#Книги #Тиньков #Революция
Последняя книга Тинькова "Революция. Как построить крупнейший онлайн-банк в мире" на два порядка круче первой.
Во-первых, в ней уже нет всех этих слезоточивых подробностей о личной жизни.
Во-вторых, масса значимых и актуальных цифр.
В-третьих, всё закручено в сюжете, как в отличном боевике.
Цитировать расклады по банку бесполезно, много будет выброшено подробностей, они все важны.
(Хотя я конечно попробую сделать конспект основных шагов в связи с IPO банка в 2013-м и неудавшейся сделкой в 2020-м году, жутко интересно).
С текстом книги просто строго рекомендую ознакомиться - вообще всем, кто работает в финансовой сфере.
Маст ред. Книжка-крутышка, на русском точно входит в первую десятку из бизнес-мемуаров.
Но вот один эпизод, как отдельно стоящую историю, можно процитировать - что я с удовольствием и сделаю - без купюр. Она - про классическое противостояние длинных целей акционеров и коротышей-бонусных-KPI целей менеджмента. Менеджер "Хоум кредита" несколько лет до кризиса успешно забирает чудовищные бонусы, накапливая (скрытый и пока не видимый акционерами) риск, сводящийся к размеру рычага на одного заёмщика (а это, как выясняется, критично в кредитной рознице).
📙"После начала кризиса я встретился с Петером Келлнером и Иржи Шмейцом, руководителями чешской PPF Group, которая в России владеет «Хоум Кредитом». Как раз перед встречей банк покинул президент Иван Свитек.
– Ребята, давайте я расскажу, как все было! Вы поставили Ивану задачу по доле рынка, по чистой прибыли, и дали в случае выполнения бонус на всю команду, условно 10 процентов чистой прибыли. Естественно, вы ж не дураки и знаете, что легко навыдавать и заработать на бумаге, но нужно еще и собрать. Правильно?
Ну, да.
– Поэтому вы поставили условие, что риски должны быть, условно, не больше 5 процентов. Иван, тоже не будучи дураком, показывал огромный рост, а риски контролировались так: выдавали кредиты почти всем, но маленькими суммами, а потом повышали тем, кто платит. С точки зрения баланса проблем нет: портфель растет, риски в деньгах низкие. Так?
Да.
– Менеджеры забирают огромные бонусы в 2011, 2012, 2013 годах. Сам Свитек каждый год зарабатывает условно по 10 миллионов долларов. Получите, распишитесь! Портфель и чистая прибыль прут, потому что банк экономит на привлечении. И вот сначала клиент должен 50 тысяч, а потом – 300 тысяч. Он закредитован по самое «не хочу». Начинается кризис, он теряет работу и перестает платить. Банк в заднице. Свитек забирает тридцатку и уезжает в Лос- Анджелес.
Чехи рассмеялись, а Иржи сказал: «Ну, ты прямо всю историю рассказал один в один».
Последняя книга Тинькова "Революция. Как построить крупнейший онлайн-банк в мире" на два порядка круче первой.
Во-первых, в ней уже нет всех этих слезоточивых подробностей о личной жизни.
Во-вторых, масса значимых и актуальных цифр.
В-третьих, всё закручено в сюжете, как в отличном боевике.
Цитировать расклады по банку бесполезно, много будет выброшено подробностей, они все важны.
(Хотя я конечно попробую сделать конспект основных шагов в связи с IPO банка в 2013-м и неудавшейся сделкой в 2020-м году, жутко интересно).
С текстом книги просто строго рекомендую ознакомиться - вообще всем, кто работает в финансовой сфере.
Маст ред. Книжка-крутышка, на русском точно входит в первую десятку из бизнес-мемуаров.
Но вот один эпизод, как отдельно стоящую историю, можно процитировать - что я с удовольствием и сделаю - без купюр. Она - про классическое противостояние длинных целей акционеров и коротышей-бонусных-KPI целей менеджмента. Менеджер "Хоум кредита" несколько лет до кризиса успешно забирает чудовищные бонусы, накапливая (скрытый и пока не видимый акционерами) риск, сводящийся к размеру рычага на одного заёмщика (а это, как выясняется, критично в кредитной рознице).
📙"После начала кризиса я встретился с Петером Келлнером и Иржи Шмейцом, руководителями чешской PPF Group, которая в России владеет «Хоум Кредитом». Как раз перед встречей банк покинул президент Иван Свитек.
