Как инвестировать в акции? 📈

Наверное, каждый начинающий инвестор задумывался о том, чтобы вложить средства в акции.

На то есть множество причин — исторически у рынка акций самая высокая доходность, акции дают право на долю в бизнесе, но и в целом, инвестирование в акции кажется интереснее и как-то солиднее. Но все ли так просто?

Мы уже много говорили об инвестировании. Но не так много говорили об акциях. Почему? Потому что для новичков акции могут быть опасными.

🫨Рынок реагирует на разные факторы.
Помимо финансовых показателей компаний, также вы можете видеть реакцию на новости, слухи, отчеты и технические сигналы. Предсказать, какое именно событие повлияет на акции — сложно.

👨🏻‍🎓Вам нужно много знаний.
Профессионалы платят за доступ к эксклюзивной информации, ежедневно изучают рынок и финансовые отчетности. И даже у них случаются ошибки и просадки. Если вы хотите инвестировать самостоятельно, вам придется столкнуться с постоянным анализом и изучением компаний и, конечно, посвятить много времени обучению и самообразованию.

Поэтому инвестировать в акции сложно, но можно. Главное — постоянно учиться. А в этом мы постараемся вам помочь.

💸ПРОСТО

ТОП 9 финансовых рекордов

Книга рекордов Гиннесса уже почти 70 лет регулирует споры о том, кто всех "быстрее, выше и сильнее". Ну а мы собрали для вас самое интересное из сферы финансов.

1️⃣Самый дорогой полис страхования жизни — на $201 млн оформлен в 2014 г. таинственным миллиардером из Силиконовой долины. Для заключения сделки потребовались одновременные переговоры с более чем 20 страховыми компаниями.

2️⃣Самый крупный работодатель.

В марте 1997 г. в компании «Индийские железные дороги» работало более 1,5 млн человек. За год выплаты сотрудникам составляли $2,1 млрд.

3️⃣Самым высокооплачиваемым футболистом на 2022 г. был Лионель Месси (Аргентина).

По оценкам Forbes, он заработал $130 млн за 12 месяцев. За ним идут:
— баскетболист Леброн Джеймс (США) с доходом в $121,2 млн,
— звезда футбола Криштиану Роналду (Португалия) с доходом $115 млн.

4️⃣Самые ценные вещи, проданные на аукционах.

— Алмаз в форме груши 100,1 карата продан на "Сотби" за $16,5 млн в мае 1995 г.
— Манускрипт "Молитвенник Ротшильда" — за $13,4 млн на "Кристи" в июле 1999 г.

5️⃣Самый дорогой рукотворный объект — Международная космическая станция (МКС). Его стоимость составляет $100 млрд.

6️⃣Купюры с самым большим номиналом в секстиллион (миллиард триллионов) пенгё были напечатаны в Венгрии. Правда, в оборот их так и не выпустили.
О чудесах гипернфляции в разных странах писали ранее.

7️⃣Пообедать с Баффетом в 2012 г. обошлось в $3,5 млн анонимному любителю инвестиций.

8️⃣Самый дорогой хот-дог (куда же без него) был продан аж за 169 долларов в 2014 г. в Сиэтле. Начинка Juuni Ban была весьма "скромной": колбаса из копченого сыра, жареный лук терияки с маслом, грибы майтаке, говядина вагю, фуа-гра, стружка черных трюфелей, икра и японский майонез.

9️⃣Величайшим ограблением признан налёт на бразильский банк в 2005 году. Бандиты прорыли 76-метровый туннель, а затем потратили выходные на то, чтобы взломать армированный сейф, из которого они извлекли сумму, эквивалентную $70 млн.

💸ПРОСТО

📑Зачем инвестору финансовая отчетность?

В наших каналах мы часто анализируем финансовую отчетность компаний. Зачем? Разберемся сегодня.

Финансовая отчетность — это документ, в котором указано, чем компания владеет, сколько зарабатывает и тратит.

➡️ Её формируют, чтобы отчитаться перед налоговой, но не только: публичные компании (компании на бирже) отчитываются также перед акционерами. Чаще всего отчетность публикуют раз в квартал, иногда — раз в полугодие.

Зачем она нужна?

Состояние компании сложно определить по отдельным кратким показателям. Контекст может быть важнее цифр.

🎌Например, на днях вышел отчет Сургутнефтегаза за 9 месяцев 2023 года, где в глаза бросается красивая строка — чистая прибыль в 1435 млрд руб.

Но часто чистая прибыль растет не из-за умопомрачительного успеха компании, а, к примеру, из-за валютных инвестиционных переоценок. Как и в этом случае: весомая часть прибыли Сургунтефтегаза — это валютная переоценка.

➡️ Конечно, если вы откроете отчет в первый раз, то такой вывод о чистой прибыли сделать будет сложно. Но с изучением отчетов и самой компании, вы будете гораздо лучше понимать реальное положение дел и не вестись на громкие слова и цифры.

