📕ثروتِ پیوندهای ضعیف؛ چگونه BNPL مدل مشتریمحوری را در نظام بانکی بازتعریف میکند؟
چرا «الان بخر، بعداً پرداخت کن» فقط یک ابزار اعتباری نیست و میتواند الگوی رابطه بانک و مشتری را تغییر دهد؟
بانکداری دیجیتال تنها به توسعه اپلیکیشنها و خدمات آنلاین محدود نمیشود؛ تحول واقعی زمانی رخ میدهد که مدل رابطه بانک با مشتری تغییر کند. در این میان، الگوی «الان بخر، بعداً پرداخت کن» یا BNPL، بهتدریج به یکی از مهمترین ابزارهای بازتعریف مشتریمحوری در نظام بانکی تبدیل میشود.
این مدل، فراتر از یک ابزار پرداخت، نشانه تغییر در نگاه بانکها به اعتبار خرد، رفتار مصرفکننده و شیوه حضور نظام بانکی در زندگی روزمره مردم است. BNPL تلاش میکند به جای تمرکز صرف بر وثیقه و دارایی، اعتبار را بر پایه داده، رفتار مالی و تعامل مستمر مشتری تعریف کند.
🛑بانکداری از «وامدهی سنتی» تا «اعتبار در لحظه»
در الگوهای متعارف اعطای اعتبار، ارزیابی مدارک و مستندات مالی همچنان بخش مهمی از فرآیند ارائه تسهیلات را تشکیل میدهد؛ موضوعی که میتواند بر سرعت دسترسی به خدمات اعتباری اثرگذار باشد .اما BNPL این منطق را تغییر میدهد و اعتبار را در لحظه خرید و در بستر مصرف واقعی فعال میکند.
همین ویژگی باعث میشود منابع مالی مستقیماً وارد زنجیره مصرف کالا و خدمات شوند. در واقع، این مدل نوعی پیوند میان نظام بانکی و اقتصاد واقعی ایجاد میکند؛ پیوندی که میتواند به رونق تقاضا و گردش مالی در بخشهای مولد کمک کند.
🛑 «پیوندهای ضعیف»؛ سرمایه پنهان بانکداری مدرن
یکی از مهمترین ابعاد جامعهشناختی BNPL را میتوان با نظریه «قدرت پیوندهای ضعیف» مارک گرانووتر توضیح داد. برخلاف تصور سنتی، مشتریان خرد و پراکنده صرفاً کاربران کوچک نظام بانکی نیستند؛ بلکه شبکهای گسترده از ارتباطات اجتماعی و اقتصادی را شکل میدهند که میتواند به توسعه بازار، توزیع ریسک و افزایش اعتماد عمومی منجر شود.
در همین چارچوب است که گفته میشود:
«بی ان پی ال فقط یک ابزار پرداخت نیست؛ بلکه نشانه تغییر رابطه بانک با مشتری در عصر دیجیتال است.»
"بی ان پی ال" دقیقاً بر همین بستر عمل میکند. این مدل با گسترش دسترسی به اعتبار خرد، بانک را به بخشی از تجربه روزمره زندگی مردم تبدیل میکند. نتیجه این فرآیند، افزایش تعامل مستمر مشتری با خدمات رسمی مالی و تقویت سرمایه اجتماعی نظام بانکی است.
شمول مالی؛ عبور از بانکداری مبتنی بر وثیقه
در مسیر توسعه شمول مالی، یکی از چالشهای مطرح، دشواری دسترسی برخی افراد به خدمات اعتباری متعارف است؛ بهویژه زمانی که مدارک یا اطلاعات لازم برای ارزیابی اعتبار بهسادگی در دسترس نیست .
مدل BNPL با اتکا به اعتبارسنجی دیجیتال و تحلیل دادههای رفتاری، امکان دسترسی گستردهتر به اعتبار را فراهم میکند. این تحول میتواند گامی در جهت تحقق «شمول مالی» باشد؛ مفهومی که امروز یکی از شاخصهای مهم توسعه اقتصادی و عدالت اجتماعی محسوب میشود.
در این الگو، مشتری صرفاً دریافتکننده وام نیست، بلکه بخشی از اکوسیستم اقتصادی و شریک تعامل مالی بانک تلقی میشود.
فرصت جدید بانکها برای درآمدهای پایدار
توسعه BNPL فقط به نفع مشتریان نیست؛ بانکها نیز میتوانند از این مدل برای بازتعریف ساختار درآمدی خود استفاده کنند. کاهش وابستگی به درآمدهای سنتی و حرکت به سمت درآمدهای کارمزدی و خدمات پلتفرمی، یکی از مهمترین مزیتهای این الگو برای نظام بانکی است.
همچنین خرد بودن اعتبارات و توزیع گسترده ریسک، میتواند فشار ناشی از تمرکز تسهیلات کلان را کاهش داده و به بهبود مدیریت ریسک بانکها کمک کند.
