⚡️После приостановки деятельности WebMoney, ЦБ отозвал лицензию у расчетного для платежной системы «Консервативного коммерческого банка». История классическая: нарушение законов о противодействии отмыванию преступных доходов, повышенные риски вовлечения в обслуживание «теневого» бизнеса.
Предписанием, о котором шла речь ранее, отделаться не удалось. До отзыва лицензи у ККБ через WebMoney tot можно было платить в торгово-сервисных предприятиях, за штрафы и налоги, даже выводить деньги. Очевидно, теперь деятельность платежной системы будет заморожена. На сайте пока никакой информации нет, последняя новость — от 7 декабря о том, что ЦБ приостановил деятельность компании.
Предписанием, о котором шла речь ранее, отделаться не удалось. До отзыва лицензи у ККБ через WebMoney tot можно было платить в торгово-сервисных предприятиях, за штрафы и налоги, даже выводить деньги. Очевидно, теперь деятельность платежной системы будет заморожена. На сайте пока никакой информации нет, последняя новость — от 7 декабря о том, что ЦБ приостановил деятельность компании.
Чешский владелец банка «Хоум Кредит» передумал избавляться от российской дочки: актив больше не продается и будет развиваться внутри группы PPF.
С АФК «Система» не получилось договориться о цене — переговоры закончились безрезультатно. Если бы они прошли успешно, история «Хоум Кредита» на российском и казахстанском рынке завершилась довольно бесславно: речь шла о переходе банка под контроль МТС.
Ни одна из сторон сделки не комментирует срыв сделки, а «Хоум Кредит» теперь называет новости о продаже российского подразделения слухами.
С АФК «Система» не получилось договориться о цене — переговоры закончились безрезультатно. Если бы они прошли успешно, история «Хоум Кредита» на российском и казахстанском рынке завершилась довольно бесславно: речь шла о переходе банка под контроль МТС.
Ни одна из сторон сделки не комментирует срыв сделки, а «Хоум Кредит» теперь называет новости о продаже российского подразделения слухами.
В Австралии взлетает финтех, который автоматически связывает интеллектуальную цифровую квитанцию с платёжной картой клиента и отображает ее в мобильном банке. Стартап Slyp уже получил поддержку четырёх крупнейших банков в стране, общий объем инвестиций в проект — $36 млн.
Это b2b- стартап, который помогает банкам быстро интегрировать технологию в свои цифровые сервисы. У Slyp уже более 880 партнёров из числа магазинов и торговых площадок по всей Австралии. Ближайшая цель — к концу этого года сделать умные квитанции доступными для половины австралийцев.
Финансирование пойдет на развитие технологии, которую создатели называют уникальной на рынке. Slyp стремится создать удобное, интуитивно понятное и надежное доказательство покупки, а также создавать новые продукты для улучшения всего пользовательского опыта покупателей.
Например, скоро появится возможность привязать свои карты лояльности к платёжным картам. Скидка или начисление бонусов будет применяться автоматически при оплате.
Это b2b- стартап, который помогает банкам быстро интегрировать технологию в свои цифровые сервисы. У Slyp уже более 880 партнёров из числа магазинов и торговых площадок по всей Австралии. Ближайшая цель — к концу этого года сделать умные квитанции доступными для половины австралийцев.
Финансирование пойдет на развитие технологии, которую создатели называют уникальной на рынке. Slyp стремится создать удобное, интуитивно понятное и надежное доказательство покупки, а также создавать новые продукты для улучшения всего пользовательского опыта покупателей.
Например, скоро появится возможность привязать свои карты лояльности к платёжным картам. Скидка или начисление бонусов будет применяться автоматически при оплате.
У Китая получилось. Цифровой юань показал умопомрачительные результаты не только во внутреннем пилоте, но и на зимней Олимпиаде в Пекине. Уже в день открытия посетители совершили больше транзакций в цифровой нацвалюте, чем через Visa, которая десятилетиями была единственным провайдером платежей на играх.
Внутри «карантинной зоны» можно расплатиться наличными или цифровым юанем. В зависимости от объема операции посетители получают физические карты или гаджеты с загруженной цифровой валютой. Привычных AliPay и WeChat нет, как раз из-за эксклюзивного контракта Visa.
Допуск цифрового юаня для платежей на Олимпиаде — шаг Visa навстречу китайским властям. Платежная система ждёт лицензии для работы в стране и пока ее не получила — в отличие от Mastercard и American Express.
Внутри «карантинной зоны» можно расплатиться наличными или цифровым юанем. В зависимости от объема операции посетители получают физические карты или гаджеты с загруженной цифровой валютой. Привычных AliPay и WeChat нет, как раз из-за эксклюзивного контракта Visa.
Допуск цифрового юаня для платежей на Олимпиаде — шаг Visa навстречу китайским властям. Платежная система ждёт лицензии для работы в стране и пока ее не получила — в отличие от Mastercard и American Express.
Если вдруг у вас были иллюзии о существовании семейного банкинга в России, забудьте. Ни одно мобильное приложение не решает все задачи по совместному управлению финансами, развиваются в этой сфере только «Тинькофф» и SBI Банк.
