Лимит операций через СБП всё-таки повысят, но не с 1 апреля, как планировалось ранее, а с 1 мая.

Максимальный размер переводов и платежей будет 1 млн рублей, а не 600 тыс. в месяц. Лимит бесплатных переводов сохранится на уровне 100 тыс. рублей.

Клиенты «Совкомбанка» должны продать или вывести с брокерского счета иностранные ценные бумаги до 23 марта. После 25 марта они будут заблокированы до снятия санкций.

Операции с валютами станут ещё сложнее. ЦБ предписал банкам блокировать подозрительные платежи, которые похожи на попытки вывода валюты.

Что именно должны делать банки:

• Пристально следить за операциями частных клиентов и бизнеса, особенно резидентов «недружественных стран» — их сейчас 48.

• Обращать повышенное внимание на нестандартное поведение клиентов: аномальную активность транзакций, изменение характера расходов.

• Держать под особым контролем операции с цифровой валютой.

• Передавать информацию о подозрительных операциях в Росфинмониторинг.

Для клиентов это значит, что банки будут запрашивать больше документов для подтверждения сделок и чаще блокировать платежи за рубеж.

«Сбер» всё-таки создал собственного оператора ЦФА и скоро сможет осуществлять операции с цифровыми финансовыми активами. Банк стал третьим в реестре операторов информационных систем после ООО «Лайтхаус» и экосистемы Atomyze.

Что это даст бизнесу, который обслуживается в «СберБанке»:

• Возможность привлекать инвестиции с рынка через выпуск собственных ЦФА.

• Возможность получать доход от вложений в активы, выпущенные другими участниками.

Из двух банков, которые активно пиарились на теме цифровых финансовых активов, «Сбер» первым создал своего оператора. ВТБ пока использует существующую инфраструктуру.

Эльвиру Набиуллину могут переназначить на пост главы ЦБ после истечения очередного срока ее полномочий в июне. Ее кандидатуру внёс президент Владимир Путин.

В последние дни было много слухов о том, что отставка может произойти раньше, а в качестве преемников рассматриваются глава Счетной палаты Алексей Кудрин и первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин, который недавно сменил Сергея Швецова.

С 18 марта пользователи «СберБанк Онлайн» могут отправлять валютные переводы по номеру счёта за рубеж только в евро.

Перевод в другой банк в долларах США, канадских долларах, фунтах стерлингов, датских и шведских кронах сделать нельзя из-за ограничений на валютные операции с корреспондентскими счетами в американских банках. Получить переводы из других российских и зарубежных банков на счет в «СберБанке» тоже нельзя.

В отделениях банка можно отправлять переводы в любых валютах.

⚡️Ключевая ставка осталась на уровне 20%.

Был Google Pay, будет Gазпромpay. Говорят, ПАО «Газпром» подала заявки на регистрацию брендов Gpay и Gазпромpay. Очень хочется верить, что это шутка или фейк, но в новой действительности выглядит пугающе реально.

Апдейт: GazpromPay заработает 22 марта, и к нему уже подключились несколько интернет-магазинов партнеров «Газпромбанка».

Это первый в России платежный кошелек, в котором можно не только привязать существующие банковские карты, но и моментально выпустить и пополнить виртуальную карту.

Фондовая секция Мосбиржи откроется в понедельник, ЦБ пообещал начать торги облигациями федерального займа. Видимо, регулятор будет двигаться по схеме, которую анонсировал на прошлой неделе.

Пополнять кошелёк Coinbase теперь можно через расширение Coinbase Wallet в Chrome. Достаточно один раз связать его с учетной записью и переводить деньги через Coinbase Pay.

Ранее пользователям, которые хотели добавить деньги в свой кошелек Coinbase из расширения браузера, нужно было перейти на сайт биржи, войти в свою учетную запись, скопировать и вставить адрес кошелька.

С расширением Coinbase Wallet браузер Chrome безопасно взаимодействует со всеми видами приложений web3. Пользователи могут запустить свою коллекцию NFT, получать доход с помощью протоколов кредитования DeFi и расширять свой крипто-портфель сотнями тысяч токенов.

Это очередной шаг Coinbase для повышения доступности криптовалют и NFT для широких слоев населения. Пользователи уже могут оплачивать NFT с помощью Mastercard, в США и Канаде можно использовать дебетовые карты и банковские счета для переводов, а в ближайшее время во всем мире будут доступны дополнительные способы оплаты.

ЦБ так переживает за российский рынок акций, что рассматривает его разделение на два: оншорный для резидентов и офшорный для всех остальных. По официальной версии, это поможет предотвратить панику среди российских инвесторов после открытия бирж. Нерезидентами будут считаться в том числе все иностранные «дочки» российских брокеров.

