🏙 Ипотека и недвижимость. Основные итоги 2023 года
🔵ИПОТЕКА в целом:
Рекорд. Согласно прогнозам Дом РФ, всего по итогам 2023 года будет выдано более 2 млн кредитов на 7,8 трлн руб (+51% и +62% год к году соответственно).
Это несмотря на то, что в целом в 2023 году у ипотеки, как и в 2022 году, наблюдалась «аритмия». Ставки и условия прыгали туда-сюда, банки включали-отключали программы, снижали-повышали ставки и упрощали/ужесточали требования (размер ПВ, без подтверждения дохода, надбавки/скидки к ставкам и т.п). Но начало и даже середина года были довольно позитивными.
В 2023 году ключевая ставка опять достигла двузначного числа (доросла до 16% в декабре с 7,5% в январе).
Росла закредитованность россиян и доля заемщиков с низким ПВ. В ответ ЦБ повышал надбавки к коэффициентам риска, пытаясь отучить банки от кредитов с низким ПВ и высоким ПДН (аж два раза, в мае и в октябре).
🔵БАНКИ 2023
От классической ипотеки отказался Банк Зенит. От рыночной ипотеки отказался Россельхозбанк. Прекратил взаимодействие с партнерами по ипотеке Райффайзенбанк, сейчас ипотека банка доступна только его клиентам. СМП банк и МИнБанк присоединились к ПСБ, а Банк Открытие к ВТБ.
Начали внедрять исламский банкинг (пока в Сбере и Ак Барс банке).
Активно развивалось ИЖС, особенно, в рамках госпрограмм. Хуснуллин это заметил: "у нас произошел «взрыв» по индивидуальному жилью».
Банки повышали минимальные ставки в рамках программ субсидирования с застройщиками, постепенно убирая околонулевые ставки. Ну и вообще с середины года ступеньками повышали ставки…
🔵ЛЬГОТНЫЕ ПРОГРАММЫ 2023
По всем госпрограммам: два раза выделяли доп лимиты, начала развиваться Комбо ипотека, законодательно разрешили покупать квартиры у ЗПИФ и ФРТ, в сентябре повысили ПВ с 15% до 20% (с января 2024 по госипотеке на новостройки до 30%) и с января 2024 ввели правило 1 кредит в 1 руки в совокупности по всем госпрограммам.
Льготная ипотека: с января 2024 повышается ПВ до 30%, ограничивается макс сумма кредита суммой в 6 млн везде, началась в начале года и заканчилась в конце комбо ипотека.
Семейная ипотека: с марта разрешили покупать вторичное жилье, но только семьям с детьми-инвалидами и только там, где нет новостроек (а нет их только в ЧАО и в НАО).
Дальневосточная ипотека: в декабре распространили на ОПК и увеличили сумму кредита до 9 млн при квартире от 60 кв м. Ввели Арктическую ипотеку.
Сельская ипотека: с октября увеличили макс лимит с 3 до 6 млн.
ИТ-ипотека стала доступнее: с января пересмотрели возраст ит-специалистов, требования по зарплатам по регионам, а с сентября вообще отменили требования по доходу для молодых ИТ-шников.
🔵ПРИНЯТЫ ЗАКОНЫ 2023
Об ограничении ставки из-за отсутствия страховки и смена очередности платежей.
Про бессрочные кредитные каникулы по потребкредитам, в т.ч. для граждан в зоне ЧС.
Про защиту прав покупателя при банкротстве продавца.
О распространении маткапитала на реконструкцию домов блокированной застройки.
О выдаче маткапитала только гражданам РФ на детей, имеющим гражданство РФ по рождению.
О закрытии персональных данных в выписках из ЕГРН (с марта 2023).
О штрафах за противоправное распространение сведений ЕГРН (с мая 2023).
Закончим мысли по итогам года цитатой:
Начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин:
Мы хотели охладить [ипотечный] рынок, мне кажется, мы его замораживаем
©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость
#IT_ipoteka #ITбанкиИпотека
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: IT + банки: ипотека
🔵ИПОТЕКА в целом:
Рекорд. Согласно прогнозам Дом РФ, всего по итогам 2023 года будет выдано более 2 млн кредитов на 7,8 трлн руб (+51% и +62% год к году соответственно).
Это несмотря на то, что в целом в 2023 году у ипотеки, как и в 2022 году, наблюдалась «аритмия». Ставки и условия прыгали туда-сюда, банки включали-отключали программы, снижали-повышали ставки и упрощали/ужесточали требования (размер ПВ, без подтверждения дохода, надбавки/скидки к ставкам и т.п). Но начало и даже середина года были довольно позитивными.