Абсолютное большинство даже не начинали ничего делать, максимум до чего додумались — отдельное приложение для детей. И это в то время, когда за рубежом один за одним взлетают финтехи для семей (мы подробно разбирали индийский Fyp, саудовский Verity и кейс Apple), а поколенческий банкинг обсуждают на каждом отраслевом мероприятии.
Абсолютное большинство даже не начинали ничего делать, максимум до чего додумались — отдельное приложение для детей. И это в то время, когда за рубежом один за одним взлетают финтехи для семей (мы подробно разбирали индийский Fyp, саудовский Verity и кейс Apple), а поколенческий банкинг обсуждают на каждом отраслевом мероприятии.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Беспрецедентный инвестиционный раунд в канадском финтехе и один из крупнейших в истории сектора управления активами. Платформа FNZ привлекла $1,4 млрд и теперь оценивается более чем в $20 млрд.
FNZ помогает индустрии благосостояния охватить максимально широкий круг людей цифровыми решениями, чтобы они могли дать инвесторам знания и инструменты для управления капиталом.
Партнеры компании — 650 финансовых учреждений и 8 тыс. фирм по управлению активами. Платформа обслуживает более 20 млн клиентов с общей суммой активов более $1,5 трлн. И это после того, как в прошлом году антимонопольная служба Великобритании вынудила мирового гиганта продать инвестиционную платформу GBST.
FNZ помогает индустрии благосостояния охватить максимально широкий круг людей цифровыми решениями, чтобы они могли дать инвесторам знания и инструменты для управления капиталом.
Партнеры компании — 650 финансовых учреждений и 8 тыс. фирм по управлению активами. Платформа обслуживает более 20 млн клиентов с общей суммой активов более $1,5 трлн. И это после того, как в прошлом году антимонопольная служба Великобритании вынудила мирового гиганта продать инвестиционную платформу GBST.
#ФинтехУспех Selina Advance. Овердрафт под залог недвижимости для домовладельцев и собственников бизнеса в Британии.
Компания Selina Advance пришла на рынок в 2019 году, ее придумали Андреа Оливари, Хьюберт Фенвик и Леонард Беннинг. Начинала компания с займов малому и среднему бизнесу и уже в 2020 году получила одобрение регулирующих органов на потребительское кредитование.
За год с небольшим Selina Advance выдала займов на общую сумму более $100 млн. А на днях получила $150 млн инвестиций, из них $115 млн от Goldman Sachs.
Инновационная бизнес-модель
Секрет успеха — уникальный финансовый продукт с огромным потенциалом. Это кредитная линия, размер которой зависит от стоимости собственности, принадлежащей человеку. Минимальный размер овердрафта £25 тыс., максимальный — £1 млн. Срок — от 5 до 30 лет.
Кредитная линия Selina Advance позиционируется не как займ, а как возможность раскрыть потенциал жилья, для покупки которого человек усердно трудился и теперь может использовать его для улучшения жизни. Потратить деньги можно на всё, что угодно: например, ремонт, образование, отпуск или покупку машины.
Используя овердрафт Selina Advance, человек может отказаться от любых других кредитных продуктов и всегда иметь доступ к крупной сумме денег. Комиссия взимается только за фактическое использование денег. Можно погасить весь займ досрочно без штрафа.
Кредит на всю жизнь
По меньшей мере половина клиентов Selina Advance получают деньги по ставке 4,96% или ниже. Минимальный процент — 4,10%. При этом ставка может меняться на протяжении срока кредита. Например, займ на £50 тыс. и 25 лет клиент может получить по ставке 4,95% на первые пять лет и на 4,45% на оставшийся срок. Консультанты помогают каждому подобрать наиболее выгодный вариант.
Маленький процент компенсируется единовременной платой «за продукт» в размере £995. Очевидно, не самый подходящий вариант для тех, кто рассчитывает быстро погасить кредит. Скорее, история про длительное использование овердрафта для крупных покупок на протяжении жизни. Не нужно каждый раз подавать документы на кредит, доказывать платежеспособность и переживать, какой будет процент.
Кредитная заявка максимально простая: нужно указать желаемую сумму и срок овердрафта, оценку жилья, выбрать цель и оставить личные данные. Решение принимается в течение пяти дней.
Первопроходец на растущем рынке
За год с небольшим кредитование под залог недвижимости стало основным направлением деятельности Selina Advance и на текущий момент обеспечивает 90% капитала.
Компания делает ставку на то, что спрос на кредитную линию под залог собственности резко возрастет в Великобритании в течение следующих пяти лет и станет основным способом финансирования для британских домовладельцев. Владение жильем в Великобритании — обычное явление, объем рынка уже оценивается в £30 млрд, и очень быстро растёт.
Компания Selina Advance пришла на рынок в 2019 году, ее придумали Андреа Оливари, Хьюберт Фенвик и Леонард Беннинг. Начинала компания с займов малому и среднему бизнесу и уже в 2020 году получила одобрение регулирующих органов на потребительское кредитование.
