Вводим систему хештегов в нашем канале. Несколько раз в неделю мы публикуем актуальные #новости из мира финансов. Для эффективного управления личными деньгами мы пишем #лайфхаки. Для обучения инвестированию и преумножения ваших сбережений с этой недели начинаем вести тему #инвестиции. Будем на связи!

Рады сообщить, что в нашем канале мы запускаем онлайн курс #инвестиции, где расскажем о 20 способах инвестировать, из которых каждый сможет для себя выбрать наиболее подходящие. Содержание программы ниже, следите за публикациями!

Консервативные инвестиции
1. Депозиты, доходные карты
2. Облигации
3. Еврооблигации
4. Индивидуальные инвестиционные счета
5. Структурные продукты с защитой капитала
6. Недвижимость и REIT
7. Инвестиционное страхование жизни

Инвестиции со средним риском
8. Вложения через займы в высокомаржинальные компании
9. Российские акции
10. Зарубежные акции
11. ETF фонды
12. ПИФы
13. Доверительное управление и автоследование
14. Золото и драг.металлы

Инвестиции с повышенным риском
15. Деривативы (фьючерсы, опционы)
16. Валютный рынок
17. Алгоритмическая торговля
18. Инвестиции в проблемные активы

Прочие инвестиции
19. Новые технологии в инвестировании
20. Темы, предложенные участниками @chatfinoman

#инвестиции Тема 1: Депозиты.
- Имеет ли смысл класть деньги на депозит в условиях снижения процентных ставок?
- Как выбрать депозит?
- Что делать, если Ваш вклад оказался забалансовым в банке-банкроте?
Ответы в статье http://telegra.ph/Depozity-03-09

#инвестиции
Продолжаем наш образовательный курс по инвестированию. Тема 2. Облигации.
- Что важно при выборе облигаций?
- Как их купить?
- Какие облигации приобрести в инвестиционный портфель?
http://telegra.ph/Obligacii-03-20

#инвестиции
Продолжаем наш образовательный курс по необходимым основам для инвестирования https://tttttt.me/finoman/59. Сегодня расскажем о еврооблигациях. В конце статьи наши рекомендации о том, какие еврооблигации сейчас наиболее выгодны для покупки. http://telegra.ph/Evroobligacii-04-16

#инвестиции
Тема 4. Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). В чем специфика ИИС и как с помощью него заработать 16-18% на облигациях, читайте в сегодняшней статье. http://telegra.ph/IIS-04-24
Информационный партнер выпуска: @channelruss - каталог качественных русскоязычных каналов и ботов.
Ребята включили в подборку наш канал, а это уже говорит о многом :) Подпишитесь и найдёте что-нибудь интересное для себя.

#инвестиции
Структурные продукты. Тема #5 нашей образовательной программы
https://tttttt.me/finoman/59

Расскажем про мифы о безрисковости структурных продуктов с защитой капитала и обсудим их особенности, на которые стоит обратить внимание. http://telegra.ph/Strukturnye-produkty-05-12

#инвестиции
Продолжаем нашу образовательную программу по инвестициям. https://tttttt.me/finoman/59

Тема №6. Инвестиции в недвижимость.
Я довольно консервативный инвестор в недвижимость. В 2012 г. купил квартиру на "вторичке" в небольшом городе за 1,7 млн руб. под новость о скором вливании больших государственных денег в бюджет города. Через 2,5 года продал за 3,2 млн руб.
Затем заработал на других инвестициях и купил квартиру в Москве.
Какие есть еще возможности для инвестиций в жилую и коммерческую недвижимость, а также в ЗПИФ, читайте в этой статье
https://goo.gl/gbMv3e

Finoman.com - финансовый рецепепт для каждого
Мы в ВК https://vk.com/finoman

#инвестиции
Сегодня расскажу про инвестиции в микрофинансовые компании (МФК). Существует два основных вида МФК: первые выдают краткосрочные займы "до зарплаты", вторые финансируют микро и средний бизнес.

Для инвесторов наиболее интересны вложения в компании, выдающие займы населению, поскольку высокие ставки по ним чаще всего перекрывают потери от дефолтов заемщиков.