В 2023 году ключевая ставка опять достигла двузначного числа (доросла до 16% в декабре с 7,5% в январе).
Росла закредитованность россиян и доля заемщиков с низким ПВ. В ответ ЦБ повышал надбавки к коэффициентам риска, пытаясь отучить банки от кредитов с низким ПВ и высоким ПДН (аж два раза, в мае и в октябре).
🔵БАНКИ 2023
От классической ипотеки отказался Банк Зенит. От рыночной ипотеки отказался Россельхозбанк. Прекратил взаимодействие с партнерами по ипотеке Райффайзенбанк, сейчас ипотека банка доступна только его клиентам. СМП банк и МИнБанк присоединились к ПСБ, а Банк Открытие к ВТБ.
Начали внедрять исламский банкинг (пока в Сбере и Ак Барс банке).
Активно развивалось ИЖС, особенно, в рамках госпрограмм. Хуснуллин это заметил: "у нас произошел «взрыв» по индивидуальному жилью».
Банки повышали минимальные ставки в рамках программ субсидирования с застройщиками, постепенно убирая околонулевые ставки. Ну и вообще с середины года ступеньками повышали ставки…
🔵ЛЬГОТНЫЕ ПРОГРАММЫ 2023
По всем госпрограммам: два раза выделяли доп лимиты, начала развиваться Комбо ипотека, законодательно разрешили покупать квартиры у ЗПИФ и ФРТ, в сентябре повысили ПВ с 15% до 20% (с января 2024 по госипотеке на новостройки до 30%) и с января 2024 ввели правило 1 кредит в 1 руки в совокупности по всем госпрограммам.
Льготная ипотека: с января 2024 повышается ПВ до 30%, ограничивается макс сумма кредита суммой в 6 млн везде, началась в начале года и заканчилась в конце комбо ипотека.
Семейная ипотека: с марта разрешили покупать вторичное жилье, но только семьям с детьми-инвалидами и только там, где нет новостроек (а нет их только в ЧАО и в НАО).
Дальневосточная ипотека: в декабре распространили на ОПК и увеличили сумму кредита до 9 млн при квартире от 60 кв м. Ввели Арктическую ипотеку.
Сельская ипотека: с октября увеличили макс лимит с 3 до 6 млн.
ИТ-ипотека стала доступнее: с января пересмотрели возраст ит-специалистов, требования по зарплатам по регионам, а с сентября вообще отменили требования по доходу для молодых ИТ-шников.
🔵ПРИНЯТЫ ЗАКОНЫ 2023
Об ограничении ставки из-за отсутствия страховки и смена очередности платежей.
Про бессрочные кредитные каникулы по потребкредитам, в т.ч. для граждан в зоне ЧС.
Про защиту прав покупателя при банкротстве продавца.
О распространении маткапитала на реконструкцию домов блокированной застройки.
О выдаче маткапитала только гражданам РФ на детей, имеющим гражданство РФ по рождению.
О закрытии персональных данных в выписках из ЕГРН (с марта 2023).
О штрафах за противоправное распространение сведений ЕГРН (с мая 2023).
Закончим мысли по итогам года цитатой:
Начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин:
Мы хотели охладить [ипотечный] рынок, мне кажется, мы его замораживаем
©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость
#IT_ipoteka #ITбанкиИпотека
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: IT + банки: ипотека
🏙 Новости ипотеки за неделю 8-12 января нового года. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse
Цитата недели:
Константин Апрелев, вице-президент Российской гильдии риэлторов: «Определять стоимость квартир в 2024 году будут ипотечные ставки банков, которые напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ».
🔵 ПРО БАНКИ:
Программы с господдержкой:
На этой неделе на первый план вышел батл банков и застройщиков. Отказались от выдачи льготных кредитов без субсидирования от застройщиков (кроме ИЖС) Сбер, ВТБ с Открытием, Росбанк, ПСБ, Альфа (с 15.01), Совкомбанк (при ПВ менее 50%). Некоторые застройщики отказались от сотрудничества с некоторым банкам. ФАС изучает жалобы. ЦБ изучает новые практики. Минстрой молчит. Все в ленте, листайте.
Газпромбанк вообще закрыл госипотеки для уличных клиентов, пока только для зарплатников. Россельхозбанк стал очень индивидуально подходить к льготным ипотека, подробно рассказывали тут.
По переуступкам от физ лиц по Семейной ипотеке и ИТ-ипотеке ситуацию рассказывали тут.
По ИТ-ипотеке в связи с тем, что там по доходам и суммам кредита есть привязка к численности регионов и городов, есть изменения. Первым изменения применил ВТБ. Подробнее тут.
