Forwarded from Не движется
Довольно неприятные числа демонстрирует нам «Скоринг бюро». Согласно его исследованию, в 2023 году:
➖ 8,6% заемщиков банков имели 5 и более кредитов;
➖ 7,1% — 4 кредита;
➖ 12,9% — 3 кредита.
Итого больше 28% или каждый четвертый заемщик с неадекватной долговой нагрузкой. Выглядит, как мощная заявка на кризис.
@nedvizhna24
➖ 8,6% заемщиков банков имели 5 и более кредитов;
➖ 7,1% — 4 кредита;
➖ 12,9% — 3 кредита.
Итого больше 28% или каждый четвертый заемщик с неадекватной долговой нагрузкой. Выглядит, как мощная заявка на кризис.
@nedvizhna24
👎5😐1
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🏗 Более 70% ведущих застройщиков Санкт-Петербурга готовы субсидировать ставки для выдачи льготной ипотеки, заявил управляющий головным отделением Сбербанка по Санкт-Петербургу Алексей Ушенин.
При этом объемы выдачи льготной ипотеки в 2024 году все равно сократятся на 30–40%, прогнозируют в банке.
@rusipoteka
При этом объемы выдачи льготной ипотеки в 2024 году все равно сократятся на 30–40%, прогнозируют в банке.
«Мы ожидаем, что в первом полугодии примерно на 30–40% уменьшится объем выдачи ипотеки по льготным программам и на 20–30% – в целом ипотечных кредитов. Это прогнозы, исходя из текущей ситуации», – отметил Ушенин.
@rusipoteka
😁6👎4
Forwarded from Железобетонный замес
Московский районный суд Санкт-Петербурга зарегистрировал уголовное дело в отношении главы «Петростроя» Дмитрия Ипатова и руководителя «Альянс-Строй-Нева» Дмитрия Пономарева, которых обвиняют в присвоении не менее 430 млн руб. дольщиков ЖК «Ломоносов», сообщили в объединенной пресс-службе судов Петербурга.
Каждый из фигурантов дела обвиняется в 241 эпизоде мошенничества (ч. 4 ст. 159 УК РФ). Обоим избрана мера пресечения в виде запрета определенных действий. У Ипатова арестованы земельные участки и нежилые помещения, у Пономарева — счета и нежилые помещения.
Каждый из фигурантов дела обвиняется в 241 эпизоде мошенничества (ч. 4 ст. 159 УК РФ). Обоим избрана мера пресечения в виде запрета определенных действий. У Ипатова арестованы земельные участки и нежилые помещения, у Пономарева — счета и нежилые помещения.
👍3👎3🔥1
Forwarded from Треугольный метр
🤓Сравните рост стоимости жилья в Москве за 10 лет с динамикой цен на продукты с 2014 года. Ваш бетонный метр в рубле — сурово отстал от цены сока, агуши и шампуней…
Жилье — Х2;
Продукты — Х3-Х5.
🔺Треугольный метр
Жилье — Х2;
Продукты — Х3-Х5.
🔺Треугольный метр
👎4🔥3👍1😁1
Forwarded from MarketOverview
Всю вторую половину 2023 годы мы следили за инфляцией пристальней обычного, так как прямую связь ключевой ставки с этим показателем ЦБ подчеркивает каждый раз. Тем не менее темпы роста цен продолжают значительно превышать 4% в пересчете на год. Для сохранения тренда на снижение устойчивых компонентов инфляции необходимо поддержание жесткости денежно-кредитной политики в течение продолжительного времени.
Каждый месяц отставания от "4% в пересчете на год" будет обходиться все дороже и, вдруг кто-то не заметил, на последнем заседании цена уже озвучена:
🔹 прогноз ключевой ставки в среднем за 2024 год - 12,5-14,5% (взгляд от 27.10.2023)
🔹 прогноз ключевой ставки в среднем за 2024 год - 13,5-15,5% (взгляд от 16.02.2024)
Как бы не повысили до 20% к 2 полугодию😏
@MarketOverview
Каждый месяц отставания от "4% в пересчете на год" будет обходиться все дороже и, вдруг кто-то не заметил, на последнем заседании цена уже озвучена:
🔹 прогноз ключевой ставки в среднем за 2024 год - 12,5-14,5% (взгляд от 27.10.2023)
🔹 прогноз ключевой ставки в среднем за 2024 год - 13,5-15,5% (взгляд от 16.02.2024)
Как бы не повысили до 20% к 2 полугодию😏
@MarketOverview
👎2
Forwarded from Блог Максима Ельцова
Итоги недели: зыбкий рынок.
