Будет ли дешеветь ипотека при сохраненной ключевой ставке

Банк России на заседании 17 марта четвертый раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых.

РБК спросили у экспертов, ждать ли в ближайшее время изменения ипотечных ставок и выдач жилищных кредитов.

Пока предпосылок к снижению ставок по ипотеке нет
Ключевая ставка не меняется с сентября 2022 года, но ставки по ипотеке в этот период продолжали расти, немного снизившись лишь в марте. По данным «Дом.РФ», сейчас средняя ставка на новостройки составляет 11,01% годовых, на готовое жилье — 11,1%.

В дальнейшем, считают опрошенные редакцией эксперты, ставки продолжат расти, несмотря на отсутствие динамики по ключевой. «Предпосылок к снижению ставок нет», — считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. «Банки, все больше ориентируясь на собственную статистику дефолтности и принимая во внимание риски операционной среды, продолжат планомерно повышать ставки, несмотря на сохранение ключевой», — добавила эксперт. По ее мнению, у большинства банков рост составит 25–50 б.п.

Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов тоже не видит предпосылок для снижения ставок, но и не прогнозируют их роста. «После сегодняшнего решения ЦБ ситуация будет сохраняться, динамика ипотечных ставок останется околонулевой в ближайшие недели», — считает Додонов. По его мнению, уменьшения ставок по ипотеке можно ожидать во второй половине 2023 года — в случае, если динамика инфляции будет соответствовать прогнозам ЦБ и он возобновит смягчение политики.

В ВТБ также не исключают сохранения ставок по кредитам. «Существенного изменения ставок мы не ожидаем и в сегменте розничного кредитования. ВТБ также в настоящее время не планирует корректировать условия своих продуктов, но будет внимательно следить за конъюнктурой рынка», — рассказали в пресс-службе банка.

В ожидании снижения цен
Спрос на новостройки может начать активизироваться уже весной, прогнозирует Игорь Додонов. Давление на выдачи в связи со сворачиванием программ ипотеки от застройщика будет компенсироваться госпрограммами льготной ипотеки, добавил он. По мнению Ирины Носовой, рост спроса на ипотеку будет замедляться. Это связано в том числе с ожиданием снижения цен на жилье в 2023 году, пояснила эксперт.

«Вместе с тем сильной просадки пока не ожидается. Поддержку выдачам окажет смягчение рядом банков требований к заемщикам, в том числе в части первоначального взноса, перед вступлением в силу майских регуляторных ужесточений», — подытожила директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Ранее ЦБ спрогнозировал дальнейшее замедление роста ипотеки. По данным регулятора, рост рынка ипотеки в ближайшие два года замедлится: по итогам 2023 года ипотечный портфель банков может вырасти на 12–16%, а в 2024-м — на 10–15% после 20%-ного роста в 2022 году. На ипотечный рынок будут давить снижение платежеспособного спроса и повышение надбавок к коэффициентам риска по рискованным ипотечным кредитам, а также уровня резервирования по льготной ипотеке от застройщика, считают в Банке России.

Источник: РБК-Недвижимость
@chermac
@chermacchat

В каких странах россияне могут получить ВЖН за недвижимость

Прямо сейчас россияне могут получить иностранное гражданство за инвестиции в недвижимость всего в двух странах — Турции и Гренаде. Но прием заявок на получение гражданства в Гренаде для россиян прекращается 31 марта. Об этом «РБК-Недвижимости» рассказала руководитель департамента по связям с общественностью Henley & Partners Switzerland AG Полина Кулешова. Это международная консалтинговая компания, специализирующаяся на разработке госпрограмм предоставления гражданства и вида на жительство (ВНЖ) через инвестиции.

Также существует паспортная программа Вануату, но по ней нет возможности получить гражданство через покупку недвижимости, только через взнос в правительственный фонд, пояснила Полина Кулешова.

