​#РосФинтех: НДФЛка. Сервис для возврата налогов, который сделал ставку на клиентский опыт.

Год рождения: 2014
Фаундеры: Михаил Лапушинский, Дмитрий Костальгин

Нишевый персональный продукт

Если сейчас возврат налога через цифровой канал — обычный пользовательский сценарий, который банки осознают и внедряют в свои цифровые сервисы, то семь лет назад это было настоящим ноу-хау. Процесс был совершенно неочевидным человеку «не в теме», подсказок по заполнению документов не было, обучающих материалов — тоже. Проще было не связываться.

Лапушинский это заметил и попытался изменить. Так появилась НДФЛка — сервис по возврату налоговых вычетов. Ставку сделали на человеческий подход, личных консультантов и практически ручную работу, а не только на выверенную систему заранее записанных вопросов и ответов.

Разъяснения по всем вопросам — на простом, понятном русском языке, без бухгалтерской терминологии. Подсказки не длиннее пяти слов. Консультировали и в онлайне, и по телефону.

Проблемой в первое время стало то, что люди были не готовы платить за составление декларации, даже если она позволит вернуть несколько десятков тысяч рублей. Вовлекали постепенно. Любой посетитель сайта мог почитать полезную информацию про возврат налогов, после регистрации — задавать публичные вопросы.

Начиная с заполнения декларации общение становилось приватным — в чате. После первого удачного опыта клиенты возвращались снова и снова, каждый год.

Путь к успеху

Проект стартовал в начале 2014 года, хотя дата регистрации в «Спарк Интерфакс» — 25 мая 2012. В конце 2014 НДФЛка стала резидентом ФРИИ и получила 1,4 млн рублей инвестиций. В мае 2015 Михаил Лапушинский представил «НДФЛку» президенту и руководителю ФНС Михаилу Мишустину. В 2015 году сервис обслуживал 100 человек в день.

Почти сразу компания попала в центр скандала. Основатель налогового сервиса «Налогия» обвинил НДФЛку в краже идеи, логики интерфейсов и даже текстов. Лапушинский отбивался слабо и стоял на своем: главное — клиентский сервис. В конце концов, форма 3-НДФЛ единая, а значит анкеты будут похожи. Тогда все сервисы по возврату налогов в России были похожи на «Налогию» — она была первопроходцем.

За 2017 г. с его помощью 44 тыс. человек вернули 4,7 млрд рублей, тогда проект сотрудничал с девятью банками. В их числе — «Сбер», «Альфа», ПСБ, «Совкомбанк». Уже после НДФЛки программа для заполнения 3-НДФЛ появилась и на сайте ФНС.

Сейчас на сайте три услуги:
• налоговый консьерж — безлимитные консультации о налогах и вычетах;
• быстровычет — возврат налогов в течение 7 дней вместо четырех месяцев;
• заполнение декларации и помощь в подаче.

По данным «Спарк Интерфакс», на конец 2020 в компании работало 18 человек. При выручке 161,4 млн рублей компания заработала 41,2 млн. Чистые активы оцениваются в 64 млн рублей.

Свои люди

Лапушинский — свой человек на банковском рынке, известный в первую очередь как основатель финансового портала BankirRu. На взлете НДФЛки он вышел из бизнеса, продав 100% другому медиа — BankiRu. Решил, что лучше быть не первым на деревне.

С московским юристом Дмитрием Костальгиным познакомились в 2002 году. В 2006 году они создали Российский налоговый портал и там уже заметили, что многие вопросы посетителей касаются не ведения бизнеса, а заполнения налоговой декларации 3-НДФЛ. В проект вложили 10 млн рублей личных денег — на разработку, маркетинг и оплату труда консультантов.

Непубличный образ

Пиаром компания явно не занимается. Интервью Лапушинский не дает уже несколько лет, в СМИ НДФЛка незаметна даже по ключевым темам. В отличие от той же «Налогии», которая стабильно ведет блог на «Cекрете фирмы» и часто появляется на VC.

