В структуре выданных ипотечных кредитов 2022 года выросла доля молодых заемщиков, рассказывает НБКИ.

Доля заемщиков до 30 лет в январе-июле 2022 года увеличилась до 22,3% с 20,6% годом ранее.

Как ни странно, немного увеличилась и доля возрастных заемщиков стразе 60 лет до 1,9% с 0,8%.

Сократили свое «присутствие» в ипотеке заемщики 40-50 лет (22,6%) и 50-60 лет (7,3%).

30-40 летние постоянны, их доля сохраняется в пределах 45,9-46%.

#статистика

Путин о развитии населенных пунктов ДФО:

▪️Важно использовать инструменты дальневосточной концессии, инфраструктурных бюджетных кредитов и инфраструктурных облигаций. По эти программам необходима определить целевые лимиты для всей инфраструктуры ДФО.

▪️Из выделенных ежегодных 10 млрд на развитие российских городов будет правильным выделить половину (5 млрд) на развитие ДФО

▪️Необходимо нарастить объемы жилищного строительства на Дальнем востоке. При этом широко применять энергоэффективные зеленые технологии стройки.

▪️Запущена программа "дальневосточные кварталы". По ней застройщики смогут использовать преимущества территории опережающего развития. Включая льготы по налогам и инфраструктуре, что позволит снизить себестоимость квартир — повысить доступность. До 2030 планируется ввести порядка 2,5 млн кв. м.

▪️Путин потребовал от властей до конца года отобрать застройщиков и приступить к проектированию и строительству жилых домов.

▪️По льготной дальневосточной ипотеке в 2% новое жилье приобрели 48 тыс. семей. Теперь ее могут получить врачи и учителя

▪️Льготную дальневосточную ипотеку Путин предложил продлить до 2030 года

🤓Продажи новостроек в Питере и области слабо приподнимаются, хотя, по-прежнему этим вялым трендом никого не удивишь…

Посчитал Циан.
@bevzenkocom

Создаем BI-отчеты для стройки. Как знать все о ходе строительства без лишних усилий?

К сожалению, мы не можем без цензуры передать вам слова девелоперов, которые получают отчеты о ходе строительства в виде множества различных несвязных документов.🤪

Но мы точно слышали положительные отзывы тех, кто отказался от таблиц и получает понятные отчеты о ходе проектирования и строительства в удобных BI дашбордах.🥳

На вебинаре 14 сентября в 11:00 по МСК расскажем, как использовать созданную на стадии проектирования BIM - модель на всех этапах строительства и получать понятные отчеты с достоверными данными для снижения рисков и принятия оптимальных управленческих решений.

Регистрация здесь!

