⚠️ Кто должен гасить кредит в случае смерти заемщика?
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. То есть задолженность по кредитному договору также входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ).
Наследование обязанностей
Чтобы приобрести наследство, наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, то есть кредитор вправе требовать исполнения как от всех наследников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как всей суммы долга, так и ее части. При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. п. 1, 2 ст. 323, п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства. Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства. В отличие от этих процентов проценты за просрочку исполнения денежного обязательства, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (п. 10 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018).
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).
Некоторые особенности наследования
Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. То есть нельзя отказаться от наследства в части обязанности уплатить долг по кредиту и согласиться на наследство в части приобретения какого-либо имущества наследодателя (п. 3 ст. 1158 ГК РФ).
Если умерший заемщик был включен в программу страхования жизни и трудоспособности, но банк не воспользовался правом требования выплаты страхового возмещения, то наследники могут обратиться к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя - банка (Апелляционное определение Московского городского суда от 18.12.2017 по делу N 33-51988/2017).
Если же у заемщика наследников нет, либо наследники не имеют права наследовать или отстранены от наследства, либо они не приняли наследство, либо отказались от него, имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону оно переходит в собственность муниципального образования, субъекта РФ или Российской Федерации (в зависимости от вида имущества и его расположения). Именно к ним банк может предъявить свои требования по возврату кредитных средств и процентов по ним (п. п. 1, 2 ст. 1151 ГК РФ; п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9; Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 07.04.2021 N 88-7039/2021 по делу N 2-3-56/2020).
Недостаточность наследства
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ; п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9).
🦸🏻♂️ 🔥
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. То есть задолженность по кредитному договору также входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ).
Наследование обязанностей
Чтобы приобрести наследство, наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, то есть кредитор вправе требовать исполнения как от всех наследников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как всей суммы долга, так и ее части. При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. п. 1, 2 ст. 323, п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства. Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства. В отличие от этих процентов проценты за просрочку исполнения денежного обязательства, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (п. 10 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018).
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).
Некоторые особенности наследования
Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. То есть нельзя отказаться от наследства в части обязанности уплатить долг по кредиту и согласиться на наследство в части приобретения какого-либо имущества наследодателя (п. 3 ст. 1158 ГК РФ).
Если умерший заемщик был включен в программу страхования жизни и трудоспособности, но банк не воспользовался правом требования выплаты страхового возмещения, то наследники могут обратиться к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя - банка (Апелляционное определение Московского городского суда от 18.12.2017 по делу N 33-51988/2017).
Если же у заемщика наследников нет, либо наследники не имеют права наследовать или отстранены от наследства, либо они не приняли наследство, либо отказались от него, имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону оно переходит в собственность муниципального образования, субъекта РФ или Российской Федерации (в зависимости от вида имущества и его расположения). Именно к ним банк может предъявить свои требования по возврату кредитных средств и процентов по ним (п. п. 1, 2 ст. 1151 ГК РФ; п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9; Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 07.04.2021 N 88-7039/2021 по делу N 2-3-56/2020).
Недостаточность наследства
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ; п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9).
🦸🏻♂️ 🔥
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
⚠️ Участники долевого строительства, купившие квартиры в проблемных домах, смогут подавать заявления на выплату возмещения через портал госуслуг. Постановление подписано.
Предполагается, что такая возможность появится у дольщиков в середине 2023 года.
Для того чтобы подать заявление, гражданину потребуется войти в личный кабинет на портале госуслуг. Заполнять заявление не потребуется, все данные будут подтянуты автоматически из профиля пользователя. Подписать заявление человек сможет, используя простую или усиленную электронную подпись.
Принятое решение позволит ускорить оформление выплат участникам долевого строительства, не получившим свои квартиры из-за застройщиков-банкротов.
Сейчас заявление на возмещение можно направлять через специальную форму на сайте Фонда развития территорий, а также через «Почту России».
Напомним, ранее Фонду разрешили заменять достройку дома выплатой денежных компенсаций обманутым дольщикам. Но есть условия.
🦸🏻♂️ 🔥
#нетипичныйриелтор #rea...Источник: Нетипичный риелтор
Предполагается, что такая возможность появится у дольщиков в середине 2023 года.