🛑آینده بانکداری؛ حضور در زندگی روزمره مردم
"بی ان پی ال" را نباید صرفاً یک ابزار فناورانه یا محصول پرداخت دانست. این مدل، نشانه تغییر پارادایم در بانکداری است؛ تغییری که در آن بانکها از نهادهای صرفاً وامدهنده، به بازیگران فعال در زیست روزمره اقتصادی مردم تبدیل میشوند.
موفقیت این الگو البته نیازمند توسعه زیرساختهای اعتبارسنجی، تقویت همکاری میان بانکها و پلتفرمهای مالی، ارتقای سواد مالی و تدوین چارچوبهای نظارتی متناسب با اقتصاد دیجیتال است.
در نهایت، آینده بانکداری تنها در توسعه فناوری خلاصه نمیشود؛ بلکه در توانایی نظام بانکی برای فهم رفتار اجتماعی مشتریان و ایجاد رابطهای پایدار، هوشمند و مبتنی بر اعتماد با جامعه معنا پیدا میکند.
♦️به قلم: دکتر کریم میرزاخانی
مدیرمرکزآموزش وپژوهش بانک توسعه تعاون
📚 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی #حقوق_بانکی/ #دکتر_یاسر_مرادی
📌 تلگرام
https://xn--r1a.website/Bankinglaws
📌 اینستاگرام
https://www.instagram.com/bankinglaws
📌بله:
https://ble.ir/bankinglaw
چرا «الان بخر، بعداً پرداخت کن» فقط یک ابزار اعتباری نیست و میتواند الگوی رابطه بانک و مشتری را تغییر دهد؟
بانکداری دیجیتال تنها به توسعه اپلیکیشنها و خدمات آنلاین محدود نمیشود؛ تحول واقعی زمانی رخ میدهد که مدل رابطه بانک با مشتری تغییر کند. در این میان، الگوی «الان بخر، بعداً پرداخت کن» یا BNPL، بهتدریج به یکی از مهمترین ابزارهای بازتعریف مشتریمحوری در نظام بانکی تبدیل میشود.
این مدل، فراتر از یک ابزار پرداخت، نشانه تغییر در نگاه بانکها به اعتبار خرد، رفتار مصرفکننده و شیوه حضور نظام بانکی در زندگی روزمره مردم است. BNPL تلاش میکند به جای تمرکز صرف بر وثیقه و دارایی، اعتبار را بر پایه داده، رفتار مالی و تعامل مستمر مشتری تعریف کند.
🛑بانکداری از «وامدهی سنتی» تا «اعتبار در لحظه»
در الگوهای متعارف اعطای اعتبار، ارزیابی مدارک و مستندات مالی همچنان بخش مهمی از فرآیند ارائه تسهیلات را تشکیل میدهد؛ موضوعی که میتواند بر سرعت دسترسی به خدمات اعتباری اثرگذار باشد .اما BNPL این منطق را تغییر میدهد و اعتبار را در لحظه خرید و در بستر مصرف واقعی فعال میکند.
همین ویژگی باعث میشود منابع مالی مستقیماً وارد زنجیره مصرف کالا و خدمات شوند. در واقع، این مدل نوعی پیوند میان نظام بانکی و اقتصاد واقعی ایجاد میکند؛ پیوندی که میتواند به رونق تقاضا و گردش مالی در بخشهای مولد کمک کند.
🛑 «پیوندهای ضعیف»؛ سرمایه پنهان بانکداری مدرن
یکی از مهمترین ابعاد جامعهشناختی BNPL را میتوان با نظریه «قدرت پیوندهای ضعیف» مارک گرانووتر توضیح داد. برخلاف تصور سنتی، مشتریان خرد و پراکنده صرفاً کاربران کوچک نظام بانکی نیستند؛ بلکه شبکهای گسترده از ارتباطات اجتماعی و اقتصادی را شکل میدهند که میتواند به توسعه بازار، توزیع ریسک و افزایش اعتماد عمومی منجر شود.
در همین چارچوب است که گفته میشود:
«بی ان پی ال فقط یک ابزار پرداخت نیست؛ بلکه نشانه تغییر رابطه بانک با مشتری در عصر دیجیتال است.»
"بی ان پی ال" دقیقاً بر همین بستر عمل میکند. این مدل با گسترش دسترسی به اعتبار خرد، بانک را به بخشی از تجربه روزمره زندگی مردم تبدیل میکند. نتیجه این فرآیند، افزایش تعامل مستمر مشتری با خدمات رسمی مالی و تقویت سرمایه اجتماعی نظام بانکی است.
شمول مالی؛ عبور از بانکداری مبتنی بر وثیقه
در مسیر توسعه شمول مالی، یکی از چالشهای مطرح، دشواری دسترسی برخی افراد به خدمات اعتباری متعارف است؛ بهویژه زمانی که مدارک یا اطلاعات لازم برای ارزیابی اعتبار بهسادگی در دسترس نیست .
