Шесть лет прошло, прежде чем до мэрии Москвы дошло, что бесконтактную оплату банковскими картами должны принимать все турникеты метро. А не один-два крайних, у которых в час пик толпа людей.
Срок реализации — лето. К концу года все турникеты будут принимать все способы оплаты: «Тройкой», включая её виртуальную версию, банковской картой или смартфоном. При этом оплату лицом, которую внедряет на транспорте ВТБ, моментально запустили в масштабах всей сетки. Как так получилось — загадка.
Срок реализации — лето. К концу года все турникеты будут принимать все способы оплаты: «Тройкой», включая её виртуальную версию, банковской картой или смартфоном. При этом оплату лицом, которую внедряет на транспорте ВТБ, моментально запустили в масштабах всей сетки. Как так получилось — загадка.
За последние три месяца клиенты Visa совершили платежи на сумму более $2,5 млрд с карт, привязанных к криптовалюте. Это в 2,5 раза больше, чем за первые полгода 2021 и 70% от общего объема криптоплатежей в 2021 финансовом году.
Усилия Visa по продвижению и интеграции криптовалют в повседневную жизнь явно не проходят даром. У платежной системы более 65 партнёров из числа криптовалютных платформам и бирж — совместно с ними Visa запускает карточные программы, которые упрощают конвертацию и использование цифровой валюты в миллионах точек продаж по всему миру.
Кроме технологических инициатив есть консультационные: например, Global Crypto Advisory Practice, через которую Visa помогает примерить возможности криптовалюты на свой бизнес, разработать стратегию внедрения, опробовать крипто-программы лояльности и кошельки для цифровых нацвалют.
Усилия Visa по продвижению и интеграции криптовалют в повседневную жизнь явно не проходят даром. У платежной системы более 65 партнёров из числа криптовалютных платформам и бирж — совместно с ними Visa запускает карточные программы, которые упрощают конвертацию и использование цифровой валюты в миллионах точек продаж по всему миру.
Кроме технологических инициатив есть консультационные: например, Global Crypto Advisory Practice, через которую Visa помогает примерить возможности криптовалюты на свой бизнес, разработать стратегию внедрения, опробовать крипто-программы лояльности и кошельки для цифровых нацвалют.
Быть крупным цифровым банком — не значит жертвовать теплом отношений с клиентами. Яркий пример — предновогодняя кампания МТС Банка, который нашел нетривиальный способ построить персональную коммуникацию с аудиторией в эпоху тотальной диджитализации.
Топ-менеджмент от руки подписал несколько сотен открыток для клиентов банка, подчеркнув ценность каждого из них. В главных ролях — руководитель кластера Daily Banking Владимир Стасевич и директор по маркетингу Артем Шустер.
Открытки получили клиенты, которые активно писали отзывы о банке, оставляли комментарии в соцсетях и другими способами взаимодействовали с компанией. Это не формальное поздравление, а настоящее знакомство сотрудников и клиентов, которые стали друг для друга реальными людьми.
Иллюстрация тоже работает на идею. На открытках — молодая семья за новогодним столом, ёлка, гирлянда: чувствуется атмосфера праздника и домашнего тепла. В текстах — традиционные пожелания и финансовые, с исполнением которых банк, как надежный партнер, обещает помочь.
Топ-менеджмент от руки подписал несколько сотен открыток для клиентов банка, подчеркнув ценность каждого из них. В главных ролях — руководитель кластера Daily Banking Владимир Стасевич и директор по маркетингу Артем Шустер.
Открытки получили клиенты, которые активно писали отзывы о банке, оставляли комментарии в соцсетях и другими способами взаимодействовали с компанией. Это не формальное поздравление, а настоящее знакомство сотрудников и клиентов, которые стали друг для друга реальными людьми.
Иллюстрация тоже работает на идею. На открытках — молодая семья за новогодним столом, ёлка, гирлянда: чувствуется атмосфера праздника и домашнего тепла. В текстах — традиционные пожелания и финансовые, с исполнением которых банк, как надежный партнер, обещает помочь.
