Длина юбки может предсказать кризис?

Кризис — это сокращение ВВП, рост безработицы и т.д. Но, на самом деле, признаков намного больше. Многие из них достаточно комичные и любопытные.

Что происходит в кризис?

1️⃣Растет средняя длина юбок. Экономист Джордж Тейлор отметил на примере 20-х, что у женщин были короткие юбки в период роста экономики, а в последующие годы Великой депрессии – длина юбок выросла.

2️⃣Падает спрос на мужское нижнее белье. Об этом говорил бывший председатель ФРС Алан Гринспэн.

3️⃣Сокращается число беременных. Об этом сообщало Национальное бюро экономических исследований США минимум за полгода до начала кризисов в 90-х и нулевых годах.

4️⃣Растет длина каблуков в период ухудшения экономической ситуации. Это отметили в IBM.

5️⃣Перед кризисом происходит бум в строительстве небоскребов, и ставятся рекорды по их высоте. Это отмечает Barclays. В 20-ые годы прошлого века был возведены Empire State Building и Chrysler Building, а кризис 2008 года заставил отложить ввод в эксплуатацию начавшегося ранее возведения Burj Khalifa в Дубае.

💸ПРОСТО

Что делать, если у тебя низкая зарплата, кредит и нет свободных денег? Пример Ивана Васильевича.

Персонаж: Иван Васильевич.
Условия: Работает в офисе за 40 тыс. руб. Жена не работает. По кредитам осталось выплатить 20 тыс. руб. Иван думает открыть кредитку, т.к. нужны деньги.
Цель: не попасть в кредитную яму.
Уровень сложности: 5/10.

Как перейти на следующий уровень?

1️⃣Посчитать минимальную сумму расходов в месяц: повседневные траты (убрать излишние), на выплаты по кредитам → понять, сколько (реалистично) получится откладывать.

2️⃣ Хотите поправить бюджет? Поправьте заодно здоровье. Иван Васильевич курит по 10 сигарет в день и по вечерам выпивает рюмочку. В сумме ему это обходится в 3000 руб./месяц.

3️⃣Вспомнить, что умеют делать Иван и его жена. Обоим выписать все полезные навыки (знание языков, умение поменять проводку и т.д.). Выяснить, как на этом можно подработать. Любой здоровый человек может найти подработку, если у него есть свободное время.

4️⃣Не думать о кредитных деньгах, как о собственных. Если и открывать кредитку, то ненадолго — надо закрыть ее с новой зарплаты, пока не начали капать проценты. Как пользоваться кредиткой — писали тут.

Будем дальше рассказывать, как Ивану Васильевичу поправить свое финансовое положение. Продолжение следует!

💸ПРОСТО

❗️Касается каждого — ЦБ и Минфин вернулись к бюджетному правилу купли/продажи иностранной валюты. На этот раз юаней. #объясняем_новости

Ну а мы-то тут при чем? Рассказываем.

Пополняемость бюджета России напрямую зависит от нефтегазовых доходов. Доходы эти преимущественно в иностранной валюте, т.к. РФ продает нефть и газ за рубеж.

Наверняка вы замечали годами простую зависимость – чем выше цена на нефть, тем дороже рубль. И наоборот. Бюджетное правило позволяет властям влиять на курс рубля, делать его менее зависимым от нефтегазовых доходов.

Объясним на примере. Рассмотрим две ситуации:

1️⃣ Дела идут хорошо, нефтегазовые доходы РФ выше уровня, который Минфин считает базовым. В РФ из-за границы приходят высокие доходы, которые переводятся в рубли. Рубль от такого мог бы сильно укрепиться, но тут на рынок выходит ЦБ и по правилу покупает валюту за рубли. Из-за этого валюта к рублю дорожает.

2️⃣ Нефтегазовые доходы РФ падают ниже базового уровня. Для рубля это негативно. Но на рынок снова выходит ЦБ, тут он уже продает валюту в обмен на рубли. Спрос на рубль растет, он укрепляется.

То есть бюджетное правило делает курс рубля стабильнее (делает его менее зависимым от доходов от продажи нефти). Раньше в рамках бюджетного правила покупали/продавали недружественные валюты, теперь – китайский юань. Но это не так важно. Если рубль будет укрепляться к юаню, то и к доллару тоже будет укрепляться.