Для того чтобы подать заявление, гражданину потребуется войти в личный кабинет на портале госуслуг. Заполнять заявление не потребуется, все данные будут подтянуты автоматически из профиля пользователя. Подписать заявление человек сможет, используя простую или усиленную электронную подпись.
Принятое решение позволит ускорить оформление выплат участникам долевого строительства, не получившим свои квартиры из-за застройщиков-банкротов.
Сейчас заявление на возмещение можно направлять через специальную форму на сайте Фонда развития территорий, а также через «Почту России».
Напомним, ранее Фонду разрешили заменять достройку дома выплатой денежных компенсаций обманутым дольщикам. Но есть условия.
🦸🏻♂️ 🔥
#нетипичныйриелтор #rea...Источник: Нетипичный риелтор
⚠️ Декабрьская ипотека бьет рекорды
В декабре выдачи льготной ипотеки уже превысили объем ноября - всего за неполный 2022 год банки выдали больше льготных кредитов, чем в предыдущие годы, когда действовала программа.
С 1 по 22 декабря банки выдали 31,7 тыс. кредитов на 154,5 млрд рублей, заявил Дом РФ. В ноябре было выдано 28,4 тыс. кредитов на 141,2 млрд рублей.
Основной объем (78%) пришелся на крупнейшие банки:
▪️Сбербанк - 76,6 млрд рублей.
▪️ВТБ - на 26,7 млрд рублей.
▪️Банк Дом РФ - на 8,5 млрд рублей.
▪️Альфа-Банк - на 6,4 млрд рублей.
▪️ПСБ - на 2,4 млрд рублей.
В банках прогнозируют, что декабрь станет для ипотечного рынка рекордным месяцем.
🦸🏻♂️ 🔥
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
В декабре выдачи льготной ипотеки уже превысили объем ноября - всего за неполный 2022 год банки выдали больше льготных кредитов, чем в предыдущие годы, когда действовала программа.
С 1 по 22 декабря банки выдали 31,7 тыс. кредитов на 154,5 млрд рублей, заявил Дом РФ. В ноябре было выдано 28,4 тыс. кредитов на 141,2 млрд рублей.
Основной объем (78%) пришелся на крупнейшие банки:
▪️Сбербанк - 76,6 млрд рублей.
▪️ВТБ - на 26,7 млрд рублей.
▪️Банк Дом РФ - на 8,5 млрд рублей.
▪️Альфа-Банк - на 6,4 млрд рублей.
▪️ПСБ - на 2,4 млрд рублей.
В банках прогнозируют, что декабрь станет для ипотечного рынка рекордным месяцем.
🦸🏻♂️ 🔥
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
⚠️ ЦИАН: Натальи и Алексеи покупают жилье для Львов и Софий
Если сравнить список самых популярных имен, зарегистрированных в роддомах Москвы в этом году, и самые распространенные имена покупателей квартир в новостройках, то в рейтинге топ-20 совпадут лишь 4 - Александр, Дмитрий, Анна и Максим.
Медианный возраст покупателей - около 40 лет. Меньше, чем за два поколения поведение родителей в регистрационных отделов роддомов серьезно поменялось. Выросло и разнообразие имен, звучащих на современных детских площадках. Если в начале 1980-х 20 самыми популярными именами называли половину малышей, то сейчас лишь немногим более трети.
🦸🏻♂️ 🔥
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
Если сравнить список самых популярных имен, зарегистрированных в роддомах Москвы в этом году, и самые распространенные имена покупателей квартир в новостройках, то в рейтинге топ-20 совпадут лишь 4 - Александр, Дмитрий, Анна и Максим.
Медианный возраст покупателей - около 40 лет. Меньше, чем за два поколения поведение родителей в регистрационных отделов роддомов серьезно поменялось. Выросло и разнообразие имен, звучащих на современных детских площадках. Если в начале 1980-х 20 самыми популярными именами называли половину малышей, то сейчас лишь немногим более трети.
