❎ Банкам запретят чрезмерно завышать ставки по ипотеке

В ЦБ договорились с банками, что те перестанут чрезмерно завышать ставки по комбо-ипотеке, когда часть кредита берется под льготный процент, а оставшаяся сумма – под рыночный (вплоть до 100%).

Ставки не должны превышать уровень, который устанавливает регулятор по среднерыночным значениям для ипотеки, сообщил руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута.

В 2022 году начал действовать закон, по которому полная стоимость кредита (ПСК) по ипотеке не может превышать среднерыночный уровень больше, чем на треть. ПСК включает не только проценты займу, но и любые другие связанные с ним платежи – например, страховку и иные допуслуги.

Сейчас действует мораторий на это правило – ЦБ ввел его до 31 марта 2025-го. Пока ЦБ не видит необходимости его продлевать, сказал Мамута.

Это значит, что с 1 апреля банкам, которые сильно завышали ставки (больше, чем на треть), придется снижать ПСК.

▶️Средний уровень полной стоимости жилищных кредитов для топ-10 банков сейчас составляет порядка 29–30%. Это значит, что при отсутствии моратория банки должны были бы предлагать ставки не более 40%.

▶️Сейчас же, если человек берет 12 млн по льготной ипотеке и еще 12 млн – по рыночной, и банк завышает ставку по второй части до 100%, то средняя ставка уже составляет 53%. Это превышает допустимый уровень, а значит, после окончания моратория станет нарушением.

#ипотека #ставки #важное

@rusipoteka

Кто-то оч рискует заиграться в рассрочку... Взял 35 застроев по продажам чисто Квартир в старой Мск - как менялась доля доля ипотечных ДДУ. Соответственно, остальные сделки идут за кэш или в рассрочку 👆

Однако, тут ещё интересен объём отгрузки в абсолюте. Так вот, за янв-фев 2025 хотя бы больше 100 ДДУ в рассрочку / кэш из тех застроев, у кого доля таких сделок составила 50+%:
▪️96 % Эталон = 216 из 226 ДДУ (ту мач отложки)
▪️85 % Донстрой = 515 из 607
▪️73 % MR Group = 315 из 434
▪️69 % Страна Девел = 120 из 173
▪️68 % ФСК = 140 из 207
▪️59 % Forma = 178 из 303
▪️56 % Самолёт = 181 из 325
▪️55 % ЛСР = 536 из 982

Будем верить, что у ребят всё норм с покрытием исчерпания ПФ баблом на эскроу. А у их покупателей кэш есть, просто крутится на вкладах. В противном случае... можно заиграться "в продажи", при этом огрести далее проблемы с модельками и расторжениями 🤔 @iliilitop

📈 Просрочка по ипотеке, по данным ЦБ, превысила 100 млрд рублей. Этот порог был преодолен впервые, как минимум, за последние 6 лет.

К 1 января сумма некачественных долгов физлиц по жилищным кредитам в целом по РФ составляла 98,72 млрд рублей. За январь этот портфель увеличился на 6 млрд рублей, или 6,08%, и достиг отметки в 104,72 млрд рублей.

#долги #ипотека

@rusipoteka

🔹 Домклик: Доля первичного рынка в объеме выданной ипотеки остается рекордно высокой.

#новостройки #аналитика

👮‍♂️ К ответственности за «обманутых дольщиков» на рынке ИЖС хотят привлечь банки

По мнению члена комитета ГД по строительству и ЖКХ Александра Якубовского, ответственность за недобросовестных строителей, которые обманывают покупателей загородных домов, должна лежать в том числе и на банках.

🤫🏁🏁🏁
«Многие объекты были куплены с использованием ипотечного кредитования. Те организации, которые обманули людей, были в том числе и отобраны, аккредитованы банками.

Но банки никакой ответственности, к сожалению, не несут. Но в этой части мы будем дорабатывать законодательство, чтобы в том числе и финансовые институты здесь ответственность за свои действия принимали.

В ситуациях, когда аккредитованный подрядчик оказывается недобросовестным, а банк, более того, даже раскрывает счета эскроу при недостроенном доме, не обходится без взаимодействия сотрудника банка и аккредитованной подрядной организации.

Когда они действуют вместе – это вообще мошенническая схема. То есть эскроу-счет, на котором лежат ипотечные средства, не может быть раскрыт, если низкое качество строительства или есть претензии у заказчика. Смотрим в направлении, чтобы банк нес ответственность за те строительные организации, которые он у себя аккредитовал», – сообщил Якубовский.
🏁🏁🏁🏁

⚡️ Он также отметил, что сейчас по проблеме «обманутых дольщиков» в ИЖС Госдума взаимодействует с Минстроем, готовится законопроект.

#ижс #банки

@rusipoteka

⚡️«Ключевым игроком в покупке квартиры является женщина. Только она может быть замотивирована этим поступком. Если для неё создать все условия, то будут выровнена и демография, и стройка в стране»,— гендиректор СГ «Рисан» Сергей Лисовол в интервью директору Всеостройке.рф С. Опрышко

Он рассказал, что сегодняшний кризис — некая коррекция на рынке, так как некоторые игроки уйдут, а строить будут жильё всегда. Кроме того, Лисовол считает, что произойдёт коррекция в стоимости земли.