Ожидается, что в январе РФ недополучит нефтегазовые доходы на сумму 54,5 млрд руб. По бюджетному правилу ЦБ будет продавать юани за рубли на сумму 3,2 млрд руб. каждый день с 13 января по 6 февраля.

Поэтому снижение нефтегазовых доходов ударит по рублю с меньшей силой благодаря этому правилу. И слава богу — скажет большинство россиян.

💸ПРОСТО

Как избавиться от дурной привычки?

По данным Росстата, 55% мужчин не ведут здоровый образ жизни. Только за 2022 год «антизожниками» стали 14,5% мужского населения. Вот как сказался тяжелый 2022 год.

Вредные привычки — не только алкоголь и курение. Росстат к ним отнес еще и отсутствие физической активности, неправильное питание. А они у каждого свои: от шопоголизма до скроллинга новостной ленты. Суть у дурных привычек одна — они делают нам хуже, хотя в моменте приносят удовольствие.

Привычка — это сформированные нейронные связи в мозгу. Убрать привычку = разорвать эту нейронную связь. Рассказываем, как это сделать.

1️⃣Повышаем внимательность. Старайтесь замечать, когда вас тянет на вредную привычку.
Это непросто, обычно мы только пост-фактум осознаем, что уже третий час сидим в Тиктоке.

2️⃣Повышаем осознанность. Проведите эксперимент. Когда хочется сорваться, спросите себя: “Что будет, если удержаться от привычного действия?”. И с интересом наблюдайте за своими ощущениями.

3️⃣Начали с плохого — заканчиваем хорошим. Вы сорвались. К примеру, уже выкурили сигарету или хотите выкурить. Попробуйте вместо сигареты/после сигареты легкую физическую активность или любую другую полезную привычку. Такое замещение прерывает привычные нейронные связи и формирует новый полезный паттерн, который постепенно замещает плохую привычку на более полезную.

Избавляться от привычек непросто. Вот несколько советов, как поддержать себя:

◽️Правильная рутина: 8-часовой сон, физическая активность (подойдут даже прогулки), отдых с близкими, хобби. Все это улучшит эмоциональный фон и не даст лишний раз сорваться.

◽️Не стоит себе ничего насильно запрещать. Рано или поздно это приведет к срыву. Очень хочется — делайте, но фокусируйте все свое внимание на этом и пытайтесь заместить привычку.

◽️Не осуждайте себя. Есть заблуждение, что упреки в свой адрес помогут нам стать лучше. Но на деле это лишь нас демотивирует.

Будьте себе другом, а не надзирателем. Тогда и изменяться будет проще и приятнее.

💸ПРОСТО

ТОП-5 вредных финансовых привычек

Недавно мы писали про вредные привычки и как от них избавиться. Но есть и финансовые привычки, которые вредят нашему бюджету. Рассказываем о них.

1️⃣Отсутствие финансового плана. Надо определиться, сколько в месяц вы тратите и на что. Если мы покупаем ненужные вещи, то денег будет всегда мало, сколько бы вы не зарабатывали.

2️⃣Плата за удобство: такси, рестораны, доставка — это удобно, но каждый раз, как мы платим за “удобство” — мы переплачиваем. Ни в коем случае не призываем отказываться от этого, но знать разницу в цене полезно для составления бюджета.

3️⃣Тратить деньги без контроля. Делать покупки без учета, все равно что жить без часов — вроде день только начался, а уже везде опаздываешь. К счастью, контроль расходов есть в банковских приложениях.

4️⃣Импульсивные покупки: скидки, черные пятницы, 3 по цене 1 и так далее. Все это направлено на то, чтобы мы, не задумываясь, тратили как можно больше. Простой способ противостоять этому: спросите себя “что я буду делать с этим товаром через неделю?”.

5️⃣Покупки, чтобы себя порадовать: баловать себя иногда нужно, но нас окружает море рекламы, которая продает не товар, а ощущения от товара. Мы ищем положительные эмоции и ведёмся. В итоге: деньги потрачены, а товар оказался не нужным.

Как взять финансы в свои руки?

◽️Ведем бюджет — каждый рубль должен иметь свое назначение. Без этого деньги будут уходить мимо.

◽️Прислушиваемся к себе — осознаем свои привычки и потребности. Чаще всего за нашими покупками стоит поиск новых эмоций, отчего нам приходится переплачивать.

