ОКОЛОНУЛЕВАЯ ИПОТЕКА
Не смотря на то, что ЦБ не одобряет и выступает резко против различного рода таких программ они всё таки существуют и весьма пользуются спросом.
Вот какие мы нашли предложения по субсидированной ипотеки и даже без первоначального взноса. Выбор весьма широк, как в супермаркете.
Лидер по таким предложениям как ни странно стал Краснодар😁.
🏆 В Краснодаре у всех застройщиков во всех ЖК действуют различного рода субсидированные программы и ипотека без первоначального взноса как на долевое так и в сданных объектах. Выбор велик, есть с отделкой, мебелью и техникой. Бери😁, не хочу😑.
🥱 По Москве и Санкт-Петербургу предложений с околонулевыми ставками не так много как и без первоначального взноса.
🤫 Ещё в Ростове-на-Дону предлагают ипотеку без первоначального взноса и с околонулевыми ставками, но не массово.
Субсидированные программы:
🔵 ВТБ:
▪️0,01% - 1 год
▪️0,3% - 2 года
Далее стандартная ставка по одобренной программе.
🅰️ Альфа-банк:
▪️от 0,1% - 1 год
Далее стандартная ставка по одобренной программе.
🟢 Сбербанк:
▪️Траншевая ипотека (ранее ипотека за 1 рубль). Первый транш составляет не менее 50% от суммы кредита до ввода дома в эксплуатацию.
🟣 Уралсиб банк:
▪️Отсрочка первоначального взноса на год.
🔴 Банк Санкт-Петербург:
▪️Ипотека в рассрочку. Льготный период от 1 % до ввода объекта в эксплуатацию.
📌 Некоторые застройщики предлагают такую программу как оплата процентов по ипотеке на 1 год.
Субсидированные госпрограммы:
👪 Семейная ипотека от 3,9% - на весь срок.
🏗️ Господдержка от 5,7% - на весь срок.
❗А ещё во многих банках можно купить ставку, выгоду необходимо считать индивидуально.
#НовостиИпотеки
#СемейнаяИпотека
#Господдержка
#ОдобрениеИпотеки
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
Не смотря на то, что ЦБ не одобряет и выступает резко против различного рода таких программ они всё таки существуют и весьма пользуются спросом.
Вот какие мы нашли предложения по субсидированной ипотеки и даже без первоначального взноса. Выбор весьма широк, как в супермаркете.
Лидер по таким предложениям как ни странно стал Краснодар😁.
🏆 В Краснодаре у всех застройщиков во всех ЖК действуют различного рода субсидированные программы и ипотека без первоначального взноса как на долевое так и в сданных объектах. Выбор велик, есть с отделкой, мебелью и техникой. Бери😁, не хочу😑.
🥱 По Москве и Санкт-Петербургу предложений с околонулевыми ставками не так много как и без первоначального взноса.
🤫 Ещё в Ростове-на-Дону предлагают ипотеку без первоначального взноса и с околонулевыми ставками, но не массово.
Субсидированные программы:
🔵 ВТБ:
▪️0,01% - 1 год
▪️0,3% - 2 года
Далее стандартная ставка по одобренной программе.
🅰️ Альфа-банк:
▪️от 0,1% - 1 год
Далее стандартная ставка по одобренной программе.
🟢 Сбербанк:
▪️Траншевая ипотека (ранее ипотека за 1 рубль). Первый транш составляет не менее 50% от суммы кредита до ввода дома в эксплуатацию.
🟣 Уралсиб банк:
▪️Отсрочка первоначального взноса на год.
🔴 Банк Санкт-Петербург:
▪️Ипотека в рассрочку. Льготный период от 1 % до ввода объекта в эксплуатацию.
📌 Некоторые застройщики предлагают такую программу как оплата процентов по ипотеке на 1 год.
Субсидированные госпрограммы:
👪 Семейная ипотека от 3,9% - на весь срок.
🏗️ Господдержка от 5,7% - на весь срок.
❗А ещё во многих банках можно купить ставку, выгоду необходимо считать индивидуально.
#НовостиИпотеки
#СемейнаяИпотека
#Господдержка
#ОдобрениеИпотеки
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС С 1 ИЮНЯ
Сейчас в различных новостных лентах идёт обсуждение по поводу требований к первоначальному взносу по ипотеке и якобы теперь он будет составлять минимум 20%, на самом деле это не совсем так.
Читаем внимательно, а ниже перевод с банковского на человеческий👇
❗ЦБ опроверг установку требований к первоначальному взносу по ипотеке.
Банк России не устанавливает требования по размеру первоначального взноса по ипотечным кредитам, сообщила пресс-служба регулятора.
"Банк России не устанавливает требования к первоначальному взносу по ипотеке, это делают сами банки", - сказали в пресс-службе, комментируя эти публикации.
Ранее некоторые СМИ сообщили, что с 1 июня Банк России якобы повысит требование к первоначальному взносу по ипотеке до 20%.
🧮 Банк России переутвердил надбавки к коэффициентам риска, оставив их без изменений.
Совет директоров принял такое решение в связи с тем, что с 1 июня 2023 года вступает в силу новый порядок применения надбавок к коэффициентам риска и новые требования к расчету показателя долговой нагрузки (ПДН).
