Tinkoff Group успешно завершила квартал: группа получила рекордную квартальную чистую прибыль в размере 16,5 млрд рублей (+31% год к году), рентабельность капитала достигла 42,6%, число клиентов увеличилось до 18,5 млн (+50%). Выручка выросла на 48% до 71,7 млрд рублей.
Секрет успеха — диверсификация, cross-sale продажи на базе экосистемы и развитие новых направлений деятельности: Тинькофф E-commerce и Tinkoff Private. «Тинькофф Инвестиции» начала предоставлять услуги эмитентам на рынках акционерного и долгового капитала, «Тинькофф Капитал» получила лицензию профучастника.
По итогам года группа рассчитывает заработать не менее 60 млрд рублей. Большие ожидания — от экспансии в Азию.
Секрет успеха — диверсификация, cross-sale продажи на базе экосистемы и развитие новых направлений деятельности: Тинькофф E-commerce и Tinkoff Private. «Тинькофф Инвестиции» начала предоставлять услуги эмитентам на рынках акционерного и долгового капитала, «Тинькофф Капитал» получила лицензию профучастника.
По итогам года группа рассчитывает заработать не менее 60 млрд рублей. Большие ожидания — от экспансии в Азию.
#РосФинтех: BitRussia — международная инвестиционная платформа с распределенным реестром и умными контрактами.
Год рождения: 2018
Фаундер: Иван Родионов
BitRussia задумывалась как легальная краудфандинговая платформа с использованием технологии распределенных реестров, «умных контрактов» и «токенизации» инвестиционных проектов. Текущее позиционирование — первая токенизированная инвестиционная платформа.
Простыми словами — любой бизнес может привлечь инвестиции от широкого круга лиц через выпуск цифровых активов, а инвесторы, соответственно, вложиться в перспективные технологичные компании.
Инвестиции через ЦФА для всех желающих
• Привлечение инвестиций через выпуск и исполнение цифровых прав утилитарного, денежного или гибридного характера.
• Размещение инвестиций: можно приобретать, обменивать и предъявлять к исполнению цифровые права инвестиционных проектов.
• Токенизация активов и выпуск стейблкоинов.
• Привлечение исполнителей для реализации цифровых проектов и передача части прав на них.
Свои услуги BitRussia предлагает едва ли не всем желающим — юрлицам и ИП, частным и корпоративным инвесторам, исполнителям цифровых проектов, резидентам и нерезидентам России.
Финансовая экосистема по обороту цифровых утилитарных прав и ЦФА построена на блокчейн-технологии. Каждый участник BitRussia может выступать как инициатором проектов, так и инвестором или исполнителем.
На передовой технологий
Пользователям предлагают развитый API и простое подключение проектов. Настроены бизнес-модели для интеграции в качестве контрагентов крупных корпораций, банков, страхового бизнеса и государственных учреждений.
Идентификация в России происходит с использованием Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА), а в Европе — через аналоги. У каждого проекта и инвестора есть рейтинг, который рассчитывается по собственной методике BitRussia и отображается на платформе.
Платежи проходят через номинальные счета — так безопаснее и можно отслеживать, на что проекты тратят привлеченные деньги. Средства, собранные в объёме ниже указанного, возвращаются инвесторам и не допускаются к использованию. В случае критических ситуаций предусмотрен алгоритм банкротства проектов.
Но самое необычное и интересное — собственная валюта, которая привязана к фиксированному курсу российского рубля. В ней проходят все расчеты на платформе. Цель разработчиков — превратить BitRussia в самоуправляющуюся экосистему, основанную на принципах меритократии.
История в никуда
Платформу BitRussia придумала проектная команда из России, Белоруссии и Латвии, проектирование было завершено в мае 2018 года. Почти сразу состоялась презентация в Швейцарии, и в январе платформа начала работу в Европе. В России тогда не хватало законов, которые бы регулировали цифровые финансовые активы и права.
Презентация в России случилась через год — FINOPOLIS 2019. На форуме BitRussia привлекла внимание ЦБ в лице Эльвиры Набиуллиной и Ольги Скоробогатовой и получила инвестиции от Da Vinci Capital — 100 млн рублей (данные Crunchbase). На тот момент у компании уже были офисы в Москве и Сингапуре.