Средняя доходность для инвесторов: 20-33% в рублях, 10-13% в валюте. Будьте осторожны с компаниями, которые предлагают более высокую доходность, т.к. это могут быть финансовые пирамиды.
Для инвестирования в МФК относительно высокие минимальные суммы 1-1,5 млн руб., но если вкладываться коллективно, то можно инвестировать кратно меньшие суммы в расчете на человека.

В 2016 г. Rusbase выпустил хорошую статью про инвестирование в МФК - рекомендую прочитать goo.gl/tuit7r
Сам лично вкладывал в разное время в МФК, выдающие займы онлайн Moneyman, Slon Finance, ekapusta.
Сотрудничеством со всеми этими компаниями очень доволен, все платежи с процентами вовремя возвращаются.
Однако помните, что вложения в МФК - это не депозит, следует очень тщательно выбирать компанию, чтобы не потерять часть инвестиций.

Если вы знаете другие интересные компании для вложений, буду рад обменяться опытом в нашем чате @chatfinoman
Я всегда в поиске проектов, на которых можно заработать с приемлемыми рисками.
Если у вас есть вопросы, пишите в личку или оставьте заявку на нашем сайте Finoman.com

#инвестиции
Продолжаем серию постов про инвестиции в компании через займы. Недавно писал про вложения в микрофинансовые компании t.me/finoman/149 , позволяющие зарабатывать 20-33% годовых в рублях и 10-14% в валюте. Сегодня расскажу про фирмы, занимающиеся сбором просроченной задолженности.

У обывателей из-за публикаций СМИ сформировано скорее негативное мнение о деятельности коллекторов. Однако введение закона о коллекторской деятельности №230-ФЗ существенно "обелило" рынок, оставив на нем компании, применяющие методы в рамках правового поля.

Бизнес компаний, занимающихся сбором просроченной задолженность физ.лиц устроен следующим образом. Крупные банки с дисконтом продают на тендерах коллекторским компаниям портфели просроченных потребительских кредитов.

Как думаете, какой размер дисконта? Когда я не знал ничего о коллекторском бизнесе, я думал, что дисконт процентов 60-70. Оказалось, что на аукционах портфели продаются за 2-4% от суммы просроченного долга, т.е. дисконт 96-98% !

Банки продают долги настолько дешево, чтобы не формировать дополнительные резервы, т.к. резервирование денег для банка - это убыток, ведь (упрощенно) банк заплатил проценты за привлечение депозита, а разместить в кредит их не может из-за необходимости формировать резервы.

Таким образом, компании покупают портфели за 2-4% от их суммы, и им достаточно собрать 10-20% от этих сумм за 2-3 года, чтобы работать с высокой маржинальностью.
Например, заемщик задолжал и не вернул банку кредит на 100 тыс. руб. Коллекторы звонят и предлагают вернуть не 100 тыс., а 20 тыс. за 2 месяца. В итоге все в выигрыше: банк не сформировал резервы, коллекторы заплатили за этот кредит 3 тыс., а получили 20 тыс., инвесторы коллекторов заработали, а заемщик смог рассчитаться с долгами, вернув посильную для возврата сумму.
Да, банк до этого потерял на этом кредите деньги, но если в банке качественный риск менеджмент, на большом портфеле кредитов банк тоже хорошо зарабатывает.

Инвесторам коллекторы предлагают доходности 27-40% годовых в рублях, что очень привлекательно с учетом текущих ставок по депозитам.
Презентацию компании, в которую инвестировал, я публиковал в нашем чате @chatfinoman
Приглашаю туда всех для обмена идеями и опытом по личным инвестициям, либо пишите в личку.

#инвестиции
Продолжаем нашу образовательную программу по инвестициям.

Тема №7. Инвестиционное страхование жизни.
Обсуждаем преимущества и недостатки продукта, кому он необходим, и что важно прочитать мелким шрифтом
http://telegra.ph/Investicionnoe-strahovanie-zhizni-ISZH-08-30

В следующих постах в дополнении к рассказу об инвестировании в микрофинансовые компании t.me/finoman/149 и коллекторов t.me/finoman/159 расскажу про опыт вложений в ломбардный бизнес, и сколько на этом можно заработать.

#инвестиции
В этом посте расскажу про инвестиции в компанию, скупающую золотой лом у ломбардов и продающую переработанное золото ювелирным компаниям.