Страница в Facebook очень активная, но часть контента недоступна без подписки. Есть VK и Instagram. Все три соцсети выполняют образовательную функцию — рассказывают, за что можно вернуть налог, как это сделать. Даже ведут прямые эфиры.

⚡ВТБ продает купленные у Сергея Галицкого акции «Магнита» и полностью выходит из состава акционеров ритейлера.

Основной покупатель пакета — инвестиционная Marathon Group, второй по размеру акционер «Магнита». В результате сделки доля инвестиционной группы увеличится до 29,75%. Но с учетом того, что доля Marathon Group превысит 25%, продажу еще должна одобрить (ФАС).

Еще 4,4% акций предложат институциональным и розничным инвесторам в рамках ускоренного формирования книги заявок.

ЦБ вернулся к «гениальной» идее защиты граждан от мошенничества путем отказа от онлайн-банкинга. Ну конечно. Низкий уровень финансовой грамотности школьников, пенсионеров и критической массы людей ни при чем. Что-то менять долго и дорого, проще запретить.

Отдельно интересна смена месседжа регулятора: цифровые сервисы — уже не столько благо, сколько «ключевой источник угроз».

Европейская платежная инициатива, которая должна была составить конкуренцию Visa и Mastercard, признала свою финансовую несостоятельность. Начиналось все очень бодро и самонадеянно, а теперь объединение 31 банка и двух эквайеров призывает к внешнему финансированию, чтобы запустить проект.

После разработки дорожной карты стало очевидно, что на создание единой общеевропейской платежной системы, цифрового кошелька и инфраструктуры для P2P-платежей нужен колоссальный бюджет. А вот выгода участников The European Payments Initiative — крайне туманна.

Поэтому они готовы дать только часть денег. Вся надежда — на госфинансирование. Можно подумать, в ЕС много стран, у которых есть лишние деньги.

Х5 Group первым из рителеров выпустила дебетовую карту, объединяющую и баллы лояльности, и банковский функционал. У компании появились финансовые сервисы под брендом «X5 Банк». Смотрим подробности.

О "Х5 Карте"

Пока проект пилотируется, но уже известно, что будут цифровые карты, объединяющие:

- функционал карты лояльности торговых сетей «Пятёрочка» и «Перекрёсток»,

- банковские услуги - оплаты, переводы денег, получение рублевого возврата за покупки и другие.

Кому уже доступна

Цифровую карту могут получить пользователи мобильного приложения торговой сети «Перекрёсток» в 10 городах (Санкт-Петербург, Казань, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Самара, Челябинск, Уфа, Пермь, Воронеж).

Как получить

- В приложении одной из сетей надо обновить свою текущую карту лояльности до банковской.

- При оформлении в приложениях также можно заказать себе пластиковую карту с доставкой курьером.

- Кроме того, стойки «Х5 Банка» появятся в Москве в некоторых магазинах «Пятёрочка», там тоже можно будет оформить карту.

Как пополнить

Пополнить счет «X5 Карты» можно:

- в приложениях сетей;

- через мобильное приложение Альфа-Банка без комиссий;

- через банкоматы любого банка РФ;

- через Систему Быстрых Платежей (СБП).

Сколько стоит

Выпуск и обслуживание карты бесплатны.

Надо отметить, что такая карта сегодня – еще и один из самых востребованных банковских продуктов. По сути теперь ретейлер может сопровождать своих клиентов на всех этапах клиентского пути.

Всемирный банк прогнозирует, что в этом году объем денежных переводов физлиц в страны с низким и средним доходом вырастет на 7,3% относительно 2020 — до $589 млрд. Это больше, чем объем прямых иностранных вложений и оказываемой помощи. Например, у Киргизии и Таджикистана переводы составляют свыше 25% ВВП.