Пока ЦБ переваривает предложения бунтующего Минфина относительно криптовалют, правительство разрабатывает правила регулирования майнинга, которые будут включены в дорожную карту. В разработке нормативно-правовой базы участвуют Минфин, Минцифры, Минэк, Минэнерго, Минпромторг, ФНС, ФСБ и Росфинмониторинг. Будет даже рабочая группа с представителями криптоиндустрии.
Кто за что отвечает
• Минфин, ФНС и Росфинмониторинг: поправки в Уголовный и Уголовно-процессуальный кодекс. Уже понятно, что активы приравняют к имуществу, их использование станет отягчающим обстоятельством. Расследовать преступления будет Следственный комитет. Административную ответственность за уклонение от декларирования могут ввести уже к лету.
• Минэк: изменения в ОКВЭД. Криптовалютный бизнес могут официально признать предпринимательством, появится соответствующий вид деятельности «оборот виртуальных активов».
• Минфин: методика оценки стоимости криптовалютных активов, механизмы регистрации и отчетности.
• Росмониторинг: механизм проверки сведений от владельцев криптовалют и организаторов оборота.
• Правовой статус майнинга будут рассматривать совместно с Минэнерго и Минпромторгом.
ЦБ пока попросили постоять в сторонке — но тоже с заданием: провестиработу над ошибками углубленный анализ запрета криптовалют в Китае и сделать выводы. Судя по всему, о том, как «не надо».
Кто за что отвечает
• Минфин, ФНС и Росфинмониторинг: поправки в Уголовный и Уголовно-процессуальный кодекс. Уже понятно, что активы приравняют к имуществу, их использование станет отягчающим обстоятельством. Расследовать преступления будет Следственный комитет. Административную ответственность за уклонение от декларирования могут ввести уже к лету.
• Минэк: изменения в ОКВЭД. Криптовалютный бизнес могут официально признать предпринимательством, появится соответствующий вид деятельности «оборот виртуальных активов».
• Минфин: методика оценки стоимости криптовалютных активов, механизмы регистрации и отчетности.
• Росмониторинг: механизм проверки сведений от владельцев криптовалют и организаторов оборота.
• Правовой статус майнинга будут рассматривать совместно с Минэнерго и Минпромторгом.
ЦБ пока попросили постоять в сторонке — но тоже с заданием: провести
На рынке Германии запускается новая инициатива PayPal, который отчаянно пытается конкурировать с другими способами платежей. Услуга Pay in 30 — это своеобразный твист на модные BNPL-сервисы. Возможность оплатить онлайн-покупку на сумму до €1000 евро не сразу, а через целых 30 дней после фактической даты.
Никаких оповещений о необходимости платежа или дополнительных действий: сумма просто не списывается с карты в момент покупки. Для этого нужно просто выбрать оплату через PayPal и опцию Pay in 30.
К сожалению, ни о какой инновации в глобальном смысле речь не идёт: похожее решение уже есть у Klarna. Но для России история довольно необычная — подобных решений на рынке пока нет.
И почему-то кажется, что в ближайшее время не появится — востребованность услуги еще не такая высокая, конкуренция предложений довольно вялая, а лояльность клиентов — невысокая. Другое дело — европейский и в частности немецкий рынок сервисов, которые работают по модели «купи сейчас, плати потом».
Никаких оповещений о необходимости платежа или дополнительных действий: сумма просто не списывается с карты в момент покупки. Для этого нужно просто выбрать оплату через PayPal и опцию Pay in 30.
К сожалению, ни о какой инновации в глобальном смысле речь не идёт: похожее решение уже есть у Klarna. Но для России история довольно необычная — подобных решений на рынке пока нет.
И почему-то кажется, что в ближайшее время не появится — востребованность услуги еще не такая высокая, конкуренция предложений довольно вялая, а лояльность клиентов — невысокая. Другое дело — европейский и в частности немецкий рынок сервисов, которые работают по модели «купи сейчас, плати потом».
«Золотая Корона» быстро сориентировалась и поддержала инициативу ЦБ по запрету криптовалют. Очень пафосно заявила РБК о своей «абсолютной нетерпимости к транзакциям, связанным с криптовалютой» и намерении сообщать о любой подозрительной активности в «соответствующие органы».