Суть ломбардного бизнеса - выдача процентного займа под залог какого-либо актива (золото, автомобиль, бытовая техника и др.).
В РФ в 2016г. насчитывалось около 20 тыс. ломбардов, выдающих займы под залог золотых изделий.
Ежемесячно каждый ломбард в среднем вынужден реализовывать 300 грамм золота 585 пробы, оставленных под залог по кредитам, которые не были возвращены.

Остатки золота у ломбардов дают возможность занять рыночную нишу компаниям, которые оптово скупают лом золота у ломбардов, перерабатывают и продают ювелирным компаниям для производства новых ювелирных изделий.

С каждой сделки торговая компания зарабатывает 2-3,5%, оборачивая деньги 3-4 раза в месяц, что даёт доходность 8-12% годовых в месяц до выплат по заемным деньгам.

Вложил в одну из таких компаний через займы под 23% годовых под залог лома золота на стоимость вложения с ежемесячной выплатой процентов.

Презентации для инвесторов по этой и другим компаниям выложил в наш чат @chatfinoman
Если у Вас тоже есть интересные идеи для инвестиций, присылайте в личку или чат, обсудим.

#инвестиции
При составлении своего инвестиционного портфеля я активно использую инструменты краудлендинга - инвестиции в компании малого и среднего бизнеса через займы с доходностью 20-35% годовых.

Из инструментов совместного инвестирования у физ.лиц также популярны благотворительный краудфандинг (финансовая поддержка компаний с понравившейся бизнес идеей, наиболее известный проект - Kickstarter) и краудинвестинг (приобретение доли компании или доли от прибыли).

В 2015 г. мировой рынок краудфандинга составил 34,4 млрд долл., из которых краудлендинг 74%, краудфандинг 23% и краудинвестинг 3%.
Российский рынок краудлендинга оценивается в 1,5-2 млрд руб.

Популярность краудлендинга вызвана тем, что инвестор получает фиксированную доходность, определенную в договоре займа с компанией, превышающую в 3-4 раза доходность по банковскому депозиту.
Правовая база договора займа регулируется статьей 807 Гражданского кодекса РФ. Однако данные инвестиции не безрисковые - в случае банкротства компании можно потерять часть денег, но риск можно снизить, т.к. большинство компаний готовы выплачивать займ аннуитетом (с погашением части тела долга до окончания срока займа).

В завершение поста процитирую годную статью РБК про краудлендинг и краудфандинг https://goo.gl/LhLmsp

Краудинвестирование интересно "не только как способ получения прибыли, но и как тренировка для тех, кто собирается открывать свой собственный бизнес. Потеря инвестиций обойдется дешевле, чем создание собственного и по неопытности провального проекта. Можно за один-два года инвестировать в 20–30 компаний и получить такой опыт, который обычный предприниматель не наберет за всю жизнь".

Презентации и описание нескольких интересных компаний для краудлендинга выложил в нашем чате https://tttttt.me/chatfinoman/1100

#инвестиции
Тема #8 нашей образовательной программы.
Инвестиции в высокомаржинальные компании через займы (краудлендинг).

Краудлендинг является важной частью экосистемы финансирования малого и среднего бизнеса, т.к. позволяет компаниям привлекать финансирование до момента, когда они становятся готовыми брать кредиты у банков.

Компании с положительной прибылью и unit-экономикой получают возможность привлекать инвесторов в бизнес, не делясь с ними долей, а инвесторы получают доходность в 3-4 раза выше банковского депозита.

Для инвесторов данный вид вложений не самый простой в реализации, т.к. перед вложениями необходимо сделать due diligence - проверить финансовое состояние компании, юридические документы и прошлый track record собственников бизнеса.
Однако безусловным преимуществом такого инвестирования является то, что проанализировав один раз документы, можно 1-2 года получать ежемесячно хорошую доходность от вложений, т.к. в отличии от стремительно меняющейся ситуации на рынках акций или криптовалют, инвесторы получают фиксированную доходность (20-35%), определенную в договоре.

По краудлендингу уже есть определённая накопленная экспертиза - про свои инвестиции в высокомаржинальные компании писал раньше:
- МФК t.me/finoman/149
- коллекторы t.me/finoman/159
- ломбарды https://tttttt.me/finoman/170

Если вы знаете хорошие компании и проекты под инвестиции, приглашаю обменяться опытом в нашем чате @chatfinoman

Сегодня собрал для вас посты с образовательной программы по теме #инвестиции
Следующие (#9 и 10) напишу про российские и зарубежные акции.