В 2020 году платформа вошла в регулятивную песочницу Банка России. Официальный запуск платформы планировался в январе прошлого года — одновременно со вступлением в силу закона «Об операторах инвестиционных платформ». Потом запуск перенесли на третий квартал, а в 2021 году про компанию совсем ничего не слышно в публичном поле, хотя на Crunchbase и «Спарк Интерфакс» BitRussia числится как действующая.
Последний пост на страничке компании в Facebook — 23 декабря 2020, на YouTube-канале 2 апреля этого года опубликованы ролики с демонстрацией основных бизнес-процессов платформы. Упоминаний в СМИ за год — ноль. На странице основателя в Facebook про компанию тоже ничего.
Год рождения: 2018
Фаундер: Иван Родионов
BitRussia задумывалась как легальная краудфандинговая платформа с использованием технологии распределенных реестров, «умных контрактов» и «токенизации» инвестиционных проектов. Текущее позиционирование — первая токенизированная инвестиционная платформа.
Простыми словами — любой бизнес может привлечь инвестиции от широкого круга лиц через выпуск цифровых активов, а инвесторы, соответственно, вложиться в перспективные технологичные компании.
Инвестиции через ЦФА для всех желающих
• Привлечение инвестиций через выпуск и исполнение цифровых прав утилитарного, денежного или гибридного характера.
• Размещение инвестиций: можно приобретать, обменивать и предъявлять к исполнению цифровые права инвестиционных проектов.
• Токенизация активов и выпуск стейблкоинов.
• Привлечение исполнителей для реализации цифровых проектов и передача части прав на них.
Свои услуги BitRussia предлагает едва ли не всем желающим — юрлицам и ИП, частным и корпоративным инвесторам, исполнителям цифровых проектов, резидентам и нерезидентам России.
Финансовая экосистема по обороту цифровых утилитарных прав и ЦФА построена на блокчейн-технологии. Каждый участник BitRussia может выступать как инициатором проектов, так и инвестором или исполнителем.
На передовой технологий
Пользователям предлагают развитый API и простое подключение проектов. Настроены бизнес-модели для интеграции в качестве контрагентов крупных корпораций, банков, страхового бизнеса и государственных учреждений.
Идентификация в России происходит с использованием Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА), а в Европе — через аналоги. У каждого проекта и инвестора есть рейтинг, который рассчитывается по собственной методике BitRussia и отображается на платформе.
Платежи проходят через номинальные счета — так безопаснее и можно отслеживать, на что проекты тратят привлеченные деньги. Средства, собранные в объёме ниже указанного, возвращаются инвесторам и не допускаются к использованию. В случае критических ситуаций предусмотрен алгоритм банкротства проектов.
Но самое необычное и интересное — собственная валюта, которая привязана к фиксированному курсу российского рубля. В ней проходят все расчеты на платформе. Цель разработчиков — превратить BitRussia в самоуправляющуюся экосистему, основанную на принципах меритократии.
История в никуда
Платформу BitRussia придумала проектная команда из России, Белоруссии и Латвии, проектирование было завершено в мае 2018 года. Почти сразу состоялась презентация в Швейцарии, и в январе платформа начала работу в Европе. В России тогда не хватало законов, которые бы регулировали цифровые финансовые активы и права.
Презентация в России случилась через год — FINOPOLIS 2019. На форуме BitRussia привлекла внимание ЦБ в лице Эльвиры Набиуллиной и Ольги Скоробогатовой и получила инвестиции от Da Vinci Capital — 100 млн рублей (данные Crunchbase). На тот момент у компании уже были офисы в Москве и Сингапуре.
В 2020 году платформа вошла в регулятивную песочницу Банка России. Официальный запуск платформы планировался в январе прошлого года — одновременно со вступлением в силу закона «Об операторах инвестиционных платформ». Потом запуск перенесли на третий квартал, а в 2021 году про компанию совсем ничего не слышно в публичном поле, хотя на Crunchbase и «Спарк Интерфакс» BitRussia числится как действующая.
