Как привлечь деньги в малый бизнес в России?

Мир быстро трансформируется и бизнес тоже. Развиваются технологии, финансовые инструменты, рынки.

Однако, сейчас не о высокотехнологичных стартапах. Тем более, что эта сфера находится в затяжном кризисе в мире в целом и у нас в частности.

Поговорим о малом и среднем предпринимательстве. И для начала посмотрим на цифры:

➡️ На конец 2023 г. зарегистрировано 6,3 млн субъектов МСП.
➡️ Это на 6% больше значения аналогичного периода 2022 г. и на 7% больше - 2019 г.
➡️ В 2018 г. в РФ было 5,6 млн субъектов МСП.

Среди субъектов МСП на данный момент 2,27 млн юрлица, а 4,04 млн — индивидуальные предприниматели. И это все в массе своей не IT и ИИ, а обычные кафешки, шиномонтажки, предприятия торговли и т. п.

Много ли это вообще?

По количеству человек — да. Официально в 2022 г. число занятых в сфере МСП составляло 22 млн человек! И еще 6 млн самозанятых. Если верить цифрам, что всего в экономике занято 73,4 млн человек, то МСП занимает почти 40%.

Сколько же эта сфера создает нам денег? Согласно Докладу Минэка за 2021 г. — 20,3% ВВП. Стыдная, по словам Германа Грефа, доля, которая практически не меняется последние 5 лет.

Для сравнения он привел доли малого и среднего бизнеса в ВВП других стран. Например, в Китае она колеблется между 60% и 70%, в США составляет около 60%, в Италии — больше 70%, в Финляндии — больше 60%.

Потенциал роста доли малого бизнеса в ВВП есть, как минимум, двукратный. Но воз и ныне там. В основном из-за недостатка финансирования.

Разве нет программ господдержки?

Есть, аж 250 штук. Разобраться в этом рядовому ИПэшнику практически невозможно.

Причины, по которым, на наш взгляд, лишь 8% предприятий МСП имеют доступ к кредитованию:

🟢Отсутствие донесения информации. Да, есть порталы, но по ним нет адекватной поддержки.
🟢Сложные процедуры, нет унифицированного подхода. Трудоемкость выдачи кредита большая для банка. Проще ими вообще не заниматься, чем анализировать и выдавать кредиты вручную.
🟢Отсутствие уполномоченного по правам МСП.
🟢Высокая ключевая ставка на данный момент. Это увеличивает частоту отказов.

В общем, среди источников финансирования по-прежнему преобладают небанковские источники.

11 лет назад, в 2013 г. Минэк рассчитал потребность МСП в деньгах — 30 трлн. руб., а кредитов тогда выдали на 5 трлн. В последующие годы цифры менялись, но неизменно то, что объем необходимых средств всегда был в разы выше предоставленных банками.

Какие варианты есть у малого бизнеса по привлечению финансированию на сегодня, рассмотрим в отдельной заметке.

🧪Как стать экспертом в науке за неделю?

Ко Дню российской науки (отмечается с 8 февраля 1999 г.) был свернут проект "Всенаука". Новость для науки, конечно, печальная.

Чем же известен проект "Всенаука"?

Тем же чем и мы, только в сфере научных знаний — простым изложением. Многое из того, что сделано, осталось в доступе, можно читать и смотреть. Вот ТОП-7 проектов, которые за короткое время в понятном формате помогут вам узнать о достижениях современной науки.

✅Списки

1️⃣Дигитека — 1700 отобранных книг в навигаторе и оцененных по корректности, увлекательности, доступности и актуальности.

По экономике и финансам смотрите разделы "Человек в обществе" (институциональная экономика, история денег и богатства) и "Решения" (поведенческая экономика, теория игр).

2️⃣«Минимакс» — лонг-лист от экспертов из 148 тем, определяющих современную научную картину мира (НКМ).