Если рынок будет разделён, нерезиденты будут торовать в отдельном стакане. Чтобы реализовать такой механизм, их ценные бумаги будут зачисляться на счета типа C.

В противном случае рынок откроют без нерезидентов вообще. Сейчас брокерам запрещено исполнять заявки иностранцев — граждан и компаний.

Приём карт «Мир» в Грузии будет считаться нарушением закона и квалифицироваться как незаконная коммерческая деятельность.

Недавно Georgian Airways включила «Мир» в качестве способа оплаты наряду с Visa и MasterCard, то же самое планировали сделать торговые центры Батуми. Но платёжную систему не обслуживает ни один коммерческий банк или провайдер платежного обслуживания в стране. Работа с платежной компанией, у которой нет регистрации, — это нарушение закона Грузии «О платежной системе и платежных услугах».

​#ФинтехУспех Yep! Финансовый суперапп, заменивший агентскую сеть для миллионов жителей Африки.

Агентские банковские услуги — это крупный бизнес в Нигерии и странах Африки к югу от Сахары. Агенты и магазины, которые выступают в роли банкоматов: предлагают переводы, сбережения и снятие наличных людям, которые имеют ограниченный доступ к банковским услугам — в Нигерии это более 42 млн человек.

Агентский банкинг отлично способствует расширению доступа к финансовым услугам, но в какой-то момент малообеспеченные слои населения должны быть включены в глобальную финансовую систему. Им в этом помогает Yep!.

Необанк на базе нецифрового бизнеса

До Yep! Олаолува Аводжооду, основатель нобанка, запустил агентскую платформу для финансовых организаций PayCentre Africa. Компания называется E-Settlement и работает в Нигерии, Нигер, Буркина-Фасо, Кот-д'Ивуаре, Того и в прошлом году провела транзакции 5 млн клиентов на сумму более $2 млрд через свою сеть из 100 тыс. продавцов.

Успех вдохновил Олаолува Аводжооду пойти дальше и запустить Yep! — необанк, который будет делать всё то же самое онлайн, используя сеть электронных расчетов.

Штаб-квартиры Yep! находятся в Сан-Франциско и Лагосе и работают как хабы финансовых услуг. Здесь частные лица и бизнес могут открывать счета, выпускать дебетовые карты, оплачивать счета, получать кредиты и другие финансовые услуги.

Финансовое суперприложение для частных клиентов и бизнеса

• Бесплатные личные и корпоративные банковские счета для частных клиентов и бизнеса. Открытие полностью онлайн, мгновенный доступ к деньгам.

• В приложении — комплексное решение для банковского обслуживания: мониторинг расходов, депозиты, платежи, получение денег из любой точки мира, трансграничные переводы с получением на счёт и наличными.

• Создание платёжных ссылок, интеграция платёжного шлюза на сайт и POS-кредитование.

• Гибкое кредитование: наличными в тысячах торговых точек, кредитные карты, даже BNPL-сервис.

Африка к югу от Сахары остается самым дорогим регионом для отправки денег: приток денежных переводов достигает $45 млрд. Чтобы они быстро достигали адресатов и были дешевле, нужна мощная инфраструктура. Yep! стремится ее построить, сделав агентов посредниками в получении денег и распределении их среди жителей континента. Скоро необанк планирует предложить расчетные и сберегательные счета, кредитные карты и физический банк для африканских мигрантов.

Кредитование как драйвер бизнеса

Стратегия Yep! по офлайн- и онлайн-привлечениям клиентов, которые не охвачены банковскими услугами, не нова. Похожие модели используют OPay и TeamApt, но про их достижения пока ничего не слышно.

Преимущество Yep! — удачная модель оборота заёмных средств: поставщики банковских услуг предоставляют оборотный капитал своим агентам, а они кредитуют конечных потребителей. Ключевую роль в этом процессе играют два других основателя Yep! — Оджеомога и Оттосен. Оджеомога работал в таких финтех-компаниях, как Oxygen и Tally в США, а Оттосен разработал программы кредитования и рассрочки для нескольких банков США.

В первую очередь Yep! получил лицензию на микрофинансирование — это обязательное условие для любого финтеха, который хочет привлекать деньги. А в случае Yep! это деньги не только клиентов, но и агентов: они могут предлагать наличные, цифровые счета, выдачу наличных и оплату счетов. Необанк объединяет предприятия и потребителей в одну экосистему.

Максимальные амбиции при минимальном финансировании

Yep! Появился всего год назад и на днях привлек первые инвестиции — $1,5 млн от Greenhouse Capital. Деньги пойдут на запуск на пяти рынках, где присутствует E-Settlement, предоставляя цифровые финансовые услуги частным лицам и бизнесу. А потом — начнёт работать на всём африканском континенте.