Последний пост на страничке компании в Facebook — 23 декабря 2020, на YouTube-канале 2 апреля этого года опубликованы ролики с демонстрацией основных бизнес-процессов платформы. Упоминаний в СМИ за год — ноль. На странице основателя в Facebook про компанию тоже ничего.
Кажется, «Сбер» сделал выводы после запуска нейросетки ruDALL-E и теперь пиарит свои умные технологии сразу в привязке к реальной жизни. Новая разработка — фотореалистичный визуальный персонаж Елена на платформе Visper от SberDevices. В рамках пиар-компании аватара на несколько дней сделали соведущей программ «Рынки» и «Календарь инвестора» на РБК — до 26 ноября.
Для телеканала тоже удачный кейс: можно похвалиться, что стали первыми, кто решился испытать такую технологию в эфире.
Само по себе появление аватаров в повседневной жизни — явление позитивное. Они могут использоваться на сайтах и телевидении, помогать с навигацией в торговых или медицинских центрах, госучреждениях, музеях. Другое дело — насколько это реально будет полезно и принято массовой аудиторией. И тут у «Сбера» шикарная возможность стать трендсеттером и задать стандарт клиентского опыта.
Для телеканала тоже удачный кейс: можно похвалиться, что стали первыми, кто решился испытать такую технологию в эфире.
Само по себе появление аватаров в повседневной жизни — явление позитивное. Они могут использоваться на сайтах и телевидении, помогать с навигацией в торговых или медицинских центрах, госучреждениях, музеях. Другое дело — насколько это реально будет полезно и принято массовой аудиторией. И тут у «Сбера» шикарная возможность стать трендсеттером и задать стандарт клиентского опыта.
Под давлением банков ЦБ засомневался в своем подходе к ограничению непрофильных активов экосистем. В декабре регулятор проведет «калибровочное обследование», чтобы проверить коэффициенты иммобилизации для каждой из трех групп активов и этапность введения лимитов. Инициатива затронет всех, у кого есть универсальная лицензия.
В чем ЦБ уже пошел навстречу рынку
• Непрофильные залоги по проблемным кредитам можно будет держать на балансе пять лет вместо трех, чтобы отнести их ко второй группе.
• Избыточные офисы и IT-инфраструктуру можно будет исключить из расчета риск-чувствительного лимита.
• К сделкам долевого участия банков, имеющим «высокую значимость для экономического развития страны», будет применяться более мягкий подход.
• Под вычет из капитала по риск-чувствительному лимиту будут попадать менее рисковые непрофильные активы, более «дешевые» с точки зрения давления на собственные средства банков.
Все калибровочные расчеты ЦБ будет проводить сам и в первой половине следующего года примет решение относительно порога риск-чувствительного лимита и величины коэффициентов иммобилизации. Подготовка нового регулирования займет около года, риск-чувствительный лимит для банков начнет применяться в первой половине 2023.
В чем ЦБ уже пошел навстречу рынку
• Непрофильные залоги по проблемным кредитам можно будет держать на балансе пять лет вместо трех, чтобы отнести их ко второй группе.
• Избыточные офисы и IT-инфраструктуру можно будет исключить из расчета риск-чувствительного лимита.
• К сделкам долевого участия банков, имеющим «высокую значимость для экономического развития страны», будет применяться более мягкий подход.
• Под вычет из капитала по риск-чувствительному лимиту будут попадать менее рисковые непрофильные активы, более «дешевые» с точки зрения давления на собственные средства банков.
Все калибровочные расчеты ЦБ будет проводить сам и в первой половине следующего года примет решение относительно порога риск-чувствительного лимита и величины коэффициентов иммобилизации. Подготовка нового регулирования займет около года, риск-чувствительный лимит для банков начнет применяться в первой половине 2023.
Банки будут платить от 5 копеек до 3 рублей за за переводы по СБП между юридическими лицами, включая индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Переводы частных клиентам в пользу государства будут бесплатными.