Новый документ, в частности, предусматривает:
📌 надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным ипотечным кредитам на строящееся жилье будут применяться еще год после того, как наступит ввод дома в эксплуатацию или государственная регистрация квартиры (по выбору банка)
📌 уточнены условия, при которых не применяются надбавки по ипотечным кредитам, выданным заемщикам с ПДН не выше 60%, в том числе на строящееся жилье:
▪️ это разрешено делать по кредитам, выданным в рамках отдельных государственных программ поддержки, в том числе «льготной» ипотеки
▪️ первоначальный взнос заемщика должен составлять не менее 20% с 1 июня 2023 года, не менее 30% — с 1 января 2024 года
📌 для более точной оценки долговой нагрузки заемщиков кредитные организации смогут оценивать доход клиентов по внутренним моделям
📌 упрощен порядок расчета ПДН: по долгосрочным кредитам среднемесячные платежи будут рассчитывать исходя из срока до погашения по договору, вместо 4 лет
📌 до конца 2023 года при выдаче кредитов до 50 тысяч рублей, а также авто- и мотокредитов по-прежнему можно оценивать доход заемщика по внутренним подходам банка, не утверждая их в Банке России.
🔴 А теперь перевод с банковского на человеческий👇
Первоначальный взнос в 10 - 15% в зависимости от программы остаётся. С 1 июня, банкам теперь придётся формировать больше резервов - резервировать собственные средства на специальном счёте. Возможно это скажется на процентных ставках или будут надбавки по процентам, а возможно, что к заёмщикам с минимальным первоначальным взносом будут более строгие требования. Ну и чем меньше первоначальный взнос, тем менее выгодно банкам выдавать ипотеку из-за формирования большего резерва.
❗На данный момент и сейчас в различных банках разные требования к первоначальному взносу, который варьируется в зависимости от программы, и составляет от 10 - 30%.
🤫 Скажу по секрету, что получить одобрение с первоначальным взносом в 10% и сейчас ОЧЕНЬ трудно.
🧐 Станет ли более сложно оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом?
И да, и нет. С минимальным первоначальным взносом и сейчас проблематично оформить ипотеку, так как банки более тщательно оценивают таких заёмщиков. Так, что если у вас проблемы с кредитной историей, финансовой нагрузкой, то первоначальный взнос лучше увеличить хотя бы до 20% и конечно же для одобрения ипотеки важны и другие параметры, а именно платежеспособность - стабильный доход.
Не бывает безвыходных ситуаций, всегда есть решение!
#НовостиИпотеки
#ОдобрениеИпотеки
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
Сейчас в различных новостных лентах идёт обсуждение по поводу требований к первоначальному взносу по ипотеке и якобы теперь он будет составлять минимум 20%, на самом деле это не совсем так.
Читаем внимательно, а ниже перевод с банковского на человеческий👇
❗ЦБ опроверг установку требований к первоначальному взносу по ипотеке.
Банк России не устанавливает требования по размеру первоначального взноса по ипотечным кредитам, сообщила пресс-служба регулятора.
"Банк России не устанавливает требования к первоначальному взносу по ипотеке, это делают сами банки", - сказали в пресс-службе, комментируя эти публикации.
Ранее некоторые СМИ сообщили, что с 1 июня Банк России якобы повысит требование к первоначальному взносу по ипотеке до 20%.
🧮 Банк России переутвердил надбавки к коэффициентам риска, оставив их без изменений.
Совет директоров принял такое решение в связи с тем, что с 1 июня 2023 года вступает в силу новый порядок применения надбавок к коэффициентам риска и новые требования к расчету показателя долговой нагрузки (ПДН).
Новый документ, в частности, предусматривает:
📌 надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным ипотечным кредитам на строящееся жилье будут применяться еще год после того, как наступит ввод дома в эксплуатацию или государственная регистрация квартиры (по выбору банка)
📌 уточнены условия, при которых не применяются надбавки по ипотечным кредитам, выданным заемщикам с ПДН не выше 60%, в том числе на строящееся жилье:
▪️ это разрешено делать по кредитам, выданным в рамках отдельных государственных программ поддержки, в том числе «льготной» ипотеки
▪️ первоначальный взнос заемщика должен составлять не менее 20% с 1 июня 2023 года, не менее 30% — с 1 января 2024 года
📌 для более точной оценки долговой нагрузки заемщиков кредитные организации смогут оценивать доход клиентов по внутренним моделям
📌 упрощен порядок расчета ПДН: по долгосрочным кредитам среднемесячные платежи будут рассчитывать исходя из срока до погашения по договору, вместо 4 лет
📌 до конца 2023 года при выдаче кредитов до 50 тысяч рублей, а также авто- и мотокредитов по-прежнему можно оценивать доход заемщика по внутренним подходам банка, не утверждая их в Банке России.
🔴 А теперь перевод с банковского на человеческий👇
Первоначальный взнос в 10 - 15% в зависимости от программы остаётся. С 1 июня, банкам теперь придётся формировать больше резервов - резервировать собственные средства на специальном счёте. Возможно это скажется на процентных ставках или будут надбавки по процентам, а возможно, что к заёмщикам с минимальным первоначальным взносом будут более строгие требования. Ну и чем меньше первоначальный взнос, тем менее выгодно банкам выдавать ипотеку из-за формирования большего резерва.
❗На данный момент и сейчас в различных банках разные требования к первоначальному взносу, который варьируется в зависимости от программы, и составляет от 10 - 30%.
🤫 Скажу по секрету, что получить одобрение с первоначальным взносом в 10% и сейчас ОЧЕНЬ трудно.
🧐 Станет ли более сложно оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом?
И да, и нет. С минимальным первоначальным взносом и сейчас проблематично оформить ипотеку, так как банки более тщательно оценивают таких заёмщиков. Так, что если у вас проблемы с кредитной историей, финансовой нагрузкой, то первоначальный взнос лучше увеличить хотя бы до 20% и конечно же для одобрения ипотеки важны и другие параметры, а именно платежеспособность - стабильный доход.
Не бывает безвыходных ситуаций, всегда есть решение!
