📈Акции с привилегиями: что такое «префы» и «обычка»

В наших каналах HOTLINE и bitkogan нередко звучат слова «префы» и «обычка». Если вы все еще не знаете, в чем разница, то сегодня мы это исправим.

Многие российские компании (на 2022 год — примерно четверть) имеют два типа акций — обыкновенные и привилегированные. Посмотрим на их различия.

1️⃣Право голоса

Обыкновенные акции дают инвестору право голоса, такие акционеры могут участвовать в управлении компанией. Правда, большое количество таких прав зависит от того, сколько «голосующих» акций есть у инвестора.

У владельцев префов права голоса ограничены. Правда, обычному российскому инвестору это не так важно. А что следует знать?

2️⃣Дивиденды

В отличие от держателей обычки, владельцы префов имеют право на фиксированные минимальные дивиденды и дополнительные выплаты при ликвидации компании.

Владельцам обыкновенных акций же выплатят дивиденды, только если такое решение будет принято.

3️⃣Ликвидация компании

Также стоит сказать, что если компания обанкротится, то владельцы префов будут первее в очереди на выплату, чем владельцы обыкновенных бумаг.

🔗А что лучше для инвестора в России? Здесь всё зависит от деталей.

С одной стороны, часто привилигированные акции дешевле обыкновенных, а доходность по ним выше. Как раз из-за отсутствия права голоса.

С другой стороны, есть случаи, когда по уставу дивиденды платят только на префы. Поэтому они бывают дороже обычки.

💡Так когда выгоднее покупать привилегированные акции? При соблюдении двух условий:

➡️Если в уставе компании есть специальная оговорка, что сумма выплаты дивидендов на префы не может быть меньше выплаты на обыкновенные акции (например, Сургутнефтегаз, Татнефть, Башнефть).

➡️Низкая вероятность смены главного акционера. Если компанию купят или собственник поменяется, то основной рост стоимости будет именно в обыкновенных акциях, так как каждая из них содержит голос.

💸ПРОСТО

💵 Как определить размер подушки безопасности

Мы уже говорили об особенностях подушки — важного «запаса» денег на непредвиденный срок. Но как рассчитать её идеальный размер? Рассмотрим несколько вариантов.

▫️Психологическое спокойствие

Другими словами, сохраните такую сумму, при которой вам будет спокойно. С одной стороны, способ понятный, но не очень надежный. Особенно для тех, кто плохо следит за расходами.

▫️Стандартная формула

Минимальная подушка = средние траты за месяц умножаем на 3 месяца.

▫️Расширенная формула

Для самых продвинутых. Здесь нам нужно оценить факторы риска, которые присутствуют в вашей индивидуальной ситуации. К примеру:

➡️ Регулярность дохода
➡️ Число источников дохода
➡️ Наличие долгов и кредитов
➡️ Жилье (арендное или своё)
➡️ Востребованность вашей профессии
➡️ Экономическая ситуация в стране
➡️ И так далее

За каждый риск, который потенциально играет важную роль в вашей ситуации, прибавьте один месяц. Тогда формула получится следующей:

Подушка = средние траты за месяц х (3 + количество рисков)

Но, конечно, в целом вывод один: чем больше подушка, тем лучше. К тому же, важно помнить, что подушку надо проверять, ведь ваши расходы могут расти. Тогда и ваш запас нужно увеличить.

💸ПРОСТО

☀️ Совсем скоро лето! Как отправить ребёнка на отдых бесплатно?

Бесплатно оформить путёвки в детские лагеря можно уже более 10 лет, но многие всё ещё мало об этом знают.

Претендовать на бесплатную путёвку в лагерь могут несколько категорий детей. Это могут быть как льготники:

➡️Дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей
➡️Дети с ограниченными возможностями здоровья
➡️Дети из малообеспеченных семей
➡️Другие льготные категории

Так и талантливые дети в возрасте от 11 до 17 лет — на конкурсной основе. Путёвки выдают за успехи ребенка в учебе, творчестве, спорте или общественной деятельности. К примеру, за достижения ребёнок может поехать:

✔️в «Орленок» около Туапсе;
✔️в «Артек» недалеко от Ялты;
✔️в «Смену» в городском округе Анапа;
✔️в «Океан» во Владивостоке.

В такие детские центры можно получить путёвки как за счет федерального бюджета, так и из региональной квоты. А посмотреть детали можно на сайтах самих центров.

