уже к концу года. 12 банков, которые пилотировали технологию, бодро отчиталась об успешном завершении первых этапов тестирования. Теперь дело за криптоинфраструктурой бирж, банков и депозитариев.
Яркий пример того, что замедление кредитования связано далеко не только с поведением пользователей — банки резко перестали одобрять заявки на автокредиты. С 1 по 15 марта деньги получили всего 10% желающих, хотя даже во время локдауна в апреле 2020 года было одобрено 26% заявок (данные НБКИ). Половина кэптивных банков уже перестали выдавать автокредиты.
Так же, как и в потребительском кредитовании, свою роль играет повышение ставок, ужесточение скоринга и снижение платежеспособности клиентов. Но на рынок автокредитования дополнительно влияет рост цен на машины, мировой дефицит комплектующих и приостановка деятельности автопроизводителей на территории России. Необходима трансформация логистических цепочек и восстановление поставок.
Так же, как и в потребительском кредитовании, свою роль играет повышение ставок, ужесточение скоринга и снижение платежеспособности клиентов. Но на рынок автокредитования дополнительно влияет рост цен на машины, мировой дефицит комплектующих и приостановка деятельности автопроизводителей на территории России. Необходима трансформация логистических цепочек и восстановление поставок.
Мосбиржа открылась довольно бодро, индекс IMOEX уже вырос на 10%. Лидируют экспортёры и сырьё, остальные тоже растут, но не так быстро.
Тратит ЦБ 1 трлн из ФНБ или ещё нет — не известно. Есть вероятность, что рост обусловлен вливанием денег в рынок, а не позитивным настроем инвесторов.
10 акций из индекса всё ещё не торгуются — у них на графике нулевой рост.
Тратит ЦБ 1 трлн из ФНБ или ещё нет — не известно. Есть вероятность, что рост обусловлен вливанием денег в рынок, а не позитивным настроем инвесторов.
10 акций из индекса всё ещё не торгуются — у них на графике нулевой рост.
По рынку стремительно распространяется слух, что Apple запретила добавлять карты «Мир» в Apple Pay. Карты, которые уже добавлены в кошелёк, пока можно использовать. Официальной информации от Apple и НСПК пока нет.
Forwarded from Свободная касса (ритейл & e-com)
Х5 запустила выдачу наличных на кассах «Перекрёстка». Но в обмен на покупку.
Минимальная сумма покупки почему-то не озвучена в релизе компании. То ли ее нет, то ли она слишком большая.
Смотрим другие подробности:
- Услуга доступна покупателям «Перекрёстка» во всех регионах присутствия сети.
- Партнёром выступает «Сбербанк».
- Клиент «Перекрёстка» должен совершить покупку в магазине и сообщить кассиру о желании снять с карты наличные средства.
- Максимальная сумма для снятия на кассе за одну операцию - 5 тыс. руб.
- Услуга доступна держателям карт, выданных российскими банками, любых платежных систем.
- После операции покупатель получит два чека: на приобретенные товары и на сумму выданной наличности.
- Торговая сеть не взимает комиссию за услугу, однако банк-эмитент карты может устанавливать комиссию за выдачу наличных на кассе магазина.
После оценки успешности проекта и востребованности услуги X5 примет решение о возможном запуске сервиса выдачи наличных в «Пятёрочках».
Минимальная сумма покупки почему-то не озвучена в релизе компании. То ли ее нет, то ли она слишком большая.
Смотрим другие подробности:
- Услуга доступна покупателям «Перекрёстка» во всех регионах присутствия сети.
- Партнёром выступает «Сбербанк».
- Клиент «Перекрёстка» должен совершить покупку в магазине и сообщить кассиру о желании снять с карты наличные средства.
- Максимальная сумма для снятия на кассе за одну операцию - 5 тыс. руб.
- Услуга доступна держателям карт, выданных российскими банками, любых платежных систем.
- После операции покупатель получит два чека: на приобретенные товары и на сумму выданной наличности.
- Торговая сеть не взимает комиссию за услугу, однако банк-эмитент карты может устанавливать комиссию за выдачу наличных на кассе магазина.
После оценки успешности проекта и востребованности услуги X5 примет решение о возможном запуске сервиса выдачи наличных в «Пятёрочках».
Завтра фондовая секция Мосбиржи будет работать в таком же режиме, как сегодня: инвесторам будут доступны акции 33 компаний с 9:50 до 14:00 мск. Торги ОФЗ тоже начнутся в 9:50 аукционом открытия, с 10:00 до 18:40 мск будет торговый период, а с 18:40 до 18:50 — аукцион закрытия.
Брокеры смогут совершать сделки с акциями, которые не входят в индекс, а также корпоративными облигациями, еврооблигациями, суверенными еврооблигациями России в режиме переговорных сделок и режиме переговорных сделок с ЦК.
СПБ Биржа с завтрашнего дня увеличит число торгуемых иностранных акций с 15 до 50.
Брокеры смогут совершать сделки с акциями, которые не входят в индекс, а также корпоративными облигациями, еврооблигациями, суверенными еврооблигациями России в режиме переговорных сделок и режиме переговорных сделок с ЦК.
СПБ Биржа с завтрашнего дня увеличит число торгуемых иностранных акций с 15 до 50.
Если у вас айфон, с завтрашнего дня лучше носить с собой банковскую карту. В ближайшие дни Apple Pay перестанет работать в России — это уже не слухи, а информация от службы поддержки.
Оплата картами «Мир» уже ограничена, постепенно их принудительно удаляют из кошелька. Процесс займёт два-три дня.
Фактически это значит, что у пользователей айфонов не осталось ни одного способа расплатиться телефоном. У пользователей Android ещё есть Samsung Pay и MirPay.
