This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
PayPal интегрирует криптовалюты в повседневную розничную торговлю. Совместно с Paxos Trust Company, регулируемым поставщиком криптовалютных продуктов и услуг, платежный гигант запускает функцию Checkout with Crypto. Теперь пользователи могут не только покупать и продавать криптовалюту, но и использовать ее для оплаты у миллионов продавцов. Пока речь о Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash и Litecoin.
Услуга по умолчанию доступна при оформлении заказа всем пользователям, у которых в кошельке PayPal достаточно криптовалюты для оплаты покупки. Но проходят все транзакции в долларах США — криптовалюта конвертируется в фиатную по стандартным курсам PayPal.
Инвесторы от такого направления экосистемы, кажется, не в восторге. Котировки акций PayPal стремительно падают последний месяц и уже потеряли 28%. Но платёжный гигант не собирается останавливаться: СМИ пишут о готовящейся покупке Curv, которая обеспечивает инфраструктуру безопасности для цифровых активов.
Услуга по умолчанию доступна при оформлении заказа всем пользователям, у которых в кошельке PayPal достаточно криптовалюты для оплаты покупки. Но проходят все транзакции в долларах США — криптовалюта конвертируется в фиатную по стандартным курсам PayPal.
Инвесторы от такого направления экосистемы, кажется, не в восторге. Котировки акций PayPal стремительно падают последний месяц и уже потеряли 28%. Но платёжный гигант не собирается останавливаться: СМИ пишут о готовящейся покупке Curv, которая обеспечивает инфраструктуру безопасности для цифровых активов.
#ФинтехУспех: Sonect: швейцарский финтех, который превращает каждый магазин в виртуальный банкомат.
Банки по всему миру массово отказываются от банкоматов, снятие наличных становится все более и более проблематичным. Sonect стремится решить эту проблему, позволяя клиентам снимать, вносить и переводить наличные в любой торговой точке, будь то кафе, аптека, магазин или любое другое место, где принимают наличные.
Для банков и ритейла
Sonect связывает людей, у которых есть наличные, с людьми, которым они нужны. У банков ниже затраты на распределение наличных, у ритейлеров — проще управление наличностью и выше посещаемость.
Банкам Sonect позволяет интегрировать свои услуги в платформу — пользователи получают доступ к быстрым депозитам. Ритейлеры на платформе могут действовать как виртуальные банкоматы, чтобы позволить конечным пользователям снимать наличные в своих магазинах.
Ценность для ритейлеров:
• Новые клиенты находят торговую точку через приложение — возможно, получение наличных превратится в спонтанный шопинг.
• Меньше затрат на банковские операции, доход с каждой транзакции. Сервис бесплатный для магазинов-партнеров.
• Безопасно: меньше наличных в кассе — спокойнее.
Ценность для банков:
• Расширенная сеть банкоматов и более выгодные условия для клиентов.
• Расширение присутствия цифровых сервисов, лучший клиентский опыт получения наличных с минимальными затратами.
Полностью цифровой сервис
Приложение по местоположению определяет магазины, где пользователь может снять деньги. В любое время и в любом месте. Экономя на комиссиях за операции с наличными в банкоматах других банков.
Регистрация в приложении занимает пару минут. Пользователь подключает свой банковский счет или кредитную карту, выбирает сумму и способ оплаты, активирует уникальный штрих-код. По нему можно будет снять наличные в любой торговой точке, которая подключена к Sonect. Ближайшую приложение помогает найти по геолокации.
Можно пользоваться сервисом в отдельном приложении, а если банк интегрировал Sonect в свое — напрямую в мобильном банке.
Успешная социальная миссия
Sonect потребовалось всего 18 месяцев, чтобы стать крупнейшей сетью по снятию наличных в Швейцарии, и теперь стартап готов выйти на новые рынки в Европе и за ее пределами.
В 2019 году компания получила лицензию электронного банкинга от Банка Литвы и вскоре развернулась в Великобритании. В Италии Sonect превратил в банкоматы 35 тыс. лотерейных терминалов Lottomatica. В 2020 году в Европе было зарегистрировано 7,4 млрд операций по выводу средств.
В 2021 году стартап открывает дочернюю компанию в Мексике. В планах — экспансия в Южную Америку и дальше в Европу.
Платформа уже сотрудничает с 2300 розничными торговцами, включая крупнейших ритейлеров Европы. Количество загрузок приложения с каждым годом увеличивается в три раза.
С момента присоединения к TWINT в мае этого года стартап получил доступ к более чем 3 млн потенциальных клиентов, что привело к увеличению числа пользователей на 600% и увеличению транзакций на 1000% всего за пять месяцев.
Банки по всему миру массово отказываются от банкоматов, снятие наличных становится все более и более проблематичным. Sonect стремится решить эту проблему, позволяя клиентам снимать, вносить и переводить наличные в любой торговой точке, будь то кафе, аптека, магазин или любое другое место, где принимают наличные.
Для банков и ритейла
Sonect связывает людей, у которых есть наличные, с людьми, которым они нужны. У банков ниже затраты на распределение наличных, у ритейлеров — проще управление наличностью и выше посещаемость.
Банкам Sonect позволяет интегрировать свои услуги в платформу — пользователи получают доступ к быстрым депозитам. Ритейлеры на платформе могут действовать как виртуальные банкоматы, чтобы позволить конечным пользователям снимать наличные в своих магазинах.
Ценность для ритейлеров:
• Новые клиенты находят торговую точку через приложение — возможно, получение наличных превратится в спонтанный шопинг.
• Меньше затрат на банковские операции, доход с каждой транзакции. Сервис бесплатный для магазинов-партнеров.
• Безопасно: меньше наличных в кассе — спокойнее.
Ценность для банков:
• Расширенная сеть банкоматов и более выгодные условия для клиентов.
• Расширение присутствия цифровых сервисов, лучший клиентский опыт получения наличных с минимальными затратами.