مدل BNPL با اتکا به اعتبارسنجی دیجیتال و تحلیل دادههای رفتاری، امکان دسترسی گستردهتر به اعتبار را فراهم میکند. این تحول میتواند گامی در جهت تحقق «شمول مالی» باشد؛ مفهومی که امروز یکی از شاخصهای مهم توسعه اقتصادی و عدالت اجتماعی محسوب میشود.
در این الگو، مشتری صرفاً دریافتکننده وام نیست، بلکه بخشی از اکوسیستم اقتصادی و شریک تعامل مالی بانک تلقی میشود.
فرصت جدید بانکها برای درآمدهای پایدار
توسعه BNPL فقط به نفع مشتریان نیست؛ بانکها نیز میتوانند از این مدل برای بازتعریف ساختار درآمدی خود استفاده کنند. کاهش وابستگی به درآمدهای سنتی و حرکت به سمت درآمدهای کارمزدی و خدمات پلتفرمی، یکی از مهمترین مزیتهای این الگو برای نظام بانکی است.
همچنین خرد بودن اعتبارات و توزیع گسترده ریسک، میتواند فشار ناشی از تمرکز تسهیلات کلان را کاهش داده و به بهبود مدیریت ریسک بانکها کمک کند.
🛑آینده بانکداری؛ حضور در زندگی روزمره مردم
"بی ان پی ال" را نباید صرفاً یک ابزار فناورانه یا محصول پرداخت دانست. این مدل، نشانه تغییر پارادایم در بانکداری است؛ تغییری که در آن بانکها از نهادهای صرفاً وامدهنده، به بازیگران فعال در زیست روزمره اقتصادی مردم تبدیل میشوند.
موفقیت این الگو البته نیازمند توسعه زیرساختهای اعتبارسنجی، تقویت همکاری میان بانکها و پلتفرمهای مالی، ارتقای سواد مالی و تدوین چارچوبهای نظارتی متناسب با اقتصاد دیجیتال است.
در نهایت، آینده بانکداری تنها در توسعه فناوری خلاصه نمیشود؛ بلکه در توانایی نظام بانکی برای فهم رفتار اجتماعی مشتریان و ایجاد رابطهای پایدار، هوشمند و مبتنی بر اعتماد با جامعه معنا پیدا میکند.
♦️به قلم: دکتر کریم میرزاخانی
مدیرمرکزآموزش وپژوهش بانک توسعه تعاون
📚 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی #حقوق_بانکی/ #دکتر_یاسر_مرادی
📌 تلگرام
https://xn--r1a.website/Bankinglaws
📌 اینستاگرام
https://www.instagram.com/bankinglaws
📌بله:
https://ble.ir/bankinglaw
قوانین چک برگشتی از ۹ خرداد به وضعیت قبلی باز میگردد
🔹 از تاریخ ۹ خرداد ۱۴۰۵، محرومیتهای مربوط به چک برگشتی که پیشتر به دلیل شرایط اضطرار تعلیق شده بودند، مجدداً اعمال خواهند شد. به این معنا که صادرکنندگان چک برگشتی از افتتاح حساب جدید، دریافت هرگونه تسهیلات بانکی، صدور دستهچک و ثبت چک جدید محروم میشوند.
🔹 لازم به ذکر است این تعلیق محدودیتها صرفاً برای چکهایی که در بازه زمانی ۹ اسفند ۱۴۰۴ تا ۹ خرداد ۱۴۰۵ برگشت خوردهاند، اعمال شده بود و از نهم خرداد، تمام مفاد قانون صدور چک مجدداً به قوت خود بازمیگردد.
📚 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی #حقوق_بانکی/ #دکتر_یاسر_مرادی
📌 تلگرام
https://xn--r1a.website/Bankinglaws
📌 اینستاگرام
https://www.instagram.com/bankinglaws
📌بله:
https://ble.ir/bankinglaw
🔹 از تاریخ ۹ خرداد ۱۴۰۵، محرومیتهای مربوط به چک برگشتی که پیشتر به دلیل شرایط اضطرار تعلیق شده بودند، مجدداً اعمال خواهند شد. به این معنا که صادرکنندگان چک برگشتی از افتتاح حساب جدید، دریافت هرگونه تسهیلات بانکی، صدور دستهچک و ثبت چک جدید محروم میشوند.
🔹 لازم به ذکر است این تعلیق محدودیتها صرفاً برای چکهایی که در بازه زمانی ۹ اسفند ۱۴۰۴ تا ۹ خرداد ۱۴۰۵ برگشت خوردهاند، اعمال شده بود و از نهم خرداد، تمام مفاد قانون صدور چک مجدداً به قوت خود بازمیگردد.
