БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Друзья, в ближайшую субботу я проведу одну бесплатную онлайн-консультацию для первого написавшего в личку @szoloi

Продолжительность: один час. Время консультации уточним в переписке.

Тематика: все, что связано с личными финансами и инвестициями. Разбор персонально вашей ситуации.

У нас в канале в последние дни появилось много новых людей, чему я очень рад! Приветствую всех присоединившихся 👋

И для того, чтобы понять кто я и чем могу быть полезен, продублирую одну из основных своих статей, которая написана больше года назад. Ссылка на Дзен, потому что здесь целиком не влезла 😊

https://zen.yandex.ru/media/id/5bab3ec7fdae1600af4d3d48/obzornaia-statia-1-statia-pro-vashi-dengi-5bab4099e3591b00aad1ea4d

Из статьи вы узнаете что нужно делать, чтобы не нищенствовать когда работать уже не сможете и как грамотно нужно подходить к личным финансам.

Приятного чтения!
Вопросы в личку — @szoloi

​​Завтра, 19 октября, у меня есть возможность провести бесплатную консультацию по личным финансам и инвестированию.

Один час для первого обратившегося в личку: @szoloi
Разберем персонально вашу ситуацию, отвечу на вопросы и дам рекомендации.
Время согласуем в переписке, обращайтесь!

​​Как купить деньги? 💵

Поговорим еще раз об основной идее инвестирования.
Цель проста: доход от инвестиций должен покрывать ваши ежемесячные траты. Вот и все. И вся формула.

Откуда берется доход от инвестиций?
Это дивиденды, купоны, рентные платежи и деньги от бизнеса, если вы сумели его максимально автоматизировать. То есть у вас должны быть акции(доли в бизнесе), облигации и недвижимость в аренду.

Пример: компания МТС приняла дивидендую политику, которая гласит, что компания 3 следующих года будет выплачивать 28 рублей ежегодно на какждую акцию. Цена на акции ходит от 250 до 290 рублей.
По 260 поймать до сих пор не проблема.
То есть, покупая одну акцию МТС вы покупаете денежный поток в 28х0,87(13% налог)=24 рубля 36 копеек. Вы покупаете эти деньги на три года вперед.
Арифметика проста: если вы купите 1.000 акций МТС, будете получать дивидендами 24.360 рублей в год или 9,3% годовых. Это 2.000 рублей каждый месяц.
Тратите вы, конечно, не 2.000 в месяц, это лишь ручеек. Только одна акция. А если таких акций 10? Плюс рента с недвижимости.

Ваша задача постоянно покупать денежные потоки. От акций, от бизнеса, от недвижимости. На маленькие капиталы — это акции/облигации, на побольше это бизнесы и недвижимость.

И однажды ручейки денежных потоков превратятся в большую полноводную реку, которая покроет собой все ваши денежные траты. И вы станете свободны. Финансово свободны, а это уже немало. Я вместе с вами иду эту дорогу и готов делиться тем, какие нюансы и препятствия возникают на этом пути. Вместе веселее идти, мне кажется.

Резюме: ваша задача понимать возможную отдачу от капитала и уметь ее считать. Если при этом вы понимаете сколько в месяц вы тратите, а еще лучше — контролируете этот процесс, то это лишь вопрос времени когда купленные деньги заработают для вас свободу.

P.S. В эти выходные проведу одну бесплатную консультацию по личным финансам и инвестициям. Запись в личку @szoloi
Пишите!

​​Мои курсы в ноябре ✍️

Уже не раз мне говорили, что из десятков постов на канале сложно собрать единую картину правильного обращения с личными финансами и грамотного подхода к инвестициям.

Решение пришло само собой 🙂 8 ноября стартует мой первый онлайн курс на одной из крупнейших образовательных площадок рунета "Красный Циркуль"!

Всего будет два курса в ноябре: один бесплатный и один платный.

Бесплатный называется Что нам не рассказали в школе про личные финансы и инвестиции Посмотреть программу курса и записаться можно здесь: https://red-circule.com/courses/11702?ref=a3cd8e
Курс, состоящий из двух занятий, полностью поставит на место вашу финансовую картину мира. Мы разберем ситуации от банкротства до богатства и что к этому приводит. Определим какие финансовые решения тянут вас наверх, а какие вниз, поговорим куда и как раумно вкладывать деньги.

