🤓Похоже, семейная ипотека — основной инфоповод этого лета. Сначала ее все ждали на фоне отключения льготных программ, теперь — Хуснуллин намекает на необходимость скорого сокращения и без того сильно ограниченных программ поддержки семей с детьми. В чем история вопроса?

🔹30 декабря 2017. Начало. Льготы получают семьи, в которых в 2018-2022 годах родится второй или третий ребёнок. Ставка 6% действует не на весь срок ипотеки, а только на первые три года (при рождении второго ребёнка в семье), пять лет (при рождении третьего) или восемь лет (если за время действия программы появятся и второй, и третий). Максимальная сумма кредита - 8 млн в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, 3 млн в прочих регионах. Минимальный размер первоначального взноса - 20%.

🔹21 июля. 2018. Программа распространена на четвёртого и следующих детей, но получить льготную ставку можно максимум на восемь лет. Банкам разрешили устанавливать ставку ниже 6%. Максимальный размер кредита повышен до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.

🔹28 марта. 2019. Льготная ставка распространяется на весь срок действия кредита. Становится неважно, второй ребёнок родился или третий, но на первого льготу ещё не дают.

🔹31 октября 2019. Программа распространена на семьи с детьми-инвалидами, которые рождены до 2018 года (но не позже 2022-го) или являются единственными в семье. Эти семьи могут оформить льготный кредит до конца 2027 года. Жители Дальнего Востока, у которых второй или следующие дети родились после 2018 года имеют ставку 5%.

🔹27 июля 2020. Первоначальный взнос понижен до 15%.

🔹14 апреля 2021. Программа распространена на строительство жилого дома или покупку участка под жилой дом.

🔹30 июня 2021. Программа распространена на семьи с одним ребёнком. Новое условие действует задним числом - на всех первенцев, родившихся после 2017 года.

🔹1 мая 2022. Максимальный размер кредита повышен до 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 15 млн в прочих регионах. Льготная ставка распространяется только на ту часть кредита, которая не превышает 12 млн или 6 млн соответственно, свыше заёмщик выплачивает кредит по рыночной ставке.

🔹8 октября 2022. Программа продлена на 2023 год.

🔹15 декабря 2022. Президент анонсировал распространение программы на детей, родившихся до 2018 года при условии, что в семье двое несовершеннолетних детей. Программа еще раз продлевается до 1 июля 2024 года.

🔹11 июля 2024. Минфин России опубликовал новые параметры программы «Семейная ипотека». Теперь ставка в 6% годовых будет доступна семьям с детьми в возрасте до шести лет, а также семьям, воспитывающим несовершеннолетнего ребенка с инвалидностью. Также субсидированная ставка распространяется на отдельные регионы. При этом льготная госпрограмма продлена до 2030 года.

🔹22 июля 2024. Вице-премьер Марат Хуснуллин сообщил журналистам о возможной приостановке или сокращении программы: власти приняли решение наблюдать за ходом реализации программы в течение ближайших трех месяцев, и, если возникнет необходимость, осенью предложения по ее пересмотру будут вынесены на рассмотрение Правительства РФ».

Что сейчас? Застройщики активно пушат программы семейной ипотеки. Самые умные — снижают снижают ставки. Вот, например, Самолету удалось выжать из 6 — 4,9 процента на весь срок. И пока это наилучшее предложение от крупного застройщика.

Одновременно идут разнонаправленные движения — депутаты в Думе формируют проекты расширения семейных программ, а СМИ разгоняют тему скорого их сокращения. Будем наблюдать. Попкорна у нас много, а жилье мы уже купили.

В Рязанской области украли 60-тонный железнодорожный мост. Местные жители сдали его на металлолом. Части моста нашли в пунктах металлоприема в Рязани, но полиция не знает, что делать с такими огромными вещдоками. Ущерб оценивается примерно 300 млн рублей. @bankrollo

Депутаты Госдумы приняли в первом чтении законопроект об обязательной оценке пригодности жилого помещения для проживания перед его покупкой за счет средств материнского капитала.