«Я считаю, что рынок ипотеки немного перегрел цены на земельные участки, и это всё должно сработать в обратную сторону. Наша компания обладает большими компетенциями возводить недвижимость не только в своих регионах, но и в других».

Лисовол также отметил, что февраль стал самым лучшим месяцем за последние 5 лет для компании.

«В Пензе с жильём все хорошо. Уже несколько лет город выполняет план по вводу. И на душу населения большое количество кв.м. И при этом одна из самых больших конкуренций в стройотрасли — на 500 тыс. человек 17 застройщиков»,— рассказал он.

По словам гендиректора СГ «Рисан», игра с рассрочкой — игра с черным ящиком, которую могут себе позволить лишь крупные компании.

«Лично мы больше 10% рассрочек не даем от суммы продаж и очень взвешенно относимся, кому и как даем рассрочку. Не играем в будущую банковскую систему. Больше 50% того, что мы строим, уже продано, а также распродана часть 2026 года. Мы не пробуем в большие мегапроекты и не набираем себе миллионы кв.м. Строим теми ресурсами, которые у нас есть»,— заключил Лисовол.

Справочно:
По данным Всеостройке.рф, СГ «Рисан» занимает 3-е место в Пензенской области по объему текущего строительства жилья. Надежность девелопера — 3,45.

⚡️«Покупателя найти нелегко. Продажи упали в два раза, стоимость жилья увеличилась в три раза. И все это – менее чем за полгода»,— генеральный директор «Синара-Девелопмент» Тимур Уфимцев в интервью директору портала Всеостройке.рф С. Опрышко

«Сейчас у нас ситуация, как в афоризме Жванецкого: "Виден свет в конце тоннеля, но только вот тоннель не кончается". Нам, как и многим другим, очень непросто».

Он также рассказал, что региональной экспансии от компании ждать не стоит, так как тот масштаб строительства, который «Синара-Девелопмент» охватывает на Урале и в Поволжье, вполне устраивает.

«Ничего неожиданного для нас не произошло, мы заранее подготовились. Во-первых, ограничили привлечение новых площадок в собственный портфель. Во-вторых, очень осторожно относимся к выводу тех готовых площадок, которые у нас представлены. В-третьих, за все это время мы нарастили "третью ногу", на которую опираемся, – службы заказчиков и генподряда»,— добавил Уфимцев.

По его словам, если смотреть по структуре бюджета предприятия, то по объемам «Синара-Девелопмент» — это служба заказчика.

«Девелоперский портфель у нас составляет порядка 20-30 млрд руб., служба заказчика и подряда – свыше 200 млрд руб. Это тот портфель, который мы на сегодняшний день реализуем. Этот баланс и помогает уверенно двигаться вперед».

Справочно:
У «Синары-Девелопмент» 1,3 млн кв. м реализованных проектов гражданского и промышленного строительства. Среди самых знаковых: горнолыжный курорт «Архыз», Экспоцентр и Конгресс-центр в Екатеринбурге, стадион «Екатеринбург Арена», первая очередь студенческого кампуса Уральского федерального университета.

⚡️«Мы заметили, что спрос увеличивается на уже готовое жилье, а на проекты, которые находятся на старте, – снижается»,— учредитель девелопера «Новый Город» Максим Оводков в интервью директору Всеостройке.рф С. Опрышко

«Прошлый год, наверно, для всех был непростым. Тем не менее мы сделали классные продукты. Например, вышли в новый регион — Владимир — с проектом комплексного развития территории на 250 тысяч кв. м жилья. Мы эффективно провели маркетинговую компанию, и продажи пошли на хорошем уровне. И это нас здорово поддержало. Потому что в родном регионе продажи хоть и стабилизировались, но остались сбалансированными»,— добавил Оводков.

По его словам, в 2025-м компания планирует повысить качество своих проектов в родном регионе, доработать продукты и занять новые ниши, в том числе в ИЖС.

«Цель – сохранить текущие уровни строительства, повысив уровень эффективности операционной и управленческой систем. В новых регионах, куда мы уже зашли, учитывая, что там не нужно совершать каких-то марш-бросков, нам важно удержать и укрепить свои позиции»,— рассказал Оводков.

Он также считает, что сегодня в жилых проектах обязательно должны присутствовать базовые элементы умного дома, а дальнейшую комплектацию можно развивать исходя из возможностей и желаний.

«Мы готовим базу для установки этих технологий, а клиент уже решает, будет ли он доплачивать сразу или в процессе эксплуатации дома. Но во всех наших новых проектах элементы умного дома присутствуют».

Справочно:
По данным Всеостройке.рф, «Новый Город» занимает 1-е место в Тверской области по объему текущего строительства жилья. Надежность девелопера — 2,9.