Второй курс называется: Акции и облигации, которые нужно купить именно вам! Он стартует 19 ноября и будет состоять из четырех лекций. Подробности и запись здесь: https://red-circule.com/courses/11703?ref=a3cd8e
В нем мы рассмотрим 6 основных стратегий инвестирования на фондовом рынке, их плюсы и минусы.
Важным бонусом этого курса будет моя индивидуальная беседа с каждым участником после него. Можно будет обсудить именно вашу ситуацию и определить какая стратегия будет наиболее подходящая, а также я отвечу на возникшие вопросы по тематике курсов, чтобы вы уже 100% получили результат и понимание что и как делать.

Первый курс я точно рекомендую прослушать всем подписчикам, он потребует мало времени и совсем не потребует денег 🙂 Ну а пока, традиционно, в выходные я выделю один час на бесплатную консультацию для первого написавшего в личку @szoloi

​​Одна из тем моего бесплатного курса, который стартует послезавтра на платформе Красный Циркуль. Присоединяйтесь, начало в 18:00 по Москве!
Регистрация: https://red-circule.com/courses/11702?ref=a3cd8e

Зачем создавать капитал?
Почему не жить здесь и сейчас?

Как минимум, ради своей старости. Или вы думаете у вас будет пенсия? Может будет, а может и нет, но прожить на нее не рассчитывайте. Руководство страны об этом прямо говорит.
Нашу пенсионную систему крутят как хотят: последние годы внедряется столько разных новшеств, что становится очевидно — у государства нет никакого понимания из чего будут выплачиваться пенсии следующим поколениям работников. Пенсионный возраст повышается: женщинам - до 60 лет, а мужчинам - до 65 лет. Про отношение работодателей к сотрудникам предпенсионного возраста и состояние здоровья таких людей чтобы полноценно работать, надо рассказывать?

Сюда же добавьте демографическую яму и растрачивание пенсионным фондом денег, которые работающие граждане отдают в виде налога на свои же будущие пенсии.

Дальше я, как инвестор, интересуюсь сферой биотехнологий. Акции таких компаний торгуются в частности, в США. Даже вне зависимости от пенсионного обеспечения, для состотельных людей в будущем будут просто совершенно другие технологии лечения. Условно, вам вырастят и пересадят заболевший орган и это будет стоить очень дорого, но принципиально улучшит качество вашей жизни и решит проблему. А бедный просто будет мучаться и умрет. Конечно, и сейчас есть разделение по качеству медицинских услуг для бедных и богатых. Но в будущем это разделение будет просто несравнимо сильнее. На Западе эта тенденция все заметнее с каждым годом. Британское исследование показывает, что сейчас богатые люди в Англии живут на 15-20 лет дольше, чем бедные. Про разрыв в нашей стране я даже не говорю. И тем более не говорю про качество воздуха, воды и питания доступное бедным и состоятельным людям.

Так что капитал нужно создавать, если хотите жить. И жить нормально. Если начать как можно раньше, откладывая даже малые суммы, у вас есть все шансы разбогатеть к золотым годам.
Как это сделать мы разберем на дельнейших лекциях.

​​Мой первый публичный вебинар 🎬

Вчера вечером я провел первую лекцию курса "Что нам не рассказали в школе про личные финансы и инвестиции".
Хочу поделиться впечатлениями!

Я, честно говоря, не видел сколько было людей, друзья, кто смотрел, говорят было 54 человека. Презентация была рассчитана на час, но по факту прочитал я ее за 35 минут и в моменте подумал: что-то прям быстро у нас вебинар закончится 😆 Но участники стали задавать разные вопросы и диалог пошел.
Сказать честно, такой диалог даже интереснее, чем рассказ в формате монолога. Особенно потому, что общение сложилось позитивное, в том числе, были люди с трейдинга, кому интересно было послушать про долгосрок. Вообще, приятно отметить высокий уровень финансовой грамотности участников вебинара, мы говорили на одном языке.

Отдельное большое спасибо всем, кто посмотрел лекцию и дал мне обратную связь, ваши замечания очень важны и ценны!