1. Депозиты, доходные карты
https://tttttt.me/finoman/61
2. Облигации
https://tttttt.me/finoman/66
3. Еврооблигации
https://tttttt.me/finoman/81
4. Индивидуальные инвестиционные счета
https://tttttt.me/finoman/85
5. Структурные продукты с защитой капитала
https://tttttt.me/finoman/95
6. Недвижимость и REIT
https://tttttt.me/finoman/122
7. Инвестиционное страхование жизни
https://tttttt.me/finoman/164
8. Вложения через займы в высокомаржинальные компании https://tttttt.me/finoman/178

По последней теме вместе с двумя другими инвесторами недавно давал интервью порталу ЧесТнок, читайте по ссылке
goo.gl/Z8WehU

#инвестиции
Подготовили для вас обзорную статью, куда можно вложить от 1 млн руб. начинающему инвестору.
https://bit.ly/2k7PirH

Как Игорю Сикорскому удалось начать свое дело в Америке и достичь капитализации $200,000 одолжив $5,000

После эмиграции в USA денег на собственное дело у конструктора не было. Пришлось устроиться преподавателем математики в школу для эмигрантов из России. Он жил идеей создавать самолеты. Собрал вокруг себя инженеров соотечественников, зарегистрировал авиационную фирму, назвал её собственным именем. В распоряжении энтузиастов был сарай, в котором они, на собственные накопления начали собирать летательный аппарат. Картина напоминает типичные стартапы Кремниевой долины.

Раздобыть деньги удалось неожиданным образом. Помогло увлечение Сикорского музыкой. На накопленные с трудом деньги он купил билет на концерт гениального композитора и пианиста Сергея Рахманинова. После окончания вечера посетил маэстро, чтобы поблагодарить за виртуозную игру. Тот, конечно, слышал о Сикорском, и предложил ему вместе выпить чаю. Авиаконструктор рассказал о своих затруднениях и планах. «Я верю в вас и в ваш самолет и хочу помочь» — сказал Рахманинов и достал из кармана деньги, полученные за концерт — $5000 и отдал собеседнику, чтобы тот вложил их в своё дело: «Вернете, когда сможете». Тогда, в начале 1920-х, это была сумма, примерно равная $126 822 по сегодняшним меркам. Позже Сикорский вернул её Рахманинову с процентами.

Всё время до выплаты долга Рахманинов по настоянию Сикорского числился вице–президентом компании. Долг был окончательно выплачен в 1929, в двукратном размере. Эти деньги помогли Сикорскому разработать "летающие лодки" – самолёты-амфибии. Первая в мире модель вертолёта Сикорского с одним несущим винтом поднялась в воздух в 1939 году.

Источники:
1. Расчёт эквивалента суммы: http://bit.ly/2N1ijCW
2. История: http://bit.ly/2E5d96d

#инвестиции

@finoman

Эксперты Т-Ж посчитали, какой инвестиционный портфель нужен, чтобы зарабатывать от 100 долларов в месяц на дивидендах. Интересная базовая статья по долларовой доходности - в ней есть полезные ссылки на инвестиции в еврооблигации, акции США и зарубежные ETF

https://bit.ly/2T7DtVq

@finoman #инвестиции #etf

Сегодня расскажем, что у нас будет входить в блок #база в нашем канале. Тут будем публиковать посты для формирования необходимых знаний по финансам и инвестициям, чтобы вы могли сами управлять своими деньгами без посредников (которые сами часто разбираются в инвестициях довольно посредственно).

Материалы для данного раздела являются частью моего курса Personal investments and finance, который преподаю студентам МИЭФ (факультет Вышки), поэтому, надеюсь, и вам будет полезен этот контент.

Итак, темы будут следующие:
1. #финансовая_грамотность - как сформировать подушку безопасности и не терять деньги
2. #повышение_доходов - от повышения зарплаты, до инвестиций и налоговых вычетов
3. #снижение_расходов - про разумные траты, скидки
4. #активы_пассивы - про формирование активов и избавление от долгов
5. #инвестиции - основной блок курса про консервативные, умеренные и более рискованные вложения
6. #финансовый_план - про то, как сформировать фин.план, инвест.портфель и им следовать.

@finoman