Оба сервиса станут доступны для внедрения уже в следующем году, но когда реально появятся в банках — большой вопрос, который каждый будет решать самостоятельно. Регулятор рассчитывает, что знание тарифов позволит банкам заранее просчитать бизнес-модели и не затягивать реализацию.
Оба сервиса станут доступны для внедрения уже в следующем году, но когда реально появятся в банках — большой вопрос, который каждый будет решать самостоятельно. Регулятор рассчитывает, что знание тарифов позволит банкам заранее просчитать бизнес-модели и не затягивать реализацию.
Российский бизнес пока больше пиарится на прорывных технологиях, а не внедряет их массово. Наиболее востребованы облачные сервисы, бигдата и цифровые платформы. Про искусственный интеллект хотя и модно говорить на визионерских конференциях, но до дела доходит у единиц.
Инсайт простой: мало декларировать амбиции по интеграции высоких технологий — важнее показывать в реальности, как они работают и рождаются, интегрировать в повседневную жизнь. Ведущие-аватары, уникальный цвет по запросу в поисковике, биометрическая оплата в магазине у дома, умные интерфейсы и человечные роботы, которые троллят мошенников, — это касается каждого клиента и вызывает вау-эффект. А не программные интервью в федеральных СМИ, на которые обратят внимание в лучшем случае коллеги по цеху.
Инсайт простой: мало декларировать амбиции по интеграции высоких технологий — важнее показывать в реальности, как они работают и рождаются, интегрировать в повседневную жизнь. Ведущие-аватары, уникальный цвет по запросу в поисковике, биометрическая оплата в магазине у дома, умные интерфейсы и человечные роботы, которые троллят мошенников, — это касается каждого клиента и вызывает вау-эффект. А не программные интервью в федеральных СМИ, на которые обратят внимание в лучшем случае коллеги по цеху.
На зарубежном финтех-рынке любопытный тренд. Вслед за Stripe и Square, Revolut заходит на POS-рынок. Необанк Николая Сторонского купил британскую Nobly POS, чтобы предложить клиентам универсальное решение для управления корпоративными финансами на единой платформе.
Система ePOS, основанная в 2013 году, позволяет HoReCa-предприятиям управлять денежными потоками с помощью приложения для бэк-офиса, ресторанных терминалов, систем мониторинга финансов, ПО для программ лояльности и приложения для онлайн-заказов.
Продукт Nobly ePOS будет интегрирован в платежное оборудование Revolut и системы онлайн- и офлайн-платежей. Клиенты Revolut Business Hospitality смогут открывать цифровые счета, выпускать карты лояльности, управлять товарами и денежными поступлениями.
Revolut планирует запустить новый продукт на международном рынке, и глобальное присутствие Nobly будет очень кстати: компания уже обслуживает продавцов в Великобритании, США и Австралии.
Система ePOS, основанная в 2013 году, позволяет HoReCa-предприятиям управлять денежными потоками с помощью приложения для бэк-офиса, ресторанных терминалов, систем мониторинга финансов, ПО для программ лояльности и приложения для онлайн-заказов.
Продукт Nobly ePOS будет интегрирован в платежное оборудование Revolut и системы онлайн- и офлайн-платежей. Клиенты Revolut Business Hospitality смогут открывать цифровые счета, выпускать карты лояльности, управлять товарами и денежными поступлениями.
Revolut планирует запустить новый продукт на международном рынке, и глобальное присутствие Nobly будет очень кстати: компания уже обслуживает продавцов в Великобритании, США и Австралии.
Мытарства Samsung на российском финтех-рынке продолжаются. После запрета на ввоз смартфонов с Samsung Pay, производитель решил пойти ва-банк и попросил «Роспатент» аннулировать патент Sqwin SA на систему электронных платежей. Заявление рассмотрят 24 декабря.
Samsung давит на то, что запатентованная технология основана на уже известных способах онлайн-оплаты, и что при регистрации были допущены ошибки — российский патент 2019 года не совпадает с международной заявкой 2012 в Германии. Патент был расширен, чтобы соответствовать технологии, которую с 2015 года уже использовала Samsung.