Фактически, пока это первый платежный сервис, который вступился за ЦБ и запретил проводить платёжные операции с криптовалютами в России и за рубежом, где законодательно это разрешено. Понимаем: с регулятором надо дружить в такое тяжелое время. Но зачем же так нарочито, можно было как-то изящнее построить коммуникацию.
Другие публично пока не высказались и вряд ли будут массово поддерживать позицию ЦБ. Всё-таки единого решения в России пока нет, пиара «по праву первого» уже не получится, а бросать слова на ветер в такой нестабильной ситуации — себе дороже. Клиенты могут не оценить рвение.
Фактически, пока это первый платежный сервис, который вступился за ЦБ и запретил проводить платёжные операции с криптовалютами в России и за рубежом, где законодательно это разрешено. Понимаем: с регулятором надо дружить в такое тяжелое время. Но зачем же так нарочито, можно было как-то изящнее построить коммуникацию.
Другие публично пока не высказались и вряд ли будут массово поддерживать позицию ЦБ. Всё-таки единого решения в России пока нет, пиара «по праву первого» уже не получится, а бросать слова на ветер в такой нестабильной ситуации — себе дороже. Клиенты могут не оценить рвение.
К лобби регулирования, а не запрета криптовалют подключают зарубежные СМИ. В авангарде инфокампании — Bloomberg, который радостно сообщил: правительство России считает, что россияне владеют криптовалютой на $214 млрд (16,5 трлн рублей). Это примерно 12% мировых активов криптовалют.
Цифру, которая используется для концепции регулирования отрасли, узнали (естественно) совершенно случайно, от источников. Причём это оценка на основе анализа IP-адресов крупнейших пользователей криптовалют, даже без VPN. Ох уж эти русские.
История, мягко говоря, не новая, но такая своевременная. Информация о том, что Россия — едва ли не мировой центр крипты, закладывется в головы людей примерно с лета. Второе место по операциям с криптовалютой в даркнете, третье — по майнингу биткойна (после США и Казахстана), 17 млн владельцев цифровых валют в стране.
А посыл очень простой — разве можно запретить то, что так распространено? И это еще не начались спекуляции на тему того, что это шанс для страны позиционировать себя технологическим лидером в финтехе и застолбить за собой огромную долю рынка. Хотя намёк, конечно, понятен.
Цифру, которая используется для концепции регулирования отрасли, узнали (естественно) совершенно случайно, от источников. Причём это оценка на основе анализа IP-адресов крупнейших пользователей криптовалют, даже без VPN. Ох уж эти русские.
История, мягко говоря, не новая, но такая своевременная. Информация о том, что Россия — едва ли не мировой центр крипты, закладывется в головы людей примерно с лета. Второе место по операциям с криптовалютой в даркнете, третье — по майнингу биткойна (после США и Казахстана), 17 млн владельцев цифровых валют в стране.
А посыл очень простой — разве можно запретить то, что так распространено? И это еще не начались спекуляции на тему того, что это шанс для страны позиционировать себя технологическим лидером в финтехе и застолбить за собой огромную долю рынка. Хотя намёк, конечно, понятен.
Потестировали переводы на китайские кошельки Alipay по номеру телефона, которые запустил «Сбер» совместно с Western Union. Решение, конечно, уникальное, но не идеальное.
+ Нужную форму легко найти: Платежи → За рубеж → По номеру телефона → Китай (Alipay)
+ Человечное название форм: «Откуда» и «Сколько», а не «Счет списания» и «Сумма перевода».
- В списке контактов есть значки рядом с клиентами «СберБанка». Зачем эта информация человеку, который переводит деньги на кошелёк Alipay, непонятно.
- Минимальная сумма платежа нигде не обозначена — о ней человек узнаёт, когда уже ввёл слишком маленькую.
- Информации о комиссии в форме тоже нет: судя по релизам, это 1%, но 130 рублей переводятся с комиссией 30 рублей. Видимо, есть еще минимальный порог.
- После ошибки ввода суммы пользователя перекидывает на этап выбора страны — это слишком далеко.
