В сентябре потребкредитов оформлено на 23% меньше, чем в августе, а за первую половину октября одобрено всего 27,5% заявок. При этом, проценты по потребам ушли далеко за 30%.

Что это значит.

1️⃣ Потребкредиты поддерживают спрос в экономике. Спрос замедляется, а с ним падают выручка зарплаты, налоги.

2️⃣ В недалекие времена потребы часто брались как первый взнос по ипотеке. Сегодня ипотеки по факту нет, следовательно, стройка останавливается и по этой причине.

3️⃣ Потребы частично компенсировали затраты банков на выплату процентов по вкладам. Важный источник банковской прибыли уменьшается.

4️⃣ Сокращение потребкредитования на инфляции не скажется никак. В России инфляция немонетарная (ЖКХ, утильсбор, проч.) и идет от производителя, а не потребителя.

5️⃣ Снижение объемов потребкредитования на фоне замедления роста зарплат и ускоряющейся инфляции вполне может привести к оттоку средств вкладчиков - перекрутиться негде.

6️⃣ Заемщики уходят в серый сектор банковских услуг. Проценты там ниже, но и правила другие (например, «стартовое» оформление купли-продажи недвижимости или авто).

7️⃣ Запретительный характер нынешних потребов поддувает недовольство экономической политикой властей, что приводит к социальной дестабилизации.

Эти логические выводы сделаны после отсечения наиболее обеспеченных и квазимаргинальных (ПДН>80%) заемщиков.

Дорогие сограждане, если вы думаете, что правоохранительное наплевательство имеется только в регионах, а в столицах все работает как часы, то вы глубоко ошибаетесь.

В начале сентября ваш профессор отправил обращение в Бутырскую межрайонную прокуратуру г. Москвы на предмет нарушений в торговле. Обращение зарегистрировали, присвоили ему вх. No ВО-1540-24-20450037 и… благополучно выкинули в корзину.

На сегодня ни ответа ни привета, хотя прошло уже более полутора месяцев. Что само по себе нарушение законодательства и не чинушами, а самой прокуратурой.

В общем, отряхивайтесь и идите дальше в поисках своей справедливости.

Банки устроили настоящее соревнование, кто больше привлечет вкладов. По крайней мере, это следует из публикаций бизнес-медиа.

В лидерах Сбер, Альфа (под патронажем ВТБ) и сам ВТБ, на  троих - 80% рынка.

Я, признаться, продолжаю испытывать сомнения на предмет выполнения банкирами своих обязательств перед вкладчиками, но меня успокаивает г-жа Набиуллина:

Мы не видим никаких рисков для устойчивости банков. Банки прекрасно понимают: если депозиты становятся дороже и кредиты они могут предлагать только по высоким ставкам, спрос на эти кредиты будет снижаться.

В самой тираде содержится противоречие: как можно не видеть «никаких рисков», если спрос на кредиты «будет снижаться»? Чем тогда платить?

Остается слепо верить «гению Набиуллиной», о чем на днях поведал президент Сербии.

Отнесем мои сомнения к старческому брюзжанию.

🧈В российских магазинах из-за роста цен "начали воровать сливочное масло", поэтому теперь его "упаковывают в защитные коробки", пишут СМИ.

Соответствует ли эта информация действительности? На этот вопрос ответил доктор экономических наук Никита Кричевский — в эфире Радио Sputnik:

"Это все нагнетание, которое делается с подачи определенных деструктивных сил. Никакой массовости нет, были единичные случаи, но это не показатель. Цены на сливочное масло выросли и, скорее всего, будут расти дальше, но паники в потребительском секторе нет. Также можно сказать, что люди воруют водку и санки, и что это значит? Я вчера прошелся по магазинам: никакой паники среди потребителей сливочного масла нет. Масло подорожало, но чтобы очереди стояли, по талонам его выдавали и т.п. — такого не было и не будет".

Интересные цифры от главы ООО «РВБ» Татьяны Ким в сегодняшнем интервью для «РБК Тренды». С появлением в регионе логистического центра Wildberries годовой прирост ВРП составляет 1 – 1,5%.