В частности, в нем появилось описание альтернативной технологии бесконтактного платежа — когда мобильное устройство покупателя генерирует уникальный код и передает его в кассовую систему продавца. Но в документах международной и приоритетной заявок такого нет.
На стороне Sqwin SA выглядит все довольно мутно, особенно в отношении автора патента. Коллеги из «Комммерсанта» обратили внимание, что это Виктор Гульченко — полный тезка бизнесмена, который входит в совет директоров АО «Автодом», где у Sqwin SA в 2014 году была доля (данные «СПАРК-Интерфакс»).
Samsung давит на то, что запатентованная технология основана на уже известных способах онлайн-оплаты, и что при регистрации были допущены ошибки — российский патент 2019 года не совпадает с международной заявкой 2012 в Германии. Патент был расширен, чтобы соответствовать технологии, которую с 2015 года уже использовала Samsung.
В частности, в нем появилось описание альтернативной технологии бесконтактного платежа — когда мобильное устройство покупателя генерирует уникальный код и передает его в кассовую систему продавца. Но в документах международной и приоритетной заявок такого нет.
На стороне Sqwin SA выглядит все довольно мутно, особенно в отношении автора патента. Коллеги из «Комммерсанта» обратили внимание, что это Виктор Гульченко — полный тезка бизнесмена, который входит в совет директоров АО «Автодом», где у Sqwin SA в 2014 году была доля (данные «СПАРК-Интерфакс»).
«Тинькофф» обратил внимание на самозанятых и бизнес, который с ними работает. Банк купил контрольную долю в сервисе Jump.Finance, который автоматизирует расчеты с внештатниками.
В России эта аудитория довольно плохо охвачена цифровыми сервисами — управление деньгами для самих самозанятых в мобильных банках встречается редко, бизнесу сложно массово оплачивать услуги таким исполнителям и контролировать чеки. Есть единичные заходы, которые привлекают внимание рынка, но из крупных банков в этом направлении мало кто работает. Хотя аудитория растет и получает все больше денег.
«Тинькофф» намерен интегрировать Jump.Finance в экосистему для бизнеса. Сервис будет доступен «из коробки» всем предпринимателям вместе с открытием расчетного счета.
Сейчас услугами Jump.Finance пользуются больше трех тыс. компаний, которые производят выплаты более чем 500 тыс. физлиц и самозанятых. Через «Тинькофф Бизнес» они получат бесшовный доступ к кредитам, идентификации, выпуску виртуальных карт и управлению счетами.
Как и в случае покупки «Кошелька», больше похоже на целенаправленное расширение аудитории и ее обогащение, нежели на приобретение готовой технологии.
В России эта аудитория довольно плохо охвачена цифровыми сервисами — управление деньгами для самих самозанятых в мобильных банках встречается редко, бизнесу сложно массово оплачивать услуги таким исполнителям и контролировать чеки. Есть единичные заходы, которые привлекают внимание рынка, но из крупных банков в этом направлении мало кто работает. Хотя аудитория растет и получает все больше денег.
«Тинькофф» намерен интегрировать Jump.Finance в экосистему для бизнеса. Сервис будет доступен «из коробки» всем предпринимателям вместе с открытием расчетного счета.
Сейчас услугами Jump.Finance пользуются больше трех тыс. компаний, которые производят выплаты более чем 500 тыс. физлиц и самозанятых. Через «Тинькофф Бизнес» они получат бесшовный доступ к кредитам, идентификации, выпуску виртуальных карт и управлению счетами.
Как и в случае покупки «Кошелька», больше похоже на целенаправленное расширение аудитории и ее обогащение, нежели на приобретение готовой технологии.
Новый тренд BNPL-сервисов — выпуск виртуальных карт для офлайн-покупок через бесконтактные платежи Apple Pay или Google Pay. Практически одновременно продукт запустили Monzo Flex и Zip.
Фактически, это карта рассрочки, которая действует на тех же условиях, что и онлайн-покупки через BNPL-сервисы. Цель простая — максимально интегрировать технологию в жизнь клиентов в преддверии новогодних праздников, когда люди традиционно тратят очень много денег. Проще доступ к технологии → выше проникновение → выше активность аудитории → больше заработок.