Рост просроченной задолженности по потребительским кредитам не говорит об ухудшении экономической ситуации, считают эксперты: объяснение может быть связано со специфическим потребительским поведением.  
По данным Объединенного кредитного бюро, за июль на 1-3% выросла просрочка по потребительским кредитам: по наличным – с 101,2 до 102,5 млрд руб., по кредитным картам – с 39,7 до 40,7 млрд руб.
По оценкам НАПКА, объем просроченной задолженности физлиц перед банками по итогам года может показать прирост 16-18%, при том, что годом ранее прирост был на уровне 6%.
Исследование Ромира ранее показало, что за июль денежные средства, которые остаются у населения после покупки продуктов питания, товаров повседневного спроса, оплаты жилищно-коммунальных, транспортных и других услуг вырос на аналогичные 2%. 
Два этих события – рост просроченной задолженности и повышение индекса свободных денег взаимосвязаны специфическим потребительским поведением, считают эксперты. 
Столкнувшись в феврале-марте с привычными кризисными явлениями, основным следствием которых ранее всегда было удорожание или исчезновение товаров, россияне стали активно тратить деньги и делать запасы – при этом к «запасам» исторически относятся не только товары, но и валюта, опять же никогда ранее не терявшая свою стоимость.
В результате, денежные средства были выведены из обычного оборота: перспектива огромной инфляции на фоне обрушившегося курса рубля заставила многих сделать вывод о необходимости потратить все вперед, оставив долги «на потом», когда они потеряют в своей стоимости. 
Произошедший отскок – остановка инфляции, значительно укрепившийся рубль – не укладывался в прогнозы, потому что «раньше так никогда не было». 
Большинство потребителей отмечает возросшие цены и снижение собственной покупательской способности, что может не только сокращать потребительское кредитование в части выдачи новых кредитов, но и приводить к просрочке по имеющимся. Но, как фиксируют все исследования, представления россиян о будущем являются весьма оптимистичными, что в свою очередь может приводить к предпочтению долгосрочного кредитования, т.е. ипотеки.
Сложная текущая ситуация и просроченные потребительские кредиты – это представления о настоящем, а ипотека – представление об оптимистичном будущем. В результате, вероятно, происходит частичное перетекание денежных средств населения в долгосрочные кредиты за счет краткосрочных.  
Складывающаяся картины финансового поведения населения, по мнению экспертов, иллюстрируется классической проблемой предпринимательских инвестиций в основные средства (ипотека) и сверхнормативные запасы (товары и валюта) при отсутствии оборотных средств. Единственной возможностью реализации такого поведения – краткосрочные (потребительские) кредиты, на регулярные платежи по которым денег не всегда хватает.

+1 аргумент в пользу апартов.
Владимир Путин поддержал идею разрешить самозанятым сдавать апартаменты как жильё.

Небольшой, но плюсик для этого вида жилья. Правда, минусы, например отсутствие ипотеки, это не перекроет.

Немного дополнительной статистики по ипотеке на 01.08.2022 от ЦБ РФ из ежемесячного информационного бюллетеня «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России за июль 2022»:

Что из новенького:

Более половины (52,1%) объема выдач ИЖК в июле 2022 г. пришлось на ипотеку с господдержкой: было предоставлено 33,6 тыс. субсидированных ИЖК на сумму 178,1 млрд руб.

Меньше стало банков, покупающих пулы ипотечных кредитов - во 2-м квартале 2022 их количество составило 79, тогда как в 1-м квартале их было 85.

Средневзвешенная ставка в июле - 6,67%. Красивенькую картинку от ЦБ по ставкам в разрезе регионов прилагаем.

Ранее еще про статистику от ЦБ РФ на 01.08.2022 писали тут.

Кстати, мы рассказывали про статистику ипотеки на 01.08.2022, наглядной инфографикой представленную компанией Frank RG, посмотрите по тегу #статистика

@ipotekahouse #статистика

Банки предложено обязать компенсировать платежи ипотеки при срыве сдачи дома

Банки наравне с застройщиками должны нести ответственность за срыв сроков строительства дома и компенсировать ипотечные платежи заемщику на этот период. С такой инициативой в осенней сессии в парламенте намерен выступить первый зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев.

«В работе 214 федерального закона о долевом участии в строительстве мы выявили перекос. Застройщик единолично несет ответственность за срыв сроков сдачи дома. Мы считаем, что в равной степени за это должен отвечать и банк, осуществляющий проектное финансирование, так как он является равнозначным партнером в этом проекте», – сказал Кошелев.

Согласно его предложению, банк должен будет компенсировать ипотечные платежи заемщику, пока объект не будет введен в эксплуатацию. В 90% случаев дольщик имеет ипотеку именно в том банке, который выдал застройщику проектное финансирование, считает депутат. Как он отметил, иногда возникают случаи, когда банк задерживает платежи девелоперу по этапам строительства. @rusipoteka

🗣Анатолий Печатников, – заместитель президента–председателя правления ВТБ:

«Мое личное мнение, что программы в части строящегося жилья должны быть долгосрочными. Они являются катализаторами всей экономической активности: в строительство вовлечены продажи материалов, земельные ресурсы, трудовые ресурсы.