Документ обязывает обладателей маткапитала предоставлять решение о признании пригодным для проживания помещения, а именно, жилого дома или части жилого дома, в том числе блокированной застройки, которое они хотят приобрести. Ранее говорилось, что таакое решение должно приниматься специально создаваемыми межведомственными комиссиями по оценке жилых помещений (пока в тексте законопроекта этого нет, наверное, механизм будет в документах более низкого уровня потом). Решение должно быть принято не ранее, чем за 1 год до дня подачи заявления о распоряжении средствами МСК.

Сейчас отказать в покупке жилья на средства маткапитала могут при наличии информации о признании жилого помещения непригодным для проживания. Теперь же нужно будет доказать, что жилье пригодное.

Направлен документ на исключение случаев мошенничества в той сфере. В частности, когда маткапитал используется на покупку непригодных для проживания помещений.

Если законопроект примут, то он вступит в силу с 1 ноября 2024 года. Он не будет распространяться на тех, кто подал заявление о распоряжении маткапиталом до дня вступления закона в силу.

#законопроекты #маткапитал

Российский ЦБ предотвращал «разогрев» рынка жилья не только ростом ставки по ипотеке, но и ужесточением условий выдачи кредита. Среди них была такая мера, как повышение первоначального взноса по ипотеке до 20-30% (при надувании «пузыря» взнос мог быть даже 0-5%).
А вот в США первоначальный взнос по ипотеке по-прежнему низкий, ниже, чем в России.
Средний первоначальный взнос за жильё в США в последние годы рос до 15% для всех покупателей с минимума в 8% в 2009–2010 годах. Но для первых покупателей жилья этот взнос до сих пор составляет только 8%.

Готовимся к завтрашнему заседанию ЦБ по вопросу ключевой ставки
Меня терзают смутные сомнения насчет ее повышения:
- индекс гособлигаций RGBI растет.
- доходность длинных ОФЗ падает уже неделю
- индекс RUSFAR (индекс денежного рынка) упал до 15,24, что гораздо ниже ключевой.
- инфляция, пишут, замедлилась.
- гайки по кредитам и ипотекам закрутили.
- МИНФИНу надо делать большой план на 2-е полугодие по размещениям длинных ОФЗ с постоянным купоном и нет смысла задирать ставки.

В общем, делаю ставку, что завтра не больше 1% рост ключевой.

Итоги дня.

1. Рубль единственный, кто борется с инфляцией ( укрепляется назло тем, кто встал в лонг после выборов , ибо легких денег не бывает.

2. Егор Сусин накинул у себя про ставку , логику и прогнозы от декабря 23 года.

3. Твердые цифры -ставят на 18 ставку + 25 год бюджет ( пытаются предугадать) злые языки говорят, что ставка высокая надолго и не изменится.

4. Rgbi рисует свое + 0.27% , сторонники тех анализа молятся хотя бы на консолидацию, сторонники макро уже давно не молятся, ибо Математика победила, но не победила)))
остальные все в пограничном расстройстве личности, в зависимости от позы на рынке.

5. Продажи успокоительных перед завтра бьют рекорды, а после 17:00 все пойдут ставить рекорды по продажам алкоголя , ставка ставкой, а пятница пятницей.

6. Физики в лонгах во фьючерсе rgbi - городская легенда гласит, что смарт мани уничтожат неофитов в очередной раз

7. ГЛАВНОЕ. Сегодня без смешных мемов.

“Всё дело в мгновении.
Оно определяет жизнь”
- Франц Кафка

Привет.

Главные новости банков за 25 июля https://clck.ru/3C8GCR

Ты должен знать:

1. Какая разница, какую ключевую ставку сегодня установит ЦБ, если у вас все равно денег нет.
…
Пока ключевая ставка не достигнет нормальной температуры тела, ЦБ не успокоится.

2. Замедление YouTube – это попытка дикарей замедлить время, чтобы оттянуть свой конец. С таким же успехом можно начать с отмены понедельников, а потом и календарей. Мракобесы. Анус себе заблокируйте.
…
В будущем, чтобы воспользоваться интернетом, россиянам придётся брать разрешение у местного участкового.