– Ребята, давайте я расскажу, как все было! Вы поставили Ивану задачу по доле рынка, по чистой прибыли, и дали в случае выполнения бонус на всю команду, условно 10 процентов чистой прибыли. Естественно, вы ж не дураки и знаете, что легко навыдавать и заработать на бумаге, но нужно еще и собрать. Правильно?
Ну, да.
– Поэтому вы поставили условие, что риски должны быть, условно, не больше 5 процентов. Иван, тоже не будучи дураком, показывал огромный рост, а риски контролировались так: выдавали кредиты почти всем, но маленькими суммами, а потом повышали тем, кто платит. С точки зрения баланса проблем нет: портфель растет, риски в деньгах низкие. Так?
Да.
– Менеджеры забирают огромные бонусы в 2011, 2012, 2013 годах. Сам Свитек каждый год зарабатывает условно по 10 миллионов долларов. Получите, распишитесь! Портфель и чистая прибыль прут, потому что банк экономит на привлечении. И вот сначала клиент должен 50 тысяч, а потом – 300 тысяч. Он закредитован по самое «не хочу». Начинается кризис, он теряет работу и перестает платить. Банк в заднице. Свитек забирает тридцатку и уезжает в Лос- Анджелес.
Чехи рассмеялись, а Иржи сказал: «Ну, ты прямо всю историю рассказал один в один».
#Книги #Тиньков #Революция #Люди
Ещё немного цитат из крепкой монографии о самом технологичном в России банке "Революция. Как построить крупнейший онлайн-банк в мире" Тинькова.
В этой заметке - о людях и сервисе.
📙"Прийдя в онлайн, мы быстро поняли, что люди с опытом работы в других банках не просто бесполезны, но и вредны для нашей организации"
📙"Чтобы люди не уходили, как говорит Вячеслав Цыганов, нужны две вещи: интересные задачи и понятные перспективы"
📙[про отбор-отсев заёмщиков] "По тому, как человек заполняет анкету, тоже делаем выводы. Если он указывает сначала один телефон, затем "меняет показания", это сигнал к проверке: всё ли в порядке с его честностью. Время заполнения заявки - тоже сигнал. Если это 5 утра и будний день, повышается вероятность, что человек ведёт асоциальный образ жизни, наркоман или алкоголик. Многочисленные исправления, затраченное время - любой фактор становится предметом для анализа. При выявлении закономерностей вносятся изменения в скоринг и маркетинг"
📙"Обслуживание - это всегда расходы, и у любых менеджеров есть правильное желание их сократить. Но грань, где экономия приводит к ухудшению качества, почувствовать сложно".
📙[как сделали лучший в Европе блок по распознаванию речи] "Оливер Хьюз и Сергей Буланкин еле-еле смогли откопать в Англии бывшего военного, который рассказал, как на практике работает распознавание"
📙"Практика показывает: клиенты ценят не экзотику, а скорость и надёжность операций"
📙[как построен комплаенс с ЮЛ] "Человек, собаку съевший на проверке "физиков", все эти навыки применил для "юриков", и теперь мы точно понимаем, какого рода клиент к нам обращается"
📙"Обычно люди выбирают банк по декларируемой процентной ставке. Это глупость. Декларируемые на сайте цифры и конечные условия для клиента - две большие разницы"
📙"Для подобных вещей у нас есть т.н. "солверы" - люди, решающие проблемы. Они выступают адвокатами клиента, договариваясь с банком" [когда банк выступает ипотечным брокером]
📙"Места [для банкоматов] подбирали там, где наши клиенты реально ходят и снимают наличные. Как правило, это торговые центры и супермаркеты - красивые и высокопроходимые места"
📙"Наши стартаперы болеют теми же болезнями, что и английские. Они хотят деньги инвесторов по завышенным оценкам, а свои не тратят"
Ещё немного цитат из крепкой монографии о самом технологичном в России банке "Революция. Как построить крупнейший онлайн-банк в мире" Тинькова.
В этой заметке - о людях и сервисе.