За год с небольшим Selina Advance выдала займов на общую сумму более $100 млн. А на днях получила $150 млн инвестиций, из них $115 млн от Goldman Sachs.
Инновационная бизнес-модель
Секрет успеха — уникальный финансовый продукт с огромным потенциалом. Это кредитная линия, размер которой зависит от стоимости собственности, принадлежащей человеку. Минимальный размер овердрафта £25 тыс., максимальный — £1 млн. Срок — от 5 до 30 лет.
Кредитная линия Selina Advance позиционируется не как займ, а как возможность раскрыть потенциал жилья, для покупки которого человек усердно трудился и теперь может использовать его для улучшения жизни. Потратить деньги можно на всё, что угодно: например, ремонт, образование, отпуск или покупку машины.
Используя овердрафт Selina Advance, человек может отказаться от любых других кредитных продуктов и всегда иметь доступ к крупной сумме денег. Комиссия взимается только за фактическое использование денег. Можно погасить весь займ досрочно без штрафа.
Кредит на всю жизнь
По меньшей мере половина клиентов Selina Advance получают деньги по ставке 4,96% или ниже. Минимальный процент — 4,10%. При этом ставка может меняться на протяжении срока кредита. Например, займ на £50 тыс. и 25 лет клиент может получить по ставке 4,95% на первые пять лет и на 4,45% на оставшийся срок. Консультанты помогают каждому подобрать наиболее выгодный вариант.
Маленький процент компенсируется единовременной платой «за продукт» в размере £995. Очевидно, не самый подходящий вариант для тех, кто рассчитывает быстро погасить кредит. Скорее, история про длительное использование овердрафта для крупных покупок на протяжении жизни. Не нужно каждый раз подавать документы на кредит, доказывать платежеспособность и переживать, какой будет процент.
Кредитная заявка максимально простая: нужно указать желаемую сумму и срок овердрафта, оценку жилья, выбрать цель и оставить личные данные. Решение принимается в течение пяти дней.
Первопроходец на растущем рынке
За год с небольшим кредитование под залог недвижимости стало основным направлением деятельности Selina Advance и на текущий момент обеспечивает 90% капитала.
Компания делает ставку на то, что спрос на кредитную линию под залог собственности резко возрастет в Великобритании в течение следующих пяти лет и станет основным способом финансирования для британских домовладельцев. Владение жильем в Великобритании — обычное явление, объем рынка уже оценивается в £30 млрд, и очень быстро растёт.
Банки недовольны законопроектом ЦБ по борьбе с мошенниками: опасаются за клиентский сервис и чрезмерную ответственность.
Предложения регулятора
• Банк получателя так же, как банк отправителя должен проверять адресатов переводов и сможет ограничивать дистанционный доступ к счету, если в базе ЦБ есть информация о переводах без согласия владельца.
• Для возобновления доступа клиент должен лично обратиться в банк с паспортом. Злоумышленники, использующие чужие счета для вывода и снятия похищенных денег, не смогут этого сделать.
• Если банк не учел в своих бизнес-процессах информацию из базы ЦБ, он должен вернуть клиенту все украденные деньги.
Что не нравится банкам
• Вся ответственность перекладывается на кредитную организацию, получающую платеж.
• Переводы будут задерживаться. Отклонив подозрительную операцию, банк направит уведомление клиенту и должен дождаться подтверждения. Если в базе ЦБ обнаружится информация об операции без согласия клиента, перевод будет приостановлен еще на два рабочих дня.
• Правила нельзя применить к валютно-обменным операциям и переводам через Pay-сервисы или СБП.
• Анализ всех операций, предусмотренных законопроектом, потребует значительной донастройки автоматизированных систем, а значит денег.
• Если банки обяжут беспрекословно возвращать деньги, клиенты смогут этим злоупотреблять.
Желательный для рынка вариант вариант — внесудебный возврат денег со счета клиента-получателя. Но для этого тоже потребуются усилия: сначала нужно наладить взаимодействие банков с правоохранительными органами и судебной системой.
Предложения регулятора
• Банк получателя так же, как банк отправителя должен проверять адресатов переводов и сможет ограничивать дистанционный доступ к счету, если в базе ЦБ есть информация о переводах без согласия владельца.
• Для возобновления доступа клиент должен лично обратиться в банк с паспортом. Злоумышленники, использующие чужие счета для вывода и снятия похищенных денег, не смогут этого сделать.
• Если банк не учел в своих бизнес-процессах информацию из базы ЦБ, он должен вернуть клиенту все украденные деньги.
Что не нравится банкам
• Вся ответственность перекладывается на кредитную организацию, получающую платеж.
• Переводы будут задерживаться. Отклонив подозрительную операцию, банк направит уведомление клиенту и должен дождаться подтверждения. Если в базе ЦБ обнаружится информация об операции без согласия клиента, перевод будет приостановлен еще на два рабочих дня.
• Правила нельзя применить к валютно-обменным операциям и переводам через Pay-сервисы или СБП.