В целом согласен с такой оценкой. Логоцентр – это не просто место сортировки товаров. Это тысячи рабочих мест. Для примера: 6 тысяч в Краснодаре, почти 8 тысяч в Татарстане, 4 тысячи – в Рязанской области и т.д. Такая концентрация людей в одном месте вызывает необходимость соответствующей инфраструктуры – те же кафе и небольшие магазины по соседству. Стабильное рабочее место с хорошим заработком – значит, деньги нужно куда-то тратить, растёт спрос на развитие сферы услуг, наращивается налоговая база.

В целом, сегодня для любого региона соглашение о строительстве или расширении логоцентра Wildberries – это огромная возможность к развитию. И в скором времени, возможно, мы увидим настоящую конкуренцию между соседними субъектами за право появления такого объекта.

Сегодня президент провел совещание по экономическим вопросам.

Я немного знаю, как составляется экономическая аналитика для первого лица, поэтому не удивлен словам президента, напр., о развитии корпоративного кредитования без уточнения структуры роста (там, в основном, перекредитовка) или об «экономике предложения».

Статусные райтеры не огорчили, но приврали, «ну да Бог им судья».

В целом выступление Путина в целом имело больше терапевтический эффект, но было в нем то, что, безусловно, заслуживает внимания.

Наша задача и на ближайшую, и на более отдалённую перспективу… увеличивать объём выпуска товаров и услуг именно у нас, в России, запускать новые инвестиционные проекты и создавать современные рабочие места во всех отраслях и секторах экономики. Эти задачи находятся в числе приоритетов федерального бюджета на предстоящую трёхлетку.

По сути, речь идет о налаживании выпуска высокотехнологичной, передовой продукции на отечественной производственной базе. Это важный вклад в укрепление технологического суверенитета страны – одного из приоритетов бюджета-2025.

Почему же это важно? - спросите вы. Потому что нечто подобное (только другими словами) мы наблюдали в самом конце 80-х.

Тогда не получилось, да и не могло получиться.

Сегодня ситуация принципиально иная, но важность вызова остается прежней.

Первый зампред ВТБ Пьянов сообщил, что повышение ключевое ставки до 21% – «адекватное решение с учетом тех метрик инфляции, которые наблюдались в период с предыдущего заседания».

Странно.

В начале сентября шеф Пьянова глава ВТБ Костин, выступая на ВЭФ, был уверен, что ставка сохранится на уровне 18%.

Правда, через месяц Костин сказал, что ставка может достигнуть 21%, но до конца года.

Сегодня рынок готовится к ключу в 23% в декабре.

Кстати, месяц назад Костин ванговал, что доллар будет стоить 93-95 руб. Сегодня уже выше 97.

Вот и верь после этого людям.

СМИ трубят, что просрочки по ипотеке и автокредитам в абсолютных цифрах достигли исторических максимумов.

Подается это с присущим пролиберальным медиа алармизмом.

Разбираться в деталях никто не хочет. А они для хайпожоров обескураживающие.

Доля ипотеки с просрочкой >90 дней – 0,7% от портфеля ИЖК. В благословенные времена доля достигала 1,5-1,7%.

Доля автокредитов с просрочкой <90 дней – 1,45% от общего числа заемщиков. В период, когда деревья были большими, автопросрочка доходила до 5-7%.

Главное – не показывать пальцем на виновника.

Например, в пронабиуллинском «Ъ», выкупленном ВТБ (делайте выводы), негатива о ЦБ вы не увидите. Зато материалов о центробанковской «мудрости» хоть отбавляй.

«Экономика предложения» - наше все.

И никто не говорит о том, что другое название американской доктрины середины 80-х – «экономика просачивания», когда наибольшие преференции получила богатейшая прослойка, но кое-что досталось и середнякам.

А также о том, что «экономика предложения» - это фискальные стимулы, в первую очередь, снижение налогов для все тех же богатых.

Ну хорошо, в нашем прочтении «экономика предложения» - это наращивание собственного высокотехнологического производства, наполнение рынка отечественными товарами.