Мы предлагали экспертному сообществу и регуляторам обсудить долгосрочность программы (льготной ипотеки – прим.) с условием: если уровень ставок в среднем по системе превышает какой-то психологический предел (например, 10%) – в этом случае включать механизмы субсидирования.

Это важно для предсказуемости условий для самих застройщиков: в некоторых регионах невозможно построить дом за год, и девелоперу важно знать о длительности льготной программы, чтобы предсказать спрос на жилье в течение ближайших нескольких лет». #мнение #ИпотечныйБумеранг

@rusipoteka

В августе 2022 года средний срок ипотечного кредитования на первичном рынке в Московском регионе впервые в истории превысил 25 лет, сообщили аналитики ЦИАН.

В расчетах учитывались данные из выписок Росреестра по сделкам с квартирами и апартаментами в новостройках, в которых указывается срок жилищного кредита.

▪️В Старой Москве средний срок достиг 300 месяцев (25 лет)
▪️В Новой Москве показатель выше – 310 месяцев (25 лет и 10 месяцев)
▪️В Подмосковье – 312 месяцев (26 лет)

С 2019 года, когда программы льготной ипотеки еще не было, срок кредитования в Старой Москве, по данным ЦИАН, вырос на 7 лет, в Новой Москве – на 8 лет, а в Московской области – на 9 лет. @rusipoteka

В августе 2022 года зарегистрированные розничные продажи квартир и апартаментов по ДДУ и уступкам в Петербургском регионе (Санкт-Петербург и Ленинградская область) выросли на 13% в лотах и на 15% по оценке выручки по сравнению с предыдущим месяцем. Восстановления продаж на втором по величине рынке новостроек РФ продолжается, но темпы восстановления замедляются - с 28% в июле они снизились до 13% в августе. Доля сделок с использованием ипотечного кредитования по сравнению с июлем выросла еще на 2%. И в Санкт-Петербурге и в Ленинградской области зафиксирован рост средней оценочной цены кв. м реализованного лота. С высокой степенью вероятности рост был обусловлен расширением программ субсидирования ипотечных ставок. (Методика в первом комментарии).

По сравнению с августом 2021 года оценка выручки (поступления на счета застройщиков, продавцов, эскроу-счета) в Петербургском регионе в августе 2022 оказалась на 10% выше. Продажи в лотах ниже на 12%, чем год назад, а средний бюджет покупки выше на 24%. В Санкт-Петербурге рынок по-прежнему отстает от прошлогодних показателей - на 20% в лотах, в то время как в Ленинградской области продажи в лотах выше прошлогодних на 18%. На фоне предыдущих месяцев ситуация на рынке Петербургского региона улучшилась, однако в августе 2021 года на рынке был спад показателей (в том числе и низкая доля сделок с использованием ипотечных кредитов) после окончания выгодных программ субсидирования ипотечных ставок летом 2021 года. Поэтому при сравнении сказывается эффект "низкой базы". Относительно скромный рынок Ленинградской области (с большим количеством долгостроев и застройщиков-банкротов) за последний год существенно изменился. По всей видимости сказался запуск сильными застройщиками крупных проектов с экроу-счетами в пригородах (еще до 24 февраля), который оживил рынок и вернул доверие к нему. Также могло повлиять изменение уровня доходов, структуры расходов, моделей ежедневной миграции населения, переформатирование ипотечных программ. Все это привело к постепенному перетеканию спроса с территорий в границах Санкт-Петербурга и росту средней площади реализуемых квартир (тут также сказалось перенасыщение рынка области студиями в предыдущие годы). Если год назад в проектах в границах Ленинградской области регистрировались 2 из 10 сделок в Петербургской агломерации, то сейчас 3 из 10. В результате в августе на фоне "низкой базы" оценка выручки в проектах Ленинградской области оказалась на 72% выше, чем год назад, в том время как в границах Санкт-Петербурга оценка выручки показала нулевой рост. (Методика расчетов - в первом комментарии)

Доли банков по проектному финансированию в Мск от bnMAP

Если вдруг у кого-то оставались сомнения, что государство (по закону) уже контролирует 90+ % стройки

По словам зам главы Минстроя Никиты Стасишина спрос на жилье хоть и постепенно возвращается, но все равно остается существенно ниже уровня прошлого года. И то, в большей степени восстанавливается в городах-миллионниках.