• Анализ всех операций, предусмотренных законопроектом, потребует значительной донастройки автоматизированных систем, а значит денег.
• Если банки обяжут беспрекословно возвращать деньги, клиенты смогут этим злоупотреблять.
Желательный для рынка вариант вариант — внесудебный возврат денег со счета клиента-получателя. Но для этого тоже потребуются усилия: сначала нужно наладить взаимодействие банков с правоохранительными органами и судебной системой.
Сразу четыре ролика про криптовалюты и NFT — в центре внимания на финале Национальной футбольной лиги США Super Bowl.
Наш фаворит по идее и реализации — биржа FTX. Ролик с комиком Ларри Дэвидом показывает, что ко всем изобретениям сперва относились скептически, а теперь они — незаменимая часть жизни. Ту же судьбу FTX пророчит криптовалютам.
Самое простое и эффективное промо запустила Coinbase. В течение минуты на экране перемещается логотип, а в конце анонсируется раздача $15 в биткоинах для новых пользователей. Приложение сразу вернулось на вторую строчку App Store в США.
CryptoСom сделала ставку на селебрити: в промо снялся легендарный Леброн Джейм. Основной посыл — Do Your Own Research: в криптовалютном сообществе это призыв опираться на свои знания, а не чужие прогнозы.
eToro показала главную ценность своей платформы: сообщество, которое помогает учиться инвестициям и принимать решения. Рой летающих людей выглядит крипово, но в целом передает идею присоединения к большому прогресивному комьюнити.
Наш фаворит по идее и реализации — биржа FTX. Ролик с комиком Ларри Дэвидом показывает, что ко всем изобретениям сперва относились скептически, а теперь они — незаменимая часть жизни. Ту же судьбу FTX пророчит криптовалютам.
Самое простое и эффективное промо запустила Coinbase. В течение минуты на экране перемещается логотип, а в конце анонсируется раздача $15 в биткоинах для новых пользователей. Приложение сразу вернулось на вторую строчку App Store в США.
CryptoСom сделала ставку на селебрити: в промо снялся легендарный Леброн Джейм. Основной посыл — Do Your Own Research: в криптовалютном сообществе это призыв опираться на свои знания, а не чужие прогнозы.
eToro показала главную ценность своей платформы: сообщество, которое помогает учиться инвестициям и принимать решения. Рой летающих людей выглядит крипово, но в целом передает идею присоединения к большому прогресивному комьюнити.
Минфин умерил аппетиты относительно пополнений бюджета за счёт налогов в случае легализации рынка криптовалют. Если раньше оценка была 1 трлн рублей, то теперь всего 10-15 млрд рублей.
Откуда столько денег
• Появится налог на переоценку криптовалюты на счетах юридических лиц: криптобирж и майнинговых ферм. В июле они должны будут переоценить ее стоимость на своих счетах и заплатить налог.
• Налог на имущество взимать не будут — иначе мало криптобирж и граждан решат обелиться.
• Криптоплощадки не будут платить НДС — для этого нужно признать работу с криптовалютами финансовыми услугами.
• Инвесторы-физлица будут платить НДФЛ после продажи криптовалюты. Дедлайн — 15 июля.
• Большая часть поступлений ожидается от майнеров.
В основе схемы налогообложения — законопроект о внесении поправок в Налоговый кодекс, который принят в первом чтении и сейчас рассматривается в Госдуме.
Откуда столько денег
• Появится налог на переоценку криптовалюты на счетах юридических лиц: криптобирж и майнинговых ферм. В июле они должны будут переоценить ее стоимость на своих счетах и заплатить налог.
• Налог на имущество взимать не будут — иначе мало криптобирж и граждан решат обелиться.
• Криптоплощадки не будут платить НДС — для этого нужно признать работу с криптовалютами финансовыми услугами.
• Инвесторы-физлица будут платить НДФЛ после продажи криптовалюты. Дедлайн — 15 июля.
• Большая часть поступлений ожидается от майнеров.
В основе схемы налогообложения — законопроект о внесении поправок в Налоговый кодекс, который принят в первом чтении и сейчас рассматривается в Госдуме.
У ЦБ появился план по борьбе с мисселлингом финансовых продуктов. О проделанной работе и запланированных инициативах отчитался Михаил Мамут, руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг. Публикуем главное из интервью «Известиям».
Навязанные продукты обяжут выкупать
Правило заработает с июля. Если нарушения будут постоянными, регулятор сможет приостановить продажу продукта. ЦБ уже регистрирует нормативные акты, которые регламентируют применение этих мер. Одно из условий — несколько случаев мисселлинга со стороны банка.
Появятся требования к взаимодействию продавца с покупателем
Правила будут одинаковые для всех — и банков, и страховщиков. Финансовые компании будут формально обязаны продавать честно: то, что продавец говорит устно, не может по сути отличаться от зафиксированного на бумаге. Ловить обманщиков будут с помощью контрольных закупок.