◽️Прежде чем купить — подумайте, для себя ли вы это покупаете. Иногда мы хотим через покупки производить впечатление на других. Хорошим тестом является вопрос “Куплю ли я это, если этот предмет никто никогда не увидит?”.

Основа здорового бюджета — осознанное потребление. Если хочется тратить — тратьте, но знайте на что! В конце концов, деньги — это всего лишь инструмент, который должен служить вам, а не наоборот.

💸ПРОСТО

Как контролировать расходы? Система конвертов 2.0 — для тех, кто отвык от налички.

Мы уже упоминали «старый дедовский способ» контроля бюджета – систему конвертов. Схема рабочая. У двух наших аналитиков родители смогли так накопить на квартиры 😉 Но дисциплина должна быть железная. Можно повторить этот успех, но предлагаем обойтись без конвертов.

1️⃣Выделите категории, на которые регулярно уходят деньги. Например:
▫️Квартплата
▫️Продукты
▫️Медицина
▫️Транспорт

2️⃣Определите свои регулярные траты по каждой категории. Их можно отслеживать в любом приложении по контролю расходов. Уже через пару месяцев у вас будет понимание, сколько и на что вы тратите.

3️⃣Проанализируйте, где можно сократить расходы? Так, чтобы не было мучительно больно 😉 Определите лимиты по категориям и % зарплаты, который остается сверх регулярных расходов — это деньги, которые вы можете откладывать.

4️⃣Выделите категории для нерегулярных расходов.

📍Плановые (отпуск, новый холодильник). Для таких статей можно открыть отдельный счет, на который вы будете регулярно переводить деньги. Заметили, как «нерегулярные расходы» превратились в цель для накопления? 😊
📍Нельзя спланировать (ремонт авто, подарок на свадьбу, внезапный порыв души, ну вы понимаете…). Для таких расходов сделайте категорию «Разное» и определите уровень допустимых трат.

5️⃣Постарайтесь не выходить за допустимые лимиты по категориям. Остаток средств в конце месяца переводите на накопительный счет.

Итог? Вы будете четко знать, куда уходят деньги, сможете оптимизировать расходы и начать копить. Вы великолепны!

💸ПРОСТО

Иван Васильевич выиграл в лотерею 3 млн руб. Конец нашего сериала?

Спойлер: так просто он не отделается

Иван Васильевич – офисный работник с зарплатой 40 тыс. руб. Жена не работает. По кредитам осталось выплатить 20 тыс. руб.

В первой серии мы спасали его от кредитной ямы. Некоторым советам он последовал. Но в какой-то момент это оказалось уже неважно. Вы же хотели, чтобы с ним случилось что-то хорошее 😉

Иван Васильевич купил лотерейный билет и выиграл 3 млн руб! Деньги потратили с женой быстро:

✅Выплатили кредит на 20 тыс. руб.
✅Купили путевку на Мальдивы (380 тыс. руб). А то нигде заграницей, кроме Турции, до этого не были.
✅На оставшиеся 2,6 млн руб. купили подержанный автомобиль дорогой марки.

Увы, после возвращения из отпуска купленная машина сломалась. На ремонт нужно 100 тыс, которых уже нет. Что делать?

На наш взгляд, продавать автомобиль. Да, с потерей денег. Человеку, у которого з/п 40 тыс. руб., не стоило тратить последние деньги на недешёвый автомобиль. Авто не на что будет обслуживать. Схема изначально нерабочая.

К сожалению, не у всех есть финансовая грамотность. Когда выиграл большую сумму, надо включить мозг:

1️⃣Не тратьте все. Создайте финансовую подушку в размере 3-5 месячных зарплат, хранить подушку лучше на депозите.
2️⃣Заставьте деньги работать на вас. Депозит в надежном банке под высокий процент, недвижимость под сдачу, ценные бумаги (об этом обязательно поговорим отдельно).
3️⃣Не покупайте обязательства, которые не сможете покрыть. Нет смысла покупать дом/машину или другое имущество, на долгосрочное обслуживание которого у вас не хватит денег.

❗️Важно. Часть денег должна быть ликвидна (то есть эти деньги можно получить быстро, если будет форс-мажор). Пример ликвидных вложений: депозит с возможностью досрочного снятия, гособлигации (их можно продать). Пример неликвидного вложения: тот самый автомобиль, который продать не так просто.