Полностью цифровой сервис
Приложение по местоположению определяет магазины, где пользователь может снять деньги. В любое время и в любом месте. Экономя на комиссиях за операции с наличными в банкоматах других банков.
Регистрация в приложении занимает пару минут. Пользователь подключает свой банковский счет или кредитную карту, выбирает сумму и способ оплаты, активирует уникальный штрих-код. По нему можно будет снять наличные в любой торговой точке, которая подключена к Sonect. Ближайшую приложение помогает найти по геолокации.
Можно пользоваться сервисом в отдельном приложении, а если банк интегрировал Sonect в свое — напрямую в мобильном банке.
Успешная социальная миссия
Sonect потребовалось всего 18 месяцев, чтобы стать крупнейшей сетью по снятию наличных в Швейцарии, и теперь стартап готов выйти на новые рынки в Европе и за ее пределами.
В 2019 году компания получила лицензию электронного банкинга от Банка Литвы и вскоре развернулась в Великобритании. В Италии Sonect превратил в банкоматы 35 тыс. лотерейных терминалов Lottomatica. В 2020 году в Европе было зарегистрировано 7,4 млрд операций по выводу средств.
В 2021 году стартап открывает дочернюю компанию в Мексике. В планах — экспансия в Южную Америку и дальше в Европу.
Платформа уже сотрудничает с 2300 розничными торговцами, включая крупнейших ритейлеров Европы. Количество загрузок приложения с каждым годом увеличивается в три раза.
С момента присоединения к TWINT в мае этого года стартап получил доступ к более чем 3 млн потенциальных клиентов, что привело к увеличению числа пользователей на 600% и увеличению транзакций на 1000% всего за пять месяцев.
Глава совета директоров «ВТБ Капитала» Юрий Соловьев дал огромное интервью «Коммерсанту», в котором отчитался за весь год по всем направлениям работы, включая сельское хозяйство, промышленность и ритейл. Главное про финансы — в подборке «Финтехно»: можно прочитать за 15 минут вместо пары часов.
Про ожидания от российского фондового рынка
Группа ВТБ по итогам года ожидает рекордную прибыль, корпоративно-инвестиционный бизнес в том числе. Из 187 сделок на рынке долгового капитала в этом году группа поучаствовала в 120 — внутренних и внешних. Доля на рынке — около 29%.
Уже произошло 22 размещения: 7 IPO и 15 SPO — год рекордный и по количеству сделок, и по объему. «ВТБ Капитал» был организатором 2/3 сделок и на всех российских IPO в этом году. В следующем году активность вряд ли заметно уменьшится.
Про роль частных инвесторов
В некоторых IPO книги заявок закрываются исключительно за счет российских розничных инвесторов. На брокерских счетах сейчас 15,7 трлн рублей, половина из них — частники. Огромный объем перешел с депозитов. Рынок удвоился с прошлого года.
Если уровень комиссии на IPO на американских биржах для компании средней капитализации варьируется в диапазоне 5–7% от объема сделки, то в Европе, и в том числе в России, это 2,5–3,5%. Причина в количестве и объеме сделок.
Про развитие «СПБ Биржи»
ВТБ принадлежит почти 11%. Капитализация «СПБ Биржи» — минимум $1,4 млрд, это уже «единорог». Биржа быстро стала одной из самых крупных площадок по предоставлению услуг на зарубежных рынках, прежде всего на американском.
На этапе проработки — механизм предоставления доступа к американским и европейским ценным бумагам для резидентов ЕС. Когда в следующем году «ВТБ Мои инвестиции» запустится в Германии, клиенты получат доступ в том числе к «СПБ Бирже».
Про ESG
Доходность долговых инструментов с учетом ESG очень высока. Российские эмитенты, привлекающие средства на ESG-проекты, чувствуют эффекты при выходе на западные рынки. В некоторых странах действуют регуляторные послабления в отношении ответственных инвестиций. В России эмитентам не хватает мотивации, хотя правительство декларирует приверженность принципам устойчивого развития, а ЦБ разрабатывает систему верификации ESG-облигаций.
Сам ВТБ запустил ESG-платформу, создал центр консультирования и экспертизы, уделяет внимание развитию социальных инициатив, реализует «социальное казначейство». Цель к 2030 году — углеродная нейтральность группы.
Клиентов это тоже коснется: постепенно будут интегрировать ESG-факторы в систему корпоративного управления и систему управления рисками. Со следующего года появится регулярное стресс-тестирование с учетом ESG-факторов, а с 2023 — ESG-скоринг на портфель.
Про зарубежные дочки
VTB Bank (Europe) со штаб-квартирой во Франкфурте и филиалом в Вене в этом году показал двузначный рост, превысил показатели бизнес-плана на 30%. Запустили много новых продуктов, в том числе по торговле производными инструментами, кредитованию недвижимости и т. д.
Из Лондона, включая офисы в Гонконге и Сингапуре, ВТБ покрывает большое количество инвестиций, а партнерство с бывшей «дочкой» в США позволяет покрывать инвесторов по всему миру. Но на фоне регуляторных изменений оттуда перевели в Германию весь бизнес европейского кредитования и много людей с инвестиционным бэкграундом.
Сырьевое трейдинговое подразделение в Швейцарии, VTB Capital Zug, развивается динамично на фоне роста стоимости сырьевых товаров.
Заключенная два года назад сделка по продаже доли Banco VTB Africa пока не завершена из-за задержки на стороне ангольского правительства. ВТБ ее не форсирует: банк хоть и небольшой, но прибыльный — генерирует около 50% возврата на капитал. Большая доля бизнеса банка сосредоточена в алмазной индустрии, но сейчас рассматривается и сельское хозяйство.
19% акций катарского CQUR Bank по прежнему принадлежат ВТБ. Банк значительно вырос за последние два года.
Про ожидания от российского фондового рынка
Группа ВТБ по итогам года ожидает рекордную прибыль, корпоративно-инвестиционный бизнес в том числе. Из 187 сделок на рынке долгового капитала в этом году группа поучаствовала в 120 — внутренних и внешних. Доля на рынке — около 29%.
