Доля россиян с кредитами с 2009 года выросла почти вдвое

📊 По данным ВЦИОМ, 51% граждан ответили, что ни они, ни члены их семьи сейчас не имеют обязательств перед банками. Но доля россиян, у кого в семье есть кредиты, выросла — с 26% в 2009 году до 46% в 2023 году.

📈 Пик кредитной активности пришёлся на 2017 год (58%), дальше показатель стал снижаться, в 2019 году – 51%, в 2020 году – 49%. В 2021 году был рост (53%), по мнению аналитиков, это связано с общей социально-экономической стагнацией в период пандемии, а в 2022 снова наблюдалось снижение (51%).

👉 В 2023 году больше всего берут кредиты граждане в возрасте 25-44 лет.

@erzrf #ерзновости

💸 Рынок ипотеки: доля ипотечных сделок снижается, а срок обременения достигает 26 лет

🧰 Подготовили данные по рынку ипотеки в столичных регионах (Москва+Санкт-Петербург). Данные за апрель являются предварительными, т.к. анализ ведется по дате подписания договора.

Доля ипотеки

📉 И в «старой» Москве, и в Петербурге доля ипотечных сделок сократилась по сравнению с мартом. По предварительным данным за апрель доля ипотеки составила в «старой» Москве 70% (-2 п.п.), в Петербурге 82% (-1 п.п.).

Срок обременения
 
⛓ Срок обременения в сделках в старых границах Москвы после снижения в предыдущем периоде остался на уровне 25,2 года, в Санкт-Петербурге показатель находится на уровне 26 лет.
 
🕰 Доля ипотек, заключаемых на максимально долгий срок, в «старой» Москве составила 53% (минус 1 п.п.), а в Северной столице – 60%.
 
Лидеры по выдаче ипотеки
 
🏆 В обеих столицах рейтинг банков-лидеров возглавляет Сбербанк (доля 32% в «старой» Москве и 52% – в Петербурге). На втором месте – ВТБ (29% и 18% соответственно). На третьей строчке в Москве находится Банк Дом.рф (8%), а в Северной столице – Банк «Санкт-Петербург» (13%).
 
⏩ Подробные отчёты со слайдами и диаграммами, в том числе аналогичные данные по Новой Москве, Подмосковью и Ленинградской области вы можете скачать на нашем сайте.

📌 Коммерческая недвижимость и ипотека (26.05.2023)

Ставки приведены в прикрепленной табличке. В банках могут быть скидки к ставке зарплатникам и т.п. Уточняйте.

➡️ Без личного страхования - Кубань кредит

➡️ Кто рефинансирует кредиты, выданные на покупку коммерческой недвижимости - Банк Зенит, Татсоцбанк, Банк Санкт-Петербург, МКБ, Металлинвестбанк, АК Барс банк, РНКБ, Совкомбанк, ТКБ.

➡️ Кто дает по двум документам и какой размер ПВ в этом случае рассказывали тут.

➡️ Отдельно стоящее здание кредитуют МКБ, Сургутнефтегазбанк, Абсолют банк, Татсоцбанк.

📝 Если нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

Ипотечное кредитование расширяется довольно существенными темпами

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Алексей Заботкин,
зампред ЦБ РФ:

«Показатели ежемесячных выдач крайне волатильны. Когда вы сравниваете выдачи текущего месяца с выдачами этого же месяца годом ранее, то очень большую роль играет база. Более правильным индикатором динамики конечного кредитования, которым мы сами пользуемся, является объем ипотечного портфеля банков.

Если смотреть на этот показатель, то в марте прирост ипотечного портфеля составил 16%. Это в целом внутри диапазона нашего прогноза на 2023 год. Мы ожидаем роста портфеля на 13-17% с замедлением до 10-15% в 2024-2025 годах. Все эти значения заметно выше инфляции и темпов роста доходов населения, то есть в целом ипотечное кредитование расширяется довольно существенными темпами.

Мы пристально следим за рискованной ипотекой, когда кредиты выдают заемщикам, у которых могут возникнуть затруднения с их обслуживанием. Именно на это было нацелено недавнее ужесточение условии льгот от застройщиков.