Следующая лекция, последняя в этом курсе, будет 12 ноября в 18:00 по Москве. Поговорим про структуру распределения капитала по классам активов, валютам и странам. Приходите 😊

Сегодня состоится вторая лекция моего курса "Что нам не рассказали в школе про личные финансы и инвестиции". Я в боевом настроении и готов продуктивно пообщаться!
В фокусе будет распределение капитала по странам, валютам и классам активов.
Это очень интересная и захватывающая тема, вызывающая много споров и кривотолков.
В 18:00 по Москве я поделюсь своим мнением по этому поводу.

А пока одна из тем сегодняшней лекции:

Надо ли покупать валюту?

Просто купить под подушку не имеет особо смысла. Если ведь она есть, ее нужно во что то вкладывать и не в депозит банка, по которым уже даже в России ставки становятся минусовыми. Я про евро, конечно. Но и доллар там будет.
Россиянам банкиры виновато объясняют в чем прикол положить деньги в банк и забрать меньше на конец срока вклада. Когда для Европы это давно норма жизни.

Здесь вопрос валютных рисков, люди боятся очередного снижения рубля и, в общем-то, правильно делают. Но этот риск при небольшом капитале решается покупкой акций экспортеров на российском рынке, это всегда учитывается в портфелях. Экспортеры получают выручку в валюте и при ослаблении рубля это отыгрывается в отчетах и последующих росте прибыли и дивидендах. К тому же у некоторых российских брокеров можно напрямую купить западные ценные бумаги за валюту.

До 500.000 рублей вы все равно эффект сильный от скакания курса не ощутите, фондовый рынок выгоднее.

Объясню на примере. Условно, полмиллиона рублей это 7900$ даже при скачке курса на 75 у вас станет 562.000 р. В акциях за год пока еще можно практически только одними дивидендами столько получить, а еще ведь будет и повышение курсовой стоимости бумаг экспортеров.

Сколько каких активов должно быть в конкретном портфеле зависит от ваших целей, их сроков и вашего риск профиля. Здесь все начинается с личного финансового плана и им же заканчивается.

Жду вас в 18:00 Мск по ссылке: https://red-circule.com/courses/11702?ref=a3cd8e

4,65%. Новый максимум по вкладу Сбера.

Еще две недели назад можно было положить деньги под 5,75% годовых, но ЦБ снизил ставку сразу на 0,5% и вот, новые реалии.
И при этом на фондовом рынке до сих пор остались компании, которые летом следующего года дадут 10%+ одними только дивидендами! Фантастика просто..
Но и это скоро поправится 📈

https://www.forbes.ru/newsroom/finansy-i-investicii/386865-sberbank-snizil-stavki-po-rublevym-vkladam-vtoroy-raz-za

Интревью с Александром Силаевым 🎤

На днях я встретился известным трейдером, автором книги "Деньги без дураков".
Мы поговорили о трейдинге, инвестициях и институте финансовых советников.
Приведу наиболее интересные выдержки из нашей беседы:

https://telegra.ph/Intervyu-s-Aleksandrom-Silaevym-11-20

Инвестиции в золото для россиян. 5 способов + налоги и льготы

Считается, что в консервативном портфеле инвестора, состоящем из основных классов активов, золото должно составлять 5-10%. Оно является, так называемым, защитным активом. Предполагается, что если рынки будут падать — золото, наоборот, будет расти, что сбалансирует ваш портфель. В этой статье я разобрал все доступные россиянам способы инвестировать в золото, их плюсы и минусы, а также налоги и льготы, которые будут доступны при покупке металла.

Нужно больше золота? Ок, сейчас посмотрим как его можно купить, как хранить и на чем можно сэкономить гражданину России. Итак, есть 5 основных способов стать золотовладельцем:

1. ETF на золото
2. Обезличенный Металлический Счет
3. Инвестиционные монеты
4. Золотые слитки
5. Акции золотодобывающих компаний

ETF на золото

Простой и доступный способ. Берем самые крупные фонды, например, iShares Physical Gold. Фонд владеет 2,5 миллионами унций золота, это 77.5 тонн золота. Цена пая меняется четко в соответствии с изменением цены золота. Это, к слову, самый дешевый из возможных вариантов покупки физического золота, гораздо удобнее и дешевле слитков и монет, суммарные комиссии составят 0,25%. Все здорово, минус один: чтобы купить именно этот фонд надо открывать брокерский счет за границей.