На вторичном рынке ситуация - кто бы мог подумать! - удивительно стабильная. Прирост предложения в спальных районах Петербурга, включая Мурино/Кудрово за последнюю неделю составил символические 0,2%, а с начала месяца плюс 1,7%. Это даже не «в пределах погрешности», а яркое свидетельство стабильности предложения. Со сделками тоже без изменений. Немного (минимум в 2 раза меньше, чем в конце года) но стабильно.
Чтобы понять, что с продажами новостроек достаточно взглянуть на динамику выдачи льготной ипотеки. Ее доля составляет около 70% выручки застройщиков. По данным дом рф, с 1 по 15 февраля в РФ выдано всего 111 млрд руб. по всеми льготным программам. Темп не увеличивается: с 1 по 8 февраля - 60 млрд. По итогам месяца будет порядка 200 млрд. Практически те же цифры что и в январе. Это примерно в 3 раза (!) ниже, чем в лучшие месяцы прошлого года (например, в декабре было выдано 668,4 млрд руб).
И поводов для увеличения объемов выдачи льготной ипотеки нет. Напротив, они будут снижаться.
Никуда не делись комиссии, введенные банками за выдачу льготных займов, заканчиваются лимиты, грядут дополнительные ограничения от ЦБ. А следом будут снижаться и продажи на первичном рынке.
Дополню картину: количество кредитов, предоставленных Сбером за последние 30 дней по всем регионам, составило 45 тысяч штук (Данные ДомКлик). Неделю назад этот же показатель составлял 44 тысячи. Это в 2,5 раза меньше, чем за тот же срок в «пиковые» периоды, в ноябре и декабре прошлого года - по 120 тысяч.
С одной стороны, повлияла комиссия за выдачу льготной ипотеки, с другой - у менее крупных участников рынка показатели могут быть хуже.
Застройщики активно разворачивают проверенный арсенал, - рассрочки, точечные скидки и акции, развитие трейд-ин. Это частично поддержит продажи. Вопрос: на каком стабильном уровне они зафиксируются в ближайшие 3-4 месяца. А дальше - сплошная неопределенность: новые вводные после выборов, надежды на снижение ключевой ставки, новые формы льготной ипотеки и т. д.
@yeltsovm
На вторичном рынке ситуация - кто бы мог подумать! - удивительно стабильная. Прирост предложения в спальных районах Петербурга, включая Мурино/Кудрово за последнюю неделю составил символические 0,2%, а с начала месяца плюс 1,7%. Это даже не «в пределах погрешности», а яркое свидетельство стабильности предложения. Со сделками тоже без изменений. Немного (минимум в 2 раза меньше, чем в конце года) но стабильно.
Чтобы понять, что с продажами новостроек достаточно взглянуть на динамику выдачи льготной ипотеки. Ее доля составляет около 70% выручки застройщиков. По данным дом рф, с 1 по 15 февраля в РФ выдано всего 111 млрд руб. по всеми льготным программам. Темп не увеличивается: с 1 по 8 февраля - 60 млрд. По итогам месяца будет порядка 200 млрд. Практически те же цифры что и в январе. Это примерно в 3 раза (!) ниже, чем в лучшие месяцы прошлого года (например, в декабре было выдано 668,4 млрд руб).
И поводов для увеличения объемов выдачи льготной ипотеки нет. Напротив, они будут снижаться.
Никуда не делись комиссии, введенные банками за выдачу льготных займов, заканчиваются лимиты, грядут дополнительные ограничения от ЦБ. А следом будут снижаться и продажи на первичном рынке.
Дополню картину: количество кредитов, предоставленных Сбером за последние 30 дней по всем регионам, составило 45 тысяч штук (Данные ДомКлик). Неделю назад этот же показатель составлял 44 тысячи. Это в 2,5 раза меньше, чем за тот же срок в «пиковые» периоды, в ноябре и декабре прошлого года - по 120 тысяч.
С одной стороны, повлияла комиссия за выдачу льготной ипотеки, с другой - у менее крупных участников рынка показатели могут быть хуже.
Застройщики активно разворачивают проверенный арсенал, - рассрочки, точечные скидки и акции, развитие трейд-ин. Это частично поддержит продажи. Вопрос: на каком стабильном уровне они зафиксируются в ближайшие 3-4 месяца. А дальше - сплошная неопределенность: новые вводные после выборов, надежды на снижение ключевой ставки, новые формы льготной ипотеки и т. д.