Условия и страны, где россияне могут получить ВНЖ за недвижимость в 2023 году (данные Henley & Partners Switzerland)

🇹🇷 Турция

Условия: инвестировать в недвижимость Турции.
Минимальная сумма: $400 тыс. — для недвижимости. Недвижимость необходимо сохранять в собственности не менее трех лет.
Срок получения паспорта: от шести месяцев.
Преимущества: гражданство Турции дает право жить на территории страны, открывать банковские счета и вести бизнес. Плюс позволяет участвовать в других инвестиционных программах, недоступных для россиян и белорусов. Например, граждане Турции могут переехать в США по визе Е-2, но для этого кандидатам на получение такой визы нужно прожить в Турции с новым гражданством не менее трех лет.
Основные изменения: главное управление земельного кадастра Турции с 1 января 2023 года ввело новый свод правил в отношении иностранцев, которые покупают недвижимость с целью получения гражданства, отметила Полина Кулешова. По ним:

• порог входа в программу «золотых паспортов» при покупке одного объекта недвижимости составляет $400 тыс.;
• запрещено участвовать в программе получения гражданства при покупке доли недвижимости вне зависимости от стоимости доли;
• инвестировать в один или несколько объектов недвижимости можно только на основании единого нотариально заверенного договора;
• объект, который стал основанием для получения гражданства, нельзя повторно использовать в программе (например, после перепродажи другому иностранцу);
• вторичные объекты недвижимости, которые ранее были в собственности у иностранца, должны после этого минимум три года быть в собственности у гражданина Турции, чтобы объект мог участвовать в программе «золотых паспортов» при перепродаже иностранцу;
• приобретенный объект должен находиться в собственности у иностранца минимум три года. Если продать квартиру раньше, то можно лишиться гражданства. Власти Турции следят за соблюдением этого требования;
• если заявитель на инвестиционное гражданство планирует использовать ипотеку при покупке, то его собственный капитал в сделке все равно должен составлять $400 тыс.;
• если сделка проведена до выдачи сертификата покупки валюты, перевод на счет продавца должен быть в валюте. Если сертификат на руках, то в лирах;
• участники программы должны получить отчет об оценке имущества не позднее чем за три месяца до нотариального заверения предварительного договора купли-продажи.

🇬🇩 Гренада (до 31 марта 2023 года)

Условия: сделать невозвратный взнос в Национальный фонд преобразования Гренады или купить недвижимость в одобренном властями проекте (объект можно будет продать через пять лет, сохранив паспорт).
Минимальная сумма: $220 тыс. — в случае когда несколько инвесторов покупают один объект.
Срок получения паспорта: 6–8 месяцев.
Преимущества: безвизовый въезд в 140+ стран мира, включая страны Шенгенской зоны, Великобританию и Китай. Право жить, работать и вести бизнес в Гренаде и странах — членах Карибского сообщества (КАРИКОМ). Упрощенное получение десятилетней визы в США.

Источник: РБК-Недвижимость
@chermac
@chermacchat

Правительство изменило правила предоставления субсидий на ЖКХ

Региональные власти смогут самостоятельно утверждать критерии, на основании которых будет определяться максимально допустимая доля расходов граждан на оплату жилищно-коммунальных услуг. Об этом сообщается на сайте правительства.

Речь идет об изменениях в правила предоставления субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг. Приоритет при получении такой государственной поддержки должен быть у граждан с низкими доходами, говорится в сообщении правительства.

Кому положена субсидия

Право на субсидию имеют:
– Те, кто снимает жилье у государства по договору социального найма.
– Те, кто снимает жилье у других людей.
– Члены жилищных кооперативов.
– Собственники жилых помещений.

Кроме россиян, претендовать на субсидию имею право также граждане Белоруссии и Киргизии, если они имеют постоянную регистрацию на территории России. Они также должны быть собственниками или официальными нанимателями жилых помещений либо участниками кооперативов.

В каких случаях выдается субсидия

Если семья тратит более 22% своего общего дохода на оплату коммунальных услуг, она имеет право попросить субсидию (ПП-№ 541). Но это — общая цифра для всей страны. Свои собственные льготы и субсидии по оплате ЖКУ могут устанавливать региональные власти.

В интернете есть калькулятор, при помощи которого можно рассчитать субсидии на оплату ЖКУ.

Как получить субсидию

Для получения субсидии на оплату жилого помещения и коммунальных услуг заявителю необходимо предоставить копии документов:

– паспорт гражданина, который подает заявление на субсидию, и паспорта всех членов его семьи. Для детей младше 14 лет — свидетельства о рождении;
– документы на жилье (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, свидетельство о праве наследования, договор приватизации);
– справки о размере доходов заявителя и членов его семьи старше 16 лет за полгода, предшествующих дате подачи заявления;
– документы, подтверждающие отсутствие задолженности за коммунальные услуги (последние квитанции об оплате);
– реквизиты счета в банке, куда будет перечисляться субсидия;
– иностранцам дополнительно нужно предоставить документ о том, что они являются гражданами другого государства.

