Банк России опубликовал значения рыночной процентной ставки по ипотеке

Банк России начал публиковать данные рыночной процентной ставки (РПС), чтобы отсчитывать отклонение полной стоимости ипотеки. В зависимости от величины этого отклонения будут начисляться дополнительные резервы у банков. Повышенные резервы по ипотеке, выданной после 15 марта с отклонениями к РПС, должны будут начислены с 30 мая.

К началу мая РПС составила 10,84%. Таким образом, по ипотеке без господдержки дополнительный резерв (в размере 50%) будет действовать для ипотеки по ставке от 0% до 5,42%, по ставкам от 5,43% до 8,67% допрезерв составит 30%, рассказала «Коммерсанту» младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Надежда Караваева.

@frank_media

❗️Минстрой совместно с ЦБ обсуждают механизмы поддержки ипотеки на вторичное жилье для 600 городов, где не строятся новые многоквартирные дома или их очень мало, сообщил глава Минстроя Ирек Файзуллин.

@rusipoteka

​#Ипотека глазами ЦБ - в очередной раз. Ситуация накаляется

Центробанк проанализировал тенденции в сегменте розничного кредитования на основании данных БКИ за второе полугодие 2022. Ну а мы выбрали из него основную информацию, касающуюся ипотеки.

▪️ Закредитованность растет. Число непогашенных кредитов у заемщиков, взявших ипотеку в 4 кв. 2022 года, достигло 2,2 шт. (+15% к 4 кв. 2021).
▪️ Уровень долга более-менее стабилизировался. В 4 кв. 2022 средний уровень долга новых ипотечных заемщиков достиг 2,6 млн руб. на каждого созаемщика (+17% за год).
▪️ Срок кредитования увеличился. Доля кредитов на 30 лет превысила 40% выдач (годом ранее показатель составлял менее 20%).
▪️ Возраст заемщика на момент планового погашения кредита вырос. 41% объемов выдач пришлось на кредиты, по которым по крайней мере у одного из созаемщиков возраст превысит 65 лет на момент планового повышения ипотеки (в 4 кв. 2021 показатель достигал лишь 24%).
▪️ Для первого взноса все чаще используется потребительский кредит. Доля заемщиков, оформивших потребительский кредит, за счет которого финансируется первоначальный взнос, выросла вдвое по сравнению со 2 кв. 2022 (7% против 3,5%).
▪️ Долги растут. Долг «чистых» ипотечников (тех, у кого нет других кредитов) достиг 6,9 трлн руб. (+20% за год).
▪️ Спрос на новую ипотеку снижается. Количество заемщиков, получивших в течение 2022 года ипотечный кредит (в том числе созаемщики), составило около 2,1 млн человек. В 2021 году показатель составлял около 3 млн.
#аналитика

@novostroyman

ЦБ сообщил об «экстремальном» росте сроков ипотеки

В четвертом квартале 2023 года до 40% от общего объема новых ипотечных кредитов было выдано с максимально допустимым сроком — 30 лет, сообщил Банк России в обзоре о тенденциях кредитования. За кризисный год доля «длинной» ипотеки удвоилась — в четвертом квартале 2021-го на такие ссуды приходилось менее 20% выдач. Такое увеличение сроков кредитования ЦБ называет экстремальным.

Регулятор также обращает внимание, что ипотечные заемщики в России — в основном люди среднего возраста: почти 80% совокупной задолженности населения по кредитам на жилье приходится на людей до 45 лет, при этом доля клиентов в возрасте 35-45 в выдачах наиболее высока.

Посмотрел видео с дронами над Кремлем в Москве.
А те двое, которые лезут по башне, это те двое, как всегда?

С одной стороны ЦБ заявляет о росте начиная с марта объемов жилищного кредитования, с другой — банки начали ужесточать условия ипотеки на фоне ожиданий изменения ключевой ставки. В начале мая уже несколько банков повысили ставки по ипотеке.

