У клиентов брокеров, попавших под санкции, проблемы с переводом иностранных ценных бумаг на счета в других организациях. Формально приём поручений прекратил только ВТБ. Клиенты «Открытия» и «Совкомбанка» жалуются на проблемы с выводом денег и увеличенные сроки переводов, которые в норме должны проходить за несколько дней.
По официальной версии, всему виной слишком большое количество заявок — рыночная инфраструктура оказалась не готова. В действительности брокеры, кажется, пытаются выиграть время на решение проблемы с доступом к активам и по возможности переубедить клиентов.
Оно и понятно — кому захочется терять десятки тысяч инвесторов, на привлечение которых были потрачены огромные маркетинговые бюджеты. Самая крупная потенциальная потеря — у «ВТБ Капитал Инвестиции»: 2,3 млн клиентов с активами 2,6 трлн рублей, 17% которых — в иностранных акциях (442 млрд рублей). У «ФК Открытие» всего 424 тыс. инвесторов, у «Совкомбанка» — 116 тыс. ПСБ не даёт доступ к СПБ Бирже.
По официальной версии, всему виной слишком большое количество заявок — рыночная инфраструктура оказалась не готова. В действительности брокеры, кажется, пытаются выиграть время на решение проблемы с доступом к активам и по возможности переубедить клиентов.
Оно и понятно — кому захочется терять десятки тысяч инвесторов, на привлечение которых были потрачены огромные маркетинговые бюджеты. Самая крупная потенциальная потеря — у «ВТБ Капитал Инвестиции»: 2,3 млн клиентов с активами 2,6 трлн рублей, 17% которых — в иностранных акциях (442 млрд рублей). У «ФК Открытие» всего 424 тыс. инвесторов, у «Совкомбанка» — 116 тыс. ПСБ не даёт доступ к СПБ Бирже.
Ozon не стал вытаскивать из-под санкций Ozon Банк и зарегистрировал новый «Еком банк». Для этого компания получила ещё одну банковскую лицензию — универсальную — и сможет запускать более широкий спектр сервисов для частных клиентов и бизнеса.
Уставной капитал «Еком банка» — 3,6 млрд рублей, предправления — Андрей Личманов. Он же возглавляет Ozon Банк.
Уставной капитал «Еком банка» — 3,6 млрд рублей, предправления — Андрей Личманов. Он же возглавляет Ozon Банк.
Зарубежные бренды всё активнее заглядываются на возможности метавселенных. На финтех-рынке задал тренд JPMorgan — он первым запустил виртуальное пространство. Теперь таких банков три: тайский Siam Commercial Bank открыл в метавселенной The Sandbox штаб-квартиру, а британский HSBC приобрёл участок земли. В России прецедентов ещё нет.
Пока технология не популярна среди обычных людей, для банков это скорее инструмент пиара в амплуа технологического лидера. Но в будущем — возможность построить принципиально другие отношения с клиентами и партнёрами, используя иммерсивные технологии. В случае HSBC — с поставщиками финансовых услуг и спортивным комьюнити.
Ходят слухи, что American Express подала заявки на товарные знаки для ряда банковских услуг в метавселенной, но официального анонса ещё не было.
По оценкам PwC, рынок метавселенных вырастет с $45,4 млрд в 2019 году до $1,5 трлн к 2030 году. У The Sandbox уже больше двухсот партнерств, включая Gucci, Warner Music Group, The Walking Dead, Snoop Dogg и Adidas.
Пока технология не популярна среди обычных людей, для банков это скорее инструмент пиара в амплуа технологического лидера. Но в будущем — возможность построить принципиально другие отношения с клиентами и партнёрами, используя иммерсивные технологии. В случае HSBC — с поставщиками финансовых услуг и спортивным комьюнити.
Ходят слухи, что American Express подала заявки на товарные знаки для ряда банковских услуг в метавселенной, но официального анонса ещё не было.
По оценкам PwC, рынок метавселенных вырастет с $45,4 млрд в 2019 году до $1,5 трлн к 2030 году. У The Sandbox уже больше двухсот партнерств, включая Gucci, Warner Music Group, The Walking Dead, Snoop Dogg и Adidas.
Пока российская биржа закрыта, брокеры активно интересуются внебиржевой покупкой ценных бумаг. В первую очередь, «голубых фишек» и бумаг компаний-экспортеров, которые могут повысить рентабельность из-за роста валют.
Это нужно как минимум для закрытия позиций клиентов. А при благоприятном развитии событий рынок вырастет после вливания 1 трлн рублей из ФНБ, и на покупках получится заработать.