Виртуальная карта Monzo Flex — это кредитный лимит до £3000 на покупки от £30 тремя частями под 0%, шестью или двенадцатью — под 19% годовых. Она работает через собственное приложение. А вот карту Zip instore можно использовать через любой кошелек — что еще сильнее упрощает доступ к продукту.
Фактически, это карта рассрочки, которая действует на тех же условиях, что и онлайн-покупки через BNPL-сервисы. Цель простая — максимально интегрировать технологию в жизнь клиентов в преддверии новогодних праздников, когда люди традиционно тратят очень много денег. Проще доступ к технологии → выше проникновение → выше активность аудитории → больше заработок.
Виртуальная карта Monzo Flex — это кредитный лимит до £3000 на покупки от £30 тремя частями под 0%, шестью или двенадцатью — под 19% годовых. Она работает через собственное приложение. А вот карту Zip instore можно использовать через любой кошелек — что еще сильнее упрощает доступ к продукту.
Все необанки мира на одной инфографике: бесценный источник знания, где искать лучшие практики, чтобы выделиться на фоне конкурентов и дать лучший пользовательский опыт своей аудитории. И не ограничивать поле поиска знанием топ-менеджмента, «кто делает что-то крутое».
#ФинтехУспех: Payhawk — платформа для управления финансовыми взаимоотношениями бизнеса с сотрудниками и контрагентами в одном интерфейсе.
Payhawk — это ПО для учета расходов бизнеса: с разных счетов и корпоративных карт, которыми пользуются сотрудники. Платформа собирает и анализирует квитанции, счета-фактуры и транзакции по картам. Контролировать бюджет удобно в одном месте, полностью онлайн, без бумажных документов.
Централизованное управление
После регистрации в сервисе клиенты получают учетную запись сразу с расчетным счетом IBAN. Также можно подключить учетную запись Payhawk к существующему счету для пополнения баланса и вывода денег.
С этого момента платформу можно использовать для централизованного решения всех финансовых вопросов: выпускать виртуальные и физические карты для сотрудников и задавать определенные правила расходования денег. Например, индивидуальный бюджет или лимиты по отдельным категориям, правила согласования трат. Также платформа собирает чеки для отчетности.
Комиссия за конвертацию при оплате в евро, фунтах стерлингов и долларах США отсутствует. Для других валют — 1,99%. Недавно появился кэшбэк 3% на все карточные платежи.
Баланс на аккаунте Payhawk можно использовать для компенсации сотрудникам, если им пришлось использовать наличные для оплат. Есть интеграция с ERP-системами — можно автоматически синхронизировать расходы и квитанции с бухгалтерским ПО или интернет-банком.
Больше, чем управление корпкартами
Если банк, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет, взимает комиссию за исходящие операции, через Payhawk он может оплачивать счета бесплатно. И это даже удобнее: все денежные отношения с сотрудниками и контрагентами осуществляются и сохраняются в одном интерфейсе.
По оценке самой Payhawk, платформа автоматизирует 87% процессов, связанных с управлением корпоративными финансами, 24 часа работы сотрудников финотдела и €2500 каждый месяц.
Глобальная миссия Pathawk — стать крупнейшим в мире банком для бизнеса, который не хранит ни одного цента. Цель компании — маркетплейс, где предприятия могут находить и использовать разные платежные инструменты и решать любые финансовые вопросы вне зависимости от того, где физически хранятся деньги.
Недооцененные амбиции
Сама компания родом из Болгарии, хотя и зарегистрирована в Лондоне. Ближайший конкурент в Америке — Brex. В Европе поле конкуренции больше и интереснее — Spendesk, Pleo, Revolut Business. Из всех этих компаний Paywahk — самая молодая и недооцененная: всего $136 млн инвестиций (данные Crunchbase) по сравнению с $200+ млн у других.
Зато бизнес растет в геометрической прогрессии: с начала года объем транзакций увеличился почти в семь раз — на 663%. Скоро появятся новые кредитные продукты.