Тестирование неквалифицированных инвесторов станет сложнее
В этом году тестирование изменят, чтобы финансовые компании не могли подсказывать, а инвесторы — сдавать тест с помощью перебора ответов. Каждый раз инвестору будет выпадать новая комбинация вопросов и ответов к ним.
Система помогает людям принимать правильные решения и с осторожностью относиться к сложным финансовым инструментам. Они увидели, что не всегда их понимание продукта и ожидания от его доходности совпадают с реальностью. Успешно проходят тесты только 20-70% инвесторов, в зависимости от продукта.
В документах по ценным бумагам появится маркировка риска
В ключевых информационных документах будут отражаться четыре сценария доходности для каждого инвестпродукта: что будет при благоприятном течении событий, умеренно благоприятном, неблагоприятном и стрессовом. Такая модель активно применяется в Европе.
До середины года ЦБ проведет поведенческую экспертизу, чтобы понять, в какой форме инвесторы лучше воспринимают информацию о рисках. Один из вариантов — «светофор»: если гипотеза подтвердится, появится цветовая шкала рисков в дополнение к числовой.
Кредитные каникулы на постоянной основе заработают для потребкредитования
Законопроект пока готовится и, возможно, будет принят в этом году. Каникулы будут предоставляться на срок до шести месяцев по всем договорам потребкредита вне зависимости от срока и суммы, если доходы человека упали, — по аналогии с ипотечными каникулами. Если у клиента несколько кредитов в разных банках, он сможет взять каникулы по каждому, но только один раз.
Для людей с невысокими доходами появятся новые продукты
• Специальный вклад: проценты будут гарантированно выше ключевой ставки, снятия и пополнения не ограничены, за исключением минимального остатка.
• Текущий социальный счет с картой «Мир» и начислением процентов на остаток в привязке к ключевой ставке. Переводы, платежи, снятие наличных, любая оплата с этой карты в сумме до 15 тыс. рублей в месяц будут освобождены от комиссий.
Страховки продолжат допродавать к кредитам, но прозрачнее
Появятся требования к стандартным условиям договора кредитного страхования: будет четко описано, каким требованиям должна отвечать страховка и к потребительскому, и к ипотечному кредиту. Период охлаждения в отношении дополнительных услуг расширится с 14 дней до первого платежа плюс пять дней.
С навязыванием ЦБ продолжит бороться через контрольные мероприятия. В случае системных нарушений правил, регулятор сможет приостанавливать продажу страховок.
Навязанные продукты обяжут выкупать
Правило заработает с июля. Если нарушения будут постоянными, регулятор сможет приостановить продажу продукта. ЦБ уже регистрирует нормативные акты, которые регламентируют применение этих мер. Одно из условий — несколько случаев мисселлинга со стороны банка.
Появятся требования к взаимодействию продавца с покупателем
Правила будут одинаковые для всех — и банков, и страховщиков. Финансовые компании будут формально обязаны продавать честно: то, что продавец говорит устно, не может по сути отличаться от зафиксированного на бумаге. Ловить обманщиков будут с помощью контрольных закупок.
Тестирование неквалифицированных инвесторов станет сложнее
В этом году тестирование изменят, чтобы финансовые компании не могли подсказывать, а инвесторы — сдавать тест с помощью перебора ответов. Каждый раз инвестору будет выпадать новая комбинация вопросов и ответов к ним.
Система помогает людям принимать правильные решения и с осторожностью относиться к сложным финансовым инструментам. Они увидели, что не всегда их понимание продукта и ожидания от его доходности совпадают с реальностью. Успешно проходят тесты только 20-70% инвесторов, в зависимости от продукта.
В документах по ценным бумагам появится маркировка риска
В ключевых информационных документах будут отражаться четыре сценария доходности для каждого инвестпродукта: что будет при благоприятном течении событий, умеренно благоприятном, неблагоприятном и стрессовом. Такая модель активно применяется в Европе.
До середины года ЦБ проведет поведенческую экспертизу, чтобы понять, в какой форме инвесторы лучше воспринимают информацию о рисках. Один из вариантов — «светофор»: если гипотеза подтвердится, появится цветовая шкала рисков в дополнение к числовой.
Кредитные каникулы на постоянной основе заработают для потребкредитования
Законопроект пока готовится и, возможно, будет принят в этом году. Каникулы будут предоставляться на срок до шести месяцев по всем договорам потребкредита вне зависимости от срока и суммы, если доходы человека упали, — по аналогии с ипотечными каникулами. Если у клиента несколько кредитов в разных банках, он сможет взять каникулы по каждому, но только один раз.
Для людей с невысокими доходами появятся новые продукты
• Специальный вклад: проценты будут гарантированно выше ключевой ставки, снятия и пополнения не ограничены, за исключением минимального остатка.
• Текущий социальный счет с картой «Мир» и начислением процентов на остаток в привязке к ключевой ставке. Переводы, платежи, снятие наличных, любая оплата с этой карты в сумме до 15 тыс. рублей в месяц будут освобождены от комиссий.