Пока основная проблема — ценообразование. Заявки выставляются по ценам, близким к закрытию торгов 25 февраля, плюс-минус 10%. И эта цена может быть значительно хуже, чем та, которая определяется на бирже.
Это нужно как минимум для закрытия позиций клиентов. А при благоприятном развитии событий рынок вырастет после вливания 1 трлн рублей из ФНБ, и на покупках получится заработать.
Пока основная проблема — ценообразование. Заявки выставляются по ценам, близким к закрытию торгов 25 февраля, плюс-минус 10%. И эта цена может быть значительно хуже, чем та, которая определяется на бирже.
Самарский Банк «Солидарность» врывается на рынок в необычном амплуа. Через месяц он запустит маркетплейс для торговли между российскими и китайскими компаниями.
«Солидарность» — участник китайской Трансграничной межбанковской платежной системы (CIPS), платежи в юанях в КНР зачисляются в течение одного дня. До 2030 года он должен стать опорным банком для обслуживания торгово-финансовых взаимоотношений между РФ, Китаем, Вьетнамом и странами Юго-Восточной Азии.
У банка есть прямые корсчета в финансовых учреждениях этих стран, поэтому самарские компании могут напрямую рассчитываться в валюте, минуя зарубежных посредников. Звучит очень актуально.
«Солидарность» — участник китайской Трансграничной межбанковской платежной системы (CIPS), платежи в юанях в КНР зачисляются в течение одного дня. До 2030 года он должен стать опорным банком для обслуживания торгово-финансовых взаимоотношений между РФ, Китаем, Вьетнамом и странами Юго-Восточной Азии.
У банка есть прямые корсчета в финансовых учреждениях этих стран, поэтому самарские компании могут напрямую рассчитываться в валюте, минуя зарубежных посредников. Звучит очень актуально.
Лимит операций через СБП всё-таки повысят, но не с 1 апреля, как планировалось ранее, а с 1 мая.
Максимальный размер переводов и платежей будет 1 млн рублей, а не 600 тыс. в месяц. Лимит бесплатных переводов сохранится на уровне 100 тыс. рублей.
Максимальный размер переводов и платежей будет 1 млн рублей, а не 600 тыс. в месяц. Лимит бесплатных переводов сохранится на уровне 100 тыс. рублей.
Операции с валютами станут ещё сложнее. ЦБ предписал банкам блокировать подозрительные платежи, которые похожи на попытки вывода валюты.
Что именно должны делать банки:
• Пристально следить за операциями частных клиентов и бизнеса, особенно резидентов «недружественных стран» — их сейчас 48.
• Обращать повышенное внимание на нестандартное поведение клиентов: аномальную активность транзакций, изменение характера расходов.
• Держать под особым контролем операции с цифровой валютой.
• Передавать информацию о подозрительных операциях в Росфинмониторинг.
Для клиентов это значит, что банки будут запрашивать больше документов для подтверждения сделок и чаще блокировать платежи за рубеж.
Что именно должны делать банки:
• Пристально следить за операциями частных клиентов и бизнеса, особенно резидентов «недружественных стран» — их сейчас 48.
• Обращать повышенное внимание на нестандартное поведение клиентов: аномальную активность транзакций, изменение характера расходов.
• Держать под особым контролем операции с цифровой валютой.
• Передавать информацию о подозрительных операциях в Росфинмониторинг.
Для клиентов это значит, что банки будут запрашивать больше документов для подтверждения сделок и чаще блокировать платежи за рубеж.
«Сбер» всё-таки создал собственного оператора ЦФА и скоро сможет осуществлять операции с цифровыми финансовыми активами. Банк стал третьим в реестре операторов информационных систем после ООО «Лайтхаус» и экосистемы Atomyze.
Что это даст бизнесу, который обслуживается в «СберБанке»:
• Возможность привлекать инвестиции с рынка через выпуск собственных ЦФА.
• Возможность получать доход от вложений в активы, выпущенные другими участниками.
Из двух банков, которые активно пиарились на теме цифровых финансовых активов, «Сбер» первым создал своего оператора. ВТБ пока использует существующую инфраструктуру.
Что это даст бизнесу, который обслуживается в «СберБанке»:
• Возможность привлекать инвестиции с рынка через выпуск собственных ЦФА.
• Возможность получать доход от вложений в активы, выпущенные другими участниками.
Из двух банков, которые активно пиарились на теме цифровых финансовых активов, «Сбер» первым создал своего оператора. ВТБ пока использует существующую инфраструктуру.
Эльвиру Набиуллину могут переназначить на пост главы ЦБ после истечения очередного срока ее полномочий в июне. Ее кандидатуру внёс президент Владимир Путин.