В России единственным аналогом такого индексного фонда является ETF от компании Finex, тикер на Мосбирже FXGD. Покупая одну акцию такого фонда, вы становитесь обладателем 0.22 грамма золота, причем в долларах. Курс этой акции повторяет индекс LBMA, который является фактически мировым индексом цен на золото. Комиссия Finex составляет 0,45%.

Металлический Счет

Открыть металлический счет можно в банке. Суть в том, что металл у вас есть, но он у банка, чтобы вам не возиться с хранением. ОМС бывает в таких металлах как золото, серебро, платина. Отличием такого счета является отсутствие НДС при покупке металла. Это преимущество перед покупкой слитков, но не перед покупкой ETF. Важной отличительной чертой ОМС является то, что они не включены в систему страхования вкладов. То есть, случись что с банком - ни металла, ни денег вы не вернете.

Золотые инвестиционные монеты

Золото в физическом виде. НДС в России платить не надо. Их выпускают центральные банки разных стран. Купить монеты можно в банках города, их стоимость со временем растет, однако внимательно изучите условия последующей продажи монет обратно банку. Часто цена монеты при покупке выше, чем цена ее выкупа обратно банком(это зависит от курса золота), но продавать (как и покупать) инвестиционные монеты кому-либо кроме банка слишком рискованно. Продать инвестиционные монеты по выгодной цене сложнее, чем купить: они должны быть без каких-либо следов, царапин и потертостей, иначе банк купит их с большим дисконтом, либо откажется покупать вовсе.

Еще два способа, а также возможные налоги и льготы при покупке металлов читайте в следующем посте на канале https://xn--r1a.website/finanssovetru а то в один пост все не влезло 😊

​​Продолжаем разговор 😊Способ 4. Купить золотой слиток

Покупка золотых слитков имеет смысл, если ждете апокалипсиса. На слитки нужно будет заплатить НДС от суммы покупки. Каждый слиток пронумерован, при покупке выдают сертификат завода-изготовителя, подтверждающий вес и пробу слитка. Как и в случае с монетами, стоит покупать только в банке и выполнять жесткие требования по внешнему виду. Отсюда, как и с монетами, вытекает вопрос хранения. Вариант хранить дома подойдет не каждому и банк с удовольствием предоставит вам сейф, за который, конечно, попросит плату.

Купить акции золотодобывающих компаний

Особенно когда курс золота начинает расти, логично купить акции майнинговых(золотодобывающих) компаний. Следить растет золото или падает можно здесь: https://goo-gl.ru/HcW Однако, анализируйте ситуацию каждой отдельно взятой компании. Если найдете недооцененную, то получится более выгодная инвестиция, ведь к прибыли от возможного роста стоимости металла добавится прибыль от роста компании. Отличный вариант, правда также небыстрый. В России торгуются акции золотодобывающих компаний Полюс Золото, ее дочка Лензолото, Полиметалл, Селигдар и Бурятзолото. Как видим, выбор небольшой. Изучайте отчетность, смотрите кто платит больше дивидендов, у кого ниже долг, ниже себестоимость добычи и прочее и прочее.

Есть еще такие экзотические варианты, как коллекционные монеты, ювелирные украшения, памятные медали, и даже Webmoney Gold, но это скорее подарок, а не инвестиция.


О налогах и льготах при покупке металла

На ОМС, открытые в российских банках налог на доход не начисляется, если вы продержите этот счет открытым 3 года и больше(п. 17.1 ст. 217 Налогового кодекса РФ). Казалось бы преимущество, но то же самое преимущество есть и у акций золотодобывающих компаний и у ETF от Finex. На ОМС не распространяются гарантии системы страхования вкладов (то есть если банк закроется, часть денег вернет Агентство по страхованию вкладов, а средства с металлического счета пропадут). К тому же, если вы продадите металл с ОМС, вам нужно будет подавать декларацию в налоговую и заплатить подоходный налог с прибыли, если металл находился в собственности менее 3-х лет(13%). При продаже акций и ETF подавать декларацию не нужно, за вас это сделает брокер.

Слитки облагаются НДС, который вернут при продаже слитка, а инвестиционные монеты нет.

Помните, что никакие вложения в золото (кроме дивидендов акций майнинговых компаний) не имеют процентных начислений, и будете вы в прибыли или в убытке зависит только от курса желтого металла.