Банк Открытие в связи с присоединением к ВТБ теперь принимает заявки по программам ВТБ.
Повысили ставки по рыночной ипотеке - Сбербанк, АТБ
БЖФ запустил семейную ипотеку и госипотеку на новостройки с ПИК.
ПСБ запустил ипотеку по двум документам по базовым программам. Но не во всех регионах.
Газпромбанк разрешил ИЖС от ИП (с учетом ограничений указанных выше).
🔵 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО
Особых новостей в посленовогоднюю неделю нет.
▪️Другие новости:
➖Про проблему с налогообложением материальной выгоды у банковских сотрудников, если ставка по кредиту ниже 2/3 ключевой, и что сказал Минфин, рассказали тут.
➡️ Хотите подробностей? Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.
Всем добра!
©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #новости
#IT_ipoteka #ITбанкиИпотека
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: IT + банки: ипотека
Цитата недели:
Константин Апрелев, вице-президент Российской гильдии риэлторов: «Определять стоимость квартир в 2024 году будут ипотечные ставки банков, которые напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ».
🔵 ПРО БАНКИ:
Программы с господдержкой:
На этой неделе на первый план вышел батл банков и застройщиков. Отказались от выдачи льготных кредитов без субсидирования от застройщиков (кроме ИЖС) Сбер, ВТБ с Открытием, Росбанк, ПСБ, Альфа (с 15.01), Совкомбанк (при ПВ менее 50%). Некоторые застройщики отказались от сотрудничества с некоторым банкам. ФАС изучает жалобы. ЦБ изучает новые практики. Минстрой молчит. Все в ленте, листайте.
Газпромбанк вообще закрыл госипотеки для уличных клиентов, пока только для зарплатников. Россельхозбанк стал очень индивидуально подходить к льготным ипотека, подробно рассказывали тут.
По переуступкам от физ лиц по Семейной ипотеке и ИТ-ипотеке ситуацию рассказывали тут.
По ИТ-ипотеке в связи с тем, что там по доходам и суммам кредита есть привязка к численности регионов и городов, есть изменения. Первым изменения применил ВТБ. Подробнее тут.
Банк Открытие в связи с присоединением к ВТБ теперь принимает заявки по программам ВТБ.
Повысили ставки по рыночной ипотеке - Сбербанк, АТБ
БЖФ запустил семейную ипотеку и госипотеку на новостройки с ПИК.
ПСБ запустил ипотеку по двум документам по базовым программам. Но не во всех регионах.
Газпромбанк разрешил ИЖС от ИП (с учетом ограничений указанных выше).
🔵 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО
Особых новостей в посленовогоднюю неделю нет.
▪️Другие новости:
➖Про проблему с налогообложением материальной выгоды у банковских сотрудников, если ставка по кредиту ниже 2/3 ключевой, и что сказал Минфин, рассказали тут.
➡️ Хотите подробностей? Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.
Всем добра!
©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #новости
#IT_ipoteka #ITбанкиИпотека
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: IT + банки: ипотека
Дом РФ: ИТ-специалисты Владимирской области получат ипотеку по выгодной ставке
С помощью Единой ипотечной программы от ДОМ.PФ ставка по ИТ-ипотеке будет снижена на 2 п.п.
Ставка не превысит 3%.
Принять участие в программе могут сотрудники аккредитованных ИТ-компаний во Владимирской области, и зарегистрированные по месту жительства в регионе.
Перечень банков будет определен до конца I квартала этого года.
#ипотекаинедвижимость #регионы
#IT_ipoteka #ITбанкиИпотека
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: IT + банки: ипотека
С помощью Единой ипотечной программы от ДОМ.PФ ставка по ИТ-ипотеке будет снижена на 2 п.п.
Ставка не превысит 3%.
Принять участие в программе могут сотрудники аккредитованных ИТ-компаний во Владимирской области, и зарегистрированные по месту жительства в регионе.
Перечень банков будет определен до конца I квартала этого года.
#ипотекаинедвижимость #регионы
#IT_ipoteka #ITбанкиИпотека
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: IT + банки: ипотека
Беспроцентную рассрочку на приобретение первой квартиры на 20 лет предложил ввести для молодых семей Николай Харитонов (КПРФ).
«Как кандидат в президенты от КПРФ выступаю с инициативой введения рассрочки на покупку первой квартиры для семьи, на 20 лет без процентов. И эта первая квартира должна быть просторной. Если семья хочет жить на земле, ссуда на строительство первого жилья тоже должна быть беспроцентной».