Кроме уже упомянутых тем здесь: рынок, собственность, работа, логика и др.

3️⃣ ТОП 300 научпоп книг для библиотек.

4️⃣ 90 книг, которые были отобраны для бесплатного скачивания, доступ сейчас закрыт, по ссылке лишь список и рецензии.
🟢Например на работу Ричарда Талера, отца поведенческой экономики.
🟢Или Тима Харфорда, описавшего 50 главных экономических изобретений.

Сами книги можно взять в библиотеках или купить на распродажах.

📋Краткое изложение

5️⃣ Укороты — понятные конспекты научпоп книг — Александр Аузан, Паскаль Буайе, Стивен Хокинг, Франс Де Вааль, Карл Саган и др.

6️⃣ Книгорубки — видеорецензии на научпоп-книги.
Опять же, смотрите ТОПы тем "Решения", "Человек и общество".

7️⃣ Проект «Толмач» — это Википедия ПРОСТО — более 100 врезок по научным статьям на понятном языке.
Смотрите врезки про криптовалюту, блокчейн и прочие.

Конечно, за неделю вы не станете экспертом в экономике, социологии и биологии, на это нужны годы, но сможете много узнать, а главное — то, что наука может быть понятной и увлекательной.

Ставьте 🔥, если статья вам понравилась и мы продолжим ее.
💸ПРОСТО

Что вам нужно знать о самозанятости в 2024 году 💸

В декабре прошлого года количество самозанятых россиян превысило 9 млн человек. Сегодня расскажем всё, что вам нужно знать о самозанятости — то есть официальной работе на себя.

🤑Основное преимущество — специальный налоговый режим. Самозанятые платят самые низкие налоги:

- С доходов от физлиц — 4%
- С доходов от ИП и юрлиц — 6%

Для сравнения: стандартная ставка НДФЛ — 13%. Специальные ставки будут действовать аж до конца 2028 года, возможно, и дольше.

Если же вы получили статус самозанятого, но доход не получаете, ничего платить не нужно. Всё понятно.

🫡При регистрации самозанятые получают налоговый вычет в 10 тыс. руб. — он идёт на оплату НПД (налога на проф. доход). Пока этот бонус не ушел в ноль, ставка еще ниже: 3% и 4% с доходов от физлиц и от юрлиц с ИП, соответственно.

Какие еще есть бонусы:

- Подтверждённый «белый» доход
- Быстрая и понятная регистрация
- Зарегистрироваться можно с 16 лет
- Нет отчетов и деклараций
- Не нужна онлайн-касса

А ещё компании охотно работают с самозанятыми: ведь так не надо платить налоги и соцвзносы за работника.

К тому же, можно работать по найму и быть самозанятым одновременно.

🧐Что по минусам?

- Доходы за год должны быть не более 2,4 млн руб.
- Нельзя нанимать сотрудников: самозанятые как одинокие волки…
- Список видов деятельности ограничен.
- Нет выплат за больничный, отпускных и пенсия не копится.

Но, к сожалению, банки неохотно дают самозанятым кредиты, хотя официально справку о доходах предоставить можно.

Как регистрироваться и работать?

✔️Установить и зарегистрироваться в приложении «Мой налог» (ссылка для iOS и Android)

✔️Далее — учитывать доходы через приложение. Клиенту можно выставлять счет через приложение, а можно самостоятельно вносить поступающие платежи, получать чек, а затем отправлять клиенту.

✔️Раз в месяц нужно заплатить налог — за предыдущий месяц. Налоги с доходов за предыдущий месяц нужно оплатить до 28-го числа текущего месяца.

💸ПРОСТО

💰 Мошенники могут испортить вам праздничный шопинг

Только мы отошли от одного праздничного периода, приближается другой. Именно в такое время активизируются мошенники. Теперь они есть и на маркетплейсах, и в целом, нацелены сорвать вам шопинг. Сегодня проведём профилактику — и разберёмся в их уловках.