Что нужно сделать для получения бесплатной путёвки?

1️⃣Получить выписку из медицинской карты ребёнка
Сделать это можно в поликлинике, сказать, что для детского лагеря.

2️⃣Подготовить пакет документов. Он может отличаться в зависимости от региона. Понадобятся как оригиналы, так и копии.

▫️Документ, удостоверяющий личность одного из родителей или законного опекуна. Важно: прописка должна быть в том же регионе, в котором вы обращаетесь за льготой.

▫️Свидетельство о рождении или паспорт ребёнка.

▫️Для льготников: документы с подтверждением льготной категории ребёнка.

▫️Для талантливых детей: портфолио из минимум трёх работ или достижений одаренного ребёнка за последние 3 года.

▫️Могут понадобиться и дополнительные документы.

3️⃣Подать заявку на путёвки в МФЦ, через электронную почту, Госуслуги и так далее.

4️⃣Ждать сообщения или звонка по результатам.

Важно помнить, что количество бесплатных путёвок ограничено. Поэтому подавать заявку нужно как можно раньше. Сохраняйте памятку себе, чтобы не потерять)

💸ПРОСТО

Как получить компенсацию за путёвку в лагерь?💸

Допустим, вы не смогли получить бесплатную путёвку. Всё потеряно? Нет, вы ещё можете получить частичную компенсацию.

Размер компенсации может составлять от 35 до 90%. И зависит от нескольких факторов:

➡️Бюджета региона
➡️Дохода семьи
➡️Средней стоимости путёвки

Но для компенсации нужно и соблюсти ряд условий.

1️⃣Возврат средств можно получить только один раз в год.

2️⃣Сроки пребывания в лагере тоже должен быть определённым (точное число определяют региональные власти):

✔️В санатории — не более 24 дней
✔️В детском оздоровительном лагере — не более 21 дня
✔️В профильном лагере — не более 14 дней

3️⃣Возраст ребёнка — от 6 до 18 лет. Но интервал зависит от региона, поэтому нюанс лучше уточнить.

4️⃣Тип лагеря: компенсацию нельзя получить за коммерческий лагерь. Он должен иметь лицензию и входить в единый реестр учреждений отдыха для детей.

Как подать заявление на компенсацию?
После возвращения ребёнка из лагеря можно заниматься документами и подавать их в офис «Мои документы» или отдел соцзащиты. С обращением лучше не тянуть.

Стандартный список документов включает:
▫️заявление установленного образца;
▫️паспорт родителя или опекуна;
▫️документы об усыновлении или установлении опеки;
▫️свидетельство о рождении или паспорт ребёнка;
▫️документ, подтверждающий место жительства ребенка в конкретном регионе;
▫️квитанция об оплате путевки;
▫️обратный талон из лагеря;
▫️справка о доходах семьи за последние три месяца;
▫️реквизиты карты заявителя.

Заявку рассмотрят стандартно в течение 10 рабочих дней. Но процесс может составить и месяц. Если решение будет положительным, то деньги поступят на карту «Мир» в течение 30 рабочих дней.

💸ПРОСТО

Почему ставки по автокредиту и ипотеке ниже, чем по потребительскому кредиту?

Давайте посмотрим, почему ставки по кредитам так различаются. К примеру, ставки по кредитам по итогам 2023 года составляли:

➡️По ипотечным кредитам:
16,36% годовых
➡️По автокредитам:
21% годовых
➡️По потребительским кредитам:
27,39% годовых

Почему такая разница?
Основная причина — залог. В отличие потребкредитов, ипотечный кредит и автокредит выдаются под залог — например, недвижимости или автомобиля, которые вы покупаете.

Также на ставки влияет и ряд других причин:

▫️Срок кредита: как известно, потребительские кредиты выдают на более короткий период, в то время как ипотеку и автокредиты — на несколько лет.

▫️Требования к заемщику: потребкредиты получить проще. А, к примеру, для получения ипотеки нужно выполнить довольно большой перечень действий: предоставить справку о доходах, иметь официальное место работы, согласовать недвижимость с банком и проч.

💸ПРОСТО

💰После 30 уже поздно? Инфографика

Миллиардеры Forbes — что общего у этих людей?

➡️ Они никогда не сдаются?
➡️ Или генерируют новые идеи и меняют мир?
➡️ Умеют быть в нужное время в нужном месте?

Авторы некоторых статей делают из них сверхлюдей.

