Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍61❤4😁3👎1
Мы уже говорили об акциях и облигациях. Решили, что нам пора осваивать и более сложные инструменты — фьючерсы.
Тогда торговцы заключали контракты на будущие поставки риса, чтобы стабилизировать свои доходы и избежать рисков из-за урожайности и колебаний цен.
Сегодня суть остаётся той же (и даже фьючерсы на рис всё также есть!).
Объясняем на примере: вы договорились с другом о покупке его авто через год за 1 млн руб. Независимо от того, сколько машина будет стоить на рынке в то время. Это и есть фьючерсный контракт.
То есть основные элементы, о которых нужно знать:
В основном фьючерсы используют для двух целей:
Да и в целом, фьючерсы — довольно сложный инструмент, поэтому относимся к нему с осторожностью. А мы будем рассказывать о нюансах подробнее.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍72🔥10👀7❤5
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
👍15
📊 ИСЖ: Инвестиции или страхование?
Кратко: и то и другое. Инвестиционное страхование жизни — это смешанный продукт. Сочетает и страховку, и вложения в финактивы (акции, облигации и др.) Продукт появился в США в 70-е.
Подробнее:
▪️ Основные отличия от обычного страхования:
➡️ Долгосрочные договоры (от 3 лет, часто 15-30 лет).
➡️ Возврат внесенных средств в конце срока договора, возможно с процентами.
➡️ Возможность получения инвестиционного дохода.
Пример: При обычном страховании вы платите 10 000 ₽/год и теряете эти деньги. При ИСЖ вы вносите, скажем, 100 000 ₽/год, но потом возвращаете как минимум эту же сумму.
▪️ Что «под капотом»?
Рисковая часть — плата за страховую защиту (не возвращается). Это взносы на оплату доп. рисков. Но может освободить от уплаты взносов — например при утрате трудоспособности.
Накопительная часть — основная часть взноса, инвестируется
Коэффициент участия в ИСЖ — ваша доля в полученной прибыли (50-95%). Естественно, что компания берет часть дохода себе, аналог платы за управление при ДУ.
Гарантированная часть инвестируемого взноса вкладывается в финансовые инструменты с фиксированной доходностью, а инвестиционная — в высокодоходные финансовые инструменты с большим риском.
Когда выплатят деньги?
— В конце срока договора, так называемого "дожития".
— В случае смерти — наследникам.
В чем разница ИСЖ и НСЖ?
▫️ ИСЖ (инвестиционное страхование жизни):
Цель: получить инвестиционный доход.
Обычно единовременный крупный взнос (от 300 000 ₽).
Потенциально высокий, но не гарантированный доход.
Выбор инвестиционной стратегии (например, фармацевтика, IT, драгметаллы).
Пример ИСЖ: Вы вносите 500 000 ₽ на 5 лет. При успешной стратегии можете получить 20-50% дохода, при неудачной — просто вернете свои 500 000 ₽.
▫️ НСЖ (накопительное страхование жизни):
Цель: гарантированно накопить крупную сумму.
Регулярные взносы (например, 50 000-100 000 ₽/год).
Возможен небольшой гарантированный доход (~2-4% годовых).
Подходит для долгосрочных целей (образование, пенсия, недвижка).
Пример НСЖ: Вы хотите накопить 1 млн ₽ на образование ребенка за 15 лет. Ежегодный взнос около 60 000 ₽ с учетом 3% годовых.
💡 Важно знать (некоторые банки недостаточно информируют об этом):
➡️ Досрочное расторжение невыгодно (штрафы до 20% от взносов). Без штрафа - возврат только в период охлаждения (14-30 дней после подписания договора).
➡️ Накопления не делятся при разводе и не подлежат аресту.
➡️ Страховщик обязан раскрывать страхователю историческую доходность за последние 3 года. Уточняйте коэффициент участия, чтобы понять свою потенциальную доходность.
➡️ Чем больше потенциальная доходность, тем меньше может быть страховая защита и/или сумма к возврату.
Отличия от вклада:
1️⃣ Дополнительно получаете страховку.
2️⃣ Возможность получения налогового вычета (13% от взносов до 120 000 ₽/год для полисов от 5 лет).
3️⃣ Вы делитесь частью процентной прибыли с компанией.
4️⃣ Нет защищенной суммы в 1,4 млн руб.