Вообще, тема была затронута на совещании на Дальнем Востоке и господин Харитонов акцентировал внимание на том, что «положительно скажется на росте населения и развитии территорий Дальнего Востока».
#ипотекаинедвижимость
#IT_ipoteka #ITбанкиИпотека
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: IT + банки: ипотека
«Как кандидат в президенты от КПРФ выступаю с инициативой введения рассрочки на покупку первой квартиры для семьи, на 20 лет без процентов. И эта первая квартира должна быть просторной. Если семья хочет жить на земле, ссуда на строительство первого жилья тоже должна быть беспроцентной».
Вообще, тема была затронута на совещании на Дальнем Востоке и господин Харитонов акцентировал внимание на том, что «положительно скажется на росте населения и развитии территорий Дальнего Востока».
#ипотекаинедвижимость
#IT_ipoteka #ITбанкиИпотека
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: IT + банки: ипотека
Дом РФ считает, что в РФ должна быть отдельная единая ипотека на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
Зам главы ДОМ РФ Алексей Ниденс:
«Мы предлагаем с 1 июля 2024 года реализовать единую ипотечную программу, которая будет отвечать принципам развития сегмента ИЖС"
Говорят, основные принципы программы будут сходны с семейной ипотекой.
Единая ипотека ИЖС должна быть направлена прежде всего на строительство малоэтажных жилых комплексов в рамках федерального закона №214, либо на строительство с договорами подряда с применением эскроу-счетов, утверждает Дом РФ.
Напомним, судя по статистике за 2023 год частных домовладений было введено даже чуть больше, чем многоквартирных домов. Хуснуллин: "у нас произошел «взрыв» по индивидуальному жилью»
#ипотекаинедвижимость
#IT_ipoteka #ITбанкиИпотека
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: IT + банки: ипотека
Зам главы ДОМ РФ Алексей Ниденс:
«Мы предлагаем с 1 июля 2024 года реализовать единую ипотечную программу, которая будет отвечать принципам развития сегмента ИЖС"
Говорят, основные принципы программы будут сходны с семейной ипотекой.
Единая ипотека ИЖС должна быть направлена прежде всего на строительство малоэтажных жилых комплексов в рамках федерального закона №214, либо на строительство с договорами подряда с применением эскроу-счетов, утверждает Дом РФ.
Напомним, судя по статистике за 2023 год частных домовладений было введено даже чуть больше, чем многоквартирных домов. Хуснуллин: "у нас произошел «взрыв» по индивидуальному жилью»
#ипотекаинедвижимость
#IT_ipoteka #ITбанкиИпотека
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: IT + банки: ипотека
В конце прошлой недели состоялось заседание рабочей группы по вопросам льготного ипотечного кредитования.
Вместе с Правительством, ЦБ и Счётной палатой там обсуждалась сложившаяся на первичном рынке ситуация. Было отмечено, что нужно сохранить баланс между задачей обеспечить комфортным жильём россиян и задачей поддерживать строительный бизнес.
Отметили, что кроме ипотеки (льготной ипотеки в том числе), сейчас нет никаких реальных механизмов приобретения жилья, которые могут оказать влияние на рынок. Замкнутый круг, при котором цена за квадратный метр будет всегда расти, а государство будет вынуждено прижимать по параметрам либо строителей, либо банки. Более того, льготная ипотека всё чаще используется как инвестиционный инструмент, что также влияет на цену жилья, и не в сторону понижения.
Подняли вопрос, о том, что было бы честным ограничить и маржинальность застройщиков, если используются государственные деньги в качестве поддержки. Решили, что пока этот механизм выглядит очень сложно, но все равно придется эту тему рассмотреть.
Обсудили и дифференцированную ставку ипотеки для разных регионов. Идея в кластеризации по объемам жилищного строительства, цене квадратного метра и покупательской способности в зависимости от региона. Логично было бы при таком подходе ввести однократность использования возможности покупки жилья гражданами по льготной ипотеке [собственно, это уже и так есть с 23.12.23, а в частности по ГП2020 уже было с 01.01.23].
#ипотекаинедвижимость
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
Вместе с Правительством, ЦБ и Счётной палатой там обсуждалась сложившаяся на первичном рынке ситуация. Было отмечено, что нужно сохранить баланс между задачей обеспечить комфортным жильём россиян и задачей поддерживать строительный бизнес.
Отметили, что кроме ипотеки (льготной ипотеки в том числе), сейчас нет никаких реальных механизмов приобретения жилья, которые могут оказать влияние на рынок. Замкнутый круг, при котором цена за квадратный метр будет всегда расти, а государство будет вынуждено прижимать по параметрам либо строителей, либо банки. Более того, льготная ипотека всё чаще используется как инвестиционный инструмент, что также влияет на цену жилья, и не в сторону понижения.