В последние дни было много слухов о том, что отставка может произойти раньше, а в качестве преемников рассматриваются глава Счетной палаты Алексей Кудрин и первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин, который недавно сменил Сергея Швецова.
В последние дни было много слухов о том, что отставка может произойти раньше, а в качестве преемников рассматриваются глава Счетной палаты Алексей Кудрин и первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин, который недавно сменил Сергея Швецова.
С 18 марта пользователи «СберБанк Онлайн» могут отправлять валютные переводы по номеру счёта за рубеж только в евро.
Перевод в другой банк в долларах США, канадских долларах, фунтах стерлингов, датских и шведских кронах сделать нельзя из-за ограничений на валютные операции с корреспондентскими счетами в американских банках. Получить переводы из других российских и зарубежных банков на счет в «СберБанке» тоже нельзя.
В отделениях банка можно отправлять переводы в любых валютах.
Перевод в другой банк в долларах США, канадских долларах, фунтах стерлингов, датских и шведских кронах сделать нельзя из-за ограничений на валютные операции с корреспондентскими счетами в американских банках. Получить переводы из других российских и зарубежных банков на счет в «СберБанке» тоже нельзя.
В отделениях банка можно отправлять переводы в любых валютах.
Был Google Pay, будет Gазпромpay. Говорят, ПАО «Газпром» подала заявки на регистрацию брендов Gpay и Gазпромpay. Очень хочется верить, что это шутка или фейк, но в новой действительности выглядит пугающе реально.
Финтехно
Был Google Pay, будет Gазпромpay. Говорят, ПАО «Газпром» подала заявки на регистрацию брендов Gpay и Gазпромpay. Очень хочется верить, что это шутка или фейк, но в новой действительности выглядит пугающе реально.
Апдейт: GazpromPay заработает 22 марта, и к нему уже подключились несколько интернет-магазинов партнеров «Газпромбанка».
Это первый в России платежный кошелек, в котором можно не только привязать существующие банковские карты, но и моментально выпустить и пополнить виртуальную карту.
Это первый в России платежный кошелек, в котором можно не только привязать существующие банковские карты, но и моментально выпустить и пополнить виртуальную карту.
Фондовая секция Мосбиржи откроется в понедельник, ЦБ пообещал начать торги облигациями федерального займа. Видимо, регулятор будет двигаться по схеме, которую анонсировал на прошлой неделе.
Пополнять кошелёк Coinbase теперь можно через расширение Coinbase Wallet в Chrome. Достаточно один раз связать его с учетной записью и переводить деньги через Coinbase Pay.
Ранее пользователям, которые хотели добавить деньги в свой кошелек Coinbase из расширения браузера, нужно было перейти на сайт биржи, войти в свою учетную запись, скопировать и вставить адрес кошелька.
С расширением Coinbase Wallet браузер Chrome безопасно взаимодействует со всеми видами приложений web3. Пользователи могут запустить свою коллекцию NFT, получать доход с помощью протоколов кредитования DeFi и расширять свой крипто-портфель сотнями тысяч токенов.
Это очередной шаг Coinbase для повышения доступности криптовалют и NFT для широких слоев населения. Пользователи уже могут оплачивать NFT с помощью Mastercard, в США и Канаде можно использовать дебетовые карты и банковские счета для переводов, а в ближайшее время во всем мире будут доступны дополнительные способы оплаты.
Ранее пользователям, которые хотели добавить деньги в свой кошелек Coinbase из расширения браузера, нужно было перейти на сайт биржи, войти в свою учетную запись, скопировать и вставить адрес кошелька.
С расширением Coinbase Wallet браузер Chrome безопасно взаимодействует со всеми видами приложений web3. Пользователи могут запустить свою коллекцию NFT, получать доход с помощью протоколов кредитования DeFi и расширять свой крипто-портфель сотнями тысяч токенов.
Это очередной шаг Coinbase для повышения доступности криптовалют и NFT для широких слоев населения. Пользователи уже могут оплачивать NFT с помощью Mastercard, в США и Канаде можно использовать дебетовые карты и банковские счета для переводов, а в ближайшее время во всем мире будут доступны дополнительные способы оплаты.
ЦБ так переживает за российский рынок акций, что рассматривает его разделение на два: оншорный для резидентов и офшорный для всех остальных. По официальной версии, это поможет предотвратить панику среди российских инвесторов после открытия бирж. Нерезидентами будут считаться в том числе все иностранные «дочки» российских брокеров.
Если рынок будет разделён, нерезиденты будут торовать в отдельном стакане. Чтобы реализовать такой механизм, их ценные бумаги будут зачисляться на счета типа C.