Уже произошло 22 размещения: 7 IPO и 15 SPO — год рекордный и по количеству сделок, и по объему. «ВТБ Капитал» был организатором 2/3 сделок и на всех российских IPO в этом году. В следующем году активность вряд ли заметно уменьшится.
Про роль частных инвесторов
В некоторых IPO книги заявок закрываются исключительно за счет российских розничных инвесторов. На брокерских счетах сейчас 15,7 трлн рублей, половина из них — частники. Огромный объем перешел с депозитов. Рынок удвоился с прошлого года.
Если уровень комиссии на IPO на американских биржах для компании средней капитализации варьируется в диапазоне 5–7% от объема сделки, то в Европе, и в том числе в России, это 2,5–3,5%. Причина в количестве и объеме сделок.
Про развитие «СПБ Биржи»
ВТБ принадлежит почти 11%. Капитализация «СПБ Биржи» — минимум $1,4 млрд, это уже «единорог». Биржа быстро стала одной из самых крупных площадок по предоставлению услуг на зарубежных рынках, прежде всего на американском.
На этапе проработки — механизм предоставления доступа к американским и европейским ценным бумагам для резидентов ЕС. Когда в следующем году «ВТБ Мои инвестиции» запустится в Германии, клиенты получат доступ в том числе к «СПБ Бирже».
Про ESG
Доходность долговых инструментов с учетом ESG очень высока. Российские эмитенты, привлекающие средства на ESG-проекты, чувствуют эффекты при выходе на западные рынки. В некоторых странах действуют регуляторные послабления в отношении ответственных инвестиций. В России эмитентам не хватает мотивации, хотя правительство декларирует приверженность принципам устойчивого развития, а ЦБ разрабатывает систему верификации ESG-облигаций.
Сам ВТБ запустил ESG-платформу, создал центр консультирования и экспертизы, уделяет внимание развитию социальных инициатив, реализует «социальное казначейство». Цель к 2030 году — углеродная нейтральность группы.
Клиентов это тоже коснется: постепенно будут интегрировать ESG-факторы в систему корпоративного управления и систему управления рисками. Со следующего года появится регулярное стресс-тестирование с учетом ESG-факторов, а с 2023 — ESG-скоринг на портфель.
Про зарубежные дочки
VTB Bank (Europe) со штаб-квартирой во Франкфурте и филиалом в Вене в этом году показал двузначный рост, превысил показатели бизнес-плана на 30%. Запустили много новых продуктов, в том числе по торговле производными инструментами, кредитованию недвижимости и т. д.
Из Лондона, включая офисы в Гонконге и Сингапуре, ВТБ покрывает большое количество инвестиций, а партнерство с бывшей «дочкой» в США позволяет покрывать инвесторов по всему миру. Но на фоне регуляторных изменений оттуда перевели в Германию весь бизнес европейского кредитования и много людей с инвестиционным бэкграундом.
Сырьевое трейдинговое подразделение в Швейцарии, VTB Capital Zug, развивается динамично на фоне роста стоимости сырьевых товаров.
Заключенная два года назад сделка по продаже доли Banco VTB Africa пока не завершена из-за задержки на стороне ангольского правительства. ВТБ ее не форсирует: банк хоть и небольшой, но прибыльный — генерирует около 50% возврата на капитал. Большая доля бизнеса банка сосредоточена в алмазной индустрии, но сейчас рассматривается и сельское хозяйство.
19% акций катарского CQUR Bank по прежнему принадлежат ВТБ. Банк значительно вырос за последние два года.
На финансовом рынке Ирландии раскол: традиционные банки вышли единым фронтом против цифровых челленджеров, а те отчаянно сопротивляются. Четыре крупнейших участника финансового рынка страны вложили €5 млн в совместное предприятие Synch Payments, кторое работает над приложением для мультибанковских платежей для частных лиц и бизнеса Yippay.
это такой аналог СБП, который пытаются запустить Bank of Ireland, AIB, Permanent TSB и KBC Ireland без поддержки регулятора. Хотя банки остаются акционерами Synch, она была создана как независимая организация.
Запуск запланирован в следующем году. Любопытно, что первую заявку Комиссия по конкуренции и защите прав потребителей отклонила — в ней было недостаточно информации. А лоббировала это решение Ассоциация электронных денег, в которую входят Stripe, Paypal, Facebook и Revolut — как раз те, против кого традиционные ирландские банки пытаются бороться.
Как показывает практика в России, без поддержки регулятора или его прямого участия успех маловероятен.
это такой аналог СБП, который пытаются запустить Bank of Ireland, AIB, Permanent TSB и KBC Ireland без поддержки регулятора. Хотя банки остаются акционерами Synch, она была создана как независимая организация.
Запуск запланирован в следующем году. Любопытно, что первую заявку Комиссия по конкуренции и защите прав потребителей отклонила — в ней было недостаточно информации. А лоббировала это решение Ассоциация электронных денег, в которую входят Stripe, Paypal, Facebook и Revolut — как раз те, против кого традиционные ирландские банки пытаются бороться.
Как показывает практика в России, без поддержки регулятора или его прямого участия успех маловероятен.
⚡️«Сбер» приобрел 100% в агрегаторе АЗС FUELUP, чтобы запустить специальную топливную платформу для курьерских служб и водителей такси. Хотя всего год назад то же самое планировал сделать вместе с VK (ex. MailRu Group) в рамках СП «O2O Холдинг».
Cлухи о том, что после развала СП транспортный бизнес достанется «Сберу», ходили еще летом. Действительно — зачем распыляться на СП, когда можно все засунуть в собственную экосистему.
Cлухи о том, что после развала СП транспортный бизнес достанется «Сберу», ходили еще летом. Действительно — зачем распыляться на СП, когда можно все засунуть в собственную экосистему.
