🔑 СТАНДАРТНАЯ ИПОТЕКА - КОГДА НАЧНЕТ ОЖИВЛЯТЬ РЫНОК?

Под 90% выданных ипотек в этом году — семейные. Рыночная простая ипотека, единственная доступная для сделок на вторичке, сейчас вообще не годится для оживления рынка.

🧮 Прикину на коленке, на каких отметках ставки этот механизм заработает, давая ликвидность всему рынку бетона?

Берем молодую пару, которым недоступна семейная ипотека, им приходится жить в арендном жилье и копить. Достаю иксель, будем с вами обсчитывать экономику.

Традиционно, считаю все для Москвы, так как тут живу и понимаю цифры достаточно хорошо. В регионах будет просто пропорция, а суть не поменяется.

Будем покупать квартиру около 40-50 квадратов на вторичке с чеком в 15 млн рублей. Это вполне реальные цифры.

1️⃣ Доходы семьи — 280 тыс. руб. в месяц

В Москве, по данным на первый квартал 2025 года, среднедушевой денежный доход составляет 140 489 рублей. Т.е. на двоих это 280 тыс рублей для простоты счета. Нашей паре примерно по 27 лет. Уже дошли до этих зарплат, потому что стараются как могут, работая уже лет так 5-7.

2️⃣ Расходы семьи - 163 тыс. руб. в месяц

🟢Аренда — около 63 тыс. руб. в месяц (5% от 15 млн как раз через годовой счет);
🟢Коммуналка, мобильная связь, интернет — еще около 10 тыс. руб в месяц;
🟢Еда с выходами в рест/кафе и едой на работе — 40 тыс. руб в месяц;
🟢Техника, одежда, отдых, трансфер и т.д. (в среднем в мес) — еще тыс 50 руб в месяц.

Да, тут все приблизительно, но и считаю я по генеральной совокупности. И не все скуфидонят с лоточками ради максимальной экономии. Люди хотят удовольствий.

3️⃣ Накопления. Сейчас это 117 тыс. руб. в месяц (41% доходов!)

Для первоначального взноса беру 25% от стоимости квартиры — 3.75 млн рублей. На двоих, м.б. с учетом помощи родителей, это реалистичная сумма.

4️⃣ И вот настало время расчетов! Нашей паре надо влезть в платеж НЕ выше 117 тыс. руб. в месяц + замещаемые 63 тыс. руб. в месяц с аренды (если берут с ремонтом, в который можно въехать сразу). В реальности - рассчитываем на 150-155 тыс рублей платежей в месяц. Люди не будут обязательно брать впритык, да и банки могут упираться с лимитами.

А сумма кредита 11.25 млн рублей. Срок - максимальный, само собой, ведь гасить быстрее у нас не запрещено и не наказывается. А так — безопаснее.

❗️ Путем нехитрых вычислений с аннутитетом и всеми заданными параметрами, мы получаем ставку в 1️⃣6️⃣💯.

Она то как раз пролазит у нас чуть ниже их суммы максимального сбережения, ну и еще ж мы получаем страховые платежи раз в год. Паззл сошелся. Кстати, именно эти уровни ставок нам отмечали многие девелоперы в разговорах о точке перелома ситуации.

В сухом остатке — до ключевой ставки в 15%, где с небольшим спредом в 1% выйдет ставка в 16% ставки по рыночной несубсидированной ипотеке нам еще надо срезать 3% по КС. В идеале — КС 13% и рыночная ипотека в 14%. На снижении ставки люди не будут спешить, начнут выжидать момент со ставкой пониже.

И переломный момент в спросе будет не ранее, чем через полгода, с учетом той траектории кривой по КС, что нам рисует ЦБ РФ. А пока - только льготка, только хардкор!

#недвижимость #ипотека #ставка

💬 @igorshimko | 📺 Youtube | Аналитика NZT Rusfond

⏳ В июне более половины (54,2%) введенных в эксплуатацию новостроек по всей России сдано с задержкой, подсчитали в ЕРЗ. Это максимальный показатель с марта 2019 года.

Год назад доля сданных со срывами первоначальных сроков новостроек была 32,9%.

Среди причин роста доли несданных вовремя домов эксперты называют:

🔹нехватку рабочей силы;
🔹постоянно увеличивающиеся затраты на строительство, что вынуждает сдвигать сроки ввода жилых домов в эксплуатацию;
🔹падение покупательского спроса, что сократило наполнение эскроу-счетов, где хранятся средства дольщиков до ввода домов в эксплуатацию.

Девелоперы не торопятся со сдачей в том числе из-за действующего до сих пор правительственного моратория на взыскание неустоек в пользу покупателей квартир в новостройках.

#новостройки #первичка #недвижимость

@rusipoteka

⚖️ Когда продавец недвижимости уклоняется от регистрации перехода права собственности, возврат полученных денег не лишает покупателя прав на имущество, если обязательства по договору исполнены, следует из определения Верховного суда РФ.