Это заслуга мигрантов, которые уезжают на заработки и переводят деньги на родину. ООН называет это достижением, хотя для стран с деньгами больше похоже на утечку капитала. Размер среднего перевода из России уже выше уровня прошлого года, и комиссии упали с 1,8% до 1%. Среднее в мире 6,6% за $200. Возможность перевести деньги за границу появляется во всех приличных мобильных банках: надо отбирать аудиторию у специализированных сервисов и диверсифицировать источники комиссионного дохода.

​Раз в год и палка стреляет. «Экспобанк», о котором обычно ничего не слышно в публичном поле, вышел с большим программным интервью в «Коммерсанте». Говорит совладелец Игорь Ким, и повод очень интересный: запуск дочки на Филиппинах. Правда, об этом в интервью всего несколько предложений. Больше про стратегию в целом.

Из пространных рассуждений выбрали главное про бизнес «Экспобанка» для читателей «Финтехно».

Про направления развития

В последний год банк сконцентрировался на развитии операционного бизнеса, а не на новых слияниях и поглощениях. Сейчас ведет диалог по некольким сделкам, но цели закрыть какую-то конкретную в этом или следующем году нет.

Около года назад «Экспобанк» вышел в сегмент классической необеспеченной розницы, портфель активно рос, но до сих пор невелик. Банк предлагает автокредиты, кредиты под залог недвижимости. Запустил беззалоговый кредит, как один из сервисных продуктов. Ставка — на развитие комплексной розничной линейки и продуктовых флагманов.

К 2023 году банк должен зарабатывать более 10 млрд рублей чистой прибыли в год — это в два раза больше, чем в 2019.

Про IPO банка

Эта тема всегда на повестке, но нельзя прямо сказать, что банк технически готовится выйти на IPO в ближайшее время. Ждет правильного рынка и инвесторов, чтобы получить справедливую цену. Российское IPO должно стать востребованным.

Про новый подход к инвестициям

Месяц назад «Экспобанк» запустил приложение Expo Invest и вышел в сегмент Affluent. Целевой клиент — инвесторы, для которых важен индивидуальный подход и сервис, поэтому ключевой продукт — advisory, инвестиционное консультирование. Обычно такую услугу предлагают клиентам с высоким чеком.

Консультанты будут работать с клиентами на местах — в регионах. На старте их будет 50 человек, количество будут увеличивать пропорционально росту клиентской базы и присутствия в каждом регионе. Цель к 2023 году — 50 тыс. клиентов, при оценке аудитории 1,5 млн человек.

Про бизнес за рубежом

«Экспобанк» владеет банками в Чехии, Сербии и Латвии. Влияние пандемии там сильнее: жестче карантинные меры, регулятор жестко следит за очными коммуникациями. Нет столько новаций и технологических решений, как в России. Рынки маленькие, технологии пробовать тяжело, эффекта масштаба нет.

Азия в этом плане интереснее. Поэтому «Экспобанк» выходит на Филиппины, разрешение от ЦБ уже есть. Это будет не банк, а финансовая компания, специализирующаяся на розничном онлайн-микрофинансировании.

Еще одна инициатива — покупка банка «Пойтахт» в Узбекистане. Он займется тем же, чем «Экспобанк» в России: розничное кредитование, авто-, кредитование малого и среднего бизнеса, тендерные гарантии.

Про фонд Expo Capital

Фонд делает ставку на общественно полезные и социально значимые проекты. Поэтому нет вложений в криптовалюты. Но есть, например, производственный актив OCSiAl: компания развивает технологии, которые помогут снизить материалоемкость и энергоемкость.

В последнем раунде инвестиций она получила оценку $2,3 млрд, но к операционной окупаемости пока не пришла. Ким обьясняет это большими вложениями в R&D.

Объем инвестиций Expo Capital на один проект — от $500 тыс. до $3 млн. Целевая доходность фонда — более 15% годовых в валюте.

PayPal интегрирует криптовалюты в повседневную розничную торговлю. Совместно с Paxos Trust Company, регулируемым поставщиком криптовалютных продуктов и услуг, платежный гигант запускает функцию Checkout with Crypto. Теперь пользователи могут не только покупать и продавать криптовалюту, но и использовать ее для оплаты у миллионов продавцов. Пока речь о Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash и Litecoin.