3. «В Москве переименовали площадь Европы в площадь Евразии.»
К чему полумеры? Английский язык когда запретят?

4. Ким Чен Ын посетил северокорейский лазурный берег, который строят для россиян. Строительство будет завершено в следующем году, туристов из России будут ждать пляжи, гостиницы, аквапарки, торговые центры и другие места отдыха. Желающим окунуться в северокорейский рай предлагают добираться через Владивосток.
Если в КНДР до сих пор ограничен интернет, то отпуск без права переписки получается.
@сталингулаг

5. Нетаньяху (выступая в Конгрессе США) -
«Я вижу протестующих, которые держат плакаты - «Геи за Газу». Это все равно, что они бы держали плакаты - «Куры за KFC»

6. «Ирина Яровая внесла в Госдуму законопроект, по которому одиноким мужчинам старше 30-ти лет запрещено: открывать счета в банке, получать водительское удостоверение, летать на самолётах, ездить в такси и получать отсрочку от участия в СВО.»
Реальность, в которой трудно разобрать, шутка это или правда.

7. Я уже в том возрасте, когда сразу жму «Восстановить пароль», даже не пытаясь его вспомнить.

8. Когда я слышу «В наше время психологов не было и ничего, нормальными выросли» мне хочется орать чаечкой: КТО ВАМ СКАЗАЛ, ЧТО ВЫ ВЫРОСЛИ НОРМАЛЬНЫМИ? КТО?!
@polina_ok

Дождись. Отличного дня!

@contrust24

🤓Этажи пытаются ответить на экзистенциальный вопрос — зачем мы вообще нужны клиенту?

«Наши эксперты выяснили: 12% объектов недвижимости в России опасно покупать…».

🔺Треугольный метр

❗️Инфляция ускорилась и складывается существенно выше апрельского прогноза Банка России, сообщает регулятор.

«Рост внутреннего спроса продолжает значительно опережать возможности расширения предложения товаров и услуг. Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики, а для возвращения инфляции к цели — существенно более жесткие денежно-кредитные условия, чем предполагалось ранее. Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Прогноз Банка России существенно пересмотрен, в том числе по инфляции на 2024 год повышен до 6,5–7,0%. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2025 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем», говорится в сообщении.

Риелторы, затягивайте пояса. Ну какие тут покупки квартир с такими вводными от ЦБ. Ипотеки доступнее не статут. А наличку лучше на депозит.
Теперь для оживления на рынке недвижимости надежда только на девальвацию рубля, но предпосылок к такому сценарию немного в моменте

Ой, а кто блять нет

🎙 Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.1)

Инфляция

Темпы роста цен в последние месяцы оставались высокими. Устойчивая инфляция в II квартале ускорилась. Первые недели июля указывают на сохранение повышенного инфляционного давления, даже если вычесть индексацию тарифов ЖКХ.

Инфляционные ожидания населения растут три месяца подряд. Ценовые ожидания компаний остаются повышенными. Ожидания профессиональных аналитиков на следующий год начали отклоняться от цели.

Экономика

Темпы роста ВВП в I и II кварталах оставались высокими. При этом инфляция ускорялась. Это означает, что экономика по-прежнему находится в состоянии значительного перегрева. Резервы рабочей силы и производственных мощностей практически исчерпаны. Нехватка этих ресурсов может привести к ситуации, когда темпы роста экономики будут замедляться, несмотря на все попытки стимулировать спрос. И весь стимул будет уходить в ускорение инфляции. По сути, это сценарий стагфляции. И остановить ее можно будет лишь ценой глубокой рецессии. Сегодняшнее дополнительное ужесточение нашей политики позволит предотвратить такой сценарий.

