bitkogan💸ПРОСТО | Инвестиции и Финансы
37.4K subscribers
1.11K photos
23 videos
702 links
Инвестиционные аналитики Bitkogan понятно и просто рассказывают о деньгах. Поможем навести порядок в финансах.

Для связи @bitkogan_official_bot
Реклама @bitkogan_ads

https://knd.gov.ru/license?id=673b557e1039886b1df70618&registryType=bloggersPermission
Download Telegram
💸 Как отправить детей на секции и кружки бесплатно?

Все мы хотим максимально развивать своих детей. Особенно это актуально перед 1 сентября.

Оказывается, это можно сделать бесплатно. Как? Рассказываем в карточках.

Полезные ссылки: сайт ПДО.

💰ПРОСТО
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍614😁3👎1
↗️Что такое фьючерсы? Инвестиции: уровень продвинутый

Мы уже говорили об акциях и облигациях. Решили, что нам пора осваивать и более сложные инструменты — фьючерсы.

💡Интересный факт: первый известный фьючерсный рынок появился в Японии в конце 17 века. И на нём торговали... рисом! Помните Хомму (изобретателя японских свечей)? Видимо, Япония и рис — идеальное сочетание для развития финансовых рынков.

Тогда торговцы заключали контракты на будущие поставки риса, чтобы стабилизировать свои доходы и избежать рисков из-за урожайности и колебаний цен.

Сегодня суть остаётся той же (и даже фьючерсы на рис всё также есть!).

➡️ Фьючерсы — это финансовые контракты, в которых покупатель и продавец договариваются о покупке или продаже какого-то товара или финансового актива в будущем по заранее установленной цене.

Объясняем на примере: вы договорились с другом о покупке его авто через год за 1 млн руб. Независимо от того, сколько машина будет стоить на рынке в то время. Это и есть фьючерсный контракт.

То есть основные элементы, о которых нужно знать:

▪️Контракт: на покупку или продажу того или иного актива.
▪️Установленная цена: она фиксируется в момент заключения контракта и не меняется.
▪️Дата исполнения (экспирация): дата будущей сделки.

В основном фьючерсы используют для двух целей:

▫️Хеджирование — защита от рисков изменения цены.
▫️Спекуляция — трейдеры пытаются заработать на изменении цены.

🏦 На Мосбирже неквалифицированные инвесторы могут покупать фьючерсы, но для этого нужно сдать тест.

Да и в целом, фьючерсы — довольно сложный инструмент, поэтому относимся к нему с осторожностью. А мы будем рассказывать о нюансах подробнее.

💰ПРОСТО
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍72🔥10👀75
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
👍15
📊 ИСЖ: Инвестиции или страхование?

Кратко: и то и другое. Инвестиционное страхование жизни — это смешанный продукт. Сочетает и страховку, и вложения в финактивы (акции, облигации и др.) Продукт появился в США в 70-е.

Подробнее:
▪️ Основные отличия от обычного страхования:

➡️ Долгосрочные договоры (от 3 лет, часто 15-30 лет).
➡️ Возврат внесенных средств в конце срока договора, возможно с процентами.
➡️ Возможность получения инвестиционного дохода.

Пример: При обычном страховании вы платите 10 000 ₽/год и теряете эти деньги. При ИСЖ вы вносите, скажем, 100 000 ₽/год, но потом возвращаете как минимум эту же сумму.

▪️Что «под капотом»?

Рисковая часть — плата за страховую защиту (не возвращается). Это взносы на оплату доп. рисков. Но может освободить от уплаты взносов — например при утрате трудоспособности.
Накопительная часть — основная часть взноса, инвестируется
Коэффициент участия в ИСЖ — ваша доля в полученной прибыли (50-95%). Естественно, что компания берет часть дохода себе, аналог платы за управление при ДУ.

Гарантированная часть инвестируемого взноса вкладывается в финансовые инструменты с фиксированной доходностью, а инвестиционная — в высокодоходные финансовые инструменты с большим риском.

Когда выплатят деньги?

— В конце срока договора, так называемого "дожития".
— В случае смерти — наследникам.

В чем разница ИСЖ и НСЖ?

▫️ ИСЖ (инвестиционное страхование жизни):

Цель: получить инвестиционный доход.
Обычно единовременный крупный взнос (от 300 000 ₽).
Потенциально высокий, но не гарантированный доход.
Выбор инвестиционной стратегии (например, фармацевтика, IT, драгметаллы).