📚 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی #حقوق_بانکی/ #دکتر_یاسر_مرادی
📌 تلگرام
https://xn--r1a.website/Bankinglaws
📌 اینستاگرام
https://www.instagram.com/bankinglaws
📌بله:
https://ble.ir/bankinglaw
Forwarded from اندیشکده حقوق بانکی
⚜️ نظام حقوقیِ اقتصاد ایران سالهاست که در وضعیت «اضطرار مقرراتی» به سر میبرد. نوسانات شدید نرخ ارز و صدور بخشنامههای پیاپی از سوی نهادهای ذیربط، نه تنها فعالیت اقتصادی را پیشبینیناپذیر کرده، بلکه «امنیت حقوقی» را نیز با مخاطرهای جدی مواجه ساخته است.
حقوق ارزی به دلیل ماهیت فنی و میانرشتهای خود، دیگر با تکیه بر «قواعد عمومی قراردادها» یا «دانش عمومی حقوقی» قابل تحلیل نیست. ما با حوزهای مواجهیم که در آن، یک بخشنامه ساده میتواند توازن تعهدات طرفین را جابهجا کرده و سیلی از دعاوی را روانه مراجع قضایی کند.
💠 چرا کتاب «حقوق ارزی» را مطالعه کنیم؟
۱. فقدان ادبیات مشترک: اختلاف در برداشتهای فقهی-حقوقی از ماهیت «حواله ارزی» و چالشهای «تخصیص ارز»، منجر به ابطال مکرر مصوبات شورای پول و اعتبار شده است. این کتاب به دنبال ایجاد یک «زبان مشترک فنی» میان نظام حقوقی و بانکی است.
۲. رویکرد کاربردی (Case-Based): محتوای این کتاب از دل «مدرسه حقوق ارزی» اندیشکده حقوق بانکی برآمده است؛ جایی که مسائل روزِ فعالان این عرصه، مبنای تالیف قرار گرفته است.
۳. تمرکز بر نقاط کور: مؤلفین آگاهانه از تکرار مباحث عمومی پرهیز کرده و بر گلوگاههای چالشبرانگیز مانند «پرداخت مابهالتفاوت نرخ ارز» و رویههای حاکم بر «ابزارهای پرداخت بینالمللی» تمرکز کردهاند.
🔸 این اثر با اشراف علمی دکتر یاسر مرادی و همکاری سیدامیرحسین سیدی و امیرحسین قدمی، و با بهرهگیری از دیدگاههای نخبگانی همچون دكتر افشین خانی، دكتر حمید قنبری، دكتر مسعودیمقام و سایر اساتید برجسته، اکنون توسط «پژوهشکده حقوقی شهر دانش» در اختیار جامعه حقوقی قرار گرفته است.
🔹مطالعه این کتاب برای قضات و وکلای تخصصی حوزه بازرگانی و ارز، کارشناسان حقوقی و بازرگانان به عنوان محلی برای رجوع دائمی معرفی میشود. همچنین اندیشکده حقوق بانکی پذیرای انتقادات و پیشنهادات شما برای ارتقای محتوای حاضر و یا انتشار کتب بعدی میباشد.
📘 جهت تهیه کتاب و مشاهده جزئیات بیشتر به لینک زیر مراجعه فرمایید:
🔗 https://pub.sdil.ac.ir/book_403572.html
|• راههای ارتباطی اندیشکده حقوق بانکی در بله، تلگرام و اینستاگرام •|
@bankinglaw_isu
حقوق ارزی به دلیل ماهیت فنی و میانرشتهای خود، دیگر با تکیه بر «قواعد عمومی قراردادها» یا «دانش عمومی حقوقی» قابل تحلیل نیست. ما با حوزهای مواجهیم که در آن، یک بخشنامه ساده میتواند توازن تعهدات طرفین را جابهجا کرده و سیلی از دعاوی را روانه مراجع قضایی کند.
💠 چرا کتاب «حقوق ارزی» را مطالعه کنیم؟
۱. فقدان ادبیات مشترک: اختلاف در برداشتهای فقهی-حقوقی از ماهیت «حواله ارزی» و چالشهای «تخصیص ارز»، منجر به ابطال مکرر مصوبات شورای پول و اعتبار شده است. این کتاب به دنبال ایجاد یک «زبان مشترک فنی» میان نظام حقوقی و بانکی است.
۲. رویکرد کاربردی (Case-Based): محتوای این کتاب از دل «مدرسه حقوق ارزی» اندیشکده حقوق بانکی برآمده است؛ جایی که مسائل روزِ فعالان این عرصه، مبنای تالیف قرار گرفته است.
۳. تمرکز بر نقاط کور: مؤلفین آگاهانه از تکرار مباحث عمومی پرهیز کرده و بر گلوگاههای چالشبرانگیز مانند «پرداخت مابهالتفاوت نرخ ارز» و رویههای حاکم بر «ابزارهای پرداخت بینالمللی» تمرکز کردهاند.
🔸 این اثر با اشراف علمی دکتر یاسر مرادی و همکاری سیدامیرحسین سیدی و امیرحسین قدمی، و با بهرهگیری از دیدگاههای نخبگانی همچون دكتر افشین خانی، دكتر حمید قنبری، دكتر مسعودیمقام و سایر اساتید برجسته، اکنون توسط «پژوهشکده حقوقی شهر دانش» در اختیار جامعه حقوقی قرار گرفته است.