Оплата картами «Мир» уже ограничена, постепенно их принудительно удаляют из кошелька. Процесс займёт два-три дня.
Фактически это значит, что у пользователей айфонов не осталось ни одного способа расплатиться телефоном. У пользователей Android ещё есть Samsung Pay и MirPay.
Российские банки продолжают терять деньги из-за ограничений Visa и Mastercard на работу в России. До сентября они не смогут вернуть свои страховые депозиты в международных платежных системах. А те, кто попал под санкции, получат их только после снятия ограничений.
Речь о больших деньгах. Чем крупнее банк, тем выше депозит — это средний пятидневный оборот по картам, выпущенным за последние полгода. Для банка из топ-50 по активам это десятки миллионов долларов, для банка из топ-5 — сотни. Для российской банковской системы — несколько миллиардов долларов.
ЦБ предложил решить проблему через формирование 100% резервов в размере страховых депозитов, что напрямую отразится на капитале.
НСПК тоже требует покрытия рисков внутрироссийских операций по картам международных платежных систем. Но не деньги, а гарантии другой кредитной организации. Договор должен заключаться в ЦБ, чтобы регулятор сразу знал, с корсчета какой кредитной организации списывать деньги в случае проблем.
Система гарантий дополнительно осложняет ситуацию для банков, у которых нет «дочек» — они могли бы дать гарантии друг другу. Получить ее у постороннего банка, скорее всего, будет непросто — никому не нужны лишние риски. Эту проблему ЦБ пока не торопится решать.
Пожалуй, единственная хорошая новость — порядок расчета гарантий у НСПК. Размер гарантий для банков, которые активно занимаются эквайрингом, будет меньше, чем их депозиты в Visa и Mastercard.
Речь о больших деньгах. Чем крупнее банк, тем выше депозит — это средний пятидневный оборот по картам, выпущенным за последние полгода. Для банка из топ-50 по активам это десятки миллионов долларов, для банка из топ-5 — сотни. Для российской банковской системы — несколько миллиардов долларов.
ЦБ предложил решить проблему через формирование 100% резервов в размере страховых депозитов, что напрямую отразится на капитале.
НСПК тоже требует покрытия рисков внутрироссийских операций по картам международных платежных систем. Но не деньги, а гарантии другой кредитной организации. Договор должен заключаться в ЦБ, чтобы регулятор сразу знал, с корсчета какой кредитной организации списывать деньги в случае проблем.
Система гарантий дополнительно осложняет ситуацию для банков, у которых нет «дочек» — они могли бы дать гарантии друг другу. Получить ее у постороннего банка, скорее всего, будет непросто — никому не нужны лишние риски. Эту проблему ЦБ пока не торопится решать.
Пожалуй, единственная хорошая новость — порядок расчета гарантий у НСПК. Размер гарантий для банков, которые активно занимаются эквайрингом, будет меньше, чем их депозиты в Visa и Mastercard.
Один из двух системообразующих клиринговых центров Европы Clearstream заблокировал счёт Национального расчетного депозитария до решений властей Люксембурга. Операции НРД не исполняются.
Российские инвесторы и профучастники рынка могут остаться без купонов по российским и зарубежным евробондам и дивидендов по зарубежным акциям, если купили их на Мосбирже. Выплаты по бумагам, которые торгуются на СПБ Бирже, также не доходят от Clearstream. У иностранных инвесторов таких проблем нет.
Деньги от второго системообразующего клирингового центра Европы Euroclear в НРД не поступают с начала прошлой недели. Из-за санкций они перешли в ручной режим работы, чтобы платежи не прошли попавшим под санкции физлицам и компаниям.
Российские инвесторы и профучастники рынка могут остаться без купонов по российским и зарубежным евробондам и дивидендов по зарубежным акциям, если купили их на Мосбирже. Выплаты по бумагам, которые торгуются на СПБ Бирже, также не доходят от Clearstream. У иностранных инвесторов таких проблем нет.
Деньги от второго системообразующего клирингового центра Европы Euroclear в НРД не поступают с начала прошлой недели. Из-за санкций они перешли в ручной режим работы, чтобы платежи не прошли попавшим под санкции физлицам и компаниям.
В США запускается онлайн-платформа кредитования бизнеса с необычной бизнес-моделью. Novel Capital позиционирует себя в качестве альтернативы краудфандингу — даёт доступ к финансированию под залог части дохода.
Предприниматели могут получить до 30% ожидаемого годового дохода авансом в обмен на процент от будущего ежемесячного дохода в течение 36 месяцев или временный доступ к определенной сумме за один авансовый платеж. Что-то вроде открытой кредитной линии.
Чтобы оценить размер финансирования, Novel Capital анализирует отчётность компаний — они подключают банковские счета к аккаунту на платформе и обязаны раскрывать основные показатели бизнеса.
Инвесторы уже вложили в Novel Capital $115 млн. Как показывает практика, у таких компаний на рынке большой потенциал: Capchase, которая использует аналогичную модель, за два года профинансировала 3 тыс. стартапов в США и Европе на общую сумму более $2 млрд.
Предприниматели могут получить до 30% ожидаемого годового дохода авансом в обмен на процент от будущего ежемесячного дохода в течение 36 месяцев или временный доступ к определенной сумме за один авансовый платеж. Что-то вроде открытой кредитной линии.
Чтобы оценить размер финансирования, Novel Capital анализирует отчётность компаний — они подключают банковские счета к аккаунту на платформе и обязаны раскрывать основные показатели бизнеса.
Инвесторы уже вложили в Novel Capital $115 млн. Как показывает практика, у таких компаний на рынке большой потенциал: Capchase, которая использует аналогичную модель, за два года профинансировала 3 тыс. стартапов в США и Европе на общую сумму более $2 млрд.