Сейчас у Payhawk офисы в Лондоне, Софии, Берлине и Барселоне, компания обслуживает клиентов в 27 европейских странах. Большинство из них — в Великобритании, Германии, Испании, Бельгии, Нидерландах и Люксембурге. В ближайшее время компания планирует открыть офисы в США, Нидерландах, Австралии и Сингапуре.
Payhawk — это ПО для учета расходов бизнеса: с разных счетов и корпоративных карт, которыми пользуются сотрудники. Платформа собирает и анализирует квитанции, счета-фактуры и транзакции по картам. Контролировать бюджет удобно в одном месте, полностью онлайн, без бумажных документов.
Централизованное управление
После регистрации в сервисе клиенты получают учетную запись сразу с расчетным счетом IBAN. Также можно подключить учетную запись Payhawk к существующему счету для пополнения баланса и вывода денег.
С этого момента платформу можно использовать для централизованного решения всех финансовых вопросов: выпускать виртуальные и физические карты для сотрудников и задавать определенные правила расходования денег. Например, индивидуальный бюджет или лимиты по отдельным категориям, правила согласования трат. Также платформа собирает чеки для отчетности.
Комиссия за конвертацию при оплате в евро, фунтах стерлингов и долларах США отсутствует. Для других валют — 1,99%. Недавно появился кэшбэк 3% на все карточные платежи.
Баланс на аккаунте Payhawk можно использовать для компенсации сотрудникам, если им пришлось использовать наличные для оплат. Есть интеграция с ERP-системами — можно автоматически синхронизировать расходы и квитанции с бухгалтерским ПО или интернет-банком.
Больше, чем управление корпкартами
Если банк, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет, взимает комиссию за исходящие операции, через Payhawk он может оплачивать счета бесплатно. И это даже удобнее: все денежные отношения с сотрудниками и контрагентами осуществляются и сохраняются в одном интерфейсе.
По оценке самой Payhawk, платформа автоматизирует 87% процессов, связанных с управлением корпоративными финансами, 24 часа работы сотрудников финотдела и €2500 каждый месяц.
Глобальная миссия Pathawk — стать крупнейшим в мире банком для бизнеса, который не хранит ни одного цента. Цель компании — маркетплейс, где предприятия могут находить и использовать разные платежные инструменты и решать любые финансовые вопросы вне зависимости от того, где физически хранятся деньги.
Недооцененные амбиции
Сама компания родом из Болгарии, хотя и зарегистрирована в Лондоне. Ближайший конкурент в Америке — Brex. В Европе поле конкуренции больше и интереснее — Spendesk, Pleo, Revolut Business. Из всех этих компаний Paywahk — самая молодая и недооцененная: всего $136 млн инвестиций (данные Crunchbase) по сравнению с $200+ млн у других.
Зато бизнес растет в геометрической прогрессии: с начала года объем транзакций увеличился почти в семь раз — на 663%. Скоро появятся новые кредитные продукты.
Сейчас у Payhawk офисы в Лондоне, Софии, Берлине и Барселоне, компания обслуживает клиентов в 27 европейских странах. Большинство из них — в Великобритании, Германии, Испании, Бельгии, Нидерландах и Люксембурге. В ближайшее время компания планирует открыть офисы в США, Нидерландах, Австралии и Сингапуре.
В следующем году консолидация банковского рынка России не остановится, хотя немного замедлится. «Эксперт РА» прогнозирует исчезновение 29 банков уже к октябрю.
В 2020 году с рынка добровольно ушли 22 банка, лишились лицензии — 16. За первые шесть месяцев 2021 рынок уже покинули 28 банков. При этом большинство из них — из-за отзыва лицензий по регуляторным основаниям.
Больше всех рискуют организации с рейтингом ниже ruB: его присваивают, когда банк еще может выполнять текущие обязательства, но запас прочности уже ограничен. Это около 49% от общего числа кредитных организаций.
В 2020 году с рынка добровольно ушли 22 банка, лишились лицензии — 16. За первые шесть месяцев 2021 рынок уже покинули 28 банков. При этом большинство из них — из-за отзыва лицензий по регуляторным основаниям.