​​У меня скоро День рождения, так что на этой неделе бесплатную консультацию по личным финансам и инвестициям могу провести завтра.
Запись в личку @szoloi

P.S. Друзья, обычно я каждую неделю публикую пост о проведении одной бесплатной консультации. Если пост не опубликован, значит на этой неделе запись на нее уже сделана. Часто бывает консультации расписаны на несколько недель вперед, но когда записи нет, я пишу такой пост как сегодня 🙂

​​Встретимся в Москве

14 декабря пройдет конференция Портфельные инвестиции для частных лиц", которую организует Национальная лига финансовых советников во главе с Андреем Параничем.

Буду присутствовать на ней в качестве гостя, и считаю это событие одним из самых значимых в нише частных инвестиций и всего, что с ними связано.

Купить билет и почитать программу можно тут: http://invest-conf.ru/

Так вот, несколько дней вокруг этой даты, 14 декабря, я буду в Москве, если у кого-то есть желание встретиться и пообщаться на тему личных финансов и инвестиций — пишите в личку @szoloi

​​Россияне пошли на фондовый рынок 🚶‍♂️🚶‍♂️🚶‍♂️

"Ведомости" пишут, что за 11 месяцев этого года открыто 1,57 миллиона брокерских счетов. Физические лица купили акций на 54,7 миллиарда рублей, это на 51% больше, чем за тот же период прошлого года. А в прошлом тоже открывали и покупали активно.

Я вот когда читаю это, думаю: а что они покупать-то собрались? Что-то повлияло на решение полутора миллионов человек открыть брокерский счет. Понятно что: ставка по вкладу в Сбере 4,65% годовых.

Ну открыли, это хорошо, но что или кто повлияет на то, какие бумаги они туда купят? 🤔

А вообще, можно ли какие-нибудь плохие акции или облигации купить на бирже? Легко. Хороших компаний вообще не так много. Хороших — это в смысле с перспективой роста курса выше индекса Мосбиржи.

Меня сейчас читает больше тысячи человек в разных источниках, до полутора миллионов еще предстоит путь. Поэтому, если вы знаете кого-то, кто заинтересовался инвестициями и озадачен что делать — порекомендуйте ему подписаться на мой канал. Он будет благодарен 😉

А пока совет новичкам: чем на бОльший срок покупается ценная бумага, тем больше вероятности, что она принесет прибыль. Не знаете что купить, начнинайте с малых сумм. Если продержать акцию энное количество лет, даже не очень хорошая компания имеет все шансы вырасти. Гарантировать это, конечно, невозможно, но чем больше лет пройдет, тем больше будет такой вероятности.
И перед тем как купить акции, изучайте информацию о компании, либо интересуйтесь мнением людей, которым вы доверяете и которые знают про нее больше вас.

​​Портфельные инвестиции для частных лиц.
Готовы начинать 👍

Портфельные ЛИ инвестиции для частных лиц

Вчера побывал на третьей конференции, посвященной сегодняшней индустрии инвестиций. Я там был второй раз и мне есть с чем сравнить. Самый смак мероприятия в том, что тут собираются все: частные инвесторы, финансисты, предприниматели, чиновники от сферы финансов, продавцы фин продуктов, трейдеры, ребята из финтеха, страховщики, учителя всего и всему, налоговые специалисты, юристы, инвестиционные сектанты, адепты различных инвестиционных стратегий и много кто еще..

И где-то между ними попадаются финансовые советники. И даже видел парочку, о боже, живых инвестиционных советников. Да, они существуют, эти герои, выполнившие требования 397 ФЗ.