Иван Васильевич нас послушал, но мы не уверены, что услышал. Думает взять кредит на ремонт автомобиля 🤦🏻‍♂️

💸ПРОСТО

Как накопить на образование ребенка?

Если не хотите читать – посмотрите видео, которое записал Евгений Коган на эту тему (https://youtu.be/Bu09JuBaKV8).

1️⃣Узнайте цены. Если вы рассматриваете лучшие российские ВУЗы, вот цены на бакалавриаты: ВШЭ, СПбГУ, МФТИ, МИФИ.

2️⃣Определитесь с суммой, которую вы готовы потратить на обучение. На качественное образование сейчас уходит от ~1 млн руб. за 4 года. Предположим, вы выбрали потратить 1,4 млн. руб.

3️⃣Возьмем, что цены на бакалавриат будут подниматься на 6,5% в год. Если ребенку сейчас 5 лет, то программа за 1,4 млн руб. станет стоить к его поступлению 3,175 млн руб. – эту сумму нам и надо отложить.

4️⃣Не кладем деньги под матрас, а вкладываем в НАДЕЖНЫЕ инструменты. Это гособлигации или депозит в крупном банке (хотя ставка по депозиту ниже).

Наглядный пример. Ребенку 5 лет, вам надо скопить все те же 3,175 млн руб. на его бакалавриат.

Плохая стратегия: класть под матрас по 20,35 тыс. руб./ месяц. Да, скопите 3,175 млн руб., но дорого.
Хорошая стратегия: откладывать по 10 тыс. руб. в месяц и каждый квартал вкладывать отложенное в гособлигации РФ, скажем, по ставке ~10% годовых. Тогда к поступлению ребенка вы накопите даже больше 3,175 млн руб.

Куда вкладывать?
ОФЗ (российские гособлигации) – самый адекватный выбор. Да, есть хорошие корпоративные облигации, но горизонт слишком длинный, чтобы брать хоть какие-то риски. Облигации будут выплачивать купоны, вы их снова реинвестируете в ОФЗ. Вот так скучно, занудно и методично это работает. Зато ожидаемый результат будет достигнут.

💸ПРОСТО

5 лайфхаков, которые сделают постановку целей эффективной

Мы писали о подходах к постановке целей на год. Что может помочь вам не сойти с пути к цели?

1️⃣ Уменьшите горизонт планирования. Планировать на год вперед непросто. Гораздо эффективнее разбивать большую цель на более простые шаги. Первый шаг вы сделаете, скажем, за неделю, для второго потребуется 10 дней и т.д. Когда вы планируете на небольшой период, то каждый период вы «встречаете Новый год», дающий вам новый «волшебный пинок».

2️⃣ Заведите «стратегическую картонку» – главные цели на период в виде закладки для ежедневника. Можно поместить «картонку» на рабочее место, где точно ее заметите.
Что еще может там быть?
▪️главные мероприятия на год,
▪️памятные даты,
▪️дедлайны проектов.

3️⃣ Договоритесь с семьей. Если цель связана с каким-то дискомфортом для окружающих, подумайте, чем вы можете его компенсировать.

4️⃣ Эмоциональная составляющая цели (ее последствий). Насколько вы действительно хотите достичь своей цели? Иногда мы боимся этого, т.к. наша жизнь может сильно поменяться.

▪️Напишите возле каждой цели эмоции, которые испытываете по отношению к ней.
▪️Если затрудняетесь в выборе эмоций, найдите в поисковике «карту эмоций» для ориентира.
▪️Учитывайте свои эмоции при выборе целей.

5️⃣ Соберите «команду успеха» – небольшую группу единомышленников, до 6 человек, с которыми будете регулярно созваниваться. Например, раз в 2 недели делиться своим прогрессом.
Зачем это нужно?
▪️мотивировать друг друга,
▪️искать варианты решения возникающих сложностей, например, при помощи «мозгового штурма»,
▪️дополнительная ответственность.

Что почитать?
▪️Брайан Моран. 12 недель в году
▪️Глеб Архангельский. Тайм-драйв
▪️М. Дж. Райан. В этом году я...
▪️Барбара Шер. О чем мечтать

💸ПРОСТО