🦸🏻♂️ 🔥
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
💬 Когда управляющая компания наносит ответный удар! 🤠
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
⚠️ ВС РФ разъяснил, распространяется ли ипотека на недострой, возведенный на заложенном земельном участке
При ипотеке земельного участка обязательство считается обеспеченным залогом как самого участка, так и объекта незавершенного строительства, правомерно возведенного на данном участке после заключения договора об ипотеке, напомнил Верховный суд РФ.
Суд сослался на пункт 1 статьи 65 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому на земельном участке, заложенном по договору об ипотеке, залогодатель вправе без согласия залогодержателя возводить в установленном порядке здания или сооружения; при этом ипотека, по общему правилу, распространяется на эти здания и сооружения.
Приведенное правило о том, что ипотекой охватывается объект, вновь возведенный на заложенном земельном участке, основано также на принципе единства судьбы участка и прочно связанного с ним объекта (подпункт 5 пункта 1 статьи 1 Земельного кодекса Российской Федерации), отметил суд.
Важно: В судебном деле речь шла о гостинице, но все вышеизложенное в равной степени касается и любых строений на земле для ИЖС и других видов разрешенного использования. Заложили в обеспечение кредита только землю, построили потом на ней дом или что-то другое, все автоматом идет в залог.
Виды разрешенного использования земли, которые рассматривают банки на предмет ипотеки - ИЖС, ЛПХ, СНТ, ДНТ.
🦸🏻♂️ 🔥
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
При ипотеке земельного участка обязательство считается обеспеченным залогом как самого участка, так и объекта незавершенного строительства, правомерно возведенного на данном участке после заключения договора об ипотеке, напомнил Верховный суд РФ.
Суд сослался на пункт 1 статьи 65 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому на земельном участке, заложенном по договору об ипотеке, залогодатель вправе без согласия залогодержателя возводить в установленном порядке здания или сооружения; при этом ипотека, по общему правилу, распространяется на эти здания и сооружения.
Приведенное правило о том, что ипотекой охватывается объект, вновь возведенный на заложенном земельном участке, основано также на принципе единства судьбы участка и прочно связанного с ним объекта (подпункт 5 пункта 1 статьи 1 Земельного кодекса Российской Федерации), отметил суд.
Важно: В судебном деле речь шла о гостинице, но все вышеизложенное в равной степени касается и любых строений на земле для ИЖС и других видов разрешенного использования. Заложили в обеспечение кредита только землю, построили потом на ней дом или что-то другое, все автоматом идет в залог.
Виды разрешенного использования земли, которые рассматривают банки на предмет ипотеки - ИЖС, ЛПХ, СНТ, ДНТ.
🦸🏻♂️ 🔥
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
⚠️ Аналитики «Авито Недвижимости» проанализировали цены на жилье в закрытых российских городах (ЗАТО)
Авторы исследования анализировали спрос на жилье в 10 наиболее популярных по запросам закрытых городах - то есть городах, для которых установлен особый режим безопасного функционирования и охраны гостайны, включающий специальные условия проживания граждан. Чаще всего в таких городах расположены особые предприятия.
Больше всего за квадратный метр на вторичном рынке придется заплатить в Сарове Нижегородская область (122222 рубля за кв метр). Самое доступное жилье - в Новоуральске Свердловской области (19400 рублей за кв метр).
🦸🏻♂️ 🔥
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
Авторы исследования анализировали спрос на жилье в 10 наиболее популярных по запросам закрытых городах - то есть городах, для которых установлен особый режим безопасного функционирования и охраны гостайны, включающий специальные условия проживания граждан. Чаще всего в таких городах расположены особые предприятия.
Больше всего за квадратный метр на вторичном рынке придется заплатить в Сарове Нижегородская область (122222 рубля за кв метр). Самое доступное жилье - в Новоуральске Свердловской области (19400 рублей за кв метр).
🦸🏻♂️ 🔥
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
📝 Оплатить налог за счет вычета
Если в одном году, у вас есть налог к уплате (например, от продажи недвижимости) и налоговые вычеты (например имущественный, от покупки квартиры).
Такой взаимозачет возможно произвести при наличии в одном году обстоятельств:
▪️Вы должны заплатить государству налог;
▪️Государство, должно вернуть вам вычет.