TCS Group подогревает интерес к отчетности по МСФО за третий квартал новостями об азиатской экспансии. Группа не ограничится необанком на Филиппинах и планирует получить полную коммерческую банковскую лицензию, которая будет дополняться с брокерской.
Сейчас TCS Group находится в диалоге с регуляторами трех стран Юго-Восточной Азии и будет реализовывать подход license first expansion — выход на рынок той страны, где раньше будет получена лицензия. Бюджет на экспансию — до $200 млн.
Сейчас TCS Group находится в диалоге с регуляторами трех стран Юго-Восточной Азии и будет реализовывать подход license first expansion — выход на рынок той страны, где раньше будет получена лицензия. Бюджет на экспансию — до $200 млн.
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Уже третий пример пиара через создание фильма на финансовом рынке: Visa сняла фильм «Сеть сетей» о прошлом, настоящем и будущем платежей. В отличие от «Райффайзенбанка» со странным фильмом про стресс и «Тинькофф» с необычным сериалом в мобильном приложении, Visa сделала акцент на образовательный контент.
Пять топ-менеджеров Visa в России рассказывают, как работает оплата картой, на чем в этом процессе зарабатывает Visa, как обеспечивает безопасность, как появилась компания, оцифровала процессы глобально и как развивалась на российском рынке.
Простая подача, интересный контент и легкий язык дают сто очков вперед сложной креативной идее, которую зрителю еще нужно нормально донести.
Пять топ-менеджеров Visa в России рассказывают, как работает оплата картой, на чем в этом процессе зарабатывает Visa, как обеспечивает безопасность, как появилась компания, оцифровала процессы глобально и как развивалась на российском рынке.
Простая подача, интересный контент и легкий язык дают сто очков вперед сложной креативной идее, которую зрителю еще нужно нормально донести.
В российском банковском секторе — почти двукратный рост чистой прибыли за 10 месяцев этого года (данные ЦБ). Это 2,1 трлн рублей: на 62% больше, чем за тот же период в прошлом году. Около 85% этой суммы обеспечили системно значимые банки. Прибыльных банков в секторе стало меньше: теперь их не 99%, а 98%.
В октябре сектор восстановился от сентябрьского падения, когда чистая прибыль упала впервые с июня, оказавшись почти на 20% ниже результата августа. В октябре банки заработали 231 млрд рублей — на 18% больше, чем месяцем ранее (196 млрд рублей).
Корпоративное кредитование показало значительный рост (+1,6%), ускорилась ипотека (+2,3%), а рост потребительского кредитования существенно замедлился (до 1,4 с 1,7% в сентябре).
В октябре сектор восстановился от сентябрьского падения, когда чистая прибыль упала впервые с июня, оказавшись почти на 20% ниже результата августа. В октябре банки заработали 231 млрд рублей — на 18% больше, чем месяцем ранее (196 млрд рублей).
Корпоративное кредитование показало значительный рост (+1,6%), ускорилась ипотека (+2,3%), а рост потребительского кредитования существенно замедлился (до 1,4 с 1,7% в сентябре).
Банк «Точка» объявляет черную пятницу, воспользоваться бонусами могут компании, которые откроют счёт в Точке с 22 по 28 ноября.
При открытии счёта в для ИП или ООО — скидка 50% на все тарифы:
• «Начало» за 350₽ в месяц (вместо 700₽);
• «Развитие» за 1750₽ в месяц (вместо 3500₽);
• «Корпоративный» за 12500₽ в месяц (вместо 25000₽).
Если ИП только появилось или работает менее 90 дней, можно оформить тариф «Ноль» — всего 0₽ в месяц на весь период обслуживания. ИП, которые работают больше указанного срока, получат вечное бесплатное обслуживание за 7900₽ при предоплате годового тарифа.
Команда Точки не забывает и про своих старых партнеров — действующие клиенты тоже могут претендовать на специальные предложения: полгода бесплатного обслуживания за рекомендации, 50% скидки на онлайн-бухгалтерию для ИП и многое другое!
Переходи по ссылке и выбирай тариф, который может изменить твой бизнес навсегда!
При открытии счёта в для ИП или ООО — скидка 50% на все тарифы:
• «Начало» за 350₽ в месяц (вместо 700₽);
• «Развитие» за 1750₽ в месяц (вместо 3500₽);
• «Корпоративный» за 12500₽ в месяц (вместо 25000₽).
Если ИП только появилось или работает менее 90 дней, можно оформить тариф «Ноль» — всего 0₽ в месяц на весь период обслуживания. ИП, которые работают больше указанного срока, получат вечное бесплатное обслуживание за 7900₽ при предоплате годового тарифа.
Команда Точки не забывает и про своих старых партнеров — действующие клиенты тоже могут претендовать на специальные предложения: полгода бесплатного обслуживания за рекомендации, 50% скидки на онлайн-бухгалтерию для ИП и многое другое!
Переходи по ссылке и выбирай тариф, который может изменить твой бизнес навсегда!
Tochka
Чёрная пятница 2021 — в банке Точка
Только неделю — успевайте выбрать бонус. До 28 ноября получите бесплатное обслуживание для ИП и ООО, персональную бухгалтерию за полцены, повышенный кешбэк и особые бонусы от партнёров.
Stripe выходит в офлайн. Захватив индустрию онлайн-платежей, компания распространяет свою платежную инфраструктуру на физический мир — запускает классический эквайринг в Ирландии, Франции, Германии, Великобритании и Нидерландах.
POS-терминал обеспечивает связь между онлайн- и офлайн-платежами, а омниканальная платформа позволяет продавцам в одном месте удобно управлять всеми поступлениями. Терминал имеет набор гибких SDK и API для создания кастомного процесса оформления заказа и приема платежей в любой форме — через физические карты, мобильные кошельки и бесконтактно.
Stripe Terminal подходит для любого торгового бизнеса: платформ, маркетплейсов и традиционных ритейлеров, которые продают онлайн и офлайн. В числе первых клиентов — такие гиганты, как Shopify, Taxi DE, Indy Cinema Group, Glossier и Warby Parker.