@yeltsovm
👏4👎2🔥2
Forwarded from Домострой
Краснодарская Dogma заходит в Ленобласть.
После неудавшегося аукциона (не было заявок), девелопер планирует выкупить у Фонда развития территорий 7,4 га в деревне Порошкино Всеволожского района Ленобласти, сообщает "Коммерсант-Спб". Земля оценивается в 841,6 млн руб.
Ранее собственником площадки числилась ГК "Норманн", которая собиралась построить на ней ЖК "Морошкино", но обанкротилась. Территория позволяет построить ЖК комфорт-класса площадью 45–50 тыс. кв. м. Инвестиции в проект оцениваются в 5 млрд руб., стоимость квартир - в 140–180 тыс. руб. за кв. м.
Эксперты отмечают, что это перспективный район, который прилегает к городу. Dogma несколько лет присматривалась к рынку Питера, но не нашла подходящих площадок, поэтому решила попробовать построить в области, где меньше согласований с властями.
После неудавшегося аукциона (не было заявок), девелопер планирует выкупить у Фонда развития территорий 7,4 га в деревне Порошкино Всеволожского района Ленобласти, сообщает "Коммерсант-Спб". Земля оценивается в 841,6 млн руб.
Ранее собственником площадки числилась ГК "Норманн", которая собиралась построить на ней ЖК "Морошкино", но обанкротилась. Территория позволяет построить ЖК комфорт-класса площадью 45–50 тыс. кв. м. Инвестиции в проект оцениваются в 5 млрд руб., стоимость квартир - в 140–180 тыс. руб. за кв. м.
Эксперты отмечают, что это перспективный район, который прилегает к городу. Dogma несколько лет присматривалась к рынку Питера, но не нашла подходящих площадок, поэтому решила попробовать построить в области, где меньше согласований с властями.
👎2
Forwarded from обмани меня риэлтор
доброе утро
что же мы видим? мы видим как на наших изумленных глазах сбер, принудивший ранее застройщиковкупить козу платить комиссию в 7,5-11,5%, теперь милостливо разрешает им продать козу платить меньше. всего 3,9%
обоснование о вводе: в связи с постановлением правительства о снижении размера субсидии банкам по льготным ипотечным госпрограммам.
обоснование о снижении: отсутствует. читать нужно как "сбер умный, сбер своих не бросает" (снижение доступно только тем застройщикам, у кого проектное финансирование в сбере же).
и квартала не выдержали.
сейчас следом потянутся другие болезные
блядский цирк
что же мы видим? мы видим как на наших изумленных глазах сбер, принудивший ранее застройщиков
обоснование о вводе: в связи с постановлением правительства о снижении размера субсидии банкам по льготным ипотечным госпрограммам.
обоснование о снижении: отсутствует. читать нужно как "сбер умный, сбер своих не бросает" (снижение доступно только тем застройщикам, у кого проектное финансирование в сбере же).
и квартала не выдержали.
сейчас следом потянутся другие болезные
👍11👎3
Forwarded from Движимая повестка (Мария Перевощикова)
❗Владельцев земельных участков обяжут их пропалывать
#эксклюзив
Сегодня в первом чтении должны принять законопроект №456510-8 «О внесении изменений в статью 13 Земельного кодекса РФ», говорят мои источники.
🔺Проект предполагает ввод обязательства для собственников и арендаторов земель (сельхоз назначения, ИЖС, и т.д.) уничтожать инвазивные растения - разнообразные сорняки и прочий борщевик.
И, кстати, еще в понедельник был готов проект положительного отзыва кабмина на этот документ.
🌴Дачникам пора запасаться тяпками
@mariiaperev
#эксклюзив
Сегодня в первом чтении должны принять законопроект №456510-8 «О внесении изменений в статью 13 Земельного кодекса РФ», говорят мои источники.
🔺Проект предполагает ввод обязательства для собственников и арендаторов земель (сельхоз назначения, ИЖС, и т.д.) уничтожать инвазивные растения - разнообразные сорняки и прочий борщевик.
И, кстати, еще в понедельник был готов проект положительного отзыва кабмина на этот документ.
🌴Дачникам пора запасаться тяпками
@mariiaperev
👍5👎2🔥1👏1
Forwarded from Банк России
⚡ Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у КИВИ Банк
Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации КИВИ Банк (акционерное общество) КИВИ Банк (АО) (рег. № 2241, город Москва). По величине активов кредитная организация занимала 89 место в банковской системе Российской Федерации.