Страховки продолжат допродавать к кредитам, но прозрачнее
Появятся требования к стандартным условиям договора кредитного страхования: будет четко описано, каким требованиям должна отвечать страховка и к потребительскому, и к ипотечному кредиту. Период охлаждения в отношении дополнительных услуг расширится с 14 дней до первого платежа плюс пять дней.
С навязыванием ЦБ продолжит бороться через контрольные мероприятия. В случае системных нарушений правил, регулятор сможет приостанавливать продажу страховок.
⚡️В «Сбере» историческое событие: по рынку прошёл слух, что банк покидает Лев Хасис — куратор экосистемы и правая рука Германа Грефа. Наблюдательный совет согласовал его уход с 1 июня.
Топ-менеджер решил заняться собственными проектами, но продолжит сотрудничество с банком: возглавит создаваемый «Сбером» холдинг онлайн-торговли.
Топ-менеджер решил заняться собственными проектами, но продолжит сотрудничество с банком: возглавит создаваемый «Сбером» холдинг онлайн-торговли.
В России успешно прошли первые переводы в цифровых рублях. Из 12 банков в пилоте три подключились к платформе ЦБ и два из них полностью протестировали основные пользовательские сценарии в мобильных банках. Клиенты открывали кошельки, меняли безналичные рубли со своих счетов на цифровые и переводили их друг другу.
Что дальше
• После открытия кошельков, обмена и переводов, ЦБ с пилотными банками будет тестировать оплату товаров и услуг, платежи за госуслуги, реализацию смарт-контрактов, взаимодействие казначейством.
• Следующие на очереди — оплата в офлайн-режиме и операции с цифровым рублём для нерезидентов.
• В финале — бесшовное взаимодействие с финансовыми посредниками и экосистемами.
Роли распределяются так: ЦБ эмитирует цифровые рубли и выступает оператором платформы, банки предоставляют инфраструктуру для транзакций. Доступ к кошельку с цифровыми рублями будет через мобильное приложение любого банка, в котором обслуживается клиент.
По результатам тестирования появится дорожная карта внедрения платформы цифрового рубля.
Что дальше
• После открытия кошельков, обмена и переводов, ЦБ с пилотными банками будет тестировать оплату товаров и услуг, платежи за госуслуги, реализацию смарт-контрактов, взаимодействие казначейством.
• Следующие на очереди — оплата в офлайн-режиме и операции с цифровым рублём для нерезидентов.
• В финале — бесшовное взаимодействие с финансовыми посредниками и экосистемами.
Роли распределяются так: ЦБ эмитирует цифровые рубли и выступает оператором платформы, банки предоставляют инфраструктуру для транзакций. Доступ к кошельку с цифровыми рублями будет через мобильное приложение любого банка, в котором обслуживается клиент.
По результатам тестирования появится дорожная карта внедрения платформы цифрового рубля.
Еще один шаг Revolut на пути к мировому господству: необанк Николая Сторонского купил форекс-бизнес в Индии и получил лицензию на выдачу кредитов в Австралии через компанию Asic.
Индия — ключевой регион в стратегии глобальной экспансии Revolut
Для выхода на рынок Индии предусмотрено много инициатив в течение года, на которые банк планирует потратить $25 млн. Уже появился новый генеральный директор и стартовала кампания по набору персонала. Цель — 300 человек.
Покупка успешного бизнеса поможет быстрее запустить цифровые финансовые сервисы и добиться успеха. Arvog Forex специализируется на обмене валюты, трансграничных переводах и мультивалютных картах. В прошлом году компания обслужила более 15 тыс. клиентов.
Новая лицензия в Австралии поможет создать первую в мире глобальную финансовую платформу
Кредитная лицензия в Австралии — это укрепление уже существующих позиций. Не так давно Revolut получил разрешение на продажу ценных бумаг гражданам страны и ждёт одобрения статуса авторизованного депозитного учреждения.
У Revolut Australia уже более 100 тыс. клиентов с момента запуска в августе 2020 года. Банк предлагает счёт для мультивалютных транзакций, автоматическое бюджетирование, переводы, обмена криптовалют и фиатных валют, вознаграждения за покупки, платформу для пожертвований и даже счета для детей 6-17 лет.
Индия — ключевой регион в стратегии глобальной экспансии Revolut
Для выхода на рынок Индии предусмотрено много инициатив в течение года, на которые банк планирует потратить $25 млн. Уже появился новый генеральный директор и стартовала кампания по набору персонала. Цель — 300 человек.
Покупка успешного бизнеса поможет быстрее запустить цифровые финансовые сервисы и добиться успеха. Arvog Forex специализируется на обмене валюты, трансграничных переводах и мультивалютных картах. В прошлом году компания обслужила более 15 тыс. клиентов.
Новая лицензия в Австралии поможет создать первую в мире глобальную финансовую платформу
Кредитная лицензия в Австралии — это укрепление уже существующих позиций. Не так давно Revolut получил разрешение на продажу ценных бумаг гражданам страны и ждёт одобрения статуса авторизованного депозитного учреждения.