📎 Вывод:
Продукт не простой и требует внимательного изучения условий. Анализируйте — какую выгоду вы получаете при разных вариантах, какие есть штрафы. Выбирайте надежные страховые компании. Учитывайте свои финансовые цели и возможности.
❗️ Помните: высокий доход не гарантирован, внимательно читайте договор и оценивайте риски перед заключением.
Про различные виды страхования смотрите также здесь.
Кратко: и то и другое. Инвестиционное страхование жизни — это смешанный продукт. Сочетает и страховку, и вложения в финактивы (акции, облигации и др.) Продукт появился в США в 70-е.
Подробнее:
Пример: При обычном страховании вы платите 10 000 ₽/год и теряете эти деньги. При ИСЖ вы вносите, скажем, 100 000 ₽/год, но потом возвращаете как минимум эту же сумму.
Рисковая часть — плата за страховую защиту (не возвращается). Это взносы на оплату доп. рисков. Но может освободить от уплаты взносов — например при утрате трудоспособности.
Накопительная часть — основная часть взноса, инвестируется
Коэффициент участия в ИСЖ — ваша доля в полученной прибыли (50-95%). Естественно, что компания берет часть дохода себе, аналог платы за управление при ДУ.
Гарантированная часть инвестируемого взноса вкладывается в финансовые инструменты с фиксированной доходностью, а инвестиционная — в высокодоходные финансовые инструменты с большим риском.
Когда выплатят деньги?
— В конце срока договора, так называемого "дожития".
— В случае смерти — наследникам.
В чем разница ИСЖ и НСЖ?
Цель: получить инвестиционный доход.
Обычно единовременный крупный взнос (от 300 000 ₽).
Потенциально высокий, но не гарантированный доход.
Выбор инвестиционной стратегии (например, фармацевтика, IT, драгметаллы).
Пример ИСЖ: Вы вносите 500 000 ₽ на 5 лет. При успешной стратегии можете получить 20-50% дохода, при неудачной — просто вернете свои 500 000 ₽.
Цель: гарантированно накопить крупную сумму.
Регулярные взносы (например, 50 000-100 000 ₽/год).
Возможен небольшой гарантированный доход (~2-4% годовых).
Подходит для долгосрочных целей (образование, пенсия, недвижка).
Пример НСЖ: Вы хотите накопить 1 млн ₽ на образование ребенка за 15 лет. Ежегодный взнос около 60 000 ₽ с учетом 3% годовых.
Отличия от вклада:
Продукт не простой и требует внимательного изучения условий. Анализируйте — какую выгоду вы получаете при разных вариантах, какие есть штрафы. Выбирайте надежные страховые компании. Учитывайте свои финансовые цели и возможности.
Про различные виды страхования смотрите также здесь.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Telegram
bitkogan💸ПРОСТО | Инвестиции и Финансы
🛡Зачем нам страховать свою жизнь + виды страхования жизни
Страхование жизни — это защита ваших финансовых и имущественных интересов в случае смерти или любого другого страхового случая, связанных с жизнью и здоровьем (например, заболевания).
📎Простыми…
Страхование жизни — это защита ваших финансовых и имущественных интересов в случае смерти или любого другого страхового случая, связанных с жизнью и здоровьем (например, заболевания).
📎Простыми…
👍50❤8👎4🤬3🤔2
Сегодня по депозитам высокие ставки благодаря высокой ключевой ставке — в конце июля ЦБ поднял её до 18%. На этом фоне кажется, что выгоднее положить средства на депозит.
Не забываем, что некоторые банки дают высокую ставку лишь на первые пару месяцев, а затем опускают её. Внимательно читаем условия.
Также есть флоатеры — сегодня они позволяют получать купоны выше 19,5%.
В новом материале в разделе «Аналитика» вы найдете список интересных облигаций с высокой доходностью и узнаете еще больше нюансов, которые стоит учитывать.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍52🔥9👎8❤3
Так бы мог начинаться наш пост, если бы мы не занимались финансовой грамотностью. А в чём дело?
Но... Разумеется, это мошенники. И хоть на уловку мы не повелись, но кейс решили разобрать — не пропадать же такому добру!
Поэтому объясняем на карточках, на что конкретно давят злоумышленники в своих «предложениях». Потому что обёртка бывает разная, но суть — одна, и её нужно понимать.
P.S. Как показал наш research, разводу уже несколько лет, сначала его проводили через приложения и сайты, поэтому, может, вы о нем слышали. А теперь добрались и до Telegram.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥44👍26😁7❤4