После предыдущего поста от нескольких подписчиков поступили вопросы о том, как купить ETF на американские акции. Ответ зависит от того, какие ETF вы хотите приобретать.

1. В этой статье Т-Ж описано, как купить ETF на индекс S&P500. Если коротко, то это можно сделать либо через ПИФы управляющих компаний крупных российских банков, либо через ETF на Московской бирже, либо через брокеров, предоставляющих доступ на американские биржи. В последнем случае если действовать через российского брокера, то нужен статус квалифицированного инвестора. При заключении договора с международным брокером статус квалифицированного инвестора не нужен.

2. Если вас интересует широкий список ETF, то нужно открывать счет у брокера, предоставляющего доступ на американские биржи, подробнее в этой статье.

Я сам получал статус квалифицированного инвестора и торгую через российского брокера. По выбору российского брокера можно пользоваться, например, этой статьей. Если будете торговать через российских брокеров, не забудьте подписать форму W-8BEN, чтобы платить налог на дивиденды не 30%, а 13%.

Некоторые мои друзья и знакомые покупают акции через счета в Interactive brokers или оффшорные дочерние компании крупных российских брокеров (БКС, Финам и др.). Из международных брокеров рекомендовал бы торговать через Interactive brokers, т.к. это крупный американский брокер с застрахованными счетами в SPIC, предоставляющий хорошую поддержку клиентам и низкие комиссии за торговые операции (при размере счёта больше $2000).

@finoman

Восстановительный портфель, который формировал в апреле и мае, показывает хорошую доходность - порядка 15% в долларах за 1,5 месяца. В посте 1го мая писали о принципах его формирования.

Пока в лидерах акции оффлайн ритейла (GAP +58%, Macy’s +50%), авиакомпаний (United +53%, Delta +38%), нефтесервисных компаний (Schlumberger +26%, Halliburton +23%), сектора путешествий (Booking +27%, RCL +49%) и производственные (Anheuser Busch +28%, Levi’s +26%).

Судя по графикам цен акций, потенциал для дальнейшего восстановления акций этих компаний ещё остаётся хорошим.

IT, игровые и финансовые компании купил уже после их ралли конца марта-начала апреля, поэтому там более скромные доходности 0-15%.

В аутсайдерах пока акции Gilead (-5%), которые покупал под новости о прогрессе в разработке вакцины от короновируса. Будем следить за новостями, потенциал в них пока тоже остаётся хороший.

Индекс S&P 500 уже порядка 3100 пунктов и недалеко от своих максимумов, поэтому есть вероятность коррекции индекса и портфеля. Если даже такое произойдёт, ничего страшного, в среднесрочном периоде потенциал у портфеля остаётся весьма существенным.

@finoman

За последние 2 недели рубль укрепился в диапазоне 68-69 руб. за 1 доллар США на фоне подорожания нефти и увеличения спроса на активы развивающихся стран.

На ближайшие недели аналитики прогнозируют сохранение курса доллара в диапазоне 67-70 руб.
https://bit.ly/3cErvIH

На наш взгляд, текущие курсы валют - удобная возможность увеличить долю валютных сбережений. Последние 30 лет рубль планомерно обесценивается к доллару, и несмотря на то, что ФРС США и ЕЦБ печатают большие объемы новых долларов и евро для поддержки экономик, в долгосрочной перспективе рубль вероятно продолжит обесцениваться к ведущим мировым валютам.

Если даже рубль укрепится до 60-65 руб. за 1 доллар США, это станет дополнительным поводом, чтобы докупить валюту.

Для информации ниже график USD/RUB за последние 10 лет.

@finoman

Не все инвесторы знают, что при долгосрочном владении ценными бумагами (более 3х лет подряд), можно получить налоговый вычет на прибыль, полученную по этим ЦБ.

Можно получать вычет размером до 3х миллионов рублей в год с любых ценных бумаг, которые обращаются на Московской и Санкт-Петербургской биржах:
bit.ly/3eZfW0n

Максимальная сумма прибыли, которую можно освободить от вычета = Количество полных лет владения ценными бумагами * 3 млн ₽

за 3 года владения можно освободить от налогов 3 * 3млн = 9 млн ₽,
за 4 года — 4 * 3млн = 12 млн ₽,
за 5 лет — 5 * 3млн = 15 млн ₽…

@finoman

Ведомости на прошлой неделе выпустили статью о планируемых изменениях в налоговых вычетах по Индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС)
https://bit.ly/2Yt63CV

Изменения позитивные:
1. По налоговому вычету типа Б (вычет на доход от владения ценными бумагами) планируется увеличить максимально возможную сумму вносимых средств с 1 до 3 млн ₽ в год.
2. Кроме увеличения годового взноса, предлагается разрешить владельцам счетов снимать часть денег досрочно, без потери налоговых льгот и закрытия счёта.