У Revolut Australia уже более 100 тыс. клиентов с момента запуска в августе 2020 года. Банк предлагает счёт для мультивалютных транзакций, автоматическое бюджетирование, переводы, обмена криптовалют и фиатных валют, вознаграждения за покупки, платформу для пожертвований и даже счета для детей 6-17 лет.
Почти через полгода после анонса, «Тинькофф» запустил рефинансирование ипотеки для внешних клиентов. Пока опция доступна 500 тыс. пользователей в мобильном приложении, до конца первого квартала продукт начнут предлагать всем пользователям экосистемы. Для заявки нужно только сообщить адрес квартиры, банк не будет осматривать объект и требовать отчет об оценке имущества.
Первое время рефинансирование будет доступно только для готового жилья. Базовая ставка — 8,9% годовых на весь срок, максимально допустимая сумма — 30 млн рублей, а предельный срок нового кредита — 30 лет. Предложение вполне конкурентное: средневзвешенная ставка рефинансирования в топ-20 банков — 10,58% (данные Дом РФ). Ставки по ипотеке тоже улетели в космос за последние полгода.
Обычную ипотеку на готовое жилье банк планирует начать выдавать в первом полугодии, на новостройки — во втором. Постепенно запустят все возможные варианты, в том числе льготные ипотечные госпрограммы — семейная, дальневосточная, сельская, ипотека на новостройки под 7%.
Чтобы сохранить высокую рентабельность бизнеса, при формировании ставок для заемщиков «Тинькофф» планирует использовать новый подход — принцип «ROE больше или равно 30%». Базовую ставку на рефинансирование будут получать клиенты с низким уровнем риска, а остальные — те ставки, которые позволят сохранить рентабельность выше заявленного порога.
По данным отчетности по МСФО TCS Group на конец третьего квартала, ROE составляет 42,6%, тогда как в среднем по банковскому сектору — 23,6%.
Первое время рефинансирование будет доступно только для готового жилья. Базовая ставка — 8,9% годовых на весь срок, максимально допустимая сумма — 30 млн рублей, а предельный срок нового кредита — 30 лет. Предложение вполне конкурентное: средневзвешенная ставка рефинансирования в топ-20 банков — 10,58% (данные Дом РФ). Ставки по ипотеке тоже улетели в космос за последние полгода.
Обычную ипотеку на готовое жилье банк планирует начать выдавать в первом полугодии, на новостройки — во втором. Постепенно запустят все возможные варианты, в том числе льготные ипотечные госпрограммы — семейная, дальневосточная, сельская, ипотека на новостройки под 7%.
Чтобы сохранить высокую рентабельность бизнеса, при формировании ставок для заемщиков «Тинькофф» планирует использовать новый подход — принцип «ROE больше или равно 30%». Базовую ставку на рефинансирование будут получать клиенты с низким уровнем риска, а остальные — те ставки, которые позволят сохранить рентабельность выше заявленного порога.
По данным отчетности по МСФО TCS Group на конец третьего квартала, ROE составляет 42,6%, тогда как в среднем по банковскому сектору — 23,6%.
Главное о реформе экосистемы «Сбера». Разбираем, что будет и как это связано с подготовкой части бизнеса к IPO и планами ЦБ по регулированию экосистем.
Что случилось
• До 1 июня весь небанковский бизнес разделится на отдельные экосистемы для физических и юридических лиц. За сервисы для частных клиентов будет отвечать Кирилл Царев (теперь первый зампред банка), для бизнеса — Александр Ведяхин.
• Сервисы электронной коммерции выделят в отдельный холдинг. Он объединит «СберМаркет», «СберМегаМаркет», «СберЛогистику», «Сбер Еаптеку», «СММ Ретейл» и долю в «О2О Холдинг». Направление возглавит Лев Хасис, который покидает правление банка.
Партнеры «Сбера» в компаниях, которые войдут в состав холдинга, смогут обменять свои акции на акции холдинга по справедливой рыночной цене. Схема реорганизации и бренд новой компании пока обсуждаются.
Зачем это «Сберу»
Управлять принципиально другим бизнесом в рамках финансовой структуры сложно и получается не очень эффективно: хотя выручка нефинансовых сервисов «Сбера» растёт, он по-прежнему глубоко убыточный. Это другие продукты, взаимодействие с потребителем, инфраструктура хранения и доставки, маркетинга.
Разделение зон ответственности помогает лучше фокусироваться на развитии конкретных направлений. Когда у каждого есть свой хэдлайнер, чёткие цели и ЦА, проще сформировать целостный взгляд на потребности клиентов и дать им лучший опыт. Согласно стратегии «Сбера» до 2023 года, сервисы электронной коммерции должны войти в топ-3 на рынке.
Выход нефинансовых сервисов на IPO поможет снизить объем вложений банка в их развитие, но для этого важно наличие отдельной компании с самостоятельной системой корпоративного управления.
Если планы ЦБ по регулированию экосистем реализуются, банкам придётся ограничить предельную долю вложений в небанковские активы. Реорганизация активов поможет «Сберу» правильно оценить и, возможно, снизить нагрузку на капитал.