В противном случае рынок откроют без нерезидентов вообще. Сейчас брокерам запрещено исполнять заявки иностранцев — граждан и компаний.
Если рынок будет разделён, нерезиденты будут торовать в отдельном стакане. Чтобы реализовать такой механизм, их ценные бумаги будут зачисляться на счета типа C.
В противном случае рынок откроют без нерезидентов вообще. Сейчас брокерам запрещено исполнять заявки иностранцев — граждан и компаний.
Приём карт «Мир» в Грузии будет считаться нарушением закона и квалифицироваться как незаконная коммерческая деятельность.
Недавно Georgian Airways включила «Мир» в качестве способа оплаты наряду с Visa и MasterCard, то же самое планировали сделать торговые центры Батуми. Но платёжную систему не обслуживает ни один коммерческий банк или провайдер платежного обслуживания в стране. Работа с платежной компанией, у которой нет регистрации, — это нарушение закона Грузии «О платежной системе и платежных услугах».
Недавно Georgian Airways включила «Мир» в качестве способа оплаты наряду с Visa и MasterCard, то же самое планировали сделать торговые центры Батуми. Но платёжную систему не обслуживает ни один коммерческий банк или провайдер платежного обслуживания в стране. Работа с платежной компанией, у которой нет регистрации, — это нарушение закона Грузии «О платежной системе и платежных услугах».
#ФинтехУспех Yep! Финансовый суперапп, заменивший агентскую сеть для миллионов жителей Африки.
Агентские банковские услуги — это крупный бизнес в Нигерии и странах Африки к югу от Сахары. Агенты и магазины, которые выступают в роли банкоматов: предлагают переводы, сбережения и снятие наличных людям, которые имеют ограниченный доступ к банковским услугам — в Нигерии это более 42 млн человек.
Агентский банкинг отлично способствует расширению доступа к финансовым услугам, но в какой-то момент малообеспеченные слои населения должны быть включены в глобальную финансовую систему. Им в этом помогает Yep!.
Необанк на базе нецифрового бизнеса
До Yep! Олаолува Аводжооду, основатель нобанка, запустил агентскую платформу для финансовых организаций PayCentre Africa. Компания называется E-Settlement и работает в Нигерии, Нигер, Буркина-Фасо, Кот-д'Ивуаре, Того и в прошлом году провела транзакции 5 млн клиентов на сумму более $2 млрд через свою сеть из 100 тыс. продавцов.
Успех вдохновил Олаолува Аводжооду пойти дальше и запустить Yep! — необанк, который будет делать всё то же самое онлайн, используя сеть электронных расчетов.
Штаб-квартиры Yep! находятся в Сан-Франциско и Лагосе и работают как хабы финансовых услуг. Здесь частные лица и бизнес могут открывать счета, выпускать дебетовые карты, оплачивать счета, получать кредиты и другие финансовые услуги.
Финансовое суперприложение для частных клиентов и бизнеса
Африка к югу от Сахары остается самым дорогим регионом для отправки денег: приток денежных переводов достигает $45 млрд. Чтобы они быстро достигали адресатов и были дешевле, нужна мощная инфраструктура. Yep! стремится ее построить, сделав агентов посредниками в получении денег и распределении их среди жителей континента. Скоро необанк планирует предложить расчетные и сберегательные счета, кредитные карты и физический банк для африканских мигрантов.
Кредитование как драйвер бизнеса
Стратегия Yep! по офлайн- и онлайн-привлечениям клиентов, которые не охвачены банковскими услугами, не нова. Похожие модели используют OPay и TeamApt, но про их достижения пока ничего не слышно.
Преимущество Yep! — удачная модель оборота заёмных средств: поставщики банковских услуг предоставляют оборотный капитал своим агентам, а они кредитуют конечных потребителей. Ключевую роль в этом процессе играют два других основателя Yep! — Оджеомога и Оттосен. Оджеомога работал в таких финтех-компаниях, как Oxygen и Tally в США, а Оттосен разработал программы кредитования и рассрочки для нескольких банков США.
В первую очередь Yep! получил лицензию на микрофинансирование — это обязательное условие для любого финтеха, который хочет привлекать деньги. А в случае Yep! это деньги не только клиентов, но и агентов: они могут предлагать наличные, цифровые счета, выдачу наличных и оплату счетов. Необанк объединяет предприятия и потребителей в одну экосистему.