Цены на жилье в 2021-2022 годах очень сильно выросли из-за льготной ипотеки. Это ухудшило доступность жилья. Эффект роста цен стал перекрывать выигрыш от более низкой ставки. Надо понимать, что если у вас ставка снизилась на четверть, а стоимость жилья выросла на треть, то в итоге придется платить больше. Мы в очередной раз подтверждаем, что постоянно действующие программы льготной ипотеки должны быть не массовыми, а строго адресными».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

@rusipoteka

❗️ЦБ рассмотрит целесообразность применения мер к программам, позволяющим купить снижение ставки по ипотеке

Регулятор отмечает, что:

🛑для заемщика «выгода» от такого снижения ставки (при оплате единовременного взноса при оформлении ипотеки) достигается только на горизонте 7-8 лет и при условии, что за это время не будет происходить снижения ставок, по которым заемщик мог бы рефинансировать кредит. При досрочном погашении или рефинансировании кредита в течение первых 7 лет заемщик суммарно заплатит больше по сравнению с рыночными условиями кредитования;

🛑данная опция побуждает брать большую сумму в кредит, так как часть из накопленных заемщиком средств пойдет на оплату единоразового платежа, а не на первый взнос;

🛑банк в свою очередь снижает вероятность рефинансирования заемщиком кредита в другом банке в случае снижения рыночного уровня ставок, но может столкнуться с процентным риском, если ипотека не будет погашена в течение 7-8 лет.

«Поскольку единовременный платеж включается в расчет полной стоимости кредита, то значение полной стоимости кредита по такой ипотеке будет рыночным. В связи с этим повышенное резервирование, применяемое к "льготной ипотеке от застройщика" по нерыночным ставкам, на такие кредиты не будет действовать. Банк России рассмотрит целесообразность применения мер к ипотеке с единовременным взносом», – говорится в обзоре ЦБ.

@rusipoteka

📊Разрыв цен на первичном и вторичном рынках жилья вырос до 40%

«Высокие цены на первичном рынке жилой недвижимости, подогреваемые действием льготных ипотечных программ, а в 2022 г. еще и рискованными маркетинговыми акциями застройщиков и банков, привели к тому, что разрыв между ценами на жилье на первичном и вторичном рынках в Российской Федерации возрос с 9% в 2019 г. до 40% в I квартале 2023 года», – говорится в обзоре ЦБ.

В отдельных регионах разница цен еще выше – например, в Пензенской и Астраханской областях она превысила 50% за сопоставимый период.

🔺Существенная разница в ценах свидетельствует о том, что залоги банков по кредитам на приобретение строящегося жилья могут иметь завышенную стоимость, считает регулятор. #цены

@rusipoteka

❗️ЦБ переутвердил надбавки к коэффициентам риска, оставив их без изменений

Регулятор принял такое решение в связи с вступлением с 1 июня в силу нового порядка применения надбавок к коэффициентам риска и новых требований к расчету ПДН. Действующий порядок, соответственно, будет отменен.

Новый документ содержит следующие нормы:

♦️надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным ипотечным кредитам на строящееся жилье будут применяться еще год после того, как наступит одно из следующих событий (по выбору банка):
– ввод дома в эксплуатацию;
– госрегистрация квартиры;

♦️уточнены условия, при которых не применяются надбавки по ипотечным кредитам, выданным заемщикам с ПДН не выше 60%, в т.ч. на строящееся жилье:
– это разрешено делать по кредитам, выданным в рамках отдельных госпрограмм поддержки, в т.ч. «льготной ипотеки»;
– первый взнос заемщика для неприменения надбавок должен составлять не менее 20% с 1 июня 2023 года, не менее 30% – с 1 января 2024 года;

♦️для более точной оценки долговой нагрузки заемщиков кредитные организации смогут оценивать доход клиентов по внутренним моделям:
– модели должны быть одобрены ЦБ;
– банки с портфелем необеспеченных потребкредитов более 300 млрд рублей смогут направить модели на одобрение с 1 июня 2023 года, с портфелем от 60 до 300 млрд рублей – с 1 апреля 2024 года;

♦️упрощен порядок расчета ПДН: по долгосрочным кредитам среднемесячные платежи будут рассчитываться исходя из срока до погашения по договору вместо 4 лет;

♦️до конца 2023 года при выдаче кредитов до 50 тыс. рублей, а также авто- и мотокредитов по-прежнему можно оценивать доход заемщика по внутренним подходам банка, не утверждая их в ЦБ. #важное

@rusipoteka