По данным РБК, Московский кредитный банк поднял ставку по ипотечным кредитам на новостройки на 0,8 п.п. — до 11,5%. Для вторичного жилья ставка выросла до 11%, то есть на 0,55 п.п. В Совкомбанке ставки повысили в среднем на 0,5 п.п., они теперь начинаются от 11,99% годовых. Банк «Санкт-Петербург» увеличил ставки по льготной ипотеке на новостройки до 7,65%, по семейной — до 5,65%. По данным аналитиков, банки учли сигнал ЦБ о том, что регулятор не планирует снижать ключевую ставку.

🤓В IV квартале 2022 года около 41% объемов выдач пришлось на кредиты, по которым по крайней мере у одного из созаемщиков возраст превысит 65 лет на момент планового погашения ипотеки. Годом ранее — в IV квартале 2021 года она составляла 24%. Сообщает Frank RG.

Напомним, на сегодня ожидаемая продолжительность жизни мужчины в РФ составляет 67 лет. Расплатился с банком за малометражную двушку и лёг в тесный гроб.
🔺Треугольный метр

В апреле средняя стоимость «квадрата» в новостройках Ленобласти почти не менялась.

ЦБ разрешил мобилизованным и другим участникам «спецоперации» оформлять кредитные каникулы задним числом. То есть уже после того, как по кредиту были пропущены платежи. Но не ранее даты мобилизации.

Напоминаем, что весь этот пир — за счет банков. Власти такие каникулы никак не компенсируют. Поэтому за них платят обычные клиенты повышением ставок по кредитам, сумм страховок и усложнением оформления длинных займов, вроде ипотеки.

@nedvizhna24

Амбициозные планы или полет фантазий «Самолета»?

Ух... Ну ничего ж себе заявочки! В компании «Самолет» строят мега-супер-планы. В рамках Сочинского Всероссийского жилищного конгресса директор по продажам «Самолет Страна» Максим Зорин наговорил много всего интересного:

▪️ К 2027 году ГК «Самолет» нарастит объем строительства в Петербурге и Ленобласти до 3,2 млн кв. м жилья. Сейчас доля девелопера составляет 3% от общего объема строительства в агломерации, он намерен увеличить ее до 30%.
▪️ Цель — стать абсолютным лидером среди федеральных застройщиков в РФ. Развитие в Петербурге и Ленинградской области - одна из ключевых задач.
▪️ Объем портфеля «Самолет Страна» к 2027 году достигнет 20 млн кв. м жилья. Компания планирует вводить ежегодно порядка 2 млн кв. м.
▪️ К 2027 году группа «Самолет» намерена присутствовать в 15 регионах, включая Москву, Санкт-Петербург, Ленобласть, Владивосток, Тюмень, побережье Черного моря, Красноярск и остров Сахалин.
▪️ Уже в следующем году объем предложения на 15 ведущих рынках регионов России, не считая Москвы и области, составит 15 млн кв. м.

Вот так вот запросто «Самолет» - кусь - и отхватил треть рынка питерских новостроек. Вжух - и подвинул федерального девелопера намбер ван - ПИК, несмотря на то, что сейчас по объемам строительства отстает от него на 2,2 млн «квадратов» (по данным дом. рф). А еще - бац - и к 2027 году сгородил какую-то гору недвижки (для сравнения: сейчас у абсолютного лидера по объемам - ПИК - строится около 5,3 млн кв.м.)

Но это на словах. А на деле - вопрос открытый: недавно на канале Novostroyman мы анализировали обещалки девелопера.... Увы, до выполнения всего заявленного дело не доползает от слова «совсем». Примеры - тут и там.

А вы верите обещаниям девелопера?

🕊 - да
🤮 - нет, конечно.

@VidNaNevu

​Жилье для ВНЖ - 2023: о трендах

Стран различных – целый ряд:
Ливия, Египет, Чад,
Эфиопия, Заир,
Мавритания, Алжир...