ВС рассмотрел дело о конфликте вокруг предварительного договора купли-продажи земельного участка и дома. Покупатель, исполнившая условия сделки и фактически получившая недвижимость, требовала зарегистрировать переход права собственности, однако продавец, вернув ей уплаченные средства, пытался признать обязательства прекращенными. Он настаивал, что предварительный договор так и не был оформлен в установленный срок.

▶️ Определение ВС РФ
▶️ Карточка производства

ВС указал:

▪️договор считается исполненным, когда имущество реально передано и подписан акт. Это исключает возможность оспаривания сделки на том основании, что «бумажно» она не доведена до конца;

▪️покупатель, согласно ст. 551 ГК РФ, вправе требовать регистрацию через суд, если продавец уклоняется от этого процесса и искусственно затягивает сделку.

#суд #недвижимость

@rusipoteka

💰 Бюджет может израсходовать до 60 млрд рублей дополнительно за полгода из-за введения дифференцированной ставки по семейной ипотеке.

В августе в планах ввести разные ставки по семейной ипотеке для каждого региона в зависимости от доходов жителей, сообщил председатель ГД Вячеслав Володин. По его словам, инициативу поддержал президент, сейчас она обсуждается в правительстве.

Однако при введении новой системы ставок расходы бюджета на финансирование программы сильно увеличатся. Расходы на нее способны вырасти на 40 млн рублей за каждый миллиард выдач, подсчитали в исследовательском центре «Аналитика. Бизнес. Право».

#семейнаяипотека

@rusipoteka

💬 «Высокие цены на жилье — это еще одна причина, почему нам необходима низкая инфляция. Она в том числе будет проявляться в ценах на продукцию производителей стройматериалов и строителей. И если повышение доходов людей будет опережать рост цен на недвижимость, то жилье будет становиться более доступным.

К тому же по мере снижения инфляции и ключевой ставки будут улучшаться и условия рыночной ипотеки. Когда в 2017-2019 годах инфляция была близка к нашей цели 4%, ставки по ипотеке без всяких льготных программ были 8-9%, но ажиотажа среди покупателей квартир не наблюдалось, и цены на жилье росли умеренно».

Андрей Ганган, директор Департамента денежно-кредитной политики Банка России, рассказал в интервью «Российской газете», станет ли жилье более доступным, что будет с ключевой ставкой и о том, повлияет ли рост дефицита бюджета на планы регулятора.

⚡️ В офисах «Самолета» прошли обыски

Причина — не сданные вовремя ЖК «Новое Колпино» и «Курортный квартал» в Петербурге. Возбуждены уголовные дела, в обоих случаях по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество), заявили в СК по Северной столице.

Следим за развитием событий.

✈️ Движение.ру

📌 Частный дом и ипотека. Покупка дома с землей на вторичном рынке. Все очень быстро меняется. Сейчас так (22.08.2025) @ipotekahouse

Ставки для ориентира указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. У банков для партнеров могут быть еще скидки, и не забываем про скидки для зарплатников. Уточняйте в банке или у своего брокера (если применимо). Спрашивайте и полную стоимость кредита (ПСК) и сравнивайте и ее.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается (везде на разную величину). Состав страхования тоже везде отличается, где-то для более низкой ставки достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула», страхование фин рисков и тп. Сравнивайте все, в т.ч. через ПСК.

➡️Выкуп последней доли в доме декларируют Сбер, ПСБ, МТС-банк, Примсоцбанк, ТКБ. Всегда есть нюансы.

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

Тысячи риелторов со всей страны будут передавать в твой город клиентов через платформу Регагент!

🪙Пройди простую регистрацию и начни принимать клиентов! 🪙Делите с партнером 100% вознаграждения!

«РЕГАГЕНТ» - нажимай и риелторы по всей стране смогут передать тебе клиента!

🌎Акция для новых пользователей:
Успей зарегистрироваться до 30 августа, и первые 6 месяцев пользоваться сервисом можно бесплатно.

Регистрация: https://reg-agent.ru
Телеграм: https://xn--r1a.website/reg_agent

Совместно с LiveDune узнали, у кого по итогам июля самые популярные соцсети и тг-каналы среди ТОП-50 крупнейших девелоперов России

Как и в прошлый раз, мы проанализировали самые популярные площадки, которые ведут девелоперы — Telegram, «ВКонтакте», Instagram*.

Для каждой платформы оценили:
•Количество подписчиков
• Уровень вовлечённости (Engagement Rate, ER).
• Коэффициент вовлечённости по просмотрам (ERV, Engagement Rate by Views).

Самые популярные и живые каналы в Telegram у:
1️⃣ Брусники — 17 баллов

2️⃣ «Группы ЛСР» — 27

3️⃣ Sminex — 42

Самые популярные и живые сообщества в VK у:
1️⃣ ПЗСП — 42 балла

2️⃣ «Мавис» — 44

3️⃣ «Новый Дон» — 48

Самые популярные и живые аккаунты в Instagram* у:
1️⃣ Брусники — 5 баллов

2️⃣ DOGMA — 17

3️⃣ ГК ТОЧНО — 19

Подробнее — в презентации выше и нашей статье по ссылке.

*признан экстремистской организацией, деятельность запрещена в РФ