Банк России принял такое решение в соответствии с пунктами 6 и 6.1 части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что Банк:
🟣 нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев к нему пять раз применялись меры, в том числе дважды вводились ограничения на осуществление отдельных операций;
🟣 систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Банк не являлся значимым кредитором реального сектора экономики. Его деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений.
Кроме того, установлены многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан.
КИВИ Банк (АО) не принял действенных мер для снижения рисков в своей деятельности, несмотря на активную надзорную работу Банка России, и продолжил проведение высокорисковых операций.
Информация о проводившихся Банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.
Прекращение деятельности Банка не окажет существенного влияния на возможности граждан, предпринимателей и юридических лиц осуществлять расчёты и переводы, в том числе без открытия счета, через другие кредитные организации и платежные системы.
Приказом Банка России от 21.02.2024 № ОД-267 в кредитную организацию назначена временная администрация, функции которой возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Банк является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Выплата вкладов производится ГК АСВ. Подробную информацию о порядке выплат можно получить круглосуточно по телефону горячей линии АСВ (8 800 200-08-05), а также на сайте.
Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации КИВИ Банк (акционерное общество) КИВИ Банк (АО) (рег. № 2241, город Москва). По величине активов кредитная организация занимала 89 место в банковской системе Российской Федерации.
Банк России принял такое решение в соответствии с пунктами 6 и 6.1 части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что Банк:
Банк не являлся значимым кредитором реального сектора экономики. Его деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений.
Кроме того, установлены многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан.
КИВИ Банк (АО) не принял действенных мер для снижения рисков в своей деятельности, несмотря на активную надзорную работу Банка России, и продолжил проведение высокорисковых операций.
Информация о проводившихся Банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.
Прекращение деятельности Банка не окажет существенного влияния на возможности граждан, предпринимателей и юридических лиц осуществлять расчёты и переводы, в том числе без открытия счета, через другие кредитные организации и платежные системы.
Приказом Банка России от 21.02.2024 № ОД-267 в кредитную организацию назначена временная администрация, функции которой возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Банк является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Выплата вкладов производится ГК АСВ. Подробную информацию о порядке выплат можно получить круглосуточно по телефону горячей линии АСВ (8 800 200-08-05), а также на сайте.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👎2😐1
Forwarded from ПРАЙМ
В январе цены на вторичном рынке снизились в 20% регионов России, на первичном — в 11%.
Среди мест, где “первичка” стала дешевле есть и Москва. Пока цены там уменьшились всего на 0,5%, но практика показывает, что это только начало, сообщил руководитель Центра финансовой аналитики Сбербанка Михаил Матовников.
Подписывайтесь на ПРАЙМ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👎3🔥3
Forwarded from Железобетонный замес
Структура «Газпрома» приобрела проект строительства на Марсовом поле в центре Санкт-Петербурга люксовой гостиницы площадью около 25 тыс. кв. м (117 номеров и 52 апартамента), сообщает "Коммерсантъ" со ссылкой на свои источники. В январе 2024 года гендиректором застройщика гостиницы — ООО «Лотос отели» стал Александр Куликов, полный тезка бывшего топ-менеджера «РЭП холдинга» (входит в «Газпром энергохолдинг»), следует из данных ЕГРЮЛ.
▪️Изначально реконструкцией исторического объекта занималась Plaza Lotus Group, основанная совладельцами группы «Илим» Борисом и Михаилом Зингаревичами. Но в 2018 году за долги проект достался банку «Санкт-Петербург», собиравшемуся инвестировать в завершение работ 5 млрд руб. Банк вел переговоры с французской Accor об использовании бренда Raffles, но контракт не был подписан.
▪️Изначально реконструкцией исторического объекта занималась Plaza Lotus Group, основанная совладельцами группы «Илим» Борисом и Михаилом Зингаревичами. Но в 2018 году за долги проект достался банку «Санкт-Петербург», собиравшемуся инвестировать в завершение работ 5 млрд руб. Банк вел переговоры с французской Accor об использовании бренда Raffles, но контракт не был подписан.
👎4👍1
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД):
«Льготные программы в условиях повышенных инфляционных ожиданий, девальвации, повысили спрос везде: и там, где рынок был развитым, и там,где строительная индустрия находилась в упадке.