Услуга по умолчанию доступна при оформлении заказа всем пользователям, у которых в кошельке PayPal достаточно криптовалюты для оплаты покупки. Но проходят все транзакции в долларах США — криптовалюта конвертируется в фиатную по стандартным курсам PayPal.

Инвесторы от такого направления экосистемы, кажется, не в восторге. Котировки акций PayPal стремительно падают последний месяц и уже потеряли 28%. Но платёжный гигант не собирается останавливаться: СМИ пишут о готовящейся покупке Curv, которая обеспечивает инфраструктуру безопасности для цифровых активов.

​#ФинтехУспех: Sonect: швейцарский финтех, который превращает каждый магазин в виртуальный банкомат.

Банки по всему миру массово отказываются от банкоматов, снятие наличных становится все более и более проблематичным. Sonect стремится решить эту проблему, позволяя клиентам снимать, вносить и переводить наличные в любой торговой точке, будь то кафе, аптека, магазин или любое другое место, где принимают наличные.

Для банков и ритейла

Sonect связывает людей, у которых есть наличные, с людьми, которым они нужны. У банков ниже затраты на распределение наличных, у ритейлеров — проще управление наличностью и выше посещаемость.

Банкам Sonect позволяет интегрировать свои услуги в платформу — пользователи получают доступ к быстрым депозитам. Ритейлеры на платформе могут действовать как виртуальные банкоматы, чтобы позволить конечным пользователям снимать наличные в своих магазинах.

Ценность для ритейлеров:

• Новые клиенты находят торговую точку через приложение — возможно, получение наличных превратится в спонтанный шопинг.

• Меньше затрат на банковские операции, доход с каждой транзакции. Сервис бесплатный для магазинов-партнеров.

• Безопасно: меньше наличных в кассе — спокойнее.

Ценность для банков:

• Расширенная сеть банкоматов и более выгодные условия для клиентов.

• Расширение присутствия цифровых сервисов, лучший клиентский опыт получения наличных с минимальными затратами.

Полностью цифровой сервис

Приложение по местоположению определяет магазины, где пользователь может снять деньги. В любое время и в любом месте. Экономя на комиссиях за операции с наличными в банкоматах других банков.

Регистрация в приложении занимает пару минут. Пользователь подключает свой банковский счет или кредитную карту, выбирает сумму и способ оплаты, активирует уникальный штрих-код. По нему можно будет снять наличные в любой торговой точке, которая подключена к Sonect. Ближайшую приложение помогает найти по геолокации.

Можно пользоваться сервисом в отдельном приложении, а если банк интегрировал Sonect в свое — напрямую в мобильном банке.

Успешная социальная миссия

Sonect потребовалось всего 18 месяцев, чтобы стать крупнейшей сетью по снятию наличных в Швейцарии, и теперь стартап готов выйти на новые рынки в Европе и за ее пределами.

В 2019 году компания получила лицензию электронного банкинга от Банка Литвы и вскоре развернулась в Великобритании. В Италии Sonect превратил в банкоматы 35 тыс. лотерейных терминалов Lottomatica. В 2020 году в Европе было зарегистрировано 7,4 млрд операций по выводу средств.

В 2021 году стартап открывает дочернюю компанию в Мексике. В планах — экспансия в Южную Америку и дальше в Европу.

Платформа уже сотрудничает с 2300 розничными торговцами, включая крупнейших ритейлеров Европы. Количество загрузок приложения с каждым годом увеличивается в три раза.

С момента присоединения к TWINT в мае этого года стартап получил доступ к более чем 3 млн потенциальных клиентов, что привело к увеличению числа пользователей на 600% и увеличению транзакций на 1000% всего за пять месяцев.