Однако все несколько прозаичнее. Давайте разбираться, кто же они. Смотрите инфографику!

Разобрали:
▫️Сферы бизнеса
▫️Как они получили состояние
▫️Кто где проживает
▫️Возраст
▫️Семейное положение

Что касается образования, разброс большой — от Гарварда (двое из пяти его, кстати, не закончили — Гейтс и Цукерберг) до церковно-приходской средней школы.

Более 30% все же закончили вуз, который входит в первую сотню рейтинга в их стране. Также многие миллиардеры любят читать и изучать новое.

📎Пересылайте инфографику друзьям и оставайтесь с нами, продолжим тему.

💸ПРОСТО

Не начинайте работу над полезными финансовыми привычками, пока не прочитаете этот текст

Давайте вместе разберемся, что мешает, а что помогает работать над изменением привычек.

Итак, допустим, мы выбрали из списка 2-3 финансовые привычки над которыми хотим поработать.

Казалось бы, чего проще.

Что же обычно мешает?

➖ Неосведомленность о рисках нынешнего поведения. Люди полагают, что в будущем они будут зарабатывать так много, что нет смысла думать про это сейчас.

➖ Желание жить сегодняшним днем. Из-за этого подсчет и ограничение расходов связаны с большими трудностями.

➖ Некоторые полагают, что их убеждений насчет финансов не переделать. Окружение часто укрепляет их в этих мыслях.
Говорили про установки здесь и здесь.

➖ Выбор жестких рамок на которых не уедешь далеко из-за сопротивления. Подход — "все или ничего".

➖ Опора на неудачный опыт в прошлом. Восприятие целей как сложных и нереалистичных.

А что помогает?

Выработка простых и понятных правил. Приведем примеры (у вас могут быть свои формулировки):

➕ Не осуждайте себя. Отделяйте себя от проблемы, становитесь в позицию наблюдателя: да, у меня такая финансовая ситуация на данный момент.

➕ Продолжать важнее, чем показывать какой-то значительный результат.
Например, вы начали учитывать 30% своих расходов — это на 30% больше чем ноль.

➕ Делать с кем-то, не в одиночку. Конечно есть люди, которые сами могут все исправить, но статистика будет не в пользу такого подхода. Сила воли — исчерпаемый ресурс. А ваш друг или "бадди" не даст вам расслабиться и забыть о том, над чем вы работаете.

Сама мысль о подотчетности ваших действий с финансами кому-то будет дисциплинировать.

Ставьте 🔥, если ждете продолжения темы — и мы напишем о конкретных техниках при формировании финпривычек с примерами.

💸ПРОСТО

Личное банкротство — вариант? 🧐

Иногда финансовые решения или просто стечение обстоятельств ведут к тому, что человек не способен выплачивать свои долги.

О том, как этого избежать, мы часто говорим в этом канале. А вот что делать в уже случившейся ситуации — обсудим сегодня.

🎌Один из вариантов — личное банкротство. Это процедура, которая признает гражданина неспособным погасить в полном объеме долги перед кредиторами. Прошлой осенью число физлиц-банкротов в России превысило 1 миллион.

Процесс регулирует федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Изначально (что весьма иронично) процедура была весьма дорогой. В 2020 году её упростили и теперь банкротом можно стать без суда — через МФЦ. Бесплатно. Но если кто-то хочет «поразвлекаться», стать банкротом через суд всё ещё можно.

При внесудебном банкротстве нужно соблюсти два критерия:
✔️Сумма «просрочки» от 25 тыс. до 1 млн руб.
✔️Не должно быть имущества или денег для погашения задолженности

МФЦ проверяет заявление и всю информацию, а затем публикует информацию о банкротстве в Едином государственном реестре (если все достоверно).

Дальше уже кредиторы занимаются розыском имущества и проверкой долгов. Если они не подали возражений, то через полгода человека признают банкротом.

🫣Это нормальный вариант?

Хотя банкротство может помочь некоторым людям, процедура имеет свои нюансы. Во-первых, есть целый ряд задолженностей, которые не спишут при банкротстве.

Во-вторых, после процедуры вас ждут весьма долгосрочные ограничения (от 3 до 10 лет) на занимаемые должности.

А в некоторых случаях (к примеру, если должник был зарегистрирован как ИП) также несколько лет нельзя регистрироваться как ИП или вести предпринимательскую деятельность.