Сейчас у Yep! есть $500 тыс. на финансирование оборотного капитала агентов, и до конца года эта сумма должна увеличиться в 20 раз, если переговоры основателей с международными поставщиками кредитов пройдут успешно. За это же время агентская сеть должна увеличиться в два раза — до 200 тыс. продавцов.

Как сегодня пройдут торги ОФЗ на Мосбирже.

Сегодня в 10 утра впервые с 25 февраля откроется фондовая секция Мосбиржи и проработает в общей сложности пять часов.

С 10 до 10:59:30 пройдёт сбор заявок по ОФЗ, а до 11:00 состоится завершение:

• Исполнение заявок по цене аукциона открытия: лимитные заявки удовлетворяются, начиная с лучших по цене, а из нескольких заявок по одной цене приоритет имеют выставленные ранее.
• Снятие неисполненных рыночных заявок и лимитных с признаком «Снять остаток».

С 11:00 до 13:00 можно будет снять собственные активные заявки.

С 13:00 до 17:00 ЦБ обещает торги в обычном режиме. Сюда перейдут активные лимитные заявки с признаком «Поставить в очередь».

Короткие продажи будут запрещены.

Также с сегодняшнего дня ЦБ разрешил нерезидентам сокращать позиции по ОФЗ. Мосбиржа, Национальный клиринговый центр и Национальный расчетный депозитарий смогут проводить взаиморасчёты и осуществлять необходимые операции по сделкам для прекращения обязательств.

Binance P2P больше не работает с подсанкционными банками («СберБанк», «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «Открытие», ВТБ) и не принимает платежи через СБП и карты «Мир». Все объявления, содержащие эти способы оплаты, были автоматически закрыты системой.

Ещё можно использовать для платежей «Тинькофф», QIWI, «Райффайзенбанк», «Почта Банк», «Росбанк», «Хоум Кредит», МТС Банк, «Уралсиб», БКС Банк.

Полезный пример того, как платёжная система может поддержать бизнес в трудные времена. Mastercard запускает в Великобритании новый сервис для бизнеса — прямые переводы с корпоративных карт на расчётные счета. Первым партнёром Mastercard Track Card to Account Transfer стал крупнейший местный банк HSBC.

Проблема бизнеса

За последние два года отсрочки платежей поставщикам стали практически нормой, а доля счетов, оплаченных через 60 дней после выставления, достигла четырехлетнего максимума. Часть платежей вовсе замораживается. У бизнеса появляются кассовые разрывы, инвестиций на развитие не хватает, компании закрываются.

Решение платёжной системы

Mastercard пытается решить проблему, предложив больше возможностей для оплаты. Компании, которые обычно не принимают карточные платежи, смогут получать деньги с карт напрямую на расчетный счёт.

Сервис должен помочь предприятиям уменьшить трудности с оплатой, повысить эффективность работы с кредиторской задолженностью и сформировать цельное представление о финансах бизнеса. Как следствие — более эффективно управлять денежными потоками и рисками, принимать более взвешенные решения, оптимизировать ликвидность и оборотный капитал.

ЦБ ограничил эквайринговые комиссии для компаний, которые продают социально значимые товары или предоставляют такие услуги. С 18 апреля по 31 августа максимальный размер комиссии для них — 1%.

Кому повезло:
• Розничная продажа продуктов питания и еды, потребительских товаров, топлива, медицинских изделий и лекарственных препаратов.
• Услуги связи, ЖКХ, медицины, образования, культуры, туризма, перевозки пассажиров.

Сейчас компании платят за эквайринг в среднем 1,2–2,2% в зависимости от типа карты или вида деятельности.

«Сбер» продолжает терять партнёров за рубежом и комиссионный доход от переводов. Вслед за Азербайджаном и Молдовой, из мобильного приложения исчезла возможность перевести деньги в Китай на кошельки Alipay по номеру телефона. Сервис работал в партнёрстве с Western Union, которая приостановила работу в России 10 марта.

Переводы в Китай проработали недолго — сервис запустился 1 февраля и пользовался большой популярностью. Более половины всех переводов частных лиц из России в китай проходили через «СберБанк» — это около $500 млн в год.

Кажется, следующий на очереди Узбекистан, и эта потеря будет более ощутимой для клиентов. «Сбер» уже перестал сотрудничать с крупным партнёром в стране — банком «Ипак Йули».

Также в «СберБанк Онлайн» больше нельзя отправить деньги за рубеж по ФИО и номеру телефона, действуют ограничения на переводы в валюте.

На рынке IT-софта коллапс. В лучшем случае банки переходят на отечественные аналоги и самописное ПО. В худшем — закупаются на «Авито» у обанкроченных коллег или идут на торренты. Агентство по страхованию вкладов, которое занимается продажей «железа» обанкроченных банков, не может удовлетворить спрос.