​Глава совета директоров «ВТБ Капитала» Юрий Соловьев дал огромное интервью «Коммерсанту», в котором отчитался за весь год по всем направлениям работы, включая сельское хозяйство, промышленность и ритейл. Главное про финансы — в подборке «Финтехно»: можно прочитать за 15 минут вместо пары часов.

Про ожидания от российского фондового рынка

Группа ВТБ по итогам года ожидает рекордную прибыль, корпоративно-инвестиционный бизнес в том числе. Из 187 сделок на рынке долгового капитала в этом году группа поучаствовала в 120 — внутренних и внешних. Доля на рынке — около 29%.

Уже произошло 22 размещения: 7 IPO и 15 SPO — год рекордный и по количеству сделок, и по объему. «ВТБ Капитал» был организатором 2/3 сделок и на всех российских IPO в этом году. В следующем году активность вряд ли заметно уменьшится.

Про роль частных инвесторов

В некоторых IPO книги заявок закрываются исключительно за счет российских розничных инвесторов. На брокерских счетах сейчас 15,7 трлн рублей, половина из них — частники. Огромный объем перешел с депозитов. Рынок удвоился с прошлого года.

Если уровень комиссии на IPO на американских биржах для компании средней капитализации варьируется в диапазоне 5–7% от объема сделки, то в Европе, и в том числе в России, это 2,5–3,5%. Причина в количестве и объеме сделок.

Про развитие «СПБ Биржи»

ВТБ принадлежит почти 11%. Капитализация «СПБ Биржи» — минимум $1,4 млрд, это уже «единорог». Биржа быстро стала одной из самых крупных площадок по предоставлению услуг на зарубежных рынках, прежде всего на американском.

На этапе проработки — механизм предоставления доступа к американским и европейским ценным бумагам для резидентов ЕС. Когда в следующем году «ВТБ Мои инвестиции» запустится в Германии, клиенты получат доступ в том числе к «СПБ Бирже».

Про ESG

Доходность долговых инструментов с учетом ESG очень высока. Российские эмитенты, привлекающие средства на ESG-проекты, чувствуют эффекты при выходе на западные рынки. В некоторых странах действуют регуляторные послабления в отношении ответственных инвестиций. В России эмитентам не хватает мотивации, хотя правительство декларирует приверженность принципам устойчивого развития, а ЦБ разрабатывает систему верификации ESG-облигаций.

Сам ВТБ запустил ESG-платформу, создал центр консультирования и экспертизы, уделяет внимание развитию социальных инициатив, реализует «социальное казначейство». Цель к 2030 году — углеродная нейтральность группы.

Клиентов это тоже коснется: постепенно будут интегрировать ESG-факторы в систему корпоративного управления и систему управления рисками. Со следующего года появится регулярное стресс-тестирование с учетом ESG-факторов, а с 2023 — ESG-скоринг на портфель.

Про зарубежные дочки

VTB Bank (Europe) со штаб-квартирой во Франкфурте и филиалом в Вене в этом году показал двузначный рост, превысил показатели бизнес-плана на 30%. Запустили много новых продуктов, в том числе по торговле производными инструментами, кредитованию недвижимости и т. д.

Из Лондона, включая офисы в Гонконге и Сингапуре, ВТБ покрывает большое количество инвестиций, а партнерство с бывшей «дочкой» в США позволяет покрывать инвесторов по всему миру. Но на фоне регуляторных изменений оттуда перевели в Германию весь бизнес европейского кредитования и много людей с инвестиционным бэкграундом.

Сырьевое трейдинговое подразделение в Швейцарии, VTB Capital Zug, развивается динамично на фоне роста стоимости сырьевых товаров.

Заключенная два года назад сделка по продаже доли Banco VTB Africa пока не завершена из-за задержки на стороне ангольского правительства. ВТБ ее не форсирует: банк хоть и небольшой, но прибыльный — генерирует около 50% возврата на капитал. Большая доля бизнеса банка сосредоточена в алмазной индустрии, но сейчас рассматривается и сельское хозяйство.