#НовостиИпотеки
#ОдобрениеИпотеки
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
НАЗНАЧЬ СВОЮ СТАВКУ, опция с помощью которой можно дополнительно снизить процентную ставку по ипотеке.
Рассмотрим как она работает, сколько стоит, есть ли выгода и, что об этом думает ЦБ.
✍️ Мы уже неоднократно писали, что многие банки предлагают скидку к базовой ставке, за счёт единоразового платежа при покупке процентной ставки.
Ипотечное кредитование со снижением процентной ставки возможно на вторичном и первичном рынках.
Снижение ставки возможно от 0,5% - 4,9% в зависимости от банка. Стоимость комиссии зависит от размера снижения процентной ставки и суммы кредита, а в некоторых банках и срока.
🔴 Плюсы и минусы данной опции.
▪️Возможность снизить ежемесячный платёж.
▪️Выгоду от снижения необходимо считать индивидуально. Идеальный расчёт в границах 5 лет.
▪️При рокупке максимальной ставки, выгода возможна если Вы не планируете гасить кредит досрочно или идти на рефинансирование в течение 7 - 10 лет.
▪️Платеж за снижение ставки зависит от суммы кредита, оплачивается один раз на этапе выдачи ипотеки. Минимальный единоразовый платеж за скидку на ставку в 0,5% составляет от 1% от суммы кредита.
❓Что думает ЦБ.
ЦБ рассмотрит целесообразность применения мер к программам, позволяющим купить снижение ставки по ипотеке.
Регулятор отмечает, что:
▪️для заемщика «выгода» от такого снижения ставки (при оплате единовременного взноса при оформлении ипотеки) достигается только на горизонте 7-8 лет и при условии, что за это время не будет происходить снижения ставок, по которым заемщик мог бы рефинансировать кредит. При досрочном погашении или рефинансировании кредита в течение первых 7 лет заемщик суммарно заплатит больше по сравнению с рыночными условиями кредитования;
❗данная опция побуждает брать большую сумму в кредит, так как часть из накопленных заемщиком средств пойдет на оплату единоразового платежа, а не на первый взнос;
❗банк в свою очередь снижает вероятность рефинансирования заемщиком кредита в другом банке в случае снижения рыночного уровня ставок, но может столкнуться с процентным риском, если ипотека не будет погашена в течение 7-8 лет.
«Поскольку единовременный платеж включается в расчет полной стоимости кредита, то значение полной стоимости кредита по такой ипотеке будет рыночным. В связи с этим повышенное резервирование, применяемое к "льготной ипотеке от застройщика" по нерыночным ставкам, на такие кредиты не будет действовать. Банк России рассмотрит целесообразность применения мер к ипотеке с единовременным взносом», – говорится в обзоре ЦБ.
❗Данная опция «Назначь свою ставку» есть не только в ипотечном кредитовании, но и в автокредитовании.
#НовостиИпотеки
#ФинансовпяГрамотность
#полезное
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
Рассмотрим как она работает, сколько стоит, есть ли выгода и, что об этом думает ЦБ.
✍️ Мы уже неоднократно писали, что многие банки предлагают скидку к базовой ставке, за счёт единоразового платежа при покупке процентной ставки.
Ипотечное кредитование со снижением процентной ставки возможно на вторичном и первичном рынках.
Снижение ставки возможно от 0,5% - 4,9% в зависимости от банка. Стоимость комиссии зависит от размера снижения процентной ставки и суммы кредита, а в некоторых банках и срока.
🔴 Плюсы и минусы данной опции.
▪️Возможность снизить ежемесячный платёж.
▪️Выгоду от снижения необходимо считать индивидуально. Идеальный расчёт в границах 5 лет.
▪️При рокупке максимальной ставки, выгода возможна если Вы не планируете гасить кредит досрочно или идти на рефинансирование в течение 7 - 10 лет.
▪️Платеж за снижение ставки зависит от суммы кредита, оплачивается один раз на этапе выдачи ипотеки. Минимальный единоразовый платеж за скидку на ставку в 0,5% составляет от 1% от суммы кредита.
❓Что думает ЦБ.
ЦБ рассмотрит целесообразность применения мер к программам, позволяющим купить снижение ставки по ипотеке.
Регулятор отмечает, что:
▪️для заемщика «выгода» от такого снижения ставки (при оплате единовременного взноса при оформлении ипотеки) достигается только на горизонте 7-8 лет и при условии, что за это время не будет происходить снижения ставок, по которым заемщик мог бы рефинансировать кредит. При досрочном погашении или рефинансировании кредита в течение первых 7 лет заемщик суммарно заплатит больше по сравнению с рыночными условиями кредитования;
❗данная опция побуждает брать большую сумму в кредит, так как часть из накопленных заемщиком средств пойдет на оплату единоразового платежа, а не на первый взнос;
❗банк в свою очередь снижает вероятность рефинансирования заемщиком кредита в другом банке в случае снижения рыночного уровня ставок, но может столкнуться с процентным риском, если ипотека не будет погашена в течение 7-8 лет.
«Поскольку единовременный платеж включается в расчет полной стоимости кредита, то значение полной стоимости кредита по такой ипотеке будет рыночным. В связи с этим повышенное резервирование, применяемое к "льготной ипотеке от застройщика" по нерыночным ставкам, на такие кредиты не будет действовать. Банк России рассмотрит целесообразность применения мер к ипотеке с единовременным взносом», – говорится в обзоре ЦБ.
❗Данная опция «Назначь свою ставку» есть не только в ипотечном кредитовании, но и в автокредитовании.
#НовостиИпотеки
#ФинансовпяГрамотность
#полезное
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
СПАСЕНИЕ УТОПАЮЩИХ, ДЕЛО РУК САМИХ УТОПАЮЩИХ
⚡️Массовые льготные ипотечные программы нужно постепенно сворачивать, нужны адресные, возможно, на вторичном рынке жилья, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.