Где её найти?

Базовое правило для публичных компаний: отчетность должна быть на официальном сайте. Но также можно пользоваться базами данных, где собраны отчетности многих компаний. Итого:

🇷🇺В России: раздел «Инвесторам и акционерам» на официальном сайте или в центре раскрытия корпоративной информации. Искать компании можно по названию или ИНН.

🇺🇸В США: раздел «Investor Relations» на официальном сайте или на сайте комиссии по ценным бумагам. Искать компании можно по названию или тикеру.

И что делать дальше?

Начинать изучать финансовую отчетность и компании. Это необходимо, если вы хотите инвестировать в акции. Поэтому дальше мы будем чаще говорить о финансовой отчетности и рассказывать вам о ее нюансах 🫡

💸ПРОСТО

🗓 Как подвести итоги года за 3 часа

В прошлом году мы писали о том, как поставить цели на год, если никогда этого раньше не делал.

А теперь постараемся подвести итоги года. Для этого нужно 3 часа времени на себя. И неважно — ставили вы цели или нет.

Заварите чайку, включите приятную музыку и берите листочек с ручкой. Ну или гугл-таблицу. Вспоминаем, что было за год.

1️⃣Выписываем все важные события.
⏰ Время выполнения — 1-1,5 часа.

🔎Заносим сначала то, что всплыло в памяти. Наш мозг что-то забывает, другим событиям придает бОльшее значение, особенно вызвавшим сильные эмоции. Эти эмоции тоже желательно записать.
🔎Смотрим фотографии за год. Добавляем то, что ещё не вспомнили.
🔎Открываем заметки, почту, календарь, ежедневник. Пополняем список, но не перегружаем.

2️⃣Теперь попробуйте пронализировать.
⏰ 1 час.

✔️Какой была ваша реакция на событие?
✔️Какие уроки из него вы извлекли?
✔️К какой сфере жизни оно относилось?
Примеры: финансы, здоровье, отношения, хобби.
Подумайте, не было ли здесь перекоса в какую-то сферу и выгорания.
✔️В какой роли вы здесь выступали?
Примеры: инвестор, студент, предприниматель, родитель.

Ролей как и сфер может быть сколько угодно.

3️⃣Если у вас был ранее лист желаний 🖼, посмотрите что в нем нужно реализовать, что уже воплощено, а что не актуально.
⏰ 15-20 мин.

4️⃣Попробуйте выделить важные номинации, как мы делали на канале, только свои.
⏰ 15-20 мин.

Примеры:
🔸Достижение года
🔸Разочарование года
🔸Урок года
🔸Благодарность года
🔸Книга года
🔸Фильм года
🔸Привычка года

Какие инструменты помогут?

🟣Year Compass. Бесплатный планер, который поможет задуматься о прошедшем годе и спланировать следующий.
🟣Колесо баланса. Вариантов множество, как в виде табличек-шаблонов, так и различных сайтов.
🟣Если трудно определять эмоции — скачайте карту эмоций (или барометр, кувшин эмоций).

#лайфхаки #итоги

💸ПРОСТО

📄Какие есть стандарты финансовой отчетности?

Мы начали говорить про финансовую отчетность, поэтому продолжаем наш долгий разговор. Сегодня говорим об общих правилах и стандартах.

Чаще всего вы сможете встретить три набора стандартов. Какие они есть:

🚩РСБУ — российские стандарты бухгалтерского учета — они обязательны для всех российских публичных компаний. Отчеты по РСБУ выходят раньше, чем по МСФО — а значит, инвестор может заранее предположить, какой будет отчетность всего холдинга.

🚩МСФО или IFRS — международные стандарты финансовой отчетности — по ним отчитываются многие публичные компании на глобальном рынке. Российские компании также готовят такие отчеты вместе с РСБУ. Цель — упростить понимание результатов компании для инвесторов.

🚩Есть ещё US GAAP — американские общепринятые принципы бухгалтерского учета — этот тип для американских компаний и иностранных компаний, чьи акции торгуются на биржах США.

Большинство компаний отчитываются в двух форматах: МСФО и местном (US GAAP для США и РСБУ для России).

МСФО и US GAAP близки друг к другу, РСБУ же отличается сильнее. В России компании, в основном, публикуют отчетность по РСБУ и МСФО. Привели их сравнение на картинке.

🤔 Таки МСФО или РСБУ? Что выбрать российскому инвестору?

Изучение МСФО более приоритетно для понимания финансового состояния компании. Бывает, РСБУ вообще не дает практически никакой важной информации касательно деятельности холдинга.

Тем не менее, полностью игнорировать отчетность РСБУ нельзя! Зачастую именно РСБУ раскрывает результаты «ядра», а МСФО выступает дополнением, объединяя показатели дочерних обществ.