Наиболее чувствительно отсутствие техники и ПО от Cisco, Oracle, Microsoft, Fortinet, Checkpoint. В банке уровня топ-10 количество «санкционного оборудования» измеряется в тысячах штук, в банках топ-50 — в сотнях. Российские аналоги есть не для всего, они дороже и уступают по функционалу.

ЦБ фактически дал молчаливое согласие на решение проблемы любыми доступными способами. Замена сертифицированного софта и оборудования на несертифицированные аналоги возможна только по разрешению регулятора, которого формально нет. Но и санкций в отношении банков, котрые это уже делают, тоже нет.

Что логично. Если ситуация будет развиваться позитивно, банки скоро смогут вернуться к привычным инструментам — тратить ресурсы на регулирование бессмысленно. А если негативно, точечное решение проблемы не поможет.

⚡️Кратко. Заседание ГД по мерам поддержки ИТ, телекома и высокотехнологичных отраслей.

Начнем с самых интересующих вопросов. Вопрос с отменой НДФЛ для айтишников – пока еще в обсуждении. Отсрочку от армии получат все сотрудники системозначимых ИТ-компаний (реестровые, аккредитованные), сотрудники ИТ-компаний, имеющие профильное образование, выпускники, которые смогут трудоустроиться в течение года, а также сотрудники, уже нашедшие работу, имеющие опыт не менее 10 месяцев в течение года.

Далее – доклад министра связи Максута Шадаева.

• Налоговые льготы: налог на прибыль для ИТ-компаний до 2025 года – 0%, далее 3%. Тарифы страховых взносов – 7,6%. Под эти условия попадают компании, получающие доходы от услуг по доработке и внедрение российского ПО, продажи рекламы на своих платформах, предоставления контента по подписке, оказания образовательных услуг на онлайн-плафтормах, букинга и продажи билетов, продажи товаров и услуг с использованием своих платформ. Из критериев убрали минимальную численность компаний.

• Гранты: на разработку ИТ-компаниям, а также доработку и внедрение для заказчиков: от MVP до крупной разработки. Снизить софинансирование со стороны получателей грантов с 50% до 20%. Упростить процесс подачи: презентация – питчинг – сдача комплекта документов. Повысить планку по максимальной зарплате.

• Льготные кредиты: грантов на всех не хватит, поэтому предусмотрены другие инструменты. 3% на разработку новых продуктов, 11% на обеспечение операционной деятельности, невозвратные кредиты – на НДФЛ и сохранение рабочих мест.

• Планируется упрощение допуска к госзаказам и импорта. Льготы для сотрудников ИТ-компаний, освобождение от проверок ИТ-компаний, точечная поддержка по запросу. Пиратство не поддерживают, но рекомендуется не возбуждать административные и уголовные дела. Иски к интеграторам советуют придержать.

• Отдельная тема – маркетплейс ПО. Мы ранее уже упоминали, что около профильных министерств создаются различные АНО, которые будут отвечать за продвижение отечественных продуктов. Итак, по словам Максута Шадаева, первый маркетплейс с отечественным ПО заработает в мае.

• По поводу железа и микроэлектроники.

Там все сложнее. Обсуждение идет, меры будут позже. Шадаев заявил, что есть вопросы с Минфином, но приводит аргумент – ИТ-маневр. Снижение нагрузки привело к росту налоговых отчислений на 80 млрд руб.

Отдельные меры будут по грантовой поддержке. Предполагаемые требования – 50% НИОКР, не стартапы. Минэконом приводит в пример компании «Т8», «Элтекс».

При этом, Минэконом просит Минцифру и Минпромторг проконтролировать, чтобы не произошло лазейки для фрода – получения льгот от двух министерств сразу. Правда, потом оперативно поправилось и сказало: «Ну, или запланировано получило обе льготы».

Отдельно Шадаев сказал, что ведутся переговоры с Apple по работе в России. «Кирпичами айфоны не станут». Твердо и четко. Кстати, у нашего министра – андроид.

• УЦН. Глава Ростелекома Михаил Осеевский практически ничего не сказал, но подметил, что для выполнения УЦН нашли оборудование для 1000 населенных пунктов.

• Rutube. Отдельно про медиа высказался глава «Газпром Медиа» Александр Жаров. По его словам, на Rutube идет огромный рост трафика. Сегодня обрабатывается 40 тыс. единиц контента в сутки. С модерацией – работают, подключили ИИ. Раньше надо было ждать 4 дня, теперь – 4 часа. Пользователи, зарегистрированные по ЕСИА получают упрощённую модерацию. В апреле предполагается масштабный апдейт, но не все сразу, т.к. «9 женщин не родят ребенка за месяц».