ВС РФ: Стоп навязанным страховкам при кредитовании

Коллегия Верховного суда РФ вынесла важное решение, признав незаконной практику навязывания страховок при выдаче кредитов. Теперь банки могут предлагать дополнительные услуги только при наличии письменного согласия заемщика.

Хотя подобные ограничения существовали и ранее, они часто игнорировались. Центробанк регулярно штрафовал нарушителей, но это не останавливало недобросовестных кредиторов.

Эксперты отмечают, что проблема шире страховок. Банки нередко включают в кредитные договоры:
• Юридические услуги,
• Бытовые и консьерж-сервисы,
• Телемедицину.

Новая льгота по НДФЛ для ипотечников: кто может сэкономить в 2024 году 📢

До конца 2024 года действует особое правило для тех, кто взял жилищный кредит. Если у вас есть право на имущественный налоговый вычет, подтвержденное налоговой, вы освобождаетесь от уплаты НДФЛ с материальной выгоды по кредиту.

Что это значит? Если ваша ставка по кредиту ниже рыночной (менее 2/3 ставки рефинансирования ЦБ) или у вас беспроцентный заем, вам не придется платить налог с этой разницы.

Минфин сообщает, что это положение будет включено в новые поправки к законопроекту № 727330-8.

Эмоции берут верх: новые тренды в выборе жилья россиянами

Красота побеждает практичность! Согласно недавнему исследованию девелоперской компании ССК, россияне все чаще выбирают жилье сердцем, а не умом.

Традиционные критерии вроде удобного расположения и разумной цены уступают место эстетике и атмосфере. Теперь покупателей больше волнует архитектурный облик дома и вид из окна, чем количество санузлов.

Представьте себе: 74% опрошенных мечтают любоваться закатом из своего окна, а 45% готовы купить квартиру в доме с бассейном на крыше для романтических вечеров. При этом только 20% заботятся о наличии фитнес-клуба в жилом комплексе.

Интересно, что даже такие важные объекты, как школы и детские сады, уступают в популярности паркам и ресторанам. Однако круглосуточный медцентр все еще остается в списке желаемого для 43,6% потенциальных покупателей.

ЦБ РФ повысил ключевую ставку с 19% до 21%.

Новый законопроект предлагает расширить возможности использования материнского капитала

Согласно инициативе, семьи смогут направлять средства на приобретение или строительство жилья сразу после рождения ребенка, без трехлетнего ожидания.

Сейчас маткапитал можно использовать на улучшение жилищных условий несколькими способами: покупка жилья, строительство дома, первоначальный взнос по ипотеке или ее досрочное погашение. Однако только ипотечные цели доступны сразу после рождения ребенка, остальные - через три года.

Депутаты отмечают, что это ограничение создает трудности для семей, которые хотят улучшить жилищные условия без привлечения кредитов. Они вынуждены ждать, упуская возможности на рынке недвижимости.

Предложенные изменения направлены на то, чтобы дать семьям право использовать материнский капитал на любые способы улучшения жилищных условий сразу после рождения или усыновления детей, без ограничений по времени.

Как могут выглядеть ипотечные платежи при текущих условиях, если ставки останутся неизменными, а возможности рефинансирования не появится.

Представьте: вы хотите купить типичную однокомнатную квартиру в новостройке Москвы. Срок кредита - 10 лет. Для этого вам понадобится ежемесячный доход не менее 422,3 тысяч рублей. Это может быть ваш личный заработок или общий доход всех созаемщиков.

Каждый месяц вам придется выплачивать около 253,4 тысяч рублей. Интересный факт: почти две трети (63,8%) от общей суммы выплат уйдет банку в качестве процентов.

В итоге, за десятилетие ипотеки вы выплатите 30,4 миллиона рублей. Это почти вдвое больше стоимости самой квартиры!

Как вам такая перспектива?

Депутаты Госдумы выступили с новой инициативой в сфере кредитования. Предложение заключается в том, чтобы дать заемщикам "период охлаждения" после подписания кредитного договора.

Идея состоит в том, чтобы предоставить гражданам три дня на размышление. За это время они смогут еще раз взвесить все за и против, оценить свои финансовые возможности и при необходимости отказаться от кредита без последствий.

Александр Демин, заместитель руководителя фракции "Новые люди", обратился к главе Центробанка Эльвире Набиуллиной. Он попросил рассмотреть эту инициативу и, если она будет одобрена, поручить соответствующим отделам Банка России заняться ее реализацией.

Как вы думаете, может ли такая мера помочь людям принимать более взвешенные решения в отношении кредитов?

В 2025 году россияне смогут получать налоговый вычет через портал "Госуслуги"

Эту информацию подтвердили в офисе вице-премьера Дмитрия Григоренко.