Но до них, согласно исследованию сервиса объявлений Tranio, дело пока не дошло. Аналитики собрали список стран, в которых россияне и жители просторов СНГ в 2023 году чаще всего рассматривали покупку недвижимости для получения ВНЖ или гражданства.

ТОП-5 сейчас выглядит так:
▪️ Турция (20,5% спроса). За год (с мая 2022 по апрель 2023) число заявок на покупку недвижимости в стране для получения ВНЖ или паспорта выросло вдвое (+102%), средний бюджет - €275 тыс.
▪️ Кипр (16,7%). Динамика спроса за год составила +139%, средний бюджет - €355 тыс.
▪️ Испания (12,6%). Интерес к покупке недвижимости в стране за год увеличился на 74%, средний бюджет - €500 тыс.
▪️ Греция (9,2%). За год число заявок выросло на 97%, средний бюджет покупки - €250 тыс. Для россиян местная программа «золотая виза» сейчас не доступна.
▪️ ОАЭ (8,9%). За год спрос на недвижимость вырос на 109%, средний бюджет покупки - €300,5 тыс.

Также в ТОП-10 засветились Франция, Португалия, Германия, Черногория и Таиланд.
#ЗарубежнаяНедвижимость

@novostroyman

На графике и диаграмме хорошо заметно, как в последние тридцать лет бурно развивалось индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
«В целом по стране общая площадь земель под загородными участками горожан выросла за 1992–2018 гг. на 40%: земли садоводств — на 11%, для дачного строительства — почти в 8 раз, для ИЖС — почти в 4 раза, а площадь огороднических объединений сократилась более чем вдвое».
(«Население и экономика», №3, 2021)

На начало 2023 года долг домохозяйств, имеющих задолженность только по ипотеке достиг 6,9 трлн. рублей (+20% за год). Сразу же вспомнился вчерашний пугающий заголовок новости Интерфакса "ЦБ РФ отметил экстремальный рост сроков выдаваемой ипотеки в 2022 году"🤔 Портфель растет, сроки растут и это неспроста заботит ЦБ, ведь доля 30-летних ипотек превысила 40%, а около 41% ипотек выдана созаемщикам, которые будут выплачивать ипотеку после достижения 65 лет.

Если посмотреть на задолженность в связке "ипотека + КН", то ситуация не сильно лучше - чуть больше 10 трлн. рублей и +18% за год.
Кстати ЦБ посчитал, что доля заемщиков, которые могли (подтвердить это сложно) оформить КН для первоначального взноса выросла с 3,5% до 7% за 2022 год.

@MarketOverview

ГК ЛСР намыла уголовное дело.

Глава СКР Александр Бастрыкин поручил возбудить уголовное дело о несогласии с намывом Васильевского острова:

Группа ЛСР осуществляет устройство искусственного основания с многочисленными нарушениями, что впоследствии может привести к экологическому бедствию.

В ЛСР заявляют, что во время работ проходили неоднократные проверки разных надзорных органов, в том числе и Следственного комитета, в ходе которых предоставлялись все необходимые документы. Решение об отказе в возбуждении уголовного дела уже принималось.

Дело действительно странное. Намыв уже есть, а силовики очнулись только сегодня. Главе девелопера Андрею Молчанову придется подключать высокопоставленных знакомых. Например, отчима, который в свое время работал проректором ЛГУ, а его помощником был сам Владимир Путин.

ДОМ РФ публикует себестоимость строительства многоквартирных домов в РФ исходя из данных проектных деклараций за апрель 2023 года.

В Москве, по данным «ЦИАН» средняя цена квадратного метра в новостройках составляет 316 тыс. рублей (цена стройки – 140 тыс.), в Московской области – 166 тысяч (70 тыс.), в Петербурге – 231 тысячу (82 тыс.), в Ленобласти – 145 тысяч (70 тыс.), в Новосибирске – 101 тысячу (50 тыс.), в Челябинске – 71 тысячу (37 тыс.). Нетрудно заметить, цена продажи как минимум в два раза выше, чем стоимость строительства.