Компании делают значительные инвестиции в повышение производительности труда, автоматизацию и роботизацию. Но, во-первых, эффекты от инвестиций проявятся лишь со временем. Во-вторых, издержки компаний на покупку оборудования все больше растут и из-за в целом высокой инфляции, и, дополнительно, из-за санкционных препятствий. Это снижает возможности бизнеса по повышению производительности труда и техническому перевооружению. И хотя предложение товаров и услуг и в этих условиях продолжит расширяться, это будет происходить не так быстро, как сейчас растет спрос.

Денежно-кредитные условия

Рост спроса на кредиты существенно превзошел наши оценки. В расчете на снижение ключевой ставки уже в этом году, как ранее предполагал наш прогноз, предприятия продолжили быстро наращивать заимствования по плавающим ставкам. В итоге прирост кредитования по плавающим ставкам – это почти 99% прироста всего рублевого кредитования компаний с начала этого года. К тому же заемщики были готовы брать кредиты по более высоким ставкам из-за растущих инфляционных ожиданий, рекордных прибылей, а также рассчитывая занять освободившиеся перспективные ниши на рынках.

Объем и структура бюджетных стимулов имели бо́льшее влияние на кредиты, чем мы предполагали. Компании, заключившие госконтракты, были готовы брать кредиты по повышенным ставкам в ожидании выплат из бюджета. И конечно, важную роль сыграли льготные программы ипотечного кредитования. Такие изменения в бюджетных расходах привели к формированию значительного кредитного импульса.

Потребительское кредитование росло быстрее в условиях увеличения доходов значительной части населения. Это позволяло людям больше и сберегать, и тратить.

Таким образом, темпы расширения кредитования превысили наш прогноз, а уровень ключевой ставки в таких условиях оказался недостаточным для того, чтобы вернуть кредит к более сбалансированным темпам.

На июнь пришелся пик заявок по льготной ипотеке. В июле спрос на ипотеку сократился. Но фактически первые две недели июля были паузой в совершении сделок, поскольку не были утверждены новые параметры семейной ипотеки. Поэтому данные за июнь с завышенными темпами и за июль с заниженными темпами роста кредитов не показательны.

Итоги первого полугодия показали, что нужен более высокий уровень ставок в экономике. В том числе с учетом более высокой оценки нейтральной ставки. Мы уточнили ее вверх на 1,5 п.п., до 7,5–8,5%. Это отражает комплексный пересмотр произошедших за последние годы изменений в экономике, связанных как со структурным ростом спроса на инвестиции, так и с увеличением риск-премии, смягчением параметров бюджетного правила и повышением нейтральных ставок в мире.

🎙 Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.2)

Внешние условия

Наш взгляд на мировую экономику и ситуацию на товарных рынках существенно не изменился.

С учетом фактических данных и перспектив роста мировой экономики мы уточнили прогноз платежного баланса. Экспорт сложится немного выше, а импорт – немного ниже на всем прогнозном горизонте.

Риски для прогноза

Их баланс по-прежнему смещен в сторону проинфляционных. Во-первых, это риск сохранения перегрева экономики. Во-вторых, инфляционные ожидания. В-третьих, сохраняются риски со стороны внешних условий.

В качестве дезинфляционных факторов можно отметить бо́льшее увеличение потенциала экономики в последние годы, чем это заложено в базовом сценарии.

Мы продолжим учитывать влияние бюджетной политики на совокупный спрос. В случае если нормализация бюджетной политики отклонится от утвержденной траектории, это окажет существенное влияние на степень жесткости денежно-кредитной политики.

Будущая траектория ключевой ставки

Мы будем держать ставку высокой в течение длительного времени – того времени, которое нужно, чтобы вернуть и закрепить инфляцию на цели. Если потребуется, мы не исключаем и дополнительного повышения ключевой ставки. Это отражено в обновленном прогнозе, где траектория ставки существенно повышена на ближайшие три года.

Часть 1 ➡️

Набиуллина: отмена безадресной льготной ипотеки приведет к охлаждению рынка жилья в РФ, доступность жилья будет расти.

Набиуллина: ЦБ РФ ждет замедления темпов роста цен на жилье, может быть, они будут даже ниже темпа роста доходов россиян.