Простым языком это означает: чтобы не «гонять» деньги туда-сюда, в декларации производится взаимозачёт.
В итоге возникает либо сумма к доплате, либо сумма к возврату.
ПРИМЕР: Продали квартиру, налог к доплате 300 000₽. В этом же году, купили другую квартиру. Имущественный вычет ранее не заявляли.
В 3-НДФЛ будет отражены:
▪️К оплате налог 300 000₽.
▪️К возврату вычет 260 000₽.
По итогу к доплате налог только 40 000₽.
Кстати, вычет можно заявить и на проданную квартиру, если вы её покупали. То что квартира уже продана, на вычет не влияет.
Налог можно уменьшить и на другие вычеты, которые имели место в текущем году (лечение, обучение, ИИС и прочее) @nalogovik_1
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
Если в одном году, у вас есть налог к уплате (например, от продажи недвижимости) и налоговые вычеты (например имущественный, от покупки квартиры).
Такой взаимозачет возможно произвести при наличии в одном году обстоятельств:
▪️Вы должны заплатить государству налог;
▪️Государство, должно вернуть вам вычет.
Простым языком это означает: чтобы не «гонять» деньги туда-сюда, в декларации производится взаимозачёт.
В итоге возникает либо сумма к доплате, либо сумма к возврату.
ПРИМЕР: Продали квартиру, налог к доплате 300 000₽. В этом же году, купили другую квартиру. Имущественный вычет ранее не заявляли.
В 3-НДФЛ будет отражены:
▪️К оплате налог 300 000₽.
▪️К возврату вычет 260 000₽.
По итогу к доплате налог только 40 000₽.
Кстати, вычет можно заявить и на проданную квартиру, если вы её покупали. То что квартира уже продана, на вычет не влияет.
Налог можно уменьшить и на другие вычеты, которые имели место в текущем году (лечение, обучение, ИИС и прочее) @nalogovik_1
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
⚠️ Авито назвал города, где риелторы зарабатывают больше всего
Средняя зарплата риелтора в декабре 2022 года составляет 90 тыс руб. в месяц, следует из обзора «Авито Работа». Под средней зарплатой в Авито понимают медианную цену предложения на их платформе, т.е. цифру, меньше и больше которой предлагается по 50% вакансий в отрасли.
За год средняя зарплата риелтора, по данным «Авито», выросла на 29%, спрос на такие услуги (число объявлений о подборе на платформе) вырос на 14%.
ТОП-10 городов с максимальными доходами риелторов в месяц на декабрь 2022 года:
▪️Москва - 135 тыс руб
▪️Санкт-Петербург - 110 тыс
▪️Нижний Новгород - 90 тыс
▪️Новосибирск - 90 тыс
▪️Иркутск - 85 тыс
▪️Омск - 80 тыс
▪️Самара - 80 тыс
▪️Уфа - 80 тыс
▪️Челябинск - 80 тыс
▪️Пермь - 77,5 тыс
Кстати, по статистике Авито, активность соискателей по риелторским вакансиям в 2022 году выросла на 42% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Самый высокий спрос на специалистов по недвижимости отмечается в Москве (13% всех вакансий на платформе), Краснодаре (6%), Казани (4%), Санкт-Петербурге (3,7%), Ростове-на-Дону (3,6%) и Сочи (3,1%).
🦸🏻♂️ 🔥
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
Средняя зарплата риелтора в декабре 2022 года составляет 90 тыс руб. в месяц, следует из обзора «Авито Работа». Под средней зарплатой в Авито понимают медианную цену предложения на их платформе, т.е. цифру, меньше и больше которой предлагается по 50% вакансий в отрасли.
За год средняя зарплата риелтора, по данным «Авито», выросла на 29%, спрос на такие услуги (число объявлений о подборе на платформе) вырос на 14%.