🗣️"Что касается льготного кредитования и доступности жилья, мы считаем, что широкие программы льготного кредитования жилья - очень эффективный механизм в условиях кризиса, но он должен быть временным... В прошлом году широкое применение льготных программ от застройщиков привело к тому, что цены выросли и разошлись цены на первичном и вторичном рынке – больше 30% доходил разрыв этих цен, поэтому мы приняли меры по повышению резерва существенного по такого рода кредитам", – отметила Набиуллина в ходе пресс-конференции. @ria_realty
🙃 Видимо застроев поддерживать не собираются. Времена не те...
#ЦБ
#НовостиИпотеки
#НовостиНедвижимости
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
⚡️Массовые льготные ипотечные программы нужно постепенно сворачивать, нужны адресные, возможно, на вторичном рынке жилья, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.
🗣️"Что касается льготного кредитования и доступности жилья, мы считаем, что широкие программы льготного кредитования жилья - очень эффективный механизм в условиях кризиса, но он должен быть временным... В прошлом году широкое применение льготных программ от застройщиков привело к тому, что цены выросли и разошлись цены на первичном и вторичном рынке – больше 30% доходил разрыв этих цен, поэтому мы приняли меры по повышению резерва существенного по такого рода кредитам", – отметила Набиуллина в ходе пресс-конференции. @ria_realty
🙃 Видимо застроев поддерживать не собираются. Времена не те...
#ЦБ
#НовостиИпотеки
#НовостиНедвижимости
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
А кто-то сомневался? 😁
🔵 ВТБ продлил до 30 июня 2023 года акцию с ПВ 10% на вторичный и первичный рынок.
🔹 ПВ - от 10%.
🔹 Объекты:
квартиры, апартаменты, жилые дома с землей, таунхаусы.
❗В акции не участвуют программы с господдержкой.
#НовостиИпотеки
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
🔵 ВТБ продлил до 30 июня 2023 года акцию с ПВ 10% на вторичный и первичный рынок.
🔹 ПВ - от 10%.
🔹 Объекты:
квартиры, апартаменты, жилые дома с землей, таунхаусы.
❗В акции не участвуют программы с господдержкой.
#НовостиИпотеки
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
Минстрой: на рынке жилья в РФ появился баланс спроса и предложения, цены будут стабильными долгое время, заявил РИА Новости замминистра строительства и ЖКХ России Никита Стасишин на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ).
«Сформировался баланс спроса и предложения. Поэтому, я думаю, с ценами все будет хорошо. Они, наверное, будут оставаться на том же уровне, что и сейчас», - сказал он.
Отвечая на вопрос, о каком периоде идет речь, Стасишин отметил, что речь идет о стабильности на протяжении «долгого» времени.
По словам замминистра, сейчас в России нет ажиотажного спроса на жилую недвижимость, при этом достаточно много предложения.
_____
Видимо из-за снижения спроса на новостройки по причине завышенного ценника и образовался «баланс».
А если на рынке новостроек баланс, то с чего бы минстрою беспокоится растущей долей нераспроданного жилья?
_____
«Мы переживаем, что растущая доля нераспроданности влияет на сдвиг вправо с точки зрения новых проектов», - заявляет Никита Стасишин.
По словам замминистра, все модели проектного финансирования в России посчитаны таким образом, что на этапе строительства должно продаваться 70% возводимого жилья. Таким образом, чем быстрее застройщики продают жилье, тем быстрее они выводят новые проекты, пояснил он.
_____
☝️ А пока мы наблюдаем противоположную картину, сейчас в некоторых регионах у застройщиков не распродано 70% выставленных лотов или это и есть баланс?
#НовостиИпотеки
#НовостиНедвижимости
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
«Сформировался баланс спроса и предложения. Поэтому, я думаю, с ценами все будет хорошо. Они, наверное, будут оставаться на том же уровне, что и сейчас», - сказал он.
Отвечая на вопрос, о каком периоде идет речь, Стасишин отметил, что речь идет о стабильности на протяжении «долгого» времени.
По словам замминистра, сейчас в России нет ажиотажного спроса на жилую недвижимость, при этом достаточно много предложения.
_____
Видимо из-за снижения спроса на новостройки по причине завышенного ценника и образовался «баланс».
А если на рынке новостроек баланс, то с чего бы минстрою беспокоится растущей долей нераспроданного жилья?
_____
«Мы переживаем, что растущая доля нераспроданности влияет на сдвиг вправо с точки зрения новых проектов», - заявляет Никита Стасишин.
По словам замминистра, все модели проектного финансирования в России посчитаны таким образом, что на этапе строительства должно продаваться 70% возводимого жилья. Таким образом, чем быстрее застройщики продают жилье, тем быстрее они выводят новые проекты, пояснил он.
_____
☝️ А пока мы наблюдаем противоположную картину, сейчас в некоторых регионах у застройщиков не распродано 70% выставленных лотов или это и есть баланс?
#НовостиИпотеки
#НовостиНедвижимости
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
❗Лимиты по ипотеке с господдержкой израсходованы на 86% по объёму выделенных средств и на 96% — по количеству выданных кредитов.
👉 Минфин: Многочисленные программы льготной ипотеки не только деформируют рынок, но и создают бюджетные риски
Ведомство предупреждает: уже сейчас по льготным программам объем выдач существенно превышает ожидания на момент составления действующего трехлетнего бюджета, что в совокупности с возможным повышением ключевой ставки ЦБ способно привести к дефициту средств федерального бюджета на обслуживание таких программ.
На финансирование гособязательств в 2023-2025 гг. могут дополнительно понадобиться десятки миллиардов рублей.