Вычет типа Б является менее популярным типом вычета, чем тип А (13% на внесенную сумму в год).

Мы в finoman используем именно вычет типа А, так как он позволяет получать и фиксированный минимальный процент дохода на внесённые средства, к тому же удобен для получения стабильных доходов от консервативных вложений: купоны по облигациям и дивиденды ряда компаний, стабильно их выплачивающих.
Такая комбинация вычета и купонного/дивидендного дохода делает ИИС типа А существенно выгоднее банковских депозитов в случае консервативной стратегии.

Ждём итоговую редакцию законопроекта по ИИС:
Надеемся, что для типа А также будет применим ряд дополнительных преимуществ, как например, досрочное снятие средств.
Сейчас средства можно снять только по истечению 3х лет от даты открытия счёта или при закрытии счёта с возвратом вычета.

@finoman

Советы по безопасности для устройств и финансов

Ситуация с ежемесячными отчётами об утечке персональных данных заставляет соблюдать меры предосторожности и следить за безопасностью данных. Предотвратите утечку личных файлов, фото, доступов к личным кабинетам брокеров, кредитов, криптобирж и утечку средств со счетов.

0. Не говорите никому код из смс и не передавайте персональные данные сайтам, у которых нет острой необходимости знать номер телефона, дату рождения или отчество. Используя эту информацию, однажды позвонит “сотрудник банка Х” и попросит “проверить операцию на 10135 руб. 23 коп. кодом из смс”.
Измените число и год — получите скидку на день рождения, но никто не воспользуется украденными ФИО и датой рождения для вымогательства.

1. Защитите телефон.
Выключите вход по отпечатку пальца в айфоне — отпечаток легко подделать даже ребёнку. Поставьте 6-значный код вместо — 4х значный взламывается перебором. Вход по 3d маске владельца iPhone относительно безопасен, но функция на китайских телефонах ненадёжна — там проверяется 2d фотография.
Устанавливайте каждое обновление и свежие версии системы, в них регулярно исправляются огрехи безопасности, позволяющие обойти блокировку телефона и достать файлы.

2. Используйте пароль в Telegram для учётной записи и PIN для входа в приложение.
«Конфиденциальность > Двухэтапная аутентификация > Вкл.» или «Privacy and Security > Two-Step Verification» в настройках.
Перехват смс даст взломать переписку без пароля, злоумышленники создают копию sim-карты через оператора или покупают смс через dark-net.
Интимную переписку ведите в секретных чатах (доступна только на устройствах, с которых велась переписка, запрещает скриншоты) и используйте таймер автоудаления.
Это пригодится, если отправляете скан паспорта, ПТС или другие личные файлы и фото.

3. Включите шифрование диска на ноутбуке.
При шифровании информация и файлы кодируются так, что прочитать сможет только владелец. Если не сделать этого, диск можно извлечь и прочитать на другом устройстве, информация окажется в открытом доступе.
Потратьте время, чтобы включить защиту информации.
Инструкция для windows и macos.

4. Не пользуйтесь русскими провайдерами электронной почты.
Российские операторы обязаны предоставлять доступ органам по первому требованию, значит письма и файлы по-умолчанию в открытом доступе.
Mail.ru и Яндекс подчиняются российским законам.
Рекомендую Google и Protonmail — берегут переписки, дорожат репутацией.
Не отправляйте паспорта и файлы с персональными данными на mail.ru и yandex.ru адреса.

5. Не храните пароли в почте и рядом с банковскими картами.
Как хранить и создавать пароли, читайте здесь.

6. Как безопасно хранить файлы в публичных хранилищах?
Mail.ru и Yandex.Disk, Google.Drive, DropBox — бесплатные тарифы компании оплачивают за счёт анализа билетов на самолёт, бронирований, фотографий и др. файлов в хранилищах пользователей. Чтобы сохранить бесплатный тариф, но обезопасить файлы, добавьте в зашифрованный архив, а только потом поместите в публичное хранилище.
Инструкция для windows и macos.

Поделитесь постом с друзьями, помогите не потерять деньги через Авито. Задавайте вопросы в Чате или в личку, постараюсь ответить.