Что случилось
• До 1 июня весь небанковский бизнес разделится на отдельные экосистемы для физических и юридических лиц. За сервисы для частных клиентов будет отвечать Кирилл Царев (теперь первый зампред банка), для бизнеса — Александр Ведяхин.
• Сервисы электронной коммерции выделят в отдельный холдинг. Он объединит «СберМаркет», «СберМегаМаркет», «СберЛогистику», «Сбер Еаптеку», «СММ Ретейл» и долю в «О2О Холдинг». Направление возглавит Лев Хасис, который покидает правление банка.
Партнеры «Сбера» в компаниях, которые войдут в состав холдинга, смогут обменять свои акции на акции холдинга по справедливой рыночной цене. Схема реорганизации и бренд новой компании пока обсуждаются.
Зачем это «Сберу»
Управлять принципиально другим бизнесом в рамках финансовой структуры сложно и получается не очень эффективно: хотя выручка нефинансовых сервисов «Сбера» растёт, он по-прежнему глубоко убыточный. Это другие продукты, взаимодействие с потребителем, инфраструктура хранения и доставки, маркетинга.
Разделение зон ответственности помогает лучше фокусироваться на развитии конкретных направлений. Когда у каждого есть свой хэдлайнер, чёткие цели и ЦА, проще сформировать целостный взгляд на потребности клиентов и дать им лучший опыт. Согласно стратегии «Сбера» до 2023 года, сервисы электронной коммерции должны войти в топ-3 на рынке.
Выход нефинансовых сервисов на IPO поможет снизить объем вложений банка в их развитие, но для этого важно наличие отдельной компании с самостоятельной системой корпоративного управления.
Если планы ЦБ по регулированию экосистем реализуются, банкам придётся ограничить предельную долю вложений в небанковские активы. Реорганизация активов поможет «Сберу» правильно оценить и, возможно, снизить нагрузку на капитал.
Тренд на метавселенные дошёл до банков: JP Morgan первым в мире использовал новую возможность для пиара на модной теме метавселенных. Банк запустил виртуальное пространство, куда может попасть любой клиент. В гостиной посетителей встречает цифровой портрет CEO Джейми Даймона и тигр, а на втором этаже можно посмотреть презентацию о криптоэкономике.
Пространство расположено в виртуальном торговом центре Metajuku в метавселенной Decentraland, где пользователи могут создавать аватары и покупать товары за внутреннюю валюту MANA.
Для банка создание метавселенной — еще один шаг на пути к созданию инфраструктуры для крипто- и блокчейн-экосистемы, а также возможность неплохо заработать. Возможности рынка оцениваются более чем в $1 трлн ежегодного дохода. Один из новых продуктов, которые готовится запустить JP Morgan — интегрированный платежный центр для клиентов, которые запускают бизнес в метавселенных.
Пространство расположено в виртуальном торговом центре Metajuku в метавселенной Decentraland, где пользователи могут создавать аватары и покупать товары за внутреннюю валюту MANA.
Для банка создание метавселенной — еще один шаг на пути к созданию инфраструктуры для крипто- и блокчейн-экосистемы, а также возможность неплохо заработать. Возможности рынка оцениваются более чем в $1 трлн ежегодного дохода. Один из новых продуктов, которые готовится запустить JP Morgan — интегрированный платежный центр для клиентов, которые запускают бизнес в метавселенных.
В вопросе регулирования криптовалют банки и брокеры потихоньку занимают сторону Минфина. Вдруг выяснилось, что они готовы контролировать транзакции в цифровых валютах по биржевому принципу, а одна из российских бирж могла бы заняться торговлей с мировым рынком.
Правда, всё это при условии, что будут деньги на создание инфраструктуры. А появиться они могут как раз из комиссий и налогов для инвесторов в криптовалюты. Первые в очереди — банки, которые тестируют цифровой рубль: они уже строят инфраструктуру для оборота цифровых активов и могли бы стать первыми игроками на российском крипторынке.
Контроль банков сделает оборот цифровых валют более прозрачным и упростит доступ к крупным криптобиржам — рынок начнёт выходить из тени. Но и риски высокие: контролируя оборот криптовалют, банки будут отвечать и за легальность сделок, это история сложная и тёмная. А регулятор не церемонится с теми, кто не оправдывает доверие.
ЦБ резко против.
Правда, всё это при условии, что будут деньги на создание инфраструктуры. А появиться они могут как раз из комиссий и налогов для инвесторов в криптовалюты. Первые в очереди — банки, которые тестируют цифровой рубль: они уже строят инфраструктуру для оборота цифровых активов и могли бы стать первыми игроками на российском крипторынке.
Контроль банков сделает оборот цифровых валют более прозрачным и упростит доступ к крупным криптобиржам — рынок начнёт выходить из тени. Но и риски высокие: контролируя оборот криптовалют, банки будут отвечать и за легальность сделок, это история сложная и тёмная. А регулятор не церемонится с теми, кто не оправдывает доверие.
ЦБ резко против.