📙"Прийдя в онлайн, мы быстро поняли, что люди с опытом работы в других банках не просто бесполезны, но и вредны для нашей организации"
📙"Чтобы люди не уходили, как говорит Вячеслав Цыганов, нужны две вещи: интересные задачи и понятные перспективы"
📙[про отбор-отсев заёмщиков] "По тому, как человек заполняет анкету, тоже делаем выводы. Если он указывает сначала один телефон, затем "меняет показания", это сигнал к проверке: всё ли в порядке с его честностью. Время заполнения заявки - тоже сигнал. Если это 5 утра и будний день, повышается вероятность, что человек ведёт асоциальный образ жизни, наркоман или алкоголик. Многочисленные исправления, затраченное время - любой фактор становится предметом для анализа. При выявлении закономерностей вносятся изменения в скоринг и маркетинг"
📙"Обслуживание - это всегда расходы, и у любых менеджеров есть правильное желание их сократить. Но грань, где экономия приводит к ухудшению качества, почувствовать сложно".
📙[как сделали лучший в Европе блок по распознаванию речи] "Оливер Хьюз и Сергей Буланкин еле-еле смогли откопать в Англии бывшего военного, который рассказал, как на практике работает распознавание"
📙"Практика показывает: клиенты ценят не экзотику, а скорость и надёжность операций"
📙[как построен комплаенс с ЮЛ] "Человек, собаку съевший на проверке "физиков", все эти навыки применил для "юриков", и теперь мы точно понимаем, какого рода клиент к нам обращается"
📙"Обычно люди выбирают банк по декларируемой процентной ставке. Это глупость. Декларируемые на сайте цифры и конечные условия для клиента - две большие разницы"
📙"Для подобных вещей у нас есть т.н. "солверы" - люди, решающие проблемы. Они выступают адвокатами клиента, договариваясь с банком" [когда банк выступает ипотечным брокером]
📙"Места [для банкоматов] подбирали там, где наши клиенты реально ходят и снимают наличные. Как правило, это торговые центры и супермаркеты - красивые и высокопроходимые места"
📙"Наши стартаперы болеют теми же болезнями, что и английские. Они хотят деньги инвесторов по завышенным оценкам, а свои не тратят"
#Тиньков #StartUp #ТрюкиПродажи #Книги #Революция
О классической "разножке" стартапера и инвестора:
"– Олег, мне надо 500 тысяч долларов для развития компании. Через год буду 20 миллионов долларов зарабатывать, а через два – 30.
– Так займи эти деньги.
– Ну, а как я займу? Никто не дает. Поэтому я готов 50 процентов доли продать за 500 тысяч долларов.
– Тогда два варианта: или ты меня за дурака считаешь, или сам идиот. Если у тебя есть проект и ты уверен, что он принесет 20 миллионов долларов прибыли уже через год, зачем ты продаешь мне половину компании всего за 500 тысяч? Тут какой-то подвох".
Половину компании, которая скоро будет стоить 20 млн, продаёт за 500 тысяч.
Об этом я и говорил, когда писал про "коромысло оценки" стартапов. По идее, при реалистичной оценке две эти точки должны сходиться, в самом простом варианте: Риски1*Оценка1=Риски2*Оценка2, чем выше оценка, тем ниже риски, но общая сумма деньги-риски сопоставима!
О классической "разножке" стартапера и инвестора:
"– Олег, мне надо 500 тысяч долларов для развития компании. Через год буду 20 миллионов долларов зарабатывать, а через два – 30.
– Так займи эти деньги.
– Ну, а как я займу? Никто не дает. Поэтому я готов 50 процентов доли продать за 500 тысяч долларов.
– Тогда два варианта: или ты меня за дурака считаешь, или сам идиот. Если у тебя есть проект и ты уверен, что он принесет 20 миллионов долларов прибыли уже через год, зачем ты продаешь мне половину компании всего за 500 тысяч? Тут какой-то подвох".
Половину компании, которая скоро будет стоить 20 млн, продаёт за 500 тысяч.
Об этом я и говорил, когда писал про "коромысло оценки" стартапов. По идее, при реалистичной оценке две эти точки должны сходиться, в самом простом варианте: Риски1*Оценка1=Риски2*Оценка2, чем выше оценка, тем ниже риски, но общая сумма деньги-риски сопоставима!
#Революция
Не знаю, как вы, а я очень хорошо помню 70-летие Великой Октябрьской социалистической революции. Которое праздновали в ноябре. И всем было непонятно, почему. Но легко понятно при этом.
Помню линейку, парад, муштру перед ним. Помню всеобщее ликование под пинковой тягой. Натянутое лицо математички, руководителя ячейки компартии школы, когда она нам вещала про грядущее 100-летие оной. И какие мы счастливые, что воочию. И как нам повезло жить в эпоху. И в самой лучшей на планете стране.