@finoman #security #safety

Написали статью об одном из альтернативных видов инвестиций - вложениях в конструкторы LEGO
http://blog.finoman.com/all/lego-kak-instrument-umnyh-investiciy/

В статье есть информация про набор факторов, влияющих на ценообразование конструкторов и спрос на них на вторичном рынке.

Такой вид вложений довольно экзотический, но более доступный для широкого круга лиц, чем коллекционирование вина, предметов искусства, автомобилей и т.д.

@finoman

На минувшей неделе ЦБ снова снизил ключевую ставку до рекордно низкого уровня в 4,25%

Ставки по депозитам продолжают снижение, куда можно надёжно вложить деньги в ближайшие месяцы, чтобы они не обесценились и приносили хорошую доходность?

1. Покупка высоконадёжных облигаций на ИИС.
При открытии индивидуального инвестиционного счёта типа А можно ежегодно получать налоговый вычет 13% и купонную доходность 4-7% по российским государственным или корпоративным облигациям крупнейших компаний. Доходность по облигациям может быть и выше, но риск по ним тогда тоже возрастает.
Если вы ещё не открыли ИИС, рекомендуем это сделать у вашего брокера или любого другого из ТОП-10 по размеру капитала.
Ответы на часто задаваемые вопросы про ИИС можно прочитать, например, здесь https://journal.tinkoff.ru/iis-faq

2. Покупка жилой недвижимости.
Доход от арендной недвижимости часто сравнивают с депозитом. При снижении доходности депозита вложения в недвижимость становятся более привлекательными. Дополнительную доходность могут принести вложения в Новостройки на ранних этапах строительства или покупка апартаментов под сдачу. Ставки по кредитам, в том числе по ипотеке, также снижаются, что делает более доступной покупку недвижимости.
Наша рекомендация - не брать ипотеку размером более 30-40% от стоимости жилья, чтобы не переплачивать большую сумму по процентным платежам. Для сравнения ставок по ипотеке можно воспользоваться сайтом banki.ru:
https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/best/city/moskva/#search


3. Диверсификация валют ваших сбережений.
Если вы держите сбережения в основном в рублях, то лучше часть их конвертировать в доллары и евро. Несмотря на то, что доходность валютных вкладов и облигаций всего 0-3%, наличие активов в других валютах поможет снизить риск ослабления курса рубля, которое происходит уже последние 30 лет. Ранее при курсе 67-70 руб. мы рекомендовали постепенно увеличивать долю валютных сбережений, этот совет актуален и при текущих курсах валют в долгосрочном периоде

4. Акции российских и зарубежных компаний.
ФРС США и ЕЦБ с апреля 2020г. В рамках поддержки экономик напечатали несколько триллионов долларов и евро, которые частично направились на фондовые рынки и поддержали восстановление стоимости акций. Вложения в акции сами по себе являются более рискованными вложениями, но если каждый месяц докупать акции и биржевые фонды ETF «в долгую», то можно рассчитывать на доходность более 10% годовых в валюте. Как купить ETF, написано в этом посте

5. Составление сбалансированного портфеля по образу «вечного портфеля» Рея Далио.
Можно подобрать ряд активов, чья динамика стоимости имеет обратную или низкую корреляцию, чтобы компенсировать рыночные просадки акций или сырьевых товаров. Например, управляющая компания Р.Далио создала портфель, в котором предлагается 30% хранить в акциях, 40% в долгосрочных облигациях, 15% в среднесрочных облигациях, 7.5% в золоте, 7.5% в товарных активах. За последние 50 лет средняя доходность этого портфеля составила порядка 9%, а наихудший убыток такого портфеля составил менее -5% за год. Для сравнения - наихудший убыток по индексу S&P500 за аналогичный период составил более -35%
https://smart-lab.ru/blog/593488.php

@finoman

До 31 июля инвесторам, торгующим через зарубежных брокеров нужно отчитаться о доходах, и подать декларацию 3-НДФЛ.
Декларация покрывает предыдущий календарный год — 2019.
Сдавать её не нужно, если за 2019 год у вас не было транзакций.

Если транзакции были только в 2020 году или счёт открыт в этом году, достаточно только уведомить об этом налоговую. Декларацию 3-НДФЛ в таком случае подавать нужно будет только в следующем году.

В 2020 году из-за коронавируса срок сдачи перенесли с 30 апреля на 31 июля, а срок оплаты налога – до 15 июля 2020 года.
Получилось так, что срок оплаты уже прошел, поэтому будут начислены небольшие пени.

Больше подробностей и разбор нюансов, пример подачи отчётности для счёта Interactive Brokers читайте в статье LTI.

@finoman #3ндфл #отчётность