🔹مطالعه این کتاب برای قضات و وکلای تخصصی حوزه بازرگانی و ارز، کارشناسان حقوقی و بازرگانان به عنوان محلی برای رجوع دائمی معرفی میشود. همچنین اندیشکده حقوق بانکی پذیرای انتقادات و پیشنهادات شما برای ارتقای محتوای حاضر و یا انتشار کتب بعدی میباشد.
📘 جهت تهیه کتاب و مشاهده جزئیات بیشتر به لینک زیر مراجعه فرمایید:
🔗 https://pub.sdil.ac.ir/book_403572.html
|• راههای ارتباطی اندیشکده حقوق بانکی در بله، تلگرام و اینستاگرام •|
@bankinglaw_isu
Forwarded from اندیشکده حقوق بانکی
bfile.pdf
635.5 KB
📘 معرفی کتاب حقوق ارزی به همراه فهرست و بخشهایی از آن
🔹 لینک خرید و تهیه کتاب:
🌐 https://pub.sdil.ac.ir/book_403572.html
|• راههای ارتباطی اندیشکده حقوق بانکی در پلتفرمهای بله، تلگرام و اینستاگرام •|
@bankinglaw_isu
🔹 لینک خرید و تهیه کتاب:
🌐 https://pub.sdil.ac.ir/book_403572.html
|• راههای ارتباطی اندیشکده حقوق بانکی در پلتفرمهای بله، تلگرام و اینستاگرام •|
@bankinglaw_isu
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
🛑 چرا چک الکترونیک فراگیر نمی شود؟
📚 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی #حقوق_بانکی/ #دکتر_یاسر_مرادی
📌 تلگرام
https://xn--r1a.website/Bankinglaws
📌 اینستاگرام
https://www.instagram.com/bankinglaws
📌بله:
https://ble.ir/bankinglaw
📚 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی #حقوق_بانکی/ #دکتر_یاسر_مرادی
📌 تلگرام
https://xn--r1a.website/Bankinglaws
📌 اینستاگرام
https://www.instagram.com/bankinglaws
📌بله:
https://ble.ir/bankinglaw
📕 رای بسیار مهم هیات عمومی دیوان عدالت اداری
♦️ هیات عمومی دیوان عدالت اداری در پی رای هیات تخصصی؛ بخشنامه بانک مرکزی مبنی بر ممنوعیت توثیق سپرده افراد در قبال دریافت تسهیلات اعطایی به واحدهای تولیدی را ابطال کرد.
♦️مـوضـوع شـکـایت و خـواستـه : ابطال بخشنامه های شماره ۳۷۵۵۱۷ و ۱۲۷۷۸۵/۰۲ اداره مطالعات و مقررات بانکی در خصوص ممنوعیت سپرده های بانکی
پیش از این هیات تخصصی مالیاتی بانکی دیوان عدالت اداری با عنایت به اینکه احکام مندرج بخشنامه های شماره ۱۲۷۷۸۵/۰۲ و شماره ۳۷۵۵۱۷/۰۰ بانک مرکزی درصدد بیان سیاست های بانک مرکزی وارده مطالبات و مقررات بانکی درخصوص احکام مربوط به توثیق و توهین راجع به تسهیلات بانکی است و ملهم از نظر شورای فقهی بانکی مرکزی و جهت جلوگیری از وقوع در شبهه ربوی، روش های امتیازی سپرده گذاری ها را تبیین و تفکیک نموده است؛ رای به رد شکایت صادر کرده بود.
📚 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی #حقوق_بانکی/ #دکتر_یاسر_مرادی
📌 تلگرام
https://xn--r1a.website/Bankinglaws
📌 اینستاگرام
https://www.instagram.com/bankinglaws
📌بله:
https://ble.ir/bankinglaw
♦️ هیات عمومی دیوان عدالت اداری در پی رای هیات تخصصی؛ بخشنامه بانک مرکزی مبنی بر ممنوعیت توثیق سپرده افراد در قبال دریافت تسهیلات اعطایی به واحدهای تولیدی را ابطال کرد.
♦️مـوضـوع شـکـایت و خـواستـه : ابطال بخشنامه های شماره ۳۷۵۵۱۷ و ۱۲۷۷۸۵/۰۲ اداره مطالعات و مقررات بانکی در خصوص ممنوعیت سپرده های بانکی
پیش از این هیات تخصصی مالیاتی بانکی دیوان عدالت اداری با عنایت به اینکه احکام مندرج بخشنامه های شماره ۱۲۷۷۸۵/۰۲ و شماره ۳۷۵۵۱۷/۰۰ بانک مرکزی درصدد بیان سیاست های بانک مرکزی وارده مطالبات و مقررات بانکی درخصوص احکام مربوط به توثیق و توهین راجع به تسهیلات بانکی است و ملهم از نظر شورای فقهی بانکی مرکزی و جهت جلوگیری از وقوع در شبهه ربوی، روش های امتیازی سپرده گذاری ها را تبیین و تفکیک نموده است؛ رای به رد شکایت صادر کرده بود.