Что же «несчастным» производителям мешает выполнить светлые указания?

Большинство ответит «высокая ставка по кредитам» и окажется неправо – Минэк с Росстатом выяснили, что ограничивающее влияние ставки ощущает лишь четверть предприятий. Выяснили и доложили президенту.

Тут пришел ЦМАКП, возглавляемый братом министра обороны, и поправил чиновников. На самом деле, вред от ставки испытывает не 25%, а 41% предприятий. К концу года, даже без дальнейшего повышения ключа, доля недовольных достигнет половины.

Все это к тому, что ваш профессор – не такой уж карбонарий, есть вольнодумцы куда круче моего.

Лет шесть назад, когда я начал работать на добродеевско-соловьевском «Вести-ФМ» мне сразу расставили флажки: об Алишере Усманове – никак. Ни хорошо, ни плохо, нет его.

Связано это было, как мы теперь знаем, с работой сына Олега Добродеева в усмановских структурах (Mail.ru или что-то в этом роде).

С началом СВО присутствие Усманова в российской жизни рассосалось: Mail.ru Group вместе с VK ушла под контроль государства, а Добродеев-мл. решил заняться «собственными проектами».

Правда, у Усманова пока остаются производственные активы, но это пока.

Нынче Усманова прочат в президенты Международной федерации фехтования. Значит ли это, что Усманов и Добродеевы воссоединятся?

Массовая ипотека по факту умерла. По какой причине – известно всем.

Однако правительство вновь намерено бороться с плесенью, оставив нетронутой сырость: оно намерено разработать новые меры поддержки строительной отрасли, которой без ипотеки никак.

Страждущих в который раз призывают «потерпеть». Как будто страждущие могут заморозить время своей конечной жизни, объявив той каникулы.

Параллельно страждущих призывают больше рожать, поскольку «ценности».

Согласен, говорить о ценностях, когда все твои жизненные проблемы решены окончательно и бесповоротно, легко и приятно.

Каким, по мнению наших сограждан, должен быть современный руководитель? Добрым, понимающим, отзывчивым, всепрощающим, дающим второй, третий, десятый шанс.

На толерантном к прохиндеям Западе новая нормальность получила название «культура принятия».

Но тут выяснилось, что модная мода способствует не повышению эффективности, а развалу бизнеса. Лучшие работники, наблюдая уравниловку, уходят из компаний туда, где справедливость – не фигура речи.

Что тут скажешь? Да ничего. Желаете всем нравиться – продолжайте в том же духе. И дома побольше сюсюкайтесь.

Полностью, во всех смыслах согласен! Спасибо, дорогой Ник.Ник!

Истеричная реакция президента Грузии на победу «Грузинской мечты» («у нас нет доказательств, но мы обвиняем») вполне объяснима.

Партия власти получила большинство, и теперь никто и ничто не помешает изменить закон о президенте Грузии. А значит, дни Зурабишвили как президента страны сочтены.

Сегодня к интриге подключился генпрокурор, которого попросили проверить законность вердикта Зурабишвили «выборы прошли в условиях тотальной фальсификации».

Зурабишвили – не тот человек, который пойдет за страну до конца. По последней информации, США начали подготовку к предоставлению убежища «свободолюбивому» грузинскому политику.

Вашего профессора, бывает, ругают за излишнюю резкость в постах и, разумеется, за дело.

Но скажите, как по-другому относиться к Госдуме, где на полном серьезе обсуждают инициативу об отправке женщин на удаленку для повышения рождаемости?

Притом, что мужья или сожители в это время на работе?

На риэлтеров снова хотят надеть регулирующие рубашки. Типа, орудуют мошенники и все такое, как будто в других сферах их нет.

Поражает аргументация: сейчас на рынке недвижимости работают 30 тыс юрлиц и до 400 тыс ИП и самозанятых.

Зачастую последние оказывают услуги без заключения договоров, оплаты налогов.

Как ИП или самозанятые могут не платить налоги? Работают в черную? Так этим промышляют как раз юрлица, а ИП и СЗ в кайф платить положенные проценты.