Комсомольцы закладывали капсюли в 2017-ый, будущим покорителям Марса. Некоторые даже считали, сколько им будет лет в то счастливое время.
Эти же (будущие) комсомольцы дрались до крови и переломов, выбитых глаз "стенка на стенку" с цепями, колами и арматурой. Курили в 7-м классе, нюхали клей момент, "зажимали" наиболее созревших девчёнок, взрывали селитру и карбид, ходили по краям крыш девятиэтажек, спускали котов в мусоропровод, надували соломенкой лягушек, прилепляли спички к потолку, играли в карты и пили вино на уроках химии. Вскрывали свои первые ларьки и крали первые кошельки. А некоторые уже трясли пьяных после очередной получки валявшихся на остановках счастливых работяг. Это же их, пролетарская, революция победила потому что. Дала право вот так валяться за трудовые деньги купленный фуфырик водяры. Рабочий день отдать за него.
... А 100-летие как-то не случилось. И даже 75-летие. И даже немногие этому удручались. Почему-то. Может, потому что не такой уж это был и праздник? Или может, потому что комсомольцы были не такие уж розовощекие удальцы, как на плакате?
Где и когда общественное сука бытие и его же сознание трагически расщепились и стали жить отдельно, при этом параллельно и в полной шизе? И ведь началось это намного раньше, ещё при царе.
Которых благодаря революции, слава Б-гу больше нет. Как нет и Бога. Ничего нет. Сплошной праздник тезоименитства. Во время в-ны которой нет. В империи, которая живёт теперь только в мозгах лучших из тех комсомольцев. Борцов с империализмом. И фашизмом.
Не знаю, как вы, а я очень хорошо помню 70-летие Великой Октябрьской социалистической революции. Которое праздновали в ноябре. И всем было непонятно, почему. Но легко понятно при этом.
Помню линейку, парад, муштру перед ним. Помню всеобщее ликование под пинковой тягой. Натянутое лицо математички, руководителя ячейки компартии школы, когда она нам вещала про грядущее 100-летие оной. И какие мы счастливые, что воочию. И как нам повезло жить в эпоху. И в самой лучшей на планете стране.
Комсомольцы закладывали капсюли в 2017-ый, будущим покорителям Марса. Некоторые даже считали, сколько им будет лет в то счастливое время.
Эти же (будущие) комсомольцы дрались до крови и переломов, выбитых глаз "стенка на стенку" с цепями, колами и арматурой. Курили в 7-м классе, нюхали клей момент, "зажимали" наиболее созревших девчёнок, взрывали селитру и карбид, ходили по краям крыш девятиэтажек, спускали котов в мусоропровод, надували соломенкой лягушек, прилепляли спички к потолку, играли в карты и пили вино на уроках химии. Вскрывали свои первые ларьки и крали первые кошельки. А некоторые уже трясли пьяных после очередной получки валявшихся на остановках счастливых работяг. Это же их, пролетарская, революция победила потому что. Дала право вот так валяться за трудовые деньги купленный фуфырик водяры. Рабочий день отдать за него.
... А 100-летие как-то не случилось. И даже 75-летие. И даже немногие этому удручались. Почему-то. Может, потому что не такой уж это был и праздник? Или может, потому что комсомольцы были не такие уж розовощекие удальцы, как на плакате?
Где и когда общественное сука бытие и его же сознание трагически расщепились и стали жить отдельно, при этом параллельно и в полной шизе? И ведь началось это намного раньше, ещё при царе.
Которых благодаря революции, слава Б-гу больше нет. Как нет и Бога. Ничего нет. Сплошной праздник тезоименитства. Во время в-ны которой нет. В империи, которая живёт теперь только в мозгах лучших из тех комсомольцев. Борцов с империализмом. И фашизмом.
👍19🔥8👏3🕊2
#СВО #Инвестиции #Революция
Вы - свидетели, Ценсум писал об этом неоднократно.
Уже нет никаких сомнений, что после принятия соответствующего решения ООН наши авуары за рубежом начнут из состояния "замороженных" переходить в "законно украденные".
Поэтому инициатива Сов.Феда логична и будет встречена весьма одобрительно многими в стране.
И поэтому - разумеется, такую инициативу мы приветствуем.
Там предложено - замораживать /обкладывать конфискационным налогом активы бизнесменов, покинувших РФ (надеюсь, они уточнят формулировку, чтобы досталось именно тем, кто этим покиданием страну натурально попытался кинуть).