📚 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی #حقوق_بانکی/ #دکتر_یاسر_مرادی
📌 تلگرام
https://xn--r1a.website/Bankinglaws
📌 اینستاگرام
https://www.instagram.com/bankinglaws
📌بله:
https://ble.ir/bankinglaw
حقوق بانکی:::یاسر مرادی
قوانین چک برگشتی از ۹ خرداد به وضعیت قبلی باز میگردد 🔹 از تاریخ ۹ خرداد ۱۴۰۵، محرومیتهای مربوط به چک برگشتی که پیشتر به دلیل شرایط اضطرار تعلیق شده بودند، مجدداً اعمال خواهند شد. به این معنا که صادرکنندگان چک برگشتی از افتتاح حساب جدید، دریافت هرگونه تسهیلات…
🔴 *بازگشت محدودیت چک برگشتی و وام زیر ۷۰۰ میلیون از امروز*
🔹 در بخش چکهای برگشتی، محرومیتهای قانونی که پیش از این به حالت تعلیق درآمده بود، با قدرت از امروز بازگشته است. بر این اساس بانکها مکلف شدهاند مطابق ماده ۵ مکرر قانون صدور چک، در صورت صدور گواهی عدم پرداخت، علاوه بر مسدودسازی موجودی حساب به میزان کسری مبلغ، محدودیتهایی نظیر ممنوعیت افتتاح حساب جدید، عدم صدور کارت بانکی، توقف اعطای تسهیلات و همچنین عدم صدور ضمانتنامهها و اعتبارات اسنادی را اعمال کنند.
🔹 علاوه بر این، بر اساس ماده ۲۱ مکرر قانون صدور چک، از امروز صادرکنندگان چکهای برگشتی دیگر امکان دریافت دستهچک جدید یا ثبت چک در سامانه صیاد را نخواهند داشت.
🔹 همزمان با این تغییر، روال اعتبارسنجی تسهیلات نیز به شرایط پیش از دوره اضطرار بازگشته است. در طول سه ماه گذشته، بدهیهای غیرجاری ناشی از تسهیلات ۷۰۰ میلیون تومانی و کمتر، در مدل محاسبه امتیاز اعتباری اشخاص لحاظ نمیشد تا فشار کمتری به بدهکاران خرد وارد شود، اما با اتمام این بازه زمانی، این سیاست حمایتی نیز خاتمه یافته است.(منبع: عصر بانک)
📚 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی #حقوق_بانکی/ #دکتر_یاسر_مرادی
📌 تلگرام
https://xn--r1a.website/Bankinglaws
📌 اینستاگرام
https://www.instagram.com/bankinglaws
📌بله:
https://ble.ir/bankinglaw
🔹 در بخش چکهای برگشتی، محرومیتهای قانونی که پیش از این به حالت تعلیق درآمده بود، با قدرت از امروز بازگشته است. بر این اساس بانکها مکلف شدهاند مطابق ماده ۵ مکرر قانون صدور چک، در صورت صدور گواهی عدم پرداخت، علاوه بر مسدودسازی موجودی حساب به میزان کسری مبلغ، محدودیتهایی نظیر ممنوعیت افتتاح حساب جدید، عدم صدور کارت بانکی، توقف اعطای تسهیلات و همچنین عدم صدور ضمانتنامهها و اعتبارات اسنادی را اعمال کنند.
🔹 علاوه بر این، بر اساس ماده ۲۱ مکرر قانون صدور چک، از امروز صادرکنندگان چکهای برگشتی دیگر امکان دریافت دستهچک جدید یا ثبت چک در سامانه صیاد را نخواهند داشت.