- На этапе ввода фамилии и имени написано «Как в паспорте», но когда начинаешь вводить по-русски, оказывается, что надо на латинице.
- Кошелёк ищется автоматически после ввода всех данных. Хотя это нужно как раз на этапе выбора получателя — например, вместо значков «СберБанк Онлайн». Как минимум, было бы проще сориентироваться и быстро найти нужный номер.
- Перевод автоматически зачисляется на найденный кошелёк в китайских юанях. Как эта сумма соотносится с введенной в рублях — не сообщается.
+ Нужную форму легко найти: Платежи → За рубеж → По номеру телефона → Китай (Alipay)
+ Человечное название форм: «Откуда» и «Сколько», а не «Счет списания» и «Сумма перевода».
- В списке контактов есть значки рядом с клиентами «СберБанка». Зачем эта информация человеку, который переводит деньги на кошелёк Alipay, непонятно.
- Минимальная сумма платежа нигде не обозначена — о ней человек узнаёт, когда уже ввёл слишком маленькую.
- Информации о комиссии в форме тоже нет: судя по релизам, это 1%, но 130 рублей переводятся с комиссией 30 рублей. Видимо, есть еще минимальный порог.
- После ошибки ввода суммы пользователя перекидывает на этап выбора страны — это слишком далеко.
- На этапе ввода фамилии и имени написано «Как в паспорте», но когда начинаешь вводить по-русски, оказывается, что надо на латинице.
- Кошелёк ищется автоматически после ввода всех данных. Хотя это нужно как раз на этапе выбора получателя — например, вместо значков «СберБанк Онлайн». Как минимум, было бы проще сориентироваться и быстро найти нужный номер.
- Перевод автоматически зачисляется на найденный кошелёк в китайских юанях. Как эта сумма соотносится с введенной в рублях — не сообщается.
МТС Банк сделал проект на тему осознанного питания, показывая этим, что готов идти навстречу клиентам и мотивировать их на более качественный стиль жизни с помощью полезного материала. В спецпроекте «В гармонии с едой» поучаствовал даже Василий Ложкин.
Банк составил инструкцию, как рационально подойти к потреблению продуктов и грамотно распределить бюджет на еду, а известный своими рыжими котиками художник нарисовал три картины на тему проекта. Они иллюстрируют избыточное потребление в забавных и полюбившихся всем образах.
В спецпроекте банк также продвигает кредитную карту MTS CASHBACK, которая помогает получить еще большую выгоду от повседневных трат. Дает до 25% кешбэк с покупок, в том числе 5% в супермаркетах при оформлении подписки на МТС Premium.
Банк составил инструкцию, как рационально подойти к потреблению продуктов и грамотно распределить бюджет на еду, а известный своими рыжими котиками художник нарисовал три картины на тему проекта. Они иллюстрируют избыточное потребление в забавных и полюбившихся всем образах.
В спецпроекте банк также продвигает кредитную карту MTS CASHBACK, которая помогает получить еще большую выгоду от повседневных трат. Дает до 25% кешбэк с покупок, в том числе 5% в супермаркетах при оформлении подписки на МТС Premium.
Подписки стремительно захватывают рынок, и уже есть у всех передовых корпораций. Из банков это «Тинькофф», «Сбер» и «Совкомбанк», из ритейлеров Ozon и X5, из бигтехов «Яндекс» и VK, из телекомов «Мегафон» и МТС. Это осязаемое и теперь измеримое конкурентное преимущество — соответствующий рейтинг появился у Frank RG.
Из расчета аналитиков видно, например, что для массовых клиентов из Москвы чистая выгода от подписок в месяц — до 1,5 тыс рублей. В топ-3 для этой аудитории вошли «Сбер» с двумя вариациями подписок и Тинькофф, далее VK, а вот «Яндекс Плюс» только на пятом месте.
По уровню NPS (удовлетворенность и готовность рекомендовать) и актуальности для пользователей в топе «СберПремиум+», «МТС Премиум» и «Tinkoff Pro».
Полные рейтинги и описания ЦА — в картинках.
А исследование целиком тут.