🗣«В связи с этим считаем, что льготные ипотечные программы (как и другие государственные меры поддержки) должны иметь контрциклический характер по отношению к денежно-кредитной политике, тогда как нарастающая доля льготных ипотечных кредитов (и как следствие стоимость их обслуживания) и их долгосрочный характер (вследствие накопительного эффекта) нивелирует контрциклический эффект в период смягчения денежно-кредитной политики, поскольку расходы на льготные ипотечные программы не уменьшаются в полной мере при снижении ключевой ставки вследствие их растущего объема», – отмечает Минфин.
👉 В Ассоциации банков России (АБР) предложили отменить массовую льготную ипотеку.
Алексей Войлуков, вице-президент АБР:
🗣️«Из-за низких процентов по льготной ипотеке и роста спроса за два года цены на квартиры в новостройках взлетели на 50%.
Если оставить все как есть, льготная ипотека продолжит создавать излишний спрос. Нужно понимать, что расходы заемщика при ипотеке складываются не только из уплаченных банку процентов, но и из стоимости самой квартиры. С одной стороны, банки (которым государство субсидировало льготную ставку – прим.) снизили стоимость ипотечных кредитов, с другой – цены на квартиры резко выросли. Получается, чтобы поддерживать спрос на прежнем уровне, ставку нужно опустить еще ниже, но тогда цены на жилье вырастут еще больше. Вот почему [массовую] льготную ипотеку давно нужно было отменить».
Вместо массовой льготной ипотеки Войлуков предлагает вводить льготы для отдельных категорий граждан, которых нужно поддержать или замотивировать остаться в России. К примеру, многодетные семьи или IT-специалистов.
👉 Доля рыночных программ должна расти, а тотальные меры субсидирования ипотеки должны уходить в прошлое.
Об этом заявил гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко.
По его словам, сегодня девять из десяти квартир на первичном рынке жилья с ипотекой покупается с помощью субсидированных программ. Это, в частности, привело к росту цен.
🗣️«Доля рыночных программ должна расти, а тотальные меры субсидирования должны уходить в прошлое. При этом базовой госпрограммой должна стать адресная «Семейная ипотека», которая может быть расширена, в том числе за счёт уменьшения ставки на покупку более просторных квартир», – отметил Мутко.
#НовостиИпотеки
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
👉 Минфин: Многочисленные программы льготной ипотеки не только деформируют рынок, но и создают бюджетные риски
Ведомство предупреждает: уже сейчас по льготным программам объем выдач существенно превышает ожидания на момент составления действующего трехлетнего бюджета, что в совокупности с возможным повышением ключевой ставки ЦБ способно привести к дефициту средств федерального бюджета на обслуживание таких программ.
На финансирование гособязательств в 2023-2025 гг. могут дополнительно понадобиться десятки миллиардов рублей.
🗣«В связи с этим считаем, что льготные ипотечные программы (как и другие государственные меры поддержки) должны иметь контрциклический характер по отношению к денежно-кредитной политике, тогда как нарастающая доля льготных ипотечных кредитов (и как следствие стоимость их обслуживания) и их долгосрочный характер (вследствие накопительного эффекта) нивелирует контрциклический эффект в период смягчения денежно-кредитной политики, поскольку расходы на льготные ипотечные программы не уменьшаются в полной мере при снижении ключевой ставки вследствие их растущего объема», – отмечает Минфин.
👉 В Ассоциации банков России (АБР) предложили отменить массовую льготную ипотеку.
Алексей Войлуков, вице-президент АБР:
🗣️«Из-за низких процентов по льготной ипотеке и роста спроса за два года цены на квартиры в новостройках взлетели на 50%.
Если оставить все как есть, льготная ипотека продолжит создавать излишний спрос. Нужно понимать, что расходы заемщика при ипотеке складываются не только из уплаченных банку процентов, но и из стоимости самой квартиры. С одной стороны, банки (которым государство субсидировало льготную ставку – прим.) снизили стоимость ипотечных кредитов, с другой – цены на квартиры резко выросли. Получается, чтобы поддерживать спрос на прежнем уровне, ставку нужно опустить еще ниже, но тогда цены на жилье вырастут еще больше. Вот почему [массовую] льготную ипотеку давно нужно было отменить».
Вместо массовой льготной ипотеки Войлуков предлагает вводить льготы для отдельных категорий граждан, которых нужно поддержать или замотивировать остаться в России. К примеру, многодетные семьи или IT-специалистов.
👉 Доля рыночных программ должна расти, а тотальные меры субсидирования ипотеки должны уходить в прошлое.
Об этом заявил гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко.
По его словам, сегодня девять из десяти квартир на первичном рынке жилья с ипотекой покупается с помощью субсидированных программ. Это, в частности, привело к росту цен.
🗣️«Доля рыночных программ должна расти, а тотальные меры субсидирования должны уходить в прошлое. При этом базовой госпрограммой должна стать адресная «Семейная ипотека», которая может быть расширена, в том числе за счёт уменьшения ставки на покупку более просторных квартир», – отметил Мутко.
#НовостиИпотеки
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
Новости и акции от банков за прошедшую неделю.
🅰️ Альфа-банк и банк 🔘 Открытие увеличили лимиты по госпрограммам.
🅰️ С 28 июня Альфа - Банк запускает ипотеку с СУПЕР ЛИМИТОМ 🦸♂️
🏗️ По Господдержке:
🔸Лимит 12 млн увеличивается до 17 млн для МСК и МО, СПБ и ЛО
🔸Лимит 6 млн увеличивается до 8,5 млн для регионов
👨👩👧👦 По Семейной Ипотеке:
🔸Лимит 12 млн увеличивается до 30 млн для МСК и МО, СПБ и ЛО
🔸Лимит 6 млн увеличивается до 15 млн для регионов.