Одни регионы были открытыми для внешних инвестиций в рынок жилья, другие ограничивали возможности для девелопмента. Соответственно и реакция рынков на увеличение продаж в российских городах очень сильно отличается. Одни пошли по пути быстрой адаптации к растущему спросу расширили предложение и увеличили число строящихся проектов. Другие – застряли в привычных масштабах. Но если предложение не увеличивается за растущим спросом – растут цены. Иногда – очень быстро.
Льготная ипотека – инструмент, который слишком быстро изменил спрос, но рынок со стороны предложения быстро не меняется. Итог – повышенные темпы роста цен на рынках,которые оказались не способны переварить растущий запрос со стороны покупателей...
За последние 3-4 года мы увидели очень высокие темпы роста цен на квартиры в городах со слабой демографией. В городах с оттоком населения. В городах с относительно невысокой заработной платой. Это следствие не только структурной перестройки экономики, но и низкого уровня развития строительного комплекса. Если строишь мало – цены растут быстрее.
Особенность момента в том, что поддержка спроса определяется решениями в Москве, а сбалансировать этот спрос достаточным предложением должны местные рынки. И это уже зависит от усилий региональных властей, муниципалитета и местного бизнеса. Если этих усилий не хватает – включается рынок.
Насколько устойчивыми будут новые ценовые пропорции покажет время, когда ипотечные стимулы сократятся. На корректировку ценовых диспропорций по городам может уйти несколько лет. И все это будет влиять и на борьбу городов за человеческий капитал. И все это будет происходить в момент, когда дефицит на рынке труда достиг очередного пика». #мнение
источник первый, второй
@rusipoteka | @IpoProfi
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍3👎2
Forwarded from Треугольный метр
😂Чем хуже качество обращений с ЦИАНа — тем дороже звонки.
Уведомление об очередном, плановом повышении цен на неясно где перекупленных интересантов в фазе вялого спроса.
Авито, соберись и свергни монстра. Удобный момент, 15 лет ждали!
🔺Треугольный метр
Уведомление об очередном, плановом повышении цен на неясно где перекупленных интересантов в фазе вялого спроса.
Авито, соберись и свергни монстра. Удобный момент, 15 лет ждали!
🔺Треугольный метр
👎5🔥3😐3👌2
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Коммерсант пишет, что застройщики готовятся к дисконтам из-за ожиданий падения продаж после рекордных показателей прошлого года
Спрос на новостройки в последние годы обеспечивали льготные госпрограммы, в частности, программа господдержка 2020, которая завершится менее чем через полгода. Да и сейчас уже не все радостно на рынке новостроек - ужесточены условия кредитования по льготной программе (повышен первоначальный взнос, в столичных регионах снижены лимиты), многие банки ввели субсидирование от застройщиков, некоторые вообще остановили льготное кредитование. Застройщикам придется подстраиваться под снижение активности покупателей за счет скидок, считает Коммерсант.
Застройщики ждут, что спадет только ажиотаж 2023 года и число сделок по ДДУ сократится примерно до показателей 2022 года. Чего, в общем то, кстати, хочет и ЦБ. Но в борьбе за покупателя застройщикам придется применять и дисконты, и свои инструменты рассрочки.
А вообще все ждут снижения ключевой ставки.
Ну и красивая картинка от Коммерсанта по расчетам ЦИАН аналитики в разрезе средних цен на жилье по городам на январь 2024.
#ипотекаинедвижимость
Спрос на новостройки в последние годы обеспечивали льготные госпрограммы, в частности, программа господдержка 2020, которая завершится менее чем через полгода. Да и сейчас уже не все радостно на рынке новостроек - ужесточены условия кредитования по льготной программе (повышен первоначальный взнос, в столичных регионах снижены лимиты), многие банки ввели субсидирование от застройщиков, некоторые вообще остановили льготное кредитование. Застройщикам придется подстраиваться под снижение активности покупателей за счет скидок, считает Коммерсант.
Застройщики ждут, что спадет только ажиотаж 2023 года и число сделок по ДДУ сократится примерно до показателей 2022 года. Чего, в общем то, кстати, хочет и ЦБ. Но в борьбе за покупателя застройщикам придется применять и дисконты, и свои инструменты рассрочки.
А вообще все ждут снижения ключевой ставки.
Ну и красивая картинка от Коммерсанта по расчетам ЦИАН аналитики в разрезе средних цен на жилье по городам на январь 2024.
#ипотекаинедвижимость
👎4👍3❤1
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👎6👍2