"Основные сложности застройщиков сегодня – это спрос. В регионах без учета городов-миллионников спрос восстанавливается, но не такими темпами, как хотелось, и находится на уровне ниже на 50%, чем в прошлом году. Те, кто говорит, что все в хорошо, пусть съездит в Ульяновск, Кострому, Новгород и посмотрит реальную картину"

В качестве решения проблемы он указал снижение ключевой ставки Банком России. Это, по его мнению, приведет к дальнейшему снижению ставок по ипотеке и, как следствие, увеличению спроса на жилье.

Напомним, что Минтруд ранее указал, что ипотека не доступна минимум 40% россиян даже при нулевой ставке. А представитель Дом РФ по развитию арендного жилья госпожа Янушкевич дополнила этот факт, сказав, что ипотека недоступна для 47% жителей восточных территорий даже при нулевой ставке. Кстати, в начале февраля т.г. в разработанном Минстроем проекте стратегии развития строительной отрасли и ЖКХ страны до 2030 года говорилось про 30% россиян, которым ипотека не доступна даже при нулевой ставке… В июне т.г. глава Дом РФ заговорил уже о 40% россиян, которым не доступна и бесплатная ипотека.

При этом, ранее Минтруд «пообещал» в 2023 году напряжённость на рынке труда (хотя говорят, что безработица сейчас вроде как самая низкая, 4% всего), а Минэкономразвития сказал, что ожидает уже в этом году падение реальных располагаемых доходов населения на 2,8%.

Так поможет ли росту спроса дешевая ипотека? Платежеспособному спросу, а это важное условие ипотечного кредитования. Или нужно что-то другое?..

Данные по продажам квартир в московском регионе за август от BnMap.pro. Как видно из таблицы, рост по сравнению с июлем минимальный (если не считать новую Москву). А в «квадратах» Москва и область даже просели немного. Посмотрим, что будет в сентябре.

По данным аналитиков Домклик, семейная ипотека за год выросла в два раза

Программа стала крайне востребованной после июля 2021 года, когда её расширили на семьи с одним ребенком. Так, во втором полугодии 2021 года доля выданных средств по программе выросла до 7-9% с 4-5% в первом полугодии. В марте-апреле 2022 года показатель вырос до 33-36%, однако сейчас откатился до значений начала года — 11%.

Если разбить выдачи по регионам, то получится, что наибольший прирост по сравнению с 2021 годом был заметен именно в Чеченской Республике — там выдачи подскочили примерно в 4 раза. В Республике Тыва и Иркутской области показатель также заметно вырос — в 3,47 раз и в 3,42 раз соответственно.

В целом, прослеживается, что больше всего выдачи подскочили именно в небольших регионах.

Недвижимость — это плохо. Не надо её покупать. Не надо вкладывать деньги.

Вряд ли такое вы слышали от экспертов по недвижимости. Все они кричат о том, куда надо вложиться. Но свои деньги не вкладывают.

Дмитрий Новиков уже 15 лет управляет капиталом в недвижимости и вкладывает свои деньги наравне с инвесторами. У него накопилось уже 3000 кейсов, которые он выкладывает у себя на канале.

Он стабильно делает 30% годовых на недвижимости, помогает клиентам быстро выйти на пассивный доход и показывает, куда он инвестирует деньги и зачем.

Не покупайте недвижимость, пока не прочитаете его посты: @Dima_i_Nedviga