Или все забыли, как лет 15 назад всякие «инкомы» клали мордой в пол?

…В советской Москве вовсю работал черный рынок риэлтерских услуг. Была даже своеобразная биржа, и располагалась она в Банном переулке. Напротив нынешнего офиса «Единой России».

Там можно было как снять/сдать квартиру или комнату, так и купить/продать их.

И это в советское время с его государственным агентством.

Ныне средства коммуникации развиты настолько, что никакой толкучки уже не надо. Да что там, есть немало закрытых чатов по элитке, где цены начинаются от 2 млрд руб. Вместе с «крепостными», если угодно.

Back in USSR? Ну, come on тогда.

Вчера президент, выступая на конгрессе «Национальное здравоохранение», заявил, что

в целом продолжительность жизни должна достичь в среднем 78 лет, а в дальнейшем, как раньше и планировали, предстоит выйти на уровень 80+.

Зная многовековое недоверие социума к отчиму-государству, тем не менее, хочу сказать, что президент говорит абсолютно правильные вещи.

В первую очередь, благодаря ему, в стране развиваются программы по сокращению смертности, прежде всего, детской или по лечению сложнейших заболеваний. Во многом это обеспечено развитием отечественной медицинской науки.

Однако, по русской традиции, снова должен заявить, что царь у нас хороший, а вот бояре – хуже некуда. Они подсовывают Путину бюджетные циферки, заявляя, что в 2019-2024 гг. на реализацию профильных проектов выделено 1,7 трлн руб., приобретено более 140 тыс единиц медоборудования, не говоря уже о первой в мире вакцине «Спутник V».

Мол, чего вам еще надо?

Собственно, ничего особенного. Повысить доступность медуслуг, не задирать цены на лекарства, насытить медицину умными кадрами (обо всем этом тоже говорил президент).

Для президента и всех нас наращивание независимости российского здравоохранения – вопрос национальной безопасности. Но есть и такие, для кого эти слова – пустой звук.

Не пора ли спросить с них?

В 2024 г. под налог с процентов по вкладам подпадут доходы от них свыше 210 тыс  руб.

Чтобы получить такой доход, на депозите в сумме должно лежать более 1,1 млн руб.

Минфин доволен: в 2025 г. он рассчитывает собрать 251,5 млрд руб.

Хорошо это или плохо – отдельный разговор. Ясно только, что повышенный налог с доходов – еще одна «побочка» мудрых действий ЦБ.

Готовьтесь подавать декларацию.

В РАНХиГС подсчитали, что доля государства в ВВП в 2023 г. сократилась с 51,7 до 48,5%. Что ниже уровней 2018-2022 гг.

Доля падает, но РБК все равно уверен, что

в целом эксперты видят долгосрочный тренд роста госсектора в экономике.

Эксперты много чего видят, на то они и дурные, но у меня другой вопрос:

что плохого в такой доле государства, кстати, сопоставимой с показателями абсолютного большинства других стран? Кому от этого стало хуже?

Лет 20 назад на отдаленной подмосковной заправке мне под видом АИ-95 плеснули какую-то бурду. Машина начала брыкаться, бодаться, а при остановке глохнуть.

Доехал до Москвы, разбавил 98-м октаном, и жизнь постепенно наладилась.

Это к тому, что в последнее время у ЦБ и прочих умнейших ведомств стало модным сравнивать экономику с автомобилем. Аналогия так себе, но раз уж нам предложили такую парадигму, то примем ее.

Так вот. Сегодня экономике снова заливают шмурдяк. Наша машина потеряла в скорости, пробуксовывает на ровном месте и постоянно держит в напряжении.

И тем не менее, едет.

Рано или поздно мы добавим в топливо здравый смысл, поменяем масло с фильтрами и поедем, как прежде и даже лучше. Расходники-то новые.

В 90-е Россия ехала даже не на шмурдяке, а на ослиной моче и ничего, выбралась. Сейчас все куда менее трагично.

Топливо у нас будет всегда, ибо смерть и налоги вечны.

Всепропальщикам, предсказывающим нам скорый экономический крах, на заметку.