POS-терминал обеспечивает связь между онлайн- и офлайн-платежами, а омниканальная платформа позволяет продавцам в одном месте удобно управлять всеми поступлениями. Терминал имеет набор гибких SDK и API для создания кастомного процесса оформления заказа и приема платежей в любой форме — через физические карты, мобильные кошельки и бесконтактно.
Stripe Terminal подходит для любого торгового бизнеса: платформ, маркетплейсов и традиционных ритейлеров, которые продают онлайн и офлайн. В числе первых клиентов — такие гиганты, как Shopify, Taxi DE, Indy Cinema Group, Glossier и Warby Parker.
Чтобы снизить издержки финансовых организаций, ЦБ может увеличить пороговую сумму операций, которые необходимо контролировать по антиотмывочному закону. Сейчас это 600 тыс. рублей, и лимит действует уже 20 лет.
Два года назад ЦБ поднимал вопрос об увеличении лимита до 1 млн рублей, но не смог договориться с Росфинмониторингом. На этот раз ставки увеличились — «Ассоциация российских банков» говорит о пороге в 1,4 млн рублей. Если посчитать, как за 20 лет изменилась стоимость 600 тыс. рублей с учетом инфляции, получится около 2,5 млн рублей (если считать в среднем под 7%).
Банкирам этого мало. «Росбанк» просит повысить до 10 млн рублей лимит для сделок с недвижимостью (сейчас 3 млн рублей). НП НСФР предлагает контролировать только операции по снятию или внесению наличных на счет юридических лиц, а остальное оставить на усмотрение банков. «Открытие» недоволен новыми кодами операций по 230-ФЗ.
Два года назад ЦБ поднимал вопрос об увеличении лимита до 1 млн рублей, но не смог договориться с Росфинмониторингом. На этот раз ставки увеличились — «Ассоциация российских банков» говорит о пороге в 1,4 млн рублей. Если посчитать, как за 20 лет изменилась стоимость 600 тыс. рублей с учетом инфляции, получится около 2,5 млн рублей (если считать в среднем под 7%).
Банкирам этого мало. «Росбанк» просит повысить до 10 млн рублей лимит для сделок с недвижимостью (сейчас 3 млн рублей). НП НСФР предлагает контролировать только операции по снятию или внесению наличных на счет юридических лиц, а остальное оставить на усмотрение банков. «Открытие» недоволен новыми кодами операций по 230-ФЗ.
Tinkoff Group успешно завершила квартал: группа получила рекордную квартальную чистую прибыль в размере 16,5 млрд рублей (+31% год к году), рентабельность капитала достигла 42,6%, число клиентов увеличилось до 18,5 млн (+50%). Выручка выросла на 48% до 71,7 млрд рублей.
Секрет успеха — диверсификация, cross-sale продажи на базе экосистемы и развитие новых направлений деятельности: Тинькофф E-commerce и Tinkoff Private. «Тинькофф Инвестиции» начала предоставлять услуги эмитентам на рынках акционерного и долгового капитала, «Тинькофф Капитал» получила лицензию профучастника.
По итогам года группа рассчитывает заработать не менее 60 млрд рублей. Большие ожидания — от экспансии в Азию.
Секрет успеха — диверсификация, cross-sale продажи на базе экосистемы и развитие новых направлений деятельности: Тинькофф E-commerce и Tinkoff Private. «Тинькофф Инвестиции» начала предоставлять услуги эмитентам на рынках акционерного и долгового капитала, «Тинькофф Капитал» получила лицензию профучастника.
По итогам года группа рассчитывает заработать не менее 60 млрд рублей. Большие ожидания — от экспансии в Азию.
#РосФинтех: BitRussia — международная инвестиционная платформа с распределенным реестром и умными контрактами.
Год рождения: 2018
Фаундер: Иван Родионов
BitRussia задумывалась как легальная краудфандинговая платформа с использованием технологии распределенных реестров, «умных контрактов» и «токенизации» инвестиционных проектов. Текущее позиционирование — первая токенизированная инвестиционная платформа.
Простыми словами — любой бизнес может привлечь инвестиции от широкого круга лиц через выпуск цифровых активов, а инвесторы, соответственно, вложиться в перспективные технологичные компании.
Инвестиции через ЦФА для всех желающих
• Привлечение инвестиций через выпуск и исполнение цифровых прав утилитарного, денежного или гибридного характера.
• Размещение инвестиций: можно приобретать, обменивать и предъявлять к исполнению цифровые права инвестиционных проектов.
• Токенизация активов и выпуск стейблкоинов.
• Привлечение исполнителей для реализации цифровых проектов и передача части прав на них.
Свои услуги BitRussia предлагает едва ли не всем желающим — юрлицам и ИП, частным и корпоративным инвесторам, исполнителям цифровых проектов, резидентам и нерезидентам России.
Финансовая экосистема по обороту цифровых утилитарных прав и ЦФА построена на блокчейн-технологии. Каждый участник BitRussia может выступать как инициатором проектов, так и инвестором или исполнителем.
На передовой технологий
Пользователям предлагают развитый API и простое подключение проектов. Настроены бизнес-модели для интеграции в качестве контрагентов крупных корпораций, банков, страхового бизнеса и государственных учреждений.
Идентификация в России происходит с использованием Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА), а в Европе — через аналоги. У каждого проекта и инвестора есть рейтинг, который рассчитывается по собственной методике BitRussia и отображается на платформе.
Платежи проходят через номинальные счета — так безопаснее и можно отслеживать, на что проекты тратят привлеченные деньги. Средства, собранные в объёме ниже указанного, возвращаются инвесторам и не допускаются к использованию. В случае критических ситуаций предусмотрен алгоритм банкротства проектов.
Но самое необычное и интересное — собственная валюта, которая привязана к фиксированному курсу российского рубля. В ней проходят все расчеты на платформе. Цель разработчиков — превратить BitRussia в самоуправляющуюся экосистему, основанную на принципах меритократии.