Максимальные амбиции при минимальном финансировании
Yep! Появился всего год назад и на днях привлек первые инвестиции — $1,5 млн от Greenhouse Capital. Деньги пойдут на запуск на пяти рынках, где присутствует E-Settlement, предоставляя цифровые финансовые услуги частным лицам и бизнесу. А потом — начнёт работать на всём африканском континенте.
Сейчас у Yep! есть $500 тыс. на финансирование оборотного капитала агентов, и до конца года эта сумма должна увеличиться в 20 раз, если переговоры основателей с международными поставщиками кредитов пройдут успешно. За это же время агентская сеть должна увеличиться в два раза — до 200 тыс. продавцов.
Агентские банковские услуги — это крупный бизнес в Нигерии и странах Африки к югу от Сахары. Агенты и магазины, которые выступают в роли банкоматов: предлагают переводы, сбережения и снятие наличных людям, которые имеют ограниченный доступ к банковским услугам — в Нигерии это более 42 млн человек.
Агентский банкинг отлично способствует расширению доступа к финансовым услугам, но в какой-то момент малообеспеченные слои населения должны быть включены в глобальную финансовую систему. Им в этом помогает Yep!.
Необанк на базе нецифрового бизнеса
До Yep! Олаолува Аводжооду, основатель нобанка, запустил агентскую платформу для финансовых организаций PayCentre Africa. Компания называется E-Settlement и работает в Нигерии, Нигер, Буркина-Фасо, Кот-д'Ивуаре, Того и в прошлом году провела транзакции 5 млн клиентов на сумму более $2 млрд через свою сеть из 100 тыс. продавцов.
Успех вдохновил Олаолува Аводжооду пойти дальше и запустить Yep! — необанк, который будет делать всё то же самое онлайн, используя сеть электронных расчетов.
Штаб-квартиры Yep! находятся в Сан-Франциско и Лагосе и работают как хабы финансовых услуг. Здесь частные лица и бизнес могут открывать счета, выпускать дебетовые карты, оплачивать счета, получать кредиты и другие финансовые услуги.
Финансовое суперприложение для частных клиентов и бизнеса
• Бесплатные личные и корпоративные банковские счета для частных клиентов и бизнеса. Открытие полностью онлайн, мгновенный доступ к деньгам.• В приложении — комплексное решение для банковского обслуживания: мониторинг расходов, депозиты, платежи, получение денег из любой точки мира, трансграничные переводы с получением на счёт и наличными.• Создание платёжных ссылок, интеграция платёжного шлюза на сайт и POS-кредитование.• Гибкое кредитование: наличными в тысячах торговых точек, кредитные карты, даже BNPL-сервис.Африка к югу от Сахары остается самым дорогим регионом для отправки денег: приток денежных переводов достигает $45 млрд. Чтобы они быстро достигали адресатов и были дешевле, нужна мощная инфраструктура. Yep! стремится ее построить, сделав агентов посредниками в получении денег и распределении их среди жителей континента. Скоро необанк планирует предложить расчетные и сберегательные счета, кредитные карты и физический банк для африканских мигрантов.
Кредитование как драйвер бизнеса
Стратегия Yep! по офлайн- и онлайн-привлечениям клиентов, которые не охвачены банковскими услугами, не нова. Похожие модели используют OPay и TeamApt, но про их достижения пока ничего не слышно.
Преимущество Yep! — удачная модель оборота заёмных средств: поставщики банковских услуг предоставляют оборотный капитал своим агентам, а они кредитуют конечных потребителей. Ключевую роль в этом процессе играют два других основателя Yep! — Оджеомога и Оттосен. Оджеомога работал в таких финтех-компаниях, как Oxygen и Tally в США, а Оттосен разработал программы кредитования и рассрочки для нескольких банков США.
В первую очередь Yep! получил лицензию на микрофинансирование — это обязательное условие для любого финтеха, который хочет привлекать деньги. А в случае Yep! это деньги не только клиентов, но и агентов: они могут предлагать наличные, цифровые счета, выдачу наличных и оплату счетов. Необанк объединяет предприятия и потребителей в одну экосистему.
Максимальные амбиции при минимальном финансировании
Yep! Появился всего год назад и на днях привлек первые инвестиции — $1,5 млн от Greenhouse Capital. Деньги пойдут на запуск на пяти рынках, где присутствует E-Settlement, предоставляя цифровые финансовые услуги частным лицам и бизнесу. А потом — начнёт работать на всём африканском континенте.
Сейчас у Yep! есть $500 тыс. на финансирование оборотного капитала агентов, и до конца года эта сумма должна увеличиться в 20 раз, если переговоры основателей с международными поставщиками кредитов пройдут успешно. За это же время агентская сеть должна увеличиться в два раза — до 200 тыс. продавцов.