💸ПРОСТО

💰 65 лет — средний возраст миллиардера из списка Forbes

Если вы думаете, что начинать вам уже «поздно», вы ошибаетесь. Если посмотреть на успешных людей, далеко не все начали дело всей жизни в свои 18 или даже 25. Только посмотрите на картинку!

😵‍💫Но а мы часто воспринимаем возраст как распорядок жизни:

В 25 мне нужно определиться с карьерой
К 30 завести семью и детей
В 40 купить большой дом и переехать
К 50 не работать и начать путешествовать...

Но как и в ежедневном планировании, далеко не все идет так гладко в нашей жизни. А когда мы не достигаем цели, нас начинает преследовать едкое чувство неудачи.

Но наша жизнь — не школьный день, где в программе 6 уроков, а между ними четко отмеренные перемены. Здесь вы — начальник.

Поэтому никогда не поздно начинать:

✔Менять свое финансовое поведение
✔Вести бюджет
✔Разобраться в инвестировании
✔Начать собственный бизнес
✔Да что угодно!

Границ не существует. Поэтому не откладывайте в дальний ящик свои цели и желания. Сегодня — отличное время, чтобы начать воплощать их в жизнь.

💸ПРОСТО

Что делать, если деньги нужны были ещё вчера? ☹️

Наверное, мы все периодически оказываемся в той ситуации, когда деньги срочно нужны — а их предательски нет. Что делать?

Первое, что многим приходит на ум, — их занять. Но не торопимся. Сначала выдыхаем и еще раз анализируем ситуацию:

➡️ Ситуация точно настолько критичная, что деньги нужно занять?
➡️ Смогу ли я вернуть деньги — иногда еще и с процентами?

Если вы всё обдумали и ответили на оба вопроса «да», то двигаемся дальше. Теперь выбираем кредитора. Кто это может быть? Основные варианты:

🤝Займ у знакомых
Взять в долг у знакомых кажется самым безопасным вариантом — чаще всего здесь нет процентов, а хорошие приятели могут помочь действительно срочно.

Но помните: вам спокойно могут отказать, а долг легко может отразиться на личных отношениях при нечетких условиях. А тем более, при их несоблюдении.

Поэтому подходите к этому осознанно. Четко проговорите, когда вы сможете его вернуть и в каком объеме. А еще лучше — напишите расписку. Перечитайте наш пост про то, как давать в долг (будет полезно) и обязательно верните все вовремя.

🏦 Кредит в банке
Вы можете решить оформить кредит в банке. Если у вас есть достаточно времени и хороший кредитный рейтинг, вы готовы платить проценты, то это может быть ваш вариант.

Но еще раз напомним, как стоит решать, нужен ли вам кредит.

💰Микрофинансовые организации
Если времени у вас нет, как и уверенности, что банк одобрит вам кредит, можно обратиться в микрофинансовые организации.

Но это — крайний случай. А как это сделать с минимальными потерями расскажем в следующем посте.

💸ПРОСТО

🤔«Я решил взять микрозаем. Что мне нужно знать?»

Если жизнь все же свела вас с микрозаймами, давайте подойдем к этому ответственно.

Изначально микрофинансовые организации (МФО) создали для поддержки малого бизнеса, но сегодня МФО выдают и потребительские кредиты.

👐🏻В чем суть?
Процент у микрозайма гораздо выше, чем у кредита в банке. Его идея в том, чтобы «быстро взять — быстро вернуть», жить с ним долго не стоит.

Что важно знать, если я решил взять микрозаем?

➡ Обязательно проверьте компанию в государственном реестре МФО, чтобы не нарваться на мошенников. После обращения в МФО у вас есть 5 дней, чтобы подумать. Внимательно прочитайте все условия договора.

➡ В договоре потребительского микрозайма проверьте полную стоимость займа в процентах годовых — в правом верхнем углу в квадратной рамке.

➡ Максимальная процентная ставка по краткосрочному займу (до 1 года) — 0,8% в день или 292% годовых.

➡ Сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней и платы за допуслуги не может превышать сумму займа более чем в 1,3 раза.

➡ Неустойка не должна превышать 0,1% за каждый день просрочки платежа. Если на сумму займа также капают проценты — не более 20% годовых.

Есть ли у меня защита?
К счастью, да.

Ни кредитор, ни заемщик не могут злоупотреблять своими правами, намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Это незаконно. Если вы с этим столкнулись, обратитесь в Федеральную службу судебных приставов.

Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обратитесь в Банк России. Споры с МФО можно улаживать с помощью финансового омбудсмена, а подать заявление можно онлайн.

❗️Важно: к услугам микрофинансовых организаций стоит прибегать только в крайнем случае. Вернуть их нужно быстро. Лучше подходите к финансовым решениям ответственно и адекватно оценивайте свои возможности.

💸ПРОСТО