История в никуда
Платформу BitRussia придумала проектная команда из России, Белоруссии и Латвии, проектирование было завершено в мае 2018 года. Почти сразу состоялась презентация в Швейцарии, и в январе платформа начала работу в Европе. В России тогда не хватало законов, которые бы регулировали цифровые финансовые активы и права.
Презентация в России случилась через год — FINOPOLIS 2019. На форуме BitRussia привлекла внимание ЦБ в лице Эльвиры Набиуллиной и Ольги Скоробогатовой и получила инвестиции от Da Vinci Capital — 100 млн рублей (данные Crunchbase). На тот момент у компании уже были офисы в Москве и Сингапуре.
В 2020 году платформа вошла в регулятивную песочницу Банка России. Официальный запуск платформы планировался в январе прошлого года — одновременно со вступлением в силу закона «Об операторах инвестиционных платформ». Потом запуск перенесли на третий квартал, а в 2021 году про компанию совсем ничего не слышно в публичном поле, хотя на Crunchbase и «Спарк Интерфакс» BitRussia числится как действующая.
Последний пост на страничке компании в Facebook — 23 декабря 2020, на YouTube-канале 2 апреля этого года опубликованы ролики с демонстрацией основных бизнес-процессов платформы. Упоминаний в СМИ за год — ноль. На странице основателя в Facebook про компанию тоже ничего.
Год рождения: 2018
Фаундер: Иван Родионов
BitRussia задумывалась как легальная краудфандинговая платформа с использованием технологии распределенных реестров, «умных контрактов» и «токенизации» инвестиционных проектов. Текущее позиционирование — первая токенизированная инвестиционная платформа.
Простыми словами — любой бизнес может привлечь инвестиции от широкого круга лиц через выпуск цифровых активов, а инвесторы, соответственно, вложиться в перспективные технологичные компании.
Инвестиции через ЦФА для всех желающих
• Привлечение инвестиций через выпуск и исполнение цифровых прав утилитарного, денежного или гибридного характера.
• Размещение инвестиций: можно приобретать, обменивать и предъявлять к исполнению цифровые права инвестиционных проектов.
• Токенизация активов и выпуск стейблкоинов.
• Привлечение исполнителей для реализации цифровых проектов и передача части прав на них.
Свои услуги BitRussia предлагает едва ли не всем желающим — юрлицам и ИП, частным и корпоративным инвесторам, исполнителям цифровых проектов, резидентам и нерезидентам России.
Финансовая экосистема по обороту цифровых утилитарных прав и ЦФА построена на блокчейн-технологии. Каждый участник BitRussia может выступать как инициатором проектов, так и инвестором или исполнителем.
На передовой технологий
Пользователям предлагают развитый API и простое подключение проектов. Настроены бизнес-модели для интеграции в качестве контрагентов крупных корпораций, банков, страхового бизнеса и государственных учреждений.
Идентификация в России происходит с использованием Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА), а в Европе — через аналоги. У каждого проекта и инвестора есть рейтинг, который рассчитывается по собственной методике BitRussia и отображается на платформе.
Платежи проходят через номинальные счета — так безопаснее и можно отслеживать, на что проекты тратят привлеченные деньги. Средства, собранные в объёме ниже указанного, возвращаются инвесторам и не допускаются к использованию. В случае критических ситуаций предусмотрен алгоритм банкротства проектов.
Но самое необычное и интересное — собственная валюта, которая привязана к фиксированному курсу российского рубля. В ней проходят все расчеты на платформе. Цель разработчиков — превратить BitRussia в самоуправляющуюся экосистему, основанную на принципах меритократии.
История в никуда
Платформу BitRussia придумала проектная команда из России, Белоруссии и Латвии, проектирование было завершено в мае 2018 года. Почти сразу состоялась презентация в Швейцарии, и в январе платформа начала работу в Европе. В России тогда не хватало законов, которые бы регулировали цифровые финансовые активы и права.
Презентация в России случилась через год — FINOPOLIS 2019. На форуме BitRussia привлекла внимание ЦБ в лице Эльвиры Набиуллиной и Ольги Скоробогатовой и получила инвестиции от Da Vinci Capital — 100 млн рублей (данные Crunchbase). На тот момент у компании уже были офисы в Москве и Сингапуре.
В 2020 году платформа вошла в регулятивную песочницу Банка России. Официальный запуск платформы планировался в январе прошлого года — одновременно со вступлением в силу закона «Об операторах инвестиционных платформ». Потом запуск перенесли на третий квартал, а в 2021 году про компанию совсем ничего не слышно в публичном поле, хотя на Crunchbase и «Спарк Интерфакс» BitRussia числится как действующая.
Последний пост на страничке компании в Facebook — 23 декабря 2020, на YouTube-канале 2 апреля этого года опубликованы ролики с демонстрацией основных бизнес-процессов платформы. Упоминаний в СМИ за год — ноль. На странице основателя в Facebook про компанию тоже ничего.
Кажется, «Сбер» сделал выводы после запуска нейросетки ruDALL-E и теперь пиарит свои умные технологии сразу в привязке к реальной жизни. Новая разработка — фотореалистичный визуальный персонаж Елена на платформе Visper от SberDevices. В рамках пиар-компании аватара на несколько дней сделали соведущей программ «Рынки» и «Календарь инвестора» на РБК — до 26 ноября.
Для телеканала тоже удачный кейс: можно похвалиться, что стали первыми, кто решился испытать такую технологию в эфире.
Само по себе появление аватаров в повседневной жизни — явление позитивное. Они могут использоваться на сайтах и телевидении, помогать с навигацией в торговых или медицинских центрах, госучреждениях, музеях. Другое дело — насколько это реально будет полезно и принято массовой аудиторией. И тут у «Сбера» шикарная возможность стать трендсеттером и задать стандарт клиентского опыта.