19% акций катарского CQUR Bank по прежнему принадлежат ВТБ. Банк значительно вырос за последние два года.

На финансовом рынке Ирландии раскол: традиционные банки вышли единым фронтом против цифровых челленджеров, а те отчаянно сопротивляются. Четыре крупнейших участника финансового рынка страны вложили €5 млн в совместное предприятие Synch Payments, кторое работает над приложением для мультибанковских платежей для частных лиц и бизнеса Yippay.

это такой аналог СБП, который пытаются запустить Bank of Ireland, AIB, Permanent TSB и KBC Ireland без поддержки регулятора. Хотя банки остаются акционерами Synch, она была создана как независимая организация.

Запуск запланирован в следующем году. Любопытно, что первую заявку Комиссия по конкуренции и защите прав потребителей отклонила — в ней было недостаточно информации. А лоббировала это решение Ассоциация электронных денег, в которую входят Stripe, Paypal, Facebook и Revolut — как раз те, против кого традиционные ирландские банки пытаются бороться.

Как показывает практика в России, без поддержки регулятора или его прямого участия успех маловероятен.

⚡️«Сбер» приобрел 100% в агрегаторе АЗС FUELUP, чтобы запустить специальную топливную платформу для курьерских служб и водителей такси. Хотя всего год назад то же самое планировал сделать вместе с VK (ex. MailRu Group) в рамках СП «O2O Холдинг».

Cлухи о том, что после развала СП транспортный бизнес достанется «Сберу», ходили еще летом. Действительно — зачем распыляться на СП, когда можно все засунуть в собственную экосистему.

TCS Group подогревает интерес к отчетности по МСФО за третий квартал новостями об азиатской экспансии. Группа не ограничится необанком на Филиппинах и планирует получить полную коммерческую банковскую лицензию, которая будет дополняться с брокерской.

Сейчас TCS Group находится в диалоге с регуляторами трех стран Юго-Восточной Азии и будет реализовывать подход license first expansion — выход на рынок той страны, где раньше будет получена лицензия. Бюджет на экспансию — до $200 млн.

Уже третий пример пиара через создание фильма на финансовом рынке: Visa сняла фильм «Сеть сетей» о прошлом, настоящем и будущем платежей. В отличие от «Райффайзенбанка» со странным фильмом про стресс и «Тинькофф» с необычным сериалом в мобильном приложении, Visa сделала акцент на образовательный контент.

Пять топ-менеджеров Visa в России рассказывают, как работает оплата картой, на чем в этом процессе зарабатывает Visa, как обеспечивает безопасность, как появилась компания, оцифровала процессы глобально и как развивалась на российском рынке.

Простая подача, интересный контент и легкий язык дают сто очков вперед сложной креативной идее, которую зрителю еще нужно нормально донести.

В российском банковском секторе — почти двукратный рост чистой прибыли за 10 месяцев этого года (данные ЦБ). Это 2,1 трлн рублей: на 62% больше, чем за тот же период в прошлом году. Около 85% этой суммы обеспечили системно значимые банки. Прибыльных банков в секторе стало меньше: теперь их не 99%, а 98%.

В октябре сектор восстановился от сентябрьского падения, когда чистая прибыль упала впервые с июня, оказавшись почти на 20% ниже результата августа. В октябре банки заработали 231 млрд рублей — на 18% больше, чем месяцем ранее (196 млрд рублей).

Корпоративное кредитование показало значительный рост (+1,6%), ускорилась ипотека (+2,3%), а рост потребительского кредитования существенно замедлился (до 1,4 с 1,7% в сентябре).

Банк «Точка» объявляет черную пятницу, воспользоваться бонусами могут компании, которые откроют счёт в Точке с 22 по 28 ноября.

При открытии счёта в для ИП или ООО — скидка 50% на все тарифы:
• «Начало» за 350₽ в месяц (вместо 700₽);
• «Развитие» за 1750₽ в месяц (вместо 3500₽);
• «Корпоративный» за 12500₽ в месяц (вместо 25000₽).