Пример ИСЖ: Вы вносите 500 000 ₽ на 5 лет. При успешной стратегии можете получить 20-50% дохода, при неудачной — просто вернете свои 500 000 ₽.

▫️ НСЖ (накопительное страхование жизни):

Цель: гарантированно накопить крупную сумму.
Регулярные взносы (например, 50 000-100 000 ₽/год).
Возможен небольшой гарантированный доход (~2-4% годовых).
Подходит для долгосрочных целей (образование, пенсия, недвижка).

Пример НСЖ: Вы хотите накопить 1 млн ₽ на образование ребенка за 15 лет. Ежегодный взнос около 60 000 ₽ с учетом 3% годовых.


💡 Важно знать (некоторые банки недостаточно информируют об этом):

➡️ Досрочное расторжение невыгодно (штрафы до 20% от взносов). Без штрафа - возврат только в период охлаждения (14-30 дней после подписания договора).
➡️ Накопления не делятся при разводе и не подлежат аресту.
➡️ Страховщик обязан раскрывать страхователю историческую доходность за последние 3 года. Уточняйте коэффициент участия, чтобы понять свою потенциальную доходность.
➡️ Чем больше потенциальная доходность, тем меньше может быть страховая защита и/или сумма к возврату.

Отличия от вклада:
1️⃣ Дополнительно получаете страховку.
2️⃣ Возможность получения налогового вычета (13% от взносов до 120 000 ₽/год для полисов от 5 лет).
3️⃣ Вы делитесь частью процентной прибыли с компанией.
4️⃣ Нет защищенной суммы в 1,4 млн руб.

📎 Вывод:

Продукт не простой и требует внимательного изучения условий. Анализируйте — какую выгоду вы получаете при разных вариантах, какие есть штрафы. Выбирайте надежные страховые компании. Учитывайте свои финансовые цели и возможности.

❗️ Помните: высокий доход не гарантирован, внимательно читайте договор и оценивайте риски перед заключением.

Про различные виды страхования смотрите также здесь.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍508👎4🤬3🤔2
👀 Облигации или депозиты: что выбрать сегодня?

Сегодня по депозитам высокие ставки благодаря высокой ключевой ставке — в конце июля ЦБ поднял её до 18%. На этом фоне кажется, что выгоднее положить средства на депозит.

➡️ Согласно данным ЦБ, средневзвешенная ставка по депозитам в июле 2024 г. — 16,3%. Максимальная текущая ставка — 19% (Banki.ru).

Не забываем, что некоторые банки дают высокую ставку лишь на первые пару месяцев, а затем опускают её. Внимательно читаем условия.

➡️ Теперь посмотрим на облигации. Корпоративные облигации 2 эшелона с умеренным кредитным риском и сроком погашения через 1-2 года предлагают доходность к погашению выше 20%. К примеру, облигации ГК Самолет.

Также есть флоатеры — сегодня они позволяют получать купоны выше 19,5%.

В отличие от депозитов, облигации можно реализовать в любое время и не потерять купоны. А при досрочном расторжении депозита вы, к сожалению, утратите все проценты.

💡Вывод: сегодня облигации выглядят интереснее депозитов — из-за более высоких доходности к погашению и ликвидности, а также из-за перспектив дополнительной доходности при росте ставки.

💰Подробно разобрали дилемму облигаций и депозитов в нашем приложении.

В новом материале в разделе «Аналитика» вы найдете список интересных облигаций с высокой доходностью и узнаете еще больше нюансов, которые стоит учитывать.
💰ПРОСТО
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍52🔥9👎83
❗️Уже 10 000 человек получают выплаты $1000-$1500 от Газпрома

Так бы мог начинаться наш пост, если бы мы не занимались финансовой грамотностью. А в чём дело?

➡️Наш редактор получила шикарное предложение о работе с Газпромом. Условия прекрасные: 2-3 часа в день, стабильные выплаты от $1000 в месяц.

Но... Разумеется, это мошенники. И хоть на уловку мы не повелись, но кейс решили разобрать — не пропадать же такому добру!

Поэтому объясняем на карточках, на что конкретно давят злоумышленники в своих «предложениях». Потому что обёртка бывает разная, но суть — одна, и её нужно понимать.

P.S. Как показал наш research, разводу уже несколько лет, сначала его проводили через приложения и сайты, поэтому, может, вы о нем слышали. А теперь добрались и до Telegram.
💰ПРОСТО
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥44👍26😁74