Для телеканала тоже удачный кейс: можно похвалиться, что стали первыми, кто решился испытать такую технологию в эфире.
Само по себе появление аватаров в повседневной жизни — явление позитивное. Они могут использоваться на сайтах и телевидении, помогать с навигацией в торговых или медицинских центрах, госучреждениях, музеях. Другое дело — насколько это реально будет полезно и принято массовой аудиторией. И тут у «Сбера» шикарная возможность стать трендсеттером и задать стандарт клиентского опыта.
Под давлением банков ЦБ засомневался в своем подходе к ограничению непрофильных активов экосистем. В декабре регулятор проведет «калибровочное обследование», чтобы проверить коэффициенты иммобилизации для каждой из трех групп активов и этапность введения лимитов. Инициатива затронет всех, у кого есть универсальная лицензия.
В чем ЦБ уже пошел навстречу рынку
• Непрофильные залоги по проблемным кредитам можно будет держать на балансе пять лет вместо трех, чтобы отнести их ко второй группе.
• Избыточные офисы и IT-инфраструктуру можно будет исключить из расчета риск-чувствительного лимита.
• К сделкам долевого участия банков, имеющим «высокую значимость для экономического развития страны», будет применяться более мягкий подход.
• Под вычет из капитала по риск-чувствительному лимиту будут попадать менее рисковые непрофильные активы, более «дешевые» с точки зрения давления на собственные средства банков.
Все калибровочные расчеты ЦБ будет проводить сам и в первой половине следующего года примет решение относительно порога риск-чувствительного лимита и величины коэффициентов иммобилизации. Подготовка нового регулирования займет около года, риск-чувствительный лимит для банков начнет применяться в первой половине 2023.
В чем ЦБ уже пошел навстречу рынку
• Непрофильные залоги по проблемным кредитам можно будет держать на балансе пять лет вместо трех, чтобы отнести их ко второй группе.
• Избыточные офисы и IT-инфраструктуру можно будет исключить из расчета риск-чувствительного лимита.
• К сделкам долевого участия банков, имеющим «высокую значимость для экономического развития страны», будет применяться более мягкий подход.
• Под вычет из капитала по риск-чувствительному лимиту будут попадать менее рисковые непрофильные активы, более «дешевые» с точки зрения давления на собственные средства банков.
Все калибровочные расчеты ЦБ будет проводить сам и в первой половине следующего года примет решение относительно порога риск-чувствительного лимита и величины коэффициентов иммобилизации. Подготовка нового регулирования займет около года, риск-чувствительный лимит для банков начнет применяться в первой половине 2023.
Банки будут платить от 5 копеек до 3 рублей за за переводы по СБП между юридическими лицами, включая индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Переводы частных клиентам в пользу государства будут бесплатными.
Оба сервиса станут доступны для внедрения уже в следующем году, но когда реально появятся в банках — большой вопрос, который каждый будет решать самостоятельно. Регулятор рассчитывает, что знание тарифов позволит банкам заранее просчитать бизнес-модели и не затягивать реализацию.
Оба сервиса станут доступны для внедрения уже в следующем году, но когда реально появятся в банках — большой вопрос, который каждый будет решать самостоятельно. Регулятор рассчитывает, что знание тарифов позволит банкам заранее просчитать бизнес-модели и не затягивать реализацию.
Российский бизнес пока больше пиарится на прорывных технологиях, а не внедряет их массово. Наиболее востребованы облачные сервисы, бигдата и цифровые платформы. Про искусственный интеллект хотя и модно говорить на визионерских конференциях, но до дела доходит у единиц.
Инсайт простой: мало декларировать амбиции по интеграции высоких технологий — важнее показывать в реальности, как они работают и рождаются, интегрировать в повседневную жизнь. Ведущие-аватары, уникальный цвет по запросу в поисковике, биометрическая оплата в магазине у дома, умные интерфейсы и человечные роботы, которые троллят мошенников, — это касается каждого клиента и вызывает вау-эффект. А не программные интервью в федеральных СМИ, на которые обратят внимание в лучшем случае коллеги по цеху.
Инсайт простой: мало декларировать амбиции по интеграции высоких технологий — важнее показывать в реальности, как они работают и рождаются, интегрировать в повседневную жизнь. Ведущие-аватары, уникальный цвет по запросу в поисковике, биометрическая оплата в магазине у дома, умные интерфейсы и человечные роботы, которые троллят мошенников, — это касается каждого клиента и вызывает вау-эффект. А не программные интервью в федеральных СМИ, на которые обратят внимание в лучшем случае коллеги по цеху.
На зарубежном финтех-рынке любопытный тренд. Вслед за Stripe и Square, Revolut заходит на POS-рынок. Необанк Николая Сторонского купил британскую Nobly POS, чтобы предложить клиентам универсальное решение для управления корпоративными финансами на единой платформе.
Система ePOS, основанная в 2013 году, позволяет HoReCa-предприятиям управлять денежными потоками с помощью приложения для бэк-офиса, ресторанных терминалов, систем мониторинга финансов, ПО для программ лояльности и приложения для онлайн-заказов.
Продукт Nobly ePOS будет интегрирован в платежное оборудование Revolut и системы онлайн- и офлайн-платежей. Клиенты Revolut Business Hospitality смогут открывать цифровые счета, выпускать карты лояльности, управлять товарами и денежными поступлениями.
Revolut планирует запустить новый продукт на международном рынке, и глобальное присутствие Nobly будет очень кстати: компания уже обслуживает продавцов в Великобритании, США и Австралии.
Система ePOS, основанная в 2013 году, позволяет HoReCa-предприятиям управлять денежными потоками с помощью приложения для бэк-офиса, ресторанных терминалов, систем мониторинга финансов, ПО для программ лояльности и приложения для онлайн-заказов.
Продукт Nobly ePOS будет интегрирован в платежное оборудование Revolut и системы онлайн- и офлайн-платежей. Клиенты Revolut Business Hospitality смогут открывать цифровые счета, выпускать карты лояльности, управлять товарами и денежными поступлениями.