При некоторых раскладах, в случае принятия законопроекта тот же Тиньков может потерять 50% и более - от своего ещО недовывезенного состояния.
UPD. Следующим сходным шагом будет изъятие имущества спецов, слинявших из страны (либо выставление соразмерного счёта за бесплатное высшее).
И это - опять не шутка.
Повторю: все новости из обычных источников - сразу удаляйте, они вас не продвинут. Читайте только крайние точки зрения. Фриков, обалдуев или аналитиков типа меня 😊
Вы - свидетели, Ценсум писал об этом неоднократно.
Уже нет никаких сомнений, что после принятия соответствующего решения ООН наши авуары за рубежом начнут из состояния "замороженных" переходить в "законно украденные".
Поэтому инициатива Сов.Феда логична и будет встречена весьма одобрительно многими в стране.
И поэтому - разумеется, такую инициативу мы приветствуем.
Там предложено - замораживать /обкладывать конфискационным налогом активы бизнесменов, покинувших РФ (надеюсь, они уточнят формулировку, чтобы досталось именно тем, кто этим покиданием страну натурально попытался кинуть).
При некоторых раскладах, в случае принятия законопроекта тот же Тиньков может потерять 50% и более - от своего ещО недовывезенного состояния.
UPD. Следующим сходным шагом будет изъятие имущества спецов, слинявших из страны (либо выставление соразмерного счёта за бесплатное высшее).
И это - опять не шутка.
Повторю: все новости из обычных источников - сразу удаляйте, они вас не продвинут. Читайте только крайние точки зрения. Фриков, обалдуев или аналитиков типа меня 😊
TACC
В Совфеде предложили заморозить активы крупных бизнесменов, покинувших РФ после начала СВО
По мнению главы комитета по экономической политике Андрея Кутепова, такие меры необходимо применить, в первую очередь, к владельцам предприятий, которые приобретены в рамках приватизации, а также к...
👍12😁3😱2🤡1
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
#Протесты #Революция #Судьба #Зелёные #Пятница
Впервые, когда я прочёл, что однажды в Мексиканском (который Трамп переименовал) заливе после очередного розлива нефти эко-активисты выловили пару покрытых ею морских котиков; вымыли, отчистили, прокололи вакцинами, кормили и под фанфары и в присутствии телевидения выпустили обратно... аккурат в зубы косаток, по-видимому прочитавших программу ТВ и поджидавших незадачливых зелёных. Тогда подумал, как же это видимо было смешно, учитывая что спалили на спасение $80 тыс. Но потом встречал много такого: в т.ч. - лауреатов премии Дарвина, двух молодых людей, выпустивших на волю стадо свиней (разобрали секцию забора), которая в моменте и затоптала освободителей.
_________________________
Но в этом видео идиотизм "протеста" ради протеста очевиден, хоть и не так фатален.
Как и Грета Тунберг, ещё ни один эко-активист не отказался в жизни от продуктов, производимых и/или перевозимых при помощи углеводородов. Но - протестуют.
Именно потому, что цель их - не мир без нефти (в нём они бы умерли с голоду или со скуки), а приключение под маской делания важной для людей миссии.
Массовка & бестолковка.
Впервые, когда я прочёл, что однажды в Мексиканском (который Трамп переименовал) заливе после очередного розлива нефти эко-активисты выловили пару покрытых ею морских котиков; вымыли, отчистили, прокололи вакцинами, кормили и под фанфары и в присутствии телевидения выпустили обратно... аккурат в зубы косаток, по-видимому прочитавших программу ТВ и поджидавших незадачливых зелёных. Тогда подумал, как же это видимо было смешно, учитывая что спалили на спасение $80 тыс. Но потом встречал много такого: в т.ч. - лауреатов премии Дарвина, двух молодых людей, выпустивших на волю стадо свиней (разобрали секцию забора), которая в моменте и затоптала освободителей.
_________________________
Но в этом видео идиотизм "протеста" ради протеста очевиден, хоть и не так фатален.
Как и Грета Тунберг, ещё ни один эко-активист не отказался в жизни от продуктов, производимых и/или перевозимых при помощи углеводородов. Но - протестуют.
Именно потому, что цель их - не мир без нефти (в нём они бы умерли с голоду или со скуки), а приключение под маской делания важной для людей миссии.
Массовка & бестолковка.
👍12🎉9❤7🏆4👏2🐳2