💯 Слишком большие скидки

Вы получаете рассылку о скидке на нужный товар или просто находите его через интернет. И думаете: «О, чудо! Какие приятные цены». Если цены уж слишком приятные, то скорее всего вы уже попали на сайт мошенников.

Вы вводите данные карты, чтобы скорее оплатить товар, возможно, вы нашли подарок мечты для своей второй половинки... Что было дальше?

◇ В лучшем случае — с вас просто спишут деньги за товар, а его, к сожалению, никогда не доставят.

◇ В худшем — мошенники снимут с неё все деньги.

🧩Совет: внимательно проверяйте адреса по ссылкам, даже если интерфейс кажется очень знакомым. Если вы не знаете сайт, а цены там намного ниже рыночных, то лучше откажитесь от покупки.

Если вы уже ввели данные карты, срочно заблокируйте её. Банки вполне могут не компенсировать потери: вы добровольно отдали банковские данные в руки мошенников.

😎 Угон аккаунта — и денег

Ещё одним способом с огромным количеством сценариев является воровтсво вашего аккаунта. Вы сделали заказ и вот Вам написал “менеджер” маркетплейса или сам продавец. Только не в приложении, а в сторонней соцсети. Он просит вас:

◇ оформить доставку в другой пункт выдачи,
◇ дать данные, чтобы вернуть деньги за брак,
◇ обсудить условия доставки,
◇ ...что угодно.

Наивно вы соглашаетесь, отправляете ему коды из приложения (это же не банк!), а через пару таких махинаций с вашего аккаунта делают много небольших заказов или списывают деньги с карты. Та-дам….

🧩Совет: никогда не общайтесь с «представителями маркетплейсов» в мессенджерах или других сторонних приложениях. С вероятностью 99% — это мошенники.

Будьте аккуратны и удачных вам покупок! 🛍

💸ПРОСТО

Как покупать дешевые авиабилеты ✈️

И не надо скептически вздыхать. Мы знаем, что путешествовать стало труднее. Но между прочим, наши сограждане уже начали планировать отдых, а количество предварительных броней отелей на лето выросло в 5 раз по сравнению с 2023-м годом.

Давайте попробуем разобраться хотя бы с тем, как купить авиабилеты выгодно.

📆Планируйте заранее
Насколько можете! Перелет обойдется гораздо дешевле, если его бронировать за 6-7 месяцев. И, конечно, помните про сезонность и праздники.

Тяжело будет найти дешевые билеты «в Москву на майские», «в Турцию в августе» или «в Дубай на осенние каникулы». Лучше выберите непопулярное время года.

✈️ Следите за агрегаторами билетов
Авиабилеты лучше искать через агрегаторы, например, Авиасейлс, One Two Trip, Kupibilet. Momondo и Skyscanner перестали работать в России. Следите за ценами: они меняются также быстро, как настроение у ребёнка.

Иногда есть вариант поставить уведомление об изменении цен на конкретный рейс — это очень удобно.

🎫 Субсидированные и льготные авиабилеты
Ежегодно государство выделяет деньги для поддержки непопулярных маршрутов и снижает стоимость для пассажиров. Например, Аэрофлот продает такие билеты для:

✔️Молодежи до 23 лет
✔️Женщин старше 55 лет и мужчин от 60 лет
✔️Многодетных семей
✔️И других.

У каждой авиакомпании свои направления и льготные билеты. А цены могут быть в 2-3 раза ниже.

✈️Лоукостеры: за и против
Ими можно пользоваться, если вы хотите сэкономить. Но обязательно прочитайте правила авиакомпании. Если вам нужен багаж, приобретите его заранее, на стойке регистрации он обойдется дороже.

💡Бонусный совет: полетите «куда угодно»
Такая опция есть в агрегаторах. Она показывает самые дешевые билеты по разным направлениям.