В целом, конечно, лучше не доводить ситуацию до банкротства. Но в случае чего, основу вы теперь знаете.

💸ПРОСТО

💸 Вопросы и ответы про дивиденды

Если вы хотите получать пассивный доход с акций, то вам точно стоит разобраться с понятием дивидендов. В этом мы сегодня поможем — отвечаем на главные вопросы.

➡️ Что это такое?
Дивиденды — это часть прибыли, которой компания делится с инвесторами, то есть владельцами акций. Но важно добавить: это необязательно.

И даже компания, которая исправно платила дивиденды, может решить, что дальше будет направлять часть прибыли не акционерам, а на развитие.

➡️ Какой размер?
Всё индивидуально. У каждой компании есть собственная дивидендная политика: в ней как раз указаны периодичность и размер выплат.

➡️Кто решает?
После выхода финансовой отчетности поступает рекомендация от совета директоров — выплачивать дивиденды или нет, а если да, то в каком размере. Но окончательное решение принимают акционеры.

➡️Где узнать?
Всю информацию компании публикуют на своём сайте в разделе для инвесторов или на портале раскрытия корпоративной информации. Кстати, о самых важных дивидендах мы пишем на канале HOTLINE.

➡️ Как получить?
Вам нужно купить акции до закрытия реестра акционеров или даты отсечки — её объявляют заранее. Подробнее говорили тут.

Учитывая, что на Мосбирже режим торгов Т+1 (акции поступают на ваш счет на следующий торговый день после покупки), то бумаги вам нужно купить максимум за день до закрытия реестра.

➡️ Куда я их получу?
Дивиденды поступят на ваш брокерский счет или ИИС по графику выплат — в течение 25 дней после отсечки.

➡️ Нужно ли платить налог?
Да, с дивидендов платят налог (НДФЛ): 13% — для резидентов России, 15% — для нерезидентов. Хорошая новость: самостоятельно вам ничего не нужно платить. Брокер сам удержит налог перед зачислением дивидендов на ваш счёт.

Вдобавок напомним про наши полезные материалы про дивиденды:

📎Рассказывали про дивидендный гэп
📎Объясняли, что такое токсичные дивиденды

💸ПРОСТО

Оплата сплитом отражается на вашей кредитной истории! 😱

Эту и прочие страшилки любят распространять недобросовестные блогеры в сети Интернет. Они утверждают, что оплата частями — те же микрозаймы.

Давайте разберёмся и проанализируем все нюансы по существующим сервисам оплаты частями — со ссылками на официальные источники.

А пока напомним: в кредитной истории отображаются только (что логично) кредитные обязательства.

▫️Сплит от Яндекс — не кредит, а данные о нем «не передаются в бюро кредитных историй». А вот «Улучшенный Сплит» — уже кредитный продукт.

▫️«Долями» от Тинькофф — нет кредитного договора, информация не передаётся в бюро кредитных историй.

▫️«Плати частями» от Сбера — заключается договор поручения (не кредитный). Также прописано, что база данных, куда попадут персональные данные, «не является базой данных, составляющих кредитную историю».

▫️Ozon Рассрочка — заключается договор займа (кредитный договор). Данные появятся в кредитной истории.

▫️«Мокка» — договор с МФК «Рево Технологии» как потребительский заем. Данные появятся в кредитной истории.

▫️«Заплатить по частям» от «ЮKassa» — договор займа с микрофинансовой организацией ООО МКК «Кредит Лайн». Данные появятся в кредитной истории.

▫️«Подели» от «Альфа-банка» — заключается договор поручения (не кредитный). Данные не должны отображаться в кредитной истории.

Поэтому не всё так просто, как кажется. Обязательно читайте договор перед использованием сервисов (да и вообще чего-либо)!

💸ПРОСТО

Мы не умеем расширять денежный поток за счет дыхания и не знаем, что такое магия денег 🤕

Да, к сожалению, это правда. Иногда мы разбираем психологические установки, которые могут мешать вашим отношениям с финансами, но важно понимать: это не волшебная таблетка, а от магического мышления больше вреда, чем пользы.

💸 Деньги не появляются от правильно сформированного запроса во Вселенную — их просто зарабатывают.

Потому что деньги — по своей сути, это просто средство материального обмена. Поэтому финансовое благополучие зависит, в первую очередь, от реальных действий: улучшения профессиональных навыков, нетворкинга, вашей активности.