🔹 همزمان با این تغییر، روال اعتبارسنجی تسهیلات نیز به شرایط پیش از دوره اضطرار بازگشته است. در طول سه ماه گذشته، بدهیهای غیرجاری ناشی از تسهیلات ۷۰۰ میلیون تومانی و کمتر، در مدل محاسبه امتیاز اعتباری اشخاص لحاظ نمیشد تا فشار کمتری به بدهکاران خرد وارد شود، اما با اتمام این بازه زمانی، این سیاست حمایتی نیز خاتمه یافته است.(منبع: عصر بانک)
📚 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی #حقوق_بانکی/ #دکتر_یاسر_مرادی
📌 تلگرام
https://xn--r1a.website/Bankinglaws
📌 اینستاگرام
https://www.instagram.com/bankinglaws
📌بله:
https://ble.ir/bankinglaw
حقوق بانکی:::یاسر مرادی pinned « ⚜️ نظام حقوقیِ اقتصاد ایران سالهاست که در وضعیت «اضطرار مقرراتی» به سر میبرد. نوسانات شدید نرخ ارز و صدور بخشنامههای پیاپی از سوی نهادهای ذیربط، نه تنها فعالیت اقتصادی را پیشبینیناپذیر کرده، بلکه «امنیت حقوقی» را نیز با مخاطرهای جدی مواجه ساخته است.…»
Forwarded from حقوق بانکی:::یاسر مرادی
🌸 عرض تبریک و تهنیت به مناسبت ولادت باسعادت امام هـادی (علیهالسلام)
💠 گلچین ولادت امام هادی (ع)
🔹 به انضمام : قرائت زیارت جامعه کبیره
👈 دریافت از سایت :
Meysammotiee.ir/media/641
💠 گلچین ولادت امام هادی (ع)
🔹 به انضمام : قرائت زیارت جامعه کبیره
👈 دریافت از سایت :
Meysammotiee.ir/media/641
♦️جدیدترین رای هیات عمومی دیوان عدالت
📕محرومیت دارندگان تعهد ارزی ایفا نشده
از خدمات بانکی؛ غیرشرعی نیست
🗓خلاصه رأی به زبان ساده
👈🏻شکایت از بانک مرکزی برای ابطال یک دستورالعمل توسط شورای نگهبان و دیوان عدالت اداری رد شد. به زبان ساده بانک مرکزی گفته بود: صادرکنندگانی که ارز حاصل از صادراتشان رو به چرخه اقتصادی برنگردوندن، از خدمات بانکی محروم میشن — مثلاً نمیتونن وام بگیرن، اعتبار اسنادی باز کنن یا ارز تخصیص بگیرن.
شورای نگهبان بررسی کرد و گفت: این دستورالعمل خلاف شرع نیست و دیوان عدالت اداری شکایت را رد کرد چون شورای نگهبان مشکل شرعی ندید، و شاکیها هم از زاویه قانونی اعتراض نکرده بودند.
-
⬅️خواسته: ابطال دستورالعمل شماره ۲۴۱۷۸/۰۴ مورخ ۱۴۰۴/۰۲/۰۳ بانک مرکزی
📚 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی #حقوق_بانکی/ #دکتر_یاسر_مرادی
📌 تلگرام
https://xn--r1a.website/Bankinglaws
📌 اینستاگرام
https://www.instagram.com/bankinglaws
📌بله:
https://ble.ir/bankinglaw
📕محرومیت دارندگان تعهد ارزی ایفا نشده
از خدمات بانکی؛ غیرشرعی نیست
🗓خلاصه رأی به زبان ساده
👈🏻شکایت از بانک مرکزی برای ابطال یک دستورالعمل توسط شورای نگهبان و دیوان عدالت اداری رد شد. به زبان ساده بانک مرکزی گفته بود: صادرکنندگانی که ارز حاصل از صادراتشان رو به چرخه اقتصادی برنگردوندن، از خدمات بانکی محروم میشن — مثلاً نمیتونن وام بگیرن، اعتبار اسنادی باز کنن یا ارز تخصیص بگیرن.
شورای نگهبان بررسی کرد و گفت: این دستورالعمل خلاف شرع نیست و دیوان عدالت اداری شکایت را رد کرد چون شورای نگهبان مشکل شرعی ندید، و شاکیها هم از زاویه قانونی اعتراض نکرده بودند.
-
⬅️خواسته: ابطال دستورالعمل شماره ۲۴۱۷۸/۰۴ مورخ ۱۴۰۴/۰۲/۰۳ بانک مرکزی
📚 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی #حقوق_بانکی/ #دکتر_یاسر_مرادی
📌 تلگرام
https://xn--r1a.website/Bankinglaws
📌 اینستاگرام
https://www.instagram.com/bankinglaws
📌بله:
https://ble.ir/bankinglaw
.
طبق رای وحدت رویه امروز دیوان عالی کشور، به مطالبات بستانکاران برای ایام بعد از تاریخ توقف به جهت کاهش ارزش پول خسارت تاخیر تادیه تعلق می گیرد.
طبق گزارش روابط عمومی دیوان عالی کشور، جلسه هیات عمومی دیوان عالی کشور با حضور قضات عالی رتبه دیوان عالی کشور روز سه شنبه ۱۴۰۵/۰۳/۱۲ برگزار و منتهی به صدور یک رای وحدت رویه شد.
در گزارش پرونده وحدت رویه مذکور اختلاف استنباط بین شعب دوم دادگاه تجدیدنظر استان یزد و هفدهم دادگاه تجدیدنظر استان مازندران در خصوص تعلق خسارت تاخیر تادیه به مطالبات بستانکاران برای ایام بعد از تاریخ توقف به جهت کاهش ارزش پول به هیات عمومی اعلام شده است.