👨💻 По ипотеке для IT:
🔸Лимит 18 млн увеличивается до 30 млн для МСК и МО, СПБ и ЛО
🔸Лимит 9 млн увеличивается до 15 млн для регионов
❗Ставка зависит от первоначального взноса. По господдержке ставка - от 8,8%, по семейке - от 6 - 7,5%, IT - от 5,5%. Программа идёт как базовая.
🔘 Банк Открытие с 26 июня запустили улучшенный продукт Господдержка 2020 с повышенной максимальной суммой.
🔹14,5 млн рублей (вместо стандартных 12 млн) для МСК, МО, СПБ, ЛО
🔹7,5 млн рублей (вместо стандартных 6 млн) для иных регионов
❗При подаче заявки (в т.ч. по программе «Ипотека по двум документам») до 31.07.2023 ставка (при увеличенной сумме кредита) - 7,95%*.
⬛ Банк Дом РФ с 28 июня приостановил кредитование индивидуального жилищного строительства (ИЖС) хозспособом, без подрядчика, в рамках льготной ипотеки (госипотека).
☝️Теперь только с подрядчиком.
🟩 Ак Барс Банк запустил программу субсидирования с ГК ПИК.
🏗️ Госпрограмма:
🔸 ПВ от 15%, ставка — от 6,8% на весь срок.
👨👩👧👦 Семейная ипотека:
🔸 ПВ от 15%, ставка — от 4,8% на весь срок.
🏗️ Новостройка (по стандартной программе):
🔸ПВ — от 15%, ставка — от 8,8% на весь срок.
❗️Субсидирование осуществляется на весь срок.
Условия по коротким срокам кредитования:
🏗️ Госпрограмма с льготным периодом:
🔸 ПВ — от 15%
🔸1 год — ставка 1%
🔸6 лет — ставка 6%
🔸7 лет — ставка 7%
👨👩👧👦 Семейная ипотека с льготным периодом:
🔸 ПВ — от 15%
🔸1 год — 1%
🔸2 года — 2%
🔸3 года — 3%
🔸4 года — 4%
🔸5 лет — 5%
📣 Важно: В программе субсидирования участвуют только объекты ГК ПИК, строящиеся по эскроу.
Для одобрения заявки необходимо предоставить сертификат от ГК ПИК по форме, согласованной с банком.
🟠 Абсолют Банк решил поддержать Вторичный рынок и 🔻снизить ставку на -0.4% на весь июль, а может и август! 👇
🔸 На покупку квартиры/апартаментов
на Вторичном рынке (в том числе с мат.капиталом)
🔸Первоначальный взнос от 20,01%
🔸Для всех категорий клиентов: найм, ИП, бизнес, самозанятые
🔸Можно купить объект, находящийся в залоге другого Банка
🔸Можно провести сделку между родственниками
🔸 Можно провести межрегиональную сделку
🔸 Возможно дополнительно снизить ставку за счёт платной опции.
🟢 Сбербанк с 29 июня снова принимает заявки по программе 🌾«Сельская ипотека».
🌾 Россельхозбанк УВЕЛИЧИЛ максимальную сумму по СЕЛЬСКОЙ ИПОТЕКЕ
🔥До 6 млн рублей (для супругов - 12 млн рублей).
🔵 ВТБ продлил до 31 июля 2023 года акцию с ПВ 10% по стандартным программам.
***
Пишите, задавайте вопросы:
☎️ 8(967)670-78-18 (WhatsApp)
🖥️ http://ipoteka.club
#НовостиИпотеки
#НовостиБанков
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
🅰️ Альфа-банк и банк 🔘 Открытие увеличили лимиты по госпрограммам.
🅰️ С 28 июня Альфа - Банк запускает ипотеку с СУПЕР ЛИМИТОМ 🦸♂️
🏗️ По Господдержке:
🔸Лимит 12 млн увеличивается до 17 млн для МСК и МО, СПБ и ЛО
🔸Лимит 6 млн увеличивается до 8,5 млн для регионов
👨👩👧👦 По Семейной Ипотеке:
🔸Лимит 12 млн увеличивается до 30 млн для МСК и МО, СПБ и ЛО
🔸Лимит 6 млн увеличивается до 15 млн для регионов.
👨💻 По ипотеке для IT:
🔸Лимит 18 млн увеличивается до 30 млн для МСК и МО, СПБ и ЛО
🔸Лимит 9 млн увеличивается до 15 млн для регионов
❗Ставка зависит от первоначального взноса. По господдержке ставка - от 8,8%, по семейке - от 6 - 7,5%, IT - от 5,5%. Программа идёт как базовая.
🔘 Банк Открытие с 26 июня запустили улучшенный продукт Господдержка 2020 с повышенной максимальной суммой.
🔹14,5 млн рублей (вместо стандартных 12 млн) для МСК, МО, СПБ, ЛО
🔹7,5 млн рублей (вместо стандартных 6 млн) для иных регионов
❗При подаче заявки (в т.ч. по программе «Ипотека по двум документам») до 31.07.2023 ставка (при увеличенной сумме кредита) - 7,95%*.
⬛ Банк Дом РФ с 28 июня приостановил кредитование индивидуального жилищного строительства (ИЖС) хозспособом, без подрядчика, в рамках льготной ипотеки (госипотека).
☝️Теперь только с подрядчиком.
🟩 Ак Барс Банк запустил программу субсидирования с ГК ПИК.
🏗️ Госпрограмма:
🔸 ПВ от 15%, ставка — от 6,8% на весь срок.