Подать заявление на получение субсидий на оплату ЖКУ можно в центре госуслуг «Мои документы», по почте или дистанционно в личном кабинете на сайте mos.ru.

Источник: РБК-Недвижимость
@chermac
@chermacchat

6 ошибок в планировании светового дизайна квартиры

Дизайнеры рассказали РБК-Недвижимость о наиболее распространенных ошибках при планировании светового дизайна.

1️⃣Освещение, не соответствующее отделке
При разработке освещения важно учитывать, какая в помещении отделка. «Особое внимание стоит обратить на глянцевые поверхности, потому что прямые блики от светильников могут отражаться на мебели, что портит интерьер и делает квартиру неуютной. Эту проблему можно решить путем правильно подобранной оптики — к примеру, заменить круглые лампы на овальные, а также уменьшить их количество — вместо четырех использовать две. Это решение позволит избежать бликов и равномерно осветить рабочую поверхность», — рассказал сооснователь бюро светодизайна SateLight Артем Ширингин.

2️⃣Неправильное расположение
На начальном этапе нужно грамотно проработать искусственное освещение и уже на этапе визуализации максимально точно расположить светильники. «К примеру, на визуализации над рабочим местом установлен один светильник. При таком расположении будет тень от головы и возможны блики при работе на компьютере или планшете. Идеальное расположение светильников над рабочим местом — с двух сторон по краям стола. Это поможет минимизировать тень, избежать бликов, сделав работу комфортной и продуктивной», — уточнил Ширингин.

3️⃣Одна люстра
Еще одна ошибка — недостаточная освещенность помещения. В больших комнатах одной люстры может быть недостаточно, чтобы осветить всю комнату. Количество света в углах и в центре будет разным — это значит, что текстуры будут размытыми, а декоративные предметы скучными, уточнила бренд-менеджер компании Estima Елизавета Родионова. По ее словам, расстановка дополнительных источников света в виде бра или встроенных светильников будет оптимальным вариантом — это позволит осветить пространство и правильно расставить акценты.

4️⃣Отсутствие световых сценариев
Создание разных световых сценариев в одном помещении (многоуровневое освещение) поможет моделировать пространство, разделяя его на четкие зоны. «Важно использовать несколько вариантов освещения в комнате: направленное, рассеянное и мобильное. Направленное — это пучок света, который освещает конкретную зону, например специальное освещение зоны готовки на кухне или игровой зоны в детской. Рассеянное — это общий источник света, обычно располагающийся на потолке. Мобильное освещение — это источники света, которые можно перемещать по квартире, например торшеры», — рассказала бренд-менеджер компании Estima Елизавета Родионова.

5️⃣Дизайн светильника — основная цель
Выбирая световой прибор по внешнему виду, вы можете столкнуться с тем, что красивый внешне светильник не подойдет к вашему интерьеру и создаст эффекты, на которые вы не рассчитывали, отметил сооснователь бюро светодизайна SateLight. Он подчеркнул, что эту задачу стоит решать, отталкиваясь от того, что нужно получить в интерьере. К примеру, стена должна быть освещена равномерно, без «бугров». Такой подход называется «мышление световыми эффектами» — важно подобрать светильник, обеспечивающий этот эффект, а также уделить внимание внешнему виду светильника, резюмировал дизайнер.

«Есть одно простое правило для любого интерьера — теплый свет для уюта и отдыха, холодный — для работы и физической активности», — советует Родионова.

6️⃣Отсутствие подсветки арт-объектов
Последняя распространенная ошибка заключается в том, что собственники квартир нередко забывают про освещение для картин или других арт-объектов в интерьере. «Стоит отметить, что для вытянутого объекта лучше использовать стандартный прожектор, который сможет полностью его осветить. Выбирая освещение для картин или скульптур, стоит учитывать, что избыточная яркость делает цвета ненатуральными и может их испортить. Кроме того, стоит внимательно изучить технические характеристики светильника для равномерного освещения объектов в интерьере», — резюмировал эксперт SateLight.

Источник: РБК-Недвижимость
@chermac
@chermacchat