❗️ЦБ рассмотрит целесообразность применения мер к программам, позволяющим купить снижение ставки по ипотеке

Регулятор отмечает, что:

🛑для заемщика «выгода» от такого снижения ставки (при оплате единовременного взноса при оформлении ипотеки) достигается только на горизонте 7-8 лет и при условии, что за это время не будет происходить снижения ставок, по которым заемщик мог бы рефинансировать кредит. При досрочном погашении или рефинансировании кредита в течение первых 7 лет заемщик суммарно заплатит больше по сравнению с рыночными условиями кредитования;

🛑данная опция побуждает брать большую сумму в кредит, так как часть из накопленных заемщиком средств пойдет на оплату единоразового платежа, а не на первый взнос;

🛑банк в свою очередь снижает вероятность рефинансирования заемщиком кредита в другом банке в случае снижения рыночного уровня ставок, но может столкнуться с процентным риском, если ипотека не будет погашена в течение 7-8 лет.

«Поскольку единовременный платеж включается в расчет полной стоимости кредита, то значение полной стоимости кредита по такой ипотеке будет рыночным. В связи с этим повышенное резервирование, применяемое к "льготной ипотеке от застройщика" по нерыночным ставкам, на такие кредиты не будет действовать. Банк России рассмотрит целесообразность применения мер к ипотеке с единовременным взносом», – говорится в обзоре ЦБ.

@rusipoteka

📊Разрыв цен на первичном и вторичном рынках жилья вырос до 40%

«Высокие цены на первичном рынке жилой недвижимости, подогреваемые действием льготных ипотечных программ, а в 2022 г. еще и рискованными маркетинговыми акциями застройщиков и банков, привели к тому, что разрыв между ценами на жилье на первичном и вторичном рынках в Российской Федерации возрос с 9% в 2019 г. до 40% в I квартале 2023 года», – говорится в обзоре ЦБ.

В отдельных регионах разница цен еще выше – например, в Пензенской и Астраханской областях она превысила 50% за сопоставимый период.

🔺Существенная разница в ценах свидетельствует о том, что залоги банков по кредитам на приобретение строящегося жилья могут иметь завышенную стоимость, считает регулятор. #цены

@rusipoteka

❗️ЦБ переутвердил надбавки к коэффициентам риска, оставив их без изменений

Регулятор принял такое решение в связи с вступлением с 1 июня в силу нового порядка применения надбавок к коэффициентам риска и новых требований к расчету ПДН. Действующий порядок, соответственно, будет отменен.

Новый документ содержит следующие нормы:

♦️надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным ипотечным кредитам на строящееся жилье будут применяться еще год после того, как наступит одно из следующих событий (по выбору банка):
– ввод дома в эксплуатацию;
– госрегистрация квартиры;

♦️уточнены условия, при которых не применяются надбавки по ипотечным кредитам, выданным заемщикам с ПДН не выше 60%, в т.ч. на строящееся жилье:
– это разрешено делать по кредитам, выданным в рамках отдельных госпрограмм поддержки, в т.ч. «льготной ипотеки»;
– первый взнос заемщика для неприменения надбавок должен составлять не менее 20% с 1 июня 2023 года, не менее 30% – с 1 января 2024 года;

♦️для более точной оценки долговой нагрузки заемщиков кредитные организации смогут оценивать доход клиентов по внутренним моделям:
– модели должны быть одобрены ЦБ;
– банки с портфелем необеспеченных потребкредитов более 300 млрд рублей смогут направить модели на одобрение с 1 июня 2023 года, с портфелем от 60 до 300 млрд рублей – с 1 апреля 2024 года;

♦️упрощен порядок расчета ПДН: по долгосрочным кредитам среднемесячные платежи будут рассчитываться исходя из срока до погашения по договору вместо 4 лет;

♦️до конца 2023 года при выдаче кредитов до 50 тыс. рублей, а также авто- и мотокредитов по-прежнему можно оценивать доход заемщика по внутренним подходам банка, не утверждая их в ЦБ. #важное

@rusipoteka

🔺Владимир Путин: вопрос об увеличении лимитов по льготным ипотечным программам будет рассмотрен

Президент на встрече с «Деловой Россией» прокомментировал предложение об увеличении лимитов по льготным программам для многодетных семей с привязкой к площади квартир на всей территории РФ,

📝за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, где уже действует лимит в 12 млн.

Предлагается увеличить лимит:

➡️до 9 млн руб. для квартир площадью более 60 кв. м
➡️до 12 млн руб. – площадью более 80 кв. м

«Вы сделали предложение, которое заслуживает, чтобы его внимательно рассмотреть. Мы это обязательно сделаем», – сказал Путин.

@rusipoteka

ЦБ: Чем больше в стране льготных категорий россиян, нуждающихся в ипотеке, тем выше будет ставка по жилищному кредиту для остальных россиян.

💬 Первый зампред ЦБ Ксения Юдаева:

«Новые программы ипотеки, в том числе арктическая и льготная, должны применяться крайне избирательно.

Не скажу, какие конкретно условия мы считаем оптимальными, но что мне кажется очень важно — это наш традиционный подход.

Чем больше у нас льготников, тем более высокая у нас ставка для всех остальных.

Поэтому и та, и другая ипотека, если уж ее вводить, она должна быть очень таргетирована в отношении тех, кому это нужно и кого мы хотим поддерживать, исходя из соображения экономического развития территорий».

#ипотекаинедвижимость