ТОП-10 городов с максимальными доходами риелторов в месяц на декабрь 2022 года:
▪️Москва - 135 тыс руб
▪️Санкт-Петербург - 110 тыс
▪️Нижний Новгород - 90 тыс
▪️Новосибирск - 90 тыс
▪️Иркутск - 85 тыс
▪️Омск - 80 тыс
▪️Самара - 80 тыс
▪️Уфа - 80 тыс
▪️Челябинск - 80 тыс
▪️Пермь - 77,5 тыс
Кстати, по статистике Авито, активность соискателей по риелторским вакансиям в 2022 году выросла на 42% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Самый высокий спрос на специалистов по недвижимости отмечается в Москве (13% всех вакансий на платформе), Краснодаре (6%), Казани (4%), Санкт-Петербурге (3,7%), Ростове-на-Дону (3,6%) и Сочи (3,1%).
🦸🏻♂️ 🔥
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
🗣️ Центробанк предлагает:
▪️Ограничить возможность пользоваться льготной ипотекой, чтобы заемщик мог взять такой кредит только один раз.
«Чтобы повысить адресность, следует предусмотреть, что льготной ипотекой можно воспользоваться только один раз. Это позволило бы избежать дополнительного инвестиционного спроса, когда люди берут несколько кредитов и вкладываются в недвижимость. В результате усиливается рост цен, а доступность жилья для граждан снижается», - сообщила директор департамента финстабильности ЦБ Елизавета Данилова.
▪️Запретить совмещать ипотеку с господдержкой с программами застройщиков по низким ставкам. Соответствующие предложения регулятор направил в правительство.
«Нам кажется это логичным с точки зрения снижения бюджетных рисков. Если государство в лице Минфина берет на себя процентные риски, то такие кредиты не должны сопровождаться завышением стоимости жилья», - пояснила Данилова.
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
▪️Ограничить возможность пользоваться льготной ипотекой, чтобы заемщик мог взять такой кредит только один раз.
«Чтобы повысить адресность, следует предусмотреть, что льготной ипотекой можно воспользоваться только один раз. Это позволило бы избежать дополнительного инвестиционного спроса, когда люди берут несколько кредитов и вкладываются в недвижимость. В результате усиливается рост цен, а доступность жилья для граждан снижается», - сообщила директор департамента финстабильности ЦБ Елизавета Данилова.
▪️Запретить совмещать ипотеку с господдержкой с программами застройщиков по низким ставкам. Соответствующие предложения регулятор направил в правительство.
«Нам кажется это логичным с точки зрения снижения бюджетных рисков. Если государство в лице Минфина берет на себя процентные риски, то такие кредиты не должны сопровождаться завышением стоимости жилья», - пояснила Данилова.
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
⚠️ Названы районы Подмосковья с самым низким уровнем преступности
Рейтинг был рассчитан за 11 месяцев 2022 года. Учитывалось количество преступлений, совершенных на 100 тысяч населения.
✅ Меньше всего преступлений зарегистрировано в Раменском, Балашихе, Протвино, Дубне и Чехове.
❌ Больше всего преступлений было зарегистрировано в Серебряных прудах, Клину, Егорьевске, Волоколамске и Рузе.
В целом Московская область занимает 8 место в рейтинге самых безопасных регионов России и 7 место по уровню уверенности граждан в своей защищенности от преступности.
🦸🏻♂️ 🔥
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
Рейтинг был рассчитан за 11 месяцев 2022 года. Учитывалось количество преступлений, совершенных на 100 тысяч населения.
✅ Меньше всего преступлений зарегистрировано в Раменском, Балашихе, Протвино, Дубне и Чехове.
❌ Больше всего преступлений было зарегистрировано в Серебряных прудах, Клину, Егорьевске, Волоколамске и Рузе.
В целом Московская область занимает 8 место в рейтинге самых безопасных регионов России и 7 место по уровню уверенности граждан в своей защищенности от преступности.
🦸🏻♂️ 🔥
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
💬 С каждым годом общения с клиентами, я всё лучше понимаю, что чувствует Бен Аффлек на этом фото!.. 🤠
С НАСТУПАЮЩИМ! 🥃🎅🏻
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор
С НАСТУПАЮЩИМ! 🥃🎅🏻
#нетипичныйриелтор #realtor_1
Источник: Нетипичный риелтор