И это необязательно изнурительная работа. Важно лишь найти дело по душе и действовать. По этой причине не получится получать больше, просто веря в «денежные» чудеса и делая «денежные» аффирмации. Лучше начать ставить себе реальные финансовые цели и делать планы под их выполнение.

Вы также можете улучшить отношения с финансами с помощью реальных действий:

✔️вылезти из кредитной ямы
✔️научиться вести бюджет
✔️сделать первые шаги в инвестициях
✔️добиться повышения зарплаты

И многое другое, о чем мы рассказываем на нашем канале 😉

💸ПРОСТО

Время идет, а проблема нехватки кадров только усугубляется. В апреле 70% предприятий отмечали дефицит рабочей силы.

Решить проблему экономисты Института ВЭБ предлагают привлечением мигрантов из Африки и Латинской Америки. Кстати, подобный опыт уже был во времена СССР. Правда, более краткосрочный.

➡️ В 1957 году в Москве прошёл Шестой Всемирный фестиваль молодёжи и студентов с участием более 34 тысяч человек из 130 стран. Общение между иностранцами и нашей молодёжью было плотным…

Это привело к появлению так называемых «детей фестиваля» — метисов и мулатов. Затем было то же самое после Олимпиады 1980 года. Не исключаю, что история может повториться.

🟢Не поймите меня неправильно, в этом нет ничего плохого. Лишь бы не завезли практикующих каннибалов из Новой Гвинеи. Иначе будет как с дядей Джо Байдена…

🟢И что касается представителей Латинской Америки, тоже не вижу причин для негатива. Они трудолюбивы, спокойны и готовят вкусную еду.

Но как их привлечь?

🔎Как правило, граждане Колумбии, Венесуэлы и т.д. едут за границу на заработки и часть денег отправляют семьям на родину. С нынешними санкциями против России сделать это будет непросто. Посмотрим, решит ли проблему легализация платежей в криптовалютах.

P.S. Пока писал, вспомнил этот момент из известного многим фильма😁

#рынок_труда

@bitkogan

Как мне обгонять индекс и ничего для этого не делать?

Ответ простой — купить индексный фонд. Подробнее о них уже писали в этом канале.

Вы будете обгонять индекс за счет дивидендов. Дело в том, что обычные ценовые индексы не учитывают дивиденды.

Индексный фонд же дивиденды учитывает. Двумя способами:

▫️Дивиденды могут выплачиваться напрямую держателям пая.
▫️На сумму дивидендов добавляется больше акций в фонд — это называется реинвестирование. Активов в фонде становится больше ➡️ его цена растет. Этот способ более предпочтителен с точки зрения оптимизации налогов, ведь держателю акций не надо платить налог с каждого дивиденда.

Кстати, индексы, по которым доходность считается с учетом дивидендов, тоже существуют. Они называются индексы полной доходности. И конечно, их результат выше, чем у бездивидендных аналогов. Фактически индексные фонды, торгуемые на рынке, будут показывать результат индекса полной доходности за вычетом своей комиссии.

Ну а если вы хотите обгонять индексы полной доходности, придется самостоятельно строить стратегию, формировать портфель и следить за компаниями. Или обратиться к профессионалам.

💸ПРОСТО

↗️Как выбирать акции в портфель: 5 правил от Банка России

Если вы только начинаете собирать портфель, важно понимать основы. Поэтому обратимся к учебнику по финграмотности от Центробанка.

1️⃣Не вкладывать средства в компании, которые не понимаешь

Так, к примеру, характеризвуют успех Уоррена Баффета. Важная часть понимания компании — её финансовая отчётность. Как её читать — рассказывали тут.

2️⃣Не вкладывать средства в несколько компаний одной отрасли

При неприятных событиях для этой отрасли акции будут быстро терять в стоимости, что отразится и на стоимости всего портфеля.

3️⃣Не совершать сделки необдуманно, решение должно быть взвешенным

Не стоит поддаваться эмоциям из-за колебаний цен на бирже и стараться держать голову холодной.

4️⃣При формировании портфеля следует стремиться к диверсификации — разнообразию активов

5️⃣Учитывать компромисс между доходностью и риском

И понимать: чем выше доходность, тем выше риски.

О многих правилах мы уже неоднократно писали в этом канале, но никогда не поздно напомнить.

А если у вас возникли сложности с формированием портфеля, скачивайте наше приложение, там уже есть готовые 😉

💸ПРОСТО