❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 15 по 22 августа 2025 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

Отрицательных заключений в стройке становится больше. Коллеги пишут, что по итогам первого полугодия 2025 года в России экспертизу проектной документации вправе осуществлять 471 организация, из них 20% уполномочены на проведение госэкспертизы, а 90% — негосударственной (часть совмещает оба направления).

С января по июнь 2025 года в ЕГРЗ внесено 36,7 тыс. заключений, из них 21,4 тыс. — государственной экспертизы и 15,3 тыс. — негосударственной. Количество отрицательных заключений продолжает расти: за полугодие их выдано 2407 единиц, что составляет 6,6% от общего числа. Это более чем вдвое выше уровня годичной давности (+106% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года).

Наибольшее число отрицательных заключений приходится на строительство и реконструкцию — 1439 решений (около 8% от всех заключений по данному виду работ). На капитальный ремонт пришлось 910 отрицательных заключений (5% от общего количества заключений по капремонту).

Лидером по доле отрицательных заключений в январе–июне 2025 года стала Амурская область (25,8%), за ней следуют ЯНАО (19,4%), Пензенская (16,7%), Ленинградская (16,6%) и Архангельская области (14,3%). Самый резкий прирост отказов за год показали Московская область (+645,5%, 82 решения), Приморье (+500%), Архангельская (+381,8%), Челябинская (+358,3%) и Красноярский край (+355,6%).

Рост числа отрицательных заключений говорит о более жёстком контроле качества проектной документации. Для девелоперов это означает дополнительные издержки и затягивание сроков реализации проектов: повторная экспертиза требует времени и корректировок, а значит — удорожания строительства. Конечно, в долгосрочной перспективе рост числа отказов может очистить рынок от слабых игроков и подтолкнуть к повышению качества проектирования, но в краткосрочной — скорее всего усилит давление на стоимость и сроки ввода объектов.

В I полугодии 2025 г. выручка крупнейших застройщиков сократилась в условиях сжатия спроса.

Объем проданной площади сократился на -13% г/г. При этом выручка от продаж сократилась на -9% г/г. Компании активно внедряли альтернативные схемы продаж, в т.ч. программы рассрочек.

Суммарный объем строящегося жилья по девяти крупнейшим девелоперам снизился на -3%, до 16,9 млн кв. м.

Подробности – в нашем еженедельном дайджесте.

@domresearch #дайджест

ЦБ накажет банки за ипотечный схематоз?

Регулятор озвучил меры, которые светят банкам, злоупотребляющим схемами завышения цены квартиры. Центробанк намерен увеличить требования к резервам финансовых организаций, если те допускают неравномерные платежи заемщиков по ипотеке. Детали:

▪️ Резерв по ипотеке вырастет на 50%, если в течение первых 3 лет с момента выдачи кредита хотя бы один платеж по графику превышает средний за предыдущие 12 месяцев на 20%.
▪️ Последующие (после 3 лет с момента выдачи) увеличения платежей также наказываются резервом до +50%.
▪️ Норма будет применяться к новым кредитам. Предполагается, что изменения вступят в силу в 1 кв. 2026.

В ЦБ уверены, что решение поможет охладить интерес финансовых организаций к схемам, которые приводят к завышению цены квартиры относительно рынка, а также защитить заемщиков. Банки, ждем вашу ответочку. 😉

@novostroyman

Когда выгоднее покупать, а когда снимать жильё?

Это НЕ строгая инструкция, а лишь ориентир, чтобы легче было принимать решения. При покупке единственного жилья часто «математика» может даже на 2й план отходить, потому что закрываются потребности безопасности и психологического комфорта

Сегодня в РФ примерные ставки:
ипотека: 18–29%
вклады: 13–15%

И я бы делил рекомендации на 3 группы:

1️⃣ Выгоднее покупать

- Если ставка по ипотеке не сильно выше доходности по вкладам (разница ≤5 п.п.) и платёж сопоставим с арендой. Особенно, если это единственная квартира, в которой собираетесь долго жить!

Например: квартира 10 млн, первоначальный взнос 2 млн
Ипотека 15% → платёж ~100 тыс/мес
Аренда аналогичной квартиры 80-100 тыс/мес
Вклад под 14% от 2 млн (которые есть на 1й взнос) даёт ~23 тыс/мес
Итого: платить ипотеку почти равноценно аренде, а держать текущие деньги на вкладе даже близко не покрывает аренду

Важно, чтобы ипотечный платеж при этом не превышал 30-35% семейного дохода!

2️⃣ Выгоднее снимать

- Если ставка по ипотеке на 7-10 п.п. выше вклада и платёж в 2 раза больше аренды

Например: квартира 10 млн, первоначальный взнос 2 млн
Ипотека 25% → платёж ~170 тыс/мес
Вклад под 14% от 2 млн (которые есть на 1й взнос) даёт ~23 тыс/мес
Аренда аналогичной квартиры 80-100 тыс/мес
Итого: ипотека дороже аренды в 2 раза + вложенные 2 млн могут снизить фактический арендный платеж до 60-80 тыс/мес

3️⃣ Возможны оба варианта

- Любые другие спорные ситуации между вариантами 1 и 2, когда невозможно однозначно выбрать

Пример: квартира 10 млн, но у вас есть на первоначальный взнос 5 млн
Ипотека 20% → платёж ~83 тыс/мес
Вклад под 17% от 5 млн (которые есть на 1й взнос) даёт ~71 тыс/мес
Аренда такой квартиры 80 тыс/мес

Тут оба варианта будут приемлемы и выбор зависит от того, что вам удобнее и выгоднее

Не думаю, что открыл этим постом какую-то тайную истину. Тут везде просто надо считать. Но если кому-то этот пост поможет определиться что именно считать и как - уже буду считать его успешным!

Вася и финансы

🤓Очевидный факт. Чем больше новостроек на районе — тем выше ставки аренды. Не для того люди всаживали миллионы в покупку бетонных коробок и их обустройство, чтобы сдавать их по цене убитой бабкиной хаты. Прикинул Циан.
Одновременно умиляют выявленные районы без новостроек.
🔺Треугольный метр

А что врачи говорят?