Из расчета аналитиков видно, например, что для массовых клиентов из Москвы чистая выгода от подписок в месяц — до 1,5 тыс рублей. В топ-3 для этой аудитории вошли «Сбер» с двумя вариациями подписок и Тинькофф, далее VK, а вот «Яндекс Плюс» только на пятом месте.
По уровню NPS (удовлетворенность и готовность рекомендовать) и актуальности для пользователей в топе «СберПремиум+», «МТС Премиум» и «Tinkoff Pro».
Полные рейтинги и описания ЦА — в картинках.
А исследование целиком тут.
ВТБ, Росбанк и Почта Банк жалуются, что сотовые операторы недостаточно добросовестно блокируют звонки с подменных городских номеров из-за рубежа в Россию. Говорят, за два месяца ничего не изменилось в лучшую сторону, даже наоборот: в декабре в ВТБ зафиксировали на 10% больше таких звонков, чем в ноябре.
Операторы вяло отбиваются. Более-менее внятное объяснение есть только у «МегаФона»: ничего не изменилось, потому что блокировка работала и до закона. Ее результативность сейчас — до 300 тыс. звонков в месяц. МТС берёт количеством: якобы, собственная антифрод-система ежедневно блокирует более 60 тыс. звонков с подменой номера.
Вполне вероятно, что дело и не в них, а в десятках мелких участников рынка, через которых проходят звонки с подменных номеров и шифруются под звонки из России. С помощью существующих систем защиты выявить первоисточник получается далеко не всегда.
Любопытно, что про технологии защиты, существующие на банковском рынке, в жалобах ВТБ, Росбанка и Почта Банка ни слова. То ли цель — набросить именно на операторов, то ли это многоходовочка «Тинькофф», который пока единственный на финансовом рынке взялся за решение проблемы, запустил платформу Tinkoff Call Defender и за квартал увеличил результативность блокировок на 50%.
Банки не спешат её поддержать или присоединиться. Вместо этого предлагают ввести более строгий контроль операторов и жестче их наказывать. Хотя уже сейчас существуют астрономические штрафы: до 1 млн рублей за каждый пропущенный вызов с фальшивого номера.
Операторы вяло отбиваются. Более-менее внятное объяснение есть только у «МегаФона»: ничего не изменилось, потому что блокировка работала и до закона. Ее результативность сейчас — до 300 тыс. звонков в месяц. МТС берёт количеством: якобы, собственная антифрод-система ежедневно блокирует более 60 тыс. звонков с подменой номера.
Вполне вероятно, что дело и не в них, а в десятках мелких участников рынка, через которых проходят звонки с подменных номеров и шифруются под звонки из России. С помощью существующих систем защиты выявить первоисточник получается далеко не всегда.
Любопытно, что про технологии защиты, существующие на банковском рынке, в жалобах ВТБ, Росбанка и Почта Банка ни слова. То ли цель — набросить именно на операторов, то ли это многоходовочка «Тинькофф», который пока единственный на финансовом рынке взялся за решение проблемы, запустил платформу Tinkoff Call Defender и за квартал увеличил результативность блокировок на 50%.
Банки не спешат её поддержать или присоединиться. Вместо этого предлагают ввести более строгий контроль операторов и жестче их наказывать. Хотя уже сейчас существуют астрономические штрафы: до 1 млн рублей за каждый пропущенный вызов с фальшивого номера.
СБП похвалилась, что наконец-то придумала способ обойти ключевое неудобство технологии QR-платежей по сравнению с бесконтактными. Совсем скоро это будет так же просто, как через Apple Pay или Google Pay — одним касанием. Над внедрением уже работают 12 банков: ВТБ, «Новикомбанк», ПСБ, УБРиР, «Абсолют», МКБ, РСХБ, «Росбанк», «Зенит», «Ренессанс Кредит», МТС-Банк и «Почта Банк».
Есть только один нюанс: у покупателя должно быть установлено приложение «СБПэй». Устройство для приёма платежей будет передавать на смартфон покупателя ту же платёжную ссылку, которая при других обстоятельствах зашивается в QR-код.