Подняли вопрос, о том, что было бы честным ограничить и маржинальность застройщиков, если используются государственные деньги в качестве поддержки. Решили, что пока этот механизм выглядит очень сложно, но все равно придется эту тему рассмотреть.
Обсудили и дифференцированную ставку ипотеки для разных регионов. Идея в кластеризации по объемам жилищного строительства, цене квадратного метра и покупательской способности в зависимости от региона. Логично было бы при таком подходе ввести однократность использования возможности покупки жилья гражданами по льготной ипотеке [собственно, это уже и так есть с 23.12.23, а в частности по ГП2020 уже было с 01.01.23].
#ипотекаинедвижимость
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
💬Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ, в интервью РИА Новости
Про цены на недвижимость
ЦБ ждет существенного торможения роста цен на жилье в целом по России. По регионам ситуация будет различаться.
«Точно ждем существенного торможения темпов роста цен на жилье в целом по стране, потому что они были очень высокие».
Про льготную ипотеку
"За массовые льготные программы платят другие налогоплательщики, которые не пользуются этими льготами. Поэтому программы, на мой взгляд, должны быть адресные, пример – семейная, сельская, дальневосточная ипотека. Они направлены на решение тех задач, которые не решаются рыночными методами"
Про кризис
Бум на рынке жилья с большой вероятностью может привести к кризису.
"То, что происходит и происходило в разных странах с рынком жилья, для нас очень важный урок. Если на рынке жилья бум, то с большой вероятностью он может привести к кризису. Нам очень важно этого избегать, поэтому мы выступаем за сбалансированное развитие ипотечного кредитования"
Про доступность
Нельзя путать доступность жилья и доступность ипотеки.
"Потому что даже если процентные ставки низкие, но человек должен брать больший объем кредита, – так как в результате массовых льготных программ выросли цены, – то это не означает повышения доступности жилья"
#ипотекаинедвижимость
#IT_ipoteka #ITбанкиИпотека
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: IT + банки: ипотека
Про цены на недвижимость
ЦБ ждет существенного торможения роста цен на жилье в целом по России. По регионам ситуация будет различаться.
«Точно ждем существенного торможения темпов роста цен на жилье в целом по стране, потому что они были очень высокие».
Про льготную ипотеку
"За массовые льготные программы платят другие налогоплательщики, которые не пользуются этими льготами. Поэтому программы, на мой взгляд, должны быть адресные, пример – семейная, сельская, дальневосточная ипотека. Они направлены на решение тех задач, которые не решаются рыночными методами"
Про кризис
Бум на рынке жилья с большой вероятностью может привести к кризису.
"То, что происходит и происходило в разных странах с рынком жилья, для нас очень важный урок. Если на рынке жилья бум, то с большой вероятностью он может привести к кризису. Нам очень важно этого избегать, поэтому мы выступаем за сбалансированное развитие ипотечного кредитования"
Про доступность
Нельзя путать доступность жилья и доступность ипотеки.
"Потому что даже если процентные ставки низкие, но человек должен брать больший объем кредита, – так как в результате массовых льготных программ выросли цены, – то это не означает повышения доступности жилья"
#ипотекаинедвижимость
#IT_ipoteka #ITбанкиИпотека
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: IT + банки: ипотека
А вот еще интересный график по выдачам с той же конференции от Алексея Лейпи, директора дивизиона «Домклик» Сбербанка.
#ипотекаинедвижимость
#IT_ipoteka #ITбанкиИпотека
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: IT + банки: ипотека
#ипотекаинедвижимость
#IT_ipoteka #ITбанкиИпотека
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: IT + банки: ипотека
🔹 ВБРР временно приостанавливает приём заявок и выдачу кредитов по ИТ-ипотеке.
#ипотекаинедвижимость #банки #вбрр
#IT_ipoteka #ITбанкиИпотека
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: IT + банки: ипотека
#ипотекаинедвижимость #банки #вбрр
#IT_ipoteka #ITбанкиИпотека
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: IT + банки: ипотека
Госдума сразу во 2-м и 3-м чтениях приняла законопроект, позволяющий гражданам с 1 марта 2025 устанавливать самозапрет на выдачу им потребительских кредитов или займов. Запрет можно будет установить через Госуслуги или МФЦ.
#ипотекаинедвижимость #законопроекты
#IT_ipoteka #ITбанкиИпотека
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: IT + банки: ипотека
#ипотекаинедвижимость #законопроекты
#IT_ipoteka #ITбанкиИпотека
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: IT + банки: ипотека