Если вы еще на этапе планирования, а вам непринципиально, куда лететь (но конечно, если вы хотите на море, не стоит выбирать Архангельск😁), вы можете выбрать подходящее и по вкусу, и по бюджету направление. А может, и открыть для себя новые места.

💸ПРОСТО

Как сделать ребенку банковскую карту? 💳

Если вы хотите научить чадо распоряжаться деньгами или просто быть спокойным, что в случае ЧП вы сможете перевести ребёнку деньги, можно оформить первую банковскую карточку.

✔️Это поможет ребёнку научиться распоряжаться финансами, причем — в их современном виде.
✔️Полезно в экстренных случаях, когда нужно срочно перевести средства ребёнку.
✔️Ребёнок может учиться бюджету и накоплениям, а родители — давать советы.
✔️Если карта пропадет — потеряется или ее украдут — её можно быстро и легко заблокировать.

Разумеется, до 18 лет никто не оформит ребенку кредитную карту. Поэтому говорим о дебетовых.

👶С 6 до 14 лет

Самую первую карту на ребенка можно открыть с 6 лет. Согласно Статье 28 ГК РФ уже с этого возраста дети могут заключать мелкие бытовые сделки.

👨‍👩‍👦 Во многих банках можно выпустить дополнительную карту для детей с 6 лет, привязанную к счету родителей.

🐖 Выбирайте банк, в котором к детской карте можно привязать накопительный счет, чтобы начислялись проценты на остаток. Прекрасный вариант копилки для ребенка!

Советуем сразу определить условия: например, выделить лимит на траты или запретить платежи в интернете. Вы сможете также отслеживать траты ребёнка в приложениях банка.

Возраст, с которого можно открыть карту, и условия могут отличаться, поэтому лучше уточните подробности в своем банке.

👶 С 14 до 18 лет

Собственный банковский счет и свою карту можно получить с 14 лет — когда подросток получит свой первый паспорт. Здесь процесс схож с обычным оформлением банковской картой, но может понадобиться разрешение от родителей.

💸 О чем предупредить ребёнка с получением первой карты?

◇ Никому не давать свою карту, ни с кем не делиться волшебными тремя цифрами с обратной стороны и секретными кодами, которые приходят в сообщениях.
◇ Никому не говорить и не показывать ПИН-код.
◇ Не светить баланс карты в приложениях.
◇ Рассказать про мошенников по телефону и в интернете.
◇ При утере карты срочно сообщить родителям или напрямую в банк.

💸ПРОСТО

Оплата по QR-коду vs оплата по карте: что выгоднее? 💳

Всё чаще в магазинах и ресторанах нам предлагают оплатить покупки по QR-коду. Вроде бы удобно: для оплаты даже не нужна карта, просто наводите телефон и подтверждаете перевод в приложении банка. Почти как в старые добрые времена…

Но как и везде, здесь есть свои нюансы.

Оплата по QR-коду выгодна предпринимателям и бизнесу: они экономят на комиссии банка и могут сразу распоряжаться средствами:

✔️при оплате через СБП комиссия = до 0,7%
✔️при обычном эквайринге комиссия = от 2%

Поэтому бизнес, конечно, просит оплатить через код. Для покупателей, в целом, всё тоже удобно. Есть лишь некоторые минусы:

➖Для оплаты вам нужен телефон с приложением банка и мобильным Интернетом. Не во всех магазинах есть стабильная сеть, а телефон имеет свойство разряжаться.

➖QR-код может оказаться кодом мошенников. Поэтому стоит быть внимательным.

➖И главное — по переводам по QR-коду не начисляется кэшбек. Некоторые банки дают бонусы в виде баллов, но чаще всего ничего не начисляют.

Собрали основные различия между оплатой по карте и по QR-коду на картинке. В целом, оба способы рабочие и безобидные, но стоит знать и учитывать нюансы, делая выбор на кассе.

💸ПРОСТО