Больше всех рискуют организации с рейтингом ниже ruB: его присваивают, когда банк еще может выполнять текущие обязательства, но запас прочности уже ограничен. Это около 49% от общего числа кредитных организаций.
Переводами по номеру карты или телефона в мобильном приложении давно никого не удивить. Банки, которые рассматривают цифровые сервисы как способ коммуникации с аудиторией, справились с базовыми сценариями управления деньгами. Теперь они конкурируют за внимание и лояльность клиентов, отрабатывая редкие и сложные задачи.
С одной стороны, это история про удобство не для всех и сразу, а для отдельных категорий клиентов. Например, переводы по ссылкам и QR-кодам особенно полезны самозанятым и микробизнесу. Если пользователь может быстро и просто решить в приложении какую-то свою уникальную задачу, он будет более лоялен к банку, который «наконец-то» это придумал. Но пока разделение покупок, me2me-переводы и отправка денег через Bluetooth, AirDrop и голосовых ассистентов — редкость в российских мобильных банках.
С другой стороны, борьба за внимание через внедрение фич может быстро привести к перегрузу мобильных приложений, которые сейчас и так раздуваются (спасибо тренду на экосистемность). Когда надо пройти семь кругов ада, чтобы добраться до любимой функции, это уже проблема, а не драйвер лояльности. И это челлендж для продуктовых команд: удобно упаковать возможности для управления деньгами или дать продвинутые инструменты навигации и поиска.
С одной стороны, это история про удобство не для всех и сразу, а для отдельных категорий клиентов. Например, переводы по ссылкам и QR-кодам особенно полезны самозанятым и микробизнесу. Если пользователь может быстро и просто решить в приложении какую-то свою уникальную задачу, он будет более лоялен к банку, который «наконец-то» это придумал. Но пока разделение покупок, me2me-переводы и отправка денег через Bluetooth, AirDrop и голосовых ассистентов — редкость в российских мобильных банках.
С другой стороны, борьба за внимание через внедрение фич может быстро привести к перегрузу мобильных приложений, которые сейчас и так раздуваются (спасибо тренду на экосистемность). Когда надо пройти семь кругов ада, чтобы добраться до любимой функции, это уже проблема, а не драйвер лояльности. И это челлендж для продуктовых команд: удобно упаковать возможности для управления деньгами или дать продвинутые инструменты навигации и поиска.
На рынке HR в финтехе и IT серьезная борьба за кадры. Если раньше решить вопрос можно было ДМС и зарплатой повыше, то теперь рынок целиком и полностью во власти сотрудников, а корпорации меряются имиджем и социальным статусом. Настроения рынка попытался отразить Forbes в совместном с KPMG рейтинге лучших работодателей России — оценивали экологический след компаний и их влияние на общество.
Вместо рейтинговой таблицы — 4 группы: «Платина», «Золото», «Серебро» и «Бронза» в зависимости от набранных баллов. Из банков отличились почти все системно значимые, кроме «Юникредит Банка», «Совкомбанка» и ПСБ.
• Платина: ВТБ, «Сбер» и «Тинькофф».
• Золото: «Альфа-Банк», ВЭБ РФ, МКБ, «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк».
• Серебро: «Открытие», ДОМ РФ, «Хоум Кредит».
Самое интересное, что в публичном поле хоть что-то слышно только про инициативы ВТБ, «Сбера» и «Тинькофф». Остальные банки пока не научились использовать ESG-повестку для продвижения.
Вместо рейтинговой таблицы — 4 группы: «Платина», «Золото», «Серебро» и «Бронза» в зависимости от набранных баллов. Из банков отличились почти все системно значимые, кроме «Юникредит Банка», «Совкомбанка» и ПСБ.
• Платина: ВТБ, «Сбер» и «Тинькофф».
• Золото: «Альфа-Банк», ВЭБ РФ, МКБ, «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк».
• Серебро: «Открытие», ДОМ РФ, «Хоум Кредит».
Самое интересное, что в публичном поле хоть что-то слышно только про инициативы ВТБ, «Сбера» и «Тинькофф». Остальные банки пока не научились использовать ESG-повестку для продвижения.