Если ИП только появилось или работает менее 90 дней, можно оформить тариф «Ноль» — всего 0₽ в месяц на весь период обслуживания. ИП, которые работают больше указанного срока, получат вечное бесплатное обслуживание за 7900₽ при предоплате годового тарифа.

Команда Точки не забывает и про своих старых партнеров — действующие клиенты тоже могут претендовать на специальные предложения: полгода бесплатного обслуживания за рекомендации, 50% скидки на онлайн-бухгалтерию для ИП и многое другое!

Переходи по ссылке и выбирай тариф, который может изменить твой бизнес навсегда!

Stripe выходит в офлайн. Захватив индустрию онлайн-платежей, компания распространяет свою платежную инфраструктуру на физический мир — запускает классический эквайринг в Ирландии, Франции, Германии, Великобритании и Нидерландах.

POS-терминал обеспечивает связь между онлайн- и офлайн-платежами, а омниканальная платформа позволяет продавцам в одном месте удобно управлять всеми поступлениями. Терминал имеет набор гибких SDK и API для создания кастомного процесса оформления заказа и приема платежей в любой форме — через физические карты, мобильные кошельки и бесконтактно.

Stripe Terminal подходит для любого торгового бизнеса: платформ, маркетплейсов и традиционных ритейлеров, которые продают онлайн и офлайн. В числе первых клиентов — такие гиганты, как Shopify, Taxi DE, Indy Cinema Group, Glossier и Warby Parker.

Чтобы снизить издержки финансовых организаций, ЦБ может увеличить пороговую сумму операций, которые необходимо контролировать по антиотмывочному закону. Сейчас это 600 тыс. рублей, и лимит действует уже 20 лет.

Два года назад ЦБ поднимал вопрос об увеличении лимита до 1 млн рублей, но не смог договориться с Росфинмониторингом. На этот раз ставки увеличились — «Ассоциация российских банков» говорит о пороге в 1,4 млн рублей. Если посчитать, как за 20 лет изменилась стоимость 600 тыс. рублей с учетом инфляции, получится около 2,5 млн рублей (если считать в среднем под 7%).

Банкирам этого мало. «Росбанк» просит повысить до 10 млн рублей лимит для сделок с недвижимостью (сейчас 3 млн рублей). НП НСФР предлагает контролировать только операции по снятию или внесению наличных на счет юридических лиц, а остальное оставить на усмотрение банков. «Открытие» недоволен новыми кодами операций по 230-ФЗ.

Tinkoff Group успешно завершила квартал: группа получила рекордную квартальную чистую прибыль в размере 16,5 млрд рублей (+31% год к году), рентабельность капитала достигла 42,6%, число клиентов увеличилось до 18,5 млн (+50%). Выручка выросла на 48% до 71,7 млрд рублей.

Секрет успеха — диверсификация, cross-sale продажи на базе экосистемы и развитие новых направлений деятельности: Тинькофф E-commerce и Tinkoff Private. «Тинькофф Инвестиции» начала предоставлять услуги эмитентам на рынках акционерного и долгового капитала, «Тинькофф Капитал» получила лицензию профучастника.

По итогам года группа рассчитывает заработать не менее 60 млрд рублей. Большие ожидания — от экспансии в Азию.

​#РосФинтех: BitRussia — международная инвестиционная платформа с распределенным реестром и умными контрактами.

Год рождения: 2018
Фаундер: Иван Родионов

BitRussia задумывалась как легальная краудфандинговая платформа с использованием технологии распределенных реестров, «умных контрактов» и «токенизации» инвестиционных проектов. Текущее позиционирование — первая токенизированная инвестиционная платформа.

Простыми словами — любой бизнес может привлечь инвестиции от широкого круга лиц через выпуск цифровых активов, а инвесторы, соответственно, вложиться в перспективные технологичные компании.