پس از بحث و تبادل نظر پیرامون موضوع مطرح شده در نهایت از مجموع تعداد ۱۲۰ نفر از قضات حاضر در جلسه هیات عمومی تعداد ۸۶ نفر رای شعبه دوم دادگاه تجدیدنظر استان یزد را مبنی بر تعلق خسارت به مطالبات بستانکاران با استناد به ماده ۴۲۱ قانون تجارت تائید نمودند.
📚 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی #حقوق_بانکی/ #دکتر_یاسر_مرادی
📌 تلگرام
https://xn--r1a.website/Bankinglaws
📌 اینستاگرام
https://www.instagram.com/bankinglaws
📌بله:
https://ble.ir/bankinglaw
طبق رای وحدت رویه امروز دیوان عالی کشور، به مطالبات بستانکاران برای ایام بعد از تاریخ توقف به جهت کاهش ارزش پول خسارت تاخیر تادیه تعلق می گیرد.
طبق گزارش روابط عمومی دیوان عالی کشور، جلسه هیات عمومی دیوان عالی کشور با حضور قضات عالی رتبه دیوان عالی کشور روز سه شنبه ۱۴۰۵/۰۳/۱۲ برگزار و منتهی به صدور یک رای وحدت رویه شد.
در گزارش پرونده وحدت رویه مذکور اختلاف استنباط بین شعب دوم دادگاه تجدیدنظر استان یزد و هفدهم دادگاه تجدیدنظر استان مازندران در خصوص تعلق خسارت تاخیر تادیه به مطالبات بستانکاران برای ایام بعد از تاریخ توقف به جهت کاهش ارزش پول به هیات عمومی اعلام شده است.
پس از بحث و تبادل نظر پیرامون موضوع مطرح شده در نهایت از مجموع تعداد ۱۲۰ نفر از قضات حاضر در جلسه هیات عمومی تعداد ۸۶ نفر رای شعبه دوم دادگاه تجدیدنظر استان یزد را مبنی بر تعلق خسارت به مطالبات بستانکاران با استناد به ماده ۴۲۱ قانون تجارت تائید نمودند.
📚 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی #حقوق_بانکی/ #دکتر_یاسر_مرادی
📌 تلگرام
https://xn--r1a.website/Bankinglaws
📌 اینستاگرام
https://www.instagram.com/bankinglaws
📌بله:
https://ble.ir/bankinglaw
Forwarded from حقوق بانکی:::یاسر مرادی
💠 الْحَمْدُ لِلَّهِ الَّذِی جَعَلَنَا مِنَ الْمُتَمَسِّکِینَ بِوِلاَیَةِ أَمِیرِ الْمُؤْمِنِینَ وَ الْأَئِمَّةِ المعصومین عَلَیْهِمُ السَّلاَمُ
🌸 عرض تبریک و تهنیت بهمناسبت
عید بزرگ امامت و ولایت "عید #غدیرخم"
🔰 ویژه نامه مناقب و فضائل امام علی (ع):
Meysammotiee.ir/media/1162
🔰 ویژه نامه جشن عید غدیر:
Meysammotiee.ir/media/648
🔰 خطبه غدیر:
Meysammotiee.ir/media/1424
🔰 زیارت غدیریه امام هادی (ع):
Meysammotiee.ir/media/1594
🔰 سلسله جلسات آموزشی تاریخ حیات امیرالمؤمنین (ع):
Meysammotiee.ir/media/1479
ارادتمند شما و ملتمس دعا _ یاسر مرادی
https://xn--r1a.website/Bankinglaws
🌸 عرض تبریک و تهنیت بهمناسبت
عید بزرگ امامت و ولایت "عید #غدیرخم"
🔰 ویژه نامه مناقب و فضائل امام علی (ع):
Meysammotiee.ir/media/1162
🔰 ویژه نامه جشن عید غدیر:
Meysammotiee.ir/media/648
🔰 خطبه غدیر:
Meysammotiee.ir/media/1424
🔰 زیارت غدیریه امام هادی (ع):
Meysammotiee.ir/media/1594
🔰 سلسله جلسات آموزشی تاریخ حیات امیرالمؤمنین (ع):
Meysammotiee.ir/media/1479
ارادتمند شما و ملتمس دعا _ یاسر مرادی
https://xn--r1a.website/Bankinglaws
Forwarded from انتشارات پژوهشکده حقوقی شهر دانش
📖 حقوق ارزی
📝 نویسنده: یاسر مرادی، امیرحسین سیدی، امیرحسین قدمی
▪️ تعداد صفحات : 240
▪️ نوبت چاپ : 1
▪️ تاریخ انتشار : 1405
🛒 لینک خرید با تخفیف 10 درصدی:
https://pub.sdil.ac.ir/book_403572.html
@sdilpub
📝 نویسنده: یاسر مرادی، امیرحسین سیدی، امیرحسین قدمی
▪️ تعداد صفحات : 240
▪️ نوبت چاپ : 1
▪️ تاریخ انتشار : 1405
🛒 لینک خرید با تخفیف 10 درصدی:
https://pub.sdil.ac.ir/book_403572.html
@sdilpub