Если смотреть с широко раскрытыми глазами, можно отметить много чего любопытного. Пойдем по пунктам:

1. Вся конференция включает в себя больше смыслов и информации, чем отражено в названии. Именно портфельные инвестиции и именно для частных лиц — это только часть всего, что можно услышать. Кто пошел только на название, бегло прочитав заголовки выступлений, тот местами явно не понимал куда попал 😆

2. Мухи отдельно, котлеты отдельно. В этот раз Андрей Паранич с командой поступили мудрее, разделив после общей части публику на 3 параллельных потока. Был зал для инвесторов, зал для фин советников и зал для мастер-классов. И это было правильно. Конечно же, людям в теме были интересны и выступления проходившие в других залах, так что с нетерпением ждем запись. А некоторые полдня бегали из зала в зал пытаясь самое-то важное не пропустить ☺️

3. Спикеры. Раз было 3 зала, значит и выступающих было прилично больше. Елки-палки, люди. Если вы идете выступать для серьезных людей, умных, образованных ну потрудитесь хоть какие-то основы ораторского искусства почитать. Как презентации составлять..
Я понимаю, харизма от природы есть далеко не у всех. Ну если ты бубнишь, глядя в пол или с умным бодрым видом несешь ахинею, может не стоит приходить докладчиком? Если ты даже свой бизнес интересно и внятно представить не можешь, может прийти слушателем и посмотреть как надо выступать?
Вот уже 5 вечера, все устали сидят расфокусированные.. Выходит Ян Арт. Без костюма, без презентации, сгорбленный и... зажигает! Весь зал сидит смеется, дяденька харизматичен, умен, саркастичен, едок, опытен. Такой Невзоров от мира финансов. Бог знает, кто он там по жизни, но не подойти не выразить респект я не мог.

4. Цинизм. Вот это одно из немногих мест, где люди открыто и прямо рассказывают как и на чем они зарабатывают на своих клиентах. Казалось бы, все бизнесы зарабатывают на клиентах. Но если ты недоговариваешь клиенту сколько именно ты на нем зарабатываешь, учитывая что клиент-то к тебе приходит, чтобы капитал сохранить и приумножить, то это.. решайте сами что это. Дело в том, что реальность финансового рынка такова, что если кто-то хорошо зарабатывает на клиенте, то клиент много не заработает. А если кто-то очень хорошо зарабатывает на клиенте, то капитал клиента однозначно будет в минусе.
То есть человек пришедший, как он думает, к профессионалу, который поможет ему приумножить капитал, в итоге будет терять его.
И вот что делать человеку, далекому от финансов? Как понять советник на вашей стороне или на своей? Он хочет чтобы вы вместе заработали или только чтобы он один, а на ваши интересы ему плевать?

5. Этика профессии. Рад, что эта тема затрагивается на конференции. Рекомендую всем купить запись конференции и послушать доклад Владимира Верещака на эту тему. Из всей разномастной индустрии его вчерашний подход показался мне в некотором смысле разумным компромиссом. Коротко, суть в том, что если уж нужен такой посредник, который будет платить советнику комиссии, то советник может сделать скидку на эти суммы своему клиенту. С чеками, ордерами сделать такой возврат.
Однако, я считаю, что чаще всего посредники с комиссиями советнику просто не нужны.

6. Знакомства. Я думаю на эту тему Андрею Параничу можно подумать. Фин советник — это работа одиночки. Неплохо попасть, как говорили в одном печальноизвестном проекте, в банку с огурцами. Но и бегать оголтело собирать визитки 350 человек тоже как-то странно. Может стоит на бедже писать крупнее не только имя, но и род занятий? Например, должность и выбрать из списка при регистрации категорию. Советник, частный инвестор, финтех предприниматель, финансист, инстаграм блогер, сектант...

Итог: конференция отличная, она должна жить дальше. Нигде нет в одном месте разом столько разных взглядов и такого множества тем о мире инвестиций. Как сказал один из участников: "сегодня были самые полезные несколько часов за этот месяц" 🙂

Новый год?

Последние пару недель выдались тяжелыми для меня. Погиб один близкий родственник, другой в реанимации девятый день в тяжелом состоянии.
Пришлось заниматься похоронами вместо новогодних подарков.

В последнюю неделю декабря потерял сразу два источника доходов, но это уже, конечно, мелочи.

Ни писать для вас, ни рынком заниматься как-то не получается.

Такова жизнь и во всем надо искать позитив. Поэтому за час до Нового года я хочу вам сказать большое спасибо, что читаете этот канал, пишете мне, задаете вопросы, а главное - доверяете.

И в 2020 году я продолжу вести этот канал для тех людей, кому небезразлично свое будущее и кто не хочет зависеть от зарплат. Для инвесторов активных и пассивных.

Желаю вам более успешного нового года, вот действительно, пусть все плохое останется в уходящем году.

С Новым 2020 годом!