Инвестиции через ЦФА для всех желающих

• Привлечение инвестиций через выпуск и исполнение цифровых прав утилитарного, денежного или гибридного характера.
• Размещение инвестиций: можно приобретать, обменивать и предъявлять к исполнению цифровые права инвестиционных проектов.
• Токенизация активов и выпуск стейблкоинов.
• Привлечение исполнителей для реализации цифровых проектов и передача части прав на них.

Свои услуги BitRussia предлагает едва ли не всем желающим — юрлицам и ИП, частным и корпоративным инвесторам, исполнителям цифровых проектов, резидентам и нерезидентам России.

Финансовая экосистема по обороту цифровых утилитарных прав и ЦФА построена на блокчейн-технологии. Каждый участник BitRussia может выступать как инициатором проектов, так и инвестором или исполнителем.

На передовой технологий

Пользователям предлагают развитый API и простое подключение проектов. Настроены бизнес-модели для интеграции в качестве контрагентов крупных корпораций, банков, страхового бизнеса и государственных учреждений.

Идентификация в России происходит с использованием Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА), а в Европе — через аналоги. У каждого проекта и инвестора есть рейтинг, который рассчитывается по собственной методике BitRussia и отображается на платформе.

Платежи проходят через номинальные счета — так безопаснее и можно отслеживать, на что проекты тратят привлеченные деньги. Средства, собранные в объёме ниже указанного, возвращаются инвесторам и не допускаются к использованию. В случае критических ситуаций предусмотрен алгоритм банкротства проектов.

Но самое необычное и интересное — собственная валюта, которая привязана к фиксированному курсу российского рубля. В ней проходят все расчеты на платформе. Цель разработчиков — превратить BitRussia в самоуправляющуюся экосистему, основанную на принципах меритократии.

История в никуда

Платформу BitRussia придумала проектная команда из России, Белоруссии и Латвии, проектирование было завершено в мае 2018 года. Почти сразу состоялась презентация в Швейцарии, и в январе платформа начала работу в Европе. В России тогда не хватало законов, которые бы регулировали цифровые финансовые активы и права.

Презентация в России случилась через год — FINOPOLIS 2019. На форуме BitRussia привлекла внимание ЦБ в лице Эльвиры Набиуллиной и Ольги Скоробогатовой и получила инвестиции от Da Vinci Capital — 100 млн рублей (данные Crunchbase). На тот момент у компании уже были офисы в Москве и Сингапуре.

В 2020 году платформа вошла в регулятивную песочницу Банка России. Официальный запуск платформы планировался в январе прошлого года — одновременно со вступлением в силу закона «Об операторах инвестиционных платформ». Потом запуск перенесли на третий квартал, а в 2021 году про компанию совсем ничего не слышно в публичном поле, хотя на Crunchbase и «Спарк Интерфакс» BitRussia числится как действующая.

Последний пост на страничке компании в Facebook — 23 декабря 2020, на YouTube-канале 2 апреля этого года опубликованы ролики с демонстрацией основных бизнес-процессов платформы. Упоминаний в СМИ за год — ноль. На странице основателя в Facebook про компанию тоже ничего.

Кажется, «Сбер» сделал выводы после запуска нейросетки ruDALL-E и теперь пиарит свои умные технологии сразу в привязке к реальной жизни. Новая разработка — фотореалистичный визуальный персонаж Елена на платформе Visper от SberDevices. В рамках пиар-компании аватара на несколько дней сделали соведущей программ «Рынки» и «Календарь инвестора» на РБК — до 26 ноября.

Для телеканала тоже удачный кейс: можно похвалиться, что стали первыми, кто решился испытать такую технологию в эфире.

Само по себе появление аватаров в повседневной жизни — явление позитивное. Они могут использоваться на сайтах и телевидении, помогать с навигацией в торговых или медицинских центрах, госучреждениях, музеях. Другое дело — насколько это реально будет полезно и принято массовой аудиторией. И тут у «Сбера» шикарная возможность стать трендсеттером и задать стандарт клиентского опыта.