👨👩👧👦 Семейная ипотека:
🔸 ПВ от 15%, ставка — от 4,8% на весь срок.
🏗️ Новостройка (по стандартной программе):
🔸ПВ — от 15%, ставка — от 8,8% на весь срок.
❗️Субсидирование осуществляется на весь срок.
Условия по коротким срокам кредитования:
🏗️ Госпрограмма с льготным периодом:
🔸 ПВ — от 15%
🔸1 год — ставка 1%
🔸6 лет — ставка 6%
🔸7 лет — ставка 7%
👨👩👧👦 Семейная ипотека с льготным периодом:
🔸 ПВ — от 15%
🔸1 год — 1%
🔸2 года — 2%
🔸3 года — 3%
🔸4 года — 4%
🔸5 лет — 5%
📣 Важно: В программе субсидирования участвуют только объекты ГК ПИК, строящиеся по эскроу.
Для одобрения заявки необходимо предоставить сертификат от ГК ПИК по форме, согласованной с банком.
🟠 Абсолют Банк решил поддержать Вторичный рынок и 🔻снизить ставку на -0.4% на весь июль, а может и август! 👇
🔸 На покупку квартиры/апартаментов
на Вторичном рынке (в том числе с мат.капиталом)
🔸Первоначальный взнос от 20,01%
🔸Для всех категорий клиентов: найм, ИП, бизнес, самозанятые
🔸Можно купить объект, находящийся в залоге другого Банка
🔸Можно провести сделку между родственниками
🔸 Можно провести межрегиональную сделку
🔸 Возможно дополнительно снизить ставку за счёт платной опции.
🟢 Сбербанк с 29 июня снова принимает заявки по программе 🌾«Сельская ипотека».
🌾 Россельхозбанк УВЕЛИЧИЛ максимальную сумму по СЕЛЬСКОЙ ИПОТЕКЕ
🔥До 6 млн рублей (для супругов - 12 млн рублей).
🔵 ВТБ продлил до 31 июля 2023 года акцию с ПВ 10% по стандартным программам.
***
Пишите, задавайте вопросы:
☎️ 8(967)670-78-18 (WhatsApp)
🖥️ http://ipoteka.club
#НовостиИпотеки
#НовостиБанков
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
ipoteka.club
IPOTEKA CLUB
Оформление ипотеки | кредита | страхование | рефинансирование. Работаем со всеми регионами России. +7 967 670-78-18
🌾 Россельхозбанк УВЕЛИЧИЛ максимальную сумму по СЕЛЬСКОЙ ИПОТЕКЕ
🔥До 6 млн рублей (для супругов - 12 млн рублей).
❗Важно: заявки банк начал принимать, но выдачи пока не осуществляются. Ждут подписанное постановление, которое вроде как готово. Расскажем про это отдельно.
Цели кредита:
🌾 Покупка дома от физ.лица (возраст объекта не старше 5 лет)
🌾 Покупка дома от юр. лица (возраст объекта не старше 3 лет)
🌾 Строительство дома с помощью подрядной компании аккредитованной банком
🌾 NEW: Покупка квартиры на первичном рынке в домах не более 5 этажей, расположенных в опорных пунктах (про опорные пункты региона уточняйте в банке, все индивидуально по регионам).
#НовостиИпотеки
#СельскаяИпотека
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
🔥До 6 млн рублей (для супругов - 12 млн рублей).
❗Важно: заявки банк начал принимать, но выдачи пока не осуществляются. Ждут подписанное постановление, которое вроде как готово. Расскажем про это отдельно.
Цели кредита:
🌾 Покупка дома от физ.лица (возраст объекта не старше 5 лет)
🌾 Покупка дома от юр. лица (возраст объекта не старше 3 лет)
🌾 Строительство дома с помощью подрядной компании аккредитованной банком
🌾 NEW: Покупка квартиры на первичном рынке в домах не более 5 этажей, расположенных в опорных пунктах (про опорные пункты региона уточняйте в банке, все индивидуально по регионам).
#НовостиИпотеки
#СельскаяИпотека
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
Telegram
ИПОТЕКА КЛУБ | ипотечный и кредитный брокер |
🌾 Россельхозбанк УВЕЛИЧИЛ максимальную сумму по СЕЛЬСКОЙ ИПОТЕКЕ
🔥До 6 млн рублей (для супругов - 12 млн рублей).
❗Важно: заявки банк начал принимать, но выдачи пока не осуществляются. Ждут подписанное постановление, которое вроде как готово. Расскажем…
🔥До 6 млн рублей (для супругов - 12 млн рублей).
❗Важно: заявки банк начал принимать, но выдачи пока не осуществляются. Ждут подписанное постановление, которое вроде как готово. Расскажем…
СХЕМАТОЗЫ, СХЕМАТОЗЫ, А Я МАЛЕНЬКИЙ ТАКОЙ, ТО МНЕ СТРАШНО, ТО МНЕ ГРУСТНО, ТО ТЕРЯЮ СВОЙ ПОКОЙ👇
ЦБ серьезно рассматривает лизинг жилья в качестве альтернативы ипотеке.
♾️ В Банке России рассматривают лизинг жилья как альтернативу ипотеке, рассказали «Известиям» в регуляторе. Больше всего услуги рынка лизинга жилья подойдут заемщикам, которые по разным причинам не могут воспользоваться ипотекой, считают в ЦБ. 👇
◾ Людям без кредитной истории (спорный момент, отсутствие кредитной истории давно уже во многих банках не является препятствием в получении ипотеки).
◾С испорченной кредитной историей (но и тут есть банки которые работают с такими клиентами, главное чтобы не было открытых просрочек).
◾ Тем, кто проходил процедуру банкротства (не думаю, что эта категория граждан побежит в дорогую аренду по которой ещё и проценты лизинговой компании необходимо платить).