Пока выглядит как альтернативный и более удобный путь для тех, кто уже пользуется технологией: не нужно будет искать QR-платежи в приложениях разных банков. Как технология упростит привлечение новой аудитории, пока не понятно.
Есть только один нюанс: у покупателя должно быть установлено приложение «СБПэй». Устройство для приёма платежей будет передавать на смартфон покупателя ту же платёжную ссылку, которая при других обстоятельствах зашивается в QR-код.
Пока выглядит как альтернативный и более удобный путь для тех, кто уже пользуется технологией: не нужно будет искать QR-платежи в приложениях разных банков. Как технология упростит привлечение новой аудитории, пока не понятно.
Forwarded from Телекоммуналка
Российским экосистемам могут предоставить льготы.
РСПП вышел с инициативой налогового маневра для развития «отечественных экосистем». По мнению инициаторов, это должно помочь российскому крупняку с международной конкуренцией, т.к. им приходится соревноваться с США и Китаем.
В частности, предлагается:
• Снизить ставку по налогу на прибыль до 3%;
• Снизить страховые взносы до 7,6%;
• Снизить НДС на электронные услуги, оказываемые цифровыми платформами или экосистемами;
• Возмещать затраты на строительство ЦОДов;
• Возмещать затраты на строительство логистических центров и т.п.
Чтобы экосистема считалась «отечественной», то больше половины ее пользователей и сотрудников должно быть на территории РФ, 50% выручки тоже должно быть в России и налоги надо платить, естественно, у нас же. Вот только открытым остается два вопроса.
Первый – что считать «экосистемой»? Про это так много говорят, а вот определения так и нет. Есть «методичка» от ЦБ, но она уж больно теоретическая и расплывчатая. Скорее всего, это такой плавный заход под очередное регулирование – сначала поманить пряником, а потом понять, что надо разбираться и подкрутить то, что расшатано.
Второй – а что делать с бизнесом поменьше? Есть шанс, что, заигравшись с крупными игроками, более мелкие останутся не у дел. Этот вопрос неоднократно поднимался даже без мер поддержки. Считается, что в современном мире средний и малый бизнес существует только мыслью о том, чтобы продаться «экосистеме» и что это такой новый рыночный порядок.
Понятно, что игроков с потенциалом надо поддержать, но делать это надо аккуратно, чтобы не нарушить хрупкий баланс в российской рыночной экосистеме, которая и так периодически испытывает на себе различные катаклизмы.
РСПП вышел с инициативой налогового маневра для развития «отечественных экосистем». По мнению инициаторов, это должно помочь российскому крупняку с международной конкуренцией, т.к. им приходится соревноваться с США и Китаем.
В частности, предлагается:
• Снизить ставку по налогу на прибыль до 3%;
• Снизить страховые взносы до 7,6%;
• Снизить НДС на электронные услуги, оказываемые цифровыми платформами или экосистемами;
• Возмещать затраты на строительство ЦОДов;
• Возмещать затраты на строительство логистических центров и т.п.
Чтобы экосистема считалась «отечественной», то больше половины ее пользователей и сотрудников должно быть на территории РФ, 50% выручки тоже должно быть в России и налоги надо платить, естественно, у нас же. Вот только открытым остается два вопроса.
Первый – что считать «экосистемой»? Про это так много говорят, а вот определения так и нет. Есть «методичка» от ЦБ, но она уж больно теоретическая и расплывчатая. Скорее всего, это такой плавный заход под очередное регулирование – сначала поманить пряником, а потом понять, что надо разбираться и подкрутить то, что расшатано.
Второй – а что делать с бизнесом поменьше? Есть шанс, что, заигравшись с крупными игроками, более мелкие останутся не у дел. Этот вопрос неоднократно поднимался даже без мер поддержки. Считается, что в современном мире средний и малый бизнес существует только мыслью о том, чтобы продаться «экосистеме» и что это такой новый рыночный порядок.
Понятно, что игроков с потенциалом надо поддержать, но делать это надо аккуратно, чтобы не нарушить хрупкий баланс в российской рыночной экосистеме, которая и так периодически испытывает на себе различные катаклизмы.