Revolut планирует запустить новый продукт на международном рынке, и глобальное присутствие Nobly будет очень кстати: компания уже обслуживает продавцов в Великобритании, США и Австралии.
Мытарства Samsung на российском финтех-рынке продолжаются. После запрета на ввоз смартфонов с Samsung Pay, производитель решил пойти ва-банк и попросил «Роспатент» аннулировать патент Sqwin SA на систему электронных платежей. Заявление рассмотрят 24 декабря.
Samsung давит на то, что запатентованная технология основана на уже известных способах онлайн-оплаты, и что при регистрации были допущены ошибки — российский патент 2019 года не совпадает с международной заявкой 2012 в Германии. Патент был расширен, чтобы соответствовать технологии, которую с 2015 года уже использовала Samsung.
В частности, в нем появилось описание альтернативной технологии бесконтактного платежа — когда мобильное устройство покупателя генерирует уникальный код и передает его в кассовую систему продавца. Но в документах международной и приоритетной заявок такого нет.
На стороне Sqwin SA выглядит все довольно мутно, особенно в отношении автора патента. Коллеги из «Комммерсанта» обратили внимание, что это Виктор Гульченко — полный тезка бизнесмена, который входит в совет директоров АО «Автодом», где у Sqwin SA в 2014 году была доля (данные «СПАРК-Интерфакс»).
Samsung давит на то, что запатентованная технология основана на уже известных способах онлайн-оплаты, и что при регистрации были допущены ошибки — российский патент 2019 года не совпадает с международной заявкой 2012 в Германии. Патент был расширен, чтобы соответствовать технологии, которую с 2015 года уже использовала Samsung.
В частности, в нем появилось описание альтернативной технологии бесконтактного платежа — когда мобильное устройство покупателя генерирует уникальный код и передает его в кассовую систему продавца. Но в документах международной и приоритетной заявок такого нет.
На стороне Sqwin SA выглядит все довольно мутно, особенно в отношении автора патента. Коллеги из «Комммерсанта» обратили внимание, что это Виктор Гульченко — полный тезка бизнесмена, который входит в совет директоров АО «Автодом», где у Sqwin SA в 2014 году была доля (данные «СПАРК-Интерфакс»).
«Тинькофф» обратил внимание на самозанятых и бизнес, который с ними работает. Банк купил контрольную долю в сервисе Jump.Finance, который автоматизирует расчеты с внештатниками.
В России эта аудитория довольно плохо охвачена цифровыми сервисами — управление деньгами для самих самозанятых в мобильных банках встречается редко, бизнесу сложно массово оплачивать услуги таким исполнителям и контролировать чеки. Есть единичные заходы, которые привлекают внимание рынка, но из крупных банков в этом направлении мало кто работает. Хотя аудитория растет и получает все больше денег.
«Тинькофф» намерен интегрировать Jump.Finance в экосистему для бизнеса. Сервис будет доступен «из коробки» всем предпринимателям вместе с открытием расчетного счета.
Сейчас услугами Jump.Finance пользуются больше трех тыс. компаний, которые производят выплаты более чем 500 тыс. физлиц и самозанятых. Через «Тинькофф Бизнес» они получат бесшовный доступ к кредитам, идентификации, выпуску виртуальных карт и управлению счетами.
Как и в случае покупки «Кошелька», больше похоже на целенаправленное расширение аудитории и ее обогащение, нежели на приобретение готовой технологии.
В России эта аудитория довольно плохо охвачена цифровыми сервисами — управление деньгами для самих самозанятых в мобильных банках встречается редко, бизнесу сложно массово оплачивать услуги таким исполнителям и контролировать чеки. Есть единичные заходы, которые привлекают внимание рынка, но из крупных банков в этом направлении мало кто работает. Хотя аудитория растет и получает все больше денег.
«Тинькофф» намерен интегрировать Jump.Finance в экосистему для бизнеса. Сервис будет доступен «из коробки» всем предпринимателям вместе с открытием расчетного счета.
Сейчас услугами Jump.Finance пользуются больше трех тыс. компаний, которые производят выплаты более чем 500 тыс. физлиц и самозанятых. Через «Тинькофф Бизнес» они получат бесшовный доступ к кредитам, идентификации, выпуску виртуальных карт и управлению счетами.
Как и в случае покупки «Кошелька», больше похоже на целенаправленное расширение аудитории и ее обогащение, нежели на приобретение готовой технологии.
Новый тренд BNPL-сервисов — выпуск виртуальных карт для офлайн-покупок через бесконтактные платежи Apple Pay или Google Pay. Практически одновременно продукт запустили Monzo Flex и Zip.
Фактически, это карта рассрочки, которая действует на тех же условиях, что и онлайн-покупки через BNPL-сервисы. Цель простая — максимально интегрировать технологию в жизнь клиентов в преддверии новогодних праздников, когда люди традиционно тратят очень много денег. Проще доступ к технологии → выше проникновение → выше активность аудитории → больше заработок.
Виртуальная карта Monzo Flex — это кредитный лимит до £3000 на покупки от £30 тремя частями под 0%, шестью или двенадцатью — под 19% годовых. Она работает через собственное приложение. А вот карту Zip instore можно использовать через любой кошелек — что еще сильнее упрощает доступ к продукту.
Фактически, это карта рассрочки, которая действует на тех же условиях, что и онлайн-покупки через BNPL-сервисы. Цель простая — максимально интегрировать технологию в жизнь клиентов в преддверии новогодних праздников, когда люди традиционно тратят очень много денег. Проще доступ к технологии → выше проникновение → выше активность аудитории → больше заработок.
Виртуальная карта Monzo Flex — это кредитный лимит до £3000 на покупки от £30 тремя частями под 0%, шестью или двенадцатью — под 19% годовых. Она работает через собственное приложение. А вот карту Zip instore можно использовать через любой кошелек — что еще сильнее упрощает доступ к продукту.