Министерство цифрового развития активно работает над внедрением этой услуги. Ожидается, что граждане смогут воспользоваться ею уже в следующем году, сообщает "РИА Новости" со ссылкой на аппарат вице-премьера.

На данный момент завершается процесс внедрения услуг по получению социальных вычетов (образование, здравоохранение, спорт) и имущественных вычетов (покупка жилья, проценты по ипотеке).

Налоговый вычет доступен всем резидентам РФ, уплачивающим НДФЛ. Существует несколько видов вычетов: стандартные, социальные, профессиональные, инвестиционные и имущественные.

Имущественный вычет можно получить за:
- Приобретение жилья (квартира, дом, комната, доля);
- Покупку земельного участка с домом или под строительство;
- Строительство жилого дома;
- Выплату процентов по ипотеке;
- Отделку и ремонт квартиры в новостройке (если она приобретена у застройщика без отделки).

В настоящее время основной способ оформления вычета - подача документов в Федеральную налоговую службу.

Депутаты Госдумы выступили с инициативой ввести обязательное тестирование на финансовую грамотность для граждан, впервые берущих кредит

Александр Демин, заместитель руководителя фракции "Новые люди", обратился к главе Центробанка Эльвире Набиуллиной с просьбой рассмотреть эту идею.

Предлагаемый тест должен охватывать следующие ключевые аспекты:

• Реальный объем переплат по кредиту
• Основы финансовой грамотности
• Текущее состояние экономики
• Возможные риски банкротства

По мнению Демина, эта мера поможет реализовать стратегию ЦБ по защите граждан от финансовых рисков, связанных с недостаточным пониманием финансовых инструментов.

Повышение тарифов ЖКХ в России: прогноз на 2025-2027 годы

• С 1 июля 2025 года ожидается рост тарифов ЖКХ в среднем на 11,9%.
• Тарифы на газ вырастут на 10,3%, на электроэнергию - на 12,6%.
• В 2026 году планируется повышение в среднем на 5,4%.

Причины повышения:
1. Реализация инвестиционных проектов
2. Модернизация коммунальной инфраструктуры
3. Программа социальной газификации
4. Присоединение новых регионов к единой системе газоснабжения

Важно:
• Точные региональные показатели будут установлены правительством в конце 2024 года.
• Возможны отклонения от средних значений в разных муниципалитетах.

Для сравнения: в 2023 году средние расходы семьи на ЖКУ составляли около 5400 рублей в месяц, с существенными различиями по регионам.

Как риелтору оперативно и просто сдавать жильё? С помощью высоких технологий Яндекс Аренды:

• Сервис снимает 3D-тур по квартире — можно не просто рассмотреть интерьер в деталях, но даже «походить» по комнатам.
• Жильцов искать не нужно, собственник выбирает их по проверенным анкетам.
• Договор заключается в электронном формате — нет необходимости беспокоить клиента и ехать с ним на подписание.
• Есть финзащита на случай поломки или раннего съезда жильцов.

Все эти услуги для собственника бесплатны, а вы получите комиссию после сдачи квартиры — 50% или 70% от арендного платежа (в зависимости от региона).

Готовы сделать свою работу проще, а доход выше с новыми технологиями на рынке аренды? Ждём на вебинаре 5 декабря в 13:00, регистрация по ссылке.

Или начинайте зарабатывать с Яндекс Арендой уже сейчас.

Новый закон: дарение недвижимости только через нотариуса

Госдума приняла новый закон, обязывающий владельцев недвижимости оформлять договоры дарения через нотариуса. Это изменение затронет ст. 574 ГК РФ, которая ранее позволяла составлять такие договоры в свободной форме без обязательного нотариального заверения.

Если закон пройдет одобрение Совета Федерации и получит подпись президента, нотариальное удостоверение станет обязательным для всех договоров дарения недвижимости. Изначально планировались исключения для супругов и близких родственников, но ко второму чтению эти пункты были исключены.

Новый закон защитит семьи от покупки непригодного жилья за маткапитал

Госдума приняла закон, ужесточающий требования к использованию материнского капитала для покупки жилья. С 1 января 2025 года семьям потребуется предоставить официальное заключение о пригодности приобретаемой недвижимости для проживания.

Изменения вносятся в закон о дополнительных мерах господдержки семей с детьми. Цель - защитить граждан от покупки некачественного жилья за счет маткапитала. По словам Татьяны Буцкой, первого зампреда Комитета по защите семьи, были случаи, когда семьи теряли материнский капитал из-за приобретения непригодного жилья.

Новый закон обязывает получать заключение о пригодности жилья для проживания в муниципалитетах. Документ будет действителен в течение года. Важно отметить, что закон не коснется тех, кто подал заявление на использование маткапитала до конца 2024 года.