◾ Тем, у кого нет средств на первоначальный взнос (а смысл в лизинге? Платить аренду да ещё и проценты, разве - это выгодно?).
А теперь напомню, что такое ЛИЗИНГ.
Лизинг - это долгосрочная аренда имущества или оборудования с возможностью выкупа в дальнейшем.
☝️В отличии от лизинга, при покупке недвижимости в ипотеку Вы являетесь собственником данной недвижимости. Но до выплаты долга недвижимость находиться в залоге банка, однако это не означает, что Вы не можете распоряжаться своим имуществом. Вы можете: рефинансировать ипотечный кредит в другой банк, продать объект (естественно погасив долг в банке), зарегистрироваться или зарегистрировать членов семьи, друзей.
📄 По договору лизинга компания-лизингодатель разрешает пользоваться своим имуществом вам - лизингополучателю - за определенную плату. Отличие от обычной аренды состоит в том, что лизингодатель покупает конкретную вещь, которую вы выбрали. После окончания срока договора вещь можно выкупить.
Что будет, если не вносить платежи?
Лизинговая компания может досрочно рассторгнуть договор и забрать имущество, если за его использование перестанут платить. Также в законе сказано: если тот, кто пользуется имуществом, больше двух раз просрочил платежи, деньги с его счета могут списать в пользу лизинговой компании.
Стоимость и срок услуги.
Ставка лизинговых компаний зависит от ключевой ставки, которую назначает Центробанк. Она может быть выше ставки по обычному потребительскому кредиту, а может быть плавающей в зависимости от ставки ЦБ.
Срок зависит от предмета лизинга. Он может быть не больше трёх лет - например, при аренде автомобиля. А может быть и долгосрочным - например, 10-12 лет при аренде самолетов или недвижимости.
🗣️ Для того, чтобы лизинг жилья, говорит ЦБ, заработал цивилизованно, нужно установить минимальные требования к устойчивости и прозрачности игроков рынка, а также выровнять условия для аренды и ипотеки в части налогов.
🤔 Недвижимость в лизинг - аренда за дорого? Вопросов много, ответов ещё меньше.
Чем бы дитя не тешилось...
🥴 Ну а что, на автомобильном рынке уже есть: аренда, кредит, лизинг, а теперь и авто по подписке предлагают некоторые банки. Так, что если лизинг не зайдёт ждём квартиры по подписке?😉
#НовостиИпотеки
#НовостиНедвижимости
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
ЦБ серьезно рассматривает лизинг жилья в качестве альтернативы ипотеке.
♾️ В Банке России рассматривают лизинг жилья как альтернативу ипотеке, рассказали «Известиям» в регуляторе. Больше всего услуги рынка лизинга жилья подойдут заемщикам, которые по разным причинам не могут воспользоваться ипотекой, считают в ЦБ. 👇
◾ Людям без кредитной истории (спорный момент, отсутствие кредитной истории давно уже во многих банках не является препятствием в получении ипотеки).
◾С испорченной кредитной историей (но и тут есть банки которые работают с такими клиентами, главное чтобы не было открытых просрочек).
◾ Тем, кто проходил процедуру банкротства (не думаю, что эта категория граждан побежит в дорогую аренду по которой ещё и проценты лизинговой компании необходимо платить).
◾ Тем, у кого нет средств на первоначальный взнос (а смысл в лизинге? Платить аренду да ещё и проценты, разве - это выгодно?).
А теперь напомню, что такое ЛИЗИНГ.
Лизинг - это долгосрочная аренда имущества или оборудования с возможностью выкупа в дальнейшем.
☝️В отличии от лизинга, при покупке недвижимости в ипотеку Вы являетесь собственником данной недвижимости. Но до выплаты долга недвижимость находиться в залоге банка, однако это не означает, что Вы не можете распоряжаться своим имуществом. Вы можете: рефинансировать ипотечный кредит в другой банк, продать объект (естественно погасив долг в банке), зарегистрироваться или зарегистрировать членов семьи, друзей.
📄 По договору лизинга компания-лизингодатель разрешает пользоваться своим имуществом вам - лизингополучателю - за определенную плату. Отличие от обычной аренды состоит в том, что лизингодатель покупает конкретную вещь, которую вы выбрали. После окончания срока договора вещь можно выкупить.
Что будет, если не вносить платежи?
Лизинговая компания может досрочно рассторгнуть договор и забрать имущество, если за его использование перестанут платить. Также в законе сказано: если тот, кто пользуется имуществом, больше двух раз просрочил платежи, деньги с его счета могут списать в пользу лизинговой компании.
Стоимость и срок услуги.
Ставка лизинговых компаний зависит от ключевой ставки, которую назначает Центробанк. Она может быть выше ставки по обычному потребительскому кредиту, а может быть плавающей в зависимости от ставки ЦБ.
Срок зависит от предмета лизинга. Он может быть не больше трёх лет - например, при аренде автомобиля. А может быть и долгосрочным - например, 10-12 лет при аренде самолетов или недвижимости.
🗣️ Для того, чтобы лизинг жилья, говорит ЦБ, заработал цивилизованно, нужно установить минимальные требования к устойчивости и прозрачности игроков рынка, а также выровнять условия для аренды и ипотеки в части налогов.
🤔 Недвижимость в лизинг - аренда за дорого? Вопросов много, ответов ещё меньше.
Чем бы дитя не тешилось...
🥴 Ну а что, на автомобильном рынке уже есть: аренда, кредит, лизинг, а теперь и авто по подписке предлагают некоторые банки. Так, что если лизинг не зайдёт ждём квартиры по подписке